Scalable Capital Interessi: 2,6% di call money rispetto alla concorrenza

L’attuale tasso d’interesse di Scalable Capital, pari al 2,6%, è un’opzione interessante per chi è alla ricerca di denaro a chiamata con un buon rendimento. Tuttavia, i clienti devono prenotare la tariffa forfettaria di trading a pagamento per poterne beneficiare. Quando e per chi conviene questo investimento? Abbiamo le risposte!!

Scalable Capital Interessi: L’offerta in sintesi

In un mercato altamente competitivo, Scalable Capital sembra inizialmente un altro neobroker a basso costo. Sia il costo di 0,99€ per transazione che la selezione di azioni ed ETF sono molto simili al suo eterno concorrente Trade Republic. Tuttavia, un confronto diretto tra Scalable Capital e Trade Republic dimostra subito che hanno molto di più da offrire!

La differenza più importante è la Tariffa forfettaria di trading “PRIME+”. Per 4,99 euro al mese, le commissioni di trading sono gratuite per tutte le transazioni. con un volume di almeno 250 euro. Inoltre, ottieni uno spread migliore (premio dello 0,69% invece dello 0,99%) per le transazioni in criptovalute e l’accesso ad alcuni utili strumenti di analisi.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

Inoltre, i abbonati di PRIME+ di Scalable Capital ricevono un interesse del 2,6% sul loro capitale non investito.

Come funziona l’interesse del capitale scalabile?

Il tasso di interesse di riferimento della Banca Centrale Europea determina il tasso di interesse che puoi aspettarti da vari prodotti di investimento. Attualmente è in fase di ribasso, il che significa che anche i tassi di interesse sulle call money e su prodotti simili stanno scendendo. Ora è il momento di essere veloci e di guadagnare!

Scalable Capital offre un’opzione interessante. Il tasso di interesse è attualmente del 2,6%! Questo rende il neobroker tedesco un investimento redditizio rispetto ai suoi concorrenti, e ricevi questa percentuale sul capitale non investito in azioni, ETF o altri prodotti.

Questa offerta è valida per sempre: un lusso che non si può dare per scontato! La maggior parte delle banche offre rendimenti elevati per un breve periodo di tempo e poi riduce il tasso di interesse. I tassi di interesse di Scalable Capital, invece, si applicano anche ai clienti esistenti.

Tuttavia, la call money di Scalable Capital presenta anche degli svantaggi: Questa tariffa forfettaria per il trading è una caratteristica speciale del broker che molti clienti apprezzano. Ti permette di eseguire operazioni con un volume superiore a 250 euro gratuitamente e ti assicura un interessante interesse del 2,6%.

In cambio, però, costa anche 4,99€ al mese. L’investimento è quindi conveniente solo per somme elevate, in modo che questi costi siano compensati dal rendimento ottenuto. In pratica, le cose stanno così:

Vale quindi la pena di investire qui il tuo denaro a partire da un importo di 2.303€. Tuttavia, se stai utilizzando il trading flat rate per altri motivi, puoi ovviamente depositare qui anche somme minori e beneficiare degli interessi.

Questo crea un pacchetto complessivo interessante per chi fa regolarmente trading di criptovalute o vuole investire più di 500 euro al mese, ma Scalable Capital è adatto solo come puro denaro overnight per importi maggiori.

Inoltre, il tasso di interesse non è garantito. Se, come ci si aspetta, in futuro si verificheranno ulteriori riduzioni del tasso di base, anche il tasso percentuale delle call money potrebbe diminuire ulteriormente. Tuttavia, questo rischio è mitigato da due aspetti importanti:

1. Un taglio dei tassi di interesse può riguardare anche tutti gli altri fornitori e non è un problema che riguarda solo le call money di Scalable Capital.
2. Puoi investire o ritirare il tuo denaro in qualsiasi momento. Se il peggio dovesse accadere, puoi passare a un altro fornitore alla velocità della luce.

Un terzo svantaggio è il limite massimo di 100.000 euro, oltre il quale non vengono corrisposti interessi. Tuttavia, dato che la garanzia del deposito si applica solo fino a 100.000 euro e che somme così elevate potrebbero essere investite molto meglio, questo dovrebbe essere raramente un problema reale nella pratica.

Come si confrontano i tassi di interesse di Scalable Capital con quelli della concorrenza

Il 2,6% è un buon tasso d’interesse che fa sembrare Scalable Capital vecchio rispetto a molti dei suoi concorrenti. Tuttavia, deve ammettere la sconfitta rispetto ad altri broker online. Inoltre, lo svantaggio del tasso forfettario di trading è decisamente evidente sotto forma di costi mensili.

In termini concreti, si confronta positivamente con le banche e i broker più importanti:

1. Freedom24

Freedom24 è un broker online di successo internazionale che è stato recentemente reso disponibile in Germania. Attualmente offre tassi d’interesse molto interessanti, pari al 3,34% per il denaro overnight!

Non si tratta di un’offerta lock-in, cioè il tasso di interesse non è limitato nel tempo, anche se il broker si riserva il diritto di adeguare il tasso di interesse di conseguenza se il tasso di base cambia. Il rendimento per i dollari USA è ancora più impressionante: Qui puoi aspettarti ben il 4,84%!

93/100

Punti

Fino a 20 azioni gratuite (fino a quando 28.02.2025)

15 centri di negoziazione, oltre 1.500 ETF, oltre 40.000 azioni

Mediana di 79 € - 529 € delle azioni gratuite (fino a quando 28.02.2025)

AL FORNITORE*

Naturalmente ci sono anche degli svantaggi: Trattandosi di un broker straniero, la consueta protezione dei depositi di 100.000€ non si applica qui. Al contrario, c’è la protezione del capitale dell’UE, che copre un massimo di 20.000 euro, e ho descritto meglio questo problema nell’articolo sulla mia esperienza con Freedom24.

Per importi maggiori, devi valutare se gli alti tassi di interesse valgono il rischio. Il mio consiglio personale è quello di utilizzare Freedom24 come secondo broker, in modo da poter beneficiare di una gamma di prodotti estremamente ampia, di 15 centri di trading possibili e di poter investire con profitto un capitale inutilizzato fino a 20.000 euro.

2. Comdirect

Le banche dirette come Comdirect offrono servizi bancari tradizionali ma non gestiscono filiali. Questo permette loro di risparmiare notevolmente sui costi e di offrire commissioni vantaggiose. In termini di prezzo, tuttavia, non hanno alcuna possibilità di competere con un neobroker come Scalable Capital. I tassi di interesse di Comdirect sono un misero 0,75%, ma è disponibile un bonus per i nuovi clienti: 3,25% per tre mesi.

Nonostante la breve durata, l’offerta può essere vantaggiosa: Se ti iscrivi tramite il mio link, riceverai un bonus di ben 50 euro! Se investito insieme al tuo capitale, puoi ottenere un solido rendimento. Una volta scaduto il periodo di validità del bonus, è sufficiente ritirare il proprio denaro e investirlo presso un altro operatore.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

3. Consorsbank

Anche Consorsbank persegue un concetto simile: i clienti esistenti ricevono solo l’1% di interessi sui loro fondi di chiamata. I nuovi clienti vengono allettati con un impressionante 3,5%: un tasso assolutamente superiore rispetto alla concorrenza! Tuttavia, anche questa offerta è limitata nel tempo e disponibile solo per cinque mesi.

Quindi, se stai pianificando un investimento a breve termine con il massimo rendimento, la call money di Consorsbank potrebbe fare al caso tuo. Al termine dei cinque mesi, ti consiglio di passare a un altro operatore per poter beneficiare nuovamente del bonus d’iscrizione.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

4. Trade Republic

Trade Republic si è trasformata da un piccolo neobroker in una banca completamente autorizzata con più di 2,5 clienti solo in Germania. Attualmente offre il 3,5% sul capitale non investito, senza un importo minimo, una scadenza o altri svantaggi.

In questo modo supera nettamente il suo eterno concorrente Scalable Capital. Lo svantaggio: la società trasferisce sempre il tasso di base europeo più o meno direttamente ai suoi clienti. I tagli sono estremamente probabili nel prossimo futuro e porteranno anche a una riduzione dei tassi di interesse presso Trade Republic.

Quindi non devi sperare in un investimento a lungo termine, ma nel frattempo puoi guadagnare bene qui.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

5. ING

La terza banca tedesca, ING, offre ai clienti esistenti un tasso di interesse piuttosto misero, pari a solo l’1,25%. Tuttavia, possiamo beneficiare di un’ingegnosa offerta di blocco: il 3,3% per i primi sei mesi! Il conto corrente call money è quindi molto interessante per un investimento a medio termine.

ING offre condizioni interessanti per i primi sei mesi; dopo di che, però, l’offerta perde rapidamente il suo fascino e conviene cambiare.

Inoltre, puoi beneficiare di un’eccellente rete di sicurezza: il tuo capitale è doppiamente protetto e la copertura è valida fino a cinque milioni di euro! Grazie alla possibilità di disdire in qualsiasi momento e agli investimenti senza importo minimo, non c’è motivo per cui tu non debba fare subito il grande passo e incassare ottimi interessi per sei mesi.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

6. S-Broker

Anche le casse di risparmio hanno la loro offerta online, il cosiddetto S-Broker, dove attualmente ricevi l’1,5% di interessi senza bonus per i nuovi clienti o altri vantaggi. Rispetto alle banche e alle banche dirette, si tratta di un’offerta piuttosto buona, ma non può competere con i tassi di interesse di Scalable Capital.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Dato che il rendimento è minore e non c’è un bonus per addolcire la registrazione, non vedo alcun motivo per utilizzare il denaro di S-Broker. Uno scenario possibile: utilizzi S-Broker per gli investimenti e hai un capitale “in giro”. In questo caso, però, ti consiglio di passare a un provider più vantaggioso. Soprattutto perché ci sono uno o due bonus del broker che ti aspettano quando cambi!

Ecco una panoramica di tutti i principali fornitori di call money:

Quando conviene la call money di Scalable Capital?

Scalable Capital ti offre interessanti tassi di interesse, ma devi anche sottoscrivere un abbonamento PRIME+ a pagamento. Questo solleva la questione se e quando vale la pena investire in questo modo. Posso vedere solo due possibili scenari:

1. Investi un importo maggiore. A partire da 2.303 euro, gli interessi maturati compensano i costi di 4,99 euro al mese. Ogni euro in più depositato genera un profitto per te e aumenta il rendimento.

Con una somma di 5.000 euro, puoi già ottenere un rendimento dell’1,4% all’anno, che è più di quello che ottieni con la maggior parte delle banche dirette come Comdirect, Consorsbank. A mio parere, questo è l’importo a partire dal quale i tassi d’interesse di Scalable Capital iniziano a ripagare come investimento puro, anche se non vuoi investire in azioni, ETF e simili e vuoi solo investire il tuo denaro in call money.

Per importi molto elevati, pari a 50, 75 o addirittura 100.000 euro, i costi di sottoscrizione del PRIME+ non sono significativi. Riceverai quasi l’intero interesse del 2,6% all’anno.

Tuttavia, non ha senso investire somme superiori a 100.000 euro! Innanzitutto, la protezione dei depositi si applica solo fino a questo importo. Se il broker fallisce, ad esempio in caso di una grave crisi finanziaria, potresti perdere parte del tuo capitale.

Con somme così ingenti, ci si chiede anche se ci siano impieghi migliori per il tuo capitale. Per esempio, puoi trovare ispirazione nel mio articolo su un portafoglio modello per tutte le età, fondi indicizzati vs. ETF e azioni sicure.

Ma probabilmente il motivo più importante che depone a sfavore di tali importi: Scalable Capital non paga più gli interessi a partire da 100.000 euro!

2. Utilizzi attivamente Scalable Capital come broker e fai trading qui regolarmente e con volumi di ordini superiori a 250 euro. In questo caso, ha senso prenotare comunque la tariffa forfettaria di trading, indipendentemente dal denaro overnight.

In questo scenario, l’investimento vale la pena fin dal primo euro, dato che si paga una commissione di 4,99 al mese in entrambi i casi. La combinazione di trading gratuito, uno spread migliore per le criptovalute, utili strumenti di analisi e alti tassi di interesse crea un pacchetto complessivo interessante.

93/100

Punti

Fino a 20 azioni gratuite (fino a quando 28.02.2025)

15 centri di negoziazione, oltre 1.500 ETF, oltre 40.000 azioni

Mediana di 79 € - 529 € delle azioni gratuite (fino a quando 28.02.2025)

AL FORNITORE*

La mia esperienza con la call money di Scalable Capital

Utilizzo Scalable Capital regolarmente da circa sette anni e ho avuto modo di fare esperienza con un’ampia varietà di aspetti: Trading di azioni ed ETF, derivati, piani di risparmio e anche interessi

Tuttavia, gli interessi non sono la ragione principale per me, cioè non accumulo capitale extra con Scalable Capital solo per guadagnare interessi. Il mio obiettivo è investire in azioni ed ETF. A tal fine utilizzo sia piani di risparmio che investimenti una tantum.

Tuttavia, spesso verso il denaro per un piano di risparmio con largo anticipo e, nel frattempo, usufruisco del 2,6% che ricevo sul capitale. Ciò significa che il saldo del mio conto rimane quasi sempre superiore a 3.000 euro. Gli interessi che ricevo sono sufficienti a coprire i costi di PRIME+ di 4,99 euro.

A mio parere, l’eccellente analisi del portafoglio che ricevi con PRIME+ vale da sola l’abbonamento. Il fatto che tu possa finanziare i costi semplicemente disponendo di un capitale sul tuo conto rende l’abbonamento premium ancora più interessante.

Per una visione ancora più approfondita delle mie attività, ho scritto una relazione sulla mia esperienza con Scalable Capital.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 2,6% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

Conclusione: i tassi di interesse del capitale scalabile sono particolarmente vantaggiosi se fai trading regolarmente

Il neobroker tedesco Scalable Capital adotta un approccio speciale quando si tratta di tassi d’interesse: ti offre un interessante 2,6%, ma solo se prenoti la tariffa forfettaria di trading a pagamento “PRIME+” che, oltre agli interessi, offre anche transazioni di borsa gratuite, spread migliori per il trading di criptovalute e analisi finanziarie estese.

La questione se Scalable Capital valga la pena di essere utilizzato come una diaria dipende in gran parte dal costo dell’abbonamento: devi pagare 4,99 euro al mese o 59,88 euro all’anno. Guadagni questo importo se hai 2.303 euro sul tuo conto e per ogni euro in più ottieni un profitto.

Con somme più elevate, aumenta anche il tuo rendimento e puoi superare in tempi relativamente brevi concorrenti come Comdirect, Consorsbank o ING. Tuttavia, non hai alcuna possibilità contro Freedom24 o Trade Republic.

L’interesse del Capitale Scalabile è un extra interessante per chi utilizza comunque il tasso forfettario di trading e difficilmente un investitore rifiuterebbe l’interesse del 2,6% offerto senza alcuno sforzo aggiuntivo. Tuttavia, se non sei interessato al PRIME+ e vuoi utilizzare il broker solo come deposito overnight, te lo sconsiglio.

Ci sono semplicemente alternative migliori: Freedom24 e Trade Republic ti offrono tassi di interesse più elevati senza il costo di 4,99 al mese.

FAQ – Domande frequenti