Comparativa Préstamos P2P 2023: Los 10 mejores en el tercer trimestre

La inflación se sitúa ahora en un increíble 10%. Y mientras las acciones, los ETF y los inmuebles pierden cada vez más valor, hay una clase de activos que sigue generando buenos rendimientos: Los préstamos P2P. Descubra en este artículo mi valoración actual de las 10 mejores plataformas de préstamos P2P de Europa. Lea aquí la comparativa de las grandes plataformas de préstamo P2P.

Comparación de los préstamos P2P: los 8 criterios para evaluar las plataformas

Es hora de ajustar el enfoque de las valoraciones P2P y dejar de centrarse predominantemente en el impacto de la caída de Corona. Porque las plataformas también están aprendiendo a lidiar con las incertidumbres que conlleva Corona.

Por lo tanto, es hora de realizar una valoración más exhaustiva que la anterior. Echemos un vistazo a los ocho criterios que los inversores pueden utilizar para tomar decisiones seguras. A partir de los ocho criterios que ahora se exponen, los inversores pueden alcanzar un máximo de 100 puntos. Esta puntuación es, por tanto, la mejor calificación posible de una plataforma P2P. Echemos un vistazo más de cerca a los ocho criterios.

Criterio 1: Edad

Para este criterio, los inversores pueden obtener hasta 5 puntos si la plataforma tiene cinco años o más.Si tiene tres años, obtiene 3 puntos.

Criterio 2: Número de inversores

El número de inversores entra entonces en el cálculo: aquí también se conceden 5 puntos por 50.000 inversores o más, y 2 puntos por 20.000 inversores.

Criterio 3: Estados financieros auditados

A la hora de invertir, también es importante que todas las cifras de la plataforma estén auditadas y, por tanto, sean correctas. La mejor manera de garantizarlo es disponer de estados financieros anuales auditados. Por lo tanto, los estados financieros anuales deben estar a disposición de los inversores y auditados por una empresa externa como PWC o KPMG. Para ello hay 10 puntos.. Si no hay estados financieros anuales auditados, se otorgan 0 puntos.

Criterio 4: Rentabilidad

Un criterio obvio es la rentabilidad. Si la plataforma ha ganado dinero, también hay un incentivo para continuar.Y para que los inversores realicen una inversión a largo plazo. También en este caso hay que alcanzar un máximo de 10 puntos.

Criterio 5: Normativa

También se conceden 10 puntos por este criterio. Las plataformas reguladas reciben los 10 puntos indicados. Las plataformas no reguladas reciben 0 puntos. Aquí no se hace distinción entre las respectivas autoridades reguladoras, ya que desconocemos la eficacia de las medidas individuales en el todavía joven mercado P2P.

Criterio 6: Características

Se concede un máximo de 20 puntos por este criterio. Estos 20 puntos se componen a su vez de las cuatro funciones más importantes de una plataforma:

Criterio 7: Coherencia en la crisis

El penúltimo criterio es la coherencia durante la crisis, por la que se concede un máximo de 20 puntos. La pregunta era: ¿hubo impagos de préstamos y pudo la plataforma pagar todo lo que debía durante la crisis?

Criterio 8: Crecimiento intacto + desarrollo actual

El último criterio examina el crecimiento actual de la plataforma -está intacta o no- y los desarrollos en curso. También en este caso se concede un máximo de 20 puntos.He aquí un resumen de los ocho criterios.

Comparación de préstamos P2P

Plataforma 1: Monefit Smart Saver

En Monefit, los inversores invierten en préstamos al consumo del grupo Creditstar, que a su vez estuvo activo en Mintos durante décadas Por este motivo, en este caso también se aplican los 5 puntos por antigüedad.

Con Monefit, el Grupo Credistar ha fundado su propia plataforma, que es un interesante competidor de Bondora Go & Grow, donde se paga un 7,25% diario.

Monefit cuenta actualmente con muy pocos inversores, por lo que sólo obtiene 1 punto en este apartado. Sin embargo, el grupo Creditstar cuenta con estados financieros anuales auditados. Estos muestran un beneficio de 5,8 millones de euros en 2021.

La plataforma obtiene 5/10 puntos por "regulación", porque: Los prestamistas de los respectivos países están regulados, ¡pero la plataforma en sí no lo está! A excepción del mercado secundario, los inversores obtienen todas las características importantes de la plataforma: 15 puntos.

Durante la crisis, hubo varios problemas en Mintos, pero a pesar de todo, las cosas están sucediendo actualmente en el proveedor. Pronto habrá buenas noticias. Por otra parte, el crecimiento posterior a la crisis está intacto, con un volumen de préstamos en constante aumento.

En conjunto, Monefit obtiene una puntuación de 71/100 con un interés del 7,25%.

71/100

Punkte

7,25% Zinsen täglich gutgeschrieben

Schnell wieder verfügbar

5€ + 0.25% Extra-Bonus durch unseren Link

ZUM ANBIETER*

Plataforma 2: Mintos

En Mintos, el mayor proveedor de préstamos P2P por número de inversores -con más de 500.000 usuarios registrados-, los inversores pueden invertir en préstamos al consumo con un tipo de interés medio del 12,7%, y eso en todo el mundo. Dado que Mintos es también una de las plataformas de préstamos P2P más antiguas, obtiene los 5 puntos completos por los dos primeros criterios.

Además, hace unos días se publicó un estado financiero auditado para 2022, que muestra que Mintos ha llegado a ser rentable después de años de pérdidas. El beneficio en 2022 asciende a 800.000 euros. La razón de la rentabilidad en 2022 fueron presumiblemente las penalizaciones contractuales de 2,2 millones de euros que existían contra los prestamistas y que ya se han cobrado. El año anterior, sólo ascendían a 0,2 millones de euros.

Mintos está regulada según las normas de la UE para empresas de inversión. Todas las características importantes se pueden encontrar en la plataforma, pero casi no hubo devoluciones en 2020. Debido al alto número de impagos y también debido a la guerra de Ucrania, actualmente hay muchos impagos de prestamistas en Mintos. También en mi cartera.

Sin embargo, Mintos parece estar volviendo a controlar lentamente los problemas, especialmente en lo que respecta a los pagos pendientes. En el futuro, sin embargo, Mintos necesitará una estructura de seguridad más elevada para poder utilizar directamente los flujos de caja de los prestamistas en caso de duda.

El crecimiento de Mintos aún no está intacto, pero se están registrando de nuevo mayores volúmenes de crédito, por lo que la puntuación aquí es de 10/20.

En general, Mintos obtiene una puntuación de 80/100 con un 13% de interés.

80/100

Punkte

Rendite: 13,5% Zinsen

Investoren: über 500.000

50€ Bonus ab 1.000€ Investment + 1%

ZUM ANBIETER*

Plataforma 3: Viainvest

En Viainvest, los inversores invierten en préstamos al consumo del Grupo Via SMS y actualmente reciben un interés del 13% anual con un plazo de hasta 6 meses.

La empresa se fundó en 2016 y ahora acoge a más de 32.000 inversores. Por lo tanto, los 5 puntos completos se conceden aquí una vez y 3/5 puntos una vez.

También se dispone de estados financieros anuales auditados. Sin embargo, hay un problema a este respecto, porque los datos de los estados financieros anuales más recientes no parecen nada buenos. Como nota positiva, el Grupo Via Sms ha publicado sistemáticamente sus estados financieros anuales durante años, garantizando así la transparencia. Sin embargo, el estado financiero anual auditado para 2021 no muestra cifras halagüeñas.

Según el estado financiero anual, la empresa registró unas pérdidas de 2,4 millones de euros en 2021. Un año antes, la empresa aún pudo lograr un beneficio de 2,2 millones de euros. Por lo tanto, hay una enorme diferencia de más de 4 millones de euros, lo que hace que la empresa ya no sea rentable.

La razón de esta gran pérdida es la llamada "provisión por deterioro", como también se muestra en la figura anterior. Esta ha caído fuertemente en el cálculo con 3,3 millones de euros. Esto significa que en el caso de una venta, la cartera de préstamos vale menos de lo asumido originalmente por el Grupo Via SMS.

No obstante, Viainvest está regulada desde el verano de 2022. A excepción del mercado secundario y una traducción al alemán, hay todas las características importantes para los inversores. Por lo tanto, hay una vez que el pleno 10/10 y una vez 10/20 puntos.

Debido a un estado financiero anual retrasado y no positivo, solo hay 10 de 20 puntos posibles para Viainvest en términos de crecimiento.

En general, Viainvest recibe así 68/100 puntos con un interés del 13%.

68/100

Punkte

Rendite: 11% Zinsen

Investoren: über 30.000

1% Cashback nach 90 Tagen

ZUM ANBIETER*

Plataforma 4: Lande

Lande es una plataforma de préstamos agrícolas fundada en 2020 que ofrece a los inversores un interés del 12 %. Debido a su corta edad, aún hay muy pocos inversores.

Lande tiene cuentas anuales, pero no están auditadas. Según el estado financiero, la empresa es rentable porque, curiosamente, también participa en la concesión de préstamos y, por tanto, obtiene buenos beneficios por intereses. Estos ingresos por intereses ascendieron a unos 196.000 € en 2021, y el beneficio, a unos 42.000 €.

Lande está ahora regulada por el FCMC en Letonia y todas las características más importantes están disponibles en la plataforma - puntos completos para estos dos criterios. Debido a la corta edad de la plataforma, no se puede hacer ninguna declaración sobre la estabilidad durante la crisis, pero el crecimiento está intacto.

En general, Lande recibe 73/100 puntos posibles a un interés del 12%.

73/100

Punkte

Bis zu 13 % Zinsen

Jedes Projekt ist mit Land oder Maschinen besichert

Niedrige Beleihungsquote (42.8% im Schnitt)

ZUM ANBIETER*

Plataforma 5: Estateguru

EstateGuru es la mayor plataforma de financiación inmobiliaria de Europa, con tipos de interés del 11-12%. La plataforma es una de las mejores del mercado y destaca por sus hipotecas de primera categoría, que ofrecen a los inversores una gran protección. La plataforma existe desde 2015 y hoy cuenta con más de 156.000 inversores. Así que por los dos primeros criterios, obtiene todos los puntos.

Se dispone de un estado financiero anual auditado para 2021. Sin embargo, muestra una fuerte pérdida de 2,1 millones de euros. Sin embargo, esta pérdida era de esperar, ya que Estateguru está invirtiendo mucho en crecimiento. Además, grandes fondos de capital riesgo están detrás de la empresa, por lo que los inversores no tienen que preocuparse de que pronto dejen de recibir su dinero. No obstante, la valoración de la rentabilidad es de 0 puntos.

La plataforma está regulada en varios países, entre ellos Alemania, y ofrece a los inversores todas las características relevantes. Por lo tanto, aquí también se conceden los 10 ó 20 puntos completos.

Debido a la inflación, los elevados costes de construcción, el aumento de los tipos de interés y el riesgo de recesión en Europa, los impagos en Estateguru también están aumentando. En consecuencia, sólo se concede la mitad de los puntos, es decir, 10, por la estabilidad durante la crisis.

A pesar del aumento de los impagos en los últimos tiempos, el crecimiento de Estateguru se mantiene intacto si se observa el volumen mensual de préstamos.

Además del aumento del volumen de crédito, los precios inmobiliarios también se están recuperando lentamente. Especialmente en Alemania, el mayor mercado problemático para Estateguru. Por lo tanto, hay fuertes 15/20 puntos para el crecimiento.

En total, esto hace 75/100 puntos para Estateguru al 11 % de interés.

75/100

Punkte

Rendite: 10,5% Zinsen

Investoren: über 133.000

0,5% Bonus auf Investments in den ersten 90 Tagen.

ZUM ANBIETER*

Plataforma 6: Income Marketplace

La plataforma Income Marketplace promete a los inversores elevadas garantías sobre sus préstamos al consumo a corto plazo, con una rentabilidad actual del 12% anual.

Esta plataforma muy joven, fundada en 2020, cuenta aún con muy pocos inversores, por lo que obtiene un punto en los dos primeros criterios. Debido a su corta edad, actualmente no hay estados financieros anuales auditados y, por tanto, no se puede conocer la rentabilidad de la empresa. Sin embargo, el primer estado financiero anual debería llegar pronto.

Sin embargo, aparte del mercado secundario, la plataforma tiene todas las características importantes y actualmente está gestionando muy bien el impago de su primer prestamista. De hecho, ya se ha recuperado gran parte de los fondos. Así que la estructura de alta seguridad por la que es conocida la plataforma parece estar funcionando. Los 20 puntos completos se otorgan por la consistencia y el crecimiento.

En total, Income Marketplace recibe 58/100 puntos con un interés del 12%.

58/100

Punkte

Rendite: 12% Zinsen

Investoren: über 3000

1% Bonus auf dein Investment

ZUM ANBIETER*

Plataforma 7: HeavyFinance

HeavyFinance es una plataforma fundada en 2020 y probablemente el mayor competidor de Lande. Los inversores, que en la actualidad son todavía muy pocos, reciben tipos de interés de entre el 13% y el 14%.

A pesar de su corta edad, HeavyFinance dispone de un estado financiero anual auditado. Sin embargo, éstos muestran unas pérdidas de 617.000 €, que se deben a las grandes inversiones en crecimiento. Sin embargo, gracias a una financiación de capital recientemente concluida de 3 millones de euros, no me preocupa que HeavyFinance no tenga suficiente dinero en el futuro.

HeavyFinance está regulada en Lituania y tiene todas las características importantes. No se puede decir mucho acerca de la estabilidad durante la crisis debido a la corta vida útil, por lo que 10 puntos se otorgan a la plataforma aquí. Sin embargo, la empresa está creciendo muy rápidamente en este momento, por lo que los 20 puntos se otorgan aquí de nuevo.

En total, HeavyFinance recibe 73/100 puntos con un 14% de interés.

73/100

Punkte

Mit landwirtschaftlichen Krediten eine Rendite von über 12 %

Ab 100 € in besicherte Kredite investieren

2% Cashback Bonus

ZUM ANBIETER*

Plataforma 8: PeerBerry

PeerBerry, la plataforma de préstamos al consumo, tiene más de cinco años y acoge ya a más de 60.000 inversores que actualmente obtienen un 11% de rentabilidad en préstamos a corto plazo y un 11,5% en préstamos a largo plazo.

Sin embargo, todavía no hay estados financieros anuales auditados de la empresa matriz Aventus. Por este motivo, no se puede decir nada sobre la rentabilidad de la empresa, razón por la cual no hay puntos para estos dos criterios.

La empresa quiso ser regulada el año pasado, pero eludió este proceso trasladándose de Lituania a Croacia. Debido a esta falta de transparencia, PeerBerry recibe 0 puntos por regulación.

Sin embargo, la plataforma tiene todas las características relevantes, excepto el mercado secundario. Tampoco durante la crisis hubo problemas, salvo los préstamos afectados por la guerra de Ucrania. Pero debido a las elevadas reservas del Grupo Aventus, estos préstamos se reembolsaron rápidamente.

PeerBerry recibe así los 20 puntos completos por su estabilidad durante la crisis, así como por su crecimiento.

En total, PeerBerry recibe 65/100 puntos posibles con un interés del 11%.

65/100

Punkte

Rendite: 11% Zinsen

Investoren: über 50.000

0,5% Bonus auf Investments in den ersten 30 Tagen.

ZUM ANBIETER*

Plataforma 9: Twino

En la plataforma Twino, fundada en 2015, los inversores pueden invertir en préstamos al consumo y recibir una rentabilidad de entre el 8 % y el 12 %. La plataforma también acoge a más de 58 000 inversores. Puntos completos para los 2 primeros criterios.

También se han publicado los nuevos estados financieros auditados correspondientes a 2022, que arrojan un beneficio de 170.000 €.

Twino está regulada y los inversores también pueden encontrar realmente todas las características relevantes que necesitan en la plataforma. La consistencia durante la crisis fue mediocre, por lo que aquí hay 10 puntos. El crecimiento es estable, pero lamentablemente pequeño. Por eso aquí sólo hay 5/20 puntos.

En general, Twino obtiene 75/100 puntos posibles con un interés del 12%.

75/100

Punkte

Rendite: 10% Zinsen

Investoren: 24.000

10€ Bonus bei Anmeldung

ZUM ANBIETER*

Plataforma 10: Bondora Go & Grow

Fundada en 2008, Bondora es una de las plataformas de préstamos P2P al consumo más antiguas de Europa y cuenta en la actualidad con más de 210.000 inversores.

El beneficio del último estado financiero anual auditado de 2021 asciende a unos rentables 6,6 millones de euros. Las cifras correspondientes a 2022 también se conocerán en breve. Además, la plataforma está regulada, por lo que obtiene la máxima puntuación en los 5 primeros criterios.

Bondora Go & Grow lamentablemente no tiene todas las características importantes para los inversores, sino sólo un conjunto muy limitado.

Bondora demuestra no ser consistente durante la crisis e incluso bajó los tipos de interés de su producto más popular "Go & Grow" - del 6,75% al 4%. Del mismo modo, el crecimiento posterior a la crisis tampoco está intacto. La empresa apenas muestra avances y no atrae a nuevos inversores. Aquí, la empresa está haciendo aguas. Todas estas son razones para no entrar en Bondora como nuevo inversor.

En general, Bondora obtiene una puntuación de 60/100 con un interés del 6,75% y del 4% respectivamente.

60/100

Punkte

Rendite: 6,75 -11% Zinsen

Investoren: über 180.000

5€ Bonus bei Anmeldung

ZUM ANBIETER*

Plataformas rusas: Kviku y Robocash

Tanto Kviku como Robocash dependen en gran medida de Rusia. Por este motivo, no se han incluido en la clasificación. No obstante, en el siguiente gráfico se recogen las puntuaciones de ambos trabajadores.

Conclusión: Principales cambios en la clasificación

En el primer trimestre de 2023, Viainvest logró desbancar a Estateguru de su trono. En el segundo trimestre, sin embargo, las cosas vuelven a ser muy diferentes. Con 80 puntos, esta vez Mintos se hace con el primer puesto entre las 10 mejores plataformas de préstamos P2P. Con 76 puntos, Monefit Smart Saver alcanza el segundo puesto, seguida de cerca por Estateguru. Bondora ha caído en picado esta vez: del tercer al noveno puesto. La razón es la falta de inversión en crecimiento. Por detrás, con 58 puntos, se sitúa la todavía joven plataforma Income Marketplace.

Pronto invertiré más dinero en varias plataformas. Entre ellas se encuentran: Income Marketplace, Viainvest, HeavyFinance, Lande y Monefit Smart Saver. ¡Pronto veremos cómo evolucionan las plataformas y cuál ocupará el primer puesto en el próximo trimestre!