ETF per principianti: la guida definitiva per investire con successo
Vuoi investire in ETF ma non sai da dove cominciare? Non preoccuparti, non sei solo. Molti investitori si trovano ad affrontare la stessa sfida. Gli ETF offrono un modo semplice ed economico per partecipare al mercato azionario e questa guida dettagliata ti dirà tutto ciò che devi sapere sugli ETF per prendere le tue prime decisioni di investimento.
Aspetti rilevanti:
- Gli ETF sono fondi negoziati in borsa che seguono un indice.
- Gli ETF globali ampiamente diversificati sono particolarmente indicati per i principianti
- Il rendimento medio dello S&P 500 tra il 2003 e il 2023 è stato del 10,20%.
- Gli investimenti a lungo termine (da 5 a 10 anni) riducono il rischio
- Diversificazione e controllo dei costi sono le chiavi del successo
Introduzione al mondo degli ETF per principianti
ETF è l’acronimo di Exchange Traded Fund. A differenza dei fondi a gestione attiva, un ETF non cerca di battere il mercato. Al contrario, si limita a replicare un indice specifico, come il DAX o l’MSCI World.
Pensa a un ETF come a un cestino pieno di azioni diverse. Quando acquisti un’azione di questo ETF, investi automaticamente in tutte le società che contiene. La nascita degli ETF risale agli anni ’70, quando gli investitori erano alla ricerca di opportunità di investimento più economiche e trasparenti.
Da allora, il mercato degli ETF si è sviluppato rapidamente. Oggi esistono migliaia di ETF in tutto il mondo che coprono un’ampia gamma di indici, settori e classi di attività.
Un vantaggio fondamentale degli ETF è la loro trasparenza. Sai esattamente in quali titoli stai investendo in ogni momento. La composizione dell’ETF viene pubblicata quotidianamente e puoi seguire il prezzo in tempo reale.
Questo è in contrasto con molti fondi a gestione attiva, dove le posizioni esatte sono spesso divulgate solo con un certo ritardo.
Sommario: Come funziona un ETF?
- Un ETF replica un indice specifico
- Acquista i titoli contenuti nell’indice
- La ponderazione corrisponde a quella dell’indice
- L’ETF si adegua automaticamente alle variazioni dell’indice.
- Gli investitori possono negoziare le azioni dell’ETF come le azioni in borsa.
Perché investire in ETF come principiante?
Perché gli ETF sono particolarmente adatti ai principianti? La risposta sta nell’approccio semplice e nel potenziale di rendimento a lungo termine.
I dati storici dimostrano che gli ETF che tracciano indici di grandi dimensioni come l’MSCI World o l’S&P 500 sono stati in grado di ottenere interessanti rendimenti a lungo termine. Ad esempio, il rendimento medio annuo dello S&P 500 tra il 2003 e il 2023 è stato del 10,2%.
La tabella seguente mostra come le performance dei diversi punti focali dell’ETF possano svilupparsi in modo diverso. Mentre il primo fondo indice si concentra su un’ampia parte del mondo, il secondo si concentra solo sull’Europa.
| ETF | ISIN | Rendimento a 5 anni | annuo (5 anni) | Rendimento decennale | annuo (10 anni) |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | IE00B4L5Y983 | 87,55% | 13,40% | 210,56% | 12,00% |
| iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE) | DE0002635307 | 39,70% | 6,90% | 116,70% | 8,10% |
Nota:
I rendimenti passati non garantiscono i risultati futuri.
Per i nuovi arrivati, questo significa l’opportunità di beneficiare della crescita dell’economia globale.
- Facile da iniziare: uno dei motivi principali è che è facile iniziare. Non devi selezionare singole azioni o dedicare molto tempo all’analisi delle aziende. Al contrario, puoi investire in un intero mercato o settore con un unico acquisto.
- Ampia diversificazione: questo è un altro vantaggio fondamentale, in quanto il rischio viene distribuito su molte società diverse. Se una società ha un andamento negativo o addirittura fallisce, l’impatto sul tuo investimento complessivo è minimo. La diversificazione è un principio importante per investire con successo ed è praticamente automatica con gli ETF.
Un esempio per illustrarlo: invece di selezionare e acquistare faticosamente 100 azioni diverse, è sufficiente investire in un ETF MSCI World. In questo modo avrai un’esposizione a oltre 1.600 aziende di tutto il mondo con un solo acquisto. In questo modo non solo risparmi tempo, ma riduci anche il rischio in modo significativo.
- Costi ridotti: poiché gli ETF sono gestiti passivamente e si limitano a seguire un indice, le commissioni di gestione sono notevolmente inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente.
Questo risparmio ha un effetto positivo sul rendimento a lungo termine. Mentre i fondi a gestione attiva hanno spesso commissioni annuali dell’1,5% o più, i costi di molti ETF sono inferiori allo 0,5% all’anno.
- Elevata flessibilità: puoi acquistare e vendere in qualsiasi momento finché la borsa è aperta. Non ci sono periodi minimi di investimento o complicate procedure di rimborso come in alcuni fondi di investimento tradizionali.
Investire in ETF come principiante in 3 passi
Di seguito ti spieghiamo la procedura esatta per il tuo primo investimento in fondi indicizzati.
1. Apri il tuo conto titoli: Il punto di partenza come principiante dell’ETF
Un conto titoli è la pietra miliare del tuo viaggio nel mondo degli investimenti. Funziona come un caveau digitale in cui puoi conservare e gestire in modo sicuro i tuoi ETF, azioni e altri titoli. Senza un conto deposito non puoi investire in ETF. È il tuo biglietto d’ingresso nel mondo della finanza, per così dire.
Un conto deposito non solo ti permette di acquistare e vendere titoli, ma ti fornisce anche una panoramica dei tuoi investimenti, delle loro performance e dei pagamenti dei dividendi. È la tua cabina di regia finanziaria personale da cui puoi controllare tutte le tue decisioni di investimento.
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- Ampie risorse educative per aiutarti ad approfondire le tue conoscenze sugli ETF e sugli investimenti.
2. Scegliere la strategia ETF perfetta per i principianti
Prima di investire in ETF, è importante che tu abbia ben chiara la tua personale strategia di investimento in ETF. Poniti le seguenti domande:
- Per quanto tempo vuoi investire? L’orizzonte di investimento è determinante per la scelta dei tuoi ETF. Gli ETF globali, ampiamente diversificati, sono particolarmente adatti per obiettivi a lungo termine come la previdenza.
- Quanto rischio puoi correre? La tua propensione al rischio influenza il tipo di ETF adatto a te. Sei disposto ad accettare maggiori fluttuazioni o preferisci investimenti più stabili?
- Quali obiettivi stai perseguendo? Vuoi provvedere alla tua pensione, comprare una casa o semplicemente aumentare il tuo denaro? I tuoi obiettivi determinano la tua strategia di investimento.
Quando selezioni i tuoi ETF, devi scegliere tra un’ampia diversificazione e una focalizzazione mirata:
Ampia diversificazione
Gli ETF ampiamente diversificati sono consigliati ai principianti e agli investitori a lungo termine:
- MSCI World ETF (ISIN: IE00B4L5Y983): questo indice tiene conto della performance di oltre 1.600 società di 23 paesi industrializzati. Offre una solida diversificazione globale ed è un investimento di base molto popolare.
- FTSE All-World (ISIN: IE00BK5BQT80): Ancora più ampiamente diversificato dell’MSCI World, questo indice include anche i mercati emergenti e offre quindi una copertura globale ancora più completa.
Questi ETF ampiamente diversificati offrono il vantaggio di un rischio più basso grazie alla loro diffusione tra molte società e paesi diversi. Sono ideali per i principianti e spesso costituiscono la spina dorsale di un portafoglio ben diversificato.
Mercati mirati
Per obiettivi d’investimento più specifici o per completare il tuo portafoglio, puoi prendere in considerazione anche ETF più mirati:
- ETF tecnologici: si concentrano sul settore tecnologico in forte espansione e possono offrire rendimenti più elevati, ma anche rischi maggiori.
- ETF sui mercati emergenti: Investire nei mercati emergenti può aggiungere al tuo portafoglio opportunità di crescita nelle economie emergenti.
- ETF sulla sostenibilità: per gli investitori attenti all’ambiente, esistono ETF compilati in base a criteri ESG (ambientali, sociali, di governance).
- Indici settoriali: Se sei interessato a settori specifici come la sanità, l’energia o la finanza, esistono ETF corrispondenti.
Criteri di selezione per il tuo ETF
Quando scegli il tuo primo ETF, devi prestare attenzione a diversi criteri importanti. Questi ti aiuteranno a trovare un ETF che corrisponda ai tuoi obiettivi di investimento e che costituisca una solida base per il tuo portafoglio.
- Ampia diversificazione: più società o titoli contiene un ETF, più il rischio è diffuso. Un ETF che investe a livello globale come l’MSCI World o il FTSE All-World offre un’eccellente diversificazione tra diversi paesi e settori.
- Costi bassi: assicurati di avere un rapporto spese totali (TER) basso. Queste commissioni annuali riducono il tuo rendimento. Per gli ETF ampiamente diversificati, il TER dovrebbe essere inferiore allo 0,5%; molti buoni ETF hanno costi inferiori allo 0,2% all’anno.
- Elevata liquidità: l’ETF deve essere attivamente negoziato in borsa. Questo garantisce la possibilità di acquistare e vendere a prezzi equi in qualsiasi momento. Un indicatore di buona liquidità è un basso spread, cioè la differenza tra il prezzo di acquisto e quello di vendita.
- Replica fisica: con questo metodo l’indice viene replicato acquistando effettivamente i titoli. Questo metodo è spesso più facile da capire e più trasparente per i principianti rispetto alla replica sintetica, che utilizza i derivati.
- Volume del fondo: un volume di fondi elevato (diverse centinaia di milioni di euro) indica un ETF consolidato e riduce il rischio di chiusura del fondo.
- A distribuzione o ad accumulazione: gli ETF a distribuzione pagano direttamente i dividendi, mentre gli ETF ad accumulazione li reinvestono automaticamente. Gli ETF ad accumulazione sono spesso vantaggiosi per l’accumulo di ricchezza a lungo termine, in quanto non devi preoccuparti del reinvestimento.
3. Acquistare ETF: le tue opzioni di investimento
Quando si investe in ETF, le strategie principali a tua disposizione sono essenzialmente due: l’investimento una tantum e il risparmio regolare. Entrambi gli approcci presentano vantaggi e svantaggi specifici, che dovrai valutare in base alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi di investimento.
Investimenti una tantum: investire grandi somme in modo efficace
Un investimento una tantum è particolarmente indicato se disponi di un’ingente somma di denaro che vuoi investire a lungo termine. Può essere il caso di un’eredità o di una liquidazione, ad esempio. Con questa strategia, investi l’intero importo in ETF in una sola volta.
Vantaggi dell’investimento una tantum:
- Partecipazione immediata e completa al mercato
- Opportunità di trarre profitto direttamente da una possibile tendenza al rialzo
- Costi di transazione più bassi, in quanto gli acquisti vengono effettuati una sola volta.
Svantaggi dell’investimento una tantum:
- Rischio più alto di entrare in un momento sfavorevole
- La sfida psicologica delle fluttuazioni di mercato a breve termine
Risparmio regolare: Accumulo continuo di ricchezza
Con il risparmio regolare, spesso sotto forma di un piano di risparmio in ETF, si investono continuamente piccoli importi a intervalli fissi, in genere mensili. Questa strategia è particolarmente indicata per gli investitori che hanno un’età media bassa e rappresenta un approccio popolare per l’accumulo di ricchezza a lungo termine.
Vantaggi del piano di risparmio regolare ETF:
- Utilizzo dell’effetto costo-media per attenuare le fluttuazioni dei prezzi
- Barriera psicologica d’ingresso più bassa
- Flessibilità nella regolazione della rata di risparmio
Svantaggi del risparmio regolare:
- Possibili costi di transazione più elevati a causa di acquisti più frequenti
- Rallentamento del volume degli investimenti
Riequilibrio: perché e quanto spesso?
Nel corso del tempo, la ponderazione originaria del tuo portafoglio può cambiare a causa dei diversi andamenti dei prezzi dei singoli investimenti.
Il ribilanciamento è il processo con cui si riporta il portafoglio all’asset allocation originariamente prevista.
Perché il ribilanciamento è importante:
- Mantiene la struttura di rischio desiderata
- Ti costringe a “comprare basso e vendere alto” in modo disciplinato
- Aiuta a evitare decisioni emotive
Una raccomandazione comune è quella di rivedere il tuo portafoglio 1-2 volte all’anno. C’è un motivo concreto per riequilibrare se la ponderazione effettiva si discosta di oltre il 5% dall’allocazione target.
Esempio: l’allocazione target è 70% azioni e 30% obbligazioni. Dopo un anno di forte crescita azionaria, l’allocazione effettiva è 76% azioni e 24% obbligazioni. In questo caso, venderesti una parte delle azioni e acquisteresti obbligazioni per tornare al portafoglio 70/30.
È bene sapere che:
Tieni presente che il ribilanciamento può comportare dei costi di transazione. Quando utilizzi i piani di risparmio in ETF, spesso puoi effettuare il ribilanciamento in modo conveniente, semplicemente adeguando le rate di risparmio dei singoli ETF.
Guida all’orientamento: quali sono i tipi di ETF più popolari per i principianti?
| Tipo di ETF | Vantaggi | Svantaggi | Esempio di ETF | ISIN |
| ETF azionario mondiale | Ampia diversificazione, buon rapporto rischio/rendimento | Nessuna sovraponderazione dei mercati in crescita | iShares MSCI World UCITS ETF | IE00B4L5Y983 |
| ETF sui mercati emergenti | Opportunità di crescita elevata | Rischio più elevato, maggiori fluttuazioni | Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF | IE00BTJRMP35 |
| ETF sui titoli di Stato | Basso rischio, rendimenti stabili | Bassi rendimenti | iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF | IE00B4WXJJ64 |
| ETF sulle obbligazioni societarie | Rendimenti più elevati rispetto ai titoli di Stato | Rischio di insolvenza più elevato | Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF | IE00BZ163K21 |
| ETF settoriale | Opportunità di rendimenti superiori alla media | Rischio più elevato a causa della minore diversificazione | iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF | IE00B3WJKG14 |
I 5 investimenti più popolari per i principianti degli ETF
Per i principianti nel settore degli ETF, potrebbe essere semplice e redditizio iniziare con investimenti solidi e ampiamente diversificati. Di seguito ti presentiamo i 5 migliori ETF che potrebbero interessare i principianti.
1. iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983)
Questo ETF tiene traccia dell’indice MSCI World e offre accesso a oltre 1.600 società di 23 paesi industrializzati. Con un rapporto di spesa totale (TER) di appena lo 0,20%, è estremamente conveniente e ideale per gli investimenti a lungo termine.
Vantaggi:
- Ampia diversificazione globale tra i mercati sviluppati
- Alta liquidità e basso tracking error
- Accumulante, cioè il reddito viene reinvestito automaticamente
L’iShares Core MSCI World UCITS ETF è un elemento ideale per un portafoglio core. Offre una solida base per gli investitori che vogliono beneficiare dello sviluppo dell’economia globale senza concentrarsi su singole regioni o settori.
2. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00BK5BQT80)
Il Vanguard FTSE All-World ETF investe in società di grandi e medie dimensioni di oltre 40 paesi, compresi i mercati emergenti. Offre una diversificazione ancora più ampia rispetto all’MSCI World e ha un TER dello 0,22%.
Vantaggi:
- La copertura globale più completa, compresi i mercati emergenti
- Disponibile come variante a distribuzione e ad accumulo
- Un volume di fondi molto elevato, che garantisce un’alta liquidità
Questo ETF è ideale per gli investitori che vogliono investire a livello globale e beneficiare delle opportunità di crescita dei mercati emergenti. Offre una soluzione per un portafoglio azionario ampiamente diversificato.
3. Xtrackers MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00BJ0KDQ92)
Con un TER di appena 0,19%, questo ETF offre un modo particolarmente conveniente di investire nell’indice MSCI World. È adatto agli investitori che cercano un investimento semplice ed efficace.
Vantaggi:
- Uno degli ETF MSCI World più economici sul mercato
- Una grande società di fondi con molti anni di esperienza nel settore degli ETF
- Replica fisica per la massima trasparenza
L’Xtrackers MSCI World UCITS ETF è una scelta eccellente per gli investitori attenti ai costi che non vogliono rinunciare alla qualità e all’affidabilità di un grande fornitore.
4. iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (ISIN: IE00BKM4GZ66)
Questo ETF si concentra sui mercati emergenti e offre accesso a un’ampia gamma di società dei mercati emergenti. Con un TER dello 0,18%, potrebbe essere una scelta interessante per gli investitori che vogliono investire in modo specifico nel potenziale di crescita di queste regioni.
Vantaggi:
- Copertura completa dei mercati emergenti, comprese le small cap.
- Accumulazione, che in molti casi è fiscalmente vantaggiosa
- Buona liquidità nonostante l’attenzione ai mercati meno sviluppati
Questo ETF è un’ottima aggiunta a un portafoglio principale per aumentare la diversificazione e beneficiare delle opportunità di crescita dei mercati emergenti.
5. Amundi STOXX Europe 600 UCITS ETF (ISIN: LU0908500753)
L’Amundi STOXX Europe 600 UCITS ETF segue l’indice STOXX Europe 600 e offre accesso alle 600 maggiori società europee. Con un TER eccezionalmente basso di appena lo 0,07%, questo ETF è particolarmente conveniente.
Vantaggi:
- Costi molto bassi, che aumentano il rendimento nel lungo periodo
- Ampia copertura del mercato azionario europeo
- Alta liquidità e basso spread
Questo ETF è ideale per gli investitori che vogliono investire specificamente nel mercato europeo o aggiungere una forte componente europea al loro portafoglio esistente.
La tabella di confronto per la domanda: Quali ETF per i principianti?
| ETF Nome | ISIN | Indice | TER | Vantaggi | Caratteristiche speciali |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF | IE00B4L5Y983 | MSCI World | 0,20% | – Ampia diversificazione globale- Alta liquidità- Basso tracking error | – Accumulando- Oltre 1.600 aziende di 23 paesi industrializzati- Mattone ideale per il portafoglio principale |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | IE00BK5BQT80 | FTSE All-World | 0,22% | – La copertura globale più completa- Distribuzione e accumulo disponibili- Volume di fondi molto elevato | – Oltre 40 paesi, compresi i mercati emergenti |
| Xtrackers MSCI World UCITS ETF | IE00BJ0KDQ92 | MSCI World | 0,19% | – Uno degli ETF MSCI World più economici- Società di fondi di grandi dimensioni- Replica fisica | – Opzione a basso costo per l’MSCI World- Adatta agli investitori attenti ai costi |
| iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF | IE00BKM4GZ66 | MSCI EM IMI | 0,18% | – Copertura completa dei mercati emergenti- Accumulazione- Buona liquidità | – Focus sui mercati emergenti – incluse le small cap – Ottimo come aggiunta al portafoglio |
| Amundi STOXX Europe 600 UCITS ETF | LU0908500753 | STOXX Europe 600 | 0,07% | – Costi molto bassi- Ampia copertura europea- Elevata liquidità e bassi spread | – 600 aziende più grandi d’Europa – ideale per un focus europeo nel portafoglio |
Questi ETF offrono ai principianti un’eccellente introduzione al mondo degli investimenti basati su indici. Sono caratterizzati da un’ampia diversificazione, bassi costi e alta liquidità.
A seconda della tua strategia d’investimento personale e della tua propensione al rischio, una combinazione di questi ETF può costituire una solida base per un portafoglio d’investimento a lungo termine.
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Conclusione: qual è il tuo inizio personale con gli ETF?
Gli ETF ti offrono un ingresso facile ed economico nel mondo degli investimenti. Con una strategia a lungo termine, risparmi regolari e la giusta scelta di ETF, puoi ottenere solidi rendimenti e costruire il tuo patrimonio passo dopo passo.
Con gli ETF hai a portata di mano un potente strumento per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Che si tratti di previdenza, accumulo di ricchezza o libertà finanziaria: con la giusta strategia di ETF, sei sulla strada giusta.
Sii paziente, informati e lascia che il tuo denaro lavori per te.
FAQ: Domande frequenti sugli ETF per i principianti
