Esperienza di interesse di Trade Republic: 3,25 % su call money
Come la maggior parte dei broker online, anche Trade Republic offre interessi sul tuo capitale non investito. Attualmente ricevi il 3,25%, che corrisponde al tasso di interesse principale in Europa. Ma ne vale la pena, come si colloca rispetto alle altre offerte di call money e cosa devi tenere presente quando la utilizzi? Abbiamo riassunto per te i punti più importanti!
Aspetti rilevanti:
- Trade Republic offre interessi sul tuo capitale non investito. Il 3,25% corrisponde al tasso di base ed è molto interessante rispetto alla concorrenza.
- Gli interessi vengono pagati automaticamente e hai accesso al tuo denaro in ogni momento. L’offerta è quindi paragonabile a un classico deposito a vista.
- Nei prossimi mesi è probabile che la BCE riduca ulteriormente i tassi di interesse. A quel punto, probabilmente, anche la Repubblica Commerciale abbasserà i suoi tassi di interesse. Fino ad allora, tuttavia, vale la pena di investire.
Trade Republic call money: Questo è l’interesse che puoi aspettarti attualmente
Non c’è quasi bisogno di presentare il più grande neobroker europeo: Quasi tutti gli investitori hanno avuto esperienza con Trade Republic e la sua gamma di azioni, ETF, criptovalute e altro ancora. Non c’è da stupirsi, visto che offre prezzi estremamente vantaggiosi a un euro per transazione!
Ovviamente si potrebbe pensare che Trade Republic finanzi la propria attività attraverso costi nascosti: non è così! Invece, la principale fonte di reddito è il rimborso ricevuto dalla borsa valori Lang & Schwarz. Ciò significa che, a parte la commissione forfettaria di un euro, non c’è alcun onere aggiuntivo per noi investitori.
Le fonti di guadagno funzionano quindi in gran parte in secondo piano. Trade Republic rimane fedele al concetto di “nessun costo inutile per i clienti” anche quando si tratta di denaro overnight. 3,25% di interessi sul tuo capitale. Questo corrisponde all’attuale tasso di base. L’azienda berlinese, quindi, trasferisce a te gli interessi che riceve su base 1:1.
Gli interessi vengono pagati su tutto il denaro presente nel tuo conto deposito che non è stato investito in azioni, ETF o altre attività. Ciò significa che le tue attività aumentano anche se sono in giacenza. Trade Republic paga gli interessi automaticamente: non è necessaria alcuna registrazione o deposito speciale per il denaro richiesto..
Questo rende l’intero processo molto semplice. Questo vantaggio è particolarmente evidente nel confronto tra Scalable Capital e Trade Republic, perché con la concorrenza devi prima prenotare un abbonamento a pagamento e poi trasferire manualmente il denaro sul conto call money.
Cos’è il tasso di interesse di riferimento e come influenza i tassi di interesse della Repubblica Commerciale?
Se vuoi prendere in prestito del denaro, devi pagare degli interessi in cambio. Questo non vale solo per i privati, ma anche per le istituzioni finanziarie! Nel nostro complesso sistema finanziario, le banche si prestano reciprocamente capitali o contraggono prestiti da una banca centrale o da una banca di emissione.
Il tasso di interesse di riferimento descrive quanto le banche devono pagare. Per questo motivo viene talvolta indicato anche come “tasso di interesse interbancario”. Più questo tasso di interesse è alto, più i prestiti sono costosi e più è difficile per le aziende e i privati, ad esempio, ottenere denaro. Chiunque abbia del denaro, invece, può investirlo con un buon rendimento in questo periodo.
Tuttavia, il tasso di base non influisce solo sulla quantità di interessi che ricevi sul tuo capitale o su quanto devi pagare per un prestito. Influenza anche i mercati azionari e l’intero sistema finanziario!
Un tasso di interesse basso significa che gli investitori devono guardare altrove alla ricerca di buoni rendimenti. Improvvisamente le azioni, i prestiti P2P o un piano di risparmio ETF diventano molto interessanti. Allo stesso tempo, gli investimenti a tasso fisso come i call money o le obbligazioni, come il classico titolo di stato americano a 10 anni, perdono la loro attrattiva, poiché il basso tasso di interesse non è semplicemente sufficiente.
Tuttavia, se il tasso di base è alto, gli investitori ricevono un buon rendimento dai loro call money, depositi a termine, obbligazioni e altri prodotti a tasso fisso. Il loro interesse per le classi di attività rischiose come le azioni o i prestiti P2P diminuisce. Possono semplicemente investire il loro denaro in banca con meno rischi e meno fatica.
La variazione della domanda nelle borse e nei mercati finanziari ha a sua volta un impatto sul capitale disponibile e sui prezzi delle azioni. Anche il costo di un prestito è particolarmente importante per le aziende. Una variazione del tasso di interesse di riferimento può quindi avere conseguenze di vasta portata per l’intera economia di una regione!
Nel 2024 abbiamo assistito a una graduale riduzione dei tassi di interesse. La Banca Centrale Europea li aveva aumentati per combattere l’alta inflazione degli anni precedenti. Con il rallentamento della svalutazione della moneta, anche il tasso di interesse di riferimento potrebbe essere ridotto.
È molto probabile che questa tendenza continui e che influisca anche sui tassi di interesse di Trade Republic: probabilmente scenderanno un po’ alla volta nei prossimi mesi. Tuttavia, dato che potrai prelevare il tuo denaro in qualsiasi momento, nulla ti impedirà di trarre profitto fino ad allora!
Svantaggi e rischi: Il mio capitale è al sicuro con le call money di Trade Republic?
La sicurezza gioca un ruolo fondamentale nel chiamare il denaro. La maggior parte degli investitori la usa come un “gruzzolo”, cioè deve essere disponibile per i momenti difficili e le spese inaspettate. Gli asset negoziati in borsa come le azioni non sono adatti a questo scopo. Infatti, se hai bisogno di denaro in caso di emergenza, i tuoi titoli potrebbero andare in rosso. Inoltre, con le azioni e gli ETF è possibile una perdita totale.
La domanda chiave è quindi: il tuo denaro è al sicuro mentre guadagni interessi con Trade Republic? Perché solo un investimento sicuro è adatto al tuo denaro. La risposta semplice è sì, il tuo capitale è ampiamente protetto. Tuttavia, se si verifica un crollo finanziario, come quello che abbiamo vissuto nel 2007, le cose potrebbero andare male.
Come viene conservato il tuo denaro con il call money di Trade Republic
Trade Republic è una banca a tutti gli effetti autorizzata dalla BaFin dal 2024. Tuttavia, continuiamo a lavorare con le seguenti banche partner per il denaro overnight:
- Deutsche Bank
- J.P.Morgan
- HSBC Continental Europe
I primi due istituti finanziari hanno sede in Germania e sono soggetti alla protezione dei depositi tedesca, mentre HSBC ha sede in Francia. In caso di fallimento di una banca, entra in gioco il fondo di protezione dei depositi del rispettivo paese. Tuttavia, nel caso di una grave crisi come quella del 2007, è improbabile che questi fondi siano sufficienti.
Si presume quindi che la nazione di appartenenza intervenga per salvare le banche. In Germania, questo è quasi garantito e la fiducia degli investitori è di conseguenza elevata. In Francia, invece, la probabilità di un salvataggio statale è considerata più bassa.
Questo non sorprende: paesi come l’Islanda si sono astenuti dal salvare le banche durante la crisi finanziaria. Al contrario, i responsabili sono stati chiamati a rispondere delle loro azioni e gli investitori internazionali sono stati lasciati in balia delle loro perdite. Questo approccio ha permesso di limitare i danni e di superare la successiva recessione più rapidamente del previsto.
La Francia potrebbe prendere a modello questo principio e in futuro astenersi dall’utilizzare più del fondo di protezione dei depositi per il salvataggio. In questo caso, il tuo capitale potrebbe essere a rischio se utilizzi la call money di Trade Republic. Non hai alcuna influenza sulla destinazione del tuo capitale da parte del broker!
Sono fortunato: il mio capitale non investito è depositato presso Deutsche Bank ed è quindi molto sicuro. Tuttavia, gli investitori non hanno alcuna influenza sulla sede.
Per somme maggiori, ci riserviamo anche il diritto di investire il tuo patrimonio in un fondo del mercato monetario. Sebbene Trade Republic prometta di pagare gli interessi indipendentemente dall’andamento di tale fondo, non c’è alcuna garanzia che il tuo capitale venga rimborsato interamente in caso di crollo.
A seconda del luogo in cui l’azienda custodisce il tuo denaro, i fallimenti bancari e le crisi finanziarie sono quindi rischi seri. E se pensi che questi disastri siano estremamente rari, mi dispiace deluderti: dal 2001 sono fallite circa 567 banche.
I tassi di interesse di TheTrade Republic sono quindi associati a un rischio. A mio avviso, quindi, non sono adatti a sostituire un conto di deposito overnight, dove l’aspetto della sicurezza è al centro dell’attenzione. Le cose si complicano particolarmente con somme molto elevate, superiori a 100.000 euro. Tuttavia, non ha senso investire tali somme in call money con un interesse del 3,25%.
Non ti consiglio di utilizzare l’offerta per il tuo gruzzolo, ma questo non significa che tu non possa beneficiare degli interessi! Ci sono diversi scenari in cui la call money di Trade Republic è molto vantaggiosa.
Tassi di interesse di Trade Republic rispetto alla concorrenza
Il mercato dei broker è altamente competitivo e piccole differenze nei tassi di interesse possono significare rapidamente migliaia di nuovi clienti. Diamo quindi un’occhiata ai principali concorrenti di Trade Republic, ai loro tassi di interesse e alle loro condizioni:
1. Freedom24
Un broker online a basso costo con oltre un milione di asset negoziabili, 15 centri di trading e un solido servizio clienti. Ciò che all’inizio sembra impensabile, con Freedom24 è realtà! Questo provider di successo internazionale è ancora meno conosciuto in Germania. A torto, secondo me, perché la mia esperienza con Freedom24 è stata finora estremamente positiva.
Non devi nasconderti nemmeno quando si tratta di tassi di interesse! Anche se non puoi battere i tassi di interesse di Trade Republic, puoi comunque offrire un buon valore al 3,36%. La misura è chiaramente finalizzata ad attirare nuovi clienti e probabilmente costerà molto a Freedom24. Pertanto, non è certo che tali cifre possano essere offerte a lungo termine.
Nel frattempo, i clienti sono sicuramente felici di accettare il tasso di interesse senza commissioni. Tuttavia, va notato che non si tratta di un broker tedesco e i meccanismi di sicurezza sono diversi. Mentre la garanzia di deposito di Trade Republic ti protegge fino a 100.000€, Freedom24 offre solo un massimo di 20.000€.
Attenzione!
Freedom24 non è soggetto alla consueta protezione del deposito di 100.000 euro! Il tuo capitale (contante) è protetto solo fino a un importo di 20.000 euro.
2. Scalable Capital
Scalable Capital è il secondo più grande neobroker sul mercato tedesco ed è in eterna competizione con Trade Republic: Hanno una selezione e un modello di prezzi simili (0,99€ per transazione) e si rivolgono più o meno allo stesso gruppo di clienti. Anche a me piace utilizzare questo broker e ti ho già riassunto la mia esperienza con Scalable Capital.
Una differenza importante, tuttavia, è la tariffa forfettaria di trading “PRIME+”. Al costo di 4,99 al mese, le commissioni di trading sono gratuite per le operazioni superiori a 250 euro, lo spread per le criptovalute è ridotto e ricevi ulteriori strumenti di analisi. I sottoscrittori di Scalable Capital ricevono un interesse del 2,6% sul loro capitale non investito.
I tassi di interesse di Trade Republic sono quindi molto più interessanti. Inoltre, devi spendere 4,99 al mese, quindi la call money di Scalable Capital è conveniente solo per importi maggiori:
| Importo | Interessi | Costi di abbonamento (anno) | Tasso di interesse effettivo | Rendimento in € (anno) |
| 1.000 € | 26,00 € | 59,88 € | -3,39 % | -33,88 € |
| 5.000 € | 130,00 € | 59,88 € | 1,40 % | 70,00 € |
| 10.000 € | 260,00 € | 59,88 € | 2,00 % | 200,12 € |
| 25.000 € | 650,00 € | 59,88 € | 2,36 % | 590,12 € |
| 50.000 € | 1.300,00 € | 59,88 € | 2,48 % | 1.240,12 € |
| 75.000 € | 1.950,00 € | 59,88 € | 2,52 % | 1.890,12 € |
| 100.000 € | 2.600,00 € | 59,88 € | 2,54 % | 2.540,12 € |
Scalable Capital non può competere con Trade Republic per quanto riguarda i tassi di interesse, quindi il tasso di interesse effettivo sale a oltre il 2% solo per importi superiori a 10.000 euro e può quindi compensare l’inflazione attuale. Tuttavia, se utilizzi l’offerta PRIME+ per altri motivi (trading regolare, cripto trading, strumenti di analisi…), l’interesse è un piacevole extra che sarai sicuramente felice di accettare.
Puoi scoprire come si comportano i due broker più popolari e quale sia il fornitore migliore per te nel mio articolo Scalable Capital vs Trade Republic.
3. Comdirect
Comdirect è una banca diretta e non un neobroker. Di conseguenza, non puoi aspettarti le condizioni favorevoli di Trade Republic e Co. Il tasso di interesse è un misero 0,75% all’anno. Tuttavia, i nuovi clienti ricevono un interessante 3,25% annuo nei primi tre mesi.
Ovviamente, pubblicizzano questa cifra più alta e cercano di nascondere gli scarsi tassi d’interesse sotto il tappeto dopo i tre mesi. La misura è chiaramente finalizzata ad attirare nuovi clienti. Questo è supportato anche dall’ottimo bonus di 50 euro che ricevi quando ti iscrivi tramite il mio link.
Non c’è modo di competere con i tassi di interesse di Trade Republic. Tuttavia, un conto deposito con Comdirect potrebbe essere utile se hai a disposizione l’importo minimo di investimento di 1.000€ per tre mesi, e la combinazione di un bonus di iscrizione di 50€ e un interesse del 3,25% ti darà un buon rendimento. Potrai poi ritirare il tuo denaro e utilizzarlo altrove.
4. Consorsbank
Anche Consorsbank non offre tassi di interesse interessanti per il tuo capitale: solo l’1% all’anno per i clienti esistenti. I nuovi clienti, invece, sono allettati con un impressionante 3,5%, ma solo per i primi cinque mesi, mentre i depositi a tempo determinato offrono fino al 3% annuo con una durata di 12 mesi e un importo minimo di 2.500€
Nel complesso, Consorsbank è anche molto indietro rispetto ai tassi di interesse di Trade Republic: non vale la pena di parcheggiare qui il tuo denaro, soprattutto se hai un periodo di investimento più lungo.
5. ING
Anche ING presenta lo stesso quadro a cui siamo abituati dalle banche: un misero tasso di interesse dell’1,25% per i clienti esistenti è mascherato da un’allettante offerta del 3,3% per i nuovi clienti.Dopo 4 mesi dall’iscrizione, potrai beneficiare dei tassi di interesse più elevati. Dopodiché, il tasso di interesse non è nemmeno sufficiente a compensare l’inflazione.
6. S-Broker
Il broker online delle casse di risparmio viene spesso ridicolizzato a causa del suo aspetto antiquato e delle sue condizioni solitamente miserevoli. Non c’è da stupirsi che non riesca a tenere il passo con i neo-broker nemmeno quando si tratta di chiamare denaro, ma vorrei presentarti l’offerta perché la dice lunga sulle banche dirette Comdirect, ING e Consorsbank!
Ricevi un interesse dell’1,5% all’anno sul tuo capitale, senza importo minimo, senza scadenze o altre condizioni. Non è un’offerta particolarmente interessante alla luce dell’attuale inflazione del 2%, ma è comunque migliore di quella di alcuni concorrenti! Batte Consorsbank del 50%, le casse di risparmio del 25% e Comdirect del doppio. Quindi vale anche per ING: non c’è paragone con i tassi di interesse di Trade Republic!
Ecco una panoramica di tutti i principali fornitori di call money:
| Trade Republic | Scalable Capital | Freedom24 | Comdirect | Consorsbank | ING | S-Broker | |
| Tasso di interesse | 3,25 % | 2,60 % | 3,36 % | 0,75 % | 1,00 % | 1,25 % | 1,5 % |
| Extra | – | Solo con PRIME+ per 4,99/mese | – | 3,25% per i primi 3 mesi | 3,5% per i primi 5 mesi | 3,3% per i primi 4 mesi | – |
| Deposito minimo | Nessun deposito minimo | Nessun deposito minimo | Nessun deposito minimo | Nessun deposito minimo | Nessun deposito minimo | Nessun deposito minimo | Nessun deposito minimo |
| Importo massimo | Illimitato | 100.000 € | Illimitato | 1.000.000€ | 1.000.000 € | 250.000 € | 500.000 € |
Vuoi saperne di più su come funziona Trade Republic e sulle sue offerte?
Quando è utile l’interesse di Trade Republic?
I tassi di interesse di Trade Republic sono attualmente pari a un ottimo 3,25%, un valore leggermente superiore a quello che si ottiene con i conti call money analoghi. In cambio, devi accettare lievi compromessi in termini di sicurezza. Questo cambia anche un po’ i casi d’uso pratici!
L’offerta non è adatta come gruzzolo per i momenti difficili. Né il tuo capitale né gli interessi di Trade Republic sono al sicuro: il broker adegua regolarmente il tasso di interesse al tasso di base. In caso di grave crisi, possono verificarsi anche fallimenti e insolvenze bancarie, che potrebbero avere ripercussioni sul tuo patrimonio.
Ma ci sono altre situazioni in cui il tasso di interesse è molto favorevole:
- Utilizzi gli ETF di Trade Republic per un piano di risparmio a lungo termine, investendo in azioni o in altre attività con l’obiettivo di accumulare continuamente patrimonio. Il denaro per l’esecuzione viene depositato in anticipo sul tuo conto di deposito.
Sebbene il broker ti offra la possibilità di prelevare la rata di risparmio da un altro conto corrente, un deposito manuale anticipato potrebbe essere più adatto in quanto puoi beneficiare dell’interesse del 3,25%.
Può anche essere utile trasferire un importo maggiore sul tuo conto deposito se ricevi denaro in modo irregolare (ad esempio la gratifica natalizia). Questo può essere utilizzato per pagare i tuoi prossimi piani di risparmio, mentre nel frattempo ricevi ulteriori interessi.
- Utilizzi il tuo conto TR come conto corrente, paghi con la tua carta Visa quando fai acquisti e prelevi denaro dagli sportelli automatici. In questo caso, il tuo conto contiene sempre del denaro. Quindi ricevi gli interessi di Trade Republic come un piacevole extra senza dover fare nulla per ottenerli.
Per alcuni utenti, il 3,25% potrebbe fare la differenza tra TR e le altre banche online. Anche il bonus saveback che ricevi quando fai acquisti con la carta parla a favore del broker: l’1% della tua spesa, fino a un massimo di 15 euro al mese, viene versato in un piano di risparmio a tua scelta. Tuttavia, il prerequisito è che tu abbia un piano di risparmio di almeno 50 euro al mese.
- Si acquistano azioni o ETF come ordine individuale e si attende un’opportunità favorevole. Forse i dati trimestrali di una società saranno pubblicati a breve o si prevede una variazione del tasso di interesse di riferimento. Mentre aspetti il momento ideale per acquistare un’attività, puoi parcheggiare il tuo capitale nel tuo conto deposito e guadagnare ulteriori interessi nel frattempo.
Aprire un conto corrente con call money di Trade Republic: Come funziona la registrazione
Se sei interessato ai tassi d’interesse di Trade Republic, puoi creare un conto deposito gratuito in qualsiasi momento e iniziare subito a lavorare, ma non lasciarti scoraggiare dal termine “conto deposito”: Non devi acquistare azioni, ETF o altri prodotti del mercato azionario e puoi utilizzare solo gli interessi.
Come di consueto per i neobroker, la registrazione avviene esclusivamente online e si completa in pochi minuti. Sono necessari i seguenti passaggi:
- Clicca sul pulsante “Al fornitore” per andare direttamente alla pagina giusta
- Clicca sul pulsante “Ottieni l’applicazione”. Puoi completare la registrazione solo tramite l’applicazione; la registrazione tramite il browser non è possibile.
- Segui le istruzioni dell’applicazione e inserisci il tuo indirizzo e-mail e i tuoi dati personali.
- Devi identificarti online. Avrai bisogno di un passaporto o di una carta d’identità valida, di un cellulare con fotocamera funzionante e di una connessione internet stabile. L’applicazione ti guiderà attraverso tutti i passaggi in modo semplice.
- Una volta completata la procedura di identificazione, di solito bastano pochi secondi per poter aprire e utilizzare il tuo conto corrente Trade Republic.
Una volta attivato il tutto, potrai utilizzare il tuo conto titoli e acquistare, ad esempio, azioni e altri titoli. Per utilizzare gli interessi di Trade Republic, basta passare alla scheda “Cassa” e poi scorrere fino a “Vantaggi”.
L’ultimo passo è quello di “attivare” la call money. Il tuo capitale depositato ma non investito guadagnerà automaticamente interessi.
La mia esperienza con le call money di Trade Republic: Ecco quanti interessi ho guadagnato
Io stesso sono con Trade Republic fin dagli inizi e nel frattempo ho investito ingenti somme. Naturalmente, sono anche felice di portare con me gli elevati interessi sul mio capitale! Al momento, sto accumulando presso Trade Republic il capitale che voglio utilizzare in seguito per l’acquisto di azioni e per i piani di risparmio.
Finora ho guadagnato circa 400 euro con la call money – un ottimo risultato considerando che non ho versato alcun capitale aggiuntivo e ho investito come al solito!
La mia esperienza con il denaro overnight è stata finora positiva: gli interessi vengono calcolati su base giornaliera, quindi anche brevi periodi possono essere utili. Anche per quanto riguarda i pagamenti non c’è nulla di cui lamentarsi. Arriva puntualmente e direttamente sul mio conto deposito ed è immediatamente disponibile per nuovi investimenti.
Nel corso della mia precedente esperienza con il call money di Trade Republic, il tasso di interesse è già stato ridotto diverse volte. Alla luce del calo del tasso di base, questo non sorprende e sicuramente continuerà in futuro. Di recente, la società ha modificato il tasso di interesse dal 3,5% al 3,25%.
Sono principalmente a favore di azioni, ETF e investimenti in piani di risparmio con Trade Republic. La call money è un’aggiunta che rende il broker molto più interessante per me, ma non investo il mio capitale qui solo per gli interessi.
Conclusione: i tassi di interesse della Repubblica Commerciale lasciano indietro quasi tutti i concorrenti
Su Trade Republic gli investitori ricevono un interesse del 3,25% sul loro capitale non investito. Questo elevato rendimento corrisponde all’attuale tasso di base ed è quindi il massimo che una banca può offrire a lungo termine! Inoltre, potrai accedere all’ampia gamma di prodotti del broker e al tuo conto corrente gratuito.
Questo fa sì che la società berlinese sia attualmente uno dei principali fornitori di call money sul mercato tedesco. Questa classe di investimento è caratterizzata da un’elevata sicurezza e liquidità: puoi ritirare il tuo denaro in qualsiasi momento o aumentare l’importo dei risparmi. In cambio, spesso devi scendere a compromessi sul rendimento.
I tassi di interesse della Trade Republic dimostrano che esiste un altro modo. In un confronto diretto, fanno sembrare vecchi tutti gli altri fornitori.
Per somme molto elevate, tuttavia, non è chiaro quanto il tuo capitale sia effettivamente sicuro in caso di emergenza. Questo perché il tuo denaro viene depositato presso banche partner come Deutsche Bank e HSBC in Francia. In pratica, però, questo non dovrebbe avere un ruolo importante: Se hai più di 100.000 euro in contanti, devi assolutamente investirli in modo oculato e non conservarli in un conto corrente overnight.
Molti altri fornitori, come Scalable Capital, Comdirect, Consorsbank, ING o gli S-Broker delle casse di risparmio, non riescono a tenere il passo con i tassi di interesse di Trade Republic. Il conto corrente TR call money è quindi consigliato a chi sta cercando una nuova casa per il proprio gruzzolo, vuole cambiare banca o investire regolarmente denaro in azioni o acquistare ETF.
FAQ – Domande frequenti
