Scalable Capital avis 2025 : mon opinion sur les ETF et actions proposés

Scalable Capital avis : que penser de ce courtier qui bouscule les codes de l’investissement en ligne ? Avec son modèle d’abonnement inhabituel et son robo-advisor innovant, Scalable Capital séduit de plus en plus d’investisseurs. L’entreprise munichoise est en pleine croissance depuis plusieurs années – et pour beaucoup, l’expérience utilisateur est clairement positive.

J’ai moi-même testé la plateforme pendant plusieurs années et je partage ici un retour d’expérience complet. Qu’est-ce qui distingue vraiment ce Neobroker ? À quoi faut-il faire attention avant d’investir ? Et comment tirer le meilleur parti des différents abonnements proposés ? Tu trouveras dans cet article un avis personnel et transparent sur Scalable Capital, pensé pour t’aider à faire le bon choix.

L’essentiel en bref :

  • Scalable Capital est un néobroker allemand chez lequel les investisseurs peuvent payer par transaction. Il existe alternativement deux abonnements forfaitaires payants offrant différents avantages.
  • Un “robo-adviser” propose des investissements automatisés sur demande.
  • Sur la base d’un abonnement, le broker Scalable Capital est extrêmement avantageux et laisse ses concurrents derrière lui.
  • L’offre est toutefois limitée à une seule place de négociation.
  • Scalable Capital est réglementé par la BaFin et les dépôts sont garantis jusqu’à 100.000 euros.
98/100
Points
1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne
contrôlé par BaFin
2,6% de zinzins pour les nouveaux clients
VERS LE BONUS*

Scalable Capital avis : que se cache-t-il vraiment derrière ce courtier?

Aujourd’hui, les investisseurs qui souhaitent se lancer dans un plan d’épargne ETF, acheter des actions ou diversifier leur portefeuille ont l’embarras du choix parmi de nombreuses plateformes. Mais ces dernières années, les néobrokers ont clairement pris l’avantage, en misant sur des solutions 100 % en ligne et simples à utiliser.

Parmi eux, Scalable Capital tire son épingle du jeu. Fondé à Munich en 2014, ce courtier propose un modèle tarifaire basé sur l’abonnement mensuel, une approche qui séduit de plus en plus d’investisseurs grâce à ses coûts réduits et à son accessibilité.

À l’origine, Scalable Capital s’est lancé comme robo-advisor, avec une gestion automatisée du portefeuille fondée sur la “gestion dynamique des risques”. Les investisseurs choisissent leur niveau de tolérance au risque, et la plateforme se charge du reste. Même si cette fonctionnalité existe toujours, le courtier s’est depuis repositionné comme une plateforme de trading d’actions et d’ETF, beaucoup plus populaire auprès du grand public.

L’un des atouts majeurs mis en avant dans tout Scalable Capital avis est la compétitivité de ses frais. Le modèle forfaitaire permet de réduire considérablement les coûts, ce qui attire aussi bien les investisseurs débutants que les profils plus actifs.

La réputation solide de l’entreprise joue également un rôle important : Scalable est régulé par la BaFin, travaille avec la Baader Bank pour la gestion du capital, et bénéficie du soutien d’investisseurs de renom comme Blackrock et Tengelmann. Autant de gages de fiabilité et de sérieux.

Enfin, les témoignages positifs ne manquent pas. Le nombre d’utilisateurs progresse rapidement, et malgré une limitation à seulement deux places de négociation, la majorité des investisseurs y trouvent largement leur compte.

Mon opinion sur Scalable Capital est donc très favorable jusqu’ici – un courtier à suivre de près si tu cherches une solution moderne, économique et fiable pour investir.

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Opinion sur Scalable Capital : son histoire et son fonctionnement

Scalable Capital a vu le jour en 2014, à Munich, et s’est d’abord fait connaître grâce à son robo-advisor, lancé en 2016. Cette solution permettait aux particuliers d’investir automatiquement selon leurs objectifs et leur tolérance au risque, sans avoir à gérer les portefeuilles eux-mêmes.

Les investissements se concentraient principalement sur les ETF, avec une gestion dynamique des risques pour optimiser les placements en fonction des conditions de marché, convient aux débutants avec ETFs. Forte de son expérience en automatisation financière, l’entreprise a naturellement évolué vers une activité de courtage en ligne, élargissant ainsi ses services.

En 2020, Scalable a lancé sa propre plateforme de trading baptisée Scalable Broker, accessible uniquement en ligne, via application mobile ou navigateur. Ce positionnement numérique la classe parmi les néobrokers, avec une offre moderne et centrée sur la simplicité d’utilisation.

Côté tarifs, mon opinion sur Scalable Capital est très positive, surtout pour les investisseurs qui souhaitent réduire leurs frais. Le modèle à abonnement permet d’investir dans des actions, ETF et plans d’épargne ETF à des prix très compétitifs. Dans un contexte de taux d’intérêt historiquement bas, cette stratégie a séduit un grand nombre d’utilisateurs.

Scalable Capital génère ses revenus de manière diversifiée : les utilisateurs du modèle gratuit paient 0,99 € par transaction, tandis que les abonnements payants (entre 3 et 5 € par mois) incluent les opérations illimitées. La société perçoit également des frais via son robo-advisor, ainsi qu’une commission sur chaque transaction réalisée via les bourses partenaires Gettex et Xetra.

Scalable Capital avis : un modèle économique clair, digitalisé et conçu pour séduire les investisseurs modernes, qu’ils soient novices ou expérimentés.

Scalable Capital avis sur les coûts et les abonnements : est-ce vraiment rentable?

La principale différence avec les autres brokers est le modèle tarifaire.

Il existe trois abonnements différents au choix, qui s’adressent à différents types d’investisseurs :

 Frais de dépôtFrais d’ordreFrais de cryptoDurée
BROKER GRATUIT0,00 €0,99 €0,99 %Résiliation mensuelle possible
PRIME BROKER2,99 €0,00 €0,69 %Durée de 12 mois
PRIME BROKER FLEX4,99 €0,00 €0,69 %Résiliation mensuelle possible

Frais supplémentaires en cas de négoce via Xetra : 3,99 de frais d’ordre plus 0,01 % de frais de place (min. 1,50 €) pour chaque transaction, indépendamment de l’abonnement choisi !

BROKER GRATUIT

  • Pas de droits de garde
  • ETF sans frais (plan d’épargne ETF ou achat unique)
  • 0,99 euro de frais d’ordre par achat ou vente d’actions via Gettex
  • 3,99 € de frais d’ordre via Xetra + frais de place de 0,01 % (minimum 1,50 €)
  • Les transactions de plus de 250 euros sont gratuites

PRIME BROKER

  • Tarif de base de 2,99 € par mois, durée minimale de 12 mois
  • Pas de frais de transaction lors de l’achat ou de la vente via Gettex
  • 3,99 € de frais d’ordre via Xetra plus 0,01 % de frais de plateforme (minimum 1,50 €)
  • ETF sans frais (plan d’épargne ETF ou achat unique)

PRIME BROKER FLEX

  • Frais de base de 4,99 € par mois, facturation mensuelle/résiliation mensuelle possible
  • Pas de frais de transaction lors de l’achat ou de la vente via Gettex
  • 3,99 € de frais d’ordre via Xetra plus 0,01 % de frais de plateforme (minimum 1,50 €)
  • ETF sans frais (plan d’épargne ETF ou achat unique)

Cas particulier des cryptomonnaies :

Tu peux aussi trader le bitcoin et autres chez Scalable Capital. Dans ce cas, un spread supplémentaire s’applique : Avec le FREE BROKER, tu paies 0,99 %, avec les PRIME BROKER 0,69 % sur chaque transaction.

Tu débutes avec Scalable Capital ou tu ne trades qu’occasionnellement ? Dans ce cas, l’offre FREE BROKER est la plus adaptée. Il n’y a aucun frais de dépôt et chaque transaction (action, ETF, produit dérivé) te coûte seulement 1 €. Une solution idéale pour tester la plateforme à moindre coût.

Ce modèle s’aligne sur les prix d’autres néobrokers comme Trade Republic, avec une structure tarifaire simple et transparente. Mais si tu trades plus activement ou que tu veux profiter pleinement des avantages, l’option PRIME BROKER devient vite plus intéressante.

Deux variantes sont proposées :

  • PRIME BROKER flex : 5 €/mois, résiliable à tout moment.
  • PRIME BROKER annuel : 36 €/an, soit seulement 3 €/mois, avec les mêmes prestations.

Mon opinion sur Scalable Capital est très favorable à ce niveau : la flexibilité offerte permet d’adapter son abonnement à sa stratégie. J’ai personnellement testé tous les modèles, et aujourd’hui, j’utilise le PRIME BROKER annuel, qui me permet de trader sans frais supplémentaires.

L’abonnement mensuel est également utile de manière ponctuelle, par exemple lors de la constitution d’un nouveau portefeuille ou en période de forte activité boursière. Pour seulement 5 €, tu peux réaliser tous tes achats d’un mois, puis basculer ensuite vers le FREE BROKER si tu prévois une pause.

Dès trois opérations dans le mois, le forfait est déjà rentabilisé. Ce système hybride te permet d’optimiser tes frais selon ton activité.

Scalable Capital avis : une tarification simple, évolutive et avantageuse, que tu sois débutant ou investisseur plus expérimenté.

Bon à savoir :

Les ETF sont actuellement gratuits, même si tu n’utilises que le FREE BROKER. Cela vaut aussi bien pour les achats ponctuels que pour les plans d’épargne.

Où, quand et comment trader avec Scalable Capital?

Si tu choisis d’utiliser le broker proposé par Scalable Capital, tu accèdes à deux places de négociation principales : Gettex et Xetra. Ces deux plateformes sont bien distinctes en termes de frais et d’horaires, ce qui peut influencer ta stratégie d’investissement.

Gettex est la solution la plus avantageuse pour la majorité des utilisateurs : les frais y sont nettement plus faibles (voire nuls avec certains abonnements), et les horaires d’ouverture sont étendus – de 8h00 à 22h00, du lundi au vendredi. Cela te donne une grande flexibilité pour placer ou ajuster tes ordres tout au long de la journée.

À l’inverse, Xetra applique des frais fixes de 3,99 € par transaction, auxquels s’ajoutent des frais de plateforme, et n’est accessible que de 9h00 à 17h30 les jours ouvrables. Bien qu’il soit possible de planifier des ordres en dehors de ces horaires, ceux-ci ne seront exécutés qu’à l’ouverture du marché.

Attention !

Pour chaque transaction passée via Xetra, Scalable Capital prélève des frais de transaction d’un montant de 0,01 %, avec un minimum de 1,50 euro ! Ils sont indépendants de l’abonnement choisi !

L’offre d’investissement de Scalable Capital est particulièrement riche : plus de 7 000 actions et 2 000 ETF sont disponibles, dont la majorité peuvent être intégrés à des plans d’épargne avec une mise minimale d’un euro. En comparaison avec Trade Republic, qui propose environ 4 000 actions (voir notre avis complet sur Trade Republic), l’avantage en termes de choix est évident.

Et ce n’est pas tout : Scalable permet également d’investir dans plus de 2 000 fonds actifs, ainsi que dans les cryptomonnaies, options et certificats. Les frais appliqués sur les crypto-actifs varient selon le type d’abonnement et oscillent entre 0,69 % et 0,99 % par transaction.

Mon opinion sur Scalable Capital est ici très claire : la plateforme offre une belle flexibilité pour trader selon ton rythme, un éventail d’actifs très large et des frais compétitifs — à condition de bien choisir ta formule.

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Scalable Capital avis : les avantages et les inconvénients selon mon expérience

Mon Scalable Capital avis sur que vaut vraiment la plateforme au quotidien ? Après plusieurs années d’utilisation active, voici les points forts que j’ai pu observer :

  • Le dépôt est entièrement gratuit, et la gestion est assurée par la Baader Bank, un établissement allemand fiable qui garantit les dépôts jusqu’à 100 000 euros.
  • L’application mobile est simple, intuitive, mais étonnamment complète, avec des outils professionnels : suivi des cours, alertes de prix, historique de performance… tout y est.
  • Les dépôts et retraits sont rapides, gratuits et efficaces, surtout si tu utilises les virements instantanés.
  • Les frais de trading sont extrêmement compétitifs avec l’abonnement PRIME BROKER.
  • Le FREE BROKER est idéal pour les investisseurs occasionnels ou ceux qui achètent uniquement des ETF.
  • Les plans d’épargne sont gratuits et accessibles dès un taux d’épargne de 1 €, ce qui est imbattable sur le marché.
  • Enfin, la réputation de Scalable Capital est solide : entreprise allemande, régulée, transparente, avec des partenaires reconnus.

Mais comme toute plateforme, il existe aussi quelques inconvénients à prendre en compte :

  • Le choix limité de places de marché peut pénaliser l’achat de certaines actions étrangères, qui deviennent plus coûteuses.
  • Xetra applique des frais élevés pour un néobroker : 3,90 € + frais de plateforme, ce qui peut vite s’accumuler.
  • Le modèle de tarification peut sembler complexe : pour bien choisir entre les offres, il faut anticiper son volume de transactions.
  • Comme souvent chez les néobrokers, le service client n’est pas toujours au top. Cela dit, de mon côté, je n’ai jamais rencontré de problème bloquant.

Mon opinion sur Scalable Capital reste très positive dans l’ensemble, malgré ces quelques points à surveiller. Pour les investisseurs autonomes, le rapport qualité-prix est l’un des meilleurs du marché.

Scalable Capital est-il fiable? Mon opinion sur les risques et la sécurité

Confier son argent à une plateforme d’investissement n’est jamais anodin. Avant d’acheter des actions, de lancer un plan d’épargne en ETF ou d’utiliser un robo-advisor, il est essentiel de se poser la bonne question : Scalable Capital est-il vraiment fiable ?

Sur ce point, mon opinion sur Scalable Capital est globalement rassurante. L’entreprise, basée à Munich, est soumise à la supervision de la BaFin, l’autorité allemande de régulation financière. Malgré certaines controverses passées (comme l’affaire Wirecard), la BaFin reste une institution réputée et rigoureuse à l’échelle européenne.

Autre gage de confiance : la gestion des dépôts est assurée par la Baader Bank, une banque allemande bien établie. En cas d’insolvabilité, les titres détenus ne peuvent pas être saisis par les créanciers. De plus, les liquidités non investies sont protégées par le système allemand de garantie des dépôts, jusqu’à 100 000 € par personne. C’est un vrai plus pour la sécurité des fonds.

Le soutien d’investisseurs majeurs comme Blackrock, Tencent, HV Capital ou Tengelmann Ventures renforce également la crédibilité de Scalable Capital. Ces partenaires ne s’associent pas à la légère, et leur engagement donne un signal fort sur la solidité de la structure.

Cependant, aucun système n’est parfait. En 2020, la plateforme a subi une attaque informatique ayant compromis les données de plus de 23 000 clients. Bien qu’aucun dommage financier n’ait été signalé — les mots de passe et fonds étant restés intacts — l’incident a entaché l’image de l’entreprise. Cela dit, la gestion de crise par Scalable Capital a été saluée pour sa transparence et sa réactivité.

Scalable Capital avis : une plateforme globalement sûre, bien encadrée et soutenue par de grands noms du secteur, même si quelques failles passées rappellent qu’aucun acteur n’est à l’abri.

Impôts et fiscalité : ce qu’il faut savoir avec Scalable Capital

La fiscalité est un sujet qui préoccupe souvent les investisseurs, surtout lorsqu’il s’agit d’investissements à l’étranger. Mais bonne nouvelle : en tant qu’entreprise allemande, Scalable Capital simplifie grandement la gestion fiscale.

L’impôt sur les revenus du capital est directement prélevé à la source et reversé à l’administration fiscale allemande. Pour la majorité des utilisateurs, cela signifie qu’aucune démarche supplémentaire n’est requise : la fiscalité est automatiquement prise en charge.

Mon avis sur Scalable Capital est très positive à ce sujet, car la plateforme permet également de gérer facilement les situations particulières. Tu peux déposer un ordre d’exonération ou une attestation de non-imposition en seulement quelques clics via l’interface.

Si tu as besoin d’un justificatif pour ton propre service des impôts, aucun souci non plus : c’est la Baader Bank, gestionnaire du compte-titres, qui fournit un document fiscal clair et conforme.

Expérience concrète avec Scalable : voici comment investir

1. Inscription et vérification

Ton investissement chez Scalable Capital commence par ton inscription. Pour cela, clique sur la bannière et tu recevras en plus une action gratuite d’Apple, Tesla ou Zalando.

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Tout d’abord, tu dois donner ton adresse e-mail. Après quelques secondes, tu recevras un e-mail de confirmation de Scalable Capital. Ensuite, il faut choisir l’abonnement ; comme tu n’as probablement pas encore d’expérience avec Scalable, je te conseille de commencer par le FREE BROKER. Mais si tu as déjà un plan et que tu veux commencer tout de suite, l’un des modèles payants peut bien sûr aussi valoir la peine.

Maintenant, il faut encore fournir des données personnelles comme le nom, l’adresse, la nationalité, la date de naissance et le numéro de téléphone portable. Un mot de passe est également créé. Le renseignement de ton compte courant est un peu particulier. Mais ne t’inquiète pas : ici, seul ton premier versement (dont tu peux fixer le montant à ta guise) sera débité par prélèvement SEPA.

Cette procédure sert à vérifier ton compte. Si tu crées plus tard un plan d’épargne en actions ou en ETF, le montant sera aussi prélevé sur ce compte courant. C’est très pratique, car tu n’as ainsi pas à t’inquiéter de disposer de suffisamment de capital sur ton compte Scalable Capital !

Pour finir, tu dois encore effectuer une vérification, car Scalable Capital doit contrôler ton identité. Cela se fait par le biais d’une procédure d’identification vidéo, au cours de laquelle tu présentes ta carte d’identité devant la caméra et suis les instructions. Pour moi, cette procédure n’a duré que quelques secondes et a contribué à mon expérience positive avec Scalable.

Tu peux également opter pour la procédure POSTIDENT. Pour ce faire, tu dois te rendre dans un bureau de poste muni de ta pièce d’identité. C’est évidemment plus compliqué et plus long, mais cela peut être une bonne option si tu ne peux pas ou ne veux pas faire de vidéo-identification.

2. Déposer et investir

Après avoir créé ton compte client, il s’agit de déposer des fonds. Si tu as déjà versé suffisamment d’argent lors de la vérification de ton compte, tu peux sauter cette étape maintenant ou la réserver pour plus tard.

Tu trouveras le bouton approprié sur ton application ou via ton navigateur en cliquant sur “Paiements” dans l’espace client. Tu as ici deux options : le prélèvement automatique ou le virement actif. Je recommande cette dernière option, car elle te permet d’économiser du temps – qui, comme chacun sait, est de l’argent ! Néanmoins, il peut s’écouler jusqu’à 2 jours ouvrables avant que ton capital ne soit disponible.

Tu trouveras également l’IBAN de ton compte personnel dans ton espace client. Les virements qui y parviennent arrivent immédiatement dans ton dépôt et sont prêts à être investis.

L’achat de titres, d’ETF et de plans d’épargne est également très simple : il suffit de saisir le nom du produit souhaité dans la barre de recherche et le numéro ISIN t’amène naturellement au but.

Une fois que tu as trouvé l’action de ton choix, quelques données clés et les cours s’affichent. Ces informations sont très rudimentaires ! Tu ne trouveras les données vraiment importantes qu’en suivant le lien vers la fiche technique du produit. Je te recommande vivement de l’étudier avant tout achat, car c’est la seule façon de t’assurer que tu achètes le bon titre.

Attention !

Sur son application, Scalable Capital ne fournit que peu d’informations sur les différentes actions et ETF. Tu devrais donc toujours suivre le lien externe et vérifier les données clés du titre afin d’éviter toute confusion et tout mauvais achat !

L’achat est – surprise ! – commence en cliquant sur “Acheter”. Le bouton “Mettre en place un plan d’épargne” te permet en revanche de faire exactement cela. Avec un plan d’épargne régulier, tu peux constituer ton patrimoine de manière automatisée à des intervalles définis.

3. Vente et paiement

La vente est tout aussi simple : il suffit de sélectionner un titre dans ton portefeuille, de l’ouvrir et de le vendre. L’argent est ensuite immédiatement disponible et peut être utilisé pour un nouvel investissement. Un paiement est également possible.

Pour ce faire, ouvre à nouveau ton espace client (là où tu as déjà effectué ton versement). En quelques clics et sans frais, tu peux retirer ton capital de Scalable. La rapidité est également très bonne ; dans certains cas, cela peut toutefois prendre jusqu’à deux jours ouvrables.

Tu peux toutefois aussi laisser ton capital sous forme d’euros dans ton portefeuille et le réinvestir plus tard. C’est surtout utile en période de crise, lorsque tu attends que les cours aient atteint leur niveau le plus bas. Scalable Capital ne prélève pas d’intérêts négatifs sur le capital non investi !

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Scalable Capital avis sur les intérêts proposés sur les dépôts en espèce

Depuis peu, Scalable Capital propose à nouveau des intérêts sur les liquidités non investies, une nouveauté qui ravira de nombreux investisseurs. Pendant plusieurs années, les particuliers n’avaient pratiquement aucun moyen de faire fructifier leur épargne hors bourse. Ce contexte de taux bas a largement contribué au succès des néo-courtiers comme Scalable Capital. Mais les choses changent !

Désormais, la plateforme propose un taux attractif de 4,0 % par an sur les dépôts en espèces, à condition de souscrire à l’offre Prime+ Broker. Ce modèle d’abonnement coûte 4,99 € par mois, avec un engagement minimum d’un an. Il convient donc de bien faire ses calculs avant de se réjouir.

Le résultat :

Dépôt en €Coûts par an en €Intérêt par an en €Intérêts moins frais en €Rendement effectif par an
5.000,0059,882001402,80 %
10.000,0059,884003403,40 %
20.000,0059,888007403,70 %
30.000,0059,881.2001.1403,80 %
40.000,0059,881.6001.5403,85 %
50.000,0059,882.0001.9403,88 %
60.000,0059,882.4002.3403,90 %
70.000,0059,882.8002.7403,91 %
80.000,0059,883.2003.1403,93 %
90.000,0059,883.6003.5403,93 %
100.000,0059,884.0003.9403,94 %

En effet, le taux d’intérêt réel dépend fortement du montant déposé. Pour les petits porteurs, le rendement net est souvent bien inférieur aux 4,0 % annoncés. Même pour les dépôts supérieurs à 100 000 €, le taux plafonne à 3,94 %, ce qui reste intéressant, mais en-deçà de la promesse initiale.

Mon Scalable Capital avis concernant les intérêts est nuancée : l’offre est séduisante pour ceux qui détiennent déjà un abonnement Prime+ ou qui souhaitent optimiser des montants conséquents. Pour les autres, le gain réel peut être limité une fois les frais mensuels déduits.

Conclusion de mon Scalable Capital avis, un courtier bon marché avec une vraie niche

Scalable Capital est un courtier à part, qui se distingue nettement de ses concurrents grâce à un modèle de facturation original basé sur l’abonnement. Une approche qui séduit : la croissance continue de sa base d’utilisateurs, l’attention croissante des investisseurs et les nombreuses innovations proposées en sont la preuve.

Les abonnements payants permettent de réduire considérablement les frais par rapport à d’autres courtiers, et même en réalisant peu de transactions, le coût du forfait est rapidement amorti. Quant au modèle gratuit « FREE BROKER », il s’adresse parfaitement aux investisseurs débutants ou à ceux qui souhaitent adopter une stratégie passive type buy-and-hold.

L’application mobile et la plateforme web sont à la fois performantes et intuitives, et l’accès à plus de 7 000 actions et 2 000 ETF est un vrai plus. Peu de courtiers peuvent rivaliser à ce niveau. Certes, la limitation à deux places boursières, dont Xetra avec des frais de 1,50 € par transaction, peut être un frein, mais ce détail ne remet pas en cause l’attrait global de l’offre.

En résumé, Scalable Capital fait partie des courtiers en ligne les plus intéressants pour les investisseurs particuliers. Mon Scalable Capital avis est clairement positif : entre tarifs attractifs, interface soignée et richesse de l’offre, cette plateforme coche beaucoup de cases. À toi maintenant de voir si elle correspond à ton profil et à ta stratégie.

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FAQ – Foire aux questions sur le courtier Scalable Capital

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À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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