Esperienze con gli ETF: 164.000 € investiti | Rendimento del 7% all’anno
Mi occupo di ETF da oltre un decennio. All’inizio ho commesso alcuni errori che mi sono costati molto tempo e denaro. Tuttavia, grazie a queste esperienze ho imparato a migliorare la mia strategia e oggi riesco a ottenere un rendimento di circa il 7% all’anno.
In questo articolo ti mostrerò come, dopo aver ottimizzato le decisioni sbagliate, sono riuscito a triplicare i miei profitti iniziali.
Aspetti rilevanti:
- Con solo 2 ETF ho ottenuto negli ultimi 3 anni un rendimento medio del 7%.
- Lascia perdere gli ETF azionari e gli ETF hype
- Gli ETF si distinguono soprattutto per i costi contenuti e la facilità di accesso
La mia esperienza con gli ETF: perché ho iniziato a investire?
Molto prima di fare le mie prime esperienze con gli ETF, avevo preso una decisione ben ponderata. Avevo obiettivi chiari e una visione per il mio futuro finanziario: non solo investire i miei risparmi in modo redditizio, ma anche costruire il mio patrimonio a lungo termine in modo semplice ed economico!
Ho deciso di risparmiare e investire i miei sudati guadagni per diversi motivi importanti:
- Inflazione: mi sono reso conto che il mio denaro sul libretto di risparmio perdeva valore ogni giorno. Per questo motivo ho deciso di investire il mio denaro in modo tale da compensare l’inflazione e generare una crescita reale. La mia esperienza con gli ETF mi ha dimostrato che questi strumenti sono in grado di aumentare il mio patrimonio nel lungo periodo e proteggerlo dal deprezzamento monetario.
- Libertà finanziaria: volevo poter soddisfare ogni mio desiderio in qualsiasi momento, senza dover rinunciare alle vacanze, a una bella macchina, a una casa fantastica, ecc.
- Previdenza privata: il mio obiettivo era quello di ottenere sicurezza finanziaria e provvedere alla mia vecchiaia.
Perché proprio gli ETF?
Il motivo principale per cui gli ETF mi sembrano così interessanti è il mix di semplicità e flessibilità che offrono. Questo li rende interessanti anche per i principianti senza alcuna esperienza! Non volevo dedicare molto tempo alla ricerca e alla gestione di singole azioni, ma volevo investire in modo diretto e semplice in un ampio ventaglio di titoli.
Gli ETF lo rendono possibile con un solo clic. Allo stesso tempo, i costi sono estremamente bassi rispetto ai fondi classici, il che ripaga davvero nel lungo periodo. Cosa mi ha convinto:
- Trasparenza: so sempre in quali titoli viene investito e posso facilmente informarmi da solo.
- Sicurezza: l’ampia diversificazione riduce il rischio di una perdita totale.
- Flessibilità: che si tratti di un piano di risparmio o di un investimento una tantum, posso adattarlo in qualsiasi momento, acquistare ulteriori quote o, se necessario, vendere un ETF e prelevare denaro.
- Costi contenuti: i costi degli ETF sono molto bassi rispetto ad altri prodotti di investimento. In questo modo rimane più denaro nel deposito che lavora per me.
- Rendimento storico degli ETF: dopo alcune ricerche, ho scoperto che dal 1970 l’indice MSCI World ha generato un rendimento medio di circa l’8% all’anno. Ciò corrisponde a un aumento patrimoniale complessivo del 5.900%.
- Interessi composti: l’effetto degli interessi composti fa sì che, con questo rendimento, il patrimonio raddoppi circa ogni 10 anni.
Esperienze con gli ETF: ecco i vantaggi e gli svantaggi dei fondi indicizzati
Nel corso della mia carriera di investitore ho acquisito molta esperienza e ho imparato a conoscere i vantaggi e gli svantaggi degli ETF. In questa sezione desidero condividere con te le mie impressioni personali e mostrarti ciò che ho imparato lungo il mio percorso. In questo modo potrai farti un’idea realistica di come funzionano realmente gli ETF nella vita quotidiana.
Vantaggio 1: rappresentanza degli interessi attraverso gli ETF tematici
L’ampia diversificazione e la continua registrazione e quotazione di nuovi ETF sono uno dei punti di forza di questa classe di investimento.
I cosiddetti ETF tematici si concentrano fortemente su una nicchia, un settore o altri punti chiave.
La selezione spazia dagli ETF su criptovalute agli ETF sull’acqua, fino agli ETFsulla cannabis e altro ancora! In questo modo, ogni tema, per quanto piccolo, è rappresentato da un ETF e tu puoi investire in esso. Se hai una conoscenza particolare di un tema, puoi sfruttarla anche per investire.
Vantaggio 2: costi contenuti
Se hai già esperienza con gli ETF e altre classi di investimento, lo sai: gli Exchange Traded Funds vantano costi medi contenuti! Il TER (ovvero i costi correnti) ammonta solitamente solo allo 0,05% – 0,8% del patrimonio investito.
Uno sguardo al mio confronto tra piani di risparmio ETF mostra inoltre che Molti broker offrono la possibilità di acquistare tramite piani di risparmio in ETF completamente gratuiti!
Vantaggio 3: rendimenti elevati
Allo stesso tempo, puoi aspettarti rendimenti elevati. Il rendimento medio degli ETF è dell’8% all’anno. Sono quindi chiaramente tra gli investimenti finanziari con rendimenti elevati. Altre classi di investimento offrono risultati ancora migliori, ma non possono offrire la stessa diversificazione degli Exchange Traded Funds.
Vantaggio 4: liquidità e indipendenza degli ETF
Puoi acquistare e vendere ETF quando vuoi (durante gli orari di apertura della borsa). Rispetto ad altri investimenti, ad esempio ETF vs fondi, questo è un enorme vantaggio: anche i migliori fondi possono essere negoziati solo una volta al giorno (e di solito con costi elevati!), mentre gli ETF possono essere negoziati tutte le volte che vuoi!
Vantaggio 5: diversificazione del tuo portafoglio
Una caratteristica degli ETF è l’ampia diversificazione in diverse azioni. Invece di investire in un singolo titolo, investi in un paniere di diversi titoli. Diversifichi automaticamente il tuo portafoglio senza troppa fatica. In questo modo riduci al minimo il tuo rischio, poiché sei meno dipendente dalla performance delle singole aziende.
Questa stabilità rende gli ETF ideali per la previdenza, ma è molto vantaggiosa anche per gli investimenti a breve termine.
Svantaggio 1: con gli ETF le fluttuazioni dei prezzi sono inevitabili
Le fluttuazioni dei prezzi sono normali in borsa. Un calo dei prezzi è un tipico rischio degli ETF, ma non c’è motivo di allarmarsi: anche le fasi di ribasso prolungate sono del tutto normali e dovrebbero semplicemente essere attese. Rispetto ad altri prodotti di investimento, le variazioni di prezzo qui non sono così marcate.
- A lungo termine, i fondi di alta qualità si riprendono quasi sempre e si ottiene un profitto.
- Investire a breve termine in ETF potrebbe però essere pericoloso! In caso di crollo dei prezzi, dovresti vendere il tuo investimento in perdita.
Svantaggio 2: nessun diritto di voto
A differenza dell’acquisto classico di azioni, gli ETF non danno diritto di voto nella società. In qualità di investitori, si partecipa all’andamento dell’indice, ma il diritto di voto spetta alla società di fondi.
La tendenza verso investimenti sostenibili fa sì che il diritto di voto degli operatori ETF venga spesso esercitato. Inoltre, le decisioni degli operatori di fondi vengono spesso rese pubbliche.
Il mio consiglio: un deposito presso Freedom24
Come principiante, hai bisogno di un deposito che sia semplice, economico e versatile. Questo conto speciale è necessario per poter investire in ETF e altri titoli.
Sulla base della mia esperienza con gli ETF, consiglio Freedom24. I principali vantaggi per i clienti di questo broker sono:
- Ampia scelta di oltre 1 milione di azioni, ETF, obbligazioni e opzioni negoziabili.
- Accesso a 15 borse internazionali in Europa, America e Asia.
- Nessun deposito minimo per il trading.
- Commissioni convenienti: costi di ordine a partire da 2 euro più 0,02 euro per azione, nessuna commissione di deposito.
- Piattaforma di trading intuitiva e utilizzabile su dispositivi mobili.
- Possibilità di trading diretto pre-borsa, durante il giorno o a lungo termine.
- integrato e diversi tipi di ordini come Stop Loss o Take Profit.
- Azioni gratuite per i nuovi clienti
Anche gli errori fanno parte della mia esperienza con gli ETF!
Nel corso degli anni ho acquisito una vasta esperienza con gli ETF, ma ho anche commesso molti errori! Se avessi saputo che si trattava di un investimento a lungo termine e ben ponderato e non di un modo per guadagnare rapidamente, avrei potuto evitare costosi fallimenti.
Ma sono state proprio queste esperienze ad aiutarmi a trovare la mia strategia e ad affrontare il mercato con aspettative realistiche e una buona dose di pazienza.
- Trappole speculative: il tentativo di ottenere enormi profitti attraverso ETF specializzati in titoli secondari ha spesso portato a un’elevata volatilità nel mio portafoglio. La mia esperienza con gli ETF mi ha dimostrato quanto sia importante non puntare solo sulle tendenze, ma diversificare ampiamente.
- ETF a distribuzione: gli ETF sono disponibili in versione a distribuzione o a capitalizzazione (“risparmio”). All’inizio mi sentivo motivato dai regolari pagamenti dei dividendi. Tuttavia, dal punto di vista fiscale, tali ETF sono spesso meno efficienti in Germania, soprattutto se il denaro non è necessario immediatamente.
- ETF di tendenza e promozionali: questi sono spesso pubblicizzati in modo massiccio o resi attraenti da promozioni per i nuovi clienti. È consigliabile utilizzare tali ETF solo con una quota piccola e gestibile, poiché spesso sono meno diversificati e più rischiosi.
Perché la speculazione nel deposito ETF non è quasi mai una buona scelta
Ho fatto la stessa esperienza di altri investitori in ETF che conosco. Volevo saperne di più e battere il mercato. Per questo ho investito in titoli secondari speculativi tramite un piano di risparmio.
1. Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF
All’epoca ero ottimista e pensavo che con questo approccio avrei ottenuto rendimenti a doppia cifra. Ma il risultato è stato diverso. Un rendimento medio di appena il 4,4% all’anno. Al netto delle tasse e dell’inflazione, non rimane quasi nulla.
Il tentativo di battere il mercato con la speculazione non ha dato i risultati sperati. Questo accade spesso perché ci si lascia guidare da emozioni come l’euforia o l’avidità, invece che da decisioni razionali. A mio parere, la calma e una visione a lungo termine sono le strategie migliori per un deposito ETF.
2. Gli ETF a capitalizzazione sono più sensati nel lungo termine
La mia esperienza con gli ETF mi ha insegnato che gli ETF a distribuzione possono essere molto motivanti all’inizio, perché pagano regolarmente dei dividendi. Puoi spenderli direttamente o semplicemente reinvestirli. Tuttavia, una volta esaurita la franchigia fiscale annuale di 1.000 € a persona, gli ETF a distribuzione presentano degli svantaggi fiscali.
- Se gli investitori superano la franchigia, tutti i dividendi da quel momento in poi sono interamente soggetti a tassazione (imposta sostitutiva, contributo di solidarietà, eventualmente imposta ecclesiastica).
- ti viene versato solo il dividendo al netto delle imposte. Il resto viene trasferito direttamente dal tuo broker all’ufficio delle imposte.
- Non avrai quindi a disposizione l’intero importo che lavora per te e l’effetto degli interessi composti sarà inferiore rispetto agli ETF a capitalizzazione, in cui paghi le tasse solo al momento della vendita.
- Nella fase di risparmio questo è svantaggioso per te, poiché con gli ETF a capitalizzazione accumuli patrimonio in modo più efficiente dal punto di vista fiscale, perché gli interessi composti sono più elevati.
3. Attenzione alle presunte occasioni: valutare criticamente gli ETF promozionali e di tendenza
Soprattutto nel caso di ETF nuovi e fortemente pubblicizzati, è necessario mantenere un sano scetticismo. Condizioni vantaggiose o tendenze interessanti non dovrebbero essere l’unico motivo che ti spinge a investire.
La decisione di investimento deve essere motivata da ragioni che vanno oltre il semplice prezzo. La mia esperienza con i piani di risparmio ETF dimostra che, nel lungo periodo, la qualità e un portafoglio ampiamente diversificato sono più importanti delle opportunità a breve termine.
Come ottenere risultati positivi a lungo termine con la giusta strategia ETF
La mia esperienza attuale con gli ETF si basa su una strategia chiara e sostenibile con pochi ETF, ma significativi.
- Diversificazione: una ripartizione di circa il 50% nei mercati sviluppati e il 50% nei mercati emergenti offre un’ampia copertura dell’economia mondiale e riduce al minimo i rischi.
- Preferire gli ETF a capitalizzazione: Questi ETF sono ideali soprattutto durante la fase di accumulo del patrimonio, poiché reinvestono autonomamente i dividendi, rafforzando così la crescita.
- Adattare in modo sensato le strategie di dividendo: in età avanzata o in caso di necessità, gli ETF a distribuzione sono utili per generare entrate regolari. Tuttavia, nella maggior parte dei casi ciò avviene dopo una fase di risparmio più lunga con ETF a capitalizzazione. Questi possono poi essere riorganizzati in base alle esigenze.
Perché è opportuno investire nei paesi industrializzati ed emergenti
La mia esperienza mi ha insegnato che, sebbene gli ETF sui paesi industrializzati generino solitamente la maggior parte dei rendimenti, anche i mercati emergenti offrono opportunità interessanti.
Inoltre, i mercati emergenti comprendono molte aziende industriali note, come ad esempio il più grande produttore mondiale di chip con sede a Taiwan: Taiwan Semiconductor Manufacturing Company (ISIN: ISINUS8740391003).
In qualità di investitore privato con molti anni di esperienza, ritengo che per i privati sia più sensato investire a livello globale, come mostra il grafico seguente.
L’indice MSCI World potrebbe essere coperto, ad esempio, dall’iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (ISIN: IE00B4L5Y983) e l’indice MSCI Emerging Markets dall’iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) (ISIN: IE00BKM4GZ66).
| ETF | ISIN | TER | Destinazione degli utili | Replicazione | Dimensione del fondo | Performance degli ultimi 5 anni | Tasso di crescita medio annuo (CAGR) |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | IE00B4L5Y983 | 0,2 % pro Jahr | A capitalizzazione | Fisico | 106,185 milioni € | 88,32 % | 13,44 % |
| iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) | IE00BKM4GZ66 | 0,18 % pro Jahr | A capitalizzazione | Fisico | 26.120 milioni € | 37,75 % | 6,64 % |
Il tasso di crescita medio annuo (CAGR) del mio portafoglio ETF 50/50 è pari a un valore medio ponderato complessivo del 10,04%. Naturalmente è possibile anche un’altra ripartizione, ad esempio il classico portafoglio 70/30.
Ti mostro il mio deposito ETF: valore totale 164.000 €
Nel corso degli anni ho constatato che gli ETF ampiamente diversificati offrono le migliori opportunità di rendimento. Con la strategia del portafoglio globale ho ottenuto i migliori risultati! Questo approccio si è dimostrato una solida base per la costituzione sostenibile del patrimonio.
L’immagine seguente ti offre una panoramica dell’andamento del mio portafoglio ETF negli ultimi anni. Si può chiaramente vedere come il valore sia aumentato costantemente e quanto la disciplina nel piano di risparmio e un’ampia diversificazione abbiano dato i loro frutti. Oggi i miei ETF valgono quasi 164.000 euro.
L’obiettivo di molti investitori: una pensione ETF di 1.000 € con la regola del 4%
Molti investitori privati sognano di avere una fonte di reddito mensile aggiuntiva durante la pensione. Ad esempio, 1.000 € come rendita passiva ETF, accumulata e costituita nel corso degli anni.
La cosiddetta regola del 4% è uno dei modelli di calcolo più noti nella pianificazione finanziaria e soprattutto nella comunità privata degli ETF. La regola del 4% è il risultato di uno studio sul prelievo sostenibile dal proprio deposito.
Essa afferma che è possibile prelevare circa il 4% del proprio patrimonio risparmiato ogni anno senza esaurire completamente il proprio capitale in caso di pensionamento di durata media.
- L’ipotesi alla base è che il proprio portafoglio ETF crescerà in media del 7% all’anno nel lungo periodo. A causa dell’inflazione e delle tasse, circa la metà andrà persa. Rimane quindi circa il 4% come rendimento netto.
- Se desideri prelevare 1.000 € al mese (12.000 € all’anno), hai bisogno di un patrimonio in ETF pari a circa 300.000 €.
- La formula di calcolo è: 12.000 € / 0,04 = 300.000 €
A prima vista la somma sembra molto alta, ma è perfettamente raggiungibile con una strategia a lungo termine e piani di risparmio ETF disciplinati. Soprattutto se si inizia presto e si investe regolarmente con un piano di risparmio ETF mensile.
Buono a sapersi:
La regola del 4% è una regola empirica e serve principalmente come punto di riferimento. A seconda della situazione del mercato azionario, delle imposte o del tenore di vita, l’importo reale prelevato può essere superiore o inferiore.
Conclusione: ecco come investo grazie alla mia esperienza con gli ETF
Investire in ETF è vantaggioso sotto molti aspetti. I loro costi contenuti, i loro rendimenti elevati e la diversificazione automatica del tuo portafoglio sono aspetti particolarmente positivi.
Ho maturato molti anni di esperienza con gli ETF e ho anche commesso alcuni errori. Oggi utilizzo un portafoglio globale collaudato:
- il 50% dei miei investimenti va in un ETF mondiale (nel mio caso l’iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc), ISIN: IE00B4L5Y983
- il 50% va nei mercati emergenti (tramite l’iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc), ISIN: IE00BKM4GZ66
Questa semplice strategia ETF può sembrare un po’ noiosa, ma per me ha chiaramente dato buoni risultati: negli ultimi 5 anni ho ottenuto un solido rendimento del 7% all’anno! Oggi il mio portafoglio ETF vale già 164.000 euro. Continuerò ad attenermi a questa strategia anche in futuro.
Fatta eccezione per alcune piccole battute d’arresto, le mie esperienze con gli ETF sono state finora molto positive. Gli Exchange Traded Funds costituiscono una componente importante del mio portafoglio!
Vuoi iniziare anche tu e fare le tue prime esperienze con gli ETF? Allora dai un’occhiata al mio grande confronto tra i piani di risparmio in ETF! Ti mostra i migliori fornitori e ti aiuta a diventare un vero esperto di ETF!
FAQ – Domande frequenti
