¿Crear un plan de ahorro para acciones?

Puede que lleves un tiempo pensando en invertir y te hayas preguntado si un plan de ahorro en acciones puede ser interesante para ti o si te convienen más otras soluciones. En este artículo aprenderás más sobre cómo funciona un plan de ahorro, cuáles son sus ventajas y desventajas y para quién puede ser adecuado.

¿Merece la pena invertir en acciones mediante un plan de ahorro?

¿Te gustaría invertir dinero adecuadamente y te estás preguntando si puede merecer la pena un plan de ahorro en acciones? Dependiendo de tu situación financiera, un plan de ahorro en acciones puede ser más o menos adecuado para ti. A continuación, entraremos en más detalles sobre cómo funciona exactamente un plan de ahorro participativo, para que puedas hacerte una idea general.

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¿Qué es un plan de ahorro en acciones?

Algunos inversores optan por un plan de ahorro en acciones para ganar dinero con las acciones. Quieren invertir a intervalos regulares sin esfuerzo adicional. Para ello, puedes seleccionar intervalos fijos, por ejemplo pagos trimestrales o mensuales.

Además, seleccionas las acciones que deseas y una cantidad deseada, que se retira automáticamente en la fecha clave correspondiente. Este dinero se utiliza entonces para comprar cada mes, por ejemplo, una acción de la empresa correspondiente.

Si realizas una compra individual y adquieres acciones de una empresa concreta, el punto de entrada desempeña un papel importante. Un plan de ahorro para acciones funciona automáticamente, por lo que no tienes que preocuparte por el momento adecuado.

Así funciona el llamado efecto coste medio. Los precios de las acciones están sujetos a fluctuaciones y cambian constantemente. Por tanto, cada mes compras a precios diferentes, a veces más caros, a veces más baratos.

En general, los costes se acercan a un precio medio. Con una compra individual, es posible comprar a un precio muy caro. Cuando se invierte en un plan de ahorro en acciones, el momento de entrada no influye. De esta forma se puede reducir la influencia de las fluctuaciones de los precios.

¿Cómo puedo establecer un plan de ahorro para acciones?

Necesitas tu propia cuenta de custodia en un banco o corredor de bolsa para poder invertir en valores. Si aún no tienes tu propia cuenta de custodia, es muy recomendable que te informes previamente de las condiciones para encontrar un banco adecuado.

Los costes pueden variar mucho, por ejemplo las comisiones de mantenimiento de una cuenta de valores. Además, no todos los agentes de bolsa te permiten establecer un plan de ahorro en acciones para cada acción concreta de la empresa, por lo que debes averiguar de antemano si la acción que deseas está disponible para establecer un plan de ahorro.

Para tomar una decisión con conocimiento de causa, es útil leer los informes de experiencia sobre los depósitos más populares. Puedes encontrar una descripción y evaluación detalladas de varias carteras aquí.

Si ya has decidido en qué acciones quieres invertir, puedes seleccionarlas. A continuación, piensa qué intervalos de tiempo prefieres y cambia tus ajustes en consecuencia. Los depósitos pequeños y regulares son una forma excelente de trabajar para construir tu patrimonio a largo plazo.

• Por cierto, el importe que se invierte automáticamente se carga en tu cuenta de compensación
• A continuación, se compran las acciones y se abonan en tu cuenta de valores
• Si tu situación financiera cambia y es necesario hacer ajustes, puedes cambiar estos ajustes de forma flexible en cualquier momento y pausar, reducir o aumentar tu cuota de ahorro

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¿Cuáles son las ventajas de un plan de ahorro?

Una ventaja particular es que los inversores que actualmente disponen de menos dinero para invertir también pueden trabajar para aumentar su patrimonio. Cuando se crea un plan de ahorro en acciones, se compran acciones.

• Un inversor no compra acciones de la empresa, sino que recibe una participación en la empresa
• Esto significa que las acciones de empresas caracterizadas por precios muy elevados también son accesibles
• De este modo, cualquiera puede empezar a invertir, independientemente de la cuantía de su patrimonio propio

Otra ventaja de un plan automatizado de ahorro en acciones es que es más fácil trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio. Si no has establecido un plan de ahorro en acciones y tienes que hacer las compras manualmente, puedes invertir menos u olvidarte de hacerlo de vez en cuando. Con un plan de ahorro, en cambio, todo está automatizado y se hace sin esfuerzo.

Otra ventaja es el mencionado efecto de coste medio. Con un plan de ahorro en acciones, no tienes que asegurarte de que los precios de las acciones sean bajos para no reducir tu rentabilidad futura. En su lugar, las influencias de las fluctuaciones son muy pequeñas y convergen hacia un precio medio durante periodos de tiempo más largos.

La gran flexibilidad de los planes de ahorro también resulta especialmente atractiva:

• ¿Tienes gastos inesperadamente altos este mes? No hay problema, puedes ajustar fácilmente tu plan de ahorro de acciones y reducir tu tasa de ahorro para este mes o simplemente pausarlo
• También es posible que este mes dispongas de más dinero y quieras aumentar tu cuota una vez
• Tus planes de ahorro se pueden personalizar de forma rápida, sencilla y en cualquier momento para adaptarlos a tu situación financiera exacta

Además, te costará menos trabajo establecer tu plan de ahorro en acciones en el futuro. Si inviertes de vez en cuando sin un plan de ahorro, tienes que prestar mucha atención al momento adecuado para entrar en el mercado y vigilar los precios. Con un plan de ahorro en acciones, tienes que ocuparte de los detalles una vez, en el futuro todo funcionará automáticamente.

¿Cuáles son los inconvenientes de un plan de ahorro?

Pasemos a las posibles desventajas de un plan de ahorro participativo. Los costes pueden variar. Mientras que algunos proveedores te permiten ahorrar en planes de ahorro participativo de forma gratuita, otros bancos pueden cobrarte comisiones elevadas. Por tanto, infórmate de las comisiones en que incurres cuando compares planes de ahorro participativo, para no reducir tu rentabilidad.

• Una desventaja importante es el mayor riesgo
• Con un plan de ahorro en acciones, inviertes regularmente en las mismas pocas acciones de una empresa
• Esto te hace muy dependiente del rendimiento de unas pocas empresas, incluso si te centras en valores seguros
• Esto significa que tu riesgo no está diversificado; si una empresa se comporta mucho peor de lo esperado, puedes notarlo mucho en tu cartera

El argumento del mayor riesgo también va de la mano de las elevadas fluctuaciones de los precios. Si inviertes en un número reducido de empresas, estarás más expuesto a las fluctuaciones que con una cartera ampliamente diversificada. Por tanto, se aplican los riesgos habituales de los valores. Una comparación de planes de ahorro ETF eliminaría problemas como la escasa diversificación.

Estos costes se producen con un plan de ahorro en acciones

Al decidirte por un banco, debes tener en cuenta las posibles comisiones de las cuentas de custodia. Éstas pueden variar mucho en algunos casos. Aunque los costes son elevados con algunos proveedores, otros bancos o corredores de bolsa ofrecen ahorros gratuitos. Puedes obtener más información en nuestra “Recomendación de plan de ahorro TradeRepublic” o en nuestro artículo sobre “Corredores inteligentes de planes de ahorro en acciones“.

• La compra de acciones individuales suele conllevar la tradicional comisión de pedido, que no se aplica a los planes de ahorro en acciones
• Esto significa que no tienes que preocuparte por las comisiones de pedido con muchos proveedores
• Por otra parte, debes prestar atención a las comisiones de ejecución, que suelen constituir un porcentaje fijo
• Suelen ser del 0,20% o ligeramente superiores

Si tienes una cartera ETF, quizá te preguntes por los gastos de gestión corriente. No se incurre en ellos al establecer un plan de ahorro en acciones y no es necesario tenerlos en cuenta. Sin embargo, dependiendo del proveedor, puede haber una comisión máxima o mínima.

Esto demuestra lo importante que es que compares los posibles costes antes de decidirte por una acción o un banco concretos. Aunque las diferencias parezcan pequeñas a primera vista, puede haber grandes diferencias en la inversión a largo plazo que pueden afectar o aumentar tus rendimientos.

Plan de ahorro frente a inversión puntual

Tu situación financiera puede determinar si te conviene más una inversión individual o un plan de ahorro en acciones. Si ya dispones de una gran cantidad de dinero que te gustaría utilizar ahora para obtener rendimientos, puede valer la pena una inversión puntual:

• Si tienes una gran cantidad de dinero y lo inviertes, tus activos empezarán inmediatamente a trabajar para ti
• A largo plazo, puedes conseguir mayores rendimientos de esta forma que si inviertes lentamente la misma cantidad en tu cartera en pequeñas cantidades

Los planes de ahorro son adecuados si todavía no tienes una gran cantidad de dinero y quieres trabajar de forma constante para aumentar tu patrimonio en pequeños pasos. En este punto, puede merecer la pena empezar a invertir lo antes posible y no esperar a haber ahorrado una suma mayor.

Si no has invertido antes y ya dispones de una suma mayor, también puedes optar por una combinación de ambas si aún no estás seguro. Empieza con un pequeño plan de ahorro en acciones e invierte una suma mayor cuando hayas reunido suficiente información y te sientas más seguro.

Compartir alternativa – ¿Invertir en P2P?

El P2P permite a un particular prestar a otro particular sin necesidad de un banco. Las personas que necesitan un préstamo tienen la ventaja de que la financiación de sus proyectos suele ser mucho más rápida que con un banco. Los bancos a veces tienen grandes trabas burocráticas.

Estos mercados o plataformas desempeñan un papel importante: Clasifican a los prestatarios en diferentes calificaciones crediticias para crear más transparencia para los inversores. Esto permite a los inversores ver lo arriesgado que es el respectivo préstamo.

Como ocurre con otras clases de activos, el alto riesgo va de la mano de un alto rendimiento potencial. Una de las mayores ventajas de esta clase de activos es el alto grado de individualización. Los inversores orientados a la seguridad pueden seleccionar préstamos muy seguros con bajos rendimientos, mientras que los orientados a los beneficios también pueden considerar préstamos arriesgados.

De este modo, se puede desarrollar una estrategia personalizada que se adapte a tus necesidades como inversor. Sin embargo, también existen riesgos:

• Con proveedores sin experiencia, puede ocurrir que se evalúen incorrectamente las calificaciones crediticias
• Al igual que ocurre con otros inversores, existe un mayor riesgo si no hay una diversificación adecuada. Sin embargo, es posible repartir el riesgo lo suficiente diversificando con préstamos P2P
• Aún no está claro qué ocurre exactamente cuando una plataforma P2P quiebra. A menudo se depositan garantías. Es aconsejable invertir en una plataforma alemana
• Puedes obtener más información sobre los préstamos P2P aquí

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Conclusión: Plan de ahorro de acciones – acumulación de riqueza a largo plazo

Los inversores pueden utilizar un plan de ahorro en acciones para invertir automáticamente determinadas cantidades de dinero a intervalos fijos. En función del precio y de la cantidad invertida, recibes acciones a cambio. Esto tiene varias ventajas y desventajas.

Un aspecto especialmente positivo es que el obstáculo de entrada para invertir es comparativamente bajo. Además, puedes trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio con menos esfuerzo. Compras a distintos precios de las acciones y, por tanto, converges hacia un precio medio, lo que también se conoce como efecto coste medio. Tu plan de ahorro también es muy flexible.

Una posible desventaja son los diferentes costes, por lo que se recomienda una comparación online. Además, la diversificación con los planes de ahorro en acciones es baja y puede haber grandes fluctuaciones de precios.

Que valga más la pena un plan de ahorro en acciones o una inversión individual depende de tus circunstancias financieras. Si no dispones de mucho dinero y quieres acumular activos a largo plazo, un plan de ahorro en acciones es una buena opción. Los planes de ahorro son también una forma excelente de que los principiantes adquieran más confianza en la inversión.

Si, por el contrario, ya dispones de una gran cantidad de dinero, podrías plantearte una inversión puntual para que tu dinero empiece a obtener rendimientos y a trabajar para ti lo antes posible. Más información sobre “las mejores acciones con dividendos“, “la recompra de acciones” y “las 10 mejores inversiones de valor” aquí.

FAQ: Acciones del plan de ahorro – Preguntas frecuentes