Las 10 mejores inversiones 2024: invertir el dinero correctamente

Los hogares están luchando actualmente contra una inflación comparativamente alta. A largo plazo, la inflación puede devaluar tu dinero y contribuir a que cada vez puedas comprar menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero. Quizá te preguntes cómo puedes invertir tu dinero para contrarrestar eficazmente la inflación. En este artículo, ¡te mostramos las 10 mejores inversiones!

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Una inversión debe ajustarse a tu estrategia individual y a tu perfil de riesgo
  • Un componente de seguridad podría consistir en bonos del Estado o una cuenta de ahorros
  • Los ETFs y los préstamos P2P podrían interesarte si quieres generar rendimientos y acumular activos a largo plazo

¿Qué son las inversiones?

Combatir la inflación, alcanzar la libertad financiera, conseguir mayores rendimientos, mantener a tu familia o hacer provisiones para la vejez: hay numerosas razones para invertir dinero. Puede resultar confuso tener una visión general de las distintas inversiones.

Las inversiones se definen como activos tangibles o propiedades que se utilizan para acumular riqueza. Se supone que los inversores pueden beneficiarse de un aumento de valor comprando barato y vendiendo más tarde a un precio más alto.

Las 10 mejores inversiones

¿En qué invertir?“, se preguntan muchos principiantes. A continuación, te mostramos 10 inversiones diferentes. Todas tienen diferentes ventajas e inconvenientes. Asegúrate de que tu inversión se ajusta exactamente a tus objetivos y a tu estrategia de inversión, y de que eliges la inversión más lucrativa para ti, sin riesgos, para que puedas acumular una fortuna a largo plazo.

1. Fondos cotizados

Un ETF o fondo cotizado es un fondo de inversión cotizado que sigue un índice. Los inversores pagan a un fondo común cuyos valores ya han sido seleccionados de antemano. Dependiendo del ETF, los inversores pueden invertir en distintas inversiones, como bonos o acciones.

Un ejemplo de índice de este tipo es el IBEX 35. Un ETF sobre este índice contiene las 35 mayores empresas de España. Con la ayuda de esta inversión, es muy fácil invertir en un gran número de empresas con una sola inversión. Un ETF de hidrógeno, por ejemplo, invierte en empresas relacionadas con el hidrógeno.

El objetivo de un ETF es alcanzar la rentabilidad del índice correspondiente. A diferencia de los fondos activos, el objetivo no es generar un exceso de rentabilidad. Esto también repercute en las comisiones de esta inversión: Los ETF son comparativamente baratos.

Este activo es especialmente adecuado si quieres invertir activos a largo plazo. El objetivo puede ser, por ejemplo, la provisión para la jubilación, el ahorro para tus propios hijos, para una futura licencia de conducir o para la educación.

El horizonte de inversión debe ser de al menos 15 años. Este largo periodo permite a los inversores reducir el riesgo de la inversión y beneficiarse del interés compuesto. Los beneficios se reinvierten para generar más intereses. Los ETF te ofrecen las siguientes ventajas:

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2. Depósitos a plazo fijo y bonos

Con una cuenta de depósito a plazo fijo, puedes invertir tu dinero durante un periodo concreto, previamente acordado, a un tipo de interés fijo. El acuerdo fijo significa que tu dinero no depende de las fluctuaciones de los tipos de interés.

Puedes decidir por ti mismo la duración de los plazos. Si quieres acceder al dinero rápidamente, puedes optar por un plazo corto. La mayor ventaja de esta inversión es el alto nivel de seguridad. Puedes utilizar especialmente bien la cuenta de depósito a plazo fijo para invertir tus ahorros.

Los bonos son emitidos por gobiernos, bancos, empresas o instituciones para recaudar dinero. Como inversor, puedes prestar tu dinero y beneficiarte de los intereses y de la posible subida de los precios.

Los bonos gubernamentales de determinados países, como Alemania, tienen una elevada calificación crediticia y se consideran muy seguros. Pueden actuar como un componente de seguridad en tu cartera, pero apenas es posible generar rendimientos.

Otros países con peor calificación crediticia tienen más posibilidades de generar rendimientos. Sin embargo, tienen la desventaja de que proceden de estados económicamente más débiles y es posible que los países en cuestión se declaren insolventes.

3. Préstamos p2p

Los préstamos P2P ofrecen una alternativa a un ETF con altos rendimientos. Se trata de la concesión de un préstamo de un particular a otro. Esta operación es posible gracias a las denominadas plataformas P2P. A diferencia de los préstamos convencionales, no se necesita un banco.

Los préstamos P2P se caracterizan por su alto grado de flexibilidad. Como inversor, tú decides las condiciones del préstamo, el importe de la inversión, el país de inversión y la diversificación. El sector P2P es una de las inversiones con mayor rentabilidad y está asociado a un mayor riesgo.

Para reducir este riesgo, se recomienda una amplia diversificación entre distintos tipos de préstamos. Para ayudar a los inversores, los prestatarios se clasifican por calificación crediticia. Puedes utilizarla para adaptar tu estrategia de inversión a tu perfil de riesgo e invertir en préstamos con distintos niveles de riesgo. También puedes aumentar la diversificación utilizando varias plataformas P2P.

Además de los riesgos mencionados, también hay algunas ventajas de los préstamos P2P:

  • Rendimientos potenciales atractivos
  • Posibilidad de pequeñas sumas de inversión
  • Oportunidad de diversificación
  • Inversión automatizada mediante herramientas
  • Mayor flexibilidad (ajustes individuales como el importe o los plazos de inversión preferidos)
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4. Inmobiliarias

Hay distintas formas de invertir en bienes raíces. Un ejemplo clásico es comprar una propiedad para uso propio como elemento básico para la jubilación. Después de pagarla, tendrás menos gastos de vivienda y podrás beneficiarte del aumento de valor.

También es posible comprar una propiedad y alquilarla. Los ingresos regulares por alquiler son una forma popular de aumentar tus propios ingresos. Los factores decisivos aquí son la ubicación y el estado del inmueble. Deberías tener suficiente experiencia en este campo, ya que hay que tener en cuenta diversos aspectos, como los costes de mantenimiento.

Quizá busques una forma más sencilla y barata de beneficiarte del mercado inmobiliario. Una opción son los fondos inmobiliarios. Los inversores reúnen su dinero en un fondo que permite a otros financiar proyectos inmobiliarios. Algunos ejemplos son los hoteles, las viviendas residenciales o las residencias de ancianos.

Por regla general, los fondos inmobiliarios invierten en distintos edificios para reducir el riesgo de la inversión. Los inversores pueden beneficiarse de los ingresos por alquileres, los ingresos por ventas y el aumento del valor de las acciones inmobiliarias.

Los riesgos típicos de los fondos inmobiliarios son la pérdida de rentas o la depreciación. Dependiendo de la ubicación del inmueble, pueden producirse fluctuaciones de los tipos de cambio. El aumento de los tipos de interés puede depreciar el valor de los edificios.

5. Fondos de inversión

Los fondos de inversión invierten su dinero de la forma más rentable posible en diferentes clases de activos. Algunos ejemplos son los fondos de renta fija, los fondos de renta variable y los fondos inmobiliarios. Los ETF ya mencionados son una subforma de los fondos de inversión.

Una ventaja fundamental es la distribución de tus activos entre distintos valores. Los fondos pueden comprarse y venderse durante las horas normales de apertura de la Bolsa, lo que garantiza la liquidez. No obstante, es aconsejable un horizonte de inversión a largo plazo para minimizar los riesgos potenciales.

Los riesgos de los fondos de inversión pueden variar mucho en función del activo subyacente. Los fondos de bonos, por ejemplo, son comparativamente de bajo riesgo. Se invierte en valores de interés fijo. Cuando selecciones fondos de inversión, presta atención a tu apetito individual por el riesgo.

Algunos fondos de renta variable pueden ser bastante más arriesgados. Algunos sólo invierten en determinados países o sectores, lo que reduce la diversificación. Si te interesan los fondos especializados, es aconsejable incluir inversiones comparativamente seguras para reducir el riesgo global. Descubre más sobre los fondos indexados frente a los ETF aquí.

6. Acciones

Puede que te hayas preguntado cómo puedes ganar dinero con acciones. Una acción es un valor que permite a los inversores convertirse en copropietarios de una empresa. Cuando compras una acción, recibes varios derechos como inversor. Por ejemplo, los accionistas son invitados a la Junta General Anual y tienen derecho de voto.

Como propietario de una acción, puedes beneficiarte de los dividendos. Se trata de los beneficios distribuidos a los accionistas si la empresa tiene éxito. Otra opción es el rendimiento de una subida del precio de las acciones.

Las acciones ofrecen rendimientos potenciales atractivos, pero requieren una experiencia suficiente. Los inversores intentan encontrar empresas infravaloradas mediante una investigación y un análisis intensivos, para beneficiarse del posterior rendimiento del precio de las acciones. Invertir en acciones individuales puede ser arriesgado si el inversor no tiene experiencia y no está suficientemente diversificado.

Además, sólo debes invertir dinero que no vayas a necesitar necesariamente en los próximos años, ya que las acciones están sujetas a fluctuaciones. Si estás seguro de que puedes prescindir del dinero por el momento, no correrás el riesgo de tener que vender cuando bajen los precios.

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7. Materias primas

Los inversores pueden invertir en diversas materias primas, como petróleo, gas o materias primas agrícolas como trigo o café. Los especuladores intentan beneficiarse de los cambios en los precios.

El aumento de la demanda y la escasez de materias primas están provocando actualmente una subida de los precios en algunos casos, lo que hace que las materias primas sean interesantes para los inversores. Hay varias formas de beneficiarse del mercado de materias primas:

  • Certificados
  • Acciones
  • ETC de materias primas
  • ETFs de materias primas

Dependiendo del tipo de inversión, invertir en materias primas puede ser muy arriesgado. Los principiantes no deben invertir en ETC de materias primas ni en certificados. Si te interesa un ETF de materias primas, fíjate en su composición exacta y asegúrate de que hay suficiente diversificación en distintas materias primas.

8. Metales preciosos

La inversión en oro se considera desde hace tiempo una inversión interesante y una opción para un componente de seguridad. También existen otros metales preciosos, como la plata, el paladio, el oro o el platino. Los metales preciosos tienen numerosas aplicaciones en la industria y su oferta es limitada.

El oro se considera una moneda de crisis, ya que su precio suele moverse en sentido contrario al de la renta variable y, por tanto, está destinado a equilibrar la cartera. En el pasado, los precios del oro solían subir cuando había una gran incertidumbre en los mercados.

Una desventaja del oro es que sólo se obtiene una rentabilidad baja. También puede haber riesgos de tipo de cambio e inconvenientes de almacenamiento. Puede ser peligroso guardar el oro en casa. Otra opción es una caja de seguridad en un banco. En estos casos, hay costes adicionales.

Invertir en metales preciosos utilizando un ETF es menos complicado. Sin embargo, no existen ETFs especiales de oro, pero sí ETFs de materias primas que incluyen oro. Este tipo de inversión elimina los problemas asociados al almacenamiento. También puedes invertir en otras materias primas y reducir así el riesgo de la inversión.

9. Antigüedades y arte

En algunos casos, la pasión por coleccionar antigüedades y arte puede convertirse en una inversión. Por ejemplo, cuadros o muebles de diseñadores conocidos o de una antigüedad adecuada. Las antigüedades pueden comprarse en mercadillos, en subastas o en tiendas especializadas.

En este ámbito en particular, es necesario tener cierto interés y conocimiento de las antigüedades. Es importante que te dirijas a comerciantes reputados. Si no estás familiarizado con el tema, puedes pedir consejo a expertos independientes. Los principiantes suelen tener pocas posibilidades de evaluar de forma realista el valor de un objeto o de reconocer las reproducciones sin valor.

En el caso de artículos de alta calidad, puede ser posible un aumento estable del valor de la inversión. Otra ventaja es el hecho de que si un artículo se conserva durante al menos un año, su venta está exenta de impuestos.

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10. Criptomonedas

Desde 2008, las monedas digitales se han desarrollado y atraído el interés de numerosos inversores. Bitcoin, la primera criptodivisa, es especialmente popular, seguida de Ethereum. Le siguieron numerosas monedas más pequeñas. Las monedas digitales se utilizan ahora como medio de pago por diversos proveedores.

La innovación que hay detrás de las criptomonedas es la cadena de bloques (blockchain). Se trata de un software de código abierto que contiene listas ampliables de registros de datos a prueba de manipulaciones. Este sistema es popular debido a su anonimato.

Además de las ventajas anteriores, también existe la oportunidad de obtener beneficios mediante el aumento de los precios. Sin embargo, también hay que tener en cuenta algunos riesgos:

  • Fuertes fluctuaciones: Es imposible predecir cómo evolucionarán determinadas monedas a largo plazo
  • Los proyectos pequeños son especialmente arriesgados
  • No todas las criptobolsas están reguladas, no hay protección de los depósitos
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Conclusión: Cartera mixta de las inversiones más lucrativas

Invertir dinero mediante inversiones es una parte esencial de un plan financiero. Las inversiones te permiten alcanzar varios objetivos, como mantener a tu familia, lograr la libertad financiera, hacer provisiones para la jubilación o ahorrar para tus hijos.

No existe una respuesta única sobre qué inversión es la más lucrativa. Todas las inversiones tienen oportunidades y riesgos diferentes. En cualquier caso, un activo debe adaptarse a ti, a tu estrategia individual y a tu perfil de riesgo. Tu cartera también debe constar de un componente de seguridad y un componente de rentabilidad.

Una cuenta de ahorros o los bonos del Estado con una buena calificación crediticia son adecuados como componente de seguridad. Aunque ofrecen pocas posibilidades de rentabilidad, puedes guardar tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros diario. Una inversión en oro también puede ofrecer seguridad en situaciones económicas difíciles.

Si te interesan las inversiones a largo plazo con una rentabilidad potencial atractiva, puedes informarte sobre los ETFs y los préstamos P2P. Te permiten acumular activos con un riesgo comparativamente bajo si te ciñes a los principios básicos de la inversión. Descubre aquí más información sobre ETF para principiantes o ETF Europa.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre “las 10 mejores inversiones

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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