Mucha gente sigue recelando de invertir su dinero de forma rentable. Demasiadas opciones, conocimientos insuficientes o falta de motivación son solo algunas de las razones. En este artículo, te mostramos que invertir dinero no siempre tiene que ser complicado.

Por eso es importante invertir (desde el principio)

Seguimos hablando de empezar a invertir y crear potencialmente riqueza lo antes posible. ¿Por qué lo hacemos exactamente? Bueno, hay varias razones. Un largo periodo de inversión puede aportar una gran variedad de ventajas:

Uno de los puntos más importantes es probablemente el de las pensiones privadas. En los últimos años, el nivel de las pensiones, es decir, la relación entre la pensión normal y el salario medio anual, ha seguido bajando. Esto significa que al final de nuestras vidas disponemos de menos dinero que antes. Como muestran las estadísticas actuales, casi menos de la mitad.

Para mantener el nivel de vida al que estabas acostumbrado en tu vida anterior, necesitas una pensión privada además del régimen legal de pensiones. Ésta puede, o debe, consistir en inversiones sensatas. Lógicamente, cuanto antes empieces a invertir, mejor.

Además de la previsión para la jubilación, el efecto del interés compuesto también desempeña un papel importante. Recibes intereses por tu inversión. En el caso de las acciones, por ejemplo, es en forma de dividendos de las empresas. Cada vez que reinviertes los intereses de tu inversión y recibes intereses sobre tus intereses, esto se conoce como efecto del interés compuesto. Tu capital crece automáticamente debido al rendimiento resultante, incluso sin necesidad de realizar más depósitos mensuales. He aquí un ejemplo de una inversión de 10.000 euros a un tipo de interés del 5%.

Además de la previsión para la jubilación y el efecto del interés compuesto, hay muchas otras razones para empezar a acumular activos pronto. Un periodo de inversión más largo ofrece más oportunidades de distribuir los riesgos y beneficiarse de las tendencias del mercado a largo plazo. También se puede contrarrestar la inflación a largo plazo. Si los principiantes empiezan a ahorrar e invertir pronto, puede ayudarles a mantener al menos, e idealmente aumentar, el valor de su dinero con el tiempo.

Invertir dinero para principiantes: 5 Reglas prácticas

Con motivo de mi décimo aniversario de inversión, eché la vista atrás. Me pregunté: “¿Qué haría hoy de forma diferente si tuviera que empezar de nuevo?”. El resultado fueron 5 reglas que sin duda seguiría para empezar de la mejor manera posible en la dirección de la acumulación de riqueza.

Regla 1: Aumenta tu tolerancia al riesgo

Si estás al principio de tu carrera inversora, probablemente no dispongas todavía de mucho capital. Supongamos que tienes poco más de 20 años. Es cierto que tus ingresos son bastante limitados. Pero lo mismo ocurre con tus responsabilidades. En la mayoría de los casos, sólo tienes que ocuparte de ti mismo y de tus deseos/prioridades.

Es probable que estas circunstancias sean únicas en tu vida. Asumir riesgos: ¿cuándo, si no ahora? Siguiendo con el tema de la inversión, en lugar de la clásica inversión 70/30 en un ETF, también podrías probar con inversiones como las Criptomonedas. En última instancia, tu inversión tiene un potencial a la baja mucho menor que el de los inversores de más edad y más responsabilidad.

Pero cuidado: por supuesto, estamos hablando de riesgos calculados. No deberías invertir todo tu dinero en operaciones criptográficas de alto riesgo sólo para obtener el mayor rendimiento posible.

Un riesgo calculado sería un plan de ahorro para Criptomonedas, por ejemplo. Si te interesa este tema, lee el artículo correspondiente “Comparación de planes de ahorro en criptomonedas“.

Regla 2: Automatiza tu acumulación de riqueza

Merece la pena establecer un plan de ahorro para que inviertas regularmente y no tengas la idea de “esperar el momento adecuado” con tu inversión. Esto invierte automáticamente una cantidad mensual que especifiques en una clase de activos de tu elección. Para evitar la tentación de no invertir el dinero por el momento, tu plan de ahorro debe ejecutarse muy cerca del día en que recibes tu salario. Por ejemplo, siempre a principios de mes.

Hay muchos planes de ahorro diferentes de una amplia gama de proveedores. Si quieres tener una buena visión general de las opciones actuales, ¡te recomendamos nuestra gran comparativa de planes de ahorro 2024!

Regla 3: No apuestes, sino invierte

Nunca (!) debes hacer que tus ingresos dependan de una sola clase de activos. Si das este paso, estarás a merced del rendimiento de la acción o clase de activo. Nadie puede predecir el futuro. Así que en lugar de depender de una sola clase de activos con todas tus posesiones, ¡deberías diversificar definitivamente tu cartera!

La forma más cómoda de hacerlo para los principiantes es a través de los ETF. Éstos invierten automáticamente en distintas acciones, que se seleccionan en función de diversas características específicas. Si te interesa el tema de los ETF, lee nuestra gran guía de ETF para principiantes 2024.

Regla 4: Maximiza tus ingresos

Para acumular activos rápidamente, necesitas capital. Con una estrategia de inversión a largo plazo mediante un plan de ahorro, no tiene por qué ser la mayor inversión puntual, pero necesitarás una determinada cantidad de forma continuada para cubrir todos tus gastos y el importe de tu inversión.

Para ello, necesitas unos ingresos estables, preferiblemente ligeramente superiores. Mi consejo para ti es que consideres si también podrías hacer tu trabajo principal actual como segundo empleo y hacerte autónomo. Haciéndote autónomo, puedes crear una segunda fuente de ingresos y tener un colchón seguro en caso de que pierdas tu trabajo principal actual, por ejemplo.

Si aún no estás seguro de cómo puedes acumular ingresos pasivos adicionales, echa un vistazo a nuestro vídeo sobre el tema o lee nuestra correspondiente entrada del blog “Acumula ingresos pasivos“.

5. Paga tus deudas

Antes de empezar a crear tu propio patrimonio, primero deberías echar un vistazo a tu situación financiera actual. ¿Tienes deudas (por ejemplo, préstamos estudiantiles)? Cuando empieces a acumular riqueza, también deberías empezar a pagar esas deudas.

Por supuesto, no debes dejar que las deudas existentes te impidan invertir. Sin embargo, tiene sentido que te propongas cancelar esas deudas al mismo tiempo. Porque, créeme, la sensación de saldar por fin deudas antiguas es muy liberadora y muy recomendable para todo el mundo.

Con esto llegamos al final de los 5 consejos. Si quieres saber más, mira el vídeo de YouTube correspondiente. ¡Allí también descubrirás mi regla secreta adicional!

Invertir dinero para principiantes – 6 pasos para invertir con éxito

Con los consejos anteriores, estás bien equipado para empezar a invertir. Ahora sólo necesitas saber cómo. Hemos elaborado una guía exclusiva, paso a paso, para que te resulte más fácil empezar a acumular patrimonio, de modo que puedas iniciar tu carrera inversora con tranquilidad y lleno de ilusión.

Paso 1: Identificar el potencial de ahorro y determinar el importe del ahorro

Antes de lanzarte a invertir en acciones, debes analizar tu situación financiera. ¿Cuáles son tus opciones? ¿Tienes deudas que pagar? También deberías informarte ampliamente sobre las posibles inversiones. Ten en cuenta que invertir en el mercado de capitales siempre implica cierto riesgo. Las acciones y los ETF están sujetos a fluctuaciones y no son necesariamente rentables.

También es aconsejable no precipitarse e invertir sólo el dinero que permita tu situación financiera. Entre otras cosas, siempre hay que tener en cuenta los gastos fijos mensuales y un fondo para gastos imprevistos. También tiene sentido dar prioridad al pago de las deudas existentes, por ejemplo de un préstamo.

Si aún no estás seguro de cuánto dinero puedes invertir, simplemente sigue la regla 50-30-20. Ésta establece que debes invertir o ahorrar alrededor del 20% de tus ingresos. Si quieres saber más sobre esta regla, lee nuestro artículo sobre “Cómo puedo ahorrar dinero cada mes“.

Paso 2: Elegir una estrategia de inversión

El objetivo de tu inversión es especialmente importante para la selección posterior de tu inversión y la estructura general de la misma. ¿Cuándo y para qué necesitas tus activos? El modelo de ahorro de 3 pilares puede ayudarte a determinar tu objetivo de inversión. Puedes utilizarlo para tener una buena visión general de tus proyectos de futuro a corto, medio y largo plazo. Hay 3 pilares:

Pilar 1: Previsión para pensiones	Pilar 2: Deseos propios	Pilar 3: Reserva financiera
Disfrutar de una jubilación relajada y tranquila: esto sólo es posible con un colchón financiero suficiente. La regla: cuanto más dinero inviertas en tu pensión, menos tendrás que comprometer tu nivel de vida.	Es discutible si una casa o un coche de ensueño es un sueño a medio o largo plazo. Una cosa está clara: incluso los sueños tienen que financiarse de alguna manera. La mejor forma de hacerlo es con la ayuda de un plan financiero sencillo que defina el horizonte temporal del objetivo de ahorro deseado.	¿Podrías pagar una lavadora nueva o una reparación costosa de tu casa de un plumazo? Para tener seguridad económica, deberías ahorrar unos ahorros.

En función de la importancia de los pilares, debes decidir ahora cuánto dinero debes ahorrar para cada pilar y cómo afectará esto a tu inversión. Para el resto del artículo, supondremos una estrategia de inversión a largo plazo, por ejemplo para tu previsión de jubilación.

Paso 3: Seleccionar la inversión

Si sigues nuestro blog desde hace tiempo o has leído el artículo con atención, te habrás fijado en la clase de activos ETF. Son los llamados fondos indexados cotizados en Bolsa, también conocidos como fondos pasivos. Siguen un índice específico de empresas cotizadas y sus acciones. Cuando inviertes en un ETF, éste diversifica automáticamente tu inversión entre distintas empresas.

Para invertir dinero con éxito como principiante, necesitas una inversión que cumpla los siguientes requisitos:

• No se requieren amplios conocimientos previos
• Costes bajos
• Riesgo bajo
• También es posible ahorrar cantidades menores
• Sin capital inicial o con poco capital inicial posible
• Sin grandes esfuerzos

Los ETF cumplen todos estos criterios. Además, ofrecen una rentabilidad excepcionalmente buena, del 8% anual de media. Un ejemplo de ETF es el MSCI WORLD de BlackRock. Ha registrado un incremento del + 336 % en los últimos años y es uno de los ETF más populares del mundo.

Datos maestros importantes	Valores
Emisor	BlackRock Gestión de Activos – ETF
Fecha de emisión	25.09.2009
Tipo de distribución	Acumulando
Ratio de gasto total (TER)	0,20 %
Tamaño del fondo	73.614.823.809,71
Tipo de replicación	Físicamente optimizado

Por supuesto, no estás limitado a los ETF. Las clases de activos alternativos incluyen los fondos gestionados activamente, los bonos, los préstamos P2P y los modelos de inversión “tradicionales”, como las cuentas de depósito a la vista y a plazo fijo. Sin embargo, los ETF convencen en todos los ámbitos y se consideran la clase de activos del momento.

Paso 4: Abrir una cuenta de custodia

Para realizar una inversión, necesitas una cuenta de custodia con un banco o un corredor de bolsa. Una cuenta de custodia es comparable a una cuenta en un banco en la que se guarda tu capital. El procedimiento es el siguiente:

Paso 1: Selecciona banco o intermediario

Cada banco y cada corredor ofrecen condiciones diferentes. Deberías hacer tu propia comparación y ver qué corredor ofrece actualmente las mejores condiciones para ti. Para que te hagas una idea de dicha comparación, hemos comparado tres de los corredores más populares en términos de características clave:

	Freedom24	Scalable Capital	Trade Republic
Depotführung	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos
Ordergebühren	€ 2 + € 0,02 (pro Aktie)	Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 0,01 % (min. € 1,50)	LS Exchange 1 €
ETF- und Aktiensparpläne	Nicht möglich	Kostenlos	Kostenlos
Anzahl Aktien	40.000	8.000	9.000
Anzahl ETFs	1.500	2.500	2.400
Anzahl ETF-Sparpläne	0	2.500	1.900
Startbonus	Freedom24 Bonus Kostenlose Aktien im Wert von 79 € – 529 € (bis 31.12.2024)	Scalable Capital Bonus Zurzeit kein Bonus	Trade Republic Bonus Zurzeit kein Bonus
Erfahrungsbericht	Freedom24 Erfahrungen	Scalable Capital Erfahrungen	Trade Republic Erfahrungen

Paso 2: Selecciona la clase de activo

Ahora tienes que seleccionar la clase de activos que acabas de decidir. Antes de abrir una cuenta de custodia con un corredor o un banco, debes comprobar si realmente puedes operar con la clase de activos que deseas con el proveedor.

3. Establecer un plan de ahorro

Como ya has aprendido de mis consejos, sin duda debes invertir con un plan de ahorro. Ahora es el momento de establecer uno. Dependiendo del proveedor, puedes hacerlo gratuitamente o tener que pagar una cuota.

Paso 5: Tu primera inversión

Enhorabuena: eres oficialmente un inversor. Ahora no tienes mucho más que hacer. Siéntate y mira tu cartera de vez en cuando. Pero que no cunda el pánico. Las fluctuaciones de precios y los descensos prolongados son bastante normales en las inversiones en acciones.

Tras un periodo de inversión normal de 15 a 20 años, puedes retirar tus activos o reasignarlos. Sin embargo, aún queda mucho tiempo hasta entonces. Ahora es el momento de relajarse y sentarse.

Conclusión: Invertir no es ciencia de cohetes, al menos con la orientación adecuada

A primera vista, el tema de la inversión parece muy complejo para los principiantes. Sin embargo, merece mucho la pena empezar a invertir, sobre todo a una edad temprana. En última instancia, tu previsión para la jubilación y tu patrimonio global dependen de ello. Si sigues mis consejos y nuestra guía, nada se interpondrá en el camino de una inversión exitosa. Lo más importante es diversificar tu cartera y fijar objetivos al mismo tiempo.

Entonces, ¿Qué esperas? ¿Quieres saber más? Lee nuestros artículos sobre los temas “Previsión del precio del oro“, “Bonos del Estado de EEUU a 10 años” o “ETF Asia” y ¡conviértete en un experto financiero!

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Buscas formas de inversión adecuadas para las personas mayores o quieres invertir tu dinero para tus hijos? Si buscas la mejor inversión para la jubilación, hay algunas cosas que debes tener en cuenta a la hora de invertir.

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. Diferencia en la inversión de los jubilados respecto a otros grupos de edad

Como puedes ver, las cosas están bastante mal para el grupo de población de jubilados. Algunas de las personas que han tenido que trabajar durante décadas dependen de las prestaciones sociales para poder (sobrevivir).

La razón principal de este alarmante panorama es el cambio demográfico. La población es cada vez más vieja. Los jóvenes se marchan al extranjero, muchos padres deciden no tener hijos y la tasa de natalidad disminuye.

Como consecuencia, el número de cotizantes a la pensión de vejez ya no guarda una relación saludable con el número de perceptores de esta pensión de vejez.

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Tu jubilación está en tus manos. No puedes depender realmente de tu pensión. Incluso en la vejez, debes invertir para poder esperar una jubilación relajada y serena.

Muchas personas mayores lo saben. Sin embargo, no están suficientemente familiarizadas con los modelos de inversión adecuados para invertir su dinero sabiamente.

Los pensionistas deben prestar atención a esto antes de invertir

La jubilación plantea nuevos retos a las personas mayores. Su salario habitual se reduce drásticamente, mientras que el coste de la vida sigue siendo casi el mismo. Los préstamos abiertos siguen siendo válidos y continúan funcionando como de costumbre después de la jubilación.

Lo que puede ayudarte ahora es vigilar de cerca tus ingresos y gastos. Fíjate bien en tus gastos mensuales y en lo que tendrás disponible tras la jubilación. Estos datos te darán una muy buena idea de cuánto dinero tienes disponible para invertir.

Normalmente, siempre es aconsejable invertir en torno al 10-20 % de tus ingresos. Sin embargo, ahora se dan circunstancias especiales. En primer lugar, lo más importante es que puedas cubrir tus gastos mensuales.

La segunda prioridad debe ser acumular unos ahorros. Incluso en la vejez, siempre pueden surgir gastos imprevistos, como una televisión rota o un coche averiado. Para estar preparado para afrontarlos, primero debes acumular ahorros.

Una vez que hayas constituido tu reserva, puedes empezar a constituir tus activos.

En el siguiente artículo también nos ocuparemos exclusivamente de los planes de ahorro. Éstos te permiten invertir una cantidad fija mensual en una fecha fija. Cada una de las siguientes opciones que te presentamos está orientada a los planes de ahorro. Esto significa que no tienes que invertir una gran suma al principio, sino que puedes invertir cantidades mensuales más pequeñas.

Estos destinos podrían ser útiles para los jubilados.

De hecho, los objetivos para ti como jubilado no son tan diferentes de los objetivos para la acumulación de riqueza en general. Aunque seas un poco mayor, puedes realizar un vistazo hacia los objetivos a 10 años.

• Piénsatelo bien antes de decidirte por un método de inversión; estas inversiones suelen ser a largo plazo y debes poder y tener ganas de ahorrar regularmente durante mucho tiempo.

Si te gustan mucho dos o tres opciones, anótalas e investiga un poco más. O echa un vistazo a nuestro blog, ¡también allí encontrarás lo que buscas! La confianza en la clase de activos correspondiente es especialmente importante para los jubilados. Y solo puedes generar confianza si la entiendes al 100 %.

• Invertir también es cuestión de gustos. ¿Eres más reacio o reacia al riesgo? ¿Quizá ya tienes experiencia previa o no estás nada abierto a un tema individual? Todos estos pueden y deben ser factores que influyan en tu decisión.

A una edad más avanzada, sin embargo, se recomiendan alternativas de bajo riesgo. Estas proporcionan menos emoción a muchos jubilados y, en general, más estabilidad

Cuando elijas tu inversión más adelante, ¡Nunca debes ignorar tus sentimientos y experiencias personales! Piensa también aquí en tu objetivo a largo plazo. ¿Preferirías tener una acumulación estable de activos o una decimotercera pensión anual?

Estas inversiones son adecuadas para la jubilación:

Probablemente, hayas oído hablar de la pensión legal de jubilación que puede estar a punto de llegar. Los impuestos de la población trabajadora se pagarán en acciones, cuyos beneficios se utilizarán para completar las pensiones.

Muchas personas mayores se mostraron críticas con esta idea. La desconfianza se debía principalmente a la falta de conocimientos. Muchos jubilados no están familiarizados con el mercado de valores actual o no entienden muchas de las nuevas formas de inversión.

Sin embargo, si echas un vistazo a las estadísticas de los productos de inversión según la edad de la población, verás que las acciones y los fondos de inversión no son realmente la opción número uno para ningún grupo de población. En cambio, las cuentas de ahorro siguen teniendo una gran demanda.

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¿Siguen siendo relevantes el dinero a la vista y los depósitos a plazo fijo?

En comparación con los ETF y las acciones, las cuentas de ahorro tienen un rendimiento relativamente bajo, pero a primera vista parecen la clase de activos perfecta para los pensionistas. Hablamos de depósitos bancarios en forma de cuentas de dinero a la vista o libretas de ahorro.

Ofrecen un alto nivel de seguridad gracias a un plan de pagos fijo y requieren poco trabajo administrativo. Las personas mayores pueden acudir a su banco local, al que conocen desde hace años.

Sin embargo, las cuentas de ahorro no han rendido realmente a un alto nivel en los últimos años y meses. Solo se obtienen rendimientos bajos debido a los bajos tipos de interés. Los rendimientos de las ofertas bancarias son tan bajos que ni siquiera pueden compensar la inflación actual.

Ventajas de una cuenta de ahorro	Desventajas de una cuenta de ahorro
Tipos de interés fijos e importes previstos	Descuento muy bajo en algunos casos, por lo que el importe final es bastante bajo
Independiente de las influencias económicas	Muy inflexible – la salida anticipada en parte no es posible / sensata y no hay reacción a los cambios del mercado
Bancos “clásicos” en lugar de neobrokers	Depende del banco con el que se tenga el plan de ahorro – ten en cuenta el riesgo de insolvencia

Esta clase de activos es sin duda una de las más seguras, pero ni de lejos la mejor. Sin embargo, si la seguridad es importante para ti o quieres acumular unos ahorros a los que necesites acceder cada día, esta clase de activos podría ser una opción.

Planes de ahorro ETF como método de elección

Como ya te habrás dado cuenta, hay muchos argumentos a favor de invertir en acciones. Sin embargo, como tu riesgo es demasiado alto con las acciones individuales porque solo dependes de una empresa, deberías diversificar tu cartera. Puedes hacerlo con lo que se denomina un fondo. Puedes considerarlo como un gran bote en el que depositas tu suma mensual y el fondo invierte tu inversión en diversas acciones y/o activos.

Se distingue entre fondos gestionados pasivamente y activos. La clase de activos que te aportará más beneficios son los fondos de gestión pasiva, también conocidos como ETF (si quieres saber más sobre los ETF, lee nuestra guía ETF para principiantes).

Los ETF son especialmente impresionantes por sus bajos costes y sus elevados rendimientos, del 8% anual de media. Además, tu inversión se diversifica ampliamente de forma automática.

Lo que debes tener en cuenta con un plan de ahorro ETF para pensionistas son las fluctuaciones respectivas del índice. Para que sea una buena inversión para los pensionistas, es importante que las acciones o fondos de renta variable correspondientes solo fluctúen ligeramente a lo largo del año.

Aunque esto reduce las posibilidades de obtener altos rendimientos, también reduce la propensión al riesgo de la inversión. También es aconsejable evitar invertir una gran proporción de tus activos en una sola acción. Esto aumenta las posibilidades de sufrir grandes pérdidas en caso de mala evolución económica.

Los préstamos P2P como complemento útil

Si eres jubilado y te gustaría probar algo nuevo, los préstamos P2P podrían ser una opción. Se trata de préstamos casi privados en los que puedes participar a través de determinados portales.

El mayor punto a favor y también el principal argumento a favor de esta clase de activos son los elevados rendimientos. Por término medio, los inversores pueden esperar un beneficio del 10 al 15%. Lo que resulta especialmente interesante para las personas mayores es el corto periodo medio de inversión de los préstamos P2P.

La mayoría de los préstamos P2P sólo duran unos meses y luego se devuelven a los inversores. Esto es una ventaja si el tiempo previsto en el que puedes invertir como pensionista es bastante limitado.

Con estos pasos para tu propia inversión

A menudo, muchas personas mayores no saben por dónde empezar y, por tanto, no lo hacen. Por eso hemos elaborado una breve lista de comprobación sobre cómo hacer tu primera inversión.

1. Selecciona una inversión adecuada

Ya hemos hablado de varias inversiones adecuadas para los pensionistas. Los ETF están a la vanguardia. Permiten a las personas mayores crear una cartera con un alto índice de diversificación sin mucho esfuerzo. Entre otras cosas, los bajos costes garantizan un alto rendimiento. Los ETF susceptibles de fluctuaciones y que ofrecen un alto nivel de seguridad son adecuados para los pensionistas.

2. Selecciona un proveedor adecuado

En nuestra comparativa Scalable Capital vs Trade Republic, comparamos los dos mayores neobrokers. A menudo puedes utilizarlas para comprar la ETF adecuada a bajo coste. La configuración es tan sencilla que incluso las personas mayores no tienen ningún problema.

	Freedom24	Scalabel Capital	Trade Republic
Cuenta de Custodia	Gratis	Gratis	Gratis
Gastos de Pedido	2 € + 0,02 € (por Acción)	0,99 € a través de Gettex; XETRA 3,99 euros + 0,01 por ciento (mín. 1,50 euros)	1€
ETF y planes de ahorro en Acciones	No posible	Gratis	Gratis
Interéses	3,62 %p.a.	0 % / 4 % en Prime+	3,75 % p.a.
Número de Acciones	40.000	8.000	9.000
Número de ETFs	1.500	2.500	2.400
Número plan de ahorros ETF	0	2.500	1.900
Mercados de Valores	15	2	1
Informe de campo	Freedom24 Experencia	Scalabel Capital Experiencia	Trade Republic Experiencia

Cuál de los 3 corredores elijas finalmente dependerá de tus preferencias. Personalmente, prefiero Freedom24 porque este corredor me ofrece la mayor selección de centros de negociación a costes muy bajos.

3. Sé valiente e invierte

Al final, todo lo que tienes que hacer es pulsar el botón “Invertir”. Para muchos jubilados y personas mayores, sin embargo, este es el mayor obstáculo. El miedo a las clases de activos desconocidas y a los posibles daños financieros es demasiado grande.

Pero digámoslo así: Si el dinero se deja en el banco, perderá valor más rápido de lo que lo conseguirían la mayoría de los ETF debido al aumento del coste de la vida y a la creciente inflación.

Conclusión: Los ETF también deberían ser el fondo preferido de los jubilados.

Clases de activos como los ETF o los préstamos P2P aún no han llegado a la mente de muchas personas mayores. En lugar de la tradicional libreta de ahorros u otras cuentas bancarias, estas clases de activos ofrecen rendimientos comparativamente altos y costes bajos. El mayor obstáculo aquí es la mentalidad de los pensionistas, que a menudo se preocupan demasiado por la seguridad.

No hay duda de que merece la pena realizar la inversión correspondiente. Las pensiones disminuyen y la inflación aumenta. Todo lo que no sea una pensión privada no parece una opción viable. ¿Quieres saber más sobre finanzas? Lee nuestros artículos sobre “Invertir dinero para los niños” e “Ideas para invertir dinero” y conviértete en un experto financiero.

FAQ-Preguntas frecuentes la mejor inversión para la jubilación.

Durante décadas, los bonos del Estado fueron una vía segura para obtener mayores rendimientos. Los inversores preocupados por la seguridad, en particular, podían confiar en esta clase de activos seguros. En 1990, los bonos del Estado estadounidense a 10 años alcanzaron un rendimiento del 9 %. Sin embargo, la situación ha cambiado y ahora los inversores rara vez depositan su confianza en esta clase de activos de probada eficacia.

Datos sobre la economía estadounidense

Si alguna vez has querido invertir tu dinero en acciones, no hay forma de evitarlo en EEUU. Es imposible imaginar la economía sin esta superpotencia. Las empresas más importantes y los grandes actores tienen su sede mayoritariamente en EEUU. Algunos ejemplos son empresas como Apple, Microsoft y Amazon.

Por supuesto, las empresas no son las únicas que se benefician de la buena salud de la economía. El Estado también se beneficia de ella. Gana su parte a través de los impuestos. Esto, a su vez, es importante para la prosperidad del Estado y, por tanto, indirectamente para los bonos del Estado.

Desarrollo general de la economía

La economía estadounidense es la mayor del mundo. Esta observación puede atribuirse a los recursos naturales disponibles, al enorme capital humano, así como a la integración internacional de otros países y al animado comercio con ellos.

EEUU es responsable de aproximadamente una cuarta parte del PIB mundial y, por tanto, de una cuarta parte de todo el comercio mundial. Pero su propio PIB también crece constantemente.

El gráfico muestra el crecimiento constante de la economía estadounidense. Las previsiones para los próximos años también parecen positivas, y se espera un crecimiento continuo. Se espera repetidamente que la economía estadounidense se hunda o que se extienda una recesión. Sin embargo, no parece que éste sea el caso.

Como acabamos de mencionar, EEUU debe su crecimiento sostenido principalmente a su tamaño, su capital humano y sus recursos naturales. He aquí las cifras clave más importantes en comparación con España:

	EE.UU.	España
Habitantes	333,3 millones	48 692 804 millones (2024)
Superficie km²	9.834.000 km².	505 944​ km²
Producto Interior Bruto (PIB)	23.594	4.082
Crecimiento regional previsto para 2024	2,7 %	0,3
Cuota de crecimiento económico (previsión)	15,56 %	0,2 %

Así que vemos una clara supremacía de EEUU sobre Alemania. Casi nadie puede competir económicamente con EEUU. Ésta es una de las razones por las que productos de inversión como los bonos del Estado o los ETF de EEUU son tan populares.

El papel del Estado en la economía estadounidense

Probablemente hayas oído hablar de proyectos de inversión apoyados por el Estado, como el fondo estatal noruego ETF. Pero, ¿Cuál es la situación en EEUU? ¿Existen proyectos similares allí, o cómo actúa el gobierno de EEUU dentro de la economía estadounidense y cómo afecta esto a los bonos del Estado?

El Estado estadounidense está totalmente orientado hacia el concepto de economía de libre mercado. Da a la economía estadounidense una “correa larga”, por así decirlo. Sin embargo, esto no significa que el Estado no intervenga en cuestiones importantes. Determinadas normativas, como las relativas a la formación de monopolios, siguen siendo una parte importante de la economía estadounidense.

El banco central también desempeña un papel importante. Determina el tipo de interés aplicable. Y éste, a su vez, está directamente vinculado a los bonos del Estado, o en una relación inversa.

Esto significa que si los tipos de interés suben debido a la situación económica actual (por ejemplo, debido a una inflación elevada o a una economía que crece demasiado rápido), los precios de los bonos bajarán y viceversa.

La razón: El precio de un bono refleja el valor de los ingresos que proporciona a través de sus pagos de intereses. Cuando los tipos de interés vigentes (especialmente los tipos de interés de los bonos del Estado) bajan, los bonos más antiguos que ofrecen tipos de interés más altos se vuelven más valiosos. El inversor que posee estos bonos puede exigir una prima al venderlos en el mercado secundario.

Cuando los tipos de interés vigentes suben, los bonos más antiguos pierden valor porque sus pagos de cupón son ahora inferiores a los de los bonos nuevos. El precio de estos bonos antiguos cae y se negocian con descuento.

Bonos del Estado – explicación y significado

Los bonos del Estado -también conocidos como títulos de deuda pública o bonos del Estado- son Títulos de valor a interés fijo emitidos por los gobiernos. Los gobiernos piden dinero prestado a los inversores para financiarse. Cualquiera que compre un bono del Estado concede, por tanto, un préstamo al país respectivo. Los emisores pueden ser cualquier país del mundo.

Para ello, los estados definen un volumen financiero que necesitan. Este volumen (en dólares) se divide en un gran número de bonos, cada uno de los cuales tiene un valor individual. Como inversor, ahora puedes comprar tantos bonos como quieras, hasta alcanzar el volumen objetivo.

Al final del plazo fijo del “préstamo”, tienes derecho a reclamar tu dinero, a un tipo de interés fijo.

Ejemplo:
Inviertes 10.000 euros en un bono del Estado con un plazo de 10 años y un tipo de interés del 2 %. A partir de ese momento, recibirás un interés del 2% cada año. Al final del plazo, es decir, al cabo de 10 años, recuperas el dinero invertido. Por tanto, recibirás un total de 12.000 euros, lo que supone un beneficio de 2.000 euros.

Sin embargo, a diferencia de los ETF, aquí no puedes aprovechar el efecto del interés compuesto. Sólo recibes los intereses pagados sobre la cantidad básica prestada.

Influencia de la demanda en los rendimientos

El aumento de la demanda de una clase de activos significa normalmente un aumento de su valor y, por tanto, un motivo de alegría para ti como inversor. La situación es algo diferente con los bonos del Estado. También en este caso, el aumento de la demanda provoca un aumento del precio. Esto debilita el rendimiento del bono gubernamental respectivo.

Para aclararlo: Los bonos siempre se emiten a un precio del 100% (el llamado “valor nominal”) y luego se negocian en Bolsa. Allí están sujetos a fluctuaciones de precio. Por tanto, el rendimiento de un bono del Estado es variable.

Deja que dos sencillos ejemplos te lo expliquen:

Ejemplo 1: La demanda aumenta:

Con el aumento de la demanda, el precio de nuestra acción sube al 103 %. Esto significa que un comprador tiene que pagar ahora un 3 % más de lo que vale realmente el papel.

Esto puede explicarse por el hecho de que el valor nominal de la acción es sólo del 100 %, y sólo se devuelve esa cantidad. Por tanto, si el inversor compra al precio indicado del 103 %, paga 103 euros, pero sólo recibe 100 euros de vuelta al final y, por tanto, habría tenido una pérdida de 3 euros.

Ejemplo 2: Cae la demanda:

La demanda de determinados bonos es lógicamente menor. Como consecuencia, el precio de las acciones también baja. Si suponemos el mismo escenario, es decir, una fluctuación del precio del 3 %, estamos en el 97 % en lugar del 103 %, ya que el precio cae.

Si ahora compras un título por 100 euros, obtendrías un beneficio del 3% al final (después de todo el plazo), sin los intereses adicionales pagados.

Lo que debes tener en cuenta:
La realización de las ganancias o pérdidas respectivas no solo es posible una vez transcurrido el plazo especificado, como en los ejemplos anteriores. Puedes vender tus bonos antes de que venza el plazo. Esto te permite mejorar tu valor de entrada.

También debes recordar que cuanto mayor sea la demanda y menor el tipo de interés, más difícil será generar un rendimiento con la deuda pública.

Ventajas y desventajas de los bonos del Estado

Hemos creado una tabla para darte una visión general de las distintas ventajas e inconvenientes de los bonos del Estado como inversión:

Ventajas	Desventajas
Seguridad y estabilidad: Los bonos del Estado son emitidos por el Estado, lo que los convierte en una de las formas más seguras de inversión. Los bonos del Estado, las letras del Tesoro y las obligaciones del Estado están respaldados por el Estado español, lo que minimiza el riesgo de impago.	Bajo rendimiento: Una de las principales desventajas de los bonos del Estado es que suelen ofrecer un rendimiento inferior al de otras formas de inversión, como la renta variable o los ETF. El mayor problema es que el rendimiento ofrecido puede no ser suficiente para compensar la inflación.
Retorno fijo: Invertir en bonos del Estado ofrece unos ingresos constantes y predecibles. Los intereses se pagan regularmente, lo que permite a los inversores planificar sus finanzas con mayor seguridad.	Riesgo de tipo de interés: Ya hemos explicado detalladamente la relación entre el precio de los tipos de interés y los bonos del Estado. En consecuencia, esta clase de activos depende lógicamente de los tipos de interés y, por tanto, también de la arbitrariedad de los bancos centrales.
Diversifica tu cartera: Debes estar familiarizado con el hecho de que debes tener una cartera diversificada compuesta por varias clases de activos. Los bonos del Estado también pueden ampliar tu cartera hasta cierto punto.	Liquidez: Aunque los bonos del Estado suelen ser líquidos, algunos tipos de instrumentos, como los bonos del Estado a largo plazo, no pueden venderse rápidamente sin incurrir en pérdidas. Esto puede ser una desventaja para ti como inversor si necesitas acceder a tu dinero rápidamente.
Acceso: A diferencia de las cuentas de depósito a plazo fijo, por ejemplo, puedes acceder a tu inversión y venderla en cualquier momento.

Invertir en deuda pública estadounidense, ¿Es sensato o no?

Entonces, ¿Son los bonos del Estado la mejor inversión en este momento? Aunque no queramos empañar tu euforia reinante, tenemos que decepcionarte. Echemos un vistazo a la rentabilidad actual y a tus beneficios potenciales.

El gráfico parece prometedor a primera vista. Puedes ver un claro aumento de los rendimientos en los últimos 4 años. Al fin y al cabo, del 0,65 % al 4,54 %. Por desgracia, esto significa que la rentabilidad fija está por debajo de la tasa de inflación actual, que actualmente parece impredecible y puede subir aún más.

Tu objetivo principal como inversor debe ser batir el rendimiento. De lo contrario, verás cómo tu dinero pierde valor.

Los bonos del Estado siempre se han considerado un componente de seguridad para tu cartera. Los rendimientos fijos, los pagos independientes del precio (siempre que cumplas el plazo acordado y no vendas antes) y el gobierno como socio digno de confianza son argumentos a favor de una inversión segura. Sin embargo, la realidad es diferente y sólo deberías invertir en bonos del Estado si tienen una calificación crediticia realmente buena.

Como alternativa a los bonos del Estado, pero aún así adecuadas para el componente de seguridad de tu cartera, están las cuentas de depósito a un día y a plazo fijo. Éstas producen rendimientos ligeramente superiores con buenas condiciones y también ofrecen un alto nivel de seguridad gracias a la protección de depósitos de hasta 100.000 euros protegida por la UE.

Alternativas sensatas a los bonos del Estado

Por supuesto, no sólo puedes invertir en bonos del Estado individuales, sino también en participaciones de un fondo de bonos. De este modo, inviertes en un gran número de bonos.

Y como suele ocurrir, además de los fondos de gestión activa, también hay fondos de gestión pasiva, es decir, ETF. Sin embargo, no replican los índices de acciones habituales, sino los llamados índices de bonos.

En otras palabras, un índice que invierte en varios bonos al mismo tiempo. Así diversificas tu inversión y además obtienes la rentabilidad media del ETF ¡del 8 % anual!

Para que no tengas que comparar ETFs, te presentaremos al mismo tiempo un índice popular: el MSCI World. Este índice está formado por las empresas con más éxito del mundo. Las primeras posiciones las ocupan empresas como NVIDIA, Microsoft y Apple. El MSCI World se considera un ETF estable con buenos rendimientos.

Si sigues queriendo invertir en bonos, los ETF también son una opción en este caso. Para ello, echa un vistazo al ETF iShares USD Treasury Bond 7 -10yr UCTIS (Acc).

Datos maestros importantes:

• Emisor: BlackRock Asset Management – ETF
• Fecha de emisión: 20/02/2019
• Tipo de distribución: Acumulativa
• TER: 0,07 %
• Tipo de replicación: Física
• Tamaño del fondo: 14.409.867.102,65

Cómo puedes comprar ETFs de deuda pública

Para comprar tu ETF de deuda pública, necesitas una cuenta de custodia con un intermediario adecuado. Hemos comparado los tres mejores neobrokers para ti:

	Freedom24	Scalabel Capital	Trade Republic
Cuenta de Custodia	Gratis	Gratis	Gratis
Gastos de Pedido	2 € + 0,02 € (por Acción)	0,99 € a través de Gettex; XETRA 3,99 euros + 0,01 por ciento (mín. 1,50 euros)	1€
ETF y planes de ahorro en Acciones	No posible	Gratis	Gratis
Interéses	3,62 %p.a.	0 % / 4 % en Prime+	3,75 % p.a.
Número de Acciones	40.000	8.000	9.000
Número de ETFs	1.500	2.500	2.400
Número plan de ahorros ETF	0	2.500	1.900
Mercados de Valores	15	2	1
Informe de campo	Freedom24 Experencia	Scalabel Capital Experiencia	Trade Republic Experiencia

Cuál de los 3 corredores elijas finalmente dependerá de tus preferencias. Personalmente, prefiero Freedom24 porque este corredor me ofrece la mayor selección de centros de negociación a costes muy bajos.

Conclusión: La deuda pública estadounidense sigue siendo rentable, con una estrategia de inversión ajustada

La potencia económica mundial de EEUU es uno de los socios más fuertes y seguros que puedes tener para tus operaciones de inversión, aunque los bonos del Estado tradicionales están algo pasados de moda. Los bajos rendimientos y la fuerte dependencia de los tipos de interés hacen que esta clase de activos parezca cualquier cosa menos rentable.

Sin embargo, puedes superar el menor rendimiento adaptando tu estrategia de inversión, concretamente invirtiendo en ETF de deuda pública. También es posible invertir en deuda pública estadounidense durante 10 años con ETF. ¿Quieres saber más sobre la inversión? Descúbrelo todo sobre el “efecto bola de nieve” aquí y lee nuestra comparativa de planes de ahorro.

FAQ – Preguntas frecuentes

Si quieres invertir tu dinero, tienes que decidir tanto una estrategia como una clase de activos. Por ejemplo, los inversores pueden beneficiarse de ingresos regulares y acumular así una renta pasiva. Alternativamente, otros inversores se centran en un horizonte de inversión a largo plazo y aspiran a obtener un rendimiento positivo. En este artículo, puedes averiguar exactamente qué significa esto y qué inversiones se basan en el deseo de obtener un rendimiento positivo.

¿Qué significa rendimiento?

El término “valor” tiene distintas definiciones. En relación con las inversiones financieras, suele referirse al precio actual de mercado. En consecuencia, el rendimiento describe la variación del precio de un valor a lo largo de un determinado periodo de tiempo. Si el término se utiliza en este sentido, también puede emplearse la palabra “rendimiento“.

• Se puede mostrar un rendimiento para clases de activos o propiedades muy diferentes
• Además, se puede crear el rendimiento de los índices
• Es importante que se seleccione un periodo fijo
• El rendimiento puede visualizarse gráficamente

Otra definición de valor se describe como “valor intrínseco“. Este término también se utiliza habitualmente en el sector financiero. Sus sinónimos son “valor de los beneficios capitalizados” o “valor intrínseco“. Los accionistas utilizan diversos datos en relación con el análisis fundamental para estimar el valor intrínseco de una empresa.

De este modo, el objetivo es identificar una acción infravalorada que pueda comprarse a un precio favorable. Los inversores intentan entonces beneficiarse de un rendimiento positivo y vender la acción de la empresa a un precio más alto en una fecha posterior.

¿Qué se tiene en cuenta en el desarrollo del valor?

Según la inversión o el bien, la evolución del valor puede ser muy diferente. Un ejemplo clásico es un coche nuevo. Es bien sabido que éstos suelen perder gran parte de su valor al cabo de poco tiempo. Normalmente, un coche nuevo ha perdido una cuarta parte de su valor original al cabo de un año.

Otros objetos, como las antigüedades, adquieren cada vez más valor con la edad. Su avanzada edad los hace especialmente interesantes para los clientes.

Otro ejemplo es la propiedad que puede utilizarse como inversión. Es posible vivir en la propiedad tú mismo y ahorrar así en pagos de alquiler. Otra posibilidad es alquilar las propiedades. En principio, el objetivo puede ser beneficiarse de un rendimiento positivo y vender la propiedad a un precio más alto más adelante.

Un ejemplo concreto muestra lo complejo que es determinar un valor. Imagina que un comprador adquirió una propiedad hace 10 años. Ahora quiere volver a venderla y la hace tasar por varios expertos.

Hay numerosos aspectos que deben tenerse en cuenta al determinar el valor:

• Por ejemplo, los expertos tendrán en cuenta el mercado y lo fuerte que ha sido la revalorización en los últimos años
• También se tiene en cuenta la rehabilitación energética: ¿Tiene la casa un sistema energético eficiente? Por ejemplo, ¿se han instalado paneles solares en los últimos años?

• La calidad de la fachada, las posibles ampliaciones desde la compra, los pisos o las modernizaciones también se incluyen en el presupuesto
• La ubicación también es importante. Los precios serán más altos en las zonas populares

Rendimiento en relación con las inversiones

El rendimiento desempeña un papel decisivo para los inversores en el ámbito de las inversiones de capital. Dependiendo de la estrategia, influye decisivamente en los rendimientos que pueden obtener con su inversión. A continuación mostramos ejemplos de inversiones para las que el rendimiento es especialmente importante.

Acciones

Con estos Títulos de valor, los inversores pueden convertirse en copropietarios de una empresa. Estas empresas son sociedades anónimas por acciones. Al comprar una acción, el accionista presta dinero a la empresa y recibe a cambio determinados derechos.

• Un ejemplo son los derechos de cogestión
• Permiten al accionista participar en la Junta General Anual
• Aquí es donde se toman las decisiones importantes sobre la empresa
• Los accionistas también tienen derecho a voto y pueden participar en estas decisiones

Hay varias estrategias que los accionistas pueden utilizar para conseguir rendimientos. Por ejemplo, muchos inversores trabajan con la estrategia del dividendo. Si una empresa ha generado beneficios, puede decidir en la Junta General Anual cómo utilizarlos. Algunas empresas reparten beneficios a sus accionistas en forma de dividendos.

Se trata de una decisión voluntaria; ninguna empresa está obligada a pagar dividendos a los accionistas. Además del pago de dividendos, las empresas pueden utilizar sus beneficios para invertir en investigación o para constituir reservas financieras, por ejemplo.

Algunas empresas son conocidas por repartir regularmente elevados dividendos. También se las conoce como los reyes de los dividendos. Por tanto, estos inversores quieren beneficiarse de los pagos regulares y acumular ingresos pasivos.

Otra estrategia se centra en el rendimiento. Con el análisis fundamental, los inversores intentan encontrar acciones de empresas que estén lo más infravaloradas posible. En comparación con su valor intrínseco, se asocian a un precio bajo.

El análisis fundamental forma parte de la inversión en valor. Los accionistas tienen en cuenta numerosos datos y proceden en tres pasos. El primer paso es el análisis global, que incluye datos económicos. Esto incluye, por ejemplo, la política de los bancos centrales.

A continuación se realiza un análisis del sector. Aquí se tienen en cuenta las características del sector correspondiente, incluida la tendencia económica. Por último, los interesados examinan más detenidamente la empresa en cuestión. Esto incluye el valor intrínseco, los datos cualitativos y cuantitativos y cómo se compara la empresa con otras del mismo sector.

Se utilizan ratios e indicadores muy concretos, que a menudo hay que calcular. Ejemplos conocidos son la relación precio/beneficios, la relación precio/valor contable o la relación de fondos propios.

ETF

Los ETF o fondos cotizados son fondos indexados que cotizan en Bolsa. Un fondo es un tipo de fondo común de inversión al que contribuyen conjuntamente un gran número de inversores. Esta suma se utiliza para invertir en determinadas clases de activos. En el caso de los ETF, pueden ser bonos o acciones, por ejemplo.

Los fondos cotizados se caracterizan por su gestión pasiva. Los fondos activos están gestionados por un gestor que es responsable de la composición del fondo. Su objetivo es superar la rentabilidad media del mercado y conseguir así el mayor rendimiento posible. Esta gestión lleva asociados unos costes más elevados, ya que hay que pagar a los gestores de los fondos.

La gestión pasiva, como ocurre con los ETF, no requiere un gestor de fondos, por lo que estas inversiones son más favorables. En cambio, el índice respectivo ya determina la composición. Por ejemplo, si un ETF invierte en el IBEX 35, el inversor puede invertir en las 35 mayores empresas de España con un solo Título de valor.

El objetivo de un fondo pasivo es seguir lo más de cerca posible el índice subyacente y beneficiarse de su evolución. A diferencia de la renta variable, no es necesario realizar análisis detallados, ya que no hay que seleccionar acciones individuales.

Los ETF se caracterizan por una serie de ventajas, como costes bajos, liquidez, atractivos rendimientos potenciales y gran transparencia. Además, la diversificación es comparativamente alta, ya que es posible invertir en numerosas acciones con un solo Titulos de valor, lo que hace que la inversión sea segura.

Inmobiliaria

Hay muchas formas distintas de invertir en propiedades. Una opción es comprar tu propia propiedad y vivir en ella. Esto te permite ahorrar en alquileres, pero a cambio tienes más trabajo y costes de mantenimiento y posibles reformas.

Si eres propietario de un inmueble, también puedes comprarlo con el objetivo de volver a venderlo más adelante. Sin embargo, aquí hay que tener en cuenta una serie de factores, como la ubicación. Además, el valor aumenta si la propiedad está bien mantenida.

Si quieres especializarte en el alquiler de inmuebles, debes pensar menos en el rendimiento futuro y más en los pagos actuales. Esto te permite acumular ingresos pasivos, por ejemplo.

Los fondos inmobiliarios son otra forma de beneficiarse de la evolución positiva del mercado inmobiliario. Son especialmente adecuados para los futuros compradores de inmuebles que actualmente no pueden adquirir uno propio.

Estos fondos invierten en proyectos inmobiliarios, como centros comerciales, edificios residenciales u hoteles. El rendimiento para los inversores procede del aumento del valor en la venta y de los ingresos por alquiler.

Conclusión: Benefíciate de los resultados positivos como inversor

“Valor” puede significar el precio de mercado actual de una inversión. Cuando se utiliza el término “rendimiento”, se refiere a cómo cambia el precio de una inversión en un periodo de tiempo determinado.

La determinación del valor está relacionada con la inversión y puede ser compleja. En el caso de los inmuebles, por ejemplo, se tienen en cuenta la ubicación, el mercado inmobiliario, el terreno, los sistemas energéticos y el mantenimiento.

En el contexto de las inversiones de capital, el rendimiento desempeña un papel importante y puede ser la base fundamental de la estrategia. Por ejemplo, los accionistas intentan identificar acciones de empresas que tengan un alto valor intrínseco a un precio comparativamente favorable. Para ello, utilizan el análisis fundamental y tienen en cuenta datos importantes sobre la empresa en cuestión.

De este modo, pueden obtener beneficios si el precio es igual al valor intrínseco y pueden vender la acción a un precio más alto en el futuro. Esta estrategia forma parte de la inversión en valor, en la que las acciones se mantienen durante periodos de tiempo más largos.

Los ETF también siguen un principio similar. Los fondos pasivos pretenden beneficiarse de la evolución positiva del índice subyacente. Esta estrategia también puede seguirse al comprar una propiedad si los compradores piensan mantenerla y venderla más tarde a un precio más alto. Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Calcular el rendimiento de tu inversión es a veces muy matemático y, sobre todo, poco intuitivo. Por eso, con nuestra calculadora puedes calcular fácilmente el rendimiento de tu inversión y aumentarlo hasta un 8 % anual con la ayuda de nuestros consejos adicionales.

Calculadora de rentabilidad: Cómo calcular tu rendimiento

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1cMWbl9u8rDDkwlu1fEv8zQlnH_1dB_o8av7b8L-FQPY/copy?usp=sharing

Cómo utilizar nuestra calculadora de rendimiento

Nuestra calculadora de rentabilidad puede calcular exactamente cómo cambiarán tus activos con el tiempo. Aquí intervienen varios factores, todos los cuales influyen en tu inversión.

Personaliza la calculadora de rentabilidad en función de tu inversión y de tus valores actuales. Sólo obtendrás los resultados correctos si la utilizas con precisión y según lo previsto.

El capital inicial

Si comienzas tu inversión a largo plazo depositando capital, esta cantidad de dinero debe introducirse aquí. Dependiendo del importe de tu capital inicial, esto afectará a toda tu inversión. Si empiezas sin capital inicial, puedes introducir simplemente 0 euros como valor.

El plan de ahorro al mes

Introduce aquí tu cuota mensual de ahorro. ¿Cuánto dinero podeis invertir cada mes? Introduce aquí sólo la cuota de ahorro para una inversión concreta.

Tipo impositivo

El tipo impositivo es el porcentaje al que debe tributar una determinada base imponible. La retención a cuenta final se aplica a todos los rendimientos procedentes de inversiones de capital y asciende al 25% más otros impuestos. En total, el posible impuesto sobre los rendimientos de las inversiones es, por tanto, de al menos el 26,375%.

Si no estás seguro de cuál es tu tipo impositivo, ¡consulta primero a un asesor fiscal! De momento, sin embargo, también puedes utilizar el tipo impositivo general mencionado anteriormente.

Importe libre de impuestos

Sin embargo, los impuestos explicados anteriormente sólo se aplican si los beneficios de la venta de acciones o valores superan un determinado límite. De este modo, el Estado pretende apoyar especialmente a los pequeños inversores.

Esta prestación también se conoce como prestación del ahorrador y asciende a 1.000 euros por persona (a partir de 2024). El Estado ajusta periódicamente la prestación exenta de impuestos para compensar la inflación, entre otras cosas.

Inflación anual

Para calcular el valor real de tu patrimonio, hay que compensar el factor de inflación con tu inversión. Nos fijamos en la inflación anual. Por ejemplo, la inflación actual de 2022 a 2023 fue del 5,9%. Puedes averiguar rápidamente la tasa de inflación actual investigando un poco.

Rendimiento anual

Ahora viene el valor más emocionante de toda la calculadora. El rendimiento varía de una clase de activos a otra. Así que tienes que cambiarlo en función de en qué estés invirtiendo. Por defecto, hemos introducido un 8% anual, ya que es la rentabilidad media de los ETF.

Comprender correctamente el resultado de la calculadora de rendimiento

La calculadora de rendimiento está claramente diseñada y te proporciona varios valores para tu inversión prevista. Obtienes los siguientes valores:

• Activos al inicio del ejercicio
• Depósitos: En función de la tasa de ahorro, el sistema calcula cuánto dinero has ingresado en tu inversión cada año
• Rendimiento: El importe del rendimiento de tu inversión según el porcentaje que especifiques
• Deducción fiscal: Debido a la desgravación fiscal, en algunos casos no tienes que pagar nada en los primeros años. Si has superado la desgravación fiscal, la calculadora calculará tu cuota tributaria
• Activos a final de año
• Valor real después de la inflación: Este valor es especialmente interesante para nosotros como inversores. Por un lado, podemos ver la pérdida de poder adquisitivo de nuestro dinero, pero también podemos ver cuánto beneficio real hemos obtenido.

También recibirás dos cuadros sinópticos: un cuadro detallado de la evolución de tu inversión a lo largo de 50 años para cada año, y un resumen de los valores para los años 5, 10, 15, 20, 30, 40 y 50. Sin embargo, este cuadro se limita a los valores de los activos, los activos reales después de la inflación, la pensión complementaria mensual y tus impuestos pagados.

Todo lo demás que debes saber sobre las devoluciones

Se te acaba de dar una breve visión general de lo que es realmente un rendimiento. Es el resultado de los ingresos y beneficios de tus inversiones. Suele calcularse anualmente y expresarse en porcentaje.

El hecho de que un beneficio elevado sea cada vez más importante se debe principalmente al aumento de la inflación. Como inversor, tu objetivo mínimo debe ser superar la inflación creciente. Para lograr este objetivo, tu rentabilidad anual debe ser siempre superior a la tasa de inflación actual.

Fuente: Statista

Como puedes ver en el gráfico, la inflación ha aumentado mucho, sobre todo en los últimos años. Para superar esta elevada inflación, ¡deberías ser capaz de generar un rendimiento de al menos el 7 %! De lo contrario, tu inversión perderá valor ajustado al poder adquisitivo.

Diferencia entre rendimiento bruto y neto

Estos dos valores son factores importantes en el cálculo de tu beneficio. Si te prometen grandes ganancias en plataformas financieras dudosas, ¡ten cuidado! Esto se debe a que a menudo sólo se refieren a la rentabilidad bruta, cuando en realidad lo que nos interesa es la rentabilidad neta.

El rendimiento bruto es el beneficio o la renta de tus inversiones antes de deducir los costes. Estos incluyen sobre todo los impuestos, pero también la inflación. En consecuencia, el importe incrementado es, por supuesto, significativamente superior al rendimiento real.

En el caso del rendimiento neto, se compensan y deducen los costes derivados del beneficio. Naturalmente, esto da una imagen completamente distinta.

Esto puede verse claramente en el siguiente gráfico:

Fuentes: Finanztip y MSCI

Aquí puedes ver la evolución de la rentabilidad neta y bruta del MSCI World, un ETF de alta rentabilidad. La rentabilidad neta se muestra en rojo y la bruta en naranja. La rentabilidad del MSCI World también se muestra en azul.

Rendimiento frente a dividendo: la diferencia explicada de forma sencilla

A muchos principiantes les resulta difícil distinguir entre el rendimiento y el dividendo. Por eso, en el apartado siguiente descubrirás cuál es exactamente la diferencia entre ambos.

Un dividendo es una participación en los beneficios de una sociedad anónima. Como propietario de una acción (independientemente de si has comprado una sola acción o, como en el caso de los ETF, varias fracciones de acciones diferentes), recibes una vez al año un reparto en forma de fracción de los beneficios de la empresa.

La propia empresa determina el importe del dividendo. El importe real del dividendo también está relacionado con el rendimiento: Si la empresa obtiene un beneficio elevado durante un trimestre, tú como inversor también te alegrarás, ya que tu dividendo será mayor.

La rentabilidad es el rendimiento total que recibes como inversor. Generalmente se calcula sobre un periodo de un año. El rendimiento incluye la ganancia de precio de tu inversión, así como el dividendo.

Sin embargo, hay otras diferencias, pero también similitudes:

Rendimiento	Dividendos
En función de los resultados: Si el precio de la acción sube, también lo hace tu beneficio personal.	En función de los resultados: Si la empresa o empresas en las que has invertido obtienen buenos beneficios, tu dividendo también aumentará.
El rendimiento suele ser el argumento decisivo a favor o en contra de comprar una acción. En última instancia, refleja el beneficio generado.	El dividendo, por otra parte, es sólo un bonito extra. Hace felices a los inversores cuando lo reciben, pero un buen beneficio también puede compensar unos buenos dividendos a lo largo de los años.

2 formas de aumentar el rendimiento de tu inversión

Los altos rendimientos son el objetivo de todo inversor. Sin embargo, muchos inversores particulares se desesperan a la hora de elegir la clase de activos adecuada. Si tú también obtienes actualmente rendimientos como los de las cuentas a la vista o a plazo fijo, ¡estos consejos son para ti!

1er consejo: ETFs

Los ETF son una de las clases de activos con mayor rentabilidad. Con un beneficio medio del 8% anual, los ETF superan a casi todas las demás clases de activos.

Los inversores están especialmente impresionados por los bajos costes de los ETF, que aumentan la rentabilidad. Como los ETF son fondos de gestión pasiva, son más baratos que otras clases de activos. Si te interesan los costes exactos de los ETF, sólo tienes que leer nuestro artículo sobre el TER de los ETF. Allí encontrarás una lista de todas las comisiones importantes.

Pero no son sólo los bajos costes los que hacen que esta clase de activos sea tan rentable. La diversificación significa que tu inversión está mejor protegida contra el riesgo. Mientras que con la mayoría de las demás clases de activos tienes que confiar en una sola posición, un ETF reparte tu inversión entre muchas empresas diferentes.

Esto significa que no dependes del éxito de una sola clase de activos, sino que puedes hacer frente a la caída de acciones individuales, ya que sólo constituyen una pequeña parte del ETF.

Aunque una acción desaparezca del mercado, en la mayoría de los casos tienes muchas otras posiciones que pueden absorber esa pérdida. Por tanto, si tienes una cartera bien montada, participarás mucho más en el crecimiento económico general que en el crecimiento esporádico de empresas concretas.

Para que te hagas una idea de lo que es un buen ETF, te presentamos dos ETF con más detalle.

iShares Core S&P 500 ETF

Este ETF sigue el índice de acciones S&P 500. Éste comprende las acciones de 500 de las mayores empresas estadounidenses que cotizan en bolsa. Es uno de los índices bursátiles mejor considerados del mundo. El ETF del emisor iShares tiene un rendimiento excepcional y ha registrado un crecimiento del +107,5 % en los últimos 5 años. Aquí tienes un resumen de más datos:

Datos maestros importantes	Valores
Emisor	BlackRock Asset Management – ETF
Fecha de publicación	19.05.2010
Tipo de distribución	Acumulando
Ratio de gasto total (TER)	0,07 %
Tamaño del fondo	85.954.866.152,64
Tipo de replicación	Físicamente completo

Una visión general del rendimiento del ETF en los últimos 5 años:

ETF iShares Core MSCI World

El MSCI World es un índice bursátil tan conocido como el S&P 500, compuesto por más de 1.500 empresas de 23 países. El índice selecciona las mayores empresas, medidas por capitalización bursátil, de cada país. Es especialmente impresionante por su alto nivel de diversificación. Además, este ETF ha registrado un increíble crecimiento del 84 % en los últimos 5 años.

Datos maestros importantes	Valores
Emisor	BlackRock Asset Management – ETF
Fecha de publicación	25.09.2009
Tipo de distribución	Acumulando
Ratio de gasto total (TER)	0,20 %
Tamaño del fondo	73.614.823.809,71
Tipo de replicación	Físicamente optimizado

Una visión general del rendimiento del ETF en los últimos 5 años:

Fuente: Finanzen.net

Requisito previo para invertir con éxito en ETFs: el broker adecuado

Si quieres invertir tu dinero en acciones, los ETF deberían ser tu primera opción. Debido a la popularidad de esta clase de activos, muchos proveedores quieren atraer a más inversores a su plataforma ofreciendo condiciones favorables.

Aunque esta tabla no es una comparación con nuestra comparativa real de brokers, véase Scalable Capital vs Trade Republic, te ofrece una buena primera visión general. El corredor Freedom24 ofrece actualmente las mejores condiciones.

	Freedom24	Scalabel Capital	Trade Republic
Cuenta de Custodia	Gratis	Gratis	Gratis
Gastos de Pedido	2 € + 0,02 € (por Acción)	0,99 € a través de Gettex; XETRA 3,99 euros + 0,01 por ciento (mín. 1,50 euros)	1€
ETF y planes de ahorro en Acciones	No posible	Gratis	Gratis
Interéses	3,62 %p.a.	0 % / 4 % en Prime+	3,75 % p.a.
Número de Acciones	40.000	8.000	9.000
Número de ETFs	1.500	2.500	2.400
Número plan de ahorros ETF	0	2.500	1.900
Mercados de Valores	15	2	1
Informe de campo	Freedom24 Experencia	Scalabel Capital Experiencia	Trade Republic Experiencia

2º consejo: Préstamos P2P

Además de los ETF, hay otras inversiones con altos rendimientos. Uno de ellos son los llamados préstamos P2P. El término P2P significa «peer-to-peer», ya que los préstamos P2P son préstamos personales que puedes conceder tú mismo. Entran en la categoría de «crowdlending», una subcategoría del crowdfunding.

Ahora también existen plataformas y mercados para estos préstamos, como por ejemplo Monefit o Swaper, donde se negocian estos préstamos. Allí puedes encontrar un préstamo adecuado. La plataforma fija los tipos de interés a los que inviertes.

Ventajas	Desventajas
Invertir en un gran número de préstamos también es posible para los particulares.	Existe riesgo de impago si el prestatario no puede o no quiere pagar – la diversificación ayuda en este caso.
¡Puedes esperar grandes beneficios! Los tipos de interés medios de los préstamos oscilan entre el 10 y el 14 % anual de media.	Evaluación incorrecta de la solvencia de algunos prestatarios por parte de los mercados P2P, ya que algunos de ellos no tienen suficiente experiencia.
Independientes de los préstamos bancarios, los mercados P2P también funcionan con rapidez y eficacia.

Que optes por los ETF o por los préstamos P2P depende en última instancia de ti. Una combinación de ambas clases de activos tiene sentido, sobre todo en términos de rentabilidad. Con ambas inversiones, puedes conseguir un beneficio medio del 11,5% anual con una distribución absoluta del riesgo.

Conclusión: Conseguir altos rendimientos es realmente fácil con las clases de activos adecuadas

El rendimiento de tu inversión es el ratio más importante a la hora de seleccionar tu clase de activos y tu estrategia de inversión. Determina si tienes éxito o no. El beneficio incluye todos los ingresos de tu inversión, incluidos los dividendos. Siempre es importante estar por encima del porcentaje actual de inflación para que tu dinero no pierda valor activamente.

Esto es posible sobre todo gracias a las dos clases de activos ETF y préstamos P2P. Ofrecen rendimientos convincentes del 7 – 8 % y del 10 – 15 % respectivamente. Los ETF, en particular, también son adecuados para una estrategia de inversión a largo plazo.

La sencilla calculadora de rentabilidad te permite calcular tú mismo tus ganancias. Te la proporcionamos gratuitamente, ¡diviértete con ella!

¿Quieres saber más? Echa también un vistazo a los artículos «Las 10 mejores inversiones», «Ideas para invertir dinero» y «Aumentar tu dinero» ¡para descubrir todo lo que necesitas saber sobre finanzas!

FAQ – Preguntas frecuentes

Si ya has invertido y buscas seguridad financiera, seguro que te has topado con el oro como clase de activo. Se dice que ofrece una estabilidad increíble con un aumento simultáneo de su valor. La previsión del precio del oro se anuncia cada año.

La historia del precio del oro

Si quieres invertir en oro, merece la pena que eches un vistazo a la historia del metal precioso y a su situación actual. Esto te ayudará a comprender mejor esta clase de activos y a invertir con más prudencia. Veamos la evolución del precio del oro desde 1900:

Lo primero que observamos es que, en realidad, el precio ha subido de forma relativamente constante (teniendo en cuenta el periodo de más de 100 años). El precio del oro fue incluso capaz de resistir la enorme caída de 2013 y recuperarse en los últimos años.

El tipo de cambio del dólar está vinculado al precio del dólar. Para ayudarte a visualizar este fenómeno, puedes ver aquí dos gráficos. Uno muestra la evolución del precio del oro, el otro la evolución del tipo de cambio del dólar.

Puedes comparar ambos gráficos en determinados puntos:

• 2012: Suben los precios de las acciones, pero cae el oro
• 2015: El dólar gana fuerza, mientras que el valor del metal precioso cae a 1.050 USD en diciembre
• 2016 – 2017: El dólar comienza a debilitarse, el valor del oro vuelve a subir como un péndulo
• 2019: Estalla Covid-19 y el valor del oro se dispara como la espuma

Por tanto, puede afirmarse Si el valor del dólar baja o sube, el valor del metal precioso sube o baja a su vez. Si se producen crisis internacionales, el dólar se fortalece y se posiciona como una clase de activo especialmente estable.

Situación actual del precio del oro

Tras la subida del precio de los metales preciosos a raíz de la pandemia de coronavirus, el precio del oro cayó debido a la intervención gubernamental de la Reserva Federal estadounidense. Sin embargo, se ha recuperado en los últimos años y actualmente prosigue su ascenso aparentemente imparable.

Como puedes ver en el gráfico, el precio del oro ha subido un 72,4% en los últimos 5 años.

Por qué cambia el precio del oro

Para invertir correctamente tu dinero, debes tener al menos un conocimiento básico de las influencias sobre las respectivas clases de activos. En la clase de activos oro, hay 6 factores que influyen en el precio del oro. Tienen un peso diferente, pero todos contribuyen a la evolución del precio.

El orden en que se enumeran los factores individuales no dice nada sobre su importancia. Los acontecimientos actuales, en particular, pueden tener a veces un gran impacto (al menos a corto plazo) en el precio del oro.

1. valor en el tiempo

Puede sonar algo banal, pero la evolución de los precios en la larga historia del oro influye en su valor actual. Muchos inversores han depositado su confianza en el metal precioso durante generaciones. A menudo, los objetos de valor se guardan bajo llave y se transmiten en fideicomiso. Debido al continuo crecimiento de esta clase de activos, muchos inversores también confían en el metal precioso y poseen o invierten en oro.

2. El dólar estadounidense

Ya se ha mencionado el vínculo demostrable con el dólar estadounidense. El dólar es una de las monedas de reserva más importantes del mundo (moneda en la que se realizan el comercio y las transacciones internacionales y en la que los principales bancos centrales prefieren invertir sus reservas de divisas).

Sin embargo, también está sujeto a las fluctuaciones del tipo de cambio. Así, mientras que el tipo de cambio del dólar está sujeto a fluctuaciones, en los momentos en que el dólar baja, los inversores depositan su confianza en el oro, invierten en él y el precio del metal precioso sube.

Esto provoca un efecto recíproco: si el tipo de cambio del dólar baja, el precio del metal precioso sube. Si el dólar sube, el precio del oro baja. Esta conexión siempre puede verse muy claramente en los gráficos.

3. Inflación

La cuestión de la inflación tampoco se detiene en esta clase de activos. Mientras que los precios de las acciones a veces se desploman bajo el peso de la inflación o se reducen completamente a cero debido a que una empresa se declara insolvente, el precio del oro sube en consonancia con el aumento de la inflación.

Este fenómeno totalmente positivo puede atribuirse al hecho de que el metal precioso se cotiza en dinero fiduciario convencional a medida que aumenta la inflación y su valor también aumenta a medida que sube el coste de la vida.

4. Deflación

La deflación se produce cuando la actividad económica es lenta, los precios caen y la economía se endeuda excesivamente. En estos tiempos, la gente atesora grandes cantidades de dinero en efectivo; en estos tiempos, los inversores siguen atesorando y comprando oro por miedo. La demanda aumenta, por lo que sube el precio del metal precioso.

5 Tiempos geopolíticamente inciertos

Las crisis y los tiempos inciertos también tienen un efecto positivo en el precio del oro. Puede parecer absurdo que los inversores en oro se alegren por temas que, de otro modo, serían negativos.

Durante las crisis, la gente suele perder la confianza en el gobierno y, por tanto, también en el dinero u otras estructuras estatales. Por ello, compran y atesoran fondos independientes. En muchos casos, la primera opción es el oro.

6. Restricciones al suministro

Aunque el suministro de oro puro no se agote por el momento, la producción de oro puede paralizarse. Esto puede ocurrir, por ejemplo, si un proveedor importante en forma de mina cierra o si se interrumpen importantes rutas de transporte.

7. Ejemplo actual

Como ya se ha comentado, el metal precioso se considera un «refugio seguro», especialmente en tiempos de crisis, y el precio del oro a menudo permanece estable o incluso mejora durante las crisis. Éste fue también el caso durante la crisis bancaria que comenzó en 2023.

La quiebra del Silicon Valley Bank, la absorción del Credit Suisse por el banco rival UBS y el tambaleante First Republic Bank están empañando el sentimiento de los mercados, y los expertos recuerdan el pasado reciente, cuando la pandemia de coronavirus determinó la evolución de los precios en los mercados financieros.

Por eso, mientras se pierde la confianza, sobre todo en los bancos estadounidenses, muchos inversores acuden de nuevo en masa al popular metal precioso. Quieren ser independientes de las instituciones estatales y saber que su dinero está a salvo de la inflación.

Ventajas y desventajas de la clase de activos

Muchos inversores siguen creyendo que el oro es la mejor inversión sin riesgo. A pesar de su gran estabilidad, esta clase de activos también tiene algunas desventajas.

Hemos resumido las ventajas y desventajas del oro como inversión para ofrecerte una visión global de esta clase de activos y que puedas decidir por ti mismo si merece la pena comprar el metal precioso. Ten en cuenta que estamos hablando de la compra física de oro como inversión.

Ventajas del oro como inversión	Desventajas del oro como inversión
Escasa oferta y gran demanda: El oro es finito. Esto significa que hay una cierta cantidad de oro en el mundo y que siempre se está encontrando oro. Sin embargo, el oro no puede multiplicarse. Por tanto, el precio sube cuando la demanda es alta, ya que la oferta es limitada.	Las fluctuaciones del precio del oro: Como ocurre con cualquier inversión en la economía de libre mercado, cabe esperar fluctuaciones. Por tanto, a veces debes tener nervios de acero.
Moneda de crisis en tiempos malos: Ya hemos hablado de este aspecto del oro. En caso de crisis macroeconómicas o que afecten al mercado estadounidense, los inversores se sienten atraídos por el oro y el precio sube.	El riesgo cambiario del oro: Aunque a primera vista el oro no está sujeto a las fluctuaciones de las divisas, esto no es del todo correcto. De hecho, existe el llamado riesgo de divisa. La razón es que el precio del oro se negocia en dólares estadounidenses, pero si quieres tener tu dinero en euros, tienes que esperar fluctuaciones al cambiarlo.
Reduce el riesgo con tu estrategia: El oro puede ser una buena herramienta de diversificación. Tu objetivo principal con cualquier estrategia de inversión debe ser siempre maximizar los beneficios. La forma de conseguirlo es siempre la diversificación.	No hay interés cuando se tiene oro: Cuando inviertes dinero, normalmente quieres ganar intereses o beneficiarte de una rentabilidad. Esto no es posible con el oro. Sólo te beneficias si vendes el oro en un momento en que el precio es más alto que cuando lo compraste. Esto significa también que no te beneficias del efecto del interés compuesto.
	Comprar pequeñas cantidades apenas merece la pena: Para utilizar el oro como inversión, se recomienda disponer de cierto capital. El motivo es que apenas merece la pena comprar pequeñas cantidades de oro.
	El almacenamiento es un reto: Al comprar oro físico, también debes ocuparte, por supuesto, de su respectivo almacenamiento. Por supuesto, esto no debe hacerse debajo de la cama, ya que los metales preciosos a menudo no pueden asegurarse, sino que es mejor hacerlo profesionalmente en un banco.
	El registro de compra de oro: A partir de un importe de 1.999,99 euros, debes registrar la compra con tus datos personales, como exige la Ley de Blanqueo de Capitales. Por tanto, la compra ya no es anónima, sino controlada. También tendrás que pagar impuestos si mantienes las acciones durante menos de 12 meses.

Cómo invertir en oro

¿Así que quieres aumentar tu dinero y has decidido que el oro sea una de las formas de inversión? Antes de correr al vendedor de oro más cercano, deberías leer las siguientes líneas. Aquí te presentamos dos formas de invertir en oro hoy mismo.

La primera sería la clásica compra de oro. Puedes comprarlo y depositarlo en un banco. Ya hemos explicado detalladamente las distintas ventajas e inconvenientes.

Sin embargo, nos gustaría subrayar una vez más la extrema inflexibilidad de esta estrategia. No obstante, con un largo periodo de tenencia puedes casi garantizar un rendimiento seguro y aumentar tu patrimonio. Pero también existe otra opción: invertir en oro a través de ETF.

Invertir en oro hoy

De hecho, en Alemania está prohibido comprar ETF de oro y, por tanto, invertir en el metal precioso. Sin embargo, puedes pensar de forma un poco diferente e invertir en acciones de ETF, cuyo índice está formado por empresas directamente activas en la industria del oro.

Alternativamente, también puedes invertir en ETF de minería de oro. Esto te permite participar en el crecimiento continuo de la industria del oro sin invertir necesariamente en oro físico.

Al mismo tiempo, te beneficias de todas las ventajas de los ETF. Esto incluye, entre otras cosas

• Rentabilidad media comparativamente alta del 8 % anual
• TER bajo, es decir, costes corrientes, con una media de entre 0,45 y 0,65 % para los ETF de minería del oro
• Ahorrar mediante un plan de ahorro es posible, puedes averiguar cuál es el mejor plan de ahorro para ti y tu inversión en oro comparando los planes de ahorro

Previsión de oro para 2024 y más allá

Veamos ahora una posible previsión del precio del oro para los próximos meses.

mes	Precio de apertura ($)	Precio – cierre($)	Precio mínimo ($)	Precio máximo ($)	Variación (%)
Junio de 2024	2.290,06	2.278,39	2.290,06	2.290,92	-0,51 %
Julio de 2024	2.276,89	2.300,31	2.276,89	2.300,31	+1,02 %
Agosto de 2024	2.301,07	2.321,19	2.301,07	2.321,19	+0,87 %
Septiembre de 2024	2.322,21	2.298,47	2.298,47	2.322,94	-1,03 %
Octubre de 2024	2.297,99	2.304,55	2.297,87	2.306,83	+0,28 %
Noviembre de 2024	2.304,12	2.305,31	2.302,17	2.306,06	+0,05 %
Diciembre de 2024	2.304,41	2.310,28	2.298,65	2.310,28	+0,25 %

Sin embargo, es difícil hacer previsiones para un futuro más lejano. Como el oro está tan estrechamente vinculado a factores económicos y tensiones geopolíticas, es casi imposible determinar su valor exacto con más de unos pocos años de antelación.

Sin embargo, basándonos en las últimas décadas, si no siglos, no se puede predecir ningún cambio previsible en la tendencia, lo que significa que lo más probable es que el oro continúe en una trayectoria positiva similar a la anterior.

Conclusión: Invertir en oro sigue mereciendo la pena hoy en día, sólo que de un modo diferente al pasado

El oro es y sigue siendo una de las clases de activos más estables de la economía. Su crecimiento continuo a lo largo de 100 años es prueba suficiente. Sin embargo, ahora existen alternativas modernas, como los ETF, que ofrecen una rentabilidad media del 8% y constituyen una alternativa interesante a la compra tradicional de oro.

La previsión del oro para 2024 parece bastante positiva, pero la actual situación económica y política mundial es sencillamente demasiado incierta para que los cálculos a más largo plazo produzcan resultados razonables.

Sin embargo, cabe suponer que el oro se mantendrá casi con toda seguridad tan estable como en las últimas décadas y seguirá creciendo. ¿Aún no has tenido suficiente? ¡Lee el artículo sobre el efecto bola de nieve para ampliar tus conocimientos sobre inversiones!

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la previsión del precio del oro

Cualquiera que desee invertir su dinero de forma sensata en vehículos de inversión en estos días se ve rápidamente abrumado por la amplia gama de opciones. Parece imposible decidir si invertir tu dinero en acciones, ETF, tomar el camino clásico de los bonos del Estado, probar los préstamos P2P, aventurarte en inversiones en oro o probar con Criptomonedas. Cada forma de gestión de activos tiene sus ventajas e inconvenientes. Descubre cómo construir una cartera diversificada en este artículo.

Consideraciones preliminares para tu inversión

Antes de invertir a ciegas en un determinado tipo de inversión, debes trazar una hoja de ruta precisa de lo que quieres conseguir con tu inversión y tener claros los pasos siguientes. Leer este artículo es el primer paso en el camino correcto.

Si quieres invertir tu dinero, debes preservar el valor de tus activos al menos una vez. Esto requiere vencer a la omnipresente inflación. Pero, ¿por qué es esto tan importante?

La inflación significa que la misma cantidad de dinero, por ejemplo 10.000 euros, ya no tiene el mismo valor que hace cierto tiempo. Así, por ejemplo, hace 10 años podías comprar más con 10.000 euros que ahora. Puedes ver fácilmente la pérdida de valor del dinero utilizando ejemplos cotidianos. El ejemplo más común es una bola de helado. Mientras que en 2022 costaba algo menos de 1,50 euros en la mayoría de las ciudades de España, ahora el precio medio es de 1,70 euros.

Por tanto, tu objetivo principal al invertir debe ser vencer esta inflación para que tu dinero no pierda valor. Este fenómeno se produciría si te limitaras a dejar tu dinero en tu cuenta bancaria, por ejemplo. No aumentaría su valor pero, sin que te dieras cuenta, te empobrecerías.

El segundo gran objetivo de la inversión es crear riqueza. El objetivo no es sólo mantener el valor del dinero, sino también aumentarlo. Este objetivo autodeclarado tiene sentido debido a varios factores

• Acumular ingresos pasivos

¿Quién no sueña con un decimotercer sueldo mensual? Invirtiendo sabiamente en diversas formas de inversión, esto es definitivamente posible. Los altos rendimientos y la estabilidad son importantes con estas formas de inversión.

• Generar una pensión adicional

Las pensiones en España disminuyen de año en año. Para las personas con ingresos más bajos, a menudo no es suficiente para vivir en la vejez. Si inviertes ahora en tu futuro, puede salirte rentable. Para este subobjetivo, debes centrarte en las inversiones a largo plazo.

• El último factor podría ser la creación de un fondo de emergencia. Estar preparado para posibles acontecimientos repentinos nunca viene mal. Un accidente imprevisto, problemas en tu casa u otros problemas. Constituir paralelamente un fondo de emergencia podría valer su peso en oro para ti en una situación difícil.

Otras consideraciones y pasos antes de invertir

Una vez que hayas determinado el objetivo de tu inversión, debes hacer otras consideraciones preliminares y dar otros pasos antes de que se produzca la primera transferencia o inversión. Puedes considerar los siguientes pasos como una especie de cimientos.

Paga primero tus deudas

Si tiendes a lanzarte a nuevas ideas y a probar la última inversión, detente un momento. Si todavía tienes préstamos antiguos pendientes, págalos primero. Los intereses de esos préstamos suelen ser más altos que el rendimiento esperado de tus inversiones. (Ten en cuenta que pagar tus deudas no siempre es más inteligente que ahorrar, pero suele serlo).

Considera todos tus activos

Obtén una visión clara de tus finanzas. Esto puede llevar algún tiempo. Deberías revisar todas tus cuentas y echar un vistazo muy de cerca a los contratos actuales, etc. Al fin y al cabo, un determinado importe de inversión es un buen requisito previo para una inversión.

Tus requisitos personales también forman parte de esta comprobación. ¿Cuál es la seguridad de tu salario o la cuantía del mismo? ¿Eres funcionario o autónomo? ¿Tienes familia? ¿Cuánto puedes ahorrar cada mes? En función de estas respuestas, podrás estimar el tamaño de tu inversión y tu disposición a asumir riesgos.

Alto rendimiento potencial = mayor riesgo

Por supuesto, a todo el mundo le gustaría tener la mayor rentabilidad posible para poder financiarse un decimotercer sueldo mensual. Sin embargo, no te los dan gratis. Las acciones que cotizan en bolsa, por ejemplo, pueden darte un mayor rendimiento que las inversiones en depósitos a la vista y a plazo fijo. A cambio, sin embargo, tendrás que aceptar fluctuaciones de precios y mayores riesgos.

Los que ahorran más, ahorran mejor

Cuando se trata de invertir en bolsa, la diferencia entre el éxito y el fracaso suele ser la duración de la inversión. Por ejemplo, si inviertes en una acción a un precio elevado y vendes tus acciones por pánico durante una crisis, gran parte de tu inversión puede desaparecer. Por esta razón, la clave de la mayoría de las inversiones es mantener la calma. Las estrategias a largo plazo, en particular, dan sus frutos de este modo.

Amplia diversificación: mucho ayuda a más

Si tienes en cuenta varias formas diferentes de inversión al construir tu cartera y las incluyes en ella, se reduce el riesgo de una pérdida total. Utilizas el principio de diversificación de forma similar a los fondos o ETF.

Mejorar la rentabilidad mediante costes bajos

Muy pocas formas sensatas de inversión funcionan completamente gratis. En la mayoría de los casos, gestionar o invertir tu dinero tiene un coste. Mientras que las cuentas de depósito a la vista y a plazo fijo suelen ser casi gratuitas, las cuentas de custodia para inversiones en acciones o fondos suelen costar una comisión de administración. Estos pueden llegar al 2 %. Los fondos indexados, también conocidos como ETF, son una alternativa más rentable. No cuestan gastos de administración y a menudo pueden guardarse a través de Neo-Broker sin comisión inicial.

3 Pasos para invertir con diferentes formas de inversión

A continuación te ofrecemos una guía exclusiva, paso a paso, sobre cómo realizar tu inversión. Esto te ayudará a prepararte para el proceso y a empezar a invertir de inmediato una vez que hayas elegido tu método de inversión.

1. Paso 4: Determinar la duración de la inversión y el objetivo de ahorro

Ya hemos hablado del objetivo del ahorro. En principio, siempre tiene sentido planificar y realizar inversiones a más largo plazo. Un periodo de hasta cinco años se denomina inversión a corto plazo, de cinco a diez años, inversión a medio plazo, y todo lo que supere los diez años, horizonte de inversión a largo plazo.

Un vistazo a la venta del MSCI World muestra lo rentables que pueden ser las inversiones a largo plazo. Este índice hace un seguimiento de las empresas con más éxito del mundo y es un popular índice de fondos (es decir, ETF), que a menudo se guarda en un plan de ahorro.

Se puede observar que el valor del índice aumenta constantemente. El rendimiento medio aumentó un 9,5% anual de 1975 a 2022. Un buen valor, pero también durante un periodo correspondientemente largo. El gráfico también muestra que la pérdida en la caída de precios más larga, de septiembre de 2000 a marzo de 2003, fue del -54 %. Por tanto, está claro que invertir a largo plazo en particular tiene sus ventajas.

Debes responder a tres preguntas antes de elegir un vehículo de inversión:

• ¿Cuánto tiempo puedes prescindir del dinero?
• ¿Cuántas pérdidas puedes soportar mientras tanto?
• ¿Cuánto dinero te gustaría tener al final del periodo de inversión?

2. Paso 5: Divide el dinero correctamente

Ahora debes pensar más detenidamente cómo quieres conseguir el objetivo que has elegido. Puedes elegir entre una amplia gama de formas de inversión y clases de activos.

Por supuesto, no queremos anticiparnos a este punto. Ahora puedes desplazarte hacia abajo, echar un vistazo a nuestros consejos para las clases respectivas y continuar con la guía una vez hayas tomado tu decisión.

3. Paso 6: Invierte y mantén la calma

Ahora deberías tener un plan de lo que quieres invertir y cómo. Ahora es el momento de ponerlo en práctica. Dependiendo del tipo de inversión, se pueden considerar distintos proveedores.

Para las consideraciones clásicas, como las cuentas de depósito a un día y a plazo fijo, tienes que decidirte por un banco. Ten en cuenta que no sólo merece la pena considerar los bancos locales. Los bancos online también te tientan siempre con atractivos tipos de interés. Considera todas las opciones.

Si quieres invertir en acciones, fondos y ETF, a menudo merece la pena comparar corredores de distintos proveedores. Las comparaciones de proveedores, como la de los neobrokers Scalable Capital vs.Trade Republic, suelen realizarse para determinar qué proveedor se adapta mejor a cada necesidad.

Estas son las mejores formas de inversión en términos de rentabilidad y riesgo

Ha llegado el momento, ahora vamos a presentarte nuestras principales formas de inversión. Ten en cuenta que no son recomendaciones ni consejos financieros, sino que pretenden darte una idea de lo que puedes hacer para acercarte un poco más a tus objetivos financieros.

Sin embargo, queremos limitarnos un poco en lo que respecta a las formas de inversión. Por supuesto, también puedes invertir tu dinero en inmuebles y materias primas. Sin embargo, en nuestra opinión, la forma más sensata es mediante dinero a un día, depósitos a plazo fijo y acciones o ETF, así como préstamos P2P.

1. Dinero de un día para otro

Probablemente la forma más segura y conservadora de invertir y ahorrar tu dinero. Ahorras tu dinero en una cuenta de dinero a la vista, que está legalmente protegida por una garantía de depósito dentro de la UE.

Ventajas	Desventajas
Almacenamiento seguro de tus activos. Ningún cambio negativo en tus activos debido a la caída de los precios, por ejemplo.	Rentabilidad baja. La fija el banco en forma de tipos de interés y no suele ser especialmente alta. Además, no puede cambiar positivamente como ocurre con las acciones, por ejemplo.
Disponibles y retirables diariamente: tienes pleno control sobre tus ahorros, adecuados para tu cuenta de ahorros.	No hay flexibilidad a pesar de la disponibilidad diaria. No puedes cambiar ni reposicionarte mucho.
Protegido por la protección europea de depósitos.

2. Depósito a plazo fijo

Esta forma de inversión es también una inversión muy segura. El tipo de cuenta es similar a la cuenta de dinero a la vista, pero sin acceso diario. Sin embargo, también obtienes mayores rendimientos.

Ventajas	Desventajas
Almacenamiento seguro de tus activos. Ningún cambio negativo en tus activos debido a la caída de los precios, por ejemplo.	Sin embargo, la rentabilidad es baja. La fija el banco en forma de tipos de interés y, por lo general, no es especialmente alta. Además, no puede cambiar positivamente como ocurre con las acciones, por ejemplo.
Rentabilidad ligeramente superior a la de una cuenta de depósito a la vista.	Como no está disponible a diario, es más bien inadecuado para el dinero que necesitas en gran cantidad. También debes determinar el plazo, etc., en función de tus necesidades.
Protegido por la protección europea de depósitos.

3. Acciones y ETFs como planes de ahorro

La tercera inversión se refiere al ahorro para acciones. Aquí suponemos que se ha establecido un plan de ahorro, es decir, que se ahorra mensualmente para el activo correspondiente. Por supuesto, también puedes ahorrar para todos los activos con una inversión única.

Plan individual de ahorro en acciones:

Inviertes mensualmente en una acción de tu elección. No importa lo grande que sea la empresa, ya que a menudo puedes invertir en fracciones de acción (al menos con la mayoría de los neobrokers).

Ventajas	Desventajas
Los dividendos elevados pueden generar ingresos pasivos adicionales.	Elegir la empresa adecuada a menudo puede ser abrumador, por lo que puedes precipitarte en tomar una decisión o no tomarla en absoluto.
Invirtiendo en fracciones de acciones, puedes realizar inversiones específicas en cualquier empresa.	Al centrarte en una sola acción, dependes mucho de ella. Las crisis u otros cambios pueden tener un gran impacto en tu plan de ahorro.
	Invertir en una sola acción es una invitación a apostar. Estás al acecho y siempre encuentras una acción que, después de todo, podría ser más adecuada.

Plan de ahorro ETF

Un ETF es una representación de un índice, como el IBEX 35 o el MSCI World. El ETF respectivo invierte automáticamente y sin intervención humana en las acciones que están representadas en el índice.

Ventajas	Desventajas
Costes bajos, algunos proveedores incluso no cobran comisión alguna por invertir en ETF.	El plan de ahorro ETF está en cierto modo “abandonado a su suerte”. Según su orientación, los índices están completamente a merced de la economía. Esto se aplica en particular a los ETF que siguen el mercado económico mundial.
Tienes la máxima independencia, el índice respectivo no está supervisado por humanos, sino que actúa automáticamente.	Se recomienda cierta cautela con los llamados “ETF temáticos”. A veces se basan en simples temas de tendencia y no son un índice real. Algunos ejemplos serían los ETF de criptomonedas, etc.
En algunos casos es posible obtener rendimientos muy elevados. De media, la rentabilidad del ETF es de un fuerte 7 % – 8 %.
Los ETF establecidos tienen a veces un efecto coste medio inferior debido al elevado número de inversores por ETF.

4. Préstamos p2p

El término P2P significa “peer-to-peer” (de igual a igual). Los préstamos P2P son préstamos personales que puedes conceder tú mismo. Entran en la categoría de “crowdlending”, una subcategoría del crowdfunding. Ahora también hay plataformas y mercados donde se negocian estos préstamos. Allí puedes elegir un préstamo que te convenga o que te guste. La plataforma fija los tipos de interés a los que inviertes.

Ventajas	Desventajas
Invertir en un gran número de préstamos también es posible para los particulares.	Existe riesgo de impago si el prestatario no puede o no quiere pagar – la diversificación ayuda en este caso.
¡Puedes esperar grandes beneficios! Los tipos de interés medios de los préstamos oscilan entre el 10 % y el 14 % por término medio.	Evaluación incorrecta de la solvencia de algunos prestatarios por parte de los mercados P2P, ya que algunos de ellos no tienen suficiente experiencia.
Independientes de los préstamos bancarios, los mercados P2P también funcionan con rapidez y eficacia.

Conclusión: Toma en tus manos el asesoramiento sobre tu patrimonio

Esto nos lleva al final de esta guía. De hecho, el tema de las distintas opciones de inversión resulta cada vez más interesante para muchas personas. Sin embargo, a menudo parece más complicado de lo que realmente es. Las tres formas de inversión más importantes son los depósitos a la vista y a plazo fijo, y las acciones/ fondos/ ETF. Con un método diversificado de ahorro para estos activos, orientado hacia tu objetivo, no hay mucho que se interponga en el camino de tu propia creación de riqueza.

¿Quizá también te interesan los temas «Las 10 mejores inversiones», «Invertir en préstamos P2P» o «ETFs para principiantes»? Infórmate aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Estás pensando actualmente en tus finanzas y quieres trabajar para aumentar tu patrimonio y tu futuro? Sea cual sea el objetivo que persigas (mantener económicamente a tu familia, aumentar tus rendimientos o completar tu pensión), un plan de ahorro en acciones te ofrece una opción. En este artículo analizamos más detenidamente cómo funcionan las acciones, para quién merece la pena un plan de ahorro en acciones y qué ventajas e inconvenientes ofrece.

¿Qué son las acciones?

Cuando compras una acción, aportas capital a una empresa. A cambio, recibes la acción y, por tanto, una participación en la empresa en cuestión. Cuando posees una acción, ésta conlleva ciertos derechos. Entre ellos está, por ejemplo, el derecho a opinar.

• Según el tipo de acción que poseas, puedes participar en las juntas generales anuales de las empresas
• Aquí se discuten decisiones importantes sobre el futuro, como la forma de utilizar los beneficios
• En realidad, sólo suelen participar los grandes accionistas para hacer uso de su derecho a voz y voto
• Los accionistas privados normalmente sólo ven sus acciones como una inversión y están menos interesados en influir en la política de la empresa

Los accionistas pueden obtener beneficios de sus Títulos de valor de distintas formas. Intentan obtener beneficios mediante aumentos de valor. Esto implica comprar acciones de la empresa con la esperanza de que funcionen bien y valgan más en el futuro, de modo que el inversor pueda venderlas a un precio más alto.

Otra opción es la estrategia de dividendos. Las empresas pueden pagar parte de sus beneficios a sus inversores en forma de dividendos. Las empresas no están obligadas a hacerlo, pero hay algunas empresas que son conocidas por sus pagos regulares de dividendos. Son los llamados reyes de los dividendos.

¿Qué tipos de acciones existen?

Se hace una distinción básica entre acciones nominativas y acciones al portador. Si una sociedad anónima decide emitir acciones nominativas, se crea el llamado registro de acciones.

• Registra qué accionistas poseen cuántas acciones
• Esto permite a las empresas estructurar mejor la composición del grupo de sus accionistas
• Es importante para los inversores que sólo puedan participar en las juntas generales si su nombre está registrado

Normalmente, los accionistas no tienen que preocuparse de que se elimine el nombre del propietario anterior y se introduzca su propio nombre. Esto lo hace su propio banco depositador. Puede que te cobren una comisión por ello.

En el caso de las acciones al portador, no es necesario crear un registro. Cualquiera que posea actualmente una acción de la empresa correspondiente puede ejercer sus derechos. Con esta variante, las empresas sólo tienen una visión imprecisa de la estructura de inversores.

También se distingue entre acciones preferentes y acciones ordinarias. Los titulares de acciones ordinarias tienen derecho a participar en la Junta General Anual y ejercer derechos de voto. Los titulares de acciones preferentes no tienen derecho a voto, pero pueden beneficiarse de dividendos más elevados.

¿Por qué invertir en acciones?

Las acciones de las empresas desempeñan un papel importante en la pregunta “¿Cuál es la mejor inversión en este momento?”. Ofrecen interesantes oportunidades y ventajas para los inversores. En esta sección, examinamos las razones por las que puede merecer la pena invertir en acciones.

Compensar la inflación

El término inflación describe un aumento fundamental de los precios. Al mantenerse los salarios y subir los precios, el poder adquisitivo está disminuyendo. Los consumidores pueden permitirse cada vez menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero.

La inflación se mide por el índice de precios al consumo, que determina la Oficina Federal de Estadística. Para ello se calcula el precio de una cesta imaginaria de bienes y servicios a intervalos regulares. Al compilar la cesta de bienes, la Oficina Federal de Estadística pretende lograr la representatividad de los precios dentro de España.

Durante largos periodos de tiempo, la inflación puede devaluar tu dinero de esta forma, por eso es importante proteger tus activos. Las clases de activos convencionales, como las cuentas de ahorro, tienen rendimientos demasiado bajos. No bastan para protegerte de la inflación. Las acciones tienen rendimientos potenciales atractivos y pueden proteger mejor tu dinero.

Atractivas oportunidades de rentabilidad

Esta ventaja también va de la mano de la inflación: Si echamos un vistazo al pasado, las acciones de las empresas han logrado los mayores rendimientos. El rendimiento medio se sitúa entre el 7 y el 9 por ciento. Por tanto, es una inversión de alto rendimiento que puedes utilizar para aumentar tu patrimonio.

Los inversores utilizan las acciones para beneficiarse de un aumento de valor, para recibir pagos regulares de dividendos o para alcanzar la libertad financiera. En este aspecto en particular, las acciones son muy diferentes de las inversiones que se preferían antes, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro. Sin embargo, los mayores rendimientos potenciales también conllevan riesgos.

Sin embargo, con los conocimientos y las medidas de seguridad adecuadas, puedes contrarrestarlo, aunque siempre exista un riesgo residual. ¿Estás buscando una inversión que combine una rentabilidad potencial atractiva con una mayor seguridad? Entonces puede que te interese el tema “Acciones o ETF“.

Flexibilidad

Si buscas una forma flexible de inversión, quizá te interesen las acciones. Se negocian en Bolsa y pueden negociarse durante las horas normales de apertura.

• Otras clases de activos, como los depósitos a plazo fijo, no pueden negociarse en todo momento y te atan a periodos de tiempo concretos.
• No obstante, debes saber que la inversión a largo plazo te permite reducir algunos riesgos
• Por ejemplo, puedes compensar las fluctuaciones de los precios con un horizonte de inversión largo

Posibles riesgos al negociar acciones

Sin embargo, si te interesa invertir en acciones, también debes tener en cuenta los riesgos asociados. En esta sección los examinamos más detenidamente para darte una mejor visión de conjunto. Sólo quien conoce bien los riesgos puede protegerse contra ellos.

Fluctuaciones de precios

Las acciones se negocian en Bolsa y, por tanto, están sujetas a fluctuaciones de precios. Los precios varían constantemente y pueden subir y bajar rápidamente. En caso de crisis económica, las acciones pueden perder el 50% o incluso más de su valor. También es posible una pérdida total si una empresa tiene que declararse insolvente.

También debes garantizar una diversificación suficiente. Esto es especialmente importante para los principiantes a la hora de invertir. Invierte en diferentes empresas, sectores y países para que tu riesgo se reparta entre muchos Titulos de valor distintos.

Una acción individual está llena de riesgos. Si el rendimiento es peor de lo esperado, puede provocar grandes pérdidas. En cambio, si inviertes en un gran número de acciones, las pérdidas individuales pueden compensarse con otros Titulos de valor. Repartir el riesgo de este modo puede proteger tu inversión. Los inversores que invierten en un ETF conceden especial importancia a esta medida.

Planificación difícil e incertidumbre

Si inviertes en productos de interés fijo, por ejemplo, puedes planificar fácilmente con el dinero. Sabes exactamente cuánto dinero vas a recuperar. Esto no ocurre con las acciones.

Los precios cambian constantemente y no puedes decir con exactitud la rentabilidad que obtendrás. Debido a las fluctuaciones de los precios, tampoco tienes un momento de salida exacto. En su lugar, debes tener en cuenta los precios actuales y sólo vender cuando el precio sea el adecuado.

Esta incertidumbre también existe si sigues una estrategia de dividendos. Aunque hay algunas empresas conocidas por pagar dividendos regularmente, la cuantía de estos pagos varía. Esto crea incertidumbre a la hora de planificar tus finanzas.

Se requieren conocimientos suficientes

Si quieres invertir en acciones, necesitas muchos conocimientos. Existen numerosas estrategias y términos diferentes con los que debes familiarizarte antes de empezar a invertir. Como la diversificación es sólo parcial, es especialmente importante saber en qué acciones quieres invertir.

Lleva tiempo familiarizarse con estas cosas y aprender lo básico. Después debes desarrollar tu propia estrategia, por ejemplo, cómo constituir una pensión de jubilación. Además, debes aprender más sobre las respectivas empresas para saber exactamente en qué empresa estás invirtiendo tu dinero.

¿Invertir en un plan de ahorro en acciones?

Si quieres invertir, no es necesario empezar con una gran suma. En su lugar, también puedes decidir establecer un plan de ahorro. En esta sección veremos cómo funciona exactamente y para quién puede ser útil un plan de ahorro.

¿Cómo funciona un plan de ahorro en acciones?

En lugar de invertir una gran suma de dinero de una sola vez, los inversores pueden invertir cantidades más pequeñas con regularidad a lo largo de determinados periodos de tiempo. Esto puede hacerse mensual, trimestral o semestralmente, por ejemplo.

Para ello se necesita una cuenta de valores:

• Los inversores pueden elegir acciones y establecer un plan de ahorro
• A continuación, el inversor selecciona los periodos en los que debe cargarse el dinero
• Además, pueden elegir determinadas cantidades
• El plan de ahorro funciona entonces automáticamente
• De este modo, la acumulación de riqueza funciona en pequeños pasos constantes

Como los precios de las acciones fluctúan constantemente, recibirás tus acciones a precios diferentes. A veces son más baratas, a veces más caras. De este modo, te acercas a un precio medio, lo que también se conoce como efecto coste medio.

Como las inversiones se hacen en función de una cantidad fija y los precios cambian constantemente, los inversores con un plan de ahorro no compran acciones enteras, sino sólo unidades de acciones. Es una forma útil de comprar una acción cara en pequeños incrementos.

Plan de ahorro en acciones frente a inversión individual

Quizá te estés preguntando qué merece más la pena: ¿Comprar acciones ahora e invertirlo todo de golpe o establecer un plan de ahorro? Ambas pueden merecer la pena y dependen de tu situación económica actual.

Por ejemplo, si un inversor recibe una gran suma como regalo o ya ha ahorrado activos, puede merecer la pena hacer una única inversión. De este modo, toda la suma puede empezar a trabajar para el inversor y ganar intereses. Con este planteamiento, es posible conseguir al final un mayor rendimiento.

Sin embargo, también hay una desventaja: Si decides hacer una inversión individual, el momento de entrada es importante. Debes asegurarte de obtener el precio más favorable posible para no reducir tu rentabilidad futura.

Si aún no tienes dinero disponible, no hay problema:

• En estos casos merece la pena un plan de ahorro
• La mayoría de los proveedores te permiten establecer un plan de ahorro por tan sólo un euro al mes
• Por lo tanto, no se necesitan activos para empezar a invertir
• En cambio, puedes personalizar fácilmente tu plan de ahorro para adaptarlo a tus opciones

A diferencia de las inversiones individuales, aquí no influye la hora de ingreso. De todos modos, apenas puedes influir en ello, ya que tu banco depositario retira automáticamente la cantidad que desees en determinados momentos. Te acercas a un precio medio.

Plan de ahorro compartido: Debes conocer sus ventajas e inconvenientes

Una gran ventaja de un plan de ahorro en acciones es que no tienes que esperar al momento adecuado para invertir. Esto puede ser difícil de encontrar, ya que los precios cambian constantemente. Un mal punto de entrada puede tener un impacto negativo en tus rendimientos futuros.

Este riesgo no existe debido al efecto coste medio. Compras tus acciones a precios muy diferentes y así te acercas a un precio medio. Esto significa que no tienes que preocuparte por el momento adecuado para comprar.

Un plan de ahorro también requiere poco tiempo. Una vez establecido, tu plan de ahorro funciona de forma totalmente automática. Tu banco retira la cantidad que quieras y la invierte automáticamente. Una vez configurado, no tienes que preocuparte de nada ni invertir la cantidad cada mes, lo que te llevaría mucho tiempo.

Además, no puedes olvidar ni perder de vista tu acumulación de riqueza. Inviertes tiempo una vez y te ocupas de los detalles, luego todo funciona automáticamente y puedes acumular tu riqueza en pequeños pasos sin tener que pensar en ello regularmente.

También es especialmente popular la gran flexibilidad de los planes de ahorro. Si tu situación financiera cambia inesperadamente, puedes ajustar tu plan de ahorro en cualquier momento. ¿Tienes dinero extra disponible? Entonces puedes aumentar fácilmente la cantidad durante un mes. Si necesitas reducir o suspender el importe de tus ahorros durante un mes, es fácilmente posible.

Pero, ¿Cuáles son las desventajas de un plan de ahorro en acciones?

• Menor rentabilidad: Si ya dispones de una cantidad mayor, vale la pena invertirla toda de una vez. De esta forma puedes generar mayores rendimientos. Los planes de ahorro sólo merecen la pena si aún no puedes invertir una cantidad mayor, ya que de lo contrario obtendrías rendimientos más bajos.
• Elección inflexible para las retiradas: Sólo tienes una elección limitada de los momentos en que tu banco retirará e invertirá tu importe. Suele ser mensual, trimestral o semestral. A menudo también puedes elegir fechas concretas, como el primer día del mes. Sin embargo, esta elección es limitada y depende de tu banco.
• No es posible para todas las acciones: No puedes ahorrar para todas las acciones con un plan de ahorro. Algunos sólo te permiten comprar acciones enteras, no participaciones. Esto limita la elección de acciones.

Conclusión: Plan de ahorro compartido – ¡Es muy fácil acumular riqueza!

Una acción te da una participación en una empresa. Puedes beneficiarte de los aumentos de valor o de los dividendos y recibir determinados derechos, como el de asistir a la Junta General de Accionistas de una empresa y tener voz y voto en ella.

Las acciones son una inversión apasionante y ofrecen muchas ventajas, como la posibilidad de compensar la inflación, atractivos rendimientos potenciales y un alto grado de flexibilidad. Por otro lado, tienes que contar con las siguientes desventajas: Fluctuaciones de precios, tiempo necesario para acumular conocimientos y una planificación difícil con incertidumbres.

Puedes comprar acciones en forma de plan de ahorro y recibir participaciones. También puedes hacer una inversión individual. Un plan de ahorro es especialmente útil si aún no dispones de una gran suma. El momento de entrada es irrelevante en este caso. También puedes beneficiarte del efecto de coste medio y tener una baja inversión de tiempo.

Una inversión individual merece la pena si ya has ahorrado una cantidad mayor. De este modo puedes obtener mayores rendimientos, ya que tu dinero empieza a devengar intereses antes. ¡Buena suerte con tu inversión en acciones! Puede que también te interesen los temas “Scalable Capital vs Trade Republic“, “Comparación de brokers” o “Comparación de préstamos P2P“? Encuentra más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre los planes de ahorro en acciones

Cuando eres joven, en realidad hay otras cosas en tu mente que invertir dinero sabiamente. Gastar dinero en un coche o en actividades de ocio está simplemente mucho más cerca. Sin embargo, tienes una ventaja muy especial que mucha gente te envidia: El tiempo. Tú yo futuro te lo agradecerá si te ocupas ahora de este tema. Estos 6 consejos son el primer paso en esta dirección.

¿Qué es la acumulación de riqueza y cómo funciona?

Según la definición, la acumulación de riqueza consiste en aumentar el dinero invirtiendo en diversos activos financieros y acumulando así unos ingresos pasivos. Por tanto, no se trata principalmente de ahorrar, sino de invertir activamente en clases de activos prometedoras. Puede tratarse de acciones, oro o similares, pero hablaremos de ello más adelante.

Pero, ¿Por qué no basta con reservar una cierta cantidad de dinero para constituir unos ahorros, como se hacía antes? Esto se debe principalmente al aumento de la inflación. Como todo el mundo ha notado, esto ha aumentado drásticamente. Aunque esta tendencia ya era evidente en los últimos años y el dinero siempre se enfrenta a una pérdida real de valor, los últimos meses han sido especialmente duros.

Así que para que califiques de éxito tu acumulación de riqueza, tienes que vencer a la inflación al menos una vez. Debes asegurarte de que tienes la misma cantidad de dinero o el mismo valor de activos en términos reales que cuando empezaste a acumular tu riqueza. Todo lo que sea más que eso está “encima”, por así decirlo, y son ingresos pasivos.

Otra razón por la que la acumulación de activos es tan importante es que las pensiones bajan o se mantienen igual mientras sube el coste de la vida. Muchas personas en edad de jubilarse sufren pobreza, ¡ya que su pensión apenas les alcanza para vivir! Para evitar este escenario, tiene sentido empezar a ahorrar ahora un colchón para tu pensión. Las inversiones con visión de futuro darán sus frutos con creces.

4 pasos: Tu camino hacia una jubilación segura

Bien, ahora ya sabes por qué es tan importante tratar el tema de la acumulación de riqueza. Pero, ¿Cómo funciona exactamente? Antes de pasar a darte nuestros 5 consejos, vamos a explicarte cómo puedes acumular tu riqueza.

Paso 1: Empieza a acumular activos

Por supuesto, necesitas una cierta cantidad de capital para empezar a construir tu riqueza. Porque sin capital, por muy buenas que sean tus tácticas de creación de riqueza, no funcionarán. El capital probablemente proceda de tu empleo. Si eres joven, podría ser un miniempleo por algo menos de 520 euros al año. Entonces puedes empezar a apartar algo de tu salario y/o ahorros, normalmente de forma mensual, para aumentar lentamente tu riqueza.

Pero, ¿Cuánto? La mayoría de las recomendaciones oscilan entre el 10% y el 20% de tus ingresos netos. Esto se considera el punto óptimo. En la mayoría de los casos, esta cantidad es suficiente para ahorrar una cantidad decente de dinero y, al mismo tiempo, minimizar el riesgo de endeudarse mucho mediante inversiones porque el dinero aprieta demasiado.

Sin embargo, es importante que escuches tu instinto. Si prefieres estar por debajo de esta horquilla porque temes no tener suficiente dinero a final de mes, no pasa nada. Sólo tienes que tener en cuenta que tu acumulación de riqueza progresará más lentamente que la de alguien que invierte, por ejemplo, el 30% de sus ingresos netos.

Paso 2: Seleccionar el tipo de acumulación de activos

Como prometimos, en el transcurso de este artículo te mostraremos, por supuesto, algunas formas de aumentar tu riqueza. Pero aquí tienes algunos consejos para elegirlas:

• Piénsatelo bien antes de decidirte por una opción, estas inversiones suelen ser a largo plazo y debes poder y tener ganas de ahorrar regularmente durante mucho tiempo.
• Infórmate más allá de este artículo. Queremos darte una buena imagen, pero somos plenamente conscientes de que no podemos darte una imagen exhaustiva de todos y cada uno de los activos. Si realmente te gustan dos o tres opciones, anótalas e investiga un poco más. O echa un vistazo a nuestro blog, ¡también allí encontrarás lo que buscas!
• Invertir también es cuestión de gustos. ¿Eres más reacio o reacia al riesgo? ¿Quizá ya tienes experiencia previa o no estás abierto en absoluto a un solo tema? Todos estos pueden y deben ser factores que influyan en tu decisión.

Paso 3: Elegir al proveedor adecuado

Lógicamente, el proveedor adecuado depende en gran medida de tu elección de activo. Pero antes de empezar a invertir, sea cual sea el activo, averigua exactamente qué proveedores hay disponibles, por ejemplo en el ámbito de los neobrokers. la batalla constante entre Scalable Capital y Trade Republic es encarnizada. Al igual que con las distintas opciones de inversión, debes hacer una comparación precisa y comparar las ventajas e inconvenientes de cada proveedor.

También en este caso, las preferencias personales influyen mucho en la decisión final. Hay diferencias objetivas, como los costes, pero también subjetivas, como el diseño o el manejo del proveedor. Tienes que sopesar qué es lo más importante para ti.

Paso 4: Empieza

Aunque suene banal, este paso suele ser el más difícil. Apartar dinero cada mes supone un gran esfuerzo. Puede que tengas ideas preconcebidas sobre la inversión y tengas miedo de perder dinero.

Aunque suene duro, dejar tu dinero en el banco es lo peor que puedes hacer. Simplemente pierde valor y te empobreces. Si la inflación te asusta, esta debería ser la señal que estabas esperando. No tienes nada que perder y te fastidiarías si no aprovecharas una de las oportunidades de construir tu riqueza de la forma más eficaz posible.

Así pues, ahora ya lo sabes y probablemente te estés preguntando cuál es la mejor inversión en este momento o en qué sería mejor invertir. No te preocupes, estas preguntas se responderán en el próximo artículo.

Nuestras 6 mejores ideas para invertir en dinero que debes probar

Así que ha llegado el momento. Con las 5 opciones siguientes, puedes impulsar eficazmente tu acumulación de riqueza. Como las opciones tradicionales, como los planes de ahorro bancarios y las cuentas de dinero a la vista, desgraciadamente ya no producen suficientes intereses, estas opciones ya no desempeñan un papel importante. Nos centramos en métodos más nuevos, algunos de los cuales pueden parecer un poco controvertidos. Pero ¡déjanos sorprenderte!

1ª opción: Acciones y ETFs como planes de ahorro

Ya no es ningún secreto que se puede ganar dinero invirtiendo en acciones. Sin embargo, a veces parece como si no todo el mundo hubiera reconocido aún todo el potencial de estas oportunidades de creación de riqueza a largo plazo.

Por supuesto, si sabes moverte, o al menos crees que sabes, puedes hacer inversiones de alto riesgo en acciones individuales, especular con los precios y trabajar con apalancamientos muy volátiles. En resumen, por supuesto que puedes apostar. Pero que ésta sea la mejor inversión sin riesgo es algo que al menos dudamos ligeramente. También es bastante difícil saber si tus ahorros o el dinero que tú mismo has ganado son las fuentes adecuadas para apostar por acciones. Sin embargo, existe una opción mucho más reacia al riesgo.

Esto funciona mediante los llamados planes de ahorro. La idea es que inviertas una determinada cantidad cada mes en un plan de ahorro. Este plan de ahorro compra entonces acciones individuales (o más bien fracciones de las mismas), fondos o ETF en tu nombre cada mes. Los ETF son los claros vencedores en esta comparación. Ofrecen rendimientos significativamente más altos que los fondos gestionados (de media, los ETF rinden en torno al 7 % – 8 % anual).

Cada una de estas opciones tiene ventajas y desventajas, queremos darte una breve visión y mostrarte una comparación planes de ahorro:

Plan individual de ahorro en acciones:

Inviertes mensualmente en una acción de tu elección. No importa lo grande que sea la empresa, ya que a menudo puedes invertir en fracciones de acción (al menos con la mayoría de los neobrokers).

Ventajas	Desventajas
Los dividendos elevados pueden generar ingresos pasivos adicionales.	Elegir la empresa adecuada a menudo puede ser abrumador, por lo que puedes precipitarte en tomar una decisión o no tomarla en absoluto.
Invirtiendo en fracciones de acciones, puedes realizar inversiones específicas en cualquier empresa.	Al centrarte en una sola acción, dependes mucho de ella. Las crisis u otros cambios pueden tener un gran impacto en tu plan de ahorro.
	Invertir en una sola acción es una invitación a apostar. Estás al acecho y siempre encuentras una acción que, después de todo, podría ser más adecuada.

Plan de ahorro de fondos:

Aquí inviertes en un fondo gestionado. Se trata de diversas acciones y/o activos. Todo ello está gestionado por un gestor de fondos y su equipo. Pueden ser personalidades famosas como Frank Thelen o Warren Buffett, pero suelen ser expertos en el campo de la renta variable. Gestionan el dinero de los inversores y toman decisiones sobre cómo debe invertirse, reaccionan ante los cambios del mercado, etc.

Ventajas	Desventajas
Experiencia del gestor del fondo. Básicamente hacen el trabajo de invertir por ti. Esto suele ser una gran ventaja si alguien es realmente bueno en lo que hace.	Los efectos secundarios de un fondo gestionado son a veces los elevados costes debidos a las comisiones de gestión del fondo y a la carga inicial.
En comparación con un plan de ahorro en acciones, tienes una gran diversificación. Puede tratarse de muchas acciones distintas, pero también de distintos activos, como acciones, oro, etc.	Dependes de tu gestor de fondos. Al invertir en su fondo, confías en que tome las decisiones correctas. Si no es así, el valor de tu plan de ahorro puede caer.
La diversificación que acabamos de mencionar significa simplemente que tienes un riesgo menor con una posibilidad parcialmente constante de obtener un dividendo mayor.	Con esta variante, eres bastante inflexible. Por supuesto, tienes la opción de invertir en otros fondos en cualquier momento, pero el equipo del gestor del fondo toma las decisiones por ti sin que puedas influir en ellas.

Plan de ahorro ETF

Un ETF es una representación de un índice, como el IBEX 35 o el MSCI World. El ETF respectivo invierte automáticamente y sin intervención humana en las acciones que están representadas en el índice.

Ventajas	Desventajas
Costes bajos, algunos proveedores incluso no cobran comisión alguna por invertir en ETF.	El plan de ahorro ETF está en cierto modo “abandonado a su suerte”. Según su orientación, los índices están completamente a merced de la economía. Esto se aplica en particular a los ETF que siguen el mercado económico mundial.
Tienes la máxima independencia, el índice respectivo no está supervisado por humanos, sino que actúa automáticamente.	Se recomienda cierta cautela con los llamados “ETF temáticos”. A veces se basan en simples temas de tendencia y no son un índice real. Algunos ejemplos serían los ETF de criptomonedas, etc.
Por lo demás, obtienes las mismas ventajas que cuando inviertes con fondos. Posibles dividendos elevados, amplia diversificación, etc.
Los ETF establecidos tienen a veces un efecto coste medio inferior, debido al elevado número de inversores por ETF.

2ª posibilidad: Bonos

Los bonos son utilizados por gobiernos, empresas y bancos como instrumentos para recaudar dinero. Como inversor, recibes intereses a cambio y puedes ganar dinero si sube el precio. Por tanto, posees Títulos de valor a interés fijo con un plazo fijo. Asegúrate de que la inflación no sea superior al tipo de interés rentable previsto. De lo contrario, esta opción no merece la pena.

Ventajas	Desventajas
Inversión relativamente segura, ya que es posible obtener plusvalías además de ingresos por intereses.	No es seguro al 100%, ya que las empresas, los bancos o los estados también pueden quebrar y tú dependes completamente de estas entidades individuales.
Resultado esperado, ningún cambio posible	Relativamente inflexible debido al plazo fijo y al resultado fijo.
Oportunidad de centrarse en temas como la sostenibilidad

3ª opción: Inmobiliaria

La propiedad inmobiliaria está considerada como el último recurso para la jubilación. Muchas personas sueñan con tener su propia casa, que luego pueden alquilar. Lo más importante es elegir la ubicación. Una buena vivienda suele ser tan buena como su entorno. Lo mejor es consultar a un experto. Sin embargo, también hay desventajas:

Ventajas	Desventajas
No puede devaluarse por la inflación, sino que conserva su valor aunque suban los precios.	La propiedad es una obligación. Si alquilas tu propiedad, debes cuidar de tus inquilinos y pagar los daños, por ejemplo.
Si adquieres una propiedad como inversor en regiones de alto crecimiento, puede incluso aumentar su valor.	Necesitas un capital propio relativamente alto al principio. Esto no suele estar al alcance de muchos jóvenes.
Además, se pueden generar ingresos pasivos alquilando la propiedad.

4ª posibilidad: Crowdinvesting

Una opción algo menos conocida. Con el principio de inversión colectiva, participas como inversor en pequeños proyectos y empresas de nueva creación. Hay dos opciones diferentes: Mediante una distribución basada en los beneficios o mediante un tipo de interés fijo. Te unes a un grupo de crowdinvesting a través de determinados portales para invertir juntos en proyectos.

Ventajas	Desventajas
Como inversor, puedes trabajar con pequeñas sumas y apoyar proyectos que hayan despertado tu interés.	Dependes mucho de empresas que aún no han demostrado su éxito. La proporción de proyectos que fracasan suele ser muy alta.
Debido a la falta de otras oportunidades, las empresas de nueva creación atraen a los inversores con rendimientos a veces muy elevados. Esto puede convertirse en un negocio rentable.

5ª opción: Criptomonedas

Probablemente uno de los temas más debatidos en el sector financiero en los últimos años. Criptomonedas como Bitcoin o ETFs atraen a los inversores con subidas y beneficios exponenciales. También se dice que pueden dar grandes beneficios. Las Criptomonedas son monedas digitales creadas en la llamada cadena de bloques (blockchain).

Ventajas	Desventajas
Independiente de los gobiernos y sin la influencia de las empresas.	Riesgo extremadamente alto debido a las grandes fluctuaciones de los precios y, a veces, pérdidas totales.
Pueden obtenerse grandes beneficios mediante fuertes fluctuaciones de los precios.	Debido a la falta de regulación estatal, no hay protección de los inversores ni nada parecido.
A menudo se dice que las Criptomonedas son el medio de pago del futuro.	La manipulación de los precios puede producirse fácilmente en algunos casos (véase Elon Musk)
	Alto riesgo de ciberdelincuencia.

Conclusión sobre la inversión de dinero

La acumulación de activos y la correspondiente previsión para la jubilación son temas increíblemente importantes. Como adulto joven, a menudo tienes la ventaja de poder invertir ahora a largo plazo y acumular activos.

Las opciones parecen ser más diversas que nunca. Desde ETFs hasta propiedades y Criptomonedas. Ahora tienes una buena visión general de los distintos activos. Puedes sopesar los pros y los contras y tomar una decisión bien meditada. ¡Diviértete con ello!

¿Quizá también te interesan los temas “Las 10 mejores inversiones“, “Invertir en préstamos P2P” o “Consejos sobre ETF“?

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Tú también sueñas con oportunidades de inversión que te den libertad financiera? ¿No tener más preocupaciones económicas y disfrutar de la libertad de organizar tu vida como quieras? Este sueño puede parecer una fantasía lejana, ¡Pero sin duda es alcanzable! Y puede alcanzarse mediante inversiones inteligentes. Este artículo te presentará las 7 mejores oportunidades de inversión en 2024. Con estos valiosos conocimientos, podrás hacer realidad este sueño.

La búsqueda de la libertad financiera es algo que nos impulsa a todos. Tanto si sueñas con una jubilación sin preocupaciones, como si quieres cumplir tu sueño de tener tu propia casa o simplemente buscas seguridad económica para ti y los tuyos, invertir sabiamente en las oportunidades de inversión adecuadas es la clave del éxito.

Comprender la importancia de las oportunidades de inversión

Antes de zambullirnos de cabeza en el mundo de las oportunidades de inversión, explicaremos primero por qué es tan importante invertir el dinero sabiamente. El objetivo está claro: La libertad financiera. Pero llegar a ella requiere algo más que deseos. Requiere una estrategia sólida basada en inversiones inteligentes.

Las oportunidades de inversión adecuadas nos ofrecen la posibilidad de hacer que el dinero que tanto nos ha costado ganar trabaje para nosotros, en lugar de depositarlo simplemente en una cuenta de ahorros. Con el enfoque adecuado, no solo podemos beneficiarnos de las oportunidades del mercado, sino también diversificar el riesgo.

Una estrategia de inversión acertada requiere una planificación cuidadosa que tenga en cuenta los objetivos financieros individuales. Antes de decidirte por opciones de inversión concretas, es importante que te preguntes cuáles son tus objetivos a largo plazo. ¿Quieres asegurar tu jubilación, comprar una casa o simplemente generar ingresos pasivos?

Cada objetivo requiere un enfoque diferente de la inversión. Con una planificación clara, puedes alinear tus inversiones en consecuencia y establecer un calendario realista. Una perspectiva a largo plazo es crucial para aprovechar plenamente los beneficios de la inversión. Las inversiones en renta variable son especialmente adecuadas para los objetivos a largo plazo, ya que históricamente han ofrecido algunos de los mejores rendimientos.

Si distribuyes tus inversiones a lo largo de un periodo de tiempo más prolongado e inviertes con regularidad, podrás beneficiarte del llamado «tiempo en el mercado» y aprovechar plenamente el potencial del efecto del interés compuesto. Es importante ser paciente e ignorar las fluctuaciones del mercado a corto plazo para alcanzar los objetivos de crecimiento a largo plazo.

El efecto del interés compuesto es una herramienta poderosa. Nos muestra cómo nuestro dinero puede crecer exponencialmente con el tiempo si reinvertimos los ingresos generados y generamos así un crecimiento constante. Esto significa que incluso las pequeñas inversiones pueden convertirse en activos sustanciales con el tiempo.

Las oportunidades de inversión adecuadas te ofrecen seguridad y estabilidad para el futuro. Diversificando sabiamente nuestra cartera, podemos protegernos de los imprevistos, al tiempo que aprovechamos el potencial de crecimiento. Una estrategia de inversión con éxito requiere también la capacidad de adaptarse al cambio. Los mercados pueden ser volátiles y cambiar con el tiempo, por lo que es importante mantenerse flexible y adaptar tu estrategia cuando sea necesario.

Revisar y ajustar periódicamente la cartera en función de las condiciones actuales del mercado puede ayudar a minimizar los riesgos y maximizar las oportunidades. La capacidad de adaptarse a los nuevos acontecimientos es crucial para el éxito de la inversión a largo plazo.

Las 7 mejores oportunidades de inversión en detalle

Veamos ahora más de cerca las oportunidades de inversión que tienes a tu disposición y cómo puedes aprovecharlas al máximo para alcanzar tus objetivos financieros. A continuación se detallan algunas de las mejores opciones:

1. Inversiones en acciones: Las acciones son una opción popular para los inversores que buscan crecimiento a largo plazo. Puedes invertir en acciones de primera clase emitidas por empresas establecidas y estables, o en acciones de crecimiento que ofrecen la posibilidad de un crecimiento rápido. Con un amplio abanico de acciones entre las que elegir, incluidas las que más caen, tienes la oportunidad de construir una cartera diversificada que puede aportarte rendimientos a largo plazo. También puedes invertir en sectores especializados, como la compra de acciones de hidrógeno. Por ejemplo, estas tienen potencial para desempeñar un papel importante en el futuro.
2. ETF (Fondos cotizados en Bolsa): Los ETF son fondos de inversión que se negocian en Bolsa como las acciones y ofrecen una forma barata de invertir en una amplia cartera de acciones, bonos o materias primas. Con opciones como los ETF de criptomonedas, ETF Europa e incluso ETF especializados como el ETF de Cannabis, puedes diversificar tus inversiones y beneficiarte de distintos segmentos del mercado. Los ETF también ofrecen la ventaja de la liquidez y la flexibilidad, ya que pueden comprarse y venderse en Bolsa durante el horario de negociación. La rentabilidad de los ETF ronda el 8% de media anual.
3. Criptomonedas: Criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y otras ofrecen la oportunidad de invertir en una tecnología innovadora y obtener potencialmente altos rendimientos. Con una creciente gama de oportunidades de inversión en criptodivisas, incluidas las acciones de hidrógeno en alza, tienes la oportunidad de capitalizar el desarrollo de nuevas tecnologías y tendencias. Sin embargo, debes ser consciente de que las Criptomonedas también conllevan un mayor nivel de riesgo y pueden estar sujetas a una importante volatilidad del mercado.
4. Inmuebles: Las inversiones inmobiliarias pueden proporcionar una fuente estable de ingresos y un crecimiento del capital a largo plazo. Puedes invertir en propiedades físicas, como pisos o locales comerciales, o en fondos inmobiliarios o REIT que invierten en empresas o proyectos inmobiliarios. Con opciones como la compra de acciones de hidrógeno o la comparación entre distintos corredores, puedes encontrar las mejores oportunidades de inversión que se ajusten a tus objetivos. Las inversiones inmobiliarias también ofrecen ventajas fiscales y la oportunidad de beneficiarte de la subida de los precios de los inmuebles.
5. Bonos y depósitos a plazo fijo: Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas que ofrecen un tipo de interés fijo. Son una opción popular para los inversores que buscan unos ingresos regulares y quieren asumir menos riesgos. Los depósitos a plazo fijo son otra opción de inversión conservadora en la que inviertes tu dinero en un banco durante un periodo fijo de tiempo y recibes a cambio un tipo de interés fijo. También puedes invertir en distintos tipos de bonos, como bonos del Estado, bonos corporativos y bonos ligados a la inflación, para diversificar tu riesgo y maximizar tus rendimientos.
6. Materias primas: Materias primas como el oro, la plata, el petróleo y las materias primas agrícolas ofrecen otra forma de invertir en activos físicos y diversificar tu cartera. Las materias primas pueden proporcionar una cobertura contra la inflación y pueden verse influidas por la oferta y la demanda, así como por acontecimientos geopolíticos. Con opciones como los ETF de oro o la compra directa de materias primas, puedes invertir en distintos mercados y aprovechar las tendencias a largo plazo.
7. Crowdfunding y préstamos entre particulares: Las plataformas de crowdfunding y las plataformas de préstamos entre particulares ofrecen la oportunidad de invertir directamente en proyectos o préstamos y conseguir rendimientos potencialmente atractivos. El crowdfunding te permite invertir en empresas de nueva creación, proyectos inmobiliarios o iniciativas benéficas, mientras que los préstamos entre particulares ofrecen la oportunidad de prestar a particulares o pequeñas empresas. Estas oportunidades de inversión ofrecen una alternativa a las clases de activos tradicionales y pueden ofrecer una rentabilidad atractiva con un riesgo manejable. Con los préstamos P2P, es posible obtener rendimientos superiores al 16% anual.

Comprendiendo y utilizando estas diferentes oportunidades de inversión, puedes construir una cartera diversificada que te proporcione rendimientos a largo plazo y te ayude a alcanzar tus objetivos financieros.

Alcanzar la libertad financiera mediante inversiones inteligentes

¿Podemos profundizar juntos en el tema y comprender cómo la inversión inteligente puede conducir a la libertad financiera? Hay una gran cantidad de estrategias y enfoques a tener en cuenta si quieres tener éxito financiero a largo plazo. Echemos un vistazo más de cerca a los aspectos clave:

• Márcate objetivos claros a largo plazo: El camino hacia la libertad financiera comienza con una visión clara de tus objetivos. ¿Quieres jubilarte pronto, viajar por el mundo o montar tu propio negocio? Si estableces objetivos claros a largo plazo, podrás alinear tu estrategia de inversión en consecuencia y planificar el camino hacia el éxito. Piensa en cuánto dinero necesitas para alcanzar esos objetivos y de cuánto tiempo dispones para realizarlos.
• Sopesa el riesgo y el rendimiento: Toda inversión conlleva un cierto riesgo, pero también un potencial de rentabilidad. Antes de invertir tu dinero, es importante realizar un análisis fundado de riesgo-rentabilidad. Ten en cuenta tu tolerancia personal al riesgo, tus objetivos financieros y el periodo de inversión. Las acciones, por ejemplo, pueden ofrecer mayores rendimientos, pero también conllevan un mayor riesgo, mientras que los bonos suelen ser más seguros, pero ofrecen menores rendimientos. Piensa en cuánto riesgo estás dispuesto a asumir para alcanzar tus objetivos de rentabilidad.
• Diversifica tu cartera: La diversificación es un principio importante de la inversión. Reparte tu dinero entre distintas clases de activos, como acciones, bonos, propiedades y materias primas, para minimizar el riesgo y hacer que tu cartera sea más resistente a las fluctuaciones del mercado. La diversificación permite compensar las pérdidas en una clase de activos con las ganancias en otra. Piensa cómo puedes diversificar mejor tu cartera para minimizar el riesgo y maximizar el rendimiento.
• Utiliza el efecto coste medio: El efecto coste medio es una estrategia probada a la hora de invertir. Inviertes regularmente una cantidad fija, independientemente de las condiciones actuales del mercado. A largo plazo, puedes beneficiarte de unos costes medios bajos y reducir al mismo tiempo el riesgo de cometer errores de sincronización con el mercado. Piensa cómo puedes integrar el efecto coste medio en tu estrategia de inversión para tener más éxito a largo plazo.
• Piensa a largo plazo y ten paciencia: Invertir es una maratón, no un sprint. Mantén un enfoque a largo plazo y no dejes que las fluctuaciones del mercado a corto plazo te despisten. Históricamente, los inversores a largo plazo que se han ceñido pacientemente a su estrategia han logrado los mejores rendimientos. Cíñete a tu visión a largo plazo y mantente disciplinado, incluso cuando haya desafíos. Piensa en cómo puedes reforzar tu paciencia y seguir teniendo éxito a largo plazo.
• A la hora de invertir, es importante elegir el corredor adecuado porque afecta directamente a tus costes, a los productos de inversión disponibles y a la calidad del servicio. Con una comparación de corredores, puedes evaluar las distintas opciones en cuanto a comisiones, plataformas de negociación, clases de activos disponibles y servicio al cliente, para encontrar el corredor que mejor se adapte a tus objetivos y preferencias de inversión.

Utilizando estos principios, puedes tender a tomar decisiones de inversión inteligentes. De este modo, podrás abrirte camino, lenta pero firmemente, hacia la libertad financiera. Recuerda que el camino no siempre será fácil, pero con la estrategia adecuada, paciencia y perseverancia, podrás alcanzar tus objetivos financieros y vivir una vida de independencia económica.

Nuestro consejo: Por qué invertir en acciones es la mejor oportunidad de inversión

Cuando se trata de crecimiento a largo plazo y libertad financiera, invertir en acciones suele considerarse la mejor opción. Pero, ¿por qué? Echemos un vistazo más de cerca y exploremos la multitud de ventajas que ofrecen las inversiones en acciones:

• Potencial de crecimiento a largo plazo: A lo largo de la historia, la renta variable ha logrado algunos de los mayores rendimientos entre las distintas clases de activos. A pesar de las fluctuaciones a corto plazo, la renta variable tiende a aumentar de valor a largo plazo, ofreciendo un sólido potencial de crecimiento. Esto significa que los inversores que adoptan una visión a largo plazo tienen un alto potencial de crecimiento del capital con las inversiones en renta variable.

• Participación en el éxito de la empresa: Al comprar acciones, adquieres una participación en la empresa y, por tanto, participas en su éxito. Si la empresa crece y obtiene beneficios, el valor de tus acciones también aumenta y tú te beneficias de ello. Este aspecto hace que las inversiones en acciones sean una forma atractiva de beneficiarse del éxito de las empresas de éxito a largo plazo.

• Diversificación de la cartera: Una de las reglas básicas más importantes de la inversión es diversificar la cartera para repartir el riesgo. Las inversiones en acciones ofrecen una excelente oportunidad para conseguirlo. Invirtiendo en empresas de distintos sectores y regiones, puedes repartir el riesgo y compensar las posibles pérdidas. Esto protege tu cartera de grandes pérdidas si un sector o región se ve afectado por problemas económicos.

• Flexibilidad y liquidez: El mercado de valores es extremadamente líquido, lo que significa que puedes comprar o vender tus acciones rápida y fácilmente. Esto te da flexibilidad para ajustar tu estrategia de inversión en función de las condiciones del mercado. Así que si quieres reaccionar rápidamente a los cambios, la Bolsa te ofrece la flexibilidad que necesitas.

• Rendimiento de los dividendos: Muchas empresas pagan regularmente dividendos a sus accionistas. Estos ingresos adicionales pueden contribuir de forma importante a tu rentabilidad global y respaldar tus inversiones a largo plazo. Los dividendos son un signo de estabilidad financiera y pueden proporcionar ingresos adicionales a los inversores, especialmente a los que dependen de ingresos regulares. Por ejemplo, para ti si quieres complementar tu pensión en la vejez.

• Informaciones fiscales: El impuesto sobre los beneficios de la venta de las acciones en España es relativamente alto a comparación de otros países de la UE. Según el Economista; si los beneficios se sitúan entre el 0,01 y 6.000 euros se grava 19% de impuestos. Entre .6000 a 50.000 euros se actúa sobre el 21% y entre los 50.000 a los 200.000 euros se grava un 23%.

• Protección contra la inflación: Las acciones se consideran una buena protección contra la inflación por varias razones. En primer lugar, los beneficios de las empresas y, por tanto, el precio de las acciones suelen aumentar durante los periodos de inflación, ya que las empresas pueden ajustar sus precios en consecuencia. En segundo lugar, los dividendos, que pagan muchas empresas, pueden aumentar con el tiempo para compensar la inflación. Además, las acciones ofrecen la oportunidad de invertir en activos tangibles que pueden aumentar de valor cuando suben los precios de los bienes y servicios.

Invertir en acciones ofrece, por tanto, una serie de ventajas que la convierten en una opción atractiva para los inversores a largo plazo. Si buscas crecimiento a largo plazo y libertad financiera, sin duda merece la pena plantearse invertir en acciones. En este artículo, descubrirás cuáles son las acciones más fracasadas.

Conclusión: Las 7 mejores oportunidades de inversión para tu libertad financiera – Cómo invertir sabiamente en 2024

Ya has recibido una visión completa de las 7 mejores oportunidades de inversión para tu libertad financiera. Desde acciones y ETFs hasta inmuebles y Criptomonedas, has aprendido a invertir tu dinero sabiamente para lograr un crecimiento a largo plazo y seguridad financiera. También se te han dado los argumentos más importantes de por qué las acciones son las mejores oportunidades de inversión en nuestra opinión.

Recuerda que el camino hacia la libertad financiera no es un sprint, sino una maratón. Con paciencia, disciplina y una estrategia de inversión sólida, puedes alcanzar tus objetivos financieros y llevar una vida de independencia económica. Utiliza tus conocimientos y pon en marcha tus planes de inversión. ¡Tu sueño financiero está a tu alcance! Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Eres un inversor privado y te preguntas cuáles son los mejores fondos? El mundo de las finanzas puede resultar abrumador rápidamente, sobre todo cuando se trata de invertir tu dinero de forma segura. No solo quieres proteger tus activos, sino asegurarte de que trabajan para ti y te proporcionan seguridad financiera a largo plazo.

Estrategias de acumulación de activos

Cuando se trata de acumular un patrimonio sólido, una estrategia inteligente es la clave del éxito. Los mejores fondos solo te servirán si tienes un plan claro. Exploremos juntos algunas estrategias probadas que se adaptan específicamente a los inversores privados como tú.

• Invertir regularmente en fondos: Los fondos son una forma estupenda de diversificar tu dinero y beneficiarte de las oportunidades de crecimiento a largo plazo del mercado. Invirtiendo regularmente en fondos, puedes acumular activos sistemáticamente y beneficiarte de la disciplina del coste medio. Independientemente de que optes por fondos de renta variable, fondos de renta fija o fondos inmobiliarios. Lo importante es invertir con regularidad y vigilar tus inversiones.

• Diversificación de la cartera: La diversificación equilibrada es crucial para el éxito a largo plazo en la acumulación de activos. Diversificando tu cartera entre distintas clases de activos, puedes repartir el riesgo al tiempo que maximizas los beneficios potenciales. Piensa en cómo puedes asignar mejor tus inversiones para alcanzar tus objetivos financieros minimizando el riesgo. Los mejores fondos suelen diversificar ampliamente.

• Fijación y revisión de objetivos a largo plazo: Unos objetivos claros a largo plazo son la clave para acumular riqueza con éxito. Dedica tiempo a definir tus objetivos financieros y revisa periódicamente si vas por buen camino. Sé flexible y ajusta tu estrategia de inversión si es necesario para asegurarte de que satisface tus necesidades y objetivos actuales.

• Crea un ahorro y un fondo de reserva: Además de invertir a largo plazo, también es importante vigilar los objetivos financieros a corto plazo. Unos ahorros para gastos imprevistos y un fondo de reserva para futuras inversiones pueden proporcionarte seguridad financiera y protegerte de los atascos financieros inesperados.

Si tienes en cuenta estas estrategias y sigues una estrategia de inversión inteligente, podrás alcanzar la seguridad y la prosperidad financieras a largo plazo. Tómate el tiempo necesario para evaluar tu situación personal y desarrollar una estrategia de inversión personalizada que satisfaga tus necesidades y objetivos individuales. Tu futuro financiero está en tus manos, ¡Así que ponte en marcha y crea tu riqueza!

Los mejores fondos para acumular riqueza

Cuando se trata de construir tu patrimonio, hay una variedad de opciones que puedes considerar. Una de las opciones más populares y eficaces son los fondos. En esta sección, examinaremos en detalle distintos tipos de fondos, como los ETF, los fondos indexados y las acciones seguras, y cómo pueden ayudarte a construir tu patrimonio a largo plazo.

A continuación se presentan los distintos tipos de fondos:

• Fondos cotizados (ETF): Los ETF son fondos de inversión que pueden negociarse en las Bolsas como si fueran acciones. Ofrecen una amplia diversificación entre distintas clases de activos y suelen ser más baratos que los fondos de inversión tradicionales. Los ETF te ofrecen la oportunidad de invertir en una variedad de activos como acciones, bonos, materias primas y propiedades sin tener que seleccionar Titulos de valor individuales. Son flexibles, transparentes y pueden negociarse a lo largo del día.

• Fondos indexados: Los fondos indexados son fondos de inversión que siguen un índice específico, como el S&P 500 o el IBEX 35. Al seguir la evolución de un índice, ofrecen a los inversores una forma sencilla de invertir en todo el mercado sin tener que seleccionar valores individuales. Los fondos indexados tienen un coste bajo, están diversificados y ofrecen potencial de crecimiento a largo plazo.

• Acciones seguras: Las acciones seguras son acciones de empresas establecidas con modelos empresariales sostenibles y sólidos ratios financieros. Son una forma segura y fiable de crear riqueza a largo plazo. Las acciones seguras se caracterizan por dividendos estables, beneficios sólidos y baja volatilidad. Ofrecen potencial de crecimiento a largo plazo y son una adición importante a una cartera diversificada.

Cómo reconocer un fondo realmente bueno para tu inversión

Si quieres invertir en los mejores fondos, es crucial encontrar un fondo que no solo ofrezca rendimientos sólidos, sino que también se ajuste a tus objetivos de inversión a largo plazo. Pero, ¿Cómo reconocer un fondo realmente bueno? He aquí algunos aspectos importantes a tener en cuenta:

1. Rentabilidad: La rentabilidad de un fondo es uno de los indicadores más importantes de su calidad. Fíjate en cómo ha funcionado el fondo en el pasado y si ha batido a su índice de referencia. Asegúrate de que el rendimiento es constante durante un periodo de tiempo más largo y no se basa solo en éxitos a corto plazo.
2. Costes: Los costes de un fondo pueden tener un impacto significativo en tu rentabilidad. Asegúrate de que los costes del fondo son razonables en comparación con su rendimiento y de que no hay comisiones ocultas. Compara el ratio de gastos totales (TER) de distintos fondos para tener una visión general de la estructura de costes.
3. Estrategia de inversión: Comprueba la estrategia de inversión del fondo y si se ajusta a tus objetivos de inversión y preferencias de riesgo. Un buen fondo debe seguir una estrategia clara y coherente, ya sea mediante gestión activa o indexación pasiva. Comprueba también si el fondo está diversificado e invierte en distintas clases de activos para repartir el riesgo.
4. Gestor del fondo: El gestor del fondo desempeña un papel crucial en el éxito de un fondo. Comprueba la experiencia y las cualificaciones del gestor del fondo y si tiene un historial probado. Fíjate también en el tiempo que el gestor lleva siendo responsable del fondo y si ha habido cambios frecuentes en el pasado.
5. Gestión del riesgo: Un buen fondo debe tener una gestión del riesgo eficaz y ser capaz de minimizar los riesgos y proteger la cartera frente a posibles pérdidas. Comprueba si el fondo tiene una estrategia de riesgo clara y cómo afronta las fluctuaciones imprevistas del mercado.

Si examinas detenidamente estos criterios y eliges sabiamente, podrás identificar un fondo realmente bueno que se ajuste a tus objetivos de inversión y a tu perfil de riesgo.

Analizar las ventajas e inconvenientes de los fondos

Los fondos ofrecen una serie de ventajas, como una amplia diversificación, bajos costes y una gestión profesional. Permiten a los inversores invertir en una variedad de activos sin tener que invertir mucho tiempo y esfuerzo. Los fondos ofrecen potencial de crecimiento a largo plazo y pueden desempeñar un papel importante en la acumulación de riqueza.

Sin embargo, los fondos también tienen desventajas. Están sujetos al riesgo de fluctuaciones de precios y pueden incurrir en costes en forma de comisiones de gestión y otros gastos. Algunos gestores de fondos pueden no superar a sus índices de referencia, lo que puede dar lugar a rendimientos inferiores a la media. Además, algunos fondos pueden carecer de liquidez y puede ser difícil venderlos si necesitas tu dinero rápidamente.

Otra desventaja de los fondos ETF es que no se pueden contrarrestar activamente en caso de depresión, porque siempre intentan replicar el índice 1:1. Aunque el precio de las acciones siga bajando.

Recomendaciones para seleccionar los mejores fondos

Antes de invertir en un fondo, debes considerar detenidamente tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo. Examina el rendimiento y la estructura de costes del fondo y considera lo bien que encaja en tu cartera global. Comprueba también la calidad de la gestión del fondo y considera las implicaciones fiscales de las inversiones en fondos.

Si haces tus deberes y eliges con cuidado, puedes encontrar los mejores fondos para tu acumulación de riqueza y alcanzar el éxito a largo plazo en los mercados. Así que, ¡Ponte en marcha y comienza tu viaje hacia la acumulación de riqueza con éxito con los fondos adecuados a tu lado!

Sin embargo, no solo es importante la selección de fondos, sino también el corredor de ETF con el que inviertes. La elección correcta puede ahorrarte muchas comisiones, ¡Lo que a su vez tiene un efecto positivo en tus rendimientos!

Los mejores fondos para tu acumulación de riqueza

Los fondos de inversión son como las superestrellas entre las inversiones financieras. Pueden generar rendimientos que hacen realidad los sueños de muchos inversores. Pero, ¿Qué fondos han sido los más rentables en los últimos años? Los hemos encontrado para ti, y sus resultados te impresionarán.

Si nos fijamos en los rendimientos de los diez mejores fondos de la última década, hay motivos de sobra para celebrarlo. Al fin y al cabo, estas cifras ocultan rendimientos impresionantes del 600% y más. Increíble, ¿verdad?

La selección de campeones

La previsión privada es de enorme importancia para la acumulación de tu patrimonio. Los fondos de inversión pueden desempeñar aquí un papel decisivo. Ya sea de fondos de pensiones o de renta variable, los mejores consiguen rendimientos notables a largo plazo.

Al principio de tu andadura bursátil, los ETF de bajo coste suelen ser el primer puerto de escala. Rastrean índices como el IBEX 35 o el MSCI World y ofrecen una forma sencilla y barata de entrar en el mercado.

Sin embargo, los fondos gestionados activamente también pueden ser una interesante oportunidad de inversión. Si los gestores del fondo consiguen superar el índice de referencia, se pueden obtener resultados extraordinarios.

Un vistazo a los ganadores

Salimos en busca de los campeones de rentabilidad y encontramos lo que buscábamos. En un periodo de solo diez años, estos fondos han logrado un rendimiento de más del 600%. Esto corresponde a una rentabilidad media anual de más del 22%. ¡Un resultado del que estar orgullosos!

A continuación se enumeran tres de los más destacados:

1. Fidelity Global Technology ETF: Este ETF invierte en empresas del sector tecnológico de todo el mundo y es sin duda uno de los mejores fondos. En los últimos diez años, el fondo ha ofrecido una rentabilidad impresionante impulsada por el fuerte rendimiento de los valores tecnológicos. Entre sus principales valores figuran empresas como Apple, Microsoft y Amazon.

• Rentabilidad: Más del 700% en los últimos 10 años
• Principales participaciones: Apple, Microsoft, Amazon
• Estrategia: Inversión en empresas tecnológicas de todo el mundo

2. Blackrock World Technology ETF: Similar al Fidelity Global Technology ETF, este fondo invierte en empresas tecnológicas de todo el mundo. Gracias a su amplia diversificación y a que se centra en empresas de alto crecimiento, ha logrado rendimientos superiores a la media en los últimos años.
   • Rentabilidad: más del 650% en los últimos 10 años
   • Principales participaciones: Alphabet, Meta Platforms, NVIDIA
   • Estrategia: Inversión en empresas tecnológicas de todo el mundo

3. JPM US Growth ETF: Este ETF se centra en valores estadounidenses de crecimiento e invierte en empresas con gran potencial de crecimiento. Al centrarse en el mercado estadounidense, el fondo se ha beneficiado del buen comportamiento de los mercados de renta variable de EEUU y ha logrado unos rendimientos impresionantes.
   • Rentabilidad: Más del 600% en los últimos 10 años
   • Principales participaciones: Amazon, Tesla, Microsoft
   • Estrategia: Inversión en valores estadounidenses de crecimiento

Por qué los mercados emergentes son cada vez más interesantes para ti como inversor

Los mercados emergentes son un tesoro a la espera de que lo descubras. Pero hay mucho más en este prometedor término que solo mercados exóticos y países lejanos. En los últimos años, los mercados emergentes se han consolidado cada vez más como destinos de inversión muy codiciados, y con razón. Estos mercados emergentes encierran una gran cantidad de oportunidades para ti como inversor que a menudo buscas en vano en las economías establecidas.

Una de las principales razones por las que los mercados emergentes son cada vez más interesantes es su enorme potencial de crecimiento. A diferencia de los mercados desarrollados, muchos mercados emergentes se encuentran todavía en una fase temprana de su desarrollo económico. Esto significa que disponen de recursos considerables, una población joven y una clase media emergente que ofrecen posibilidades de crecimiento rápido y sostenible.

Otra ventaja de los mercados emergentes es su diversificación. Invirtiendo en mercados emergentes, puedes diversificar tu cartera y repartir el riesgo. Como las condiciones económicas de los mercados emergentes suelen evolucionar independientemente de las de los mercados desarrollados, pueden servir de contrapeso a la volatilidad en otras partes del mundo.

Además, los mercados emergentes suelen ofrecer valoraciones atractivas. Debido a su relativa novedad en el mercado mundial, la renta variable y la renta fija de los mercados emergentes pueden cotizar a precios más favorables que los activos comparables de los mercados desarrollados. Esto significa que tienes la oportunidad de adquirir activos de alta calidad a una fracción de su precio.

Los mercados emergentes son, por tanto, algo más que un consejo de iniciados. Son una oportunidad que no hay que desaprovechar. Con su enorme potencial, diversificación y atractivas valoraciones, ofrecen una oportunidad única de alcanzar el éxito a largo plazo en los mercados. ¡Lánzate y descubre el apasionante mundo de los mercados emergentes!

El mejor fondo para los cazadores de dividendos como:

Los dividendos no son solo retribuciones, sino también una promesa de estabilidad y potencial de crecimiento a largo plazo. Muchos inversores ven las acciones con dividendos como una inversión a prueba de crisis, porque se generan ingresos incluso en caso de tendencia lateral o bajista. Pero no todos los ETF de dividendos son iguales. Algunos destacan especialmente y ofrecen a los inversores una atractiva combinación de ingresos por dividendos y crecimiento del capital. Uno de ellos es el «ETF Campeón de Dividendos».

El ETF DividendChampion no es un ETF cualquiera. Es un gestor de carteras que pretende maximizar la rentabilidad de sus inversores invirtiendo en empresas que siguen una política de dividendos sólida y sostenible. Su secreto reside en su inteligente selección de valores que no solo ofrecen una alta rentabilidad por dividendo, sino que también tienen una base sólida y un potencial de crecimiento sostenible.

¿Qué hace que el ETF DividendenChampion tenga un rendimiento superior? Su impresionante rendimiento es solo el principio. En los últimos años, el ETF ha repartido sistemáticamente elevados dividendos que superan la rentabilidad media de muchos otros ETF de dividendos. Su sólido rendimiento es otro punto a favor. Incluso en fases volátiles del mercado, el ETF DividendChampion ha demostrado su estabilidad y ha proporcionado atractivos rendimientos totales a los inversores.

Pero eso no es todo. El ETF DividendChampion también se caracteriza por su amplia diversificación y sus bajos costes. El ETF reparte el riesgo y fomenta el crecimiento a largo plazo mediante una inteligente selección de valores de dividendos de distintos sectores y regiones. Al mismo tiempo, tiene una estructura de bajo coste que ofrece a los inversores una atractiva oportunidad de beneficiarse de las ventajas de las acciones de dividendos sin tener que aceptar costes elevados.

Así que si buscas un ETF de dividendos que no solo ofrezca unos ingresos atractivos, sino también un rendimiento sólido, una amplia diversificación y una estructura de bajo coste, entonces el ETF DividendChampion es justo lo que necesitas. ¡Descubre el mundo de los dividendos e invierte en el futuro de tu cartera con este ETF de alto rendimiento!

Conclusión: Los mejores fondos 2024 para tu acumulación de riqueza

Ahora ya conoces a fondo el mundo de los mejores fondos para construir tu patrimonio. Desde las estrategias básicas y la elección de los fondos adecuados hasta consejos de expertos, como los mercados emergentes y los campeones en dividendos, has aprendido todo lo que necesitas para lograr el éxito a largo plazo en los mercados financieros. Aunque es difícil encontrar la mejor inversión sin riesgo, ahora sabes cómo averiguar qué fondos son los más adecuados para ti.

Es importante recordar que la acumulación de riqueza es un proceso a largo plazo que requiere paciencia, disciplina y una estrategia de inversión inteligente. Invirtiendo regularmente en fondos, diversificando tu cartera y teniendo presentes tus objetivos de inversión, puedes alcanzar la seguridad financiera y la prosperidad a largo plazo.

Recuerda que no existe una solución única para la acumulación de riqueza y que es importante adaptar tu estrategia de inversión a tus necesidades y objetivos individuales. Sé flexible, infórmate y prepárate para hacer cambios si cambian tus circunstancias o las condiciones del mercado. ¡Solo así encontrarás los mejores fondos!

Con los fondos adecuados a tu lado y una estrategia de inversión inteligente, puedes lograr el éxito a largo plazo en los mercados financieros y alcanzar tus objetivos financieros. ¡Así que ponte en marcha, invierte en tu futuro y crea tu patrimonio con los mejores fondos en 2024!

Si tienes más preguntas o necesitas ayuda con tus decisiones de inversión, no dudes en consultar a un asesor financiero. Juntos podéis desarrollar una estrategia de inversión personalizada que se adapte a tus necesidades y objetivos individuales.

¡Buena suerte en la construcción de tu riqueza y todo lo mejor para tu futuro financiero! Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

A muchos inversores les preocupa invertir dinero en tiempos de inflación creciente. La mayoría de los inversores se enfrentan a un reto central: ¿Cómo proteger el dinero que tanto te ha costado ganar de la progresiva pérdida de valor y, al mismo tiempo, conseguir un rendimiento adecuado? La cuestión de la inversión con inflación adecuada es cada vez más urgente y compleja. Porque aunque la inflación está tirando de los valores, también alberga oportunidades para quienes invierten sabiamente.

En este artículo, examinamos el impacto de la inflación en el patrimonio y presentamos estrategias y opciones de inversión para alcanzar los objetivos financieros. Dada la incierta situación económica y la volatilidad de los mercados, es crucial comprender bien las estrategias de inversión financiera y diversificar inteligentemente la cartera.

Examinamos diversas formas de inversión, desde las tradicionales hasta opciones innovadoras como los préstamos P2P, los ETF y los metales preciosos, para ayudarte a tomar decisiones informadas y a comprender tanto los rendimientos como los riesgos. Tanto si eres un inversor experimentado como un principiante, este artículo te ofrece una guía completa para invertir en tiempos de inflación.

Invertir correctamente a pesar de la inflación: Las 5 mejores estrategias y oportunidades de inversión

Superar los retos asociados a una economía de alta inflación requiere una sólida comprensión de las diversas estrategias e instrumentos de inversión. A continuación se exponen algunas consideraciones importantes que tú, como inversor, debes tener en cuenta para invertir con éxito incluso en tiempos de alta inflación:

Perspectiva a largo plazo y paciencia

Los inversores deben adoptar una perspectiva a largo plazo y armarse de paciencia, ya que los datos históricos demuestran que el rendimiento a largo plazo de clases de activos como la renta variable y los inmuebles suele ser positivo a pesar de las fluctuaciones a corto plazo. Es importante que los inversores adopten una visión a largo plazo de sus inversiones, en lugar de reaccionar ante la volatilidad a corto plazo.

Diversificación y reparto de riesgos

Una amplia diversificación de la cartera es crucial para protegerse de los efectos de la inflación. Los inversores deben repartir su capital entre distintas clases de activos, como acciones, bonos, materias primas e inmuebles, para diversificar el riesgo y compensar las posibles pérdidas en una clase de activos concreta. Una estrategia de inversión diversificada permite a los inversores hacer que su cartera sea más resistente a las fluctuaciones del mercado.

Inversiones protegidas contra la inflación e inversiones alternativas

Los inversores deben buscar específicamente instrumentos de inversión que ofrezcan cierto grado de protección contra la inflación. Entre ellos están los bonos ligados a la inflación, las inversiones inmobiliarias, las materias primas y las acciones resistentes a la inflación.

Las inversiones inmobiliarias, por ejemplo, no solo ofrecen un aumento potencial de valor, sino también ingresos regulares en forma de rentas de alquiler. Y las acciones resistentes a la inflación son acciones de empresas cuyos beneficios y dividendos se ven menos afectados por la inflación.

Revisión y ajuste periódicos de la estrategia de inversión

Dada la naturaleza dinámica de la economía y los mercados financieros, es importante revisar periódicamente la cartera y ajustarla según sea necesario. Los inversores deben adaptar su estrategia de inversión y sus posiciones a las cambiantes condiciones del mercado y a las tasas de inflación, para asegurarse de que su cartera está óptimamente posicionada. Una revisión periódica puede ayudar a identificar oportunidades y minimizar riesgos.

Asesoramiento profesional y formación continua

Por último, puede tener sentido buscar el asesoramiento profesional de expertos financieros, especialmente en tiempos de incertidumbre económica y alta inflación. Un asesor financiero experimentado puede ayudar a los inversores a definir sus objetivos, desarrollar una estrategia de inversión apropiada y seleccionar los vehículos de inversión adecuados para alcanzar sus objetivos financieros. Además, la formación continua sobre los mercados financieros y las estrategias de inversión es fundamental para tomar decisiones de inversión con conocimiento de causa.

Con una estrategia de inversión global y orientada al futuro, los inversores pueden invertir con éxito incluso en épocas de alta inflación y proteger y aumentar sus activos a largo plazo. Es importante tener en cuenta las necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo individuales y, si es necesario, buscar asesoramiento profesional para desarrollar una estrategia de inversión óptima.

Préstamos P2P con alta inflación

Los préstamos P2P, también conocidos como préstamos entre iguales, se han convertido en una alternativa cada vez más popular en el mercado financiero en los últimos años. Especialmente en tiempos de alta inflación, ofrecen a los inversores oportunidades atractivas de conseguir rendimientos sólidos, evitando el riesgo de los productos bancarios tradicionales. Pero, ¿Cómo funcionan exactamente los préstamos P2P y qué ventajas y desventajas llevan asociados?

Los préstamos P2P permiten a particulares y empresas prestar dinero directamente a otros particulares o empresas sin tener que recurrir a un banco tradicional.

Esto se hace a través de plataformas online especializadas que ponen en contacto a prestatarios y prestamistas. Para los inversores, los préstamos P2P suelen ofrecer tipos de interés atractivos, superiores a los de los productos de ahorro convencionales. Especialmente en tiempos de alta inflación, estos rendimientos pueden ayudar a compensar la pérdida de valor de la moneda y mantener el poder adquisitivo del capital invertido.

Sin embargo, a pesar de su atractivo, los préstamos P2P no están exentos de riesgos. En particular, el riesgo de impago del prestatario puede tener un impacto negativo significativo en los rendimientos. Por tanto, es crucial investigar a fondo antes de invertir y comprobar cuidadosamente las plataformas y la solvencia de los posibles prestatarios. Diversificar el capital invertido en varios préstamos también puede ayudar a repartir el riesgo y minimizar las pérdidas potenciales.

Sin embargo, los préstamos P2P ofrecen una oportunidad interesante para invertir dinero y obtener rendimientos atractivos, especialmente en épocas de alta inflación. Con la estrategia adecuada y un buen conocimiento de los riesgos subyacentes, los préstamos P2P pueden ser una valiosa adición a cualquier cartera de inversión.

Inversión contra la inflación: Los ETF son una inversión a prueba de crisis

Los fondos cotizados (ETF) se han consolidado como una forma de inversión muy popular en los últimos años. Esto es especialmente cierto para los inversores que buscan una opción a prueba de crisis. Los ETF ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión, desde índices bursátiles mundiales hasta materias primas y bonos. Pero, ¿Qué son exactamente los ETF y por qué se consideran especialmente sólidos en tiempos de turbulencias económicas?

Los ETF son fondos de inversión que cotizan en Bolsa como si fueran acciones. Replican un índice, como el DAX o el S&P 500. Esto permite a los inversores invertir en un mercado o sector ampliamente diversificado. Esta amplia diversificación reduce el riesgo específico de las acciones individuales y hace de los ETF una opción de inversión estable, incluso en fases volátiles del mercado. La flexibilidad y liquidez que ofrecen los ETF los convierten en una opción atractiva para los inversores que quieren reaccionar rápidamente a los cambios del mercado en tiempos de incertidumbre.

Una ventaja clave de los ETF es su transparencia y liquidez. Como cotizan en Bolsa, los inversores pueden comprar o vender sus acciones en cualquier momento, lo que les permite reaccionar rápidamente a los cambios del mercado. Esto es especialmente ventajoso durante los episodios turbulentos, ya que los inversores pueden reaccionar con flexibilidad a las condiciones cambiantes sin tener que preocuparse por los largos plazos de venta o las elevadas comisiones. Por tanto, los ETF ofrecen una alta negociación y una amplia cobertura del mercado, lo que aumenta aún más su atractivo para los inversores.

Otra razón por la que los ETF se consideran una inversión a prueba de crisis es su estructura de costes. En comparación con los fondos gestionados activamente, los ETF suelen tener menores costes de gestión, ya que siguen pasivamente un índice. Esto se traduce en un mayor rendimiento para los inversores, especialmente a largo plazo. Debido a su amplia diversificación y a su estructura de bajo coste, los ETF ofrecen una forma atractiva de distribuir el riesgo y favorecer la acumulación de riqueza a largo plazo.

Sin embargo, a pesar de sus ventajas, los ETF no son completamente inmunes al riesgo. Las fluctuaciones del mercado pueden afectar al rendimiento de un ETF. Especialmente en tiempos de turbulencias económicas o crisis. Por eso es importante elegir los ETF con conocimiento de causa y diversificar la cartera en consecuencia para repartir el riesgo. Un conocimiento exhaustivo de los mercados y una estrategia de inversión a largo plazo son cruciales para tener éxito al invertir en ETF.

Los 5 argumentos más sólidos a favor de los ETF:

• Popularidad: Los activos de ETF gestionados en todo el mundo superaban los 9 billones de USD a finales de 2023 y siguen creciendo con fuerza.
• Eficiencia de costes: La ratio media anual de gastos de los ETF suele ser inferior al 0,5%, frente a una media superior al 1% de los fondos gestionados activamente.
• Liquidez: Los ETF suelen ser muy líquidos, con volúmenes medios de negociación diaria de varios miles de millones de dólares solo en EEUU.
• Diversificación: Un único ETF puede contener cientos o incluso miles de acciones o bonos, lo que permite una amplia diversificación con sumas de inversión relativamente pequeñas.
• Rendimiento: Durante largos periodos de tiempo, muchos ETFs han logrado sólidos rendimientos comparables o mejores que los de los fondos tradicionales.

En resumen, invertir dinero en ETFs ofrece una atractiva oportunidad de invertir tus activos a prueba de crisis y beneficiarte de las tendencias del mercado a largo plazo. Con su amplia diversificación, transparencia y estructura de bajo coste, son una valiosa adición a cualquier cartera de inversión.

Oro y otros metales preciosos

A lo largo de la historia, el oro y otros metales preciosos han desempeñado un papel innegable como cobertura fiable contra las turbulencias económicas y la inflación. Su fascinante atractivo en tiempos de creciente desmonetización hace que aparezcan como activos atemporales que ofrecen a los inversores estabilidad y preservación del valor. Pero, ¿Qué hace tan especiales a estos metales preciosos y por qué son tan codiciados en tiempos de incertidumbre económica?

El oro, probablemente el metal precioso más conocido, siempre ha ejercido una innegable atracción sobre la gente. Su aspecto lustroso y su rareza le confieren un valor especial que ha perdurado a lo largo de los siglos. Como moneda y depósito de valor, el oro tiene una larga historia que se remonta a la antigüedad. En tiempos de inestabilidad económica y subida de precios, los inversores suelen recurrir al refugio seguro del oro para proteger sus activos y protegerse de los efectos de la inflación.

Pero el oro no es el único metal precioso que puede ofrecer a los inversores protección contra los efectos de la inflación. La plata, a menudo denominada «el oro del hombre pequeño», también tiene una larga historia como inversión valiosa. Con su amplia gama de aplicaciones industriales y su menor precio por onza, la plata ofrece una forma rentable de cosechar los beneficios de los metales preciosos.

El platino y el paladio, otros dos metales preciosos importantes, se utilizan principalmente en la industria, sobre todo en la automovilística y la joyera. Su limitada disponibilidad y sus valiosas propiedades los convierten en inversiones atractivas en tiempos de alta inflación.

Los inversores tienen varias opciones para invertir en metales preciosos. El oro y la plata físicos pueden comprarse en forma de monedas, lingotes o joyas, y ofrecen una cobertura tangible contra la inflación.

Además, los fondos cotizados en Bolsa (ETF) y los fondos de oro permiten a los inversores invertir indirectamente en metales preciosos sin poseer metal físico. Estos vehículos de inversión ofrecen una amplia diversificación y liquidez, lo que los hace especialmente atractivos para los inversores que quieren beneficiarse de las ventajas de los metales preciosos sin incurrir en los costes de almacenamiento y seguro asociados.

Es importante tener en cuenta que los metales preciosos como el oro y la plata también entrañan riesgos. Sus precios pueden ser volátiles y están sujetos a las fluctuaciones del mercado, así como a factores de oferta y demanda. Además, los metales preciosos físicos pueden incurrir en costes de almacenamiento y seguro que pueden afectar a su rentabilidad. No obstante, el oro y otros metales preciosos ofrecen una forma atractiva de protegerse contra los efectos de la inflación y preservar el patrimonio a largo plazo.

Para los inversores que buscan estabilidad y preservación del valor, el oro y otros metales preciosos pueden ser una valiosa adición a cualquier cartera de inversión. Su estabilidad intrínseca de valor y su papel histórico como refugios seguros los convierten en inversiones atractivas en tiempos de incertidumbre económica y subida de precios. Mediante una estrategia de inversión inteligente y diversificada, los inversores pueden proteger su cartera contra los efectos de la inflación y favorecer la acumulación de riqueza a largo plazo.

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Bonos ligados a la inflación

Los bonos ligados a la inflación, también conocidos como bonos indexados a la inflación, son un tipo especial de instrumento de inversión que ofrece una forma única de protegerse contra los efectos de la inflación. A diferencia de los bonos convencionales, el interés y/o el valor nominal de estos bonos están vinculados a la tasa de inflación de un país. En otras palabras, si la inflación sube, los pagos de intereses y el valor nominal del bono también suben, y viceversa.

Los bonos ligados a la inflación ofrecen varias características atractivas para los inversores. Una de las principales ventajas es su protección inherente contra la pérdida de poder adquisitivo. En épocas de subida de precios, estos bonos conservan su valor real, ya que el interés y/o el valor nominal aumentan con la inflación. Esto significa que los inversores pueden esperar un rendimiento constante o incluso creciente a pesar de la subida de los precios, lo que los convierte en una opción atractiva en un entorno rico en inflación.

Otra ventaja de los bonos ligados a la inflación es su relativa estabilidad en comparación con los bonos convencionales. Como sus rendimientos están vinculados a la inflación, son menos susceptibles a las fluctuaciones de los tipos de interés y a los riesgos crediticios. Esto los convierte en una opción de inversión conservadora para los inversores que buscan una inversión segura para diversificar su cartera, al tiempo que consiguen un crecimiento a largo plazo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los bonos ligados a la inflación también entrañan ciertos riesgos. Los riesgos potenciales incluyen el riesgo de tipo de interés, el riesgo de crédito y el riesgo de liquidez. Esto significa que los rendimientos y el valor de estos bonos pueden cambiar en determinadas condiciones de mercado, lo que puede dar lugar a pérdidas potenciales para los inversores.

A pesar de estos riesgos potenciales, los bonos ligados a la inflación pueden ser una valiosa adición a cualquier cartera de inversión. Con su vínculo único con la tasa de inflación, ofrecen a los inversores una forma de protegerse contra la pérdida de poder adquisitivo y generar ingresos regulares. Seleccionando y diversificando cuidadosamente los bonos, los inversores pueden repartir el riesgo y hacer que su cartera sea más resistente a los efectos de la inflación.

¿Quieres conocer aún más oportunidades de inversión? Entonces no dejes de leer nuestro artículo sobre las 10 mejores inversiones.

Conclusión: Consigue tu seguridad financiera ahora – Invirtiendo en tiempos de inflación

Ante el aumento de la inflación, la cuestión de la inversión adecuada es un reto clave para muchos inversores. Sin embargo, esta fase no solo alberga riesgos, sino también oportunidades para los inversores inteligentes. En este completo artículo se han examinado diversas opciones y estrategias de inversión para ayudar a los inversores a protegerse de los efectos de la inflación y promover el crecimiento a largo plazo.

Se presentaron diversas oportunidades de inversión para ofrecer a los inversores una amplia gama de opciones. Se destacaron los rendimientos potenciales, así como los riesgos y desafíos, para permitir una toma de decisiones informada.

Es importante que los inversores adopten una perspectiva a largo plazo, diversifiquen su cartera y busquen asesoramiento profesional si es necesario para alcanzar sus objetivos financieros. Seleccionando cuidadosamente y revisando periódicamente su estrategia de inversión, los inversores pueden invertir con éxito incluso en épocas de alta inflación y crear riqueza a largo plazo.

Ahora te toca a ti elegir la mejor inversión para ti en este momento. Infórmate aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

En los últimos años, se han producido numerosos avances en el campo de la inteligencia artificial. Esto también está relacionado con los microchips y los semiconductores, cada vez más demandados en un mundo altamente digitalizado. En este artículo, examinamos cómo los inversores pueden beneficiarse de este cambio en forma de acciones de semiconductores.

¿Qué son las acciones de semiconductores?

Muchas tendencias actuales requieren chips para funcionar. Entre ellas están el 5G y la electromovilidad. Los chips se están instalando en una gran variedad de dispositivos, lo que ha provocado un fuerte aumento de la demanda. El campo de la inteligencia artificial también ha influido mucho en la industria.

Las empresas de semiconductores se encargan del desarrollo y la producción de componentes de la industria electrónica. Esto incluye también los chips, que a menudo escasean. Las empresas estadounidenses y asiáticas dominan este mercado. Los inversores también pueden beneficiarse de estas acciones.

¿Merece la pena invertir en acciones de semiconductores?

Ahora se plantea la cuestión de si tiene sentido invertir en acciones de semiconductores o no. Como ya se ha mencionado, hay muchos sectores diferentes que necesitan chips. Debido a la creciente digitalización, es muy posible que ámbitos como la IA o la electromovilidad sigan creciendo, lo que repercutirá en la demanda.

• Si quieres ganar dinero con acciones, también debes tener en cuenta el riesgo
• Las empresas de semiconductores están especializadas en la misma industria
• Definitivamente, debes tener en cuenta esta falta de diversificación si te interesan las acciones de semiconductores
• La falta de diversificación puede aumentar considerablemente el riesgo de tu cartera

Si inviertes en un solo sector, este puede tener peores resultados de lo esperado. En consecuencia, puedes sufrir grandes pérdidas si solo has invertido en un sector.

Lo mismo ocurre si inviertes exclusivamente en un país o en una empresa. Por tanto, asegúrate de estar suficientemente diversificado si quieres aumentar tu dinero y te interesa el sector de los semiconductores. Si quieres invertir, es importante que tengas un conocimiento suficiente de este sector y puedas evaluar los riesgos de forma realista.

Acciones de semiconductores con fuertes fluctuaciones

Además de la escasa diversificación, también es relevante que las acciones de las empresas de este sector se consideran cíclicas y fluctúan mucho. Si hay una fuerte demanda de dispositivos electrónicos como coches, teléfonos móviles u ordenadores, la demanda de chips también aumenta.

Cuando se produce un auge, los fabricantes suelen esforzarse por mantener el ritmo. Sin embargo, si hay menos demanda de aparatos electrónicos, puede producirse un exceso de capacidad y competencia de precios entre los minoristas. En general, debes esperar fluctuaciones si quieres invertir en este tipo de acciones.

Estas acciones de semiconductores están disponibles

En esta sección te presentamos ejemplos de acciones de empresas de este sector. Te mostraremos en qué están especializadas, qué producen y más información sobre su trayectoria.

NVIDIA

Este grupo es líder del mercado mundial en el campo de los procesadores de alto rendimiento. Estos procesadores se utilizan, por ejemplo, en los sectores del automóvil y los juegos. NVIDIA no se dedica a la fabricación, sino que trabaja principalmente en el desarrollo y la investigación de nuevos componentes.

• NVIDIA es ahora una de las empresas más fuertes del sector de los chips y ha experimentado un crecimiento impresionante
• Por ejemplo, NVIDIA está trabajando en ideas innovadoras para el Metaverso, como aplicaciones del software Omniverso
• También están desarrollando chips que se utilizan en la minería de criptomonedas

Qualcomm

La empresa estadounidense es uno de los mayores fabricantes de chips del mundo. Qualcomm opera en el campo de la comunicación inalámbrica. Ofrecen software, semiconductores y diversos servicios. Un ámbito de aplicación son, por ejemplo, los componentes para transmisiones 3G, 4G y 5G.

Las cifras y los beneficios de la empresa también son prometedores y pueden representar oportunidades para los inversores. Los chips de Qualcomm se utilizan, por ejemplo, en muchos iPhones. Los programas de recompra de acciones también están aumentando la demanda de acciones de la empresa.

En el pasado, Qualcomm ha tenido a menudo problemas con las autoridades antimonopolio, ya que tiene una posición de monopolio, por así decirlo. A pesar de este dominio del mercado, la empresa tiene una valoración más favorable que NVIDIA.

¿Acciones de semiconductores como ETF?

¿El riesgo de las acciones o el elevado esfuerzo de investigación pueden ser demasiado altos para ti? También podrías invertir en ETF de semiconductores, también conocidos como fondos cotizados. Son fondos indexados cotizados en bolsa. Puedes pensar en un fondo como una especie de bote de inversión al que los inversores contribuyen conjuntamente.

Los ETF pueden invertir en distintas clases de activos, como acciones o materias primas. Tienen una ventaja decisiva: con un ETF, puedes invertir en un gran número de acciones con la ayuda de un solo Títulos de valor. Con esta diversificación, puedes reducir fácilmente el riesgo de una inversión.

Invertir dinero en ETF y otras ventajas:

• Se trata de fondos pasivos, por lo que las comisiones son especialmente bajas. Por cierto, uno de los consejos importantes sobre los ETF es comparar los costes de funcionamiento
• Invertir para principiantes: Los ETF son fáciles de entender y adecuados para principiantes
• Los ETF son líquidos. Puedes negociarlos en cualquier momento durante el horario normal de apertura de la bolsa.
• Es una clase de activos transparente: puedes leer la composición en el sitio web del proveedor y evitar así posibles riesgos de agrupación
• Si sigues los principios básicos de la inversión, es una inversión segura
• Además, los ETF son activos especiales. Por tanto, en caso de insolvencia del intermediario o del banco, el dinero invertido está protegido

Un ejemplo de este tipo de ETF es el ETF iShares MSCI Global Semiconductors UCITS. Contiene 278 posiciones y se está acumulando. Replica físicamente y se caracteriza por un TER del 0,35 por ciento. El fondo está domiciliado en Irlanda. El fondo se lanzó en 2021, por lo que aún es comparativamente joven.

El ETF VanEck Semiconductor UCITS, por ejemplo, ofrece una alternativa. También en este caso, la ratio de gastos totales es del 0,35%. Sin embargo, este ETF está bastante menos diversificado, con 25 posiciones. El ETF replica físicamente y tiene una asignación de ingresos acumulativa.

Conclusión: Invertir en acciones de semiconductores – también es posible como ETF

Los chips son necesarios en una gran variedad de áreas de la industria electrónica. Ejemplos concretos son el desarrollo en los últimos años de la electromovilidad, el 5G y la expansión de la inteligencia artificial.

Las acciones de semiconductores son emitidas por empresas que ofrecen servicios en este ámbito, desarrollan chips o los fabrican ellas mismas. Debido al creciente repunte en las áreas mencionadas, es posible que este sector siga subiendo en el futuro. Sin embargo, no es posible predecir cómo evolucionará.

Si te interesan las acciones de empresas de este sector, debes tener en cuenta la escasa diversificación y las fuertes fluctuaciones de los precios. Por ejemplo, te hemos presentado las acciones de las empresas NVIDIA y Qualcomm.

Si quieres aumentar tu diversificación, los ETF de semiconductores podrían ofrecerte una alternativa. Aunque no están muy diversificados en comparación con los ETF globales, están bastante más diversificados que una inversión en acciones individuales de semiconductores. Algunos ejemplos son el iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF y el VanEck Semiconductor UCITS ETF.

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FAQ – Preguntas frecuentes

Puede que estés empezando a pensar en las finanzas y la inversión porque quieres ocuparte de tu jubilación. O quizá acabas de tener un hijo y quieres ahorrar dinero para financiar su futuro carné de conducir y otros deseos. La cuestión de qué quieres conseguir con el dinero está relacionada con el tipo de inversión. En este artículo, veremos cuál es la mejor inversión del momento y qué opciones tienes.

Encuentra la mejor inversión para ti en este momento

No existe una respuesta generalizada a la pregunta de cuál es la mejor inversión en este momento. Depende de los objetivos y prioridades del inversor. En esta sección, examinamos algunas de las preguntas que deberían plantearse los posibles inversores antes de decidirse por una inversión.

¿Cuál es mi objetivo?

¿Qué quieres conseguir exactamente con tu inversión? ¿Dispones temporalmente de una cantidad de dinero que no volverás a necesitar hasta dentro de un año? Entonces es adecuada una inversión a corto plazo. ¿Quizás también quieras invertir para tus hijos, como se describe en la introducción? En este caso, dependiendo de la edad del niño, necesitarás una inversión a largo plazo.

Por tanto, tienes que saber cuál es tu objetivo para tener en cuenta el posible horizonte de tu inversión a la hora de elegir. Ya puedes descartar algunas inversiones en función del periodo de inversión deseado.

¿De cuánto dinero se dispone?

Lo importante es de cuánto dinero dispone un inversor para invertir. ¿Debe invertirse una gran suma de una sola vez? ¿O se dispone de menos dinero y debe invertirse mensualmente para alcanzar los objetivos?

• Un inversor potencial también debería fijarse bien en esto
• Por ejemplo, si dispones de mucho dinero, tienes otras opciones, como la propiedad
• Si, por el contrario, quieres empezar poco a poco e invertir pequeñas cantidades de dinero cada mes, merece la pena invertir en otras clases de activos

¿Estoy cubierto?

Imagina la siguiente situación: Quieres quedar con unos amigos, te subes a tu coche y este no arranca. En el peor de los casos, puede que se haya estropeado algo caro y necesites dinero de inmediato. Todo inversor debería haber constituido una especie de fondo de emergencia para esto.

Si aún no has invertido tus ahorros, deberías hacerlo antes de invertir. Para ello, te conviene una clase de activos diferente a la de otros objetivos, ya que necesitas poder acceder rápidamente a tu dinero en cualquier momento.

¿Ofrece mi inversión protección contra la inflación?

Si ya estás pensando en una inversión concreta, deberías averiguar si tu dinero puede protegerse así contra la inflación. Este es un aspecto importante, sobre todo si quieres invertir tu dinero durante un periodo de tiempo más largo.

• En una economía de mercado, los precios pueden cambiar constantemente
• Cuando se produce un aumento general de los precios, se habla de inflación
• Después no puedes conseguir los mismos productos o servicios por el mismo importe

De este modo, tu dinero puede devaluarse. En particular, las inversiones tradicionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, ya no generan intereses suficientes para proteger tu dinero. Si los inversores quieren invertir su dinero a largo plazo, necesitan otras clases de activos.

¿Tengo deudas?

Si tienes préstamos al consumo pendientes, es buena idea pagarlos primero. Estos préstamos pueden tener tipos de interés elevados. En muchos casos, merece la pena pagar primero este préstamo antes de empezar a invertir.

¿Hasta qué punto estoy dispuesto a asumir riesgos?

Tu apetito por el riesgo es decisivo para tu elección de clase de activos. Los Títulos de valor en Bolsa te ofrecen atractivos rendimientos potenciales, pero van acompañados de fluctuaciones de precios. ¿Te pones nervioso cuando baja el precio o puedes esperar pacientemente hasta que vuelva a subir?

Tu edad también está relacionada con estas cuestiones. Los jóvenes pueden asumir muchos más riesgos que los mayores, ya que tienen tiempo suficiente para compensar las posibles pérdidas.

• Examina detenidamente hasta qué punto estás dispuesto a asumir riesgos
• Como persona orientada a la seguridad, esto no significa que solo puedas invertir en inversiones muy seguras
• Una cartera debe constar de un componente de seguridad y otro de rentabilidad
• Si la seguridad es importante para ti, puedes incluir este módulo en tu planificación y viceversa

¿Cuáles son mis prioridades?

Puede que hayas oído hablar del triángulo mágico de la inversión. Es un modelo que puede ayudar a los inversores a comprender ciertas ventajas e inconvenientes de una inversión.

El triángulo mágico de la inversión es que hay básicamente 3 objetivos que los inversores quieren alcanzar con las inversiones: Rendimiento, seguridad y liquidez o disponibilidad. El rendimiento comprende el beneficio que puedes obtener con una inversión.

Seguridad describe el nivel de riesgo que asumes con una inversión. La liquidez se refiere a la disponibilidad de una clase de activos. Con algunas inversiones estás atado a ciertos plazos, con otras puedes retirar tus participaciones fácilmente y en cualquier momento.

• Es importante tener en cuenta que nunca es posible alcanzar todos los objetivos por igual con una sola clase de activos
• Si quieres un alto nivel de seguridad y liquidez, difícilmente podrás conseguir una rentabilidad
• Si, por el contrario, quieres una alta rentabilidad con suficiente seguridad, tendrás que invertir tu dinero a largo plazo con baja disponibilidad

¿Cuál es la mejor inversión en este momento? – Tienes estas opciones

Una vez que hayas resuelto las cuestiones básicas, podemos examinar más detenidamente las posibles inversiones. También es posible que encuentres varias clases de activos para distintos objetivos.

Depósitos a plazo fijo y dinero a la vista

Son clases de activos muy seguros. Puedes utilizar una cuenta de dinero a la vista para la vida diaria. Aquí es donde guardas tu dinero para las compras diarias y los depósitos y retiradas normales. La seguridad y la liquidez son muy altas, pero no ganarás ningún rendimiento.

• La cuenta de depósito a plazo fijo es adecuada si quieres invertir tu dinero temporalmente, pero volverás a necesitarlo dentro de uno o dos años, por ejemplo
• Esto hace que sea una inversión más bien a corto plazo
• Con una cuenta de depósito a plazo fijo, renuncias aparte de tu liquidez, ya que estás vinculado durante un periodo de tiempo determinado
• A cambio, puedes aumentar un poco tu rendimiento

Sin embargo, no obtendrás una rentabilidad elevada con una cuenta de depósito a plazo fijo. Es una opción adecuada si quieres invertir una cantidad a corto plazo antes de necesitar el dinero para otra cosa.

Acciones

Cuando compras una acción, recibes unos Títulos de valor y te conviertes en copropietario de una empresa. El objetivo de los inversores es comprar una acción infravalorada para venderla más adelante con un aumento de valor. Hay otra forma de beneficiarse de las acciones: Muchas empresas reparten beneficios a sus accionistas en forma de dividendos. Esto tiene lugar a intervalos regulares.

Las acciones se negocian en bolsa y, por tanto, llevan asociado un riesgo de precio. Puedes negociarlas en Bolsa en cualquier momento durante el horario normal de apertura. Ofrecen rendimientos potenciales atractivos, pero también implican una gran cantidad de investigación.

• Tienes que saber más sobre los análisis y averiguar mucho sobre la empresa en cuestión para tener una visión de conjunto adecuada
• También tienes que aprender los fundamentos de la inversión para poder reducir los riesgos de tus operaciones

ETF

El término «ETF» significa «Exchange Traded Funds» (fondos cotizados). Son fondos indexados cotizados en Bolsa. Mientras que los fondos activos son gestionados y elaborados por gestores de fondos, los fondos pasivos se basan en un índice.

• Un ejemplo sería el S&P 500
• Un ETF de este índice invierte en las 500 mayores empresas estadounidenses
• Esto significa que puedes invertir en un gran número de empresas con un solo Título de valor, lo que aumenta la diversificación

¿Prefieres acciones o ETF? El alto nivel de diversificación en comparación con la renta variable es una de las ventajas más importantes de esta inversión. Una recomendación de ETF son los ETF sobre el MSCI World. Con estos Titulos de valor, puedes invertir en las 1.600 mayores empresas de los países industrializados.

Los ETF ofrecen a los inversores unos rendimientos potenciales atractivos con una seguridad comparativamente alta si se tienen en cuenta los aspectos básicos. Por ejemplo, garantiza un alto nivel de diversificación en tus estrategias de ETF. Es una inversión a largo plazo que puede merecer la pena si quieres acumular activos durante un largo periodo de tiempo.

Debes tener cuidado con los ETF temáticos. Están poco diversificados, ya que solo invierten en determinados sectores y pretenden beneficiarse de la evolución positiva de un área concreta. Algunos ejemplos serían un ETF de cannabis o un ETF de energía limpia.

P2P

Los préstamos P2P o peer-to-peer son préstamos entre dos particulares. No es necesario recurrir a un banco, que suele asociarse a un alto nivel de burocracia. En su lugar, estos préstamos se conceden en las llamadas plataformas P2P.

Un inversor puede prestar dinero a una persona para un proyecto privado y recibir intereses a cambio. Las plataformas intentan garantizar la transparencia, por lo que los prestatarios se clasifican en calificaciones crediticias. Estas calificaciones crediticias ayudan a los inversores a evaluar el riesgo del préstamo en cuestión.

Estos préstamos pueden ser arriesgados, por lo que es importante diversificar tu inversión también en este caso. También es posible obtener una rentabilidad potencial atractiva, por lo que los préstamos P2P podrían ser adecuados para tu componente de rentabilidad. Quizá te interese nuestra comparativa de préstamos P2P.

Inmobiliaria

Hay distintas formas de obtener beneficios de la propiedad. Si vives en una casa propia, por ejemplo, no tienes que pagar alquiler y puedes invertir más dinero.

• Alternativamente, puedes alquilar una vivienda y beneficiarte de unos ingresos regulares
• Aquí es importante dónde está situado el edificio
• Además, hay gastos de mantenimiento que se producen con regularidad y pueden ser elevados, especialmente en el caso de las propiedades más antiguas

Sin embargo, los inversores no tienen por qué poder adquirir su propia vivienda para beneficiarse del mercado inmobiliario. Por ejemplo, puedes invertir en fondos inmobiliarios. Los fondos inmobiliarios abiertos suelen invertir en varias propiedades, lo que reduce el riesgo. A menudo puedes participar en los ingresos por alquiler.

Los fondos inmobiliarios cerrados recaudan dinero para financiar un inmueble. Una vez finalizada la financiación, los inversores ya no pueden comprar participaciones. Estos proyectos apenas están diversificados, normalmente solo incluyen una propiedad o unas pocas.

Bonos

Son Títulos de valor a interés fijo. Al final de un plazo determinado, los prestamistas recuperan el dinero invertido y prestado, incluidos los intereses. Hay distintos tipos de bonos, por ejemplo, bonos de empresa o de país.

Los bonos también se califican aquí en función de su riesgo. La calificación crediticia va de AAA (sin riesgo) a D (alto riesgo, probabilidad de impago). Este sistema permite a los inversores construir su propia cartera de acuerdo con su estrategia de inversión y su perfil de riesgo.

Conclusión: ¿Cuál es la mejor inversión en este momento?

En resumen, hemos presentado algunas preguntas que pueden ayudarte a examinar más de cerca tus deseos y objetivos. A partir de estas preguntas, puedes elaborar una estrategia y simplificar tu decisión de inversión.

Entre ellas están las siguientes preguntas: ¿Qué objetivos quieres alcanzar con una inversión? ¿Está tu dinero protegido contra la inflación? ¿Has acumulado unos ahorros para imprevistos? ¿Te gusta más el riesgo, la seguridad o algo intermedio?

También te hemos presentado algunas inversiones. En principio, tu cartera debe constar de un componente de rentabilidad y un componente de seguridad. El componente de seguridad podría incluir un depósito a plazo fijo y una cuenta de dinero a la vista, por ejemplo. Los bonos del Estado de países seguros también podrían ser una opción en este caso.

Los préstamos P2P o las acciones, por ejemplo, son adecuados para acumular rendimientos. Con la ayuda de los ETF, puedes invertir fácilmente en un gran número de acciones y reducir así tu riesgo. También hay varias formas de participar en el mercado inmobiliario. ¿Quizá también te interesan los temas «Las 10 mejores inversiones», «Los 10 mejores ETF» o «Mi cartera mundial de ETF»?

FAQ – Preguntas frecuentes

Puede que actualmente estés pensando en cómo invertir tu dinero de la forma más rentable posible. Las acciones ofrecen una forma de hacerlo: Puedes beneficiarte del rendimiento de una empresa y acumular así una fortuna. Pero, ¿Cómo funciona exactamente? En este artículo, te mostraremos cómo funciona este tipo de inversión y cómo puedes invertir dinero en acciones.

¿Qué son las acciones?

Si decides invertir en una acción, te conviertes en copropietario de una empresa. Esto conlleva ciertos derechos: Por ejemplo, según el tipo de acción, puedes asistir a la Junta General Anual y participar en la toma de decisiones con los demás accionistas. Los pequeños accionistas suelen utilizar las acciones como inversión y ejercen menos sus derechos de voto.

Hay otras formas de obtener beneficios de esta inversión. Cuando las empresas obtienen beneficios, pueden decidir transmitirlos a sus accionistas en forma de dividendos. Algunos inversores crean específicamente una estrategia de dividendos para beneficiarse de los pagos regulares.

Esto no es obligatorio, pero hay empresas que realizan regularmente este tipo de pagos. Como alternativa, las empresas pueden utilizar sus beneficios, por ejemplo, de las siguientes formas:

• Acumula un colchón financiero para tiempos económicos difíciles
• Invertir en investigación
• Invertir los beneficios en nuevos proyectos

Pero, ¿Cómo funciona exactamente la negociación de acciones de una empresa?

• Esta inversión se negocia principalmente en Bolsa.
• La oferta y la demanda determinan el precio de la acción y, por tanto, el precio por acción.
• Si hay una fuerte demanda de acciones de una empresa concreta, el precio sube
• También hay otros factores, como las noticias de actualidad y los acontecimientos políticos

¿Qué tipos de acciones existen?

Existen básicamente cuatro tipos diferentes de acciones de empresa: Acciones ordinarias, acciones preferentes, acciones nominativas y acciones al portador.

Como ya se ha dicho, puedes recibir derechos de voto cuando compras una acción. Puedes utilizarlo para votar en la Junta General Anual, por ejemplo, sobre si deben pagarse dividendos y su cuantía. Este es el caso de las acciones ordinarias. Si has comprado varias acciones, también aumenta el número de derechos de voto que tienes.

Si eliges una acción preferente, no tienes la ventaja del derecho de voto. En cambio, los accionistas con este tipo de acciones de la empresa suelen recibir un dividendo más alto. Esto también tiene una ventaja para la empresa: Pueden aumentar su capital y no tienen que renunciar a ningún derecho en el proceso.

También se distingue entre acciones al portador y acciones nominativas. El respectivo propietario de una acción al portador puede ejercer todos los derechos y obligaciones. Esto tiene el inconveniente para las empresas de que no disponen de toda la información sobre la estructura de sus accionistas.

En cambio, las acciones nominativas tienen un registro con todos los accionistas. Solo aquellos cuyos nombres figuran en el registro pueden beneficiarse de las ventajas y ejercer sus derechos. La transmisión de acciones es más compleja, pero proporciona más información a las empresas.

¿Qué riesgo tienen las acciones?

Antes de invertir tu dinero en acciones de empresas, es importante que te familiarices con los riesgos potenciales de esta inversión, para que puedas tomar las medidas adecuadas y estar preparado.

Las acciones de la empresa se negocian en Bolsa y, por tanto, están sujetas a fluctuaciones de precios:

• En algunos casos pueden ser considerables; en una crisis económica, por ejemplo, el valor puede caer un 50%.
• Debido a las fuertes fluctuaciones, las acciones de las empresas son más bien una inversión a largo plazo, para que esos precios puedan equilibrarse

Si inviertes en acciones de empresas individuales, esto conlleva un riesgo de empresa. Nunca es posible predecir cómo evolucionará una empresa concreta. Si solamente has invertido en una empresa y esta quiebra, puede suponer la pérdida total de los activos invertidos. Por tanto, es aconsejable garantizar una diversificación suficiente.

También existe un riesgo industrial:

• Por ejemplo, si has invertido en varias empresas del mismo sector y se observan tendencias negativas debido a la normativa política actual, esto se aplica a todas las acciones de las empresas de este sector
• Por eso es importante diversificar no solo entre varias empresas, sino también entre distintos sectores

También existe un riesgo país. Si solo has invertido en un país concreto, depende del desarrollo económico de ese país. Pueden producirse crisis limitadas a un solo país, como una catástrofe natural. En este caso, todas las acciones de la empresa de ese país se verían afectadas.

¿Por qué invertir dinero en acciones?

Además de los riesgos potenciales, hay buenas razones para invertir en acciones. Las inversiones convencionales que solían producir altos tipos de interés, como las cuentas de ahorro o los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario, apenas pueden ayudarte a acumular patrimonio hoy en día. Para ello se necesitan ahora otras inversiones, como las acciones de empresas.

Las acciones de las empresas son una de las inversiones con mayor rentabilidad; puedes beneficiarte del rendimiento positivo y de los dividendos. Tu dinero puede simplemente trabajar para ti y acumular una fortuna a largo plazo.

Otra razón es la inflación:

• Se refiere a un aumento general de los precios
• Las altas tasas de inflación garantizan que tu dinero se devalúe
• Cada vez puedes permitirte menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero
• No puedes compensar esta inflación con inversiones convencionales, pero las participaciones sociales pueden ayudarte con esto

También puedes beneficiarte del interés compuesto si inviertes en acciones de empresas a largo plazo. Los beneficios que ya has obtenido pueden reinvertirse y generar más beneficios. De este modo, la cantidad total que trabaja para ti es cada vez mayor y la acumulación de riqueza funciona más rápida y eficazmente a lo largo del tiempo.

Invertir en acciones nunca ha sido tan fácil como ahora. Gracias a la digitalización, ahora cualquiera puede invertir dinero a través de su portátil o smartphone. Todo lo que necesitas es una cuenta en un corredor o banco y podrás empezar a invertir con facilidad.

¿Qué debo tener en cuenta al invertir en acciones?

Hay algunos aspectos que debes tener en cuenta antes de invertir en acciones de empresas. A continuación te damos algunos consejos.

Define objetivos claros

Solo puedes invertir con éxito si te has marcado unos objetivos. Pregúntate por qué quieres invertir. ¿Quieres comprarte una casa más adelante o completar tu futura pensión? Puede que también quieras mantener económicamente a tu familia o financiar el carné de conducir de tus hijos en el futuro.

Si sabes cuáles son exactamente tus objetivos, podrás estimar de forma mucho más realista cuánto dinero se necesita para alcanzarlos y cuánto tiempo necesitas invertir. Solo si conoces bien tus objetivos podrás construir una estrategia adecuada y adaptarla a tu situación individual.

Reducir los riesgos con la diversificación

Ya hemos mencionado, por ejemplo, el riesgo de sector, de país o de empresa entre los posibles riesgos. Todos estos riesgos se producen si tus activos invertidos no están diversificados, sino concentrados en una sola empresa, país o sector.

Esto va de la mano de los riesgos. Nunca es posible predecir con exactitud cómo evolucionarán determinadas áreas. Por tanto, debes reducir el riesgo dividiendo tu dinero. Para ello, invierte en muchas acciones de empresas, países y sectores diferentes.

Si inviertes tus activos en una sola acción, por ejemplo, esta podría quebrar. En tal caso, podría producirse una pérdida total y podrías perder todo tu dinero. Si, por el contrario, inviertes en numerosas empresas, las posibles pérdidas por beneficios se compensan con otras posiciones.

Reducir costes

Unos costes elevados pueden reducir tus beneficios a largo plazo. Debes asegurarte de minimizarlos para que al final puedas generar más beneficios. Esto incluye varios aspectos, como la elección de tu corredor o banco.

Hay numerosas ofertas en Internet para ayudarte a comparar bancos y corredores. Aquí se enumeran todos los posibles costes para que puedas asegurarte de mantenerlos lo más bajos posible para no reducir tu rentabilidad. Lee aquí mi comparativa de corredores de Bolsa.

También tienes la opción de establecer un plan de ahorro de muchas acciones de la empresa para invertir a intervalos regulares:

• No todos los bancos ofrecen planes de ahorro gratuitos
• Aquí puedes ahorrarte muchos costes si optas por un plan de ahorro gratuito
• También debes comparar las comisiones comerciales para encontrar la mejor oferta posible para ti

Presta atención a la hora de entrada

Cuando inviertes en acciones de empresas, el momento de comprar y vender desempeña un papel importante debido a las fluctuaciones de los precios. Si compras a un precio especialmente alto, puedes reducir tus beneficios.

Si inviertes utilizando un plan de ahorro en acciones, por ejemplo, el momento es irrelevante, ya que las inversiones se realizan automáticamente en determinados días predeterminados. Esto significa que no tienes forma de influir en el tiempo.

• La importancia del punto de entrada también depende de la duración de tu horizonte de inversión
• Si el horizonte de inversión es muy largo, puedes esperar que las fluctuaciones se igualen; el calendario no desempeña aquí un papel importante

Si estás más orientado al corto plazo y quieres operar con acciones, el momento de entrada es muy importante. Los operadores intentan obtener beneficios aprovechando las fluctuaciones a corto plazo del mercado. Este tipo de comercio es mucho más arriesgado y no es adecuado si no tienes experiencia.

¿Acciones alternativas?

Puede llevar mucho tiempo elegir muchas acciones de empresas individuales para construir y diversificar tu cartera. Esto también es más fácil con la ayuda de los ETF o fondos cotizados. Son fondos cotizados que se basan en un índice y pretenden seguirlo lo más de cerca posible.

Un índice podría ser el IBEX 35, por ejemplo. Con un ETF sobre el IBEX 35, estarías invirtiendo en las 35 mayores empresas españolas. Los ETF son fondos que pueden invertir en acciones de empresas, materias primas o bonos.

La ventaja es que ofrecen un nivel muy alto de diversificación con un solo Titulos de valor:

• Por ejemplo, si optas por un MSCI World, un índice muy popular para los ETF, podrás invertir en las 1.600 empresas más importantes de los países industrializados
• Los ETFs también son una inversión muy favorable debido a su método de gestión pasiva

Conclusión: Invertir dinero en acciones – ¡Así se hace!

Las acciones de las empresas te permiten, como inversor, beneficiarte del rendimiento positivo y de los dividendos. Ofrecen un rendimiento superior al de las inversiones tradicionales, pueden ayudarte a luchar contra la inflación y a proteger tu dinero, y te ayudan a acumular riqueza mediante el efecto del interés compuesto.

Estas oportunidades van acompañadas de diversos riesgos. Entre ellos está el hecho de que las acciones de las empresas están sujetas a fluctuaciones de precios. También hay que tener en cuenta el riesgo de empresa, el riesgo sectorial y el riesgo país. Puedes contrarrestar estos riesgos diversificando lo suficiente y eligiendo un horizonte de inversión largo.

También te hemos dado algunos consejos que debes tener en cuenta si quieres invertir en acciones de empresas. Piensa bien de antemano por qué quieres invertir, para saber cuánto necesitas y poder elaborar una estrategia. También debes prestar atención al momento de entrada y reducir los costes en que incurres. Más información aquí.

FAQ – Preguntas más frecuentes

Esta clase de activos es ideal para acumular activos a largo plazo y alcanzar objetivos financieros. Los ETF son convincentes por la posibilidad de una gran diversificación, sus bajos costes y su facilidad de comprensión. Son adecuados tanto para principiantes como para inversores avanzados. En este artículo, te mostraremos algunos consejos sobre los ETF, incluyendo cómo funcionan exactamente y cómo puedes encontrar el valor adecuado para ti.

¿Qué es un ETF?

Antes de ver cómo elegir el ETF adecuado para alcanzar tus objetivos financieros, te mostraremos qué es exactamente y cómo funciona esta clase de activos. Este conocimiento es crucial para prevenir posibles riesgos.

¿Cómo funcionan los ETF?

Los ETF o fondos cotizados son fondos. Un fondo es una especie de centro de recaudación al que ingresan varios inversores. Juntan su dinero en un fondo común. Hay fondos activos y pasivos. Un fondo activo está gestionado por un gestor de fondos.

• Su tarea es invertir el dinero de forma rentable y su objetivo es batir la rentabilidad del mercado
• Este tipo de fondo lleva asociados unos costes más elevados, ya que hay que pagar al gestor del fondo
• En la práctica, muy pocos gestores de fondos consiguen batir la rentabilidad del mercado de forma sostenida

La otra opción es un fondo pasivo, que también incluye los ETF. En este caso, la composición del valor ya está fijada. Un valor de este tipo se basa en un índice.

Los fondos indexados tienen la misión de replicar su índice con la mayor exactitud posible. Por tanto, la ponderación en el propio fondo se basa precisamente en la ponderación del índice correspondiente. Si, por ejemplo, una empresa quiebra, otra ocupa automáticamente su lugar y la composición del fondo cambia.

Una gran ventaja de estos índices es su alto nivel de transparencia. Como inversor, puedes ver exactamente en qué invierte tu índice y qué empresas están incluidas. También consiguen reflejar mercados enteros sin que el inversor tenga que buscar valores individuales.

Pero, ¿En qué invierte exactamente un fondo? Hay varias opciones:

• Los fondos pueden invertir en materias primas, acciones o bonos, por ejemplo
• Los ETF de renta variable son especialmente populares porque te permiten beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales con un solo valor y pueden repartir los riesgos potenciales debido al gran número de empresas que contienen

Estos valores también se negocian en Bolsa. Puedes comprarlos y venderlos diariamente en la Bolsa durante las horas normales de apertura. Lo único que necesitas es una cuenta de custodia en un banco o en un corredor de bolsa online.

Ventajas de los ETF

Los ETF son comparativamente fáciles de monetizar. Esto significa que son más líquidos. Pueden negociarse en Bolsa y comprarse o venderse durante las horas de apertura de la Bolsa correspondiente. Los fondos de inversión convencionales a menudo solo pueden negociarse una vez al día.

Merecen especial mención los atractivos rendimientos potenciales. Las acciones son una inversión de alto rendimiento y constituyen una excelente opción si quieres aumentar tu patrimonio y alcanzar tus objetivos financieros:

• Las inversiones convencionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, apenas ofrecen intereses
• Por lo general, estas inversiones ni siquiera pueden compensar la inflación, lo que significa que el valor de tu dinero caerá a largo plazo
• La renta variable, en cambio, te ofrece la posibilidad de compensar la inflación y, gracias al efecto del interés compuesto, obtener rendimientos a largo plazo y acumular una fortuna.

Este tipo de inversión también ofrece un alto nivel de transparencia. Los fondos se basan en índices. Por tanto, en los sitios web de los respectivos proveedores puedes ver exactamente qué incluye tu valor y en qué estás invirtiendo. Esto ofrece transparencia y permite a los inversores evitar solapamientos y riesgos de agrupación.

Es un tipo de inversión favorable. Los ETF son fondos pasivos y, por tanto, no requieren un gestor de fondos, lo que se asocia a unos costes de gestión elevados. Con una gestión activa, puedes esperar unas comisiones de entre el 1,5% y el 2% de los activos de inversión. Con los fondos pasivos, en cambio, puedes esperar pagar de 0 a menos del 1% en costes.

Una de las mayores ventajas de los fondos es probablemente la diversificación o dispersión del riesgo. Con un solo valor, inviertes en un gran número de empresas, a veces varios cientos o más de mil. Por tanto, debes elegir un valor lo más diversificado posible.

La posibilidad de que algunos ETF se utilicen en planes de ahorro es también una ventaja particular. Esto permite a los inversores que disponen de menos dinero participar en el mercado bursátil. Pueden invertir automáticamente una cantidad fija cada mes para acumular sus activos.

• Funciona de forma flexible y apenas requiere esfuerzo
• Una vez ajustada, la inversión funciona automáticamente
• Si tienes menos dinero disponible en un mes, puedes pausar o cambiar fácilmente el plan de ahorro y así adaptarlo con flexibilidad a tu situación financiera

Además, el sistema y su modo de funcionamiento son fáciles de entender. Es adecuado para principiantes y no es especialmente complejo. El esfuerzo que supone también es bajo. Hay que invertir tiempo al principio para que el inversor entienda exactamente en qué está invirtiendo.

Debes tener en cuenta estas desventajas de los ETF

Todos los valores negociados en Bolsa están sujetos a fluctuaciones de precios. A veces pueden ser bastante significativas. Debes estar preparado para ello y ser consciente de que habrá momentos en los que los precios sean bajos, sobre todo si tu horizonte de inversión es largo.

• Por lo tanto, es recomendable que solo inviertas dinero que no vayas a necesitar en un futuro próximo.
• También deberías acumular un fondo de reserva como colchón financiero para que no te veas obligado a vender parte del dinero que has invertido a malos precios.

Un peligro reside en los ETF temáticos. Estos ETF invierten en temas especiales y actuales. A menudo son innovaciones con potencial de desarrollo. Ofrecen oportunidades especiales de rentabilidad si la evolución es positiva. Sin embargo, nunca es posible predecir cómo evolucionará un tema concreto.

• El problema es que estos ETF apenas están diversificados
• A menudo sólo contienen un pequeño número de empresas.
• Además, solo invierten en un sector, lo que demuestra que todas las empresas incluidas pueden verse afectadas si este sector se comporta peor de lo esperado.

Solamente los inversores avanzados con mucha experiencia que ya hayan creado una cartera global y estén suficientemente diversificados, deberían considerar este tipo de ETF. Son bastante inadecuados para los principiantes.

Ventajas de los ETF	Desventajas de los ETF.
Oportunidad de rendimientos atractivos.	Los ETF temáticos están poco diversificados.
Costes bajos (Especialmente en comparación con los fondos activos)	Los ETF están sujetos a fluctuaciones de precios.
Alta transparencia	Riesgo de cambio en los Swaps
Fácil de entender y fácil de poner en práctica (Sin grandes esfuerzos)
Adecuado para usuarios principiantes y avanzados.
Posibilidad de plan de ahorro.
Las opciones de alta diversificación reducen el riesgo.

Consejo de ETF: ¡Cómo elegir el adecuado!

Antes de decidirte por el ETF adecuado, necesitas más conocimientos, como ciertas cifras clave o los distintos tipos de estos valores. Una vez que hayas adquirido estos conocimientos, ¡Nada se interpondrá en tu elección!

ETF físico vs. Sintético

Esta clase de activos se divide en dos métodos de réplica diferentes, una réplica física y otra sintética. Se trata de cómo se asigna el índice.

Si optas por la réplica física, los valores incluidos en el índice son realmente adquiridos por tu fondo. Esto significa que los inversores saben exactamente en qué invierten sus valores, lo que les proporciona un alto grado de transparencia. Este método de réplica es especialmente fácil de entender y claro.

Una variante de esto es el “muestreo optimizado“. En este caso, se compran las grandes posiciones del índice, pero no algunas de las más pequeñas. Esto se debe a que puede resultar bastante caro comprar incluso posiciones muy pequeñas. En su lugar, se hace una preselección y no hay que tener en cuenta necesariamente las posiciones pequeñas.

El funcionamiento de una réplica sintética o Swap es más complejo. No se compran simplemente acciones del índice correspondiente. En su lugar, se trata de una especie de operación de SWAP. A continuación se coopera con una contraparte del Swap. Ésta puede ser la empresa matriz del proveedor de tu fondo.

• La contraparte del Swap garantiza al ETF el rendimiento del índice correspondiente, incluidos los dividendos emitidos.
• A cambio, la contraparte recibe una comisión por el Swap y el rendimiento de los valores de la cartera que sirve de garantía.
• Este método de réplica está asociado al llamado riesgo de contraparte

Tipo de distribución

Antes de decidirte por un ETF concreto, tienes que hacer otra elección. Esta elección se refiere a las distintas formas en que se gestionan los beneficios que obtienes con tu fondo. Básicamente, puedes elegir entre un Titulos de valor de distribución o de reinversión. ¿Cuál es la diferencia?

• Cuando las empresas generan beneficios, pueden transmitirlos a sus accionistas en forma de dividendos
• Por cierto, esto no es obligatorio
• Las empresas también pueden utilizar los beneficios para acumular reservas financieras o invertir en nuevos proyectos

Si las acciones se mantienen en un fondo, como ocurre con un ETF, tú, como inversor, tienes la opción de que te paguen esos dividendos. Esto tiene lugar a intervalos regulares, por ejemplo una vez al año. Estos pagos se transfieren a tu cuenta y puedes hacer lo que quieras con ellos. Se trata de un ETF de distribución.

Alternativamente, puedes optar por un Titulos de valor de reinversión o un acumulador. Los dividendos y rendimientos se reinvierten en tu fondo. Esto tiene la ventaja de que el importe total sobre el que se devengan intereses aumenta progresivamente. Esta opción es especialmente adecuada para los inversores que quieren acumular activos a largo plazo.

Plan de ahorro frente a inversión puntual

Dependiendo de cómo quieras invertir, también debes considerar si tu ETF puede acogerse a un plan de ahorro o no. Puedes preguntarte si merece más la pena un plan de ahorro o una inversión puntual.

Si ya tienes un patrimonio mayor, puede merecer la pena una inversión única. En este caso, inviertes todo tu patrimonio. La ventaja es que tu dinero puede empezar a trabajar para ti antes y generar rendimientos.

De este modo, puedes conseguir un rendimiento total mayor que si dividieras los mismos activos e invirtieras en pequeñas cantidades. Sin embargo, debes tener en cuenta que el momento de entrada desempeña un papel importante en este caso. Si compras a un precio elevado, esto puede tener un impacto negativo en el rendimiento total.

• En cambio, si inviertes en forma de plan de ahorro, inviertes una determinada cantidad repetidamente en momentos predeterminados, por ejemplo, una vez al mes, trimestralmente o cada seis meses
• La ventaja es que este tipo de inversión también es adecuada para personas que no disponen de grandes sumas de dinero
• A menudo puedes invertir aquí tan solo un euro al mes

Otra ventaja es que el momento del ingreso es irrelevante. Tú estableces el plan de ahorro y, a continuación, se automatizan el cargo y la inversión. La cantidad especificada se invierte cada mes y las unidades se compran a distintos precios.

Por tanto, mientras que una inversión única vale la pena para las personas que ya pueden invertir una suma mayor, los planes de ahorro se dirigen más a las personas que quieren acumular activos continuamente con pequeñas inversiones.

Diferencia de seguimiento

En principio, el objetivo de un ETF es replicar lo más fielmente posible el índice correspondiente. Sin embargo, esto no siempre funciona, ya que hay diversos aspectos que pueden alterar la réplica, como los dividendos o los costes.

No obstante, hay una forma de averiguar lo bien que un ETF sigue a un índice. Para ello se utiliza el indicador correspondiente, el error de seguimiento o diferencia de seguimiento. Indica lo bien que el fondo sigue realmente a su índice o lo mucho que se desvía.

Este ratio se da para todos los fondos, lo que es muy útil para los inversores y permite comparar entre Titulos de valor. Intenta comparar la rentabilidad de tu fondo favorito en distintos momentos antes de comprarlo para tener una visión precisa.

Sin embargo, debes tener en cuenta que ¡Incluso una diferencia de seguimiento muy positiva respecto al pasado no proporciona necesariamente información sobre la desviación en el futuro!

Antigüedad y volumen de los fondos

Sin duda, la antigüedad del ETF debe influir a la hora de decidirte por un Titulos de valor. En el caso de fondos comparativamente jóvenes que se han lanzado hace poco, no puedes estar seguro de si ese fondo seguirá existiendo en el futuro.

Puede ocurrir que el fondo resulte impopular entre los inversores y se vuelva a cerrar al cabo de un tiempo. Esto puede ser molesto si has construido una estrategia y luego tienes que redistribuir tus activos.

• Si te interesa un ETF que existe desde hace unos años, no debes preocuparte si ya es popular entre los inversores
• Es menos probable que esos fondos se cierren pronto
• Los datos anteriores también son más fiables y puedes obtener una buena visión de conjunto

Puedes reconocer un problema similar a través del volumen del fondo. Por tanto, un ETF debe tener un volumen de al menos 100 millones de euros. Por encima de este tamaño, la probabilidad de que el ETF se cierre pronto es significativamente menor.

Los llamados ETF temáticos suelen tener volúmenes de fondos significativamente inferiores. Si, a pesar de todo, estás interesado en un fondo de este tipo, debes saber que existe la posibilidad de cierre.

Ratio de gasto total (TER)

El término ratio de gastos totales se refiere a los costes corrientes o ratio de gastos totales de un ETF. Es el porcentaje que se pierde en un año para pagar los gastos corrientes.

Se deducen automáticamente de tus activos en el fondo. Aunque esta forma de inversión suele ser favorable, debes tener en cuenta la TER.

Los ETF temáticos se centran en tendencias innovadoras que podrían cobrar importancia en el futuro. Un ejemplo concreto es un ETF centrado en la industria automovilística. Estos Títulos de valor suelen tener costes de TER bastante más elevados que los ETF globales, que intentan diversificarse lo más globalmente posible y reflejar el mercado internacional.

Un ratio de gastos totales elevado puede tener un impacto negativo en tu rentabilidad. Especialmente con un horizonte de inversión largo, los costes elevados pueden marcar definitivamente la diferencia, por lo que debes asegurarte de mantener las comisiones lo más bajas posible.

Domicilio del fondo

Los ETF difieren en función de dónde se lanzaron. No todos los fondos de otros países están autorizados en Alemania y pueden negociarse en nuestras bolsas. Existe una normativa especial. Si un fondo se ha lanzado en Europa, ya puedes reconocerlo en su nombre, pues lleva la abreviatura “OICVM“.

OICVM significa “Organismos de Inversión Colectiva en Valores Mobiliarios”. En alemán, se conocen como OICVM. Se trata de normativas destinadas a promover y garantizar la protección de los inversores.

• La mayoría de estos ETF se lanzaron en Irlanda o Luxemburgo
• Entre otras cosas, esto tiene que ver con las condiciones fiscales, que son especialmente favorables en estos países
• Aquí puedes invertirlos de muchas maneras, y también puedes encontrar fondos alemanes.

Muchos mercados de valores no ofrecen otros fondos que no se han lanzado en Europa. También en este caso, las complicaciones fiscales suelen ser el motivo. En cuanto no aparece la abreviatura “OICVM”, se trata de un fondo no europeo.

Impuestos

Antes de 2018, la fiscalidad de los fondos era a veces compleja, hasta que entró en vigor la nueva ley sobre fiscalidad de las inversiones. Desde entonces, se aplica la misma retención a tanto alzado a todos los fondos de inversión. El domicilio del fondo o la distribución de los ingresos de tu ETF ya no son importantes.

• La retención a cuenta suele ser del 23%.
• También hay que pagar el recargo de solidaridad y, si procede, el impuesto eclesiástico
• El recargo de solidaridad asciende al 5,5% de la retención a cuenta final
• El impuesto eclesiástico suele rondar el 8 ó 9 por ciento de la retención final

La diferencia entre el precio de venta y el precio de compra se conoce como beneficio. El beneficio que obtienes cuando vendes tu fondo con beneficios se utiliza como base para calcular el impuesto.

En cuanto a los impuestos, también hay que tener en cuenta la llamada exención parcial. Esto significa que no siempre hay que pagar impuestos por la totalidad de los beneficios de tu fondo. Si contiene una determinada proporción de participaciones, una parte no tributará. Si tienes un fondo que invierte en materias primas o bonos, estas exenciones no se aplican. Pero es mejor consultarlo con un experto.

Porcentaje de acciones	Parte exenta de impuestos en porcentaje
más de 50	30
25 a 50	15
menores de 25	0

También es importante para ti que el impuesto lo pague automáticamente tu corredor o banco. Esto significa que no tienes que ocuparte tú mismo de calcular y pagar las cantidades correspondientes. A menos que tengas tu cuenta de valores en el extranjero, en cuyo caso tendrás que pagar los impuestos sobre tus beneficios a través de tu declaración de la renta.

También tienes la opción de establecer una llamada orden de exención. Con la orden de exención del ahorrador, hasta 1.000 euros de rendimientos de inversiones pueden quedar libres de impuestos cada año para una persona soltera, o 2.000 euros para las parejas. Esto incluye no sólo tus fondos, sino también otras clases de activos, como las cuentas de depósito a plazo fijo.

Desde que se modificó la ley en 2018, se ha introducido el pago a tanto alzado por adelantado. Si el fondo ha obtenido beneficios en el año, debe pagarse una cantidad a tanto alzado a principios de año. Se te abonará si vendes el fondo en una fecha posterior con beneficios. Esto significa que no tienes que pagar impuestos dos veces.

Invierte correctamente con estos consejos sobre ETF

Los siguientes consejos sobre ETF están pensados para ayudarte a evitar errores al invertir en fondos. Así te asegurarás de reunir suficiente información para que nada se interponga en tu camino hacia la acumulación de riqueza.

Empieza pronto y considera tu horizonte de inversión

Los fondos son una inversión orientada a un horizonte de inversión a largo plazo. Esto se debe, por ejemplo, al efecto del interés compuesto. Los rendimientos obtenidos se reinvierten. Como resultado, la suma básica que trabaja para ti y genera más beneficios es cada vez mayor.

• Cuanto más tiempo inviertas tu dinero, más podrás beneficiarte de este importante efecto
• Tu patrimonio crecerá más rápido con el tiempo
• Por eso es importante empezar a invertir lo antes posible
• Ya puedes hacerlo con sumas muy pequeñas
• Los inversores pueden ahorrar en muchos ETFs con tan solo un euro al mes, lo que debería permitir a todo el mundo participar en el mercado de valores

Además, sólo debes invertir dinero que no vayas a necesitar en los próximos años. De este modo, te asegurarás de que no te ves obligado a vender a malos precios.

Acumula ahorros

Este importante consejo describe una forma de asegurarte de que no tienes que vender partes de tu fondo a malos precios. Se trata de un colchón financiero que sirve de seguridad. Se trata del nido de huevos.

• Antes de invertir para acumular una fortuna, debes acumular un colchón de este tipo
• Suele ser aconsejable acumular unos ahorros de 2 a 3 salarios netos
• En el caso de las familias, el colchón debe ser mayor, en torno a 6 salarios netos, ya que esto puede suponer mayores costes

No podemos prepararnos para todos los gastos financieros posibles, sino que pueden surgir gastos inesperados. Un ejemplo es una lavadora rota que hay que sustituir inmediatamente. Con unos ahorros, estás preparado para esas situaciones y no tienes que tocar el dinero que has invertido.

Adquisición de conocimientos y desarrollo de estrategias

Los ETF son una clase de activos fácil de entender y sencilla, pero aun así debes desarrollar una estrategia y familiarizarte con ella lo suficiente. Esta estrategia incluye, por ejemplo, preguntarte para qué quieres exactamente acumular tus activos. ¿Tu objetivo es comprar una propiedad? ¿O quieres ahorrar dinero para tus hijos?

La definición precisa de tu objetivo también incluye cuándo necesitarás tus activos. Esta información te ayudará a calcular cuál debe ser la cuota mensual de ahorro para que puedas alcanzar tu objetivo.

Por cierto, también debes planificar tu salida del fondo.Por ejemplo, ¿Quieres vender toda la cantidad en un momento determinado o vender pequeñas partes en varios momentos?

Tómate el tiempo suficiente para familiarizarte con la inversión. A continuación, debes elaborar la estrategia y pensar en todas las cuestiones importantes. Esto aumentará considerablemente la probabilidad de que consigas tus objetivos.

Conclusión: Crea riqueza con éxito con estos consejos sobre el ETF

En este artículo has aprendido qué son exactamente los ETF y cómo funcionan. También has aprendido que puedes beneficiarte de ventajas especiales, como una rentabilidad potencial atractiva, un alto nivel de diversificación y, por tanto, más seguridad, flexibilidad, la posibilidad de ahorrar en un plan de ahorro, comprensibilidad, transparencia y bajos costes.

Por otra parte, hay desventajas, como las fluctuaciones de precios debidas al hecho de que los fondos se negocian en Bolsa. Puedes contrarrestar este riesgo desarrollando una estrategia, planificando un horizonte de inversión a largo plazo y acumulando unos ahorros.

También pueden surgir riesgos si inviertes en ETF temáticos, ya que no están suficientemente diversificados. Por tanto, construye primero una cartera global ampliamente diversificada para aumentar la seguridad de tu cartera. Los ETF temáticos no son aconsejables para principiantes.

Además de estos aspectos básicos, te hemos mostrado qué aspectos debes tener en cuenta a la hora de elegir un ETF concreto. Entre ellos se incluyen aspectos generales como unos activos del fondo suficientemente grandes o la diferencia de seguimiento. Pero también debes tener en cuenta aspectos que se adapten a tus preferencias y situación, como la posibilidad de ahorrar en un plan de ahorro o el tipo de distribución.

Al final del artículo, hemos esbozado algunos consejos generales sobre ETF que pueden ayudarte a evitar cometer errores al invertir. Esto incluye fijarte un horizonte de inversión largo para que puedas beneficiarte del interés compuesto. Sin embargo, primero debes acumular unos ahorros para prepararte para emergencias financieras.

Adquiere conocimientos suficientes y elabora una estrategia para que puedas aumentar la probabilidad de alcanzar tus objetivos. Si prestas atención a estos aspectos, nada se interpondrá en tu camino hacia la acumulación de riqueza. ¡Buena suerte! Puedes obtener más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Quieres hacer provisiones para tu jubilación a tiempo o invertir dinero para cumplir tus deseos, como comprar tu propia casa? Hay numerosas razones para querer aumentar tu dinero, pero ¿Qué opciones existen y cuáles son las más adecuadas? En este artículo te mostraremos qué opciones de inversión existen, por qué merece la pena invertir y qué consejos debes seguir si eres principiante.

¿Por qué debo invertir dinero?

En esta sección, veremos por qué puede merecer la pena que empieces a aumentar e invertir dinero. Al fin y al cabo, ¡invertir implica esfuerzo! Primero tienes que aprender qué opciones hay disponibles, analizar las ventajas y las desventajas y luego ocuparte de la puesta en práctica. ¿Por qué sigue mereciendo la pena?

La inflación devalúa tu dinero

Una característica de la economía de mercado es que los precios de los servicios y productos cambian, lo que puede estar relacionado con distintas condiciones. Cuando se producen fases en las que hay una subida generalizada de los precios, se habla de inflación.

La tasa de inflación describe la variación porcentual del índice de precios al consumo en comparación con la del año anterior. Se puede medir partiendo de una cesta de bienes ficticia. La cesta de bienes contiene productos y servicios que un hogar privado en promedio compra en un año.

La tarea de los bancos centrales es mantener estable este nivel de precios. El objetivo es lograr una ligera tasa de inflación constante inferior al 2%, lo que no siempre puede garantizarse.

Lo contrario de la inflación es la deflación, que provoca una caída general de los precios y puede tener consecuencias negativas para la economía de un país. En una fase fuerte, las empresas tienen que reaccionar en consecuencia; se pueden recortar los salarios, reducir la producción o despedir empleados.

Las inversiones tradicionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, apenas pueden generar intereses. Tampoco será posible compensar así la inflación. En este punto, las inversiones con rendimientos potenciales atractivos son adecuadas para proteger tu patrimonio contra la inflación.

Empieza pronto, obtén grandes beneficios: Aprovecha el efecto del interés compuesto

El efecto del interés compuesto es una forma excelente de aumentar tu riqueza. En pocas palabras, se trata de “interés sobre interés“. En otras palabras, es el interés que se acumula sobre el interés ganado previamente. Una vez que has obtenido beneficios y estos se reinvierten, generan más intereses durante todo el periodo posterior.

• El resultado es un crecimiento exponencial, es decir, un aumento cada vez más fuerte de tus activos
• Es uno de los instrumentos de inversión más importantes
• Con muchas inversiones, tienes la opción de que tus beneficios se paguen o se reinviertan
• Si quieres maximizar este efecto, tiene sentido reinvertir los beneficios que obtengas

Otros factores están relacionados con la medida en que puedes utilizar el interés compuesto. El tipo de interés de la inversión también influye. Cuanto mayor sea el tipo de interés de la inversión, mayor será el crecimiento.

Lo que no hay que subestimar es el horizonte de tu inversión. Un largo plazo puede garantizar que los activos desembolsados aumenten desproporcionadamente. Esto demuestra lo importante que es empezar a hacer crecer tu dinero lo antes posible invirtiéndolo.

Para algunas clases de activos, tienes la opción de interés anual o intraanual. El interés anual suele pagarse una vez al final del año. El interés intraanual se paga trimestral o semestralmente, por ejemplo, es decir, varias veces al año. Si puedes elegir, deberías optar por este último, ya que el interés compuesto puede tener un efecto mayor porque la cantidad de intereses devengados es mayor.

Invertir hoy es más flexible que nunca. Gracias a la digitalización, cualquiera puede invertir desde su teléfono móvil u ordenador. Los importes mínimos de inversión para muchas inversiones son muy bajos, por lo que cualquiera puede invertir dinero desde el principio. A menudo es posible hacerlo desde tan sólo un euro al mes, para que todo el mundo pueda participar y beneficiarse del interés compuesto.

Alcanzar objetivos financieros

Hay numerosos objetivos que sólo pueden realizarse si se dan las circunstancias financieras adecuadas:

• Financiar tu propia vivienda
• Mantener económicamente a la familia
• Hacer provisiones para asegurar una pensión sin preocupaciones
• Invierte para que tus hijos tengan un colchón financiero para su educación, estudios o carné de conducir
• Acumular activos para tener que trabajar menos más tarde o poder jubilarte antes

Esta selección demuestra lo importante que es ocuparse de tus propios objetivos financieros. Invertir es una forma muy eficaz de hacerlo. Si inviertes tus activos y te beneficias de los rendimientos, podrás realizar y poner en práctica estos deseos mucho más rápida y fácilmente.

Esto incluye otros aspectos. Quien se ocupa de los objetivos financieros y del tema de la inversión no puede evitar otros temas financieros. Entre ellos, tus propios gastos o tu salario.

A medida que aumentan tus conocimientos, aprendes a responsabilizarte de tus finanzas y de tu futuro. Controlas tus gastos, descubres posibles ahorros, vuelves a establecer prioridades y, de este modo, puedes realizar tus objetivos paso a paso.

A largo plazo, elaborarás un plan que incluya cuánto dinero necesitas, cuáles son exactamente tus objetivos y las posibles formas de alcanzarlos. Un plan así puede darte seguridad para que puedas mirar al futuro con optimismo, sabiendo que lo tienes todo bajo control.

Invertir es fácil

Otra razón para invertir es que hoy puedes aprovechar más oportunidades que nunca. En Internet encontrarás numerosas opciones para formarte en el ámbito de las finanzas y las inversiones. Puedes beneficiarte de la experiencia que otras personas han adquirido a lo largo de los años y quieren transmitirte.

• Es importante hacer un escrutinio crítico y comprobar la fuente
• Se recomienda precaución con los proveedores que quieren mostrarte cómo “hacerte rico rápidamente”
• A menudo sólo quieren convencer a sus clientes para que inviertan en sus costosos cursos
• Busca proveedores objetivos que te informen sobre los pros y los contras y no intenten presionarte para que compres algo

La digitalización ha cambiado aún más nuestra forma de invertir. Antes era mucho más difícil invertir tus activos y no era posible para todo el mundo. Hoy, cualquiera puede invertir y acumular riqueza a largo plazo.

Todo lo que necesitas es una cuenta de custodia en un banco o corredor de Bolsa. A continuación, introduces tus datos personales. A menudo tienes que verificar esta cuenta de custodia con un documento de identidad o pasaporte, y ya tienes acceso a numerosas opciones para invertir tu dinero.

Los depósitos mínimos bajos son una ventaja particular. De este modo, puedes empezar a invertir pronto y no tienes que preocuparte si no tienes mucho dinero para invertir en ese momento. Si empiezas pronto, es más probable que te beneficies del efecto del interés compuesto, adquieras más experiencia y cometerás menos errores cuando tengas más capital para invertir más adelante.

Puedes utilizar estas formas de aumentar tu dinero

Ahora que hemos visto las razones por las que tiene sentido invertir, la pregunta es: ¿En qué puedes invertir y qué clases de activos te ofrecen las mejores oportunidades y se adaptan a tu posición de partida individual?

Los “clásicos”: cuenta de depósito a plazo fijo, cuenta de depósito a la vista, cuenta corriente

Las cuentas de depósito a plazo fijo y las cuentas de ahorros son inversiones muy seguras y adecuadas para determinados fines, aunque actualmente apenas paguen intereses. A continuación, examinaremos las diferencias entre ambas clases de activos.

Una cuenta de depósito a plazo fijo se refiere a un periodo fijo. Puedes elegirlo antes de invertir, y luego inviertes tu dinero durante ese periodo. A cambio, recibes del banco un tipo de interés fijo, que percibirás una vez transcurrido el periodo acordado previamente.

Si valoras el hecho de tener siempre acceso a tu dinero, una cuenta de dinero a la vista es más adecuada para ti, ya que no estás atado a un periodo de tiempo concreto. Aquí puedes invertir tu dinero a corto plazo y recibir intereses a la vista sobre los activos invertidos. No tienes que cumplir plazos de preaviso y dispones de un alto grado de flexibilidad.

Una cuenta de dinero a la vista, por ejemplo, es adecuada para un colchón financiero en caso de que necesites inesperadamente una cantidad. Una cuenta de depósito a plazo fijo, en cambio, es adecuada para un capital que no necesitas necesariamente en ese momento y que quieres invertir de forma rentable durante periodos de tiempo más cortos. No puedes utilizar estas cuentas para establecer transferencias u órdenes permanentes.

Atractivas oportunidades de rentabilidad a través de acciones

Si decides comprar una acción, recibes una participación en la empresa en cuestión y te conviertes así en copropietario. El objetivo básico es beneficiarse de la revalorización de los Titulos de valor. Los inversores intentan comprar una acción y volver a venderla más adelante a un precio más alto.

• También existe la posibilidad de beneficiarse de dividendos
• Si una empresa obtiene beneficios, puede decidir repartirlos entre sus accionistas en forma de dividendos.
• No es obligatorio, pero hay empresas que se caracterizan por repartir dividendos regularmente

Su cuantía y la posibilidad de ofrecerlos se deciden en la Junta General Anual. Algunos inversores siguen una estrategia de dividendos y compran acciones de los llamados reyes del dividendo. Son empresas conocidas por repartir dividendos especialmente altos. Lee mis artículos sobre las mejores acciones de dividendos para obtener más información

Uno de estos riesgos potenciales es la escasa diversificación. Si inviertes tu capital en una sola acción y la empresa quiebra, perderás tu dinero. Sin embargo, si lo divides entre muchas empresas distintas, puedes asegurarte una distribución adecuada del riesgo, lo que se llama diversificación. Para ello no tienes necesariamente que comprar numerosas acciones individuales, ¡es más fácil!

¿Mayor rentabilidad y seguridad? ¡ETFs para acumular activos!

Si no quieres invertir en acciones individuales, puedes invertir en fondos de renta variable. Los llamados ETF o fondos cotizados replican un índice, por ejemplo el IBEX 35. Por tanto, un ETF sobre el IBEX 35 invierte en las 35 mayores empresas de España con un solo Titulos de valor.

Se trata de un tipo de inversión pasiva, por lo que no hay gestor del fondo. Intentan maximizar los rendimientos gestionando activamente la composición del fondo.

• En la práctica, sin embargo, rara vez funciona durante largos periodos de tiempo para batir al mercado y conseguir un exceso de rentabilidad
• En cambio, los fondos gestionados activamente suelen ser caros porque hay que pagar al gestor del fondo

No tienes esos problemas con un ETF pasivo: La composición ya está fijada, lo que lo convierte en una forma de inversión favorable. Debido al alto nivel de diversificación, los riesgos son significativamente menores en comparación con la renta variable.

¿Quieres más planificación? Invertir en bonos

Los bonos son Títulos de valor a interés fijo. Tienen un plazo y un tipo de interés predeterminados y, por tanto, te permiten planificar mejor que las acciones, por ejemplo. Sin embargo, ofrecen menos rendimientos potenciales.

Si optas por los bonos del Estado alemán, se trata de una inversión muy segura con bajos rendimientos potenciales. Si inviertes en otro país que promete rendimientos potenciales muy altos, la inversión puede ser muy arriesgada. La llamada calificación crediticia te ayuda a evaluar de forma realista el riesgo del bono. Una calificación crediticia alta indica una inversión segura; existe una alta probabilidad de que el emisor reembolse los activos, incluidos los intereses.

Muchas oportunidades para invertir en materias primas

Normalmente, es raro invertir directamente en materias primas. Un ejemplo de ello es el oro, que algunos inversores almacenan físicamente en un banco o en su propia caja de seguridad. Lo más frecuente es invertir indirectamente, por ejemplo a través de una ETC de materias primas. ETC son las siglas de Exchange Traded Commodities (materias primas cotizadas).

Éstas siguen el rendimiento de determinadas clases de materias primas. De este modo, puedes invertir fácilmente en materias primas sin tener que almacenarlas tú mismo. Te beneficias cuando aumenta el valor de una materia prima. Sin embargo, las inversiones en materias primas se asocian a veces a grandes fluctuaciones de precios, que pueden provocar pérdidas.

Préstamos entre particulares – Préstamos P2P

Los préstamos ordinarios requieren un banco y, a menudo, mucho tiempo y burocracia. Los préstamos P2P son una clase de activo relativamente joven que permite conceder préstamos entre dos particulares. P2P significa “entre iguales”.

Las llamadas plataformas P2P actúan como intermediarias. Te dan la oportunidad de buscar inversores para un préstamo o de convertirte tú mismo en prestamista y beneficiarte de los intereses.

Sin embargo, esto conlleva riesgos, sobre todo el riesgo de impago. Un prestatario puede no poder o no querer pagar. Para contrarrestar este riesgo, debe garantizarse una diversificación suficiente para repartir el riesgo entre distintos préstamos.

Además, las plataformas P2P ofrecen la evaluación de las calificaciones crediticias, lo que debería hacer la negociación más transparente y segura para los inversores. Estas calificaciones crediticias permiten a los inversores evaluar el nivel de riesgo de un préstamo.

• Sin embargo, las plataformas son todavía comparativamente jóvenes
• Todavía no tienen mucha experiencia, por lo que puede ocurrir que se juzguen mal las calificaciones crediticias
• Es aconsejable leer las declaraciones sobre el préstamo de forma crítica aquí
• También puede ayudarte si repartes tus activos entre distintas plataformas

Beneficios inmobiliarios

Hay muchas formas distintas de obtener beneficios de la propiedad. Por supuesto, es posible ser propietario de un inmueble. Una propiedad puede utilizarse como vivienda propia y venderse más adelante por el aumento de su valor.

También es posible alquilar propiedades y beneficiarse de los ingresos por alquiler. Sin embargo, esto también implica otras cosas, como gastos de reparación, administración y esfuerzo. Además, los ingresos dependen en gran medida de la región correspondiente.

Incluso los inversores que actualmente no pueden o no quieren comprar su propia propiedad pueden beneficiarse del mercado inmobiliario. Los fondos inmobiliarios ofrecen una posibilidad:

• Fondos inmobiliarios abiertos: Están continuamente activos y puedes invertir en una gran variedad de inmuebles
• Fondos inmobiliarios cerrados: Las inversiones se realizan en un número limitado de propiedades concretas. Una vez alcanzada la cantidad requerida, los fondos se cierran.

Otra opción son los REIT o fondos de inversión inmobiliaria. Se trata de corporaciones activas en todo el mundo que poseen o gestionan sus propios inmuebles. Distribuyen al menos el 90% de sus beneficios a los inversores. Más información sobre las acciones inmobiliarias aquí.

Aumentar el dinero para principiantes: ¡estos 5 consejos te ayudarán!

Puede resultar un poco confuso tratar por primera vez los temas de las finanzas y las inversiones. Por eso te damos a continuación algunos consejos importantes que debes tener en cuenta.

1. Establece objetivos: ¿Qué quiero?

Este objetivo puede parecer trivial, pero es absolutamente esencial. Sólo si sabes exactamente lo que quieres sabrás cuánto necesitas para conseguirlo. Este conocimiento te ayudará a elegir la inversión y la estrategia adecuadas. Sólo si consideras estas cuestiones en detalle podrás elaborar un plan y perseguir tus objetivos con coherencia.

Por ejemplo, hazte preguntas como éstas para acercarte a la definición de tu objetivo y, por tanto, de tu estrategia:

• ¿Por qué necesito realmente los activos por los que quiero trabajar?
• ¿Pueden interponerse otros objetivos económicos? ¿Quiero una casa, tener hijos o prever mi jubilación?
• ¿Cuánto necesito para alcanzar este objetivo?
• ¿Cuándo necesito los bienes y cuántos años me quedan?
• ¿Quiero hacer una inversión única o ahorrar mensualmente?
• ¿Mis finanzas son estables o sigue habiendo incertidumbre en este momento?
• ¿Tendré gastos mensuales más bajos o más altos en el futuro?

2. Tasa de ahorro y potencial de ahorro

Hay varias formas de invertir tus bienes: Puede que hayas heredado una fortuna y ahora quieras invertirla. También puede ser que aún seas estudiante y no dispongas de mucho, pero aun así te gustaría empezar a invertir. Puede que te estés preguntando si deberías hacer una inversión individual o establecer un plan de ahorro.

Si ya dispones de un patrimonio mayor, una inversión individual podría valerte.De este modo, toda la cantidad puede trabajar directamente para ti y ganar intereses.

• Si, por el contrario, tu objetivo es ahorrar de forma continuada, posiblemente en pequeñas cantidades, es más adecuado un plan de ahorro
• Para determinar la tasa de ahorro, debes fijarte en tus objetivos predefinidos
• Si sabes cuánto necesitas y para cuándo lo necesitas, conoces tu tasa de ahorro

También puedes fijarte en el destino actual de tus bienes y en cuáles son tus gastos. De este modo, puedes encontrar ahorros potenciales y aumentar aún más tu tasa de ahorro. Por ejemplo, encontrar suscripciones más baratas o cancelar contratos que ya no se utilizan lo suficiente.

3. Lo básico: Acumular ahorros y pagar las deudas

Imagina que has pasado mucho tiempo investigando acciones o ETFs, has elaborado un plan detallado para prever económicamente tu vejez y has invertido con orgullo todos tus activos… ¡y de repente necesitas una costosa reparación para tu coche! ¿Y ahora?

Para evitar que se produzca esta situación y tener que vender acciones o participaciones de fondos de forma imprevista, todo inversor debería acumular unos ahorros. Es la reserva financiera para posibles gastos imprevistos. Nadie puede protegerse contra todos los gastos posibles.

• Por regla general, los solteros deberían ahorrar un nido de huevos de dos a tres sueldos netos antes de empezar a invertir
• La situación es más compleja para las familias, ya que también pueden surgir gastos imprevistos con los hijos
• Se recomienda un nido de seis sueldos netos

El fondo de emergencia debe ser seguro y de acceso rápido, para poder acceder a él en cualquier momento. Por tanto, una cuenta de dinero a la vista es una forma adecuada de almacenar tu colchón financiero. Si aún no has acumulado este colchón, deberías esperar para empezar a invertir.

Lo mismo se aplica a las deudas.Si tienes un préstamo caro, por ejemplo, primero debes pagarlo antes de empezar a invertir.Los intereses de los préstamos suelen ser bastante caros y obstaculizan la construcción de tu riqueza.

4 ¿Dónde están mis prioridades?- El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión es un modelo que puede utilizarse para ilustrar las ventajas e inconvenientes de una inversión. En principio, cada clase de activo y sus características pueden explicarse en función de tres aspectos: Seguridad, liquidez y rentabilidad.

• Hay tres objetivos básicos que un inversor intenta alcanzar con una inversión
• Sin embargo, nunca es posible cubrir las tres propiedades con un solo sistema
• Los que dan gran importancia a los altos rendimientos y a la liquidez tendrán que comprometer la seguridad
• Los que valoran la seguridad y la liquidez, en cambio, difícilmente podrán obtener beneficios

La seguridad describe cómo de alto es el riesgo de que un inversor pierda sus activos con esta clase de activos. Ninguna inversión ofrece una seguridad total, pero inversiones como las cuentas de dinero a la vista o los bonos del Estado alemán son muy seguras.

Otro objetivo es la liquidez de una inversión. Esto describe lo fácil que es acceder a los activos invertidos con poca antelación. Puedes acceder a tus activos muy rápidamente con una cuenta de depósito a un día, mientras que no puedes hacerlo con una cuenta de depósito a plazo fijo, por ejemplo, ya que está vinculada a un plazo concreto.

La rentabilidad se refiere a los beneficios que puedes obtener con el tipo de inversión. Si valoras la rentabilidad, el horizonte de inversión suele desempeñar un papel importante. Las inversiones que ofrecen altos rendimientos están asociadas a una menor liquidez o seguridad, como las acciones.

5. Distribución y diversificación del riesgo

Siempre es arriesgado invertir en un solo activo. Por eso, una de las herramientas más importantes a la hora de invertir es garantizar una diversificación suficiente. Esto significa que nunca debes invertir todo tu patrimonio en una sola acción o en unas pocas.

Sin embargo, la diversificación no sólo se refiere al número de Titulos de valor que posees. También debes invertir en distintas inversiones. Éstas tienen riesgos diferentes. Por ejemplo, invierte una parte en acciones, en obligaciones y en una cuenta de depósito a plazo fijo, de modo que se equilibren las distintas ventajas e inconvenientes.

• También es arriesgado invertir todo tu patrimonio en un solo país
• En cuanto a los ETF, mencionamos el índice IBEX 35
• Esto significa que tu riqueza dependería totalmente de la evolución de un país
• Sin embargo, puede haber crisis en un país, como problemas políticos, una crisis económica o una catástrofe natural, que afectarán a tu inversión

Otro aspecto es la diversificación de sectores. Nunca se puede predecir con certeza la evolución de determinados sectores, por lo que no debes invertir todos tus activos en un solo sector. En su lugar, invierte ampliamente diversificado en distintos sectores para aumentar la seguridad de tu cartera.

Conclusión: Aumentar tu dinero – ¡así se hace!

En resumen, en este artículo te hemos mostrado lo importante que es invertir. De este modo, podrás compensar la inflación, alcanzar tus objetivos financieros con eficacia y beneficiarte del efecto del interés compuesto.

También te hemos presentado algunas inversiones. Todas las clases de activos tienen ventajas e inconvenientes diferentes, así que primero analiza detenidamente tus objetivos, deseos y prioridades y luego decide qué inversión se adapta mejor a tus necesidades.

También te hemos dado algunos consejos básicos que pueden ayudarte si eres principiante en lo que respecta a las finanzas. Lo más importante es que acumules unos ahorros, pagues las deudas por adelantado y garantices una diversificación suficiente para aumentar la seguridad. Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Puede que lleves un tiempo pensando en invertir y te hayas preguntado si un plan de ahorro en acciones puede ser interesante para ti o si te convienen más otras soluciones. En este artículo aprenderás más sobre cómo funciona un plan de ahorro, cuáles son sus ventajas y desventajas y para quién puede ser adecuado.

¿Merece la pena invertir en acciones mediante un plan de ahorro?

¿Te gustaría invertir dinero adecuadamente y te estás preguntando si puede merecer la pena un plan de ahorro en acciones? Dependiendo de tu situación financiera, un plan de ahorro en acciones puede ser más o menos adecuado para ti. A continuación, entraremos en más detalles sobre cómo funciona exactamente un plan de ahorro participativo, para que puedas hacerte una idea general.

¿Qué es un plan de ahorro en acciones?

Algunos inversores optan por un plan de ahorro en acciones para ganar dinero con las acciones. Quieren invertir a intervalos regulares sin esfuerzo adicional. Para ello, puedes seleccionar intervalos fijos, por ejemplo pagos trimestrales o mensuales.

Además, seleccionas las acciones que deseas y una cantidad deseada, que se retira automáticamente en la fecha clave correspondiente. Este dinero se utiliza entonces para comprar cada mes, por ejemplo, una acción de la empresa correspondiente.

Si realizas una compra individual y adquieres acciones de una empresa concreta, el punto de entrada desempeña un papel importante. Un plan de ahorro para acciones funciona automáticamente, por lo que no tienes que preocuparte por el momento adecuado.

Así funciona el llamado efecto coste medio. Los precios de las acciones están sujetos a fluctuaciones y cambian constantemente. Por tanto, cada mes compras a precios diferentes, a veces más caros, a veces más baratos.

En general, los costes se acercan a un precio medio. Con una compra individual, es posible comprar a un precio muy caro. Cuando se invierte en un plan de ahorro en acciones, el momento de entrada no influye. De esta forma se puede reducir la influencia de las fluctuaciones de los precios.

¿Cómo puedo establecer un plan de ahorro para acciones?

Necesitas tu propia cuenta de custodia en un banco o corredor de bolsa para poder invertir en valores. Si aún no tienes tu propia cuenta de custodia, es muy recomendable que te informes previamente de las condiciones para encontrar un banco adecuado.

Los costes pueden variar mucho, por ejemplo las comisiones de mantenimiento de una cuenta de valores. Además, no todos los agentes de bolsa te permiten establecer un plan de ahorro en acciones para cada acción concreta de la empresa, por lo que debes averiguar de antemano si la acción que deseas está disponible para establecer un plan de ahorro.

Para tomar una decisión con conocimiento de causa, es útil leer los informes de experiencia sobre los depósitos más populares. Puedes encontrar una descripción y evaluación detalladas de varias carteras aquí.

Si ya has decidido en qué acciones quieres invertir, puedes seleccionarlas. A continuación, piensa qué intervalos de tiempo prefieres y cambia tus ajustes en consecuencia. Los depósitos pequeños y regulares son una forma excelente de trabajar para construir tu patrimonio a largo plazo.

• Por cierto, el importe que se invierte automáticamente se carga en tu cuenta de compensación
• A continuación, se compran las acciones y se abonan en tu cuenta de valores
• Si tu situación financiera cambia y es necesario hacer ajustes, puedes cambiar estos ajustes de forma flexible en cualquier momento y pausar, reducir o aumentar tu cuota de ahorro

¿Cuáles son las ventajas de un plan de ahorro?

Una ventaja particular es que los inversores que actualmente disponen de menos dinero para invertir también pueden trabajar para aumentar su patrimonio. Cuando se crea un plan de ahorro en acciones, se compran acciones.

• Un inversor no compra acciones de la empresa, sino que recibe una participación en la empresa
• Esto significa que las acciones de empresas caracterizadas por precios muy elevados también son accesibles
• De este modo, cualquiera puede empezar a invertir, independientemente de la cuantía de su patrimonio propio

Otra ventaja de un plan automatizado de ahorro en acciones es que es más fácil trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio. Si no has establecido un plan de ahorro en acciones y tienes que hacer las compras manualmente, puedes invertir menos u olvidarte de hacerlo de vez en cuando. Con un plan de ahorro, en cambio, todo está automatizado y se hace sin esfuerzo.

Otra ventaja es el mencionado efecto de coste medio. Con un plan de ahorro en acciones, no tienes que asegurarte de que los precios de las acciones sean bajos para no reducir tu rentabilidad futura. En su lugar, las influencias de las fluctuaciones son muy pequeñas y convergen hacia un precio medio durante periodos de tiempo más largos.

La gran flexibilidad de los planes de ahorro también resulta especialmente atractiva:

• ¿Tienes gastos inesperadamente altos este mes? No hay problema, puedes ajustar fácilmente tu plan de ahorro de acciones y reducir tu tasa de ahorro para este mes o simplemente pausarlo
• También es posible que este mes dispongas de más dinero y quieras aumentar tu cuota una vez
• Tus planes de ahorro se pueden personalizar de forma rápida, sencilla y en cualquier momento para adaptarlos a tu situación financiera exacta

Además, te costará menos trabajo establecer tu plan de ahorro en acciones en el futuro. Si inviertes de vez en cuando sin un plan de ahorro, tienes que prestar mucha atención al momento adecuado para entrar en el mercado y vigilar los precios. Con un plan de ahorro en acciones, tienes que ocuparte de los detalles una vez, en el futuro todo funcionará automáticamente.

¿Cuáles son los inconvenientes de un plan de ahorro?

Pasemos a las posibles desventajas de un plan de ahorro participativo. Los costes pueden variar. Mientras que algunos proveedores te permiten ahorrar en planes de ahorro participativo de forma gratuita, otros bancos pueden cobrarte comisiones elevadas. Por tanto, infórmate de las comisiones en que incurres cuando compares planes de ahorro participativo, para no reducir tu rentabilidad.

• Una desventaja importante es el mayor riesgo
• Con un plan de ahorro en acciones, inviertes regularmente en las mismas pocas acciones de una empresa
• Esto te hace muy dependiente del rendimiento de unas pocas empresas, incluso si te centras en valores seguros
• Esto significa que tu riesgo no está diversificado; si una empresa se comporta mucho peor de lo esperado, puedes notarlo mucho en tu cartera

El argumento del mayor riesgo también va de la mano de las elevadas fluctuaciones de los precios. Si inviertes en un número reducido de empresas, estarás más expuesto a las fluctuaciones que con una cartera ampliamente diversificada. Por tanto, se aplican los riesgos habituales de los valores. Una comparación de planes de ahorro ETF eliminaría problemas como la escasa diversificación.

Estos costes se producen con un plan de ahorro en acciones

Al decidirte por un banco, debes tener en cuenta las posibles comisiones de las cuentas de custodia. Éstas pueden variar mucho en algunos casos. Aunque los costes son elevados con algunos proveedores, otros bancos o corredores de bolsa ofrecen ahorros gratuitos. Puedes obtener más información en nuestra “Recomendación de plan de ahorro TradeRepublic” o en nuestro artículo sobre “Corredores inteligentes de planes de ahorro en acciones“.

• La compra de acciones individuales suele conllevar la tradicional comisión de pedido, que no se aplica a los planes de ahorro en acciones
• Esto significa que no tienes que preocuparte por las comisiones de pedido con muchos proveedores
• Por otra parte, debes prestar atención a las comisiones de ejecución, que suelen constituir un porcentaje fijo
• Suelen ser del 0,20% o ligeramente superiores

Si tienes una cartera ETF, quizá te preguntes por los gastos de gestión corriente. No se incurre en ellos al establecer un plan de ahorro en acciones y no es necesario tenerlos en cuenta. Sin embargo, dependiendo del proveedor, puede haber una comisión máxima o mínima.

Esto demuestra lo importante que es que compares los posibles costes antes de decidirte por una acción o un banco concretos. Aunque las diferencias parezcan pequeñas a primera vista, puede haber grandes diferencias en la inversión a largo plazo que pueden afectar o aumentar tus rendimientos.

Plan de ahorro frente a inversión puntual

Tu situación financiera puede determinar si te conviene más una inversión individual o un plan de ahorro en acciones. Si ya dispones de una gran cantidad de dinero que te gustaría utilizar ahora para obtener rendimientos, puede valer la pena una inversión puntual:

• Si tienes una gran cantidad de dinero y lo inviertes, tus activos empezarán inmediatamente a trabajar para ti
• A largo plazo, puedes conseguir mayores rendimientos de esta forma que si inviertes lentamente la misma cantidad en tu cartera en pequeñas cantidades

Los planes de ahorro son adecuados si todavía no tienes una gran cantidad de dinero y quieres trabajar de forma constante para aumentar tu patrimonio en pequeños pasos. En este punto, puede merecer la pena empezar a invertir lo antes posible y no esperar a haber ahorrado una suma mayor.

Si no has invertido antes y ya dispones de una suma mayor, también puedes optar por una combinación de ambas si aún no estás seguro. Empieza con un pequeño plan de ahorro en acciones e invierte una suma mayor cuando hayas reunido suficiente información y te sientas más seguro.

Compartir alternativa – ¿Invertir en P2P?

El P2P permite a un particular prestar a otro particular sin necesidad de un banco. Las personas que necesitan un préstamo tienen la ventaja de que la financiación de sus proyectos suele ser mucho más rápida que con un banco. Los bancos a veces tienen grandes trabas burocráticas.

Estos mercados o plataformas desempeñan un papel importante: Clasifican a los prestatarios en diferentes calificaciones crediticias para crear más transparencia para los inversores. Esto permite a los inversores ver lo arriesgado que es el respectivo préstamo.

Como ocurre con otras clases de activos, el alto riesgo va de la mano de un alto rendimiento potencial. Una de las mayores ventajas de esta clase de activos es el alto grado de individualización. Los inversores orientados a la seguridad pueden seleccionar préstamos muy seguros con bajos rendimientos, mientras que los orientados a los beneficios también pueden considerar préstamos arriesgados.

De este modo, se puede desarrollar una estrategia personalizada que se adapte a tus necesidades como inversor. Sin embargo, también existen riesgos:

• Con proveedores sin experiencia, puede ocurrir que se evalúen incorrectamente las calificaciones crediticias
• Al igual que ocurre con otros inversores, existe un mayor riesgo si no hay una diversificación adecuada. Sin embargo, es posible repartir el riesgo lo suficiente diversificando con préstamos P2P
• Aún no está claro qué ocurre exactamente cuando una plataforma P2P quiebra. A menudo se depositan garantías. Es aconsejable invertir en una plataforma alemana
• Puedes obtener más información sobre los préstamos P2P aquí

Conclusión: Plan de ahorro de acciones – acumulación de riqueza a largo plazo

Los inversores pueden utilizar un plan de ahorro en acciones para invertir automáticamente determinadas cantidades de dinero a intervalos fijos. En función del precio y de la cantidad invertida, recibes acciones a cambio. Esto tiene varias ventajas y desventajas.

Un aspecto especialmente positivo es que el obstáculo de entrada para invertir es comparativamente bajo. Además, puedes trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio con menos esfuerzo. Compras a distintos precios de las acciones y, por tanto, converges hacia un precio medio, lo que también se conoce como efecto coste medio. Tu plan de ahorro también es muy flexible.

Una posible desventaja son los diferentes costes, por lo que se recomienda una comparación online. Además, la diversificación con los planes de ahorro en acciones es baja y puede haber grandes fluctuaciones de precios.

Que valga más la pena un plan de ahorro en acciones o una inversión individual depende de tus circunstancias financieras. Si no dispones de mucho dinero y quieres acumular activos a largo plazo, un plan de ahorro en acciones es una buena opción. Los planes de ahorro son también una forma excelente de que los principiantes adquieran más confianza en la inversión.

Si, por el contrario, ya dispones de una gran cantidad de dinero, podrías plantearte una inversión puntual para que tu dinero empiece a obtener rendimientos y a trabajar para ti lo antes posible. Más información sobre “las mejores acciones con dividendos“, “la recompra de acciones” y “las 10 mejores inversiones de valor” aquí.

FAQ: Acciones del plan de ahorro – Preguntas frecuentes

¿Eres principiante y quieres invertir en acciones de empresas, pero tienes miedo de comprar acciones de empresas malas? En este artículo, te mostraremos qué son las acciones top flop y en qué debes fijarte si quieres invertir dinero en un valor de este tipo.

¿Qué son las acciones?

Como accionista, compras una acción de una empresa, te conviertes en copropietario del grupo correspondiente y tienes una participación financiera. Prestas tu capital a la empresa y recibes un valor a cambio.

Algunos inversores siguen la llamada estrategia de dividendos y buscan los mejores valores de dividendos, también conocidos como reyes de los dividendos. Estos inversores suelen tener como objetivo acumular una renta pasiva y beneficiarse de ingresos regulares.

Algunas acciones también te permiten participar en la Junta General Anual y utilizar tu voto para tomar decisiones importantes:

• Los accionistas mayoritarios suelen tener una participación porcentual de dos dígitos en la sociedad anónima y, por tanto, pueden ejercer la mayor influencia
• La participación en una Junta General Anual permite a los accionistas influir en la política de la empresa

Los pequeños accionistas están más interesados en ganar dinero con las acciones y suelen estar menos interesados en votar. Para ello, compran acciones de empresas con la esperanza de beneficiarse de una futura revalorización. El objetivo es comprar un valor lo más barato posible y venderlo más tarde a un precio más alto.

Estos tipos de acciones están disponibles

Por un lado, se distingue entre acciones nominativas y acciones al portador. Las acciones nominativas llevan este nombre porque sus propietarios están inscritos en un registro. Por tanto, las empresas saben exactamente quién posee qué cantidad de acciones. Normalmente, el banco transfiere automáticamente a los propietarios al registro.

• Cualquier persona que posea una acción nominativa, pero no esté inscrita en el registro, no puede participar en la Junta General Anual
• Si estás registrado como propietario, el propietario anterior será eliminado de la lista
• Puede cobrarse una tasa por la transferencia

No se crea ningún registro para las acciones al portador. Los derechos de voto en la Junta General de Accionistas se transfieren automáticamente a la persona que posee el título en ese momento. Por tanto, los grupos tienen la desventaja de que carecen de una visión detallada de la estructura de los inversores.

Otra distinción se refiere a las acciones ordinarias o preferentes. Una acción ordinaria te permite participar en la Junta General Anual, pero recibes un dividendo menor. Con una acción preferente, los accionistas reciben un dividendo mayor, pero no tienen derecho a influir en la política de la empresa.

¿Por qué invertir en acciones?

Los valores de este tipo se encuentran entre las formas de inversión más rentables. Las inversiones convencionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de dinero a la vista, apenas generan intereses. Si quieres obtener altos rendimientos, las acciones de empresas te ofrecen una oportunidad atractiva.

La estrategia de dividendos ya mencionada también tiene ventajas. Con la ayuda de ingresos regulares, puedes acumular ingresos pasivos y aumentar aún más el dinero del que dispones a largo plazo.

Esta forma de inversión te ofrece un alto grado de flexibilidad. Dispones de una enorme selección de valores adecuados para diferentes estrategias y tipos de inversor. Independientemente de si estás más orientado a la seguridad o te gusta asumir riesgos, todo el mundo puede encontrar valores adecuados y elaborar una estrategia individual.

• ¿Te gustaría invertir a largo plazo y aumentar tu patrimonio? La estrategia de inversión en valor podría valerte.
• ¿Estás más orientado a la seguridad, pero aun así quieres generar rendimientos? Entonces echa un vistazo a las acciones o a los ETF.
• ¿Te gusta asumir riesgos y quieres observar de cerca los valores y los precios? Podrías optar por una mezcla de inversión en valor y Trading.

Los valores también ofrecen protección contra la inflación. La inflación puede devaluar tus activos a largo plazo. Con el tiempo, recibirás cada vez menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero. Al elegir tu inversión, asegúrate de que puedes compensar la inflación lo mejor posible.

¿Cuáles son las acciones más fracasadas?

Acciones de empresas punteras y valores fracasados: Se trata de dos tipos contrastados de acciones en el mercado. Algunas han impresionado con una gran evolución de los precios, mientras que otras han perdido la confianza o han tenido que luchar con dificultades.

Básicamente, las acciones de las principales empresas se caracterizan por ser financieramente fuertes y haber disfrutado de un gran éxito en los últimos años. Como resultado, se han consolidado en el mercado y son populares entre los inversores, ya que a menudo se consideran acciones seguras

• Estrategias sólidas de gestión
• Fuerte posición en el mercado
• Ideas innovadoras para tu propio negocio

Las acciones de empresas fracasadas, por el contrario, son las perdedoras de un año y han sufrido pérdidas. Puede ser que las cosas hayan ido peor para un sector concreto en un año determinado debido a cambios políticos o sociales. Los escándalos empresariales, la pérdida de confianza o las decisiones equivocadas también pueden provocar estas circunstancias.

Aunque estos valores parezcan poco atractivos a primera vista, no deben pasarse por alto, ya que también ofrecen oportunidades. A diferencia de los valores muy populares con precios elevados, ofrecen un precio bajo para los principiantes. Además, suelen tener un gran potencial si la empresa es capaz de recuperarse de sus dificultades.

	Valores superiores	Valores flop
Ventajas	Posibilidad de crecimiento constante Menor riesgo Ofrecer fiabilidad y estabilidad a los inversores	Alto potencial de crecimiento si el Grupo se recupera, bajo precio de entrada.
Desventajas	Precio de entrada elevado	Investigación y análisis laboriosos para identificar oportunidades

Invertir en acciones: ¡Cómo funciona!

Como hemos visto, es difícil invertir en valores fracasados. Esto requiere una investigación y un análisis exhaustivos para averiguar si el valor merece la pena y ofrece oportunidades de futuro o no. Probablemente, quieras invertir el dinero correctamente y evitar errores. A continuación veremos a qué debe prestar atención al comprar acciones.

Definir los objetivos de inversión

Antes de empezar a invertir en valores, debe averiguar qué tipo de inversor es y cuáles son sus objetivos. ¿Qué quiere hacer exactamente con el dinero que invierte? ¿Quiere mantener a su familia, prever su vejez, ahorrar para una casa? ¿O no necesita el dinero en ese momento y quiere invertirlo para obtener una rentabilidad y no dejarlo en una cuenta de dinero a la vista?

Estas respuestas suelen dar lugar a estrategias que puedes utilizar para invertir. Por ejemplo, si tienes una orientación a largo plazo y tus objetivos se sitúan lejos en el futuro, la acumulación de riqueza a largo plazo mediante la inversión en valor es especialmente adecuada.

Los mejores valores refugio: Determinar el perfil de riesgo

Las personas tienen caracteres diferentes y afrontan los riesgos de forma distinta. Algunos entran en pánico cuando su propia cartera registra cifras negativas. Otras pueden permanecer muy tranquilas y serenas, incluso cuando los riesgos son elevados.

Averigua cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Si estás más orientado a la seguridad, por ejemplo, las acciones de empresas flop no son adecuadas para ti, ya que su futuro suele ser bastante incierto. Ofrecen oportunidades atractivas para quienes pueden afrontar la incertidumbre y tienen conocimientos suficientes para analizar las empresas en detalle.

Amplia investigación y adquisición de conocimientos

Este punto es probablemente el más importante. Antes de empezar a invertir en acciones de empresas, es necesario un proceso fundamental de acumulación de conocimientos. A continuación, necesitará más tiempo para conocer y analizar las empresas concretas que le interesen.

Para valorar las acciones de una empresa se utilizan varios ratios. Hay factores cuantitativos y cualitativos que se tienen en cuenta. Los factores cuantitativos son, por ejemplo, los datos fundamentales y los balances. Los factores cualitativos, en cambio, son la dirección, los competidores o la normativa gubernamental.

Si quieres identificar posibles acciones de empresas fracasadas de los últimos años con oportunidades interesantes y perspectivas de futuro, necesitas conocimientos suficientes y bien fundados para obtener una visión realista.

Si no te gusta ocuparte de estos temas y profundizar en la investigación, puedes empezar a buscar en los ETF. Es una inversión fácil de entender, de alto rendimiento y que requiere menos esfuerzo.

	Ejemplos	Fuente
Factores cuantitativos	Ratio precio/ventas Ratio precio/beneficios Flujo de caja Deuda Margen de beneficios	Balances Datos fundamentales Informes financieros.
Factores cualitativos	Opiniones de clientes Currículos de directivos Nuevos productos y planes de futuro	Normas estatales Productos Gestión Competencia

Hora de entrada y salida

Dependiendo de cómo inviertas, las horas de entrada y salida desempeñan un papel importante en el comercio de acciones. Si has establecido un plan de ahorro mensual automatizado, no tienes que preocuparte por esto.

Incluso si inviertes a largo plazo, estos momentos son insignificantes o menos decisivos que para los operadores a corto plazo. Si, por el contrario, estás más dispuesto a asumir riesgos, unos malos momentos de entrada o salida pueden reducir o mejorar significativamente tus beneficios. Los operadores intentan explotar activamente las fluctuaciones de los precios y obtener beneficios de ellas.

Análisis técnico y análisis fundamental de las acciones

Las dos estrategias más importantes para evaluar las acciones de una empresa y su evolución futura son el análisis técnico y el análisis fundamental. Te explicaremos brevemente cómo funcionan ambas estrategias y qué cifras clave se tienen en cuenta.

Los partidarios del análisis técnico suponen que toda la información importante está contenida en el precio de las acciones de la empresa. Por lo tanto, se analizan detenidamente los precios o los gráficos y sus cambios.

• El análisis técnico se basa en patrones gráficos recurrentes
• Analiza si los inversores invierten o más bien retiran su dinero
• La información actual y los datos del pasado se utilizan para hacer una previsión a corto y medio plazo de cómo evolucionarán los precios

El análisis fundamental es un enfoque más holístico y exhaustivo. Los seguidores intentan determinar el verdadero valor de las acciones de una empresa, centrándose no solo en la evolución de los precios, sino también en diversas cifras clave.

Por ejemplo, los inversores se fijan en varios factores que pueden influir en el precio. Se tienen en cuenta diversos datos, como las previsiones de beneficios, los balances, el crecimiento y muchos más.

Se determina el llamado “valor intrínseco“, que describe cuánto vale la acción de la empresa. Esta cifra se compara con el precio actual de la acción de la empresa:

• Esto permite reconocer si el valor está sobrevalorado o infravalorado
• Las acciones de empresas infravaloradas tienen potencial de futuro, ya que ofrecen oportunidades de crecimiento
• Son adecuados para invertir a largo plazo

Los operadores profesionales utilizan herramientas y modelos. Los inversores particulares no suelen tener acceso a este tipo de software, pero pueden utilizar estos análisis para obtener una visión realista y evaluar si una inversión merece la pena o no. Los operadores suelen basarse en análisis técnicos, y los inversores a largo plazo en análisis fundamentales.

Reduce el riesgo: nunca pongas todos los huevos en la misma cesta

Una investigación exhaustiva y la compra de una acción de la empresa son un buen comienzo. Sin embargo, no deberías detenerte ahí. Si inviertes todos tus activos en una sola empresa, estás asumiendo un gran riesgo. Si esta empresa tiene dificultades y quiebra, perderás todo tu dinero.

Esto también se aplica a tu inversión. Las distintas clases de activos tienen ventajas e inconvenientes diferentes. Diversifica tus inversiones para reducir los riesgos.

Los valores más fracasados: Cuidado con los “consejos de los iniciados”

Internet ofrece excelentes oportunidades para aprender más sobre temas como las finanzas y las inversiones. Sin embargo, también hay numerosos supuestos expertos que quieren venderte sus caros cursos o consejos de iniciados que puedes utilizar para hacerte rico en poco tiempo.

Tiene sentido ser precavido con estos proveedores. Es importante comprobar la fiabilidad de los proveedores. ¿Proporcionan información equilibrada e incluyen pros y contras? ¿Te muestran que invertir adecuadamente implica trabajo y requiere conocimientos?

Invierte sólo lo que no necesites

Las acciones de empresa pueden ser una forma excelente de alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Sin embargo, únicamente debes invertir dinero que no vayas a necesitar en un futuro próximo.

Si tienes que sacar el dinero de tu inversión antes de tiempo, puede que tengas que vender cuando los precios están caros. Esto puede dar lugar a pérdidas, lo que puede suponer un retroceso en cuanto a tus objetivos financieros.

• Para evitar estas situaciones, es aconsejable acumular unos ahorros
• Esto sirve como reserva financiera para tiempos difíciles, como gastos imprevistos
• Puedes recurrir a este colchón si hay que reparar tu coche o sustituir electrodomésticos
• El ahorro debe contener de 2 a 3 salarios netos

Costes de las notas

Si quieres sacar el máximo partido a tus inversiones y conseguir altos rendimientos, debes vigilar tus costes y minimizarlos en la medida de lo posible. Si decides comprar acciones de una empresa, puedes incurrir, por ejemplo, en los siguientes gastos:

• Tasa de pedido
• Gastos de venta
• Tasa del centro de negociación
• Costes de transacción

Conclusión: Invierte en acciones de empresas con muchos conocimientos

Las acciones de una empresa te ofrecen la oportunidad de convertirte en copropietario de un grupo y conseguir elevados rendimientos en algunos casos. También puedes utilizar una estrategia de dividendos para acumular ingresos pasivos o proteger tu dinero contra la inflación.

Básicamente, hay acciones populares de primera fila y otras menos populares que han sufrido pérdidas en los últimos años. Las razones son numerosas, pero estas acciones de empresas también pueden albergar oportunidades. Tienen la ventaja de que los precios de entrada son mucho más favorables. Muchas de ellas ofrecen un gran potencial de futuro y están trabajando intensamente en mejoras.

También te hemos dado algunos consejos sobre cómo invertir con éxito en acciones de empresas y evitar comprar acciones de malas empresas. Si te informas lo suficiente y adquieres unos conocimientos básicos sólidos, ¡Nada se interpondrá en tu camino hacia la acumulación de riqueza! Más información sobre “Las 10 mejores acciones” o “Plan de ahorro en acciones corredores inteligentes” aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Pensión estatal incierta, tasas de inflación y precios elevados, objetivos a largo plazo: hay numerosas razones para invertir y hacer crecer el dinero. ¿Tú también te enfrentas a estos problemas y quieres empezar a invertir tu patrimonio, pero no sabes por dónde empezar? En este artículo hemos resumido los aspectos básicos más importantes para que aprendas como Invertir el dinero con inteligencia.

Invertir es fácil: Sigue estas reglas básicas

Antes de decidirte por una inversión, primero debes familiarizarte con los aspectos básicos. Invertir sólo funciona si has adquirido unos conocimientos básicos y tienes una visión general. A continuación, te mostraremos qué es el llamado triángulo mágico y qué reglas se aplican independientemente de la inversión, antes de examinar las opciones exactas de inversión.

El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión es un modelo que trata de los objetivos de las clases de activos y está formado por tres componentes diferentes. Toda inversión posible puede describirse en función de estos tres componentes: seguridad, liquidez y rentabilidad.

• Cabe señalar que se trata de un modelo que describe los objetivos fundamentales de los inversores
• Cada uno de los tres componentes mencionados se refiere a un objetivo
• Sin embargo, es imposible encontrar un sistema que pueda cumplir los tres objetivos al mismo tiempo
• Los inversores necesitan priorizar y pueden dividirlos en estos componentes para tener una mejor visión en general.

La seguridad describe lo arriesgada que es la inversión respectiva. Las distintas clases de activos tienen distintos niveles de riesgo. Si quieres invertir, siempre es importante considerar de antemano los posibles riesgos y averiguar si eres un inversor orientado a la seguridad o estás dispuesto a asumir riesgos.

La liquidez suele denominarse disponibilidad. Describe la rapidez con la que puedes acceder a una inversión financiera. Por ejemplo, si has suscrito un contrato de ahorro a largo plazo con una sociedad de crédito hipotecario, no puedes retirar los activos sin más. Si has creado una cuenta de dinero a la vista, esto te garantiza un alto nivel de liquidez o disponibilidad.

Con la ayuda de la rentabilidad, puedes estimar cómo de altos son los rendimientos y beneficios potenciales que puedes conseguir con la inversión respectiva. Este aspecto suele estar relacionado con el tiempo de que dispongas. Cuanto más tiempo lleves invertido en una clase de activos, más podrás beneficiarte del efecto del interés compuesto.

Como ya se ha dicho, no es posible que los inversores cumplan plenamente los tres objetivos con una sola clase de activos. Por ejemplo, las acciones están asociadas a riesgos, pero ofrecen la oportunidad de obtener una alta rentabilidad, por ejemplo para hacer provisiones privadas. Las cuentas de dinero a la vista ofrecen una disponibilidad y seguridad muy elevadas, pero poca rentabilidad.

Invierte bien tu dinero con estos 8 consejos

A continuación te ofrecemos algunos consejos valiosos sobre los aspectos básicos de la inversión. Si quieres invertir activos, deberías familiarizarte con estos temas de antemano y averiguar qué te conviene como inversor.

1er Consejo: ¿Qué tipo de riesgo soy?

Cada persona afronta el riesgo de forma diferente, a menudo con caracteres distintos. Algunas personas se ponen nerviosas cuando invierten en clases de activos con mayores riesgos, se sienten incómodas y a menudo miran su propia cartera. Otras lo disfrutan y asumen riesgos conscientemente.

Las circunstancias personales también dependen de cómo se gestionen los riesgos. Un joven estudiante a punto de empezar la vida laboral puede asumir más riesgos que una persona mayor que quiere completar su propia pensión con inversiones.

Sólo debes asumir riesgos que puedas tolerar sin actuar emocionalmente ni sentirte incómodo. Por tanto, averigua qué tipo de persona arriesgada eres y hazte las siguientes preguntas, por ejemplo:

• ¿Cuántas pérdidas podría soportar desde el punto de vista financiero?
• ¿Me pongo nervioso o me entra pánico cuando mi propia cartera tiene pérdidas temporales?
• ¿Qué es fundamentalmente más importante para mí: la seguridad o la rentabilidad?

2º Consejo: Paga las deudas

Antes de empezar a invertir, algunas deudas deben estar saldadas. Si has firmado un contrato de construcción que durará años, no tiene sentido esperar. Por otra parte, si tienes deudas de tarjetas de crédito con tipos de interés elevados, por ejemplo, éstas deben saldarse con antelación.

3er Consejo: Establece objetivos individuales y crea un calendario

La realización de los objetivos funciona mejor cuando se han establecido medidas concretas y se han definido las formas de alcanzarlos. El tiempo también desempeña un papel importante.

Piensa en qué quieres invertir y qué piensas hacer con esos activos. ¿Quieres acumular activos para tus hijos? ¿Quieres ahorrar para una casa? ¿O quieres hacer provisiones privadas además de tu pensión pública para asegurarte una vida sin preocupaciones en la vejez?

Tus objetivos desempeñan un papel decisivo en tu elección de clases de activos. Si sólo quieres ahorrar para tus próximas vacaciones, no merece la pena invertir en ETFs, ya que esta inversión está orientada al largo plazo. Si, por el contrario, quieres completar tu pensión, difícilmente te acercarás a tu objetivo con una cuenta de dinero a un día.

Antes de empezar a buscar clases de activos, deberías hacerte estas preguntas:

• ¿Por qué quiero invertir?
• ¿Qué pienso hacer con estos bienes en el futuro?
• ¿Cuánto tiempo puedo dejar los activos en la clase de activos?

4º Consejo: Crea un libro de presupuesto

Una vez que hayas tenido en cuenta el consejo número 3 y hayas definido tus propios objetivos, es aconsejable que los escribas para que siempre tengas algún tipo de visión de conjunto. También tiene sentido llevar un libro de presupuestos si quieres invertir adecuadamente.

Puedes utilizar un libro de presupuesto para registrar y comparar tus ingresos y gastos. A largo plazo, puedes llevar un registro escrito de tu situación financiera y comprobar adónde va tu dinero. Así te resultará más fácil identificar los derroches innecesarios y encontrar posibles ahorros. Podrías utilizar este dinero para aumentar la cantidad que inviertes y conseguir rendimientos aún mayores a largo plazo.

5º Consejo: Diversifica tus inversiones

La diversificación es un principio útil e importante a la hora de invertir. Puedes utilizarlo para dividir tus riesgos. La idea es invertir en distintos activos para reducir el riesgo global de tu cartera.

Un buen ejemplo es la inversión en acciones. Si sólo compras una acción, el riesgo es comparativamente alto. Si la empresa quiebra, pierdes tu dinero. Sin embargo, si distribuyes el riesgo e inviertes en un gran número de acciones, puedes repartir tu riesgo entre varios Titulos de valor, lo que reduce el riesgo global.

Puedes diversificar a distintos niveles

• Invierte en distintos países: Pueden producirse crisis mundiales, como una catástrofe natural que sólo afecte a un país concreto. Si inviertes tu dinero a escala internacional, estarás mejor protegido contra tales riesgos.
• Invierte tu patrimonio en diferentes empresas
• Invierte en distintas clases de activos para construir una cartera equilibrada. De este modo, puedes hacer que una parte de tu dinero sea especialmente líquida, por ejemplo con una cuenta de dinero a un día, e invertir otra parte de forma rentable
• Algunas crisis sólo afectan a un sector concreto, por lo que también deberías invertir en distintos sectores

6º Consejo: Ten en cuenta los costes

Una vez que te hayas decidido por una clase de activos, es hora de comparar los costes. Dependiendo de la inversión, puede haber distintos costes, como las comisiones de transacción al comprar una acción. Las comisiones corrientes también desempeñan un papel especial, como cuando se compran participaciones de un fondo. A menudo puede haber costes ocultos.

Algunos ejemplos serían:

• Comisiones de custodia
• Comisiones de rendimiento
• Prima de emisión

También debes comprobar qué gastos tienen los distintos bancos. Una cuenta de dinero a la vista o una cuenta de depósito a plazo fijo deberían ser gratuitas, pero puede haber costes dependiendo del banco. Incluso los costes más pequeños se acumulan con el tiempo y pueden reducir tu rentabilidad de esta forma. Al elegir tus Titulos de valor, presta también atención a las comisiones y mantenlas lo más bajas posible.

7º Consejo: Ten en cuenta los impuestos y la inflación

Si quieres elaborar un plan preciso y calcular, por ejemplo, a cuánto asciende un posible déficit de pensión y cuánto deberías ahorrar tú mismo, es importante tener en cuenta la inflación y los impuestos.

La inflación describe el poder adquisitivo y puede devaluar tu patrimonio si inviertes en clases de activos con rendimientos muy bajos a largo plazo. Aunque inviertas dinero, debes tener en cuenta las futuras subidas de precios para obtener sumas realistas. La inflación media ronda el 3,5% anual.

A efectos fiscales, debes pagar el impuesto sobre plusvalías, el recargo de solidaridad y, si procede, el impuesto de la iglesia. El impuesto sobre las plusvalías se paga a un tipo del 25%.

8º consejo: ¡Trae tiempo!

Cuanto antes empieces a invertir, más tiempo tendrán tus activos para trabajar para ti y generar rendimientos. Si inviertes para poder alcanzar objetivos a largo plazo, podrás beneficiarte del llamado efecto de interés compuesto:

• Los intereses que has ganado se reinvierten en la clase de activo
• Los intereses devengados ahora también pueden generar más rendimientos, lo que significa que la suma básica es cada vez mayor

Un horizonte de inversión largo aporta otras ventajas, además de la posibilidad de obtener un rendimiento atractivo. Si inviertes tus activos durante más tiempo, se reducen los riesgos de tu inversión. Esto es especialmente ventajoso para las clases de activos de riesgo, como las acciones o los ETF.

¿Qué inversión es la adecuada para mí?

Ahora que has reflexionado sobre tu inversión, puede que te estés preguntando “¿en qué invertir?“. A continuación te ofrecemos una visión general de algunas clases de activos. Sin embargo, por razones de espacio, esta visión general no es completa. Intentamos presentar tantas inversiones diferentes y comunes como sea posible, cubriendo diversas ventajas y desventajas.

Acciones y ETF

Al comprar una acción, puedes convertirte en copropietario de una empresa. Los inversores seleccionan empresas específicamente para beneficiarse del rendimiento de un grupo. Quieren comprar una acción lo más barata posible y volver a venderla lo más cara posible más adelante.

La estrategia de dividendos también es popular entre los inversores en acciones. Algunas empresas distribuyen parte de sus beneficios a sus accionistas en forma de dividendos. Hay determinadas empresas que son conocidas por sus elevados pagos de dividendos.

Por ejemplo, puedes hacer un pago único o establecer un plan de ahorro en acciones y hacer aportaciones periódicas y ahorrar para tu futuro y tus objetivos financieros. Esto es especialmente práctico para los inversores que actualmente no pueden invertir grandes sumas.

Las acciones ofrecen una oportunidad atractiva de obtener rendimientos a veces elevados, pero también están asociadas a riesgos. Por ejemplo, invertir una gran proporción de tus activos en una sola empresa implica un alto nivel de riesgo. Puede ocurrir que esa empresa quiebre y pierdas tus activos.

Este riesgo puede reducirse significativamente mediante una diversificación suficiente, por ejemplo invirtiendo en muchas empresas distintas de países y sectores diferentes. Los ETF o fondos cotizados ofrecen otra forma muy sencilla de diversificación.

Los ETF también se encuentran entre las inversiones con altos rendimientos. Es un fondo que se basa en un índice. Un ETF sobre el IBEX 35 invierte en las 35 mayores empresas españolas:

• Con la ayuda de un ETF, puedes invertir fácilmente en numerosas empresas y diversificar lo suficiente
• Los llamados ETF globales invierten en cientos o miles de empresas, lo que reduce mucho los riesgos
• Con estos fondos, puedes invertir en acciones, bonos o materias primas

Selección de ETF: Sostenibilidad y enfoque temático

Hay una gran selección de ETF. Por ejemplo, si te interesa la inversión sostenible, encontrarás una gama de ETF globales que invierten en empresas comprometidas a hacer negocios de forma sostenible. Los ETF temáticos, en cambio, se centran en sectores concretos, lo que reduce la diversificación.

Básicamente, esta clase de activos es una opción fácil de entender y económica, con la posibilidad de obtener atractivos rendimientos de los ETF. Los ETF son adecuados para objetivos a largo plazo, por ejemplo, puedes invertir dinero para los ninos o ahorrar para la jubilación.

Cuenta de dinero a la vista

Una de las clases de activos más utilizadas es la cuenta de dinero a la vista. ¿Quieres ir de compras y retirar dinero rápidamente? Una cuenta de dinero a la vista es perfecta para esos planes, ya que tienes acceso inmediato a tus activos. Es una clase de activo que te ofrece una liquidez muy alta.

Los riesgos de inversión también son muy bajos aquí. Además, existe una garantía de depósito de 100.000 euros por inversor. En línea con el triángulo mágico de la inversión, el rendimiento potencial es muy bajo con un nivel muy alto de seguridad y liquidez.

Por lo tanto, este tipo de inversión no es adecuado para tus objetivos a largo plazo, sino para almacenar a corto plazo la parte de tu dinero que se va a utilizar para compras, por ejemplo.

Otra opción es guardar tus ahorros en una cuenta de dinero a un día o en un depósito a plazo fijo a corto plazo:

• Un nido de huevos proporciona una especie de colchón financiero para gastos imprevistos, como la reparación de un coche o una lavadora nueva
• En general, es aconsejable ahorrar un nido de 2 a 3 sueldos netos antes de empezar a invertir

Cuenta de depósito a plazo fijo

Este tipo de cuenta te permite invertir una cantidad determinada durante un plazo fijo y a un tipo de interés acordado previamente. Esto significa que la rentabilidad es mayor que con una cuenta de dinero a un día, pero la liquidez es menor debido al plazo fijo.

Los tipos de interés ofrecidos también son más altos para los plazos más largos. También en este caso existe una protección legal del depósito de 100.000 euros por inversor, lo que lo convierte en una opción de inversión segura. Vale la pena comparar detalladamente las cuentas de depósito a plazo fijo para asegurarse la mejor oferta, es decir, los tipos de interés más altos.

Inmobiliaria

Existen numerosas opciones diferentes para beneficiarse del mercado inmobiliario. Una opción es financiar tu propia casa y ahorrarte los pagos del alquiler. Otra opción es alquilar tu propia casa o piso y beneficiarte de los pagos del alquiler.

• Sin embargo, también hay opciones para los inversores que actualmente no pueden financiar una propiedad
• Los fondos inmobiliarios son una opción, ya que financian distintos tipos de proyectos inmobiliarios.
• Algunos ejemplos son hoteles, centros comerciales y residencias de ancianos. Los inversores se benefician del aumento del valor de la propiedad o de los ingresos por alquileres

Préstamos P2P

Los préstamos P2P ofrecen otra oportunidad de obtener rendimientos atractivos. Se trata de préstamos que concede un particular a otro particular sin necesidad de recurrir a un banco.

Como inversor, puedes apoyar proyectos privados y beneficiarte de rendimientos variables. Los préstamos se clasifican por calificación crediticia, según el grado de seguridad del préstamo. De este modo, puedes individualizar tu propia cartera y adaptarla a tu propio perfil de riesgo.

Puedes decidir por ti mismo si prefieres invertir en préstamos seguros u optar por una mayor rentabilidad y un mayor riesgo. En principio, lo siguiente también se aplica a esta inversión: ¡con una diversificación suficiente, se pueden reducir los riesgos!

Conclusión: Invertir dinero correctamente – ¡así se hace!

Si quieres empezar a invertir dinero, todo el tema de las finanzas puede parecer complejo y confuso. Al fin y al cabo, existen numerosas clases de activos y diferentes opiniones. Sin embargo, si investigas lo suficiente por ti mismo, tus objetivos y las distintas ventajas e inconvenientes, tendrás muchas posibilidades de conseguir rendimientos atractivos y alcanzar tus objetivos financieros.

Averigua qué tipo de riesgo eres y si prefieres la rentabilidad o la seguridad. Empieza a llevar un libro de presupuesto. Si decides invertir dinero, asegúrate de mantener los costes bajos y diversificar lo suficiente para reducir los posibles riesgos.

El triángulo mágico de la inversión también puede ayudarte a evaluar las clases de activos. Con esta información, puedes comparar si las posibles ventajas e inconvenientes se ajustan a tus objetivos y si la inversión es adecuada para ti o no. ¡Averigua más sobre las “ventajas de invertir formando capital” o las “acciones más flojas” aquí!

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Te estás iniciando en el mundo de las finanzas y las inversiones y quieres obtener beneficios, pero quizás eres precavido por los riesgos potenciales? ¡Es comprensible! Especialmente para los principiantes, los temas de la inversión y los riesgos pueden parecer complejos. En este artículo, analizamos la cuestión de si existen acciones seguras, cómo puedes aumentar la seguridad de tu cartera y si existe alguna alternativa posible.

Invertir en acciones

Antes de examinar los riesgos que entraña invertir en acciones y cómo puedes aumentar la seguridad de tu cartera, veamos cómo funcionan las acciones en general.

¿Qué son las acciones?

Se trata de un valor. Si compras uno, puedes convertirte en copropietario de una empresa, concretamente de una sociedad anónima. El objetivo de comprar esta inversión es beneficiarse de un rendimiento positivo. Si la empresa puede registrar beneficios y la demanda es alta, el valor del grupo aumenta.

Los inversores no solo pueden beneficiarse si venden una acción de la empresa a un precio más alto en una fecha posterior.

Los dividendos también ayudan a obtener mayores beneficios:

• Si una empresa registra beneficios, puede pagarlos directamente a sus propios accionistas
• Esto adopta la forma de dividendos
• Las empresas no están obligadas a pagar dividendos
• Los beneficios pueden utilizarse para realizar inversiones, invertir en proyectos o investigación o aumentar las reservas financieras.

Tipos de acciones

Si quieres invertir en esta clase de activos, debes saber que existen distintos tipos de acciones, que trataremos brevemente a continuación: Se puede distinguir entre acciones al portador, acciones nominativas, acciones preferentes y acciones ordinarias.

Las acciones al portador no tienen registro de acciones. La persona que actualmente posee una acción de la empresa tiene derecho a participar en la Junta General Anual. Esto puede ser desventajoso para el grupo, ya que no tiene una visión general de la estructura de inversores debido a la falta de un registro de acciones.

A diferencia de las acciones al portador, las acciones nominativas se inscriben en un registro de acciones. Este contiene información sobre quién posee, cuántas acciones de la empresa. Solo los accionistas registrados pueden asistir a la Junta General Anual y utilizar su voto. Tu banco se encarga automáticamente de la transferencia al registro de acciones.

Si compras una acción preferente, recibes varios beneficios con la compra. Suelen consistir en el pago de un dividendo más elevado. Sin embargo, a diferencia de las acciones ordinarias, se pierde el derecho de cogestión en la Junta General Anual.

¿Por qué invertir en acciones?

La inflación es una razón especialmente importante para invertir en renta variable. Las altas tasas de inflación garantizan que tu dinero se devalúe. Ya no puedes permitirte los mismos productos y servicios por la misma cantidad de dinero hoy que unos años atrás.

La inflación no puede compensarse con inversiones convencionales, ya que los tipos de interés son bajos. Por ejemplo, una cuenta de dinero a un día o un contrato de ahorro en una sociedad de construcción. Las acciones ofrecen un rendimiento potencial mucho mayor y, por tanto, una forma de acumular activos a largo plazo.

• Otra razón es la incertidumbre de la pensión estatal
• Las acciones son adecuadas para alcanzar objetivos financieros a largo plazo
• Por tanto, puedes utilizarlo para completar tu propia pensión futura, ahorrar para tu familia o para otros deseos

La estrategia de dividendos también es popular para acumular ingresos pasivos. Consiste en seleccionar específicamente acciones con dividendos que paguen un dividendo comparativamente alto a sus accionistas. Los inversores pueden construir una cartera con acciones de estas empresas y generar ingresos pasivos.

Seguridad y riesgo en relación con las acciones

¿Inversiones en acciones como inversiones seguras? A continuación, veremos los riesgos que debes conocer si te interesa invertir en acciones de empresas. Luego veremos algunas medidas que puedes tomar para que tu cartera personal sea más segura.

Los riesgos de las acciones

¿Son las acciones una inversión a prueba de crisis? ¿Qué riesgos corro si quiero invertir en acciones de empresas? En esta sección, examinamos más detenidamente los posibles inconvenientes de invertir en estas clases de activos.

Las clases de activos que se negocian en Bolsa suelen estar sujetas a fluctuaciones de precios. Esto también incluye las acciones y su cotización. Los movimientos económicos, sociales y políticos pueden influir en los precios de las acciones. A veces pueden fluctuar considerablemente, lo que es bastante normal en la Bolsa.

• Un riesgo específico es el desarrollo corporativo de un grupo concreto
• Los accionistas invierten en una empresa y, por tanto, dependen del desarrollo individual de la empresa
• Si la economía cambia inesperadamente o cae la demanda, esto puede hacer que la acción se comporte peor de lo esperado

El peor escenario sería que la empresa en la que has invertido quebrara. Esto puede provocar la pérdida total del capital invertido. Este riesgo es especialmente alto si inviertes en un número reducido de empresas.

Esto nos lleva al siguiente riesgo: La falta de diversificación. Al invertir en valores individuales, los inversores intentan identificar los valores más prometedores y beneficiarse de su rendimiento.

Sin embargo, si solo has invertido en unas pocas empresas y estas no evolucionan como deseabas, lo notarás claramente en tu cartera. Un menor nivel de diversificación, es decir, dividir la cartera, va de la mano de riesgos elevados.

¿Cómo puedo aumentar la seguridad de mi cartera?

Como ya se ha dicho, como inversor puedes asegurarte de que tu cartera sea más segura. Hay ciertas medidas que pueden mitigar los riesgos potenciales. De este modo, puedes ganar dinero con acciones, beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales y seguir teniendo en cuenta la seguridad.

El triángulo mágico de la inversión

Este es uno de los consejos más importantes. Para tener una cartera segura, solo debes invertir en activos financieros si comprendes bien cómo funcionan. Esto incluye comprender los posibles riesgos para que puedas contrarrestarlos.

Una vez que hayas acumulado suficientes conocimientos, puedes empezar a desarrollar una estrategia y a invertir. De este modo, a menudo puedes evitar los errores innecesarios que pueden producirse, especialmente como principiante en el mercado de valores.

Horizonte de inversión

¿Acciones que nunca caen? ¡No existen! Pero, ¿cómo puedes protegerte de las fluctuaciones de los precios en Bolsa? Puedes hacerlo sencillamente fijándote un horizonte de inversión a largo plazo para las acciones de tu empresa.

Siempre habrá fluctuaciones de precios, pero serán insignificantes durante largos periodos de tiempo. De este modo, también se pueden igualar los puntos de entrada deficientes.

Otra ventaja es el efecto del interés compuesto. Tus activos pueden crecer más rápido si los inviertes a lo largo de muchos años o décadas. Puedes invertir tu dinero y este empleará el tiempo en trabajar para ti.

Diversificación

Cuando invierten en acciones individuales, algunos inversores no tienen en cuenta la diversificación ni el reparto de riesgos. Esto puede ser arriesgado. Por eso es aconsejable prestar atención a la diversificación.

Puedes diversificar a distintos niveles. En cuanto a tu cartera, puedes invertir dinero en diferentes inversiones financieras. Además, debes invertir en diferentes grupos empresariales y diversificar tu riesgo en diferentes sectores.

La diversificación del riesgo también influye si solo inviertes en un único país. Si se producen acontecimientos imprevistos, como una crisis económica nacional o una catástrofe medioambiental, ello repercutirá negativamente en tu cartera.

Mantén la calma y no te dejes inquietar

Para algunos recién llegados al mercado de valores, invertir puede ser emocional. Algunos entran en pánico cuando ven números rojos por primera vez e intentan ahorrar lo que pueden. Esto no es aconsejable, ya que las fluctuaciones son normales y solo te das cuenta de las pérdidas cuando vendes las acciones.

Estadísticamente hablando, una crisis económica ocurrirá una y otra vez. Un ejemplo de ello fue la pandemia del coronavirus. En momentos así, debes intentar mantener la calma y no vender precipitadamente.

Lo que puede ayudarte con esto es una estrategia de inversión fija que construyas de antemano. Tú determinas cuánto quieres invertir, cuáles son tus objetivos exactos y para cuándo quieres alcanzarlos. En tiempos de incertidumbre, sabes que estás bien preparado y que no tienes nada de que preocuparte.

¿Consejos?

Si echas un vistazo más largo a la inversión y consideras las fuentes de Internet, a menudo se te mostrarán supuestos expertos que te dirán cómo hacerte rico rápidamente y que tienen un consejo especial de información privilegiada para ti.

Construir una fortuna lleva tiempo y rara vez funciona de la noche a la mañana. Estos expertos suelen tener interés en conseguir que les compres un determinado curso a un precio elevado. Por tanto, no te dejes desanimar y confía en los conocimientos que has acumulado con el tiempo sobre el tema de la inversión.

¿Una alternativa segura a las acciones? Invertir en ETFs

Ya sean acciones o ETF, ambas clases de activos te permiten beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Los ETF tienen una serie de características especiales, que nos gustaría analizar con más detalle.

Un ETF o Exchange Traded Fund es un fondo que cotiza en Bolsa. Puede invertir en diversos activos, como bonos o acciones. Por tanto, los inversores pagan a un fondo común que invierte en la inversión subyacente.

• La ventaja es obvia: A diferencia de las acciones individuales, los ETF pueden estar muy diversificados
• A veces contienen un gran número de empresas, lo que puede repartir el riesgo
• Si, por ejemplo, un grupo se declara insolvente, la pérdida es absorbida por los demás activos que contiene

Las carteras globales han sido especialmente populares en los últimos años. Los inversores invierten específicamente en numerosas empresas con índices como el MSCI World, que contiene más de 1.600 empresas. El alto nivel de diversificación o dispersión reduce el riesgo y hace que la cartera sea más segura.

Los ETF son una inversión pasiva. A diferencia de los fondos activos, no tienen un gestor que se ocupe de la composición y la gestión. Por tanto, los ETF se caracterizan por sus bajos costes.

Además, son fáciles de entender y requieren poco esfuerzo. Una vez que los hayas entendido, puedes establecer un plan de ahorro y dejar que se ejecute automáticamente. Por cierto, puedes empezar a invertir desde solo un euro con la mayoría de los bancos y brókers, por lo que esta inversión también es adecuada para principiantes.

• Si eres principiante, al inicio deberías mantenerte alejado de los llamados ETF temáticos
• Se centran en determinadas tendencias y, por tanto, a menudo solo en un sector específico
• Esto significa que se pierde la ventaja de una gran diversificación
• Sin embargo, pueden merecer la pena para inversores avanzados que quieran obtener mayores rendimientos y ya tengan una cartera ampliamente diversificada

Conclusión: Invierte en renta variable segura – ¡Presta atención a la diversificación!

Con las acciones, puedes convertirte en copropietario de una empresa y beneficiarte del rendimiento de un grupo. También puedes adquirir derechos y tener derecho a voto en la Junta General Anual. En estas juntas se decide, por ejemplo, si se pagan dividendos a los accionistas.

Las inversiones en acciones de empresas están asociadas a diversos riesgos, como las fluctuaciones de los precios, la evolución de las empresas, la posibilidad de una pérdida total y, a menudo, una escasa diversificación. Los riesgos difieren en función de cómo los afrontes como inversor.

Con diversas medidas, como un horizonte de inversión a largo plazo, una diversificación suficiente del riesgo y una negociación racional, puedes invertir con seguridad en acciones y aumentar la seguridad de tu cartera. La diversificación en particular no debe subestimarse y puede tener una influencia decisiva.

Los ETF ofrecen una alternativa a las acciones de las empresas, con las que también tienes la posibilidad de obtener rendimientos atractivos con una seguridad comparativamente alta. Son fondos que intentan seguir lo más fielmente posible determinados índices. Más información sobre potes de pérdida”, “desdoblamientos de acciones” y “anualidades de acciones” aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes