I 10 migliori investimenti: investire in modo redditizio nel 2026

L’inflazione è una costante in Germania: a lungo termine può svalutare il tuo denaro e contribuire a ridurre la quantità di prodotti e servizi che puoi acquistare con la stessa somma.

Forse ti stai chiedendo come investire il tuo denaro per contrastare efficacemente questa svalutazione monetaria? Diamo un’occhiata insieme ai 10 migliori investimenti, ordinati in base al rendimento realistico.

I 10 migliori investimenti di valore: perché dovresti investire?

Con gli investimenti giusti eviti che l’inflazione divori i tuoi sudati guadagni. Supponiamo che tu metta 100 € in un cassetto e ti dimentichi di averli lì. Quando dopo 10 anni ritrovi la banconota, saranno sempre 100 €, ma il loro potere d’acquisto sarà molto inferiore.

Nel frattempo, tutti i prodotti sono diventati molto più costosi! A causa dell’inflazione, i tuoi 100 € si sono fortemente svalutati.

Dopo 10 anni, il potere d’acquisto dei tuoi 100 € si evolve come segue:

• Con un’inflazione “solo” del 2% all’anno, il potere d’acquisto è solo di 81,71 €.
• Con un’inflazione del 3% all’anno, è solo di 73,67 €.

Per contrastare il deprezzamento monetario, vale la pena conoscere e utilizzare i 10 migliori investimenti. Con essi aumenterai il tuo denaro invece di perderlo nel tempo!

A seconda dell’investimento, puoi aspettarti rendimenti diversi.

• Con un investimento di 10.000 € e un tasso di interesse del 3% all’anno, dopo 10 anni avrai guadagnato più di 3.439 €.
• Con un tasso del 7% all’anno, alla scadenza avrai un guadagno di oltre 8.384 €.

E la cosa migliore è che più a lungo lasci il denaro investito, più velocemente crescerà il tuo patrimonio. Con un tasso del 7% all’anno, i tuoi 10.000 € varranno dopo 30 anni l’incredibile cifra di 76.123 €!

Semplicemente perché hai scelto il giusto investimento e hai aspettato con pazienza. Per aiutarti a scegliere l’investimento più adatto a te, di seguito ti presentiamo una lista dei 10 migliori investimenti.

1. Prestiti P2P: rendimento fino al 17%, ma anche rischio maggiore

Sempre più investitori sono alla ricerca di alternative agli investimenti tradizionali. Non c’è da stupirsi, visto che il tasso di interesse di riferimento è inferiore al tasso di inflazione! Con i prestiti P2P, presti denaro tramite piattaforme online specializzate a mutuatari privati o aziende che non possono o non vogliono ricorrere a un prestito bancario tradizionale.

Le informazioni più importanti su questo investimento sono:

• Opportunità di rendimento: dal 6 al 17% all’anno, a seconda della piattaforma, della diversificazione del rischio e del tipo di prestito scelto.
• Flessibilità: sei tu a decidere quanto investire e per quale durata.
• Automazione: grazie alle funzioni di autoinvestimento puoi gestire automaticamente il tuo portafoglio in base alle tue specifiche.
• Accesso: puoi iniziare già con piccoli importi a partire da 1 €.
• Rischi: rischio di insolvenza dei mutuatari e rischio di insolvenza della piattaforma. Il tuo denaro è raramente protetto dalla legge. Non puntare mai tutto su una sola carta e valuta gli investimenti in modo critico!

Le piattaforme P2P sono uno dei 10 migliori investimenti, poiché pagano interessi notevolmente più elevati rispetto a tutte le offerte comparabili. prestiti bancari regolari, motivo per cui le tue opportunità di rendimento, ma anche i rischi di perdita, sono più elevati. Abbiamo selezionato per te le 3 migliori piattaforme in cui investiamo noi stessi.

Bondora: rendimento automatizzato del 6% all’anno

Bondora è una delle piattaforme di prestiti P2P più antiche e conosciute in Europa. Dal 2008 l’azienda concede prestiti a mutuatari privati. In qualità di investitore, puoi ottenere un tasso di interesse fisso del 6% all’anno.

Il denaro versato viene remunerato giornalmente e accreditato sul tuo conto “Go & Grow”. Ciò comporta un forte effetto di interesse composto, che ti consente di costruirti rapidamente un reddito passivo!

Vantaggi di Bondora:

• Facile accesso, adatto anche ai principianti
• Puoi prelevare i tuoi soldi in qualsiasi momento
• Investimenti automatizzati senza il tuo intervento attivo
• Opportunità di rendimento eque del 6% all’anno
• Esperienza pluriennale dal 2008

Svantaggi di Bondora:

• Nessuna selezione manuale del credito possibile

• Nessuna selezione manuale del credito possibile

Mintos: diverse offerte P2P con interessi fino all’11,5%

Mintos convince con un’ampia offerta di prestiti, immobili, prodotti a tasso d’interesse e altro ancora. Grazie alla sua facilità d’uso e agli strumenti ben congegnati, è senza dubbio uno dei 10 migliori investimenti!

Attraverso la piattaforma è possibile investire in molti tipi diversi di prestiti, come prestiti personali, prestiti commerciali o finanziamenti immobiliari. Qui il mio rendimento storico è del 13,7% all’anno. Chi entra oggi può aspettarsi un interesse dell’11,5%.

Vantaggi di Mintos:

• Ampia scelta di prestiti e paesi
• Valutazioni trasparenti dei finanziatori
• Strumenti di investimento automatizzati
• Mercato secondario per una maggiore flessibilità

Svantaggi di Mintos:

• Fluttuazioni dei tassi di cambio delle valute estere
• Commissioni sul mercato secondario
• Problemi riscontrati in passato

80/100

Punti

Interesse del 7,5% accreditato giornalmente

Di nuovo disponibile rapidamente

5€ + 0,5% di bonus extra attraverso il nostro link

AL FORNITORE*

Ventus Energy: guadagnare il 17% in modo sostenibile grazie alla transizione energetica

Ventus Energy è specializzata in investimenti nel settore delle energie rinnovabili, in particolare centrali a biomassa, progetti eolici e solari. Il fornitore pubblicizza rendimenti fino al 17% e gestisce già 12 progetti di successo.

Vantaggi di Ventus Energy:

• Interessi molto elevati pari al 17%
• Investimento in energie rinnovabili
• Impianti ecologici e sostenibili
• Relazioni di progetto trasparenti

Svantaggi di Ventus Energy:

• Impegno a lungo termine del capitale
• Importo minimo di investimento pari a 1.000 €
• Rischio da prendere sul serio
• Liquidità limitata, vendita anticipata difficilmente possibile

2. Exchange Traded Funds (ETF)

Un ETF, o Exchange Traded Fund, è un fondo negoziato in borsa che replica un elenco di attività. Queste possono essere, ad esempio, azioni, criptovalute o materie prime.

Gli Exchange Traded Funds

sono tra i 10 migliori investimenti perché sono incredibilmente flessibili: esistono migliaia di ETF, ciascuno dei quali contiene prodotti diversi! Investendo in un fondo di questo tipo, si investe contemporaneamente in tutti i valori in esso contenuti.

Ciò consente sia un’ampia diversificazione che investimenti specializzati:

• Ad esempio, potresti investire nell’indice azionario tedesco DAX con un ETF. In questo modo acquisti quote delle 40 maggiori società per azioni della Germania.
• Con un ETF sull’idrogeno potresti puntare sulle aziende che sfruttano questa possibile fonte di energia del futuro.
• Un fondo sull’MSCI World, invece, riflette l’economia di 23 paesi industrializzati. Si tratta di un investimento estremamente diversificato!
• Gli Clean Energy ETF puntano sulle energie rinnovabili.
• Un Cannabis ETF beneficia della progressiva legalizzazione.
• Puoi persino investire nel metallo prezioso tramite un Gold ETF!

Troverai ulteriori spunti nel mio articolo sui 10 migliori ETF.

A differenza dei costosi fondi gestiti attivamente, il rendimento degli ETF deriva da una replica automatizzata. Ciò garantisce commissioni molto basse e rende gli ETF uno dei 10 migliori investimenti!

L’orizzonte di investimento dovrebbe essere di diversi anni, poiché possono verificarsi cali di prezzo a breve termine. Tuttavia, questi si compensano su un lungo periodo, riducendo il rischio dell’investimento.

Vantaggi degli ETF:

• Prodotti trasparenti
• Struttura tariffaria vantaggiosa
• Diversificazione semplice e ripartizione del rischio per aumentare la sicurezza
• Flessibile e negoziabile in borsa con elevata liquidità
• Facile da capire

Svantaggi degli ETF:

• Fluttuazioni normali del mercato azionario, che possono anche portare a perdite
• Nessuna garanzia di vincita
• Il capitale può rimanere immobilizzato per un periodo prolungato, soprattutto in caso di andamento sfavorevole dei prezzi

3. Investimenti immobiliari con Fintown e Devon

Gli immobili non possono assolutamente mancare tra i 10 migliori investimenti! Tuttavia, per acquistare un immobile è necessario disporre di un capitale proprio consistente. Inoltre, è necessario occuparsi della locazione e della gestione, il che può richiedere tempo e nervi saldi.

Fortunatamente, al giorno d’oggi non è necessario acquistare un intero immobile, né occuparsi personalmente della manutenzione e della locazione.

Esistono alternative digitali come Fintown e Devon, che consentono agli investitori di beneficiare di distribuzioni regolari di interessi.

• Fintown: è specializzata in immobili in affitto in Europa, con operatori esperti e un’elevata quota di capitale proprio nei progetti. Gli investitori investono in progetti di affitto consolidati, ricevono interessi giornalieri e hanno opzioni di uscita flessibili. La piattaforma è ancora relativamente nuova, ma convince per la sua trasparenza e un flusso di cassa stabile.

Devon: è una piattaforma lettone che offre progetti di alta qualità con rendimenti elevati (fino al 16%) tramite sviluppatori immobiliari affermati. Convince grazie al pagamento giornaliero degli interessi, all’elevata trasparenza e ai prestiti garantiti dal registro fondiario.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

La seguente panoramica mostra a colpo d’occhio i principali punti di forza e rischi di entrambe le piattaforme per gli investimenti immobiliari:

4. Azioni per una maggiore crescita dei corsi

Forse ti sei già chiesto come guadagnare con le azioni. Un’azione è un titolo che consente agli investitori di diventare comproprietari di un’azienda e di trarre profitto dall’andamento del suo valore. Acquistando un’azione, in qualità di investitore acquisisci diversi diritti.

• A seconda dell’azione, puoi avere voce in capitolo nelle decisioni aziendali importanti.
• Se l’azienda distribuisce dividendi, hai diritto al trasferimento della tua quota di utili.
• Hai il diritto di acquistare nuove azioni a condizioni agevolate.
• In caso di scioglimento della società e distribuzione del suo patrimonio, hai diritto a una quota proporzionale.

Vantaggi delle azioni

• Interessanti opportunità di rendimento grazie ai dividendi e all’aumento dei corsi.
• Diritto di codecisione e influenza sulle decisioni aziendali.
• Le azioni possono essere negoziate in borsa in qualsiasi momento.

Svantaggi delle azioni

• I dividendi non sono garantiti e possono variare.
• Possibili forti fluttuazioni di mercato e perdite di corso.
• Le singole azioni richiedono conoscenze specialistiche e una buona analisi per ridurre al minimo i rischi.

5. Depositi a termine per una maggiore stabilità

Con un conto di deposito a termine puoi investire il tuo denaro per un periodo di tempo prestabilito e a un tasso di interesse fisso. Grazie all’accordo fisso, il tuo denaro non è soggetto alle fluttuazioni dei tassi di interesse.

Puoi decidere tu stesso la durata del deposito. Se desideri disporre rapidamente del denaro, puoi optare per una durata breve. I depositi a termine offrono interessi piuttosto modesti, ma garantiscono un’elevata sicurezza e non possono quindi mancare nella lista dei 10 migliori investimenti.

Vantaggi dei depositi a termine:

• Le quote sono protette fino a 100.000 € per cliente dalla garanzia legale dei depositi.
• depositi a termine offrono solitamente tassi di interesse più elevati rispetto ai conti correnti o ai libretti di risparmio.
• Il tasso di interesse rimane stabile anche quando i tassi di interesse scendono.
• La durata fissa e i tassi di interesse prestabiliti facilitano il risparmio.

Svantaggi dei depositi a termine:

• Nel complesso, i tassi di interesse sono bassi.
• Il tuo denaro è vincolato per la durata concordata e non puoi accedervi anticipatamente.
• Il rendimento reale sarà molto probabilmente svalutato dall’inflazione.
• Non beneficerai dell’aumento dei tassi di interesse di mercato.

6. Obbligazioni per diversificare il portafoglio azionario

Le obbligazioni vengono emesse da Stati, banche, aziende o istituzioni per raccogliere fondi. In qualità di investitore, puoi prestare loro il tuo denaro e beneficiare così degli interessi e di eventuali aumenti dei prezzi.

Le obbligazioni statali di determinati paesi, come ad esempio la Germania, hanno un elevato merito creditizio (bonità) e sono considerate molto sicure. Possono fungere da elemento di sicurezza nel tuo portafoglio, ma è quasi impossibile ottenere un rendimento elevato.

Altri paesi con rating di credito inferiori offrono maggiori possibilità di rendimento. In questo caso, però, devi scendere a compromessi in termini di sicurezza.

Molti investitori privati scelgono il neobroker Trade Republic per investire in obbligazioni. Anche Mintos offre questa possibilità. Qui puoi scegliere tra obbligazioni garantite e non garantite.

Le obbligazioni non garantite non hanno garanzie collaterali. Il rimborso di queste obbligazioni dipende quindi esclusivamente dalla solvibilità e dall’affidabilità creditizia dell’emittente. In caso di insolvenza, non è possibile realizzare alcun valore, il che comporta un rischio maggiore.

Le obbligazioni garantite sono garantite dai beni dell’emittente. Questi possono essere, ad esempio, beni immobili. Questi beni fungono da garanzia e gli investitori possono “realizzarli” in caso di insolvenza per ridurre le loro perdite. Di conseguenza, le obbligazioni garantite sono considerate meno rischiose.

Vantaggi delle obbligazioni

• Ricevi pagamenti periodici di interessi (cedole) a un tasso di interesse prestabilito.
• Le obbligazioni sono generalmente meno volatili delle azioni
• In caso di insolvenza, i creditori obbligazionari hanno la precedenza.
• Le obbligazioni compensano le fluttuazioni del portafoglio complessivo e aumentano la stabilità.
• Molte obbligazioni sono negoziabili in borsa ogni giorno, quindi puoi vendere il tuo investimento anche prima della scadenza.
• Diverse scadenze e rating di credito ti consentono di personalizzare il tuo investimento.

Svantaggi delle obbligazioni

• Se i tassi di interesse di mercato aumentano, il prezzo delle obbligazioni già presenti sul mercato diminuisce. E questo può portare a perdite.
• Esiste il rischio che l’emittente (Stato o azienda) diventi insolvente e non paghi gli interessi o rimborsi il capitale.
• Se l’inflazione aumenta, il tasso di interesse reale delle tue obbligazioni diminuisce.

7. Fondi di investimento

I fondi di investimento investono il tuo denaro nel modo più redditizio possibile in diverse classi di investimento. Alcuni esempi sono i fondi obbligazionari, i fondi azionari o i fondi immobiliari. Gli ETF già menzionati sono una sottocategoria a sé stante.

Un vantaggio fondamentale è la distribuzione del tuo patrimonio su diversi titoli. I fondi possono essere acquistati e venduti durante i normali orari di apertura della borsa, il che garantisce la liquidità. Tuttavia, è consigliabile un orizzonte di investimento a lungo termine per ridurre i possibili rischi.

I rischi dei fondi di investimento variano in parte notevolmente a seconda dell’asset sottostante. I fondi obbligazionari, ad esempio, sono relativamente a basso rischio. Si investe in titoli a reddito fisso. Quando scegli i fondi di investimento, presta attenzione alla tua propensione al rischio individuale.

Vantaggi dei fondi di investimento:

• Ampia diversificazione del rischio grazie all’investimento in molti titoli e investimenti diversi.
• professionale da parte di gestori di fondi esperti
• Facile da gestire per te come investitore, non è necessaria una gestione attiva
• Investire con piccoli importi di risparmio

Svantaggi dei fondi di investimento:

• Non sempre negoziabili in modo flessibile, ad esempio nel caso dei fondi immobiliari chiusi
• Commissioni di gestione in parte elevate
• La gestione attiva è più costosa, il che riduce il rendimento

8. Titoli su materie prime

In qualità di investitore, puoi investire in diverse materie prime come investimento di valore, ad esempio petrolio, gas o materie prime agricole come grano o caffè. Tuttavia, non è necessario acquistarle fisicamente e farsele consegnare a casa. Puoi farlo comodamente sotto forma di titoli.

Attualmente, l’aumento della domanda e la scarsità delle materie prime stanno portando in alcuni casi a un aumento dei prezzi, il che rende le materie prime interessanti per gli investitori. Esistono diversi modi per trarre profitto dal mercato delle materie prime:

• Certificati
• Azioni
• ETC su materie prime
• ETF su materie prime

Vantaggi dei titoli su materie prime:

• Le materie prime fluttuano indipendentemente dalle azioni e dalle obbligazioni, il che può stabilizzare il tuo portafoglio
• Con l’aumento dell’inflazione, anche i prezzi delle materie prime tendono ad aumentare, fungendo da riserva di valore

Svantaggi dei titoli su materie prime:

• Poiché la maggior parte delle materie prime è negoziata in dollari USA, possono verificarsi rischi di cambio

• La volatilità talvolta elevata può portare a perdite contabili temporanee
• A seconda del titolo, si ha un rischio di emittente più elevato

9. Metalli preziosi

A rigor di termini, anche i metalli preziosi sono materie prime. Tuttavia, poiché il prezzo dell’oro ha recentemente raggiunto il suo massimo storico (nell’ottobre 2025) con 3.763 € per oncia troy, vale la pena dare un’occhiata più da vicino.

Un investimento in oro è da tempo considerato un interessante investimento di valore e un’opportunità per la sicurezza finanziaria. Sono disponibili anche altri metalli preziosi, come argento, palladio o platino. I metalli preziosi hanno numerosi campi di applicazione nell’industria e sono disponibili in quantità limitata.

Investire in metalli preziosi è semplice grazie agli ETF. Soprattutto per i principianti, gli ETF sull’oro e prodotti simili sono una scelta interessante. Questo tipo di investimento elimina i problemi legati allo stoccaggio. Inoltre, è possibile investire in altre materie prime, riducendo così il rischio dell’investimento.

Vantaggi dei metalli preziosi

• I metalli preziosi sono considerati un bene rifugio e una protezione contro l’inflazione a prova di crisi
• La loro naturale scarsità stabilizza e aumenta il prezzo dell’oro
• I metalli preziosi hanno una correlazione negativa con il mercato azionario. Se le azioni scendono, i metalli preziosi salgono e viceversa.
• Gli ETF sulle materie prime sono il punto di ingresso ideale

Svantaggi dei metalli preziosi

• Nessun reddito corrente come interessi o dividendi
• Costi di stoccaggio in caso di conservazione fisica
• Rischio di furto in caso di conservazione fisica
• Perdite di prezzo in caso di acquisto e vendita fisica

10. Criptovalute

Dal 2008, le valute digitali si sono sviluppate e hanno suscitato l’interesse di numerosi investitori. Il Bitcoin è particolarmente apprezzato come investimento. Sono seguite numerose valute minori, come Ethereum e Ripple. Nel frattempo, le valute digitali fungono da mezzo di pagamento presso diversi fornitori.

L’innovazione alla base delle criptovalute è la blockchain. Si tratta di un software open source che contiene elenchi espandibili di record di dati a prova di manipolazione. Questo sistema è popolare grazie all’anonimato che garantisce.

Vantaggi delle criptovalute:

• Scarso controllo da parte di Stati e banche grazie alla decentralizzazione
• Potenziale di rendimenti elevati in breve tempo
• Le nuove tecnologie come la blockchain offrono innovazioni a prova di manipolazione nel settore finanziario

Svantaggi delle criptovalute:

• È impossibile prevedere l’andamento a lungo termine di determinate valute. Le oscillazioni dei corsi sono in parte molto violente.
• I piccoli progetti sono particolarmente rischiosi
• Non tutte le borse di criptovalute sono regolamentate, manca una garanzia dei depositi

Consiglio bonus come investimento: oggetti d’antiquariato e opere d’arte

In alcuni casi, la passione per il collezionismo di oggetti d’antiquariato e d’arte può trasformarsi in un investimento finanziario. Soprattutto se ti piace cercare e negoziare.

Ne sono un esempio i dipinti o i mobili di designer famosi o di una certa età. Gli oggetti d’antiquariato possono essere acquistati nei mercatini delle pulci, alle aste o nei negozi specializzati, il che a volte può essere davvero emozionante.

Proprio in questo settore è necessario avere un certo interesse e una certa conoscenza in materia di oggetti d’antiquariato. Se non sei esperto, puoi farti consigliare da esperti indipendenti. I principianti hanno poche possibilità di valutare realisticamente il valore di un oggetto o di riconoscere riproduzioni senza valore.

Vantaggi dell’antiquariato e dell’arte:

• Gli oggetti di qualità possono essere considerati un investimento stabile con un valore tangibile.
• Ulteriore diversificazione, indipendente dai titoli classici
• Gli appassionati collezionisti provano grande soddisfazione nel collezionare e scambiare

Svantaggi dell’antiquariato e dell’arte:

• Il valore effettivo è difficile da determinare
• Può richiedere molto tempo trovare opportunità di acquisto e vendita adeguate
• I costi di deposito e assicurazione possono ridurre il rendimento

Conclusione: portafoglio misto composto dai 10 migliori investimenti

Esistono molti esempi di investimenti di valore, ma non è sempre facile trovare quello migliore. Nella mia lista ti ho presentato i 10 migliori investimenti di valore. I miei preferiti sono una combinazione equilibrata di:

• prestiti P2P
• ETF
• azioni selezionate
• metalli preziosi
• criptovalute

Non è possibile dare una risposta generale su quale sia il miglior investimento di valore. Tutti gli investimenti finanziari presentano opportunità e rischi diversi. In ogni caso, un asset dovrebbe essere adatto a te, alla tua strategia individuale e al tuo profilo di rischio. Inoltre, il tuo deposito dovrebbe essere composto da un elemento di sicurezza e da un elemento di rendimento.

Troverai ulteriori dettagli dando un’occhiata al mio portafoglio personale.

FAQ – Domande frequenti