Rentabilidad de los ETF – ¿Qué rentabilidad puedo obtener con los ETF?

Es importante averiguar cuánto beneficio generará tu inversión para estimar tu patrimonio futuro y averiguar si puedes alcanzar tus objetivos financieros. Puede que busques una clase de activos que te permita compensar las altas tasas de inflación o que quieras conseguir mayores rendimientos que con las inversiones tradicionales, como una cuenta de ahorro de una sociedad de crédito hipotecario o una cuenta de depósito a la vista. En este artículo puedes averiguar qué rentabilidad realista puedes esperar de los ETF.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Aprenderás qué son exactamente los fondos cotizados, cómo funcionan y qué ventajas e inconvenientes debes conocer
  • Te mostramos qué factores pueden influir en tus rendimientos futuros
  • Puedes influir activamente para que tus beneficios posteriores sean mayores: ¡Presta atención a aspectos como los costes y la duración de la inversión!

¿Cómo funcionan los ETF?

Antes de examinar los tipos de interés de los ETF y qué rendimientos son realistas, veamos cómo funcionan en principio los ETF, para que puedas entender de dónde proceden realmente los rendimientos.

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¿Qué es un ETF?

ETF significa “Fondo Cotizado en Bolsa”. Es un fondo indexado que cotiza en Bolsa. Si se basa en el IBEX 35, por ejemplo, se incluyen las 35 mayores empresas españolas. Los ETF pueden referirse a bonos, acciones o materias primas; en este artículo nos centraremos en los ETF basados en acciones.

Los fondos son como una gran olla en la que se recoge dinero de distintos inversores. Se distingue entre fondos activos y pasivos, que describen la gestión:

  • Fondo activo: Estos fondos están gestionados por un gestor. Éste se encarga de la composición y se ha fijado el objetivo de batir el rendimiento medio del mercado. Su tarea consiste en encontrar una inversión con el mayor rendimiento posible y la mayor diversificación posible. Los fondos activos son caros, ya que hay que pagar el salario del gestor del fondo y, por tanto, se incurre en comisiones más elevadas.
  • Fondo pasivo: Los fondos pasivos no tienen gestor. Los ETF también pertenecen a este tipo de fondos. Su composición se basa en un índice y no es seleccionada por un gestor de fondos. El objetivo no es conseguir un exceso de rentabilidad, sino generar la rentabilidad media del índice respectivo. Como no hay que pagar a ningún gestor, estos fondos son comparativamente baratos.

El índice respectivo de un ETF debe trazarse con la mayor precisión posible. También se tiene en cuenta la ponderación exacta de las empresas individuales. Este tipo de inversión te ofrece un alto nivel de transparencia, ya que puedes ver fácilmente en qué invierte exactamente tu valor.

Los ETF también cotizan en Bolsa. Puedes comprar o vender participaciones en cualquier momento durante las horas de apertura de la Bolsa. Esto los diferencia de muchos otros fondos gestionados por sociedades de fondos, que a menudo solo pueden negociarse una vez al día.

Distribuir vs. Acumular

Ventajas y desventajas de los ETF

A continuación hemos preparado un resumen de las ventajas y desventajas de los ETF que debes conocer antes de decidirte a invertir. Esto te permitirá evaluar mejor los posibles riesgos y prepararte y protegerte en consecuencia.

Ventajas

Los ETF pueden negociarse en Bolsa y, por tanto, son más líquidos que otros tipos de fondos. En teoría, puedes comprarlos y venderlos todos los días durante el horario oficial de apertura de la Bolsa. Sin embargo, debes tener en cuenta que se trata de una clase de activos con un enfoque a largo plazo.

Los ETF también son una forma de inversión favorable. Su método de gestión pasiva da lugar a comisiones más bajas. Los fondos de gestión activa suelen cobrar comisiones de gestión de entre el 1,5% y el 2%. Los fondos pasivos, en cambio, cuestan entre un 0 y un 0,8%, y la mayoría de los fondos diversificados globalmente cobran un 0,2%.

¿Te interesan las inversiones seguras? Utilizados correctamente, los ETF pueden ofrecer un alto nivel de seguridad a pesar de los riesgos habituales del mercado. El objetivo principal es una diversificación suficiente. Con la ayuda de esta clase de activos, puedes invertir fácilmente en un gran número de empresas y repartir así el riesgo:

  • Invertir todo tu patrimonio en una sola empresa puede ser muy arriesgado
  • En caso de insolvencia, todo tu patrimonio puede perderse de esta forma, ya que el riesgo no se distribuye sino que recae en una sola empresa
  • En cambio, si inviertes en un ETF con muchos cientos de posiciones, la insolvencia de un grupo no se nota: las demás posiciones que contiene pueden “equilibrar” esta pérdida, lo que aumenta mucho la seguridad

Es bueno saberlo:

Un ejemplo de índice altamente diversificado es el MSCI World, un ETF popular entre los principiantes. Está especialmente bien considerado, ya que los inversores pueden invertir en las 1.600 mayores empresas de varios países industrializados con un solo ETF, lo que les permite diversificar fácilmente y alcanzar un alto nivel de seguridad.

La opción de invertir en forma de plan de ahorro también es una ventaja popular. Puedes configurar fácilmente un plan de ahorro automatizado e invertir de esta forma en determinados periodos, como cada mes, y trabajar constantemente en la acumulación de tus activos sin ningún esfuerzo adicional.

Esta clase de activos también es muy popular, ya que cualquiera puede empezar a invertir. En muchos planes de ahorro se puede invertir desde tan solo un euro, lo que hace posible que las personas que no tienen acceso a grandes sumas, ahorren e inviertan dinero. Invertir en esta forma de inversión es posible incluso con un capital inicial bajo.

También se requiere transparencia. En Internet puedes encontrar los sitios web de los distintos proveedores de ETF. Éstas te muestran la composición exacta de sus valores para que puedas, por ejemplo, evitar posibles solapamientos con otras inversiones y los riesgos de agrupación asociados. Los atractivos rendimientos potenciales también son una ventaja, de la que hablaremos con más detalle más adelante.

Desventajas

Además de las ventajas mencionadas, también existen riesgos potenciales de la ETF. Esto incluye las fluctuaciones de precios, que son comunes a todas las inversiones negociadas en Bolsa. El mercado bursátil se compone de altibajos diarios. Sobre todo en tiempos de dificultades económicas, puede haber fluctuaciones de valor a las que los inversores tienen que acostumbrarse.

  • Las pérdidas de precio a corto plazo no importan si no vendes por esas cifras de precio, realizando así pérdidas y ganancias
  • Debes asegurarte de que puedes afrontar emocionalmente las fluctuaciones de los precios
  • Además, es aconsejable invertir sólo el dinero que no necesites en ese momento. Así evitarás tener que vender cuando los precios sean bajos.

Hay distintos tipos de réplica de ETFs, la réplica física y la sintética. Un ETF denominado swap replica sintéticamente y puede estar asociado a riesgos, ya que se celebra un tipo de contrato con un socio swap.

Tipos de réplica

A cambio, se deposita una garantía en caso de que la parte contractual incumpla sus obligaciones. En la práctica, al menos el 90% y a menudo más del dinero invertido está protegido por la garantía depositada; el resto puede estar en riesgo.

Muchos inversores buscan un ETF con alta rentabilidad y están descubriendo por sí mismos los ETF temáticos. Invierten en tecnologías y ámbitos innovadores, pero se asocian a riesgos más elevados. Suelen estar menos diversificadas y, por tanto, invierten en menos empresas, lo que se asocia a un mayor riesgo. Son adecuados para inversores experimentados.

Hemos resumido las ventajas y desventajas explicadas en el cuadro siguiente para mayor claridad.

Ventajas de los ETFDesventajas de los ETF
Alta liquidezFluctuaciones diarias de los precios
Comisiones bajas gracias a la gestión pasivaRéplica sintética de ETFs
Alto nivel de seguridad si se respetan los principios básicos de la inversión (¡Diversificación!)ETF temáticos arriesgados por su menor diversificación
Capacidad del plan de ahorro
Invertir es posible incluso con un capital inicial muy bajo
Transparencia mediante la divulgación de la composición
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¿Qué rentabilidad del ETF es realista?

A continuación, examinamos los aspectos que pueden influir hacia tus beneficios. A continuación, nos preguntamos si puede valer la pena invertir en ETF, aunque muchos aspectos influyen en los beneficios futuros.

Influencia del rendimiento

Tu rentabilidad puede verse reducida significativamente por unos costes elevados. Cuando selecciones un ETF, busca un valor con un ratio de gastos totales (TER) bajo. Te muestra los costes de funcionamiento de tu sistema. Este ratio incluye, por ejemplo, los costes de licencia, los costes de venta y los costes de personal.

Además, se puede incurrir en costes de transacción que no están incluidos en la TER. A menudo no se incurre en ellos cuando se ahorra en un plan de ahorro, por lo que este tipo de inversión puede ser adecuada para reducir costes.

Los impuestos soportados también reducen los beneficios. Se calcula la retención final del 25%, el recargo de solidaridad de aproximadamente el 5% y, si procede, el impuesto eclesiástico. Los impuestos sólo se devengan cuando se realizan los beneficios.

La elección de tu ETF depende de lo elevados que vayan a ser tus beneficios. Los ETF temáticos, por ejemplo, suelen ofrecer mayores rendimientos potenciales pero, como ya se ha dicho, conllevan mayores riesgos. Con una cartera mundial diversificada y un índice como el MSCI World, puedes esperar una rentabilidad media anual del 7-8%.

El periodo de inversión también influye mucho en los beneficios que puedes obtener. Empieza a invertir dinero lo antes posible para beneficiarte del efecto del interés compuesto. Los beneficios obtenidos pueden reinvertirse, lo que aumenta la suma básica que trabaja para ti y genera rendimientos.

¿Sigue mereciendo la pena invertir?

Si no inviertes tu dinero, sino que lo dejas en tu cuenta durante años, tu riqueza se reducirá constantemente por la inflación. La inflación describe la subida general de los precios en la economía de mercado.

Con el tiempo, tu dinero pierde valor de esta forma. Cada vez podrás comprar menos productos o servicios por la misma cantidad de dinero. Ya no es posible compensar la inflación con las inversiones tradicionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, por lo que los inversores buscan cada vez más alternativas para proteger su dinero de la devaluación.

Los ETF ofrecen rendimientos potenciales comparativamente atractivos y pueden ayudar a compensar la inflación. También puedes beneficiarte del efecto del interés compuesto y acumular activos a largo plazo. Las acciones se encuentran entre las inversiones con altos rendimientos. Los rendimientos que puedes obtener con esta inversión son significativamente superiores a los de las inversiones tradicionales, por lo que los ETF pueden merecer la pena.

¿Quieres saber más? ¡Utiliza nuestra calculadora de rendimiento de ETF!

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Conclusión: Puedes contar con la rentabilidad de este ETF

En resumen, hay varios aspectos que influyen en tu rentabilidad futura, como la duración de la inversión, los costes, los impuestos y tu seguridad específica. Si quieres aumentar tus beneficios, es aconsejable mantener los costes lo más bajos posible.

También debes empezar a invertir lo antes posible para obtener una mayor rentabilidad de la ETF. Debido al efecto del interés compuesto, el periodo de inversión influye decisivamente en tu rentabilidad. Más información sobrelos mejores ETF” o “invertir el dinero correctamente” aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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