Las 10 mejores inversiones: Invertir de forma rentable en 2026
La inflación es una constante en Alemania: a largo plazo, puede devaluar tu dinero y contribuye a que puedas comprar cada vez menos productos y servicios por la misma cantidad.
Quizás te preguntes cómo puedes invertir tu dinero para contrarrestar eficazmente esta devaluación monetaria. Echemos un vistazo juntos a las 10 mejores inversiones, clasificadas según su rendimiento realista.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Aquí se obtienen actualmente los rendimientos más altos para los inversores privados. Pero cuidado con el riesgo de impagos. ¡La diversificación es imprescindible!
- Acciones y ETF: mi opción favorita si deseas acumular patrimonio a largo plazo y puedes soportar las fluctuaciones de valor.
- Inmuebles: proporcionan ingresos corrientes y revalorización, pero requieren mucho capital propio y gastos de administración. Sin embargo, existen posibilidades de invertir con menos capital.
Las 10 mejores inversiones de valor: ¿por qué deberías invertir?
Con las inversiones adecuadas, evitarás que la inflación se coma el dinero que tanto te ha costado ganar. Supongamos que guardas 100 € en un cajón y te olvidas de que tienes dinero allí. Cuando encuentras el billete 10 años después, sigue siendo 100 €, pero tu poder adquisitivo es mucho menor.
¡Todos los productos se han encarecido considerablemente! La inflación ha devaluado mucho tus 100€.
Después de 10 años, el poder adquisitivo de tus 100 € evoluciona de la siguiente manera:
- Con una inflación de «solo» el 2 % anual, el poder adquisitivo se reduce a 81,71 €.
- Bei 3 % Inflation pro Jahr sind es nur noch 73,67 €.
Para contrarrestar la devaluación monetaria, vale la pena conocer y utilizar las 10 mejores inversiones. ¡Con ellas, multiplicarás tu dinero en lugar de perderlo con el tiempo!
Dependiendo de la inversión, puedes esperar diferentes rendimientos.
- Con una inversión de 10 000 € y un interés del 3 % anual, al cabo de 10 años habrás ganado más de 3439 €.
- Con un 7 % anual, obtendrás una ganancia de más de 8384 € al final del plazo.
Y lo mejor de todo: cuanto más tiempo dejes el dinero invertido, más rápido crecerá tu patrimonio. ¡Tus 10 000 € al 7 % anual valdrán la increíble cantidad de 76 123 € al cabo de 30 años!
Simplemente porque elegiste la inversión adecuada y esperaste pacientemente. Para que tú también puedas elegir la inversión más adecuada para ti, a continuación te presentamos una lista con las 10 mejores inversiones.
1. Préstamos P2P: hasta un 17 % de rendimiento, pero también un mayor riesgo.
Cada vez más inversores buscan alternativas a las inversiones tradicionales. ¡No es de extrañar, teniendo en cuenta que el tipo de interés oficial está por debajo del nivel de inflación! Con los préstamos P2P, prestas dinero a través de plataformas online especializadas a prestatarios privados o empresas que no pueden o no quieren recurrir a los préstamos bancarios tradicionales.
La información más importante sobre esta inversión es la siguiente:
- Oportunidad de rendimiento: entre el 6 % y el 17 % anual, dependiendo de la plataforma, la distribución del riesgo y el tipo de crédito elegido.
- Flexibilidad: tú decides cuánto invertir y en qué plazos.
- Automatización: con las funciones de inversión automática, puedes gestionar tu cartera automáticamente según tus especificaciones.
- Acceso: puedes empezar con pequeñas cantidades a partir de 1 €.
- Riesgos: riesgo de impago de los prestatarios y riesgo de insolvencia de la plataforma. Tu dinero rara vez está protegido por la ley. Por lo tanto, nunca lo apuestes todo a una sola carta y evalúa las inversiones de forma crítica.
Las plataformas P2P son una de las 10 mejores inversiones, ya que pagan intereses significativamente más altos que cualquier otra oferta comparable. Créditos bancarios normales, por lo que tus posibilidades de rendimiento, pero también los riesgos de pérdida, son mayores. Hemos seleccionado las tres mejores plataformas en las que nosotros mismos invertimos.
Bondora: Rentabilidad automatizada del 6 % anual
Bondora es una de las plataformas de préstamos P2P más antiguas y conocidas de Europa. Desde 2008, la empresa concede préstamos a particulares. Como inversor, puedes obtener aquí un interés fijo del 6 % anual.
Tu dinero depositado devenga intereses diariamente y se abona en tu cuenta «Go & Grow». Esto genera un efecto de interés compuesto muy potente, con el que puedes generar rápidamente ingresos pasivos.
Ventajas de Bondora:
- Fácil acceso, apto también para principiantes.
- Puedes retirar tu dinero en cualquier momento.
- Inversiones automatizadas sin tu intervención activa
- Oportunidades de rendimiento justas del 6 % anual.
- Larga experiencia desde 200
Desventajas de Bondora
Sin protección del capital ni garantía de reembolso
No es posible seleccionar manualmente el crédito.
Mintos: diferentes ofertas P2P con hasta un 11,5 % de interés.
Mintos destaca por su amplia oferta de préstamos, inmuebles, productos de interés y mucho más. Gracias a su sencillo manejo y a sus sofisticadas herramientas, es sin duda una de las 10 mejores inversiones.
A través de la plataforma, puedes invertir en muchos tipos diferentes de préstamos, como préstamos personales, préstamos comerciales o financiación inmobiliaria. Aquí, mi rendimiento histórico es del 13,7 % anual. Quienes se incorporen hoy pueden esperar un interés del 11,5 %.
Ventajas de Mintos
- Amplia selección de créditos y países
- Evaluaciones transparentes de los prestamistas
- Herramientas de inversión automatizadas
- Mercado secundario de flexibilidad
Desventajas de Mintos:
Fluctuaciones en los tipos de cambio de las divisas extranjeras
Comisiones en el mercado secundario
Problemas en el pasado
Ventus Energy: ganar un 17 % sostenible con la transición energética
Ventus Energy se especializa en inversiones en energías renovables, en particular en centrales eléctricas de biomasa y proyectos eólicos y solares. El proveedor anuncia rendimientos de hasta el 17 % y ya cuenta con 12 proyectos exitosos.
Ventajas de Ventus Energy
- Intereses muy elevados, del 17 %.
- Inversión en energías renovables
- Instalaciones respetuosas con el medio ambiente y sostenibles
- Informes transparentes sobre los proyectos
Desventajas de Ventus Energy
- Inmovilización del capital a largo plazo
- Inversión mínima de 1000 €.
- Riesgo elevado
- Liquidez limitada, venta anticipada difícilmente posible
Es bueno saberlo:
La tentación de apostar solo por los intereses más altos es grande. Sin embargo, mi experiencia con las inversiones me dice que siempre hay que apostar por una amplia diversificación. Lo mejor es invertir pequeñas cantidades en tantos préstamos y plataformas diferentes como sea posible para distribuir el riesgo de pérdida.
2. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Un ETF o Exchange Traded Fund es un fondo cotizado en bolsa que refleja una lista de activos. Estos pueden ser, por ejemplo, acciones, criptomonedas o materias primas.
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se encuentran entre las 10 mejores inversiones, ya que son increíblemente flexibles: ¡hay miles de ETF, cada uno con productos diferentes! Cuando inviertes dinero en uno de estos fondos, inviertes al mismo tiempo en todos los valores que contiene.
- De este modo, es posible tanto una amplia diversificación como inversiones especializadas:
- Por ejemplo, podrías invertir en el índice bursátil español IBEX 35 mediante un ETF. De este modo, adquirirías participaciones en las 35 mayores empresas cotizadas de España.
- Con un ETF de hidrógeno, podrías apostar por empresas relacionadas con esta posible fuente de energía del futuro.
- Por el contrario, un fondo del MSCI World refleja la economía de 23 países industrializados. ¡Se trata de una inversión extremadamente diversificada!
- Clean Energy ETFs setzen auf erneuerbare Energien.
- Un ETF de cannabis se beneficia de la progresiva legalización.
- ¡Incluso puedes invertir en este metal precioso a través de un ETF de oro!
Encontrarás más inspiración en mi artículo sobre los 10 mejores ETF.
A diferencia de los costosos fondos gestionados activamente, el rendimiento de los ETF se genera mediante una réplica automatizada. Esto garantiza comisiones muy bajas y convierte a los ETF en una de las 10 mejores inversiones.
El horizonte de inversión debería ser de varios años, ya que pueden producirse caídas de precios a corto plazo. Sin embargo, estas se compensan a largo plazo, lo que reduce el riesgo de la inversión.
Ventajas de ETFs:
- Productos transparentes
- Estructura de tarifas económica
- Diversificación sencilla y distribución del riesgo para aumentar la seguridad.
- Flexible y negociable en bolsa con liquidez
- Fácil de entender
Desventajas de ETFs:
Las fluctuaciones habituales en el mercado bursátil, que también pueden provocar pérdidas.
Sin garantía de ganancias
El capital puede quedar inmovilizado durante un periodo prolongado, especialmente si la evolución de los precios es desfavorable.
3. Inversiones inmobiliarias con Fintown y Devon
¡Los inmuebles no pueden faltar entre las 10 mejores inversiones! Sin embargo, para adquirir una propiedad necesitas mucho capital propio. Además, tienes que ocuparte del alquiler y la administración, lo que puede requerir mucho tiempo y esfuerzo.
Afortunadamente, hoy en día no es necesario comprar una propiedad completa ni encargarse del mantenimiento y el alquiler.
Existen alternativas digitales como Fintown y Devon, en las que los inversores se benefician de distribuciones periódicas de intereses.
Fintown: Se especializa en propiedades de alquiler en Europa, con operadores experimentados y una alta proporción de capital propio en los proyectos. Los inversores invierten en proyectos de alquiler consolidados, reciben intereses diarios y tienen opciones de salida flexibles. La plataforma es todavía relativamente nueva, pero convence por su transparencia y su flujo de caja estable.
Devon: Es una plataforma letona que ofrece proyectos de alta calidad con altos rendimientos (hasta un 16 %) a través de promotores inmobiliarios consolidados. Destaca por sus pagos diarios de intereses, su gran transparencia y sus préstamos garantizados por el registro de la propiedad.
El siguiente resumen muestra de un vistazo las principales ventajas y riesgos de ambas plataformas para la inversión inmobiliaria:
| Plataformas | Ventajas | Desventajas |
| Fintown | -Pagos diarios de intereses y opciones de salida flexibles. -Elevada proporción de capital propio de los operadores (20-30 %). -Proyectos inmobiliarios de alquiler probados con un flujo de caja estable. -Sin comisiones para los inversores. -Informes trimestrales transparentes. | Plataforma activa solo desde 2023, sin historial a largo plazo. -Préstamos subordinados sin protección total del capital. -Sin regulación financiera. Sin inversión automática. |
| Devon | -Altos rendimientos de hasta un 16 % anual. -Distribuciones diarias con efecto de interés compuesto. -Préstamos garantizados por el registro de la propiedad. -Proyectos de empresas constructoras con experiencia. -Progreso transparente de la construcción e informes del proyecto. | -Préstamos subordinados sin protección total del capital. -Dependencia de los promotores de proyectos. -Plataforma joven, mercado aún en desarrollo. -Dependencia de los riesgos políticos y económicos en Letonia. |
4. Acciones para un mayor crecimiento de la cotización
Quizás ya te hayas preguntado cómo puedes ganar dinero con las acciones. Una acción es un valor mobiliario que permite a los inversores convertirse en copropietarios de una empresa y beneficiarse de la evolución de su valor. Al adquirir una acción, tú, como inversor, obtienes diferentes derechos.
- Dependiendo de las acciones, tú puedes participar en las decisiones importantes de la empresa.
- Si la empresa reparte dividendos, tendrás derecho a que te transfieran tu participación en los beneficios.
- Tienes derecho a adquirir nuevas acciones en condiciones ventajosas.
- Si la sociedad se disuelve y se distribuyen sus activos, tendrás derecho a una parte proporcional.
Ventajas de las Acciones
- Atractivas oportunidades de rendimiento gracias a los dividendos y al aumento de las cotizaciones.
- Participación e influencia en las decisiones empresariales.
- Las acciones pueden negociarse en bolsa en cualquier momento.
Desventajas de las Acciones
Posibilidad de fuertes fluctuaciones del mercado y pérdidas en los precios.
Las acciones individuales requieren conocimientos especializados y un buen análisis para minimizar los riesgos.
Los dividendos no están garantizados y pueden variar.
Es bueno saberlo:
Solo debes invertir dinero que no vayas a necesitar en los próximos años, ya que las acciones están sujetas a fluctuaciones. Si estás seguro de que puedes prescindir del dinero por el momento, evitarás el riesgo de tener que vender cuando los precios sean bajos.
5. Depósitos a plazo fijo para mayor estabilidad
Con una cuenta de depósito a plazo fijo, puedes invertir tu dinero durante un período de tiempo determinado y acordado previamente, y a un tipo de interés fijo. Gracias al acuerdo fijo, tu dinero no depende de las fluctuaciones de los tipos de interés.
Tú mismo puedes decidir la duración de los plazos. Si deseas disponer rápidamente del dinero, puedes optar por un plazo corto. Los depósitos a plazo fijo te reportan intereses más bien modestos, pero te ofrecen una gran seguridad, por lo que no pueden faltar en la lista de las 10 mejores inversiones.
Ventajas de los depósitos a plazo fijo:
- Las participaciones están protegidas por el fondo de garantía de depósitos legal hasta un máximo de 100 000 € por cliente.
- Los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer tipos de interés más altos que las cuentas corrientes o las libretas de ahorro.
- El interés se mantiene estable incluso cuando bajan los tipos de interés.
- El plazo fijo y los intereses fijos facilitan el ahorro.
Desventajas de los depósitos a plazo fijo:
- Tu dinero queda bloqueado durante el plazo acordado y no puedes acceder a él antes de tiempo.
- Es muy probable que la inflación devalúe el rendimiento real.
- No te beneficias del aumento de los tipos de interés del mercado.
- En general, los tipos de interés son bajos.
6. Bonos para diversificar la cartera de acciones
Los bonos son emitidos por Estados, bancos, empresas o instituciones con el fin de obtener dinero. Como inversor, puedes prestarles tu dinero y beneficiarte así de los intereses y de las posibles subidas de los precios.
Los bonos del Estado de determinados países, como Alemania, tienen una alta solvencia (calificación crediticia) y se consideran muy seguros. Pueden actuar como elemento de seguridad en tu cartera, pero es casi imposible obtener una alta rentabilidad con ellos.
Otros países con peor solvencia ofrecen mayores posibilidades de rendimiento. Sin embargo, en este caso hay que renunciar a parte de la seguridad.
Muchos inversores privados optan por el neobroker Trade Republic para invertir en bonos. Además, también tienes esta posibilidad en Mintos. Aquí puedes elegir entre bonos garantizados y no garantizados.
- Los bonos garantizados están respaldados por activos del emisor. Estos activos pueden ser, por ejemplo, bienes inmuebles. Estos activos sirven como garantía y los inversores pueden «liquidarlos» en caso de impago para reducir sus pérdidas. Por ello, los bonos garantizados se consideran menos arriesgados.
- Los bonos sin garantía no tienen garantías depositadas. Por lo tanto, el reembolso de estos bonos depende exclusivamente de la solvencia y la capacidad crediticia del emisor. En caso de impago, no se puede liquidar nada, lo que supone un mayor riesgo.
Dependiendo del riesgo, es realista esperar una rentabilidad anual del 10 al 12 % en los bonos de Mintos.
Ventajas de los Bonos
Recibirás pagos periódicos de intereses (cupones) a un tipo de interés fijado previamente.
Los bonos suelen ser menos volátiles que las acciones.
En caso de insolvencia, los acreedores de bonos tendrán prioridad.
Los bonos compensan las fluctuaciones en la cartera global y aumentan la estabilidad.
Muchos bonos se pueden negociar diariamente en bolsa, por lo que puedes vender tu inversión antes de que venza.
Los diferentes plazos y calificaciones crediticias te permiten personalizar tu inversión.
Desventajas de los Bonos
Si suben los tipos de interés del mercado, baja el precio de los bonos que ya están en el mercado. Y eso puede provocar pérdidas.
Existe el riesgo de que el emisor (Estado o empresa) se declare insolvente y no pueda hacer frente al pago de los intereses o al reembolso del capital.
Si la inflación aumenta, el rendimiento real de tus bonos disminuye.
7. Fondos de inversión
Los fondos de inversión invierten tu dinero de la forma más rentable posible en diferentes clases de activos. Algunos ejemplos serían los fondos de renta fija, los fondos de renta variable o los fondos inmobiliarios. Los ETF ya mencionados son una subcategoría propia.
Una ventaja fundamental es la distribución de tu patrimonio entre diferentes valores. Los fondos pueden comprarse y venderse durante el horario habitual de apertura de la bolsa, lo que garantiza la liquidez. No obstante, es recomendable un horizonte de inversión a largo plazo para reducir los posibles riesgos.
Los riesgos de los fondos de inversión varían considerablemente en función del activo subyacente. Los fondos de renta fija, por ejemplo, son relativamente poco arriesgados. Se invierte en valores de renta fija. A la hora de seleccionar fondos de inversión, ten en cuenta tu disposición individual al riesgo.
Ventajas de los Fondos de Inversión:
Amplia diversificación del riesgo mediante la inversión en numerosos valores y activos diferentes.
Gestión profesional por parte de gestores de fondos con amplia experiencia
Fácil manejo para ti como inversor, sin necesidad de gestión activa.
Invertir con pequeñas tasas de ahorro
Desventajas de los Fondos de Inversión
En algunos casos, las tasas administrativas son elevadas.
La gestión activa es más cara, lo que reduce la rentabilidad.
8. Valores de materias primas
Como inversor, puedes invertir en diferentes materias primas como inversión de valor, como por ejemplo petróleo, gas o materias primas agrícolas como el trigo o el café. Sin embargo, no es necesario que las compres físicamente y las entregues en tu domicilio. También puedes hacerlo cómodamente en forma de valores.
Actualmente, el aumento de la demanda y la escasez de materias primas están provocando un incremento de los precios en algunos casos, lo que hace que las materias primas resulten interesantes para los inversores. Existen diferentes formas de beneficiarse del mercado de materias primas:
- Certificados
- Acciones
- Materias primas ETC
- Materias primas ETF
Ventajas de Valores de materias primas
- Las materias primas fluctúan independientemente de las acciones y los bonos, lo que puede estabilizar tu cartera.
- Cuando la inflación aumenta, los precios de las materias primas también suelen subir, lo que actúa como reserva de valor.
Desventajas de Valores de materias primas
La elevada volatilidad en algunos casos puede provocar pérdidas contables temporales.
Dependiendo del valor, tienes un mayor riesgo de emisor.
Dado que la mayoría de las materias primas se negocian en dólares estadounidenses, pueden surgir riesgos relacionados con el tipo de cambio.
Es bueno saberlo:
Dependiendo del tipo de inversión, invertir en materias primas puede ser muy arriesgado. Si te interesa un ETF de materias primas, comprueba su composición exacta y asegúrate de que esté suficientemente diversificado en diferentes materias primas.
9. Metales preciosos
En sentido estricto, los metales preciosos también son materias primas. Pero dado que el precio del oro ha alcanzado recientemente (en octubre de 2025) su máximo histórico con 3763 € por onza troy, merece la pena analizarlo más detenidamente.
La inversión en oro se considera desde hace tiempo una interesante forma de valorización y una oportunidad para garantizar la seguridad. También hay otros metales preciosos disponibles, como la plata, el paladio o el platino. Los metales preciosos tienen numerosos campos de aplicación en la industria y su disponibilidad es limitada.
Invertir en metales preciosos es muy sencillo con la ayuda de los ETF. Los ETF sobre oro y otros productos similares son especialmente adecuados para principiantes. Este tipo de inversión elimina los problemas relacionados con el almacenamiento. Además, puedes invertir en otras materias primas y reducir así el riesgo de la inversión.
Ventajas de los Metales preciosos
- Los metales preciosos se consideran un valor refugio y una protección contra la inflación a prueba de crisis.
- La escasez natural estabiliza y aumenta el precio del oro.
- Los metales preciosos tienen una correlación negativa con el mercado de valores. Cuando las acciones caen, los metales preciosos suben, y viceversa.
- Los ETF sobre materias primas son la forma ideal de iniciarse en este mercado.
Desventajas de los Metales preciosos
- Sin ingresos corrientes, como intereses o dividendos.
- Costes de almacenamiento físico
- Riesgo de robo en caso de almacenamiento físico
- Pérdidas en el precio de compra y venta física
10. Criptomonedas
Desde 2008, las monedas digitales se han desarrollado y han despertado el interés de numerosos inversores. El bitcoin es especialmente popular como inversión. Le siguieron numerosas monedas más pequeñas, como Ethereum y Ripple. Actualmente, las monedas digitales funcionan como medio de pago en diferentes proveedores.
La innovación detrás de las criptomonedas es la cadena de bloques. Se trata de un software de código abierto que contiene listas ampliables de registros a prueba de manipulaciones. Este sistema es muy popular debido al anonimato que ofrece.
Ventajas de Criptomonedas
- Escaso control por parte de los Estados y los bancos debido a la descentralización
- Potencial para obtener altos rendimientos en poco tiempo
- Las nuevas tecnologías, como el blockchain, aportan innovaciones a prueba de manipulaciones en el ámbito financiero.
Desventajas de Criptomonedas
- Es imposible predecir cómo evolucionarán determinadas divisas a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de cambio son, en algunos casos, muy pronunciadas.
- Los proyectos pequeños son especialmente arriesgados
- No todas las criptobolsas están reguladas, no hay protección de los depósitos
Consejo adicional como inversión: antigüedades y arte
En algunos casos, la afición por coleccionar antigüedades y obras de arte puede convertirse en una inversión financiera, sobre todo si te gusta buscar y negociar.
Algunos ejemplos son cuadros o muebles de diseñadores famosos o con una antigüedad considerable. Las antigüedades se pueden comprar en mercadillos, subastas o tiendas especializadas, lo que en ocasiones puede resultar muy emocionante.
Precisamente en este ámbito es necesario tener cierto interés y conocimientos sobre antigüedades. Si no estás familiarizado con el tema, puedes pedir consejo a expertos independientes. Los principiantes apenas tienen posibilidades de valorar de forma realista el valor de un objeto o de reconocer reproducciones sin valor.
Ventajas de Antigüedades y arte
- Los objetos de calidad pueden considerarse una inversión estable con un valor tangible.
- Mayor diversificación, independientemente de los valores clásicos
- Los coleccionistas apasionados disfrutan mucho coleccionando e intercambiando.
Desventajas de Antigüedades y arte
El valor real es difícil de determinar.
Puede llevar mucho tiempo encontrar oportunidades adecuadas de compra y venta.
Los costes de almacenamiento y seguro pueden reducir la rentabilidad.
Conclusión: cartera mixta compuesta por las 10 mejores inversiones.
Hay muchos ejemplos de inversiones de valor, pero no siempre es fácil encontrar la mejor inversión. En mi lista te he presentado las 10 mejores inversiones de valor. Mis favoritas son una combinación equilibrada de:
- Préstamos P2P
- ETF
- Acciones seleccionadas
- Metales preciosos
- Criptomonedas
No se puede responder de forma generalizada cuál es la mejor inversión. Todas las inversiones financieras tienen diferentes oportunidades y riesgos. En cualquier caso, un activo debe ajustarse a ti, a tu estrategia individual y a tu perfil de riesgo. Además, tu cartera debe constar de un componente de seguridad y un componente de rendimiento.
Encontrarás más detalles si echas un vistazo a mi portafolio personal.
FAQ – Preguntas frecuentes
