Establecer un plan de ahorro ETF: crear riqueza en pequeños pasos

¿Has decidido empezar a acumular patrimonio y ocuparte activamente de tus finanzas, y estás pensando en la mejor forma de hacerlo? Puede que tengas objetivos a largo plazo que quieras alcanzar, como la jubilación, la seguridad financiera para tu familia o la futura construcción de una casa. Los ETF, por ejemplo, ofrecen una opción atractiva para ello. En este artículo descubrirás si un plan de ahorro ETF es adecuado para ti o si tiene más sentido una inversión individual.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Aprenderás qué es exactamente un ETF y cuáles son las ventajas y desventajas de invertir dinero
  • Te mostramos exactamente qué es un plan de ahorro, cómo funciona y cuáles son sus ventajas e inconvenientes
  • Que sea más adecuado un plan de ahorro ETF o una inversión individual depende de tu situación financiera personal
  • Definitivamente, debes tener esto en cuenta si decides hacer una inversión individual y quieres evitar pérdidas

¿Qué es un ETF?

Son fondos que cotizan en Bolsa y se basan en un índice. Un ETF sobre el IBEX 35, por ejemplo, invierte en las 35 mayores empresas españolas. Un ETF puede invertir en distintas clases de activos, como bonos, materias primas o acciones.

Puedes considerar los fondos como fondos de inversión colectiva a los que contribuyen numerosos inversores. Los fondos pueden ser de gestión activa o pasiva, como los ETF:

  • Gestión activa: implica la figura del gestor del fondo. Se trata de una persona que intenta conseguir un exceso de rentabilidad y selecciona específicamente las posiciones del fondo. Debes tener en cuenta que no hay garantía de este exceso de rentabilidad y que muchos gestores de fondos no consiguen batir la rentabilidad del mercado de forma sostenida. También hay costes adicionales, ya que la gestión activa tiene que pagarse mediante un aumento de las comisiones.
  • Clases de activos pasivos: Aquí no se requiere ningún gestor de fondos, ya que el ETF se basa en un índice y la composición ya está fijada. El objetivo es conseguir la rentabilidad del mercado. Si el índice subyacente cambia, por ejemplo, porque una empresa quiebra y otra ocupa su lugar, la composición del Titulos de valor cambia automáticamente. Debido a su naturaleza pasiva, los ETF son significativamente más baratos, ya que no hay que pagar a ningún gestor de fondos.

Es bueno saberlo:

En principio, los ETF son una clase de activos a largo plazo que no son adecuados para la especulación. Son especialmente populares para acumular activos, hacer provisiones para la vejez o, en general, buscar formas de aumentar tus propios rendimientos.

¿Son los ETF seguros?

Las inversiones en ETF se consideran activos especiales. Los bancos y los intermediarios están obligados a mantener el dinero invertido por sus inversores separado de los activos de la sociedad de fondos. Normalmente, se seleccionan bancos depositarios independientes para guardar el dinero.

Esto significa que el dinero ya invertido en ETFs está protegido. Si tu banco o corredor quiebra, no perderás tu dinero. Incluso si el banco depositario quiebra, no sufrirás ningún perjuicio; entonces se encontrará un nuevo depositario.

Cómo funcionan los ETF

Los inconvenientes de los ETF

Aunque los ETF pueden ser muy útiles, pueden tener riesgos. Debes conocer estos posibles inconvenientes antes de decidirte a invertir, para que puedas prepararte mejor.

Al igual que otros Titulos de valor negociados en bolsa, los ETF están sujetos a fluctuaciones de precios. Siempre puede producirse un desplome importante del precio, como durante la pandemia de coronavirus.

Aunque el precio de las acciones se está recuperando, a algunos inversores puede resultarles angustioso si no están acostumbrados a las fluctuaciones y los ETF están en números rojos.

  • Debes saber que las fluctuaciones de precios de los ETF son completamente normales y habituales en el mercado bursátil
  • Si sabes que reaccionas emocionalmente en estos casos, te ayudará invertir cantidades más pequeñas al principio para acostumbrarte a las fluctuaciones
  • Además, familiarízate suficientemente con tu inversión de antemano y piensa en una estrategia. En caso de emergencia, estarás preparado para la situación y podrás sentirte más seguro.

También deberías invertir el dinero solamente que no necesites actualmente en ETFs . De este modo, no tendrás que vender acciones cuando los precios estén bajos y sufrir pérdidas. Es aconsejable ahorrar unos ahorros para estar preparado para gastos imprevistos, como comprar una lavadora nueva.

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¿Hay algún otro inconveniente?

Al igual que las acciones, por ejemplo, los ETF son arriesgados si no están diversificados. Si quieres invertir bien tu dinero, debes asegurarte de repartir adecuadamente el riesgo. Los ETF temáticos, por ejemplo, se centran en determinadas tecnologías que podrían desempeñar un papel importante en el futuro.

Sólo invierten en un área específica y suelen contener muchas menos posiciones que los ETF mundiales ampliamente diversificados. Aunque a menudo ofrecen la oportunidad de ganar atractivos intereses por ETF, también se asocian a un mayor riesgo y son menos adecuados para principiantes.

Ejemplo:

Los ETF mundiales son especialmente populares entre los inversores y deben tenerse en cuenta al seleccionarlos. Estas inversiones se centran en la mayor diversificación posible. Un MSCI World contiene más de 1.600 posiciones y, por tanto, es ideal para un alto nivel de diversificación del riesgo. Las inversiones se realizan en un total de 23 países industrializados diferentes.

Además, el funcionamiento de los ETF puede ser diferente. Existen ETF físicos y sintéticos. Los ETF físicos compran realmente los valores contenidos en el índice.

En cambio, la versión sintética, también conocida como ETF de Swap, se caracteriza por un tipo de operación de swap entre el banco y la sociedad de fondos; no se compran los valores reales. En este caso, existe un riesgo de contraparte si una de las partes contratantes no puede cumplir sus obligaciones y se declara insolvente, por ejemplo.

El modo de funcionamiento es algo más complejo, pero en principio existen normas de protección por parte de los OICVM. En la práctica, los posibles riesgos de una exposición máxima del 10% están protegidos por garantías depositadas. No obstante, la réplica sintética alberga riesgos algo mayores que la réplica física.

Las ventajas de los ETF

Como ya se ha dicho, los ETF son de gestión pasiva y, por tanto, no tienen gestión activa. Por tanto, es una clase de activos favorable que incurre en gastos corrientes, la llamada TER. Puedes esperar unos costes de entre el 0 y el 0,8 por ciento de tus activos de inversión. Un ETF mundial ordinario suele cobrar comisiones de alrededor del 0,2 por ciento.

Otro aspecto positivo es la oportunidad de diversificación. Con los ETF, puedes asegurarte de tener tantas posiciones diferentes como sea posible en tu cartera:

  • Si una empresa quiebra, esta pérdida puede compensarse con otros muchos valores
  • Puedes invertir fácilmente en cientos de valores con un solo título
  • Garantiza una diversificación suficiente del riesgo entre diferentes empresas, sectores y países para reducir significativamente tus riesgos

También hay oportunidades para obtener rendimientos atractivos de los ETF. Las inversiones convencionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario, apenas ofrecen intereses y a menudo no merecen la pena. Los ETF, en cambio, pueden invertir en acciones y son inversiones de alto rendimiento.

Los altos rendimientos también pueden ayudar a compensar la inflación. La inflación es una subida generalizada de los precios. El aumento de la inflación puede devaluar cada vez más tu dinero si no lo has invertido. Esto significa que cada vez puedes comprar menos servicios y productos por la misma cantidad de dinero durante un periodo de tiempo más largo.

La transparencia también es un aspecto positivo. Puedes echar un vistazo a la composición de tus Titulos de valor en los sitios web de los proveedores. Esto también te ayuda a evitar solapamientos y riesgos de agrupación si quieres invertir en varios ETF.

Los ETF son una clase de activos fáciles de entender y son adecuados para inversores principiantes y avanzados. Además, el esfuerzo que suponen es bajo una vez que has comprendido el proceso de inversión. También puedes invertir sumas muy pequeñas para que todo el mundo pueda participar en el mercado.

Ventajas de los ETF

¿Crear un plan de ahorro ETF?

Si has decidido invertir en ETF, quedan otras preguntas por responder, como la de si debes establecer un plan de ahorro en ETF o hacer una inversión individual. A continuación veremos qué se adapta mejor a tu situación.

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¿Qué es un plan de ahorro para ETF?

Puede que te estés haciendo la pregunta “¿Qué es un plan de ahorro ETF?”. Un plan de ahorro ETF invierte una cantidad predeterminada a intervalos regulares en un Título de valor que tú has elegido. Para ello, debes dar a tu banco una orden permanente o una autorización de pago por transferencia, que te permita realizar pagos periódicos por domiciliación bancaria.

Los planes de ahorro ETF suelen establecerse mensualmente, pero también puedes establecer planes que carguen e inviertan trimestral o semestralmente. Puedes hacer cambios en cualquier momento para que tus ahorros se adapten a tu situación financiera.

¿Crear un plan de ahorro en acciones con la ayuda de un ETF? Puedes hacerlo con la mayoría de los bancos y brokers desde tan solo un euro, lo que hace que este tipo de inversión sea ideal para principiantes. Los estudiantes, por ejemplo, también pueden empezar a trabajar para constituir su patrimonio en una fase temprana.

Si inviertes dinero automáticamente cada mes, ahorras tiempo y esfuerzo:

  • Una vez creado, las retiradas e inversiones en el fondo cotizado son totalmente automáticas
  • Esto también puede ser positivo para las personas que invertirían menos si tuvieran que ocuparse de invertir el dinero manualmente, por lo que se garantiza una cierta coherencia en tu acumulación de riqueza

Plan de ahorro vs. Inversión individual

¿Mejor comprar un ETF o invertir en un plan de ahorro? Esto depende de las preferencias personales y de tu situación económica. Un punto importante aquí es la rentabilidad. Si ya dispones de una suma mayor que ahora te gustaría invertir en ETFs, una inversión individual puede ser adecuada.

Si inviertes una gran suma en conjunto, tus activos empiezan inmediatamente a trabajar para ti y a ganar intereses. Si inviertes la misma cantidad a través de un plan de ahorro ETF, una gran cantidad aún no puede trabajar para ti y permanecerá sin utilizar en tu cuenta. En este caso, puede merecer la pena hacer una inversión individual.

Sin embargo, si te decides por una inversión individual y no por un plan de ahorro en fondos, debes prestar atención al momento de entrada. Si compras a un precio especialmente caro, esto puede repercutir negativamente en el rendimiento esperado.

¡Atención!

Si has planificado un horizonte de inversión muy largo, los puntos de entrada deficientes pueden compensarse, pero no deben subestimarse.

Utilizar el efecto coste medio

También puedes beneficiarte del efecto coste medio. Como los precios cambian constantemente y varían cada mes, el precio se aproxima a un precio medio a lo largo del tiempo. Este efecto es especialmente eficaz si inviertes a largo plazo. Una comparación de planes de ahorro ETF también puede ayudarte a comparar los posibles costes de los ETF.

Esto también significa que el precio de entrada es irrelevante. Si te decides por una inversión individual, debes prestar atención al momento en que inviertes. Esto puede ser decisivo, sobre todo en el caso de grandes sumas, e influir en tu rentabilidad futura del ETF.

Gran flexibilidad de los planes de ahorro

  • Puedes ajustar y cambiar tu tasa de ahorro ETF personal en cualquier momento
  • Si tienes más dinero disponible en un mes, puedes invertir más fácilmente
  • Si, por el contrario, de repente tienes que reparar el coche, puedes reducir o suspender la cuota de ahorro del mes en cuestión.
  • También puedes elegir si quieres invertir mensual, trimestral o semestralmente
  • Por tanto, un plan de ahorro te permite adaptar perfectamente tus finanzas a tus circunstancias económicas

Los planes de ahorro ETF suelen dirigirse a inversores con un horizonte de inversión a largo plazo. ¿Cuánto más

tiempo puede ayudar un plan de pagos?

A menudo no se menciona, pero conviene tenerlo en cuenta: Además de la hora de entrada, también influye la hora de salida del fondo cotizado. Un plan de pagos puede ayudar en este sentido. No todas las participaciones deben venderse a la vez, sino a lo largo de varios meses o años.

Los planes de ahorro son especialmente adecuados para las personas que no disponen de mucho dinero a la vez, que quieren empezar a invertir pronto y trabajar constantemente para aumentar su patrimonio.

También se puede elegir una pequeña cantidad mensual si aún no te sientes cómodo invirtiendo y quieres “probarlo” o acostumbrarte primero.

Un plan de ahorro puede establecerse rápida y fácilmente, y la hora de entrada es irrelevante aquí debido a la retirada automática en determinados momentos. Puedes utilizar una calculadora de rendimiento de ETF y una calculadora de plan de ahorro de ETF para establecer tu estrategia y tener una visión general.

Pero ¡cuidado!

Por cierto, no todos los ETF existentes pueden acogerse a los planes de ahorro. Averigua de antemano, comparando los planes de ahorro en acciones, si los Titulos de valor que deseas pueden acogerse a un plan de ahorro.

Plan de ahorro ETFInversión única ETF
Oportunidades– Poco esfuerzo
– Acumulación constante de riqueza en pequeños pasos
– Basta con pequeñas cantidades
– Efecto coste medio o precio medio
– Gran flexibilidad de la cuota de tu ahorro
– La hora de entrada no es relevante
– El punto de entrada puede ofrecer una oportunidad
– Aprovechamiento máximo del efecto del interés compuesto y, por tanto, mayores rendimientos potenciales
Riesgos– Si ya se dispone de una gran suma, el rendimiento puede ser menor hasta que se invierta totalmente la misma cantidad
– No todos los ETF pueden acogerse a los planes de ahorro
– En el caso de tarifas especialmente bajas, no existe la posibilidad de beneficiarse de tiempos de reserva fijos
– Se necesita una gran suma
– Un tiempo de entrada desfavorable puede reducir los beneficios

Conclusión: Establece un plan de ahorro ETF y trabaja constantemente para acumular activos

Los fondos cotizados se han convertido en una inversión cada vez más popular en los últimos años, y hay buenas razones para ello: Impresionan por sus bajas comisiones, sus atractivos rendimientos potenciales, la posibilidad de una gran diversificación, su gran transparencia y su facilidad de comprensión. Esto hace que la inversión sea adecuada tanto para principiantes como para inversores avanzados.

Una vez que te hayas decidido por una inversión, la cuestión sigue siendo si quieres hacer una inversión individual o establecer un plan de ahorro ETF. Eso depende de tu situación económica personal.

Si aún no dispones de mucho dinero, pero quieres empezar a invertir lo antes posible y participar en el mercado, el ahorro mensual y constante es adecuado. Esto tiene la ventaja de que sólo tienes que hacer una inversión y no tienes que preocuparte de cuándo empezar. También puedes beneficiarte del efecto de coste medio.

Si, por el contrario, has recibido una gran suma como regalo y ahora quieres invertirla sabiamente, una inversión individual podría ser una opción sensata. Esto te da la oportunidad de maximizar el efecto del interés compuesto, permitiendo que tu dinero empiece a trabajar para ti desde el principio.

Sin embargo, debes prestar atención al momento de entrada para que no se reduzcan tus rendimientos futuros. Sea cual sea el tipo de inversión que elijas, los ETF son una inversión interesante con la posibilidad de obtener rendimientos atractivos. Más información sobre “Recomendación del plan de ahorro de Trade Republic” o “Plan de ahorro en acciones Smartbroker” aquí.

FAQ Plan de ahorro del MET – Preguntas más frecuentes

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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