¿Quieres mantener económicamente a tu familia, invertir dinero para tus hijos, aumentar tu pensión o simplemente conseguir una mayor rentabilidad y por eso has decidido invertir en ETF? ¡Estupendo! Si ahora estás buscando un fondo adecuado para ti, este artículo te resultará especialmente útil. Te mostraremos qué aspectos debes tener en cuenta en tu búsqueda […]
Scalable Capital vs. Trade Republic: ¿Quién tiene las mejores ofertas?
Son los neobrokers más baratos del mercado alemán e incluso pagan intereses por su capital, pero ¿cuál es mejor? Scalable Capital vs. Trade Republic es la pregunta que mueve a muchos inversores.
Hemos puesto a los dos populares proveedores bajo el microscopio y comparado funciones, costes y servicios. También examinamos el tema de los intereses. Ambos brokers pagan intereses sobre su capital, ¡pero hay algunas diferencias a tener en cuenta!
Los hechos más importantes en breve
- Trade Republic y Scalable Capital son neobrokers de bajo coste donde podemos operar con una amplia gama de acciones, ETFs y co.
- Los dos proveedores tienen modelos de liquidación, ventajas y desventajas diferentes.
- Comparamos la gestión de cuentas de custodia, la protección de depósitos, las comisiones y los costes de los planes de ahorro.
- Ambos proveedores pagan intereses por sus activos en efectivo. Le mostramos quién lleva la delantera.
Scalable Capital vs. Trade Republic de un vistazo
Scalable Capital y Trade Republic son actualmente los brokers más baratos del mercado alemán. Si desea operar con acciones, ETFs o planes de ahorro con unos costes mínimos, apenas hay forma de eludir a estos dos proveedores. También son ideales como segunda cuenta de custodia o para principiantes en bolsa.
Estos neobrokers sólo ofrecen servicios en línea, por lo que pueden ofrecer comisiones especialmente bajas. De hecho, hay bastantes más proveedores de este tipo, pero actualmente reciben menos atención. Esta es, por tanto, la cuestión más candente para muchos inversores, ya que estos corredores gozan de una enorme popularidad.
Casi todos los servicios son completamente gratuitos o oscilan entre uno y tres euros con ambos proveedores. Los bancos y brokers tradicionales no pueden competir con estos precios. Si no quiere gastar mucho dinero en operar, ha llegado al lugar adecuado: Nuestra comparativa le muestra dónde puede salirle más barato.
La competencia entre los dos corredores es también una cuestión de tipos de interés: ¡desde hace algunos meses, ambos proveedores pagan intereses por sus activos en efectivo! Aunque a primera vista los rendimientos parecen bastante similares, existen grandes diferencias. Por eso, en nuestra comparación nos fijamos más en los tipos de interés.
¿Quién tiene los mejores tipos de interés?
Con la subida de los tipos de interés en 2024, las tornas han cambiado por primera vez en muchos años: Los bancos y los proveedores de servicios financieros vuelven a recompensarnos por “aparcar” nuestro dinero con ellos. Esta tendencia tampoco ha pasado por alto a los corredores de bolsa. Por ello, en la competencia nos centraremos en los tipos de interés.
Esto se explica de forma rápida y sencilla en Trade Republic: aquí recibirá un sólido interés del 2,0% anual por sus depósitos en efectivo. Es decir, el capital que no haya invertido en su cuenta. Sin embargo, el límite máximo es de 50.000 €: cada euro por encima de esta cantidad no devenga intereses. Como siempre hay algo de dinero sin utilizar (por ejemplo, porque estás esperando un momento favorable para una inversión prevista), el interés automático es muy práctico. El 2% no es suficiente para compensar la inflación actual, pero sin duda es mejor que nada.
En cuanto a los tipos de interés, la palma se la lleva Scalable, que ofrece casi el doble de interés, con un 4,0 por ciento. Pero no es tan sencillo: para disfrutar del interés del 4,0 por ciento, ¡hay que contratar el paquete premium más caro “Prime+ Broker” (4,99 € al mes, plazo de un año)! Si utiliza la cuenta gratuita o la cuenta mensual, no recibirá ningún interés. He aquí un resumen:
| Depósito en euros | Costes anuales en euros | Interés anual en euros | Intereses menos costes en euros | Rendimiento efectivo anual |
| 5.000,00 | 59,88 | 200 | 140 | 2,80 % |
| 10.000,00 | 59,88 | 400 | 340 | 3,40 % |
| 20.000,00 | 59,88 | 800 | 740 | 3,70 % |
| 30.000,00 | 59,88 | 1.200 | 1.140 | 3,80 % |
| 40.000,00 | 59,88 | 1.600 | 1.540 | 3,85 % |
| 50.000,00 | 59,88 | 2.000 | 1.940 | 3,88 % |
| 60.000,00 | 59,88 | 2.400 | 2.340 | 3,90 % |
| 70.000,00 | 59,88 | 2.800 | 2.740 | 3,91 % |
| 80.000,00 | 59,88 | 3.200 | 3.140 | 3,93 % |
| 90.000,00 | 59,88 | 3.600 | 3.540 | 3,93 % |
| 100.000,00 | 59,88 | 4.000 | 3.940 | 3,94 % |
Si se restan estos costes de los ingresos por intereses, queda claro que Scalable sólo está por delante con grandes sumas de más de 20.000 euros. En cambio, para importes más pequeños, se reciben aún menos intereses que con el competidor. Dado que importes tan elevados y no invertidos apenas tienen sentido, este escenario debería darse raramente en la práctica. En una comparación directa, Trade Republic gana claramente la carrera, al menos para los importes más pequeños.
95/100
Puntos
Muy buena app
Acciones y planes de ahorro desde sólo 1 euro
Bonificación: Acción gratuita de hasta 200 euros
AL PROVEEDOR*
Oferta – estos son los productos que puede intercambiar
Si comparamos la oferta, ¡veremos diferencias significativas! Aunque ambos brokers ofrecen una gran variedad de valores, ETFs, criptodivisas y más, ¡los productos exactos son muy diferentes! Por lo tanto, primero eche un vistazo a la selección en ambos corredores.
Acciones, ETF y planes de ahorro
Las acciones y los ETF son probablemente la principal razón por la que la mayoría de los inversores contratan los servicios de un bróker. Por supuesto, éste es también un punto central de nuestro análisis.
La buena noticia: ¡ambos proveedores cuentan con una gran variedad de acciones y fondos cotizados en bolsa en su programa! Scalable cuenta con algo más de 7.500 valores y casi 2.400 ETF. Trade Republic supera la oferta en cuanto a acciones con unas orgullosas 8.000, pero se queda algo atrás en cuanto a ETF con “solo” 1.500.
 |  | |
| Acciones | 8.000 | 7.500 |
| ETF | 1.500 | 2.400 |
Sin embargo, a la hora de seleccionar ETFs, no sólo importa la cantidad de fondos; los proveedores ofrecidos también son decisivos. Aquí Scalable Capital brilla con la increíble cifra de 31 proveedores frente a los escasos cinco (iShares, Xtrackers, Lyxor, Wisdom Tree y Amundi). Una selección más reducida puede significar que no disponga de ETF interesantes de sectores o regiones específicos.
Derivados
¿Qué son los derivados? Los derivados son contratos que se utilizan para negociar activos subyacentes. Estos activos subyacentes pueden ser acciones, divisas, materias primas, índices y mucho más. Son muy útiles, por ejemplo, para cubrir nuestra cartera frente a pérdidas o para maximizar los beneficios.
Aunque la mayoría de los inversores tienden a mantenerse al margen de estos instrumentos financieros, es claramente positivo al menos disponer de ellos. En nuestro análisis, ambos proveedores pueden ganar puntos.
Trade Republic ofrece derivados de HSBC, Citibank y Société Générale. Scalable confía en HSBC, Goldman y Unicredit, ¡lo que da como resultado una gama de más de 375.000 derivados! Los subyacentes de los derivados son acciones, índices, divisas, certificados y materias primas.
Criptodivisas
Los medios de pago digitales están de moda entre los inversores, porque prometen grandes oportunidades, ¡pero también tienen enormes riesgos! Los dos proveedores de nuestra comparativa también le permiten invertir en criptodivisas, pero con desventajas.
Aquí tiene actualmente 50 criptodivisas a su disposición. Las más importantes son:
- Bitcoin
- Bitcoin Cash
- Ethereum
- Litecoin
- Ripple
- Uniswap
Comprar es tan sencillo como de costumbre, ¡pero por desgracia los inversores no pueden retirar estas criptodivisas a su propia cartera! Sus criptomonedas se almacenan de forma centralizada en una institución regulada.
Estos lugares de almacenamiento están protegidos con elaboradas medidas de seguridad; sin embargo, ¡nunca son seguros al cien por cien! Siempre existe la posibilidad de un ataque de piratas informáticos, por lo que los inversores suelen querer almacenar sus monedas en un “monedero frío” que no esté conectado a Internet.
En Scalable, las criptomonedas no son directamente negociables. En su lugar, se comercializan en forma de productos negociados en bolsa (ETP). Estos productos son suministrados por el proveedor 21Shares. También en este caso, las criptomonedas adquiridas de este modo se almacenan de forma centralizada (21Shares utiliza un almacén en Suiza para este fin). Los inversores no pueden transferir sus monedas digitales a su propio monedero.
Aunque esta disposición no es ideal, tiene una gran ventaja: la selección comparativamente buena. Scalable Capital ofrece ETP sobre un total de 14 criptomonedas, incluidas todas las conocidas e importantes.
72/100
Puntos
14 ETPs
Bolsas reguladas en Germany
Una acción gratis de Apple, Tesla o Zalando
AL PROVEEDOR*
En términos de selección, el resultado es de 88 cripto ETPs para Scalable y 50 criptodivisas para Trade Republic. Si no tienes problemas con las inversiones indirectas a través de ETPs, Scalable Capital lleva la delantera. Trade Republic, por su parte, ofrece criptomonedas “reales“, pero tampoco puedes deducirlas.
| | |
| Criptos | Bitcoin Cash Ethereum Litecoin Ripple Uniswap | Algorand Bitcoin Cardano Chainlink Cosmos Ethereum FTX Litecoin Matic Polkadot Ripple XRP Solana Tezos Uniswap |
| Criptoíndices y otros | No | Bitcoin Suisse Index Crypto Basket Index Bitcoin Short |
Cuando se trata de criptomonedas, sin embargo, Trade Republic va por delante: las criptomonedas que compras están libres de impuestos después de un año de tenencia. Los ETP de Scalable, sin embargo, siempre están sujetos a una retención fiscal del 25%, ¡independientemente del tiempo que los haya tenido!
Fondos activos
En los fondos de gestión activa, unos banqueros de inversión muy bien pagados deciden en qué inversiones debe invertirse el dinero de los inversores. Suelen proporcionar una rentabilidad sólida, pero también conllevan costes significativos y algunos riesgos.
En los últimos años, estos fondos activos han pasado de moda y han sido sustituidos por ETF basados en reglas. Sin embargo, algunos inversores siguen apostando por esta forma de inversión. En Scalable Capital puede elegir entre más de 2.000 fondos de este tipo. Trade Republic no ofrece ninguno.
En nuestra comparación, Scalable está claramente por delante en este punto. Sin embargo, esto sólo es importante si le interesan los fondos activos.
95/100
Puntos
Muy buena app
Acciones y planes de ahorro desde sólo 1 euro
Bonificación: Acción gratuita de hasta 200 euros
AL PROVEEDOR*
Costes y comisiones en Scalable Capital vs. Trade Republic
Además de la elección de acciones y ETFs, las comisiones son el aspecto más importante a la hora de decidirse por un broker. Por lo tanto, a continuación echamos un vistazo a cómo los dos competidores se desempeñan aquí.
Gestión de cuentas de custodia y protección de depósitos
Básicamente, ninguno de los dos proveedores cobra comisiones por la gestión de la cuenta de custodia. Tampoco hay intereses negativos sobre los saldos acreedores no invertidos, como cobran algunos competidores.
Scalable Capital adopta un enfoque especial con su modelo de suscripción: si decide contratar la tarifa plana de negociación, pagará entre 2,99 y 4,99 euros al mes, dependiendo del método de pago que elija. Esta tarifa podría considerarse una especie de comisión de custodia, pero es totalmente voluntaria: con la suscripción “FREE BROKER” pagas cero euros.
Sus depósitos, es decir, el capital no invertido, están protegidos con ambos proveedores. Trade Republic ofrece una garantía de depósito de 100.000 euros, mientras que Scalable garantiza incluso 750.000 euros. Ambas cantidades deberían ser suficientes para el inversor medio.
| Tasas y protección de depósitos | | |
| Gestión de cuentas de custodia | 0,00 € | 0,00 € (suscripción a partir de 2,99 €) |
| Garantía de depósito | 100.000 € | 750.000 € |
Comisiones y tipos de órdenes
Las comisiones por operaciones individuales en las dos plataformas son realmente interesantes. Trade Republic utiliza un modelo extremadamente sencillo y cobra un euro por compra o venta. No se cobran otros gastos, como la comisión del centro de negociación. A cambio, sin embargo, los inversores están limitados a un único centro de negociación, “Lang & Schwarz“.
Con el Scalable Broker es un poco más complicado, porque hay básicamente dos modelos de facturación (en los que la oferta premium se divide en dos clases de precios diferentes). Si opta por el “BROKER GRATUITO“, no pagará ninguna comisión básica, sino una comisión de orden de 0,99 € por cada compra o venta.
Sin embargo, hay algunas excepciones: Los ETF de los proveedores iShares, Xtrackers e Invesco siempre pueden negociarse sin comisión de pedido. Además, todos los ETF ofrecidos también son gratuitos si los adquiere a través de un plan de ahorro.
Todos estos detalles se refieren a la “plataforma de negociación estándar” gettex de Scalable Capital. Alternativamente, también puede operar a través de Xetra; sin embargo, cada transacción le cuesta 3,99 euros + una comisión de centro de negociación y, por lo tanto, ¡es significativamente más caro!
El “PRIME BROKER” ya vale a partir de 3 operaciones al mes. La cuota básica es de 2,99 euros al mes (si paga 12 meses por adelantado). También es posible la facturación mensual, pero cuesta 4,99 euros al mes). A cambio, puede operar a su antojo sin tener que pagar una comisión por orden.
Atención:
En Scalable Capital Broker, se cobra una comisión adicional del 0,01 % del valor de la transacción, pero como mínimo 1,50 euros, por cada operación a través de Xetra. ¡Esta tasa también debe pagarse en PRIME BROKER!
En la categoría tipos de orden, Scalable gana la carrera en la comparación. Aunque ambos proveedores ofrecen los tipos de orden básicos orden de mercado y orden limitada, Scalable ofrece tanto una opción de stop loss como de stop limit.
Ambos tipos de órdenes son importantes para proteger nuestra cartera frente a pérdidas y también pueden utilizarse para evitar la pérdida de beneficios. Trade Republic sólo ofrece una orden stop, lo que limita un poco la posibilidad de automatizar nuestra inversión.
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| Gastos de pedido | 1,00 € | 0,99 € + 0,01 % (mín. 1,50 €) O 0,00 € + 0,01 % (mín. 1,50 €) |
| Tipos de pedido | Límite, Mercado, Stop Mercado | Límite, Mercado, Stop Límite, Stop Pérdida |
Costes del plan de ahorro ETF
Dado que los planes de ahorro ETF se encuentran sin duda entre las ofertas más populares, queremos examinarlos por separado. Ambas plataformas permiten crear planes de ahorro de forma gratuita.
Debido a su mayor selección de ETF, Scalable Capital va por delante en este aspecto. Es más, aquí es posible empezar desde tan sólo un euro. La tasa de ahorro para un único plan de ahorro tiene un límite de 3.000 euros, que debería ser más que suficiente para la mayoría de los inversores. Otra ventaja es que con Scalable podemos elegir libremente el día de ejecución.
Trade Republic tampoco sale necesariamente mal parada aquí. Sin embargo, los inversores tienen que aportar al menos 10 euros por plan de ahorro, pero disponen de una tasa de ahorro máxima de 5.000 euros. No obstante, si ni siquiera esto es suficiente, se puede crear otro plan de ahorro con ambos proveedores. Para el día de ejecución, sólo se puede elegir entre el principio o la mitad de un mes.
También podemos adquirir participaciones en el planificador de ahorros con ambos proveedores. Con Scalable, esto es posible con los 7.000 valores. Trade Republic, en cambio, lo limita a sólo 2.500 acciones. Las demás condiciones (importe mínimo, fecha de ejecución) siguen siendo las mismas.
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| Costes del plan de ahorro | 0,00 € | 0,00 € |
| Número de ETF | 1.500 | 2.000 |
| Tasa de ahorro desde | 10,00 € | 1,00 € |
| Tasa de ahorro hasta | 5.000 € | 3.000 € |
| Ejecución | 2 o 16 de cada mes | Gratis |
Otras características de las plataformas
Las plataformas están disponibles tanto en versión web como a través de una aplicación, y la mayoría de los clientes optan por esta última. La facilidad de uso es excelente con ambos proveedores. La facilidad de uso es excelente con ambos proveedores.
Cuando se trata de atención al cliente, los inversores tradicionalmente tienen que ser duros con los neobrokers. De hecho, si tenemos un problema, Trade Republic primero se esmera en guiarnos a través de sus preguntas frecuentes antes de que finalmente podamos ponernos en contacto con el servicio de atención al cliente por correo electrónico.
Scalable, por otro lado, ofrece incluso soporte telefónico, lo cual es una excepción positiva para un neo-broker. Por lo tanto, el proveedor da una impresión claramente mejor en términos de atención al cliente.
Ambos brokers permiten también el traspaso de la cuenta de valores, una orden de exención para dividendos libres de impuestos y ganancias de precio de hasta 1.000 euros, así como un informe fiscal para la Agencia Tributaria – una norma importante que ahorra trabajo a los inversores.
Promociones y concursos
Los dos proveedores de nuestra comparativa ofrecen diferentes promociones y concursos. Estas promociones especiales suelen aplicarse únicamente a los nuevos clientes y podrían hacer que un registro fuera especialmente interesante.
Cuando te registres en Scalable a través de mi enlace proporcionado aquí, recibirás una acción o ETF al azar. Puede ser un ETF sostenible (ESG) o acciones de Tesla, Zalando, Apple y otros. Además, ¡hay una bonificación muy atractiva si transfieres acciones desde otra cuenta de custodia! Además, el broker sorprende a los inversores una y otra vez con sorteos en los que se sortean grandes sumas. En la primavera de 2022, por ejemplo, ¡los clientes podrían ganar hasta 100.000 euros con un poco de suerte!
Trade Republic también ofrece a sus futuros inversores un generoso regalo. Si te registras a través de mi enlace, ¡te espera una acción gratis por valor de hasta 200 euros! Sin embargo, el último concurso aquí fue hace tiempo: la última vez que pudiste probar suerte fue en 2020. Esto significa que Trade Republic está un poco por detrás de Scalable Capital.
Conclusión: ¿Qué plataforma es mejor?
En nuestra comparación, no hay un ganador claro, ¡porque los objetivos personales y las estrategias de inversión desempeñan un papel importante en la selección!
Scalable puntúa con una gran selección y condiciones favorables para quienes operan con regularidad. En cambio, los operadores ocasionales y los inversores que confían en los planes de ahorro no tienen ninguna ventaja real.
Con una oferta algo menor y un modelo de costes sencillo, también causa muy buena impresión. Las diferencias en la selección de acciones y ETF deberían ser muy pequeñas en la práctica, ya que en ambas plataformas hay disponibles valores importantes. Sin embargo, los interesados en criptodivisas probablemente preferirán Trade Republic.
Los bonos de registro también son muy atractivos en ambos proveedores. Con acciones por valor de hasta 200 euros (Trade Republic), el momento de registrarse nunca ha sido tan favorable – tampoco hay nada que decir en contra de unirse a ambos corredores si desea maximizar sus bonos. Sin embargo, depende de usted decidir quién es el ganador en la batalla entre Scalable Capital y Trade Republic.
98/100
Puntos
1.300 ETF aptos para planes de ahorro
controlada por BaFin
Consigue hasta 50€ de bonificación inicial en Scalable Capital hasta el 31.01.
AL PROVEEDOR*
FAQ – Preguntas frecuentes sobre Scalable Capital versus Trade Republic
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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