Scalable Capital vs. Trade Republic: Chi ha le offerte migliori?

Sono i neo-broker più economici sul mercato tedesco e pagano anche gli interessi sul tuo capitale, ma chi è meglio? Scalable Capital vs Trade Republic è la domanda che molti investitori si pongono!

Abbiamo analizzato da vicino i due provider più popolari e ne abbiamo confrontato le funzioni, i costi e i servizi. Abbiamo anche analizzato il tema degli interessi. Entrambi i broker pagano gli interessi sul tuo capitale, ma ci sono alcune differenze da considerare!

Scalable Capital vs. Trade Republic

Scalable Capital e Trade Republic sono attualmente i broker più economici sul mercato tedesco. Se vuoi negoziare azioni, ETF o piani di risparmio con costi minimi, non c’è quasi modo di evitare questi due provider. Sono ideali anche come secondo conto titoli o per i principianti del mercato azionario.

Questi neo-broker offrono solo servizi online e possono quindi offrire commissioni particolarmente basse. In realtà, i fornitori di questo tipo sono molto più numerosi, ma attualmente ricevono meno attenzione. Questa è quindi la domanda più scottante per molti investitori, visto che questi broker godono di un’enorme popolarità.

Quasi tutti i servizi offerti da entrambi i provider sono completamente gratuiti o vanno da uno a tre euro. Le banche e i broker tradizionali non riescono a tenere il passo con questi prezzi. Se non vuoi spendere una fortuna per il trading, sei nel posto giusto: Il nostro confronto ti mostrerà dove puoi trovare le migliori offerte!

La competizione tra i due broker è anche una questione di interesse: da qualche mese, entrambi i provider pagano gli interessi sulle tue disponibilità liquide! Sebbene a prima vista i rendimenti sembrino quasi uguali, ci sono enormi differenze. Ecco perché nel nostro confronto diamo un’occhiata più da vicino ai tassi di interesse.

Chi ha i tassi di interesse migliori?

Con l’aumento dei tassi di interesse nel 2023, per la prima volta da molti anni la situazione è cambiata: Le banche e i fornitori di servizi finanziari stanno tornando a ricompensarci per aver “parcheggiato” il nostro denaro presso di loro. Questa tendenza non è passata inosservata nemmeno ai broker! In questo concorso diamo quindi uno sguardo ai tassi di interesse.

Questo è spiegato in modo semplice e veloce da Trade Republic: qui ricevi un solido interesse del 2,0% all’anno sui tuoi depositi in contanti. In altre parole, il capitale che non hai investito nel tuo conto. Tuttavia, il limite massimo è di 50.000 euro: gli interessi non vengono più pagati per ogni euro che supera questa cifra. Dato che c’è sempre del denaro inutilizzato (ad esempio perché stai aspettando un momento favorevole per un investimento pianificato), il tasso di interesse automatico è molto pratico. Il 2% non è nemmeno lontanamente sufficiente a compensare l’inflazione attuale, ma è sicuramente meglio di niente!

In termini di tassi d’interesse, il punto sembra andare a Scalable, in quanto offre quasi il doppio degli interessi al 4,0%. Ma non è così semplice: per poter beneficiare del tasso di interesse del 4,0%, devi acquistare il pacchetto premium più costoso “Prime+ Broker“. (4,99 euro al mese, durata un anno)! Se utilizzi l’account gratuito o con fatturazione mensile, non riceverai alcun interesse.

Se deduci questi costi dagli interessi attivi, diventa chiaro che Scalable è in vantaggio solo quando si tratta di grandi somme superiori a 20.000 euro! Per le somme più piccole, invece, ricevi ancora meno interessi rispetto al concorrente. Dato che importi così elevati e non investiti non valgono la pena, questo scenario dovrebbe verificarsi raramente nella pratica. In un confronto diretto, Trade Republic vince chiaramente la gara, almeno per gli importi più piccoli.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

Bonus: azioni gratuite fino a 200€

AL FORNITORE*

Offerta: puoi scambiare questi prodotti

Se confrontiamo l’offerta, notiamo notevoli differenze! Sebbene entrambi i broker offrano una varietà di titoli, ETF, criptovalute e altro ancora, i prodotti esatti sono molto diversi! Diamo quindi un’occhiata all’offerta di entrambi i broker.

Azioni, ETF e piani di risparmio

Le azioni e gli ETF sono probabilmente il motivo principale per cui la maggior parte degli investitori si iscrive a un broker. Naturalmente, questo è anche un punto chiave per la nostra analisi!

La buona notizia è che entrambi i fornitori hanno un’ampia gamma di azioni e fondi negoziati in borsa nel loro programma! Scalable ha poco più di 7.500 titoli e quasi 2.400 ETF. Trade Republic supera l’offerta in termini di azioni con ben 8.000 titoli, ma rimane un po’ indietro in termini di ETF con “solo” 1.500 titoli.

Azioni	8.000	7.500
ETF	1.500	2.400

Quando si scelgono gli ETF, tuttavia, non conta solo il numero di fondi: anche i fornitori offerti sono decisivi. In questo caso Scalable Capital brilla con ben 31 fornitori contro gli scarsi cinque (iShares, Xtrackers, Lyxor, Wisdom Tree e Amundi)! Una selezione più limitata può significare che non sono disponibili ETF interessanti di settori o regioni specifiche.

Derivate

Cosa sono i derivati: una spiegazione semplice! I derivati sono contratti che vengono utilizzati per negoziare attività sottostanti. Tali sottostanti possono essere azioni, valute, materie prime, indici e molto altro ancora. Sono molto utili per coprire il nostro portafoglio dalle perdite o per massimizzare i profitti, ad esempio.

Anche se la maggior parte degli investitori tende a evitare questi strumenti finanziari, è chiaramente positivo che siano almeno disponibili. Entrambi i fornitori hanno ottenuto un punteggio elevato nella nostra analisi!

Trade Republic offre i derivati di HSBC, Citibank e Société Générale. Scalable si affida a HSBC, Goldman e Unicredit, ottenendo una gamma di oltre 375.000 derivati! Azioni, indici, valute, certificati e materie prime sono disponibili come sottostanti per i derivati.

Criptovalute

I mezzi di pagamento digitali sono di gran moda tra gli investitori perché promettono grandi opportunità, ma presentano anche enormi rischi! Anche i due provider del nostro confronto ti permettono di investire in criptovalute, ma con degli svantaggi.

Attualmente sono disponibili 50 criptovalute. I più importanti sono:

1. Bitcoin
2. Bitcoin Cash
3. Ethereum
4. Litecoin
5. Ripple
6. Uniswap

L’acquisto è semplice come al solito, ma purtroppo gli investitori non possono ritirare le criptovalute nel proprio portafoglio! Le tue criptovalute sono conservate a livello centrale presso un centro regolamentato.

Questi luoghi di deposito sono protetti da elaborate misure di sicurezza, ma non sono mai sicuri al cento per cento! C’è sempre la possibilità di un attacco da parte di un hacker, ed è per questo che gli investitori di solito vogliono conservare le loro monete in un “cold wallet” non connesso a internet.

Le criptovalute non sono direttamente negoziabili su Scalable. Vengono invece commercializzate sotto forma di prodotti negoziati in borsa (ETP). Il fornitore 21Shares li mette a disposizione. Anche in questo caso, le criptovalute acquistate in questo modo vengono conservate a livello centrale (21Shares utilizza un deposito in Svizzera a questo scopo). Gli investitori non possono trasferire le loro valute digitali nel proprio portafoglio!

Sebbene questa soluzione non sia ideale, presenta un grande vantaggio: una selezione relativamente buona. Scalable Capital offre ETP per un totale di 14 criptovalute, tra cui tutte quelle più note e importanti.

93/100

Punti

Fino al 4,21% annuo per depositi in EUR

Bonus: fino a 10 azioni gratuite con un valore medio compreso tra 79 € e 264 € (solo fino al 30 aprile 2024)

AL FORNITORE*

In termini di scelta, il risultato è di 88 ETP di criptovalute per Scalable e 50 criptovalute per Trade Republic. Quindi, se non hai problemi con gli investimenti indiretti tramite ETP, Scalable Capital è il leader. Trade Republic, invece, dispone di criptovalute “reali“, ma non puoi nemmeno ritirarle.

Kryptos	Bitcoin Cash Ethereum Litecoin Ripple Uniswap	Algorand Bitcoin Cardano Chainlink Cosmos Ethereum FTX Litecoin Matic Polkadot Ripple XRP Solana Tezos Uniswap
Indici di criptovaluta e altri	Nessuno	Bitcoin Suisse Index Crypto Basket Index Bitcoin Short

Per quanto riguarda le criptovalute, Trade Republic è ancora avanti: le criptovalute che acquisti sono esenti da imposte dopo un periodo di detenzione di un anno. Tuttavia, gli ETP di Scalable sono sempre soggetti a una ritenuta d’acconto del 25%, indipendentemente dal periodo di detenzione!

Fondi attivi

Con i fondi a gestione attiva, i banchieri d’investimento altamente pagati decidono in quali investimenti far confluire il denaro degli investitori. In genere, questo garantisce rendimenti solidi, ma è anche associato a costi considerevoli e ad alcuni rischi.

Negli ultimi anni, questi fondi attivi sono passati sempre più di moda e sono stati sostituiti da ETF basati su regole. Tuttavia, alcuni investitori sono ancora convinti di questa forma di investimento! Su Scalable Capital puoi scegliere tra oltre 2.000 fondi di questo tipo. Trade Republic non ne offre.

Nel nostro confronto, Scalable è chiaramente in vantaggio da questo punto di vista. Tuttavia, questo aspetto è rilevante solo se sei interessato ai fondi attivi.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

Bonus: azioni gratuite fino a 200€

AL FORNITORE*

Costi e commissioni di Scalable Capital vs Trade Republic

Oltre alla selezione di azioni ed ETF, le commissioni sono l’aspetto più importante nella scelta di un broker. Diamo quindi un’occhiata alle prestazioni dei due concorrenti.

Gestione dei conti deposito e protezione dei depositi

Non ci sono spese di gestione del conto deposito con nessuno dei due fornitori. Inoltre, non ci sono interessi negativi sui saldi non investiti, come invece fanno alcuni concorrenti.

Scalable Capital adotta un approccio particolare con il suo modello di abbonamento: se decidi di prenotare la tariffa forfettaria di trading, paghi tra i 2,99 e i 4,99 euro al mese, a seconda del metodo di pagamento scelto. Questo costo potrebbe essere considerato una sorta di tassa di custodia, ma è completamente volontario: con l’abbonamento “FREE BROKER” paghi zero euro.

I tuoi depositi, cioè il capitale non investito, sono protetti da entrambi i provider. Trade Republic offre una garanzia sul deposito di 100.000€, mentre Scalable garantisce addirittura 750.000€. Entrambi gli importi dovrebbero essere più che sufficienti per l’investitore medio!

Tariffe e protezione dei depositi
Gestione dei conti di deposito	0,00 €	0,00 € (abbonamento da 2,99 €)
Protezione dei depositi	100.000 €	750.000 €

Tariffe e tipi di ordine

Le commissioni per le singole transazioni sulle due piattaforme sono il punto in cui le cose si fanno davvero interessanti! Trade Republic utilizza un modello estremamente semplice e addebita un euro per ogni acquisto o vendita. Non vengono addebitate altre spese, come ad esempio la commissione per il centro di negoziazione. In cambio, però, gli investitori sono limitati a un unico centro di negoziazione, “Lang & Schwarz“.

Il Broker Scalabile è un po’ più complicato, in quanto esistono sostanzialmente due modelli di fatturazione (l’offerta premium è ulteriormente suddivisa in due diverse categorie di prezzo). Se opti per il “FREE BROKER“, non paghi alcuna commissione di base, ma una commissione di 0,99€ per ogni acquisto o vendita.

Tuttavia, ci sono alcune eccezioni: Gli ETF dei provider iShares, Xtrackers e Invesco possono sempre essere negoziati senza commissioni e tutti gli ETF offerti sono gratuiti se acquistati tramite un piano di risparmio!

Tutte queste informazioni si riferiscono alla “sede di negoziazione standard” gettex di Scalable Capital. In alternativa, puoi operare anche tramite Xetra; tuttavia, in questo caso ogni transazione costa 3,99 euro + una commissione per il centro di negoziazione ed è quindi decisamente più costosa!

Il “PRIME BROKER” è conveniente per un massimo di 3 operazioni al mese. Il costo di base è di 2,99€ al mese (se paghi 12 mesi in anticipo. È possibile anche la fatturazione mensile, ma costa 4,99€ al mese). In cambio, potrai fare trading a tuo piacimento senza dover pagare una commissione d’ordine.

Nella categoria dei tipi di ordine, Scalable si aggiudica il primo posto nel confronto. Mentre entrambi i fornitori hanno nel loro programma i tipi di ordine di base: ordine di mercato e ordine limite, Scalable offre sia l’opzione stop loss che quella stop limit.

Entrambi i tipi di ordine sono importanti per proteggere il nostro portafoglio dalle perdite e possono anche essere utilizzati per evitare di perdere i profitti. Trade Republic offre solo un ordine di stop, il che limita un po’ la possibilità di automatizzare il nostro investimento.

Spese d’ordine	1,00 €	0,99 € + 0,01 % (al netto di 1,50 €) oppure 0,00 € + 0,01 % (al netto di 1,50 €)
Tipi di ordine	Limite, Mercato, Stop Market	Limite, Mercato, Stop Limite, Stop Loss

Costi per il piano di risparmio ETF

Poiché i piani di risparmio in ETF sono senza dubbio una delle offerte più popolari, vogliamo analizzarli separatamente. Entrambe le piattaforme ti permettono di creare piani di risparmio gratuitamente.

Scalable Capital è in vantaggio grazie alla sua maggiore selezione di ETF. Inoltre, è possibile partire da un solo euro! Il tasso di risparmio per un singolo piano di risparmio ha un tetto massimo di 3.000 euro, che dovrebbe essere più che sufficiente per la maggior parte degli investitori. Un altro vantaggio è che con Scalable possiamo scegliere liberamente il giorno di esecuzione.

Anche in questo caso Trade Republic non si comporta necessariamente male. Tuttavia, gli investitori devono investire almeno 10€ per ogni piano di risparmio, ma hanno a disposizione una rata di risparmio massima di 5.000€. Tuttavia, se anche questo non è sufficiente, è possibile creare un altro piano di risparmio con entrambi i fornitori. Per la data di esecuzione possiamo scegliere solo tra l’inizio e la metà del mese.

Possiamo anche acquistare azioni del piano di risparmio con entrambi i fornitori. Con Scalable è possibile acquistare tutti i 7.000 titoli. Trade Republic, invece, limita l’acquisto a sole 2.500 azioni. Le altre condizioni (importo minimo, tempo di esecuzione) rimangono invariate.

Costi dei piani di risparmio	0,00 €	0,00 €
Numero di ETF	1.500	2.000
Tasso di risparmio da	10,00 €	1,00 €
Tasso di risparmio fino a	5.000 €	3.000 €
Esecuzione	Il 2 o il 16 del mese	Gratis

Ulteriori caratteristiche delle piattaforme

Le piattaforme sono disponibili sia in versione web che tramite app, e la maggior parte dei clienti opta per quest’ultima. La facilità d’uso di entrambi i provider è eccezionale.

Quando si tratta di assistenza clienti, gli investitori devono tradizionalmente essere duri con i neo-broker. Infatti, Trade Republic ci guida prima attraverso le sue FAQ con grande impegno prima di poter finalmente entrare in contatto con il servizio clienti via e-mail.

Scalable, invece, offre persino un’assistenza telefonica, il che rappresenta un’eccezione positiva per un neo-broker. Il fornitore fa quindi un’impressione migliore in termini di assistenza clienti.

Entrambi i broker consentono anche il trasferimento del conto di deposito, un ordine di esenzione per i dividendi e le plusvalenze esenti da imposte fino a 1.000 euro e una relazione fiscale per l’ufficio delle imposte: uno standard importante che risparmia agli investitori molto lavoro.

Promozioni e concorsi

Entrambi gli operatori del nostro confronto offrono diverse promozioni e concorsi. Queste promozioni speciali si applicano solitamente solo ai nuovi clienti e potrebbero rendere l’iscrizione particolarmente interessante.

Se ti iscrivi a Scalable tramite il mio link qui riportato, riceverai un’azione o un ETF a caso. Può trattarsi di un ETF sostenibile (ESG) o di azioni di Tesla, Zalando, Apple e altri. C’è anche un bonus molto interessante se trasferisci le azioni da un altro conto deposito! Il broker sorprende inoltre gli investitori con concorsi che mettono in palio grandi somme. Nella primavera del 2022, ad esempio, i clienti potrebbero vincere fino a 100.000 euro con un po’ di fortuna!

Trade Republic sta anche facendo un generoso regalo ai suoi futuri investitori. Quando ti iscrivi tramite il mio link, ti aspetta un’azione gratuita del valore massimo di 200€! Tuttavia, l’ultimo concorso qui è stato un po’ di tempo fa: l’ultima volta hai tentato la fortuna nel 2020. Questo pone Trade Republic leggermente in ritardo rispetto a Scalable Capital.

Conclusione: quale piattaforma è migliore?

Non c’è un chiaro vincitore nel nostro confronto, perché gli obiettivi personali e le strategie di investimento giocano un ruolo importante nella scelta!

Scalable punta con un’ampia selezione e condizioni favorevoli per tutti coloro che fanno trading regolarmente. I trader occasionali e gli investitori che si affidano ai piani di risparmio, invece, non hanno alcun vantaggio reale.

Con un’offerta leggermente inferiore e un modello di costi semplice, fa anche un’ottima impressione. Le differenze nella selezione di azioni ed ETF saranno probabilmente molto ridotte nella pratica, dato che titoli importanti sono disponibili su entrambe le piattaforme. Tuttavia, chi è interessato alle criptovalute probabilmente preferirà Trade Republic.

Anche i bonus di iscrizione sono attualmente estremamente interessanti con entrambi i provider! Con azioni che valgono fino a 200 euro (Trade Republic), non c’è mai stato un momento migliore per iscriversi e non c’è motivo di non iscriversi a entrambi i broker se vuoi massimizzare i tuoi bonus. Tuttavia, sta a te decidere chi vince la battaglia tra Scalable Capital e Trade Republic.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

Bonus: azioni gratuite fino a 200€

AL FORNITORE*

FAQ – Domande frequenti su Scalable Capital rispetto a Trade Republic