10 migliori investimenti

I 10 migliori investimenti del 2024 – Investire correttamente il denaro

Attualmente le famiglie stanno lottando contro un’inflazione relativamente alta. A lungo termine, l’inflazione può svalutare il tuo denaro e contribuire al fatto che puoi acquistare sempre meno prodotti e servizi per la stessa somma di denaro. Ti starai chiedendo come investire il tuo denaro per contrastare efficacemente l’inflazione. In questo articolo ti mostriamo i 10 migliori investimenti!

Aspetti rilevanti:

  • Un investimento deve corrispondere alla tua strategia individuale e al tuo profilo di rischio.
  • Una componente di sicurezza potrebbe essere costituita da titoli di stato o dal conto corrente call money.
  • Se vuoi generare rendimenti e costruire un patrimonio a lungo termine, gli ETF e i prestiti P2P potrebbero interessarti.

Cosa sono gli investimenti?

Combattere l’inflazione, raggiungere la libertà finanziaria, ottenere rendimenti più elevati, provvedere alla tua famiglia o alla tua vecchiaia: ci sono numerosi motivi per investire denaro. Può essere confuso avere una visione d’insieme dei diversi investimenti.

Gli investimenti di valore sono definiti come attività o proprietà tangibili che vengono utilizzate per accumulare ricchezza. Si presume che gli investitori possano trarre profitto da un aumento di valore acquistando a poco prezzo e vendendo successivamente a un prezzo più alto.

I 10 migliori investimenti

In cosa investire?“, si chiedono molti principianti. Di seguito ti mostriamo 10 diversi investimenti. Questi hanno vantaggi e svantaggi diversi. Assicurati che il tuo investimento corrisponda esattamente ai tuoi obiettivi e alla tua strategia di investimento e che tu scelga l’investimento più redditizio per te, senza rischi, in modo da poter costruire il tuo patrimonio a lungo termine.

1. Exchange Traded Funds

Un ETF o exchange-traded fund è un fondo negoziato in borsa che segue un indice. Gli investitori versano in un fondo comune i cui valori sono già stati selezionati in anticipo. A seconda dell’ETF, gli investitori possono investire in diversi strumenti finanziari, come obbligazioni o azioni.

Un esempio di tale indice è il DAX. Un ETF su questo indice contiene le 40 maggiori aziende della Germania. Con l’aiuto di questo investimento, è molto facile investire in un gran numero di aziende con un solo investimento. Un ETF sull’idrogeno, ad esempio, investe in società legate all’idrogeno.

L’obiettivo di un ETF è quello di ottenere il rendimento del rispettivo indice. A differenza dei fondi attivi, l’obiettivo non è quello di generare un rendimento in eccesso. Ciò si ripercuote anche sulle commissioni di questo investimento: Gli ETF sono relativamente convenienti.

Questa attività è particolarmente indicata se vuoi investire un patrimonio a lungo termine. L’obiettivo può essere, ad esempio, la pensione, il risparmio per i tuoi figli, la futura patente di guida o l’istruzione.

L’orizzonte di investimento dovrebbe essere di almeno 15 anni. Questo lungo periodo consente agli investitori di ridurre il rischio dell’investimento e di beneficiare degli interessi composti. I profitti realizzati vengono reinvestiti per generare ulteriori interessi. Gli ETF offrono i seguenti vantaggi:

  • Trasparente
  • Conveniente
  • Diversificazione o ripartizione dei rischi per aumentare la sicurezza
  • Flessibile e liquido
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2. depositi a termine e obbligazioni

Con un conto deposito a tempo determinato, puoi investire il tuo denaro per un periodo specifico e preconcordato e a un tasso di interesse fisso. Il contratto fisso significa che il tuo denaro non dipende dalle fluttuazioni dei tassi di interesse.

Puoi decidere tu stesso la durata dei termini. Se vuoi avere di nuovo il denaro a tua disposizione in tempi brevi, puoi optare per una durata breve. Il vantaggio principale di questo investimento è l’alto livello di sicurezza. Il conto di deposito a termine è particolarmente indicato per investire i tuoi risparmi di emergenza.

Le obbligazioni sono emesse da governi, banche, aziende o istituzioni per raccogliere denaro. Come investitore, puoi prestare il tuo denaro e beneficiare degli interessi e dell’eventuale aumento dei prezzi.

I titoli di Stato di alcuni Paesi, come la Germania, hanno un rating elevato e sono considerati molto sicuri. Possono rappresentare una componente di sicurezza nel tuo portafoglio, ma difficilmente possono generare rendimenti.

Altri Paesi con rating creditizio più basso hanno maggiori possibilità di rendimento. Tuttavia, questi hanno lo svantaggio di provenire da Stati economicamente più deboli ed è possibile che i Paesi in questione diventino insolventi.

3. prestiti p2p

Un’alternativa all’ETF con rendimenti elevati è rappresentata dai prestiti P2P. Si tratta della concessione di un prestito da un privato a un altro privato. Questo scambio è reso possibile dalle cosiddette piattaforme P2P. A differenza dei prestiti convenzionali, non è necessario rivolgersi a una banca.

I prestiti P2P sono caratterizzati da un elevato grado di flessibilità. Come investitore, sei tu a decidere le condizioni del prestito, l’importo dell’investimento, il paese di investimento e la diversificazione. Il settore P2P è uno degli investimenti finanziari con rendimenti elevati ed è associato a un rischio maggiore.

Per ridurre questo rischio, si raccomanda un’ampia diversificazione tra diversi tipi di prestiti. Per aiutare gli investitori, i mutuatari sono classificati in base al rating del credito. Puoi utilizzare questa classificazione per adattare la tua strategia di investimento al tuo profilo di rischio e investire in prestiti con diversi livelli di rischio. Puoi anche aumentare la diversificazione utilizzando diverse piattaforme P2P.

Oltre ai rischi citati, i prestiti P2P presentano anche alcuni vantaggi:

  • Opportunità di rendimento interessanti
  • È possibile investire piccole somme
  • Opportunità di diversificazione
  • Investimenti automatizzati tramite strumenti
  • Maggiore flessibilità (impostazioni individuali come l’importo o i termini di investimento preferiti)
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4. beni immobiliari

Esistono diversi modi per investire in immobili. Un esempio classico è l’acquisto di un immobile per uso personale come base per la pensione. Dopo averla pagata, i costi dell’abitazione si riducono e puoi beneficiare dell’aumento di valore.

È anche possibile acquistare e affittare un immobile. Un reddito da locazione regolare è un modo popolare per aumentare il proprio reddito. La posizione e le condizioni dell’immobile sono fondamentali per questo scopo. È necessario disporre di competenze sufficienti in questo settore, poiché è necessario tenere conto di vari aspetti come i costi di manutenzione.

Forse stai cercando un modo più semplice ed economico per trarre profitto dal mercato immobiliare. I fondi immobiliari ti offrono un’opzione. Gli investitori raccolgono il loro denaro in un fondo che permette ad altri di finanziare progetti immobiliari. Alcuni esempi sono gli hotel, gli immobili residenziali o le case di riposo.

Normalmente, i fondi immobiliari investono in diversi edifici per ridurre il rischio dell’investimento. Gli investitori possono beneficiare del reddito da locazione, del reddito da vendita e dell’aumento di valore delle azioni immobiliari.

I rischi tipici dei fondi immobiliari sono la perdita dell’affitto o il deprezzamento. A seconda dell’ubicazione dell’immobile, possono verificarsi fluttuazioni dei tassi di cambio. L’aumento dei tassi di interesse può deprimere il valore degli immobili.

5. fondi di investimento

I fondi di investimento investono il loro denaro nel modo più redditizio possibile in diverse classi di attività. Ne sono un esempio i fondi obbligazionari, i fondi azionari e i fondi immobiliari. Gli ETF già citati sono una sotto-forma di fondi d’investimento.

Un vantaggio fondamentale è la distribuzione del tuo patrimonio su diversi titoli. I fondi possono essere acquistati e venduti durante i normali orari di apertura delle borse, il che garantisce la liquidità. Tuttavia, è consigliabile un orizzonte di investimento a lungo termine per ridurre al minimo i possibili rischi.

I rischi dei fondi di investimento variano notevolmente a seconda dell’attività sottostante. I fondi obbligazionari, ad esempio, sono relativamente poco rischiosi. Gli investimenti vengono effettuati in titoli a tasso fisso. Quando scegli i fondi di investimento, presta attenzione alla tua propensione al rischio individuale.

Alcuni fondi azionari possono essere molto più rischiosi. Alcuni investono solo in determinati paesi o settori, il che riduce la diversificazione. Se sei interessato a fondi specializzati, è consigliabile includere investimenti relativamente sicuri per ridurre il rischio complessivo. Scopri di più sui fondi indicizzati rispetto agli ETF qui.

Vantaggi e svantaggi degli ETF e dei fondi indicizzati
Fondi indicizzati vs ETF

6. azioni

Forse ti sei già chiesto come guadagnare con le azioni. Un’azione è un titolo che consente agli investitori di diventare comproprietari di una società. Quando acquisti un’azione, ricevi diversi diritti come investitore. Ad esempio, gli azionisti sono invitati all’Assemblea Generale Annuale e hanno diritto di voto.

Come proprietario di un’azione, puoi trarre profitto dai dividendi. Si tratta del profitto distribuito agli azionisti se la società ha successo. Un’altra opzione è il rendimento derivante dall’aumento del prezzo delle azioni.

Le azioni offrono rendimenti potenziali interessanti, ma richiedono una sufficiente esperienza. Gli investitori cercano di trovare aziende sottovalutate attraverso un’intensa attività di ricerca e analisi per poter trarre profitto dal successivo andamento dei prezzi. Investire in singole azioni può essere rischioso se l’investitore non ha esperienza e non è sufficientemente diversificato.

Inoltre, dovresti investire solo il denaro che non ti servirà necessariamente nei prossimi anni, poiché le azioni sono soggette a fluttuazioni. Se sei sicuro di poter fare a meno del denaro per il momento, non correrai il rischio di doverlo vendere quando i prezzi scenderanno.

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7. materie prime

Gli investitori possono investire in diverse materie prime, come petrolio, gas o materie prime agricole come il grano o il caffè. Gli speculatori cercano di trarre profitto dalle variazioni dei prezzi.

L’aumento della domanda e la carenza di materie prime stanno attualmente portando ad un aumento dei prezzi, il che rende le materie prime interessanti per gli investitori. Esistono vari modi per trarre profitto dal mercato delle materie prime:

  • Certificati
  • Azioni
  • ETC su materie prime
  • ETF sulle materie prime

A seconda del tipo di investimento, investire in materie prime può essere molto rischioso. I principianti non dovrebbero investire in ETC o certificati su materie prime. Se sei interessato a un ETF sulle materie prime, controlla l’esatta composizione e assicurati una sufficiente diversificazione nelle diverse materie prime.

I 10 migliori investimenti
Come investire in materie prime

8. metalli preziosi

L’investimento in oro è da tempo considerato un investimento interessante e un’opzione per una componente di sicurezza. Sono disponibili anche altri metalli preziosi, come argento, palladio, oro o platino. I metalli preziosi hanno numerose applicazioni nell’industria e la loro disponibilità è limitata.

L’oro è considerato una valuta di crisi, in quanto il suo prezzo si muove spesso in direzione opposta a quello delle azioni, e serve a bilanciare il portafoglio in questo modo. In passato, i prezzi dell’oro sono aumentati quando c’era grande incertezza sui mercati.

Uno svantaggio dell’oro è che difficilmente otterrai un rendimento. Inoltre, può comportare rischi legati al tasso di cambio e alla scomodità di conservazione. Può essere pericoloso conservare l’oro a casa. Un’altra opzione è una cassetta di sicurezza in banca. In questi casi, ci sono costi aggiuntivi.

Investire in metalli preziosi con l’aiuto degli ETF è meno complicato. Tuttavia, non esistono ETF speciali sull’oro, ma esistono ETF sulle materie prime che includono l’oro. Questo tipo di investimento elimina i problemi legati allo stoccaggio. Inoltre, puoi investire in altre materie prime e ridurre così il rischio dell’investimento.

9. antiquariato e arte

In alcuni casi, la passione per il collezionismo di oggetti d’antiquariato e d’arte può trasformarsi in un investimento finanziario. Ad esempio, i dipinti o i mobili di designer famosi o di un’epoca corrispondente. L’antiquariato può essere acquistato nei mercatini delle pulci, nelle aste o nei negozi specializzati.

In questo settore, in particolare, è necessario avere un certo interesse e una certa conoscenza dell’antiquariato. È importante rivolgersi a rivenditori affidabili. Se non sai come muoverti, puoi chiedere consiglio a esperti indipendenti. I principianti spesso hanno poche possibilità di valutare realisticamente il valore di un oggetto o di riconoscere le riproduzioni prive di valore.

Nel caso di oggetti di alta qualità, è possibile un aumento stabile del valore dell’investimento. Un altro vantaggio è che se un oggetto viene tenuto per almeno un anno, la sua vendita è esente da imposte.

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10. criptovalute

Dal 2008 le valute digitali si sono sviluppate e hanno attirato l’interesse di numerosi investitori. Il Bitcoin, la prima criptovaluta, è particolarmente popolare, seguito da Ethereum. Sono seguite numerose valute minori. Le valute digitali sono oggi utilizzate come mezzo di pagamento da diversi fornitori.

L’innovazione alla base delle criptovalute è la blockchain. Si tratta di un software open source che contiene elenchi espandibili di record di dati a prova di manomissione. Questo sistema è popolare grazie al suo anonimato.

Il prezzo del Bitcoin dal 2014 mostrato graficamente.
Prezzo del Bitcoin dal 2014

Oltre ai precedenti vantaggi, c’è anche la possibilità di ottenere un rendimento grazie all’aumento dei prezzi delle azioni. Tuttavia, ci sono anche alcuni rischi da considerare:

  • Forti fluttuazioni: È impossibile prevedere l’andamento di certe valute nel lungo periodo.
  • I piccoli progetti sono particolarmente rischiosi
  • Non tutti gli scambi di criptovalute sono regolamentati, non c’è protezione dei depositi
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Conclusione: portafoglio misto degli investimenti più redditizi

Investire denaro attraverso gli investimenti è una parte essenziale di un piano finanziario. Gli investimenti ti permettono di realizzare diversi obiettivi, come ad esempio provvedere alla tua famiglia, raggiungere la libertà finanziaria, fare dei fondi per la pensione o risparmiare per i tuoi figli.

Non esiste una risposta generalizzata su quale sia l’investimento più redditizio. Tutti gli investimenti presentano opportunità e rischi diversi. In ogni caso, un asset dovrebbe essere adatto a te, alla tua strategia individuale e al tuo profilo di rischio. Il tuo portafoglio dovrebbe essere composto da una componente di sicurezza e da una componente di rendimento.

Un conto corrente call money o titoli di stato con un buon rating sono adatti come componente di sicurezza. Sebbene offrano poche possibilità di guadagno, puoi conservare il tuo gruzzolo in un conto corrente a chiamata. Anche un investimento in oro può offrire sicurezza in situazioni economiche difficili.

Se sei interessato a investimenti a lungo termine con rendimenti potenziali interessanti, puoi informarti sugli ETF e sui prestiti P2P. Questi ti permettono di accumulare un patrimonio con un rischio relativamente basso se ti attieni alle regole di base dell’investimento. Scopri di più sugli ETF per principianti o su ETF Europe qui.

FAQ – Domande frequenti su “I 10 migliori investimenti“.

Il nostro autore

Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.

Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.

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