10 meilleurs placements financiers

Les 10 meilleurs investissements en 2024 – Bien investir son argent

À l’heure actuelle, nous sommes tous confrontés à une inflation relativement élevée. À long terme, l’inflation peut dévaluer ton argent et te permettre d’acheter de moins en moins de produits et de services pour le même montant. Tu te demandes peut-être comment investir ton argent pour lutter efficacement contre l’inflation. Nous te montrons dans cet article les 10 meilleurs placements de valeur !

Le plus important en bref :

  • Un investissement doit correspondre à votre stratégie individuelle et à votre profil de risque
  • Un élément de sécurité pourrait être constitué d’obligations d’État ou de comptes au jour le jour
  • Si tu souhaites obtenir un retour sur investissement et constituer une fortune à long terme, les ETF et les prêts P2P pourraient t’intéresser

Qu’est-ce que des investissements ?

Combattre l’inflation, accéder à la liberté financière, obtenir des rendements plus élevés, subvenir aux besoins de sa famille ou gérer sa retraite – il y a de nombreuses raisons d’investir. Il peut s’avérer difficile d’obtenir une vue d’ensemble des différents placements.

Les actifs de valeur sont définis comme des actifs corporels ou des objets utilisés pour constituer des actifs. Les investisseurs sont censés bénéficier d’une plus-value en achetant à bas prix puis en vendant à un prix plus élevé.

Les 10 meilleurs investissements

Dans quoi investir ?“, se demandent de nombreux débutants. Ci-dessous, je vais te montrer 10 placements différents. Ceux-ci ont plusieurs avantages et inconvénients. Assure-toi que ton investissement correspond exactement à tes objectifs et à ta stratégie d’investissement, et choisis l’investissement le plus rentable sans risque pour te permettre de constituer une fortune à long terme.

1. Exchange Traded Funds

Un ETF ou Exchange Traded Fund est un fonds coté en bourse qui suit un indice. Tu investis dans un pot commun dont les valeurs ont déjà été pré-sélectionnées. Selon les ETF, tu peux investir dans différents types d’actifs, comme des obligations ou des actions.

Un exemple d’un tel indice est le DAX. Un ETF sur cet indice comprend les 40 plus grandes entreprises allemandes. Grâce à ce type d’investissement, il est facile d’investir dans une multitude d’entreprises en un seul investissement. Un ETF hydrogène, par exemple, investit dans des entreprises liées à l’hydrogène.

L’objectif d’un ETF est d’obtenir le rendement de l’indice. Contrairement aux fonds actifs, on ne cherche pas à obtenir un rendement excessif. Cela se répercute également sur les frais d’investissement : les ETF sont relativement bon marché.

Cet actif est particulièrement adapté si tu souhaites investir des actifs à long terme. Il peut s’agir, par exemple, d’une retraite, d’une épargne pour tes propres enfants, d’un permis de conduire ultérieur ou d’une formation.

L’horizon d’investissement devrait être d’au moins 15 ans. La longue période permet aux investisseurs de réduire le risque de l’investissement et de bénéficier du taux d’intérêt. Les bénéfices réalisés sont réinvestis pour générer des intérêts supplémentaires. Les ETF t’offrent les avantages suivants :

  • Transparent
  • Peu cher
  • Diversification ou répartition des risques pour accroître la sécurité
  • Flexible et liquide
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2. Monnaie fixe & obligations

À l’aide d’un compte en argent fixe, tu peux placer ton argent pour une période déterminée, convenue à l’avance et à un taux d’intérêt fixe. Grâce à l’accord fixe, ton argent n’est pas soumis aux fluctuations des taux d’intérêt.

Tu peux définir toi-même la durée des durées. Si tu souhaites disposer rapidement de l’argent, tu peux opter pour une courte durée. Le plus grand avantage de ce placement d’argent est la haute sécurité. Tu peux particulièrement utiliser le compte en argent fixe pour placer tes fonds d’urgence.

Les obligations sont émises par des États, des banques, des entreprises ou des institutions pour lever de l’argent. En tant qu’investisseur, tu peux prêter ton argent et ainsi bénéficier des taux d’intérêt et d’éventuelles hausses de prix.

Les obligations d’État de certains pays, comme l’Allemagne, ont une cote de crédit élevée et sont considérées comme très sûres. Elles peuvent servir d’éléments de sécurité dans ton portefeuille, mais il est difficile de générer un retour sur investissement.

D’autres pays dont la solvabilité est moins bonne ont de meilleures chances d’obtenir des rendements. Ils présentent toutefois l’inconvénient d’être originaires de pays économiquement plus faibles et d’être susceptibles de devenir insolvables.

3. Prêts P2P

Les prêts P2P offrent une alternative à un ETF à rendement élevé. Il s’agit de l’octroi d’un crédit d’une personne privée à une autre. Ce commerce est rendu possible par le biais de plates-formes dites P2P. Contrairement aux prêts traditionnels, aucune banque n’est nécessaire.

Les prêts P2P se caractérisent par leur grande flexibilité. En tant qu’investisseur, tu décides toi-même de la durée du crédit, du montant de l’investissement, du pays d’investissement et de la diversification. Le P2P fait partie des placements à haut rendement et comporte un risque accru.

Pour réduire ce risque, il est recommandé de diversifier largement les types de crédit. Afin de t’aider, les emprunteurs sont divisés en notes de crédit. Tu peux l’utiliser pour adapter ta stratégie d’investissement à ton profil de risque et investir dans des prêts présentant des risques différents. Tu peux également augmenter la diversification en utilisant plusieurs plates-formes P2P.

Outre les risques évoqués, le crédit P2P présente également certains avantages :

  • Des perspectives de rendement attractives
  • Faibles montants d’investissement possibles
  • Possibilités de diversification
  • Investissement automatisé à l’aide d’outils
  • Flexibilité accrue (réglages individuels tels que le montant d’investissement préféré ou les durées)
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4. Immobilier

Il existe différentes façons d’investir dans l’immobilier. Un exemple classique est l’achat d’un bien immobilier pour ton propre usage en tant qu’élément constitutif d’un régime de retraite. Après le remboursement, tu as ainsi moins de frais de logement et peux bénéficier de la plus-value.

Il est également possible d’acheter et de louer des biens immobiliers. Les revenus locatifs réguliers sont un moyen populaire d’augmenter ton propre revenu. L’emplacement et l’état de la propriété sont déterminants. Il convient de disposer d’une expertise suffisante dans ce domaine, étant donné la nécessité de prendre en compte différents aspects, tels que les coûts de maintenance.

Peut-être recherches-tu une option plus simple et moins chère pour profiter du marché immobilier. Une façon de t’offrir des fonds immobiliers. Les investisseurs amassent leur argent dans un pot qui permet aux autres de financer des projets immobiliers, comme les hôtels, l’immobilier résidentiel ou les maisons de retraite.

Normalement, les fonds immobiliers investissent dans différents bâtiments afin de réduire le risque lié à l’investissement. Tu peux bénéficier des revenus locatifs, des ventes et de l’augmentation de la valeur des actions immobilières.

Les risques typiques des fonds immobiliers sont la perte de loyer ou la dépréciation. Les taux de change peuvent varier en fonction de la localisation des biens immobiliers. La hausse des taux d’intérêt peut grever la valeur des bâtiments.

5. Fonds d’investissement

Les fonds d’investissement investissent leur argent dans différentes catégories d’actifs de manière aussi rentable que possible, comme les fonds de pension, les fonds d’actions, ou les fonds immobiliers. Les ETF mentionnés ci-dessus sont une sous-forme de fonds d’investissement.

Un avantage fondamental est la répartition de ton patrimoine entre différents titres. Les fonds peuvent être achetés et vendus aux heures normales d’ouverture de la bourse, ce qui garantit la liquidité. Néanmoins, un horizon d’investissement à long terme est conseillé afin de réduire les risques potentiels.

Les risques des fonds d’investissement varient parfois considérablement en fonction de l’actif sous-jacent. Les fonds de pension, par exemple, sont relativement peu risqués, car ils sont investis dans des titres à revenu fixe. Lors du choix des fonds d’investissement, tiens compte de ta propension individuelle au risque.

Certains fonds communs de placement peuvent être nettement plus risqués. Certains n’investissent que dans certains pays ou secteurs, ce qui réduit la diversification. Si tu es intéressé par des fonds spécialisés, il est conseillé d’inclure des placements relativement sûrs afin de réduire le risque global. Tu peux en savoir plus sur les fonds indiciels vs ETF ici.

Avantages et inconvénients des ETF et des fonds indiciels
Fonds indiciels vs ETF

6. Actions

Peut-être, tu t’es déjà demandé comment gagner de l’argent avec des actions. Une action est un titre qui permet aux investisseurs de devenir copropriétaires d’une entreprise. En achetant une action, tu bénéficies de différents droits en tant qu’investisseur. Par exemple, les actionnaires sont invités aux assemblées générales et disposent du droit de vote.

En tant que détenteur d’actions, tu peux bénéficier de dividendes. Il s’agit des bénéfices distribués qui sont distribués aux actionnaires en cas de succès de l’entreprise. Une autre possibilité est le retour sur investissement grâce à une évolution ascendante des cours.

Les actions offrent des perspectives de rendement attrayantes, mais nécessitent une expertise suffisante. Tu devrais t’efforcer de trouver des entreprises sous-évaluées par le biais d’une recherche et d’une analyse approfondies afin de tirer profit de l’évolution ultérieure des cours. Investir dans des actions individuelles peut être risqué si tu n’as pas d’expérience et n’est pas suffisamment diversifié.

En outre, tu ne devrais investir que de l’argent dont tu n’as pas besoin dans les années à venir, car les actions sont sujettes à des fluctuations. Si tu es sûr de pouvoir te passer de l’argent pour le moment, tu ne cours pas le risque de vendre à de mauvais cours.

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7. Matières premières

Les investisseurs peuvent investir dans différentes matières premières comme le pétrole, le gaz ou les matières premières agricoles comme le blé ou le café. Ce faisant, les spéculateurs essaient de profiter des fluctuations des prix.

À l’heure actuelle, l’augmentation de la demande et la raréfaction des matières premières entraînent une hausse partielle des prix, ce qui rend les matières premières attrayantes pour les investisseurs. Il existe différentes façons de tirer profit du marché des matières premières :

  • Certificats
  • Actions
  • ETC sur matières les premières
  • ETF de matières premières

Selon le type de placement, l’investissement dans les matières premières peut être très risqué. Les débutants ne devraient pas investir dans des ETC sur matières premières ou des certificats. Si tu t’intéresses à un ETF sur matières premières, examine la composition exacte et veille à une diversification suffisante dans différentes matières premières.

Les 10 meilleurs investissements
Moyens d’investir dans les matières premières

8. Métaux précieux

Un investissement en or a longtemps été considéré comme un investissement d’argent intéressant et une possibilité pour la construction d’une sécurité. D’autres métaux précieux sont également disponibles, tels que l’argent, le palladium, l’or ou le platine. Les métaux précieux ont de nombreuses applications industrielles et leur disponibilité est limitée.

L’or est considéré comme une monnaie de crise, car son cours est souvent opposé à celui des actions, ce qui permet d’équilibrer le portefeuille. Dans le passé, les prix de l’or ont généralement augmenté lorsque l’incertitude sur les marchés était grande.

L’inconvénient de l’or est que tu n’obtiendras pratiquement aucun rendement. En outre, il peut y avoir des risques de change et des problèmes de stockage. Il peut être dangereux de stocker de l’or à la maison. Une autre option offre des casiers près d’une banque. Dans de tels cas, il y a des coûts supplémentaires.

Il est plus facile d’investir dans les métaux précieux par le biais des ETF. Cependant, il n’y a pas d’ETF d’or spécifique, mais des ETF de matières premières qui incluent de l’or sont éligibles. Ce type d’investissement élimine les problèmes liés au stockage. De plus, tu peux investir dans d’autres matières premières et réduire ainsi le risque d’investissement.

9. Antiquités & Art

Dans certains cas, une passion pour les antiquités et l’art peut se transformer en investissement financier. Des exemples sont des peintures ou des meubles de designers bien connus ou d’un âge approprié. Les antiquités peuvent être achetées aux marchés aux puces, aux enchères ou dans les magasins spécialisés.

C’est précisément dans ce domaine qu’il est nécessaire qu’il y ait un certain intérêt et une certaine connaissance des antiquités. Il est important de s’en tenir à des commerçants sérieux. Si tu ne t’y connais pas, tu peux demander conseil à des experts indépendants. Les débutants ont souvent peu de chances d’évaluer de façon réaliste la valeur d’un objet ou de reconnaître des reproductions sans valeur.

Dans le cas d’objets de qualité, une augmentation stable de la valeur de l’actif peut être possible. Un autre avantage est le fait que, si tu détiens un bien pendant au moins un an, la vente est exonérée d’impôts.

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10. Cryptomonnaies

Depuis 2008, les monnaies numériques se sont développées et ont suscité l’intérêt de nombreux investisseurs. Particulièrement populaire est l’investissement Bitcoin, la première crypto-monnaie, suivie par Ethereum. De nombreuses monnaies plus petites ont suivi. Aujourd’hui, les monnaies numériques servent de moyen de paiement auprès de différents fournisseurs.

L’innovation derrière les cryptomonnaies est la blockchain. Il s’agit d’un logiciel open source qui contient des listes extensibles d’enregistrements inviolables. Ce système est populaire en raison de l’anonymat donné.

Le cours du bitcoin à partir de 2014 représenté graphiquement.
Cours du Bitcoin à partir de 2014

Outre les avantages obtenus jusqu’à présent, il y a également la possibilité d’obtenir un retour sur investissement grâce à une évolution à la hausse des cours. Cependant, il y a aussi quelques risques à prendre en compte :

  • Forte volatilité : il est impossible de prévoir l’évolution à long terme de certaines monnaies
  • Les petits projets sont particulièrement risqués
  • Tous les échanges cryptographiques ne sont pas réglementés, il n’y a pas de garantie des dépôts
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Conclusion : Un dépôt mixte des investissements les plus lucratifs

Investir de l’argent par le biais de placements de valeurs est un élément essentiel d’un plan financier. L’investissement te permet d’atteindre différents objectifs tels que subvenir aux besoins de ta famille, acquérir la liberté financière, gérer une pension de retraite ou épargner pour tes enfants.

Ce faisant, il n’est pas possible de répondre de manière globale quel est l’investissement le plus rentable. Tous les placements ont des opportunités et des risques différents. Dans tous les cas, un actif doit correspondre à toi, à ta stratégie individuelle et à ton profil de risque. En outre, ton dépôt devrait être composé d’un bloc de sécurité et d’un bloc de rendement.

Un compte au jour le jour où des obligations d’État avec une bonne cote de crédit peuvent constituer un élément de sécurité. Bien qu’ils offrent peu de chances de rendement, tu peux stocker ton argent d’urgence dans un compte courant. Investir dans l’or peut également offrir une sécurité dans des situations économiques difficiles.

Si tu es intéressé par des investissements à long terme avec des opportunités de rendement attractives, tu peux en savoir plus sur les ETF et les prêts P2P. Ceux-ci te permettent d’accumuler des fonds avec un risque relativement faible si tu respectes les principes de base de l’investissement. En savoir ici, plus sur ETF pour débutants ou ETF Europe.

FAQ – Foire aux questions pour “les 10 meilleurs investissements

À propos de notre auteur

Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.

Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.

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