Crear ingresos pasivos P2P: Cómo funciona

Acumular ingresos pasivos se está convirtiendo en un objetivo cada vez más atractivo para los inversores. Los préstamos P2P son una forma de hacerlo. De este modo, es posible eludir la fase de bajo interés de las inversiones tradicionales, en la que es casi imposible obtener un rendimiento. Pero, ¿Qué son exactamente los préstamos P2P y cómo pueden utilizarse para generar ingresos pasivos?

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Los préstamos P2P son préstamos entre dos particulares sin que intervenga un banco
  • Es una clase de activos de riesgo con un potencial de altos rendimientos
  • Si prestas atención a ciertos aspectos, puedes acumular ingresos pasivos con la ayuda de los préstamos P2P
  • Los altos rendimientos y los plazos cortos hacen que los préstamos P2P sean especialmente atractivos para crear una fuente pasiva de ingresos

¿Qué son los préstamos entre iguales?

Peer es inglés y significa algo así como “igual”. Con un P2P, se concede un préstamo de una persona a otra. Los préstamos suelen concederlos los bancos a inversores privados, pero los préstamos P2P no requieren un banco porque interviene otro particular. Por eso estos préstamos también se denominan préstamos personales.

Merece la pena saberlo:

Estos préstamos se conceden a través de una plataforma P2P. Se trata de un sitio web que media entre prestamistas y prestatarios, ya que no se necesita un banco. El prestatario crea una cuenta en una plataforma P2P y presenta su búsqueda en el mercado de préstamos.

Los inversores que también están registrados en la plataforma son libres de decidir a partir de qué volumen y para qué préstamos quieren utilizar sus activos. Con el tiempo, los mercados del sector P2P se han diversificado. Por ejemplo, hay proveedores clásicos y otros especializados en el sector comercial.

Es importante tener en cuenta que los tipos de interés de los préstamos entre iguales suelen ser más altos que los que cobran los bancos. Los tipos de interés del 10% o incluso más son normales. Especialmente en tiempos de tipos de interés bajos, esta inversión destaca por su alto rendimiento potencial.

Cómo funcionan los préstamos P2P
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¿Qué es la financiación colectiva?

Los préstamos P2P también forman parte del crowdlending y son una subforma del crowdfunding. El crowdfunding puede utilizarse para financiar empresas de nueva creación, productos, proyectos y muchas otras cosas. Un gran número de personas hace posible la realización de un proyecto concreto mediante el apoyo financiero.

La financiación se proporciona a través de plataformas de Internet y con un importe mínimo predefinido que debe alcanzarse en un plazo determinado. Si la financiación es insuficiente, se devuelve el dinero a los inversores.

Si el proyecto recibe un apoyo oportuno y suficiente, los inversores reciben algo a cambio. Esta contraprestación puede adoptar distintas formas, como un producto del resultado del proyecto, una participación financiera o una visión entre bambalinas. Existen estos diferentes tipos de crowdfunding:

  • Crowdlending: La multitud presta el dinero, que se devuelve más tarde
  • Crowdfunding de donación: Son donaciones puras, las personas no reciben ninguna contraprestación económica o material a cambio
  • Crowdinvesting: Los inversores invierten en el proyecto y reciben acciones a cambio
  • Crowdfunding clásico: quienes apoyan el proyecto reciben un agradecimiento no económico, como una copia del resultado del proyecto.

Puedes leer las diferencias exactas entre crowdlending y crowdfunding en la siguiente tabla:

CrowdlendingCrowdfunding
Un particular concede un préstamo a otra personaUna multitud asigna dinero para un proyecto
El inversor recibe intereses a cambio y tiene un valor añadido financieroLos inversores no reciben ningún interés o valor añadido financiero por su apoyo
El inversor recupera su dineroNo se devuelve el dinero

Ganar ingresos pasivos P2P: Estas son las ventajas:

Los préstamos P2P son adecuados para acumular ingresos pasivos por varias razones. Recibes intereses por conceder un préstamo, que puedes utilizar para acumular tu propia rentabilidad e ingresos pasivos. A continuación destacamos dos puntos importantes que muestran lo que hace del P2P una interesante oportunidad de inversión.

Alto potencial de rentabilidad con los préstamos P2P

Los riesgos que asume un inversor cuando presta préstamos y, por tanto, dinero, dan lugar a buenas oportunidades de obtener altos rendimientos en forma de intereses. Si se comparan los préstamos P2P con, por ejemplo, el reparto de dividendos de la compra de acciones, rápidamente queda claro que los rendimientos del sector P2P son comparativamente altos.

Esto convierte a los préstamos personales en una interesante oportunidad para acumular ingresos pasivos. Los inversores pueden empezar a invertir con pequeñas sumas. Incluso con estas cantidades, se pueden obtener unos ingresos regulares comparativamente altos.

Plazos de préstamo cortos

Los préstamos en este ámbito se caracterizan por su corto plazo. Por regla general, los plazos son de 30 días, por lo que se denominan préstamos de día de pago. Los plazos cortos significan que los préstamos se pagan mensualmente.

Además de su idoneidad como fuente pasiva de ingresos, el corto plazo tiene otra ventaja: como inversor, no tienes que atar tu dinero a una inversión durante muchos meses o años. Si la situación económica o tu situación personal cambian, puedes retirar rápida y fácilmente tu dinero de la plataforma sin tener que esperar mucho tiempo.

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Los riesgos del P2P

¡Atención!

Existen 3 riesgos principales al invertir en préstamos P2P. En primer lugar, la plataforma puede evaluar incorrectamente la solvencia del prestatario. Las plataformas de este sector son aún relativamente jóvenes y tienen menos experiencia que los bancos, por ejemplo, en la concesión de préstamos.

Esto puede llevar a una evaluación incorrecta del riesgo de impago. También puede ocurrir que los prestatarios no respondan con veracidad al rellenar la información requerida, lo que repercute en la calificación crediticia. En tales casos, se estima que el riesgo es menor de lo que realmente es. Para minimizar los errores en este caso, es aconsejable leer detenidamente los proyectos y cuestionarlos críticamente, sobre todo al principio.

Otra categoría es el propio riesgo de impago. Especialmente con los préstamos que prometen una rentabilidad muy alta, puede ocurrir que el prestatario sea incapaz de devolver el préstamo. Para reducir este riesgo, se recomienda una amplia diversificación. Por ejemplo, los inversores sólo deberían invertir una pequeña proporción en préstamos muy arriesgados.

Además de los riesgos ya mencionados, la plataforma P2P también puede declararse insolvente. La mayoría de las plataformas han integrado diversas medidas de seguridad para proteger a los inversores. Sin embargo, como el sector P2P es todavía comparativamente joven, es difícil estimar la eficacia de estas medidas en caso de insolvencia real.

Es bueno saberlo:

Es incierto cómo reaccionarían las plataformas en una situación de emergencia, sobre todo en el caso de las plataformas de mercados no alemanes. Invertir tus propios activos en diferentes plataformas alemanas puede reducir este riesgo.

Cómo evitar errores con los préstamos P2P

Si prestas atención a los aspectos básicos de la inversión en préstamos P2P, podrás reducir el riesgo y acumular ingresos pasivos. A continuación hemos recopilado para ti algunos consejos importantes.

  • Configura correctamente la función de inversión automática: La oferta de Autoinversión es la mejor forma de generar ingresos pasivos. Puedes elegir en qué préstamos quieres invertir y con qué calificación crediticia. Esto te permite adaptar de forma óptima los préstamos P2P a tu estrategia de inversión y perfil de riesgo.
  • Plazos cortos: También puedes elegir los plazos. Los préstamos a corto plazo son la mejor forma de acumular ingresos pasivos, ya que se devuelven mensualmente. Los préstamos cortos constituyen la mayoría de los préstamos P2P.
  • Diversificación: Al igual que con otras inversiones, debes garantizar una amplia diversificación para reducir el riesgo global. Esto incluye la elección del préstamo, las calificaciones crediticias y las plataformas P2P.
  • Reservas financieras: Invierte dinero en este tipo de activos de riesgo solo si teóricamente puedes perderlo sin meterte en graves problemas financieros.
  • Capacidad de pago del prestatario: Sobre todo al principio, debes comprobar exactamente en qué préstamos quieres invertir y hasta qué punto es realista que el prestatario pueda devolver el dinero, incluidos los intereses.
  • Solvencia y clase de riesgo: Presta atención a la solvencia evaluada de cada prestatario. Esta calificación te da una idea de lo realista que es que el prestatario sea solvente.
  • Costes: Recuerda que la plataforma también quiere ganar dinero con los préstamos. Por regla general, se incurre en unos costes de entre el 1% y el 2% del importe total del préstamo.
  • Garantía de recompra: Algunas plataformas ofrecen la llamada garantía de recompra: Si se da el caso de que un préstamo no se puede devolver, la plataforma te garantiza la recompra del préstamo. Con ello se pretende garantizar la protección del inversor. No todas las plataformas P2P ofrecen esta opción.
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Conclusión: Acumula ingresos pasivos P2P con estos consejos

Los préstamos P2P son una oportunidad interesante para que los inversores creen una fuente pasiva de ingresos. Los cortos plazos y los altos rendimientos potenciales son especialmente atractivos. Esto puede hacer que esta clase de activos sea rentable. Sin embargo, los altos rendimientos potenciales, también van acompañados de diversos riesgos. En particular, cabe mencionar aquí el riesgo de impago y de evaluación incorrecta de la solvencia. También es posible la insolvencia de la plataforma P2P.

Para evitar estos problemas, los inversores deben examinar los préstamos y los prestatarios de forma especialmente crítica. En particular, debe comprobarse la solvencia crediticia. El riesgo también puede reducirse mediante una diversificación suficiente y una selección cuidadosa de la plataforma P2P. Las plataformas que ofrecen la llamada garantía de recompra para sus inversores son adecuadas en este caso.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la generación de ingresos pasivos P2P

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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