Esta clase de activos es ideal para acumular activos a largo plazo y alcanzar objetivos financieros. Los ETF son convincentes por la posibilidad de una gran diversificación, sus bajos costes y su facilidad de comprensión. Son adecuados tanto para principiantes como para inversores avanzados. En este artículo, te mostraremos algunos consejos sobre los ETF, incluyendo cómo funcionan exactamente y cómo puedes encontrar el valor adecuado para ti.

¿Qué es un ETF?

Antes de ver cómo elegir el ETF adecuado para alcanzar tus objetivos financieros, te mostraremos qué es exactamente y cómo funciona esta clase de activos. Este conocimiento es crucial para prevenir posibles riesgos.

¿Cómo funcionan los ETF?

Los ETF o fondos cotizados son fondos. Un fondo es una especie de centro de recaudación al que ingresan varios inversores. Juntan su dinero en un fondo común. Hay fondos activos y pasivos. Un fondo activo está gestionado por un gestor de fondos.

• Su tarea es invertir el dinero de forma rentable y su objetivo es batir la rentabilidad del mercado
• Este tipo de fondo lleva asociados unos costes más elevados, ya que hay que pagar al gestor del fondo
• En la práctica, muy pocos gestores de fondos consiguen batir la rentabilidad del mercado de forma sostenida

La otra opción es un fondo pasivo, que también incluye los ETF. En este caso, la composición del valor ya está fijada. Un valor de este tipo se basa en un índice.

Los fondos indexados tienen la misión de replicar su índice con la mayor exactitud posible. Por tanto, la ponderación en el propio fondo se basa precisamente en la ponderación del índice correspondiente. Si, por ejemplo, una empresa quiebra, otra ocupa automáticamente su lugar y la composición del fondo cambia.

Una gran ventaja de estos índices es su alto nivel de transparencia. Como inversor, puedes ver exactamente en qué invierte tu índice y qué empresas están incluidas. También consiguen reflejar mercados enteros sin que el inversor tenga que buscar valores individuales.

Pero, ¿En qué invierte exactamente un fondo? Hay varias opciones:

• Los fondos pueden invertir en materias primas, acciones o bonos, por ejemplo
• Los ETF de renta variable son especialmente populares porque te permiten beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales con un solo valor y pueden repartir los riesgos potenciales debido al gran número de empresas que contienen

Estos valores también se negocian en Bolsa. Puedes comprarlos y venderlos diariamente en la Bolsa durante las horas normales de apertura. Lo único que necesitas es una cuenta de custodia en un banco o en un corredor de bolsa online.

Ventajas de los ETF

Los ETF son comparativamente fáciles de monetizar. Esto significa que son más líquidos. Pueden negociarse en Bolsa y comprarse o venderse durante las horas de apertura de la Bolsa correspondiente. Los fondos de inversión convencionales a menudo solo pueden negociarse una vez al día.

Merecen especial mención los atractivos rendimientos potenciales. Las acciones son una inversión de alto rendimiento y constituyen una excelente opción si quieres aumentar tu patrimonio y alcanzar tus objetivos financieros:

• Las inversiones convencionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, apenas ofrecen intereses
• Por lo general, estas inversiones ni siquiera pueden compensar la inflación, lo que significa que el valor de tu dinero caerá a largo plazo
• La renta variable, en cambio, te ofrece la posibilidad de compensar la inflación y, gracias al efecto del interés compuesto, obtener rendimientos a largo plazo y acumular una fortuna.

Este tipo de inversión también ofrece un alto nivel de transparencia. Los fondos se basan en índices. Por tanto, en los sitios web de los respectivos proveedores puedes ver exactamente qué incluye tu valor y en qué estás invirtiendo. Esto ofrece transparencia y permite a los inversores evitar solapamientos y riesgos de agrupación.

Es un tipo de inversión favorable. Los ETF son fondos pasivos y, por tanto, no requieren un gestor de fondos, lo que se asocia a unos costes de gestión elevados. Con una gestión activa, puedes esperar unas comisiones de entre el 1,5% y el 2% de los activos de inversión. Con los fondos pasivos, en cambio, puedes esperar pagar de 0 a menos del 1% en costes.

Una de las mayores ventajas de los fondos es probablemente la diversificación o dispersión del riesgo. Con un solo valor, inviertes en un gran número de empresas, a veces varios cientos o más de mil. Por tanto, debes elegir un valor lo más diversificado posible.

La posibilidad de que algunos ETF se utilicen en planes de ahorro es también una ventaja particular. Esto permite a los inversores que disponen de menos dinero participar en el mercado bursátil. Pueden invertir automáticamente una cantidad fija cada mes para acumular sus activos.

• Funciona de forma flexible y apenas requiere esfuerzo
• Una vez ajustada, la inversión funciona automáticamente
• Si tienes menos dinero disponible en un mes, puedes pausar o cambiar fácilmente el plan de ahorro y así adaptarlo con flexibilidad a tu situación financiera

Además, el sistema y su modo de funcionamiento son fáciles de entender. Es adecuado para principiantes y no es especialmente complejo. El esfuerzo que supone también es bajo. Hay que invertir tiempo al principio para que el inversor entienda exactamente en qué está invirtiendo.

Debes tener en cuenta estas desventajas de los ETF

Todos los valores negociados en Bolsa están sujetos a fluctuaciones de precios. A veces pueden ser bastante significativas. Debes estar preparado para ello y ser consciente de que habrá momentos en los que los precios sean bajos, sobre todo si tu horizonte de inversión es largo.

• Por lo tanto, es recomendable que solo inviertas dinero que no vayas a necesitar en un futuro próximo.
• También deberías acumular un fondo de reserva como colchón financiero para que no te veas obligado a vender parte del dinero que has invertido a malos precios.

Un peligro reside en los ETF temáticos. Estos ETF invierten en temas especiales y actuales. A menudo son innovaciones con potencial de desarrollo. Ofrecen oportunidades especiales de rentabilidad si la evolución es positiva. Sin embargo, nunca es posible predecir cómo evolucionará un tema concreto.

• El problema es que estos ETF apenas están diversificados
• A menudo sólo contienen un pequeño número de empresas.
• Además, solo invierten en un sector, lo que demuestra que todas las empresas incluidas pueden verse afectadas si este sector se comporta peor de lo esperado.

Solamente los inversores avanzados con mucha experiencia que ya hayan creado una cartera global y estén suficientemente diversificados, deberían considerar este tipo de ETF. Son bastante inadecuados para los principiantes.

Ventajas de los ETF	Desventajas de los ETF.
Oportunidad de rendimientos atractivos.	Los ETF temáticos están poco diversificados.
Costes bajos (Especialmente en comparación con los fondos activos)	Los ETF están sujetos a fluctuaciones de precios.
Alta transparencia	Riesgo de cambio en los Swaps
Fácil de entender y fácil de poner en práctica (Sin grandes esfuerzos)
Adecuado para usuarios principiantes y avanzados.
Posibilidad de plan de ahorro.
Las opciones de alta diversificación reducen el riesgo.

Consejo de ETF: ¡Cómo elegir el adecuado!

Antes de decidirte por el ETF adecuado, necesitas más conocimientos, como ciertas cifras clave o los distintos tipos de estos valores. Una vez que hayas adquirido estos conocimientos, ¡Nada se interpondrá en tu elección!

ETF físico vs. Sintético

Esta clase de activos se divide en dos métodos de réplica diferentes, una réplica física y otra sintética. Se trata de cómo se asigna el índice.

Si optas por la réplica física, los valores incluidos en el índice son realmente adquiridos por tu fondo. Esto significa que los inversores saben exactamente en qué invierten sus valores, lo que les proporciona un alto grado de transparencia. Este método de réplica es especialmente fácil de entender y claro.

Una variante de esto es el “muestreo optimizado“. En este caso, se compran las grandes posiciones del índice, pero no algunas de las más pequeñas. Esto se debe a que puede resultar bastante caro comprar incluso posiciones muy pequeñas. En su lugar, se hace una preselección y no hay que tener en cuenta necesariamente las posiciones pequeñas.

El funcionamiento de una réplica sintética o Swap es más complejo. No se compran simplemente acciones del índice correspondiente. En su lugar, se trata de una especie de operación de SWAP. A continuación se coopera con una contraparte del Swap. Ésta puede ser la empresa matriz del proveedor de tu fondo.

• La contraparte del Swap garantiza al ETF el rendimiento del índice correspondiente, incluidos los dividendos emitidos.
• A cambio, la contraparte recibe una comisión por el Swap y el rendimiento de los valores de la cartera que sirve de garantía.
• Este método de réplica está asociado al llamado riesgo de contraparte

Tipo de distribución

Antes de decidirte por un ETF concreto, tienes que hacer otra elección. Esta elección se refiere a las distintas formas en que se gestionan los beneficios que obtienes con tu fondo. Básicamente, puedes elegir entre un Titulos de valor de distribución o de reinversión. ¿Cuál es la diferencia?

• Cuando las empresas generan beneficios, pueden transmitirlos a sus accionistas en forma de dividendos
• Por cierto, esto no es obligatorio
• Las empresas también pueden utilizar los beneficios para acumular reservas financieras o invertir en nuevos proyectos

Si las acciones se mantienen en un fondo, como ocurre con un ETF, tú, como inversor, tienes la opción de que te paguen esos dividendos. Esto tiene lugar a intervalos regulares, por ejemplo una vez al año. Estos pagos se transfieren a tu cuenta y puedes hacer lo que quieras con ellos. Se trata de un ETF de distribución.

Alternativamente, puedes optar por un Titulos de valor de reinversión o un acumulador. Los dividendos y rendimientos se reinvierten en tu fondo. Esto tiene la ventaja de que el importe total sobre el que se devengan intereses aumenta progresivamente. Esta opción es especialmente adecuada para los inversores que quieren acumular activos a largo plazo.

Plan de ahorro frente a inversión puntual

Dependiendo de cómo quieras invertir, también debes considerar si tu ETF puede acogerse a un plan de ahorro o no. Puedes preguntarte si merece más la pena un plan de ahorro o una inversión puntual.

Si ya tienes un patrimonio mayor, puede merecer la pena una inversión única. En este caso, inviertes todo tu patrimonio. La ventaja es que tu dinero puede empezar a trabajar para ti antes y generar rendimientos.

De este modo, puedes conseguir un rendimiento total mayor que si dividieras los mismos activos e invirtieras en pequeñas cantidades. Sin embargo, debes tener en cuenta que el momento de entrada desempeña un papel importante en este caso. Si compras a un precio elevado, esto puede tener un impacto negativo en el rendimiento total.

• En cambio, si inviertes en forma de plan de ahorro, inviertes una determinada cantidad repetidamente en momentos predeterminados, por ejemplo, una vez al mes, trimestralmente o cada seis meses
• La ventaja es que este tipo de inversión también es adecuada para personas que no disponen de grandes sumas de dinero
• A menudo puedes invertir aquí tan solo un euro al mes

Otra ventaja es que el momento del ingreso es irrelevante. Tú estableces el plan de ahorro y, a continuación, se automatizan el cargo y la inversión. La cantidad especificada se invierte cada mes y las unidades se compran a distintos precios.

Por tanto, mientras que una inversión única vale la pena para las personas que ya pueden invertir una suma mayor, los planes de ahorro se dirigen más a las personas que quieren acumular activos continuamente con pequeñas inversiones.

Diferencia de seguimiento

En principio, el objetivo de un ETF es replicar lo más fielmente posible el índice correspondiente. Sin embargo, esto no siempre funciona, ya que hay diversos aspectos que pueden alterar la réplica, como los dividendos o los costes.

No obstante, hay una forma de averiguar lo bien que un ETF sigue a un índice. Para ello se utiliza el indicador correspondiente, el error de seguimiento o diferencia de seguimiento. Indica lo bien que el fondo sigue realmente a su índice o lo mucho que se desvía.

Este ratio se da para todos los fondos, lo que es muy útil para los inversores y permite comparar entre Titulos de valor. Intenta comparar la rentabilidad de tu fondo favorito en distintos momentos antes de comprarlo para tener una visión precisa.

Sin embargo, debes tener en cuenta que ¡Incluso una diferencia de seguimiento muy positiva respecto al pasado no proporciona necesariamente información sobre la desviación en el futuro!

Antigüedad y volumen de los fondos

Sin duda, la antigüedad del ETF debe influir a la hora de decidirte por un Titulos de valor. En el caso de fondos comparativamente jóvenes que se han lanzado hace poco, no puedes estar seguro de si ese fondo seguirá existiendo en el futuro.

Puede ocurrir que el fondo resulte impopular entre los inversores y se vuelva a cerrar al cabo de un tiempo. Esto puede ser molesto si has construido una estrategia y luego tienes que redistribuir tus activos.

• Si te interesa un ETF que existe desde hace unos años, no debes preocuparte si ya es popular entre los inversores
• Es menos probable que esos fondos se cierren pronto
• Los datos anteriores también son más fiables y puedes obtener una buena visión de conjunto

Puedes reconocer un problema similar a través del volumen del fondo. Por tanto, un ETF debe tener un volumen de al menos 100 millones de euros. Por encima de este tamaño, la probabilidad de que el ETF se cierre pronto es significativamente menor.

Los llamados ETF temáticos suelen tener volúmenes de fondos significativamente inferiores. Si, a pesar de todo, estás interesado en un fondo de este tipo, debes saber que existe la posibilidad de cierre.

Ratio de gasto total (TER)

El término ratio de gastos totales se refiere a los costes corrientes o ratio de gastos totales de un ETF. Es el porcentaje que se pierde en un año para pagar los gastos corrientes.

Se deducen automáticamente de tus activos en el fondo. Aunque esta forma de inversión suele ser favorable, debes tener en cuenta la TER.

Los ETF temáticos se centran en tendencias innovadoras que podrían cobrar importancia en el futuro. Un ejemplo concreto es un ETF centrado en la industria automovilística. Estos Títulos de valor suelen tener costes de TER bastante más elevados que los ETF globales, que intentan diversificarse lo más globalmente posible y reflejar el mercado internacional.

Un ratio de gastos totales elevado puede tener un impacto negativo en tu rentabilidad. Especialmente con un horizonte de inversión largo, los costes elevados pueden marcar definitivamente la diferencia, por lo que debes asegurarte de mantener las comisiones lo más bajas posible.

Domicilio del fondo

Los ETF difieren en función de dónde se lanzaron. No todos los fondos de otros países están autorizados en Alemania y pueden negociarse en nuestras bolsas. Existe una normativa especial. Si un fondo se ha lanzado en Europa, ya puedes reconocerlo en su nombre, pues lleva la abreviatura “OICVM“.

OICVM significa “Organismos de Inversión Colectiva en Valores Mobiliarios”. En alemán, se conocen como OICVM. Se trata de normativas destinadas a promover y garantizar la protección de los inversores.

• La mayoría de estos ETF se lanzaron en Irlanda o Luxemburgo
• Entre otras cosas, esto tiene que ver con las condiciones fiscales, que son especialmente favorables en estos países
• Aquí puedes invertirlos de muchas maneras, y también puedes encontrar fondos alemanes.

Muchos mercados de valores no ofrecen otros fondos que no se han lanzado en Europa. También en este caso, las complicaciones fiscales suelen ser el motivo. En cuanto no aparece la abreviatura “OICVM”, se trata de un fondo no europeo.

Impuestos

Antes de 2018, la fiscalidad de los fondos era a veces compleja, hasta que entró en vigor la nueva ley sobre fiscalidad de las inversiones. Desde entonces, se aplica la misma retención a tanto alzado a todos los fondos de inversión. El domicilio del fondo o la distribución de los ingresos de tu ETF ya no son importantes.

• La retención a cuenta suele ser del 23%.
• También hay que pagar el recargo de solidaridad y, si procede, el impuesto eclesiástico
• El recargo de solidaridad asciende al 5,5% de la retención a cuenta final
• El impuesto eclesiástico suele rondar el 8 ó 9 por ciento de la retención final

La diferencia entre el precio de venta y el precio de compra se conoce como beneficio. El beneficio que obtienes cuando vendes tu fondo con beneficios se utiliza como base para calcular el impuesto.

En cuanto a los impuestos, también hay que tener en cuenta la llamada exención parcial. Esto significa que no siempre hay que pagar impuestos por la totalidad de los beneficios de tu fondo. Si contiene una determinada proporción de participaciones, una parte no tributará. Si tienes un fondo que invierte en materias primas o bonos, estas exenciones no se aplican. Pero es mejor consultarlo con un experto.

Porcentaje de acciones	Parte exenta de impuestos en porcentaje
más de 50	30
25 a 50	15
menores de 25	0

También es importante para ti que el impuesto lo pague automáticamente tu corredor o banco. Esto significa que no tienes que ocuparte tú mismo de calcular y pagar las cantidades correspondientes. A menos que tengas tu cuenta de valores en el extranjero, en cuyo caso tendrás que pagar los impuestos sobre tus beneficios a través de tu declaración de la renta.

También tienes la opción de establecer una llamada orden de exención. Con la orden de exención del ahorrador, hasta 1.000 euros de rendimientos de inversiones pueden quedar libres de impuestos cada año para una persona soltera, o 2.000 euros para las parejas. Esto incluye no sólo tus fondos, sino también otras clases de activos, como las cuentas de depósito a plazo fijo.

Desde que se modificó la ley en 2018, se ha introducido el pago a tanto alzado por adelantado. Si el fondo ha obtenido beneficios en el año, debe pagarse una cantidad a tanto alzado a principios de año. Se te abonará si vendes el fondo en una fecha posterior con beneficios. Esto significa que no tienes que pagar impuestos dos veces.

Invierte correctamente con estos consejos sobre ETF

Los siguientes consejos sobre ETF están pensados para ayudarte a evitar errores al invertir en fondos. Así te asegurarás de reunir suficiente información para que nada se interponga en tu camino hacia la acumulación de riqueza.

Empieza pronto y considera tu horizonte de inversión

Los fondos son una inversión orientada a un horizonte de inversión a largo plazo. Esto se debe, por ejemplo, al efecto del interés compuesto. Los rendimientos obtenidos se reinvierten. Como resultado, la suma básica que trabaja para ti y genera más beneficios es cada vez mayor.

• Cuanto más tiempo inviertas tu dinero, más podrás beneficiarte de este importante efecto
• Tu patrimonio crecerá más rápido con el tiempo
• Por eso es importante empezar a invertir lo antes posible
• Ya puedes hacerlo con sumas muy pequeñas
• Los inversores pueden ahorrar en muchos ETFs con tan solo un euro al mes, lo que debería permitir a todo el mundo participar en el mercado de valores

Además, sólo debes invertir dinero que no vayas a necesitar en los próximos años. De este modo, te asegurarás de que no te ves obligado a vender a malos precios.

Acumula ahorros

Este importante consejo describe una forma de asegurarte de que no tienes que vender partes de tu fondo a malos precios. Se trata de un colchón financiero que sirve de seguridad. Se trata del nido de huevos.

• Antes de invertir para acumular una fortuna, debes acumular un colchón de este tipo
• Suele ser aconsejable acumular unos ahorros de 2 a 3 salarios netos
• En el caso de las familias, el colchón debe ser mayor, en torno a 6 salarios netos, ya que esto puede suponer mayores costes

No podemos prepararnos para todos los gastos financieros posibles, sino que pueden surgir gastos inesperados. Un ejemplo es una lavadora rota que hay que sustituir inmediatamente. Con unos ahorros, estás preparado para esas situaciones y no tienes que tocar el dinero que has invertido.

Adquisición de conocimientos y desarrollo de estrategias

Los ETF son una clase de activos fácil de entender y sencilla, pero aun así debes desarrollar una estrategia y familiarizarte con ella lo suficiente. Esta estrategia incluye, por ejemplo, preguntarte para qué quieres exactamente acumular tus activos. ¿Tu objetivo es comprar una propiedad? ¿O quieres ahorrar dinero para tus hijos?

La definición precisa de tu objetivo también incluye cuándo necesitarás tus activos. Esta información te ayudará a calcular cuál debe ser la cuota mensual de ahorro para que puedas alcanzar tu objetivo.

Por cierto, también debes planificar tu salida del fondo.Por ejemplo, ¿Quieres vender toda la cantidad en un momento determinado o vender pequeñas partes en varios momentos?

Tómate el tiempo suficiente para familiarizarte con la inversión. A continuación, debes elaborar la estrategia y pensar en todas las cuestiones importantes. Esto aumentará considerablemente la probabilidad de que consigas tus objetivos.

Conclusión: Crea riqueza con éxito con estos consejos sobre el ETF

En este artículo has aprendido qué son exactamente los ETF y cómo funcionan. También has aprendido que puedes beneficiarte de ventajas especiales, como una rentabilidad potencial atractiva, un alto nivel de diversificación y, por tanto, más seguridad, flexibilidad, la posibilidad de ahorrar en un plan de ahorro, comprensibilidad, transparencia y bajos costes.

Por otra parte, hay desventajas, como las fluctuaciones de precios debidas al hecho de que los fondos se negocian en Bolsa. Puedes contrarrestar este riesgo desarrollando una estrategia, planificando un horizonte de inversión a largo plazo y acumulando unos ahorros.

También pueden surgir riesgos si inviertes en ETF temáticos, ya que no están suficientemente diversificados. Por tanto, construye primero una cartera global ampliamente diversificada para aumentar la seguridad de tu cartera. Los ETF temáticos no son aconsejables para principiantes.

Además de estos aspectos básicos, te hemos mostrado qué aspectos debes tener en cuenta a la hora de elegir un ETF concreto. Entre ellos se incluyen aspectos generales como unos activos del fondo suficientemente grandes o la diferencia de seguimiento. Pero también debes tener en cuenta aspectos que se adapten a tus preferencias y situación, como la posibilidad de ahorrar en un plan de ahorro o el tipo de distribución.

Al final del artículo, hemos esbozado algunos consejos generales sobre ETF que pueden ayudarte a evitar cometer errores al invertir. Esto incluye fijarte un horizonte de inversión largo para que puedas beneficiarte del interés compuesto. Sin embargo, primero debes acumular unos ahorros para prepararte para emergencias financieras.

Adquiere conocimientos suficientes y elabora una estrategia para que puedas aumentar la probabilidad de alcanzar tus objetivos. Si prestas atención a estos aspectos, nada se interpondrá en tu camino hacia la acumulación de riqueza. ¡Buena suerte! Puedes obtener más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Quieres hacer provisiones para tu jubilación a tiempo o invertir dinero para cumplir tus deseos, como comprar tu propia casa? Hay numerosas razones para querer aumentar tu dinero, pero ¿Qué opciones existen y cuáles son las más adecuadas? En este artículo te mostraremos qué opciones de inversión existen, por qué merece la pena invertir y qué consejos debes seguir si eres principiante.

¿Por qué debo invertir dinero?

En esta sección, veremos por qué puede merecer la pena que empieces a aumentar e invertir dinero. Al fin y al cabo, ¡invertir implica esfuerzo! Primero tienes que aprender qué opciones hay disponibles, analizar las ventajas y las desventajas y luego ocuparte de la puesta en práctica. ¿Por qué sigue mereciendo la pena?

La inflación devalúa tu dinero

Una característica de la economía de mercado es que los precios de los servicios y productos cambian, lo que puede estar relacionado con distintas condiciones. Cuando se producen fases en las que hay una subida generalizada de los precios, se habla de inflación.

La tasa de inflación describe la variación porcentual del índice de precios al consumo en comparación con la del año anterior. Se puede medir partiendo de una cesta de bienes ficticia. La cesta de bienes contiene productos y servicios que un hogar privado en promedio compra en un año.

La tarea de los bancos centrales es mantener estable este nivel de precios. El objetivo es lograr una ligera tasa de inflación constante inferior al 2%, lo que no siempre puede garantizarse.

Lo contrario de la inflación es la deflación, que provoca una caída general de los precios y puede tener consecuencias negativas para la economía de un país. En una fase fuerte, las empresas tienen que reaccionar en consecuencia; se pueden recortar los salarios, reducir la producción o despedir empleados.

Las inversiones tradicionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, apenas pueden generar intereses. Tampoco será posible compensar así la inflación. En este punto, las inversiones con rendimientos potenciales atractivos son adecuadas para proteger tu patrimonio contra la inflación.

Empieza pronto, obtén grandes beneficios: Aprovecha el efecto del interés compuesto

El efecto del interés compuesto es una forma excelente de aumentar tu riqueza. En pocas palabras, se trata de “interés sobre interés“. En otras palabras, es el interés que se acumula sobre el interés ganado previamente. Una vez que has obtenido beneficios y estos se reinvierten, generan más intereses durante todo el periodo posterior.

• El resultado es un crecimiento exponencial, es decir, un aumento cada vez más fuerte de tus activos
• Es uno de los instrumentos de inversión más importantes
• Con muchas inversiones, tienes la opción de que tus beneficios se paguen o se reinviertan
• Si quieres maximizar este efecto, tiene sentido reinvertir los beneficios que obtengas

Otros factores están relacionados con la medida en que puedes utilizar el interés compuesto. El tipo de interés de la inversión también influye. Cuanto mayor sea el tipo de interés de la inversión, mayor será el crecimiento.

Lo que no hay que subestimar es el horizonte de tu inversión. Un largo plazo puede garantizar que los activos desembolsados aumenten desproporcionadamente. Esto demuestra lo importante que es empezar a hacer crecer tu dinero lo antes posible invirtiéndolo.

Para algunas clases de activos, tienes la opción de interés anual o intraanual. El interés anual suele pagarse una vez al final del año. El interés intraanual se paga trimestral o semestralmente, por ejemplo, es decir, varias veces al año. Si puedes elegir, deberías optar por este último, ya que el interés compuesto puede tener un efecto mayor porque la cantidad de intereses devengados es mayor.

Invertir hoy es más flexible que nunca. Gracias a la digitalización, cualquiera puede invertir desde su teléfono móvil u ordenador. Los importes mínimos de inversión para muchas inversiones son muy bajos, por lo que cualquiera puede invertir dinero desde el principio. A menudo es posible hacerlo desde tan sólo un euro al mes, para que todo el mundo pueda participar y beneficiarse del interés compuesto.

Alcanzar objetivos financieros

Hay numerosos objetivos que sólo pueden realizarse si se dan las circunstancias financieras adecuadas:

• Financiar tu propia vivienda
• Mantener económicamente a la familia
• Hacer provisiones para asegurar una pensión sin preocupaciones
• Invierte para que tus hijos tengan un colchón financiero para su educación, estudios o carné de conducir
• Acumular activos para tener que trabajar menos más tarde o poder jubilarte antes

Esta selección demuestra lo importante que es ocuparse de tus propios objetivos financieros. Invertir es una forma muy eficaz de hacerlo. Si inviertes tus activos y te beneficias de los rendimientos, podrás realizar y poner en práctica estos deseos mucho más rápida y fácilmente.

Esto incluye otros aspectos. Quien se ocupa de los objetivos financieros y del tema de la inversión no puede evitar otros temas financieros. Entre ellos, tus propios gastos o tu salario.

A medida que aumentan tus conocimientos, aprendes a responsabilizarte de tus finanzas y de tu futuro. Controlas tus gastos, descubres posibles ahorros, vuelves a establecer prioridades y, de este modo, puedes realizar tus objetivos paso a paso.

A largo plazo, elaborarás un plan que incluya cuánto dinero necesitas, cuáles son exactamente tus objetivos y las posibles formas de alcanzarlos. Un plan así puede darte seguridad para que puedas mirar al futuro con optimismo, sabiendo que lo tienes todo bajo control.

Invertir es fácil

Otra razón para invertir es que hoy puedes aprovechar más oportunidades que nunca. En Internet encontrarás numerosas opciones para formarte en el ámbito de las finanzas y las inversiones. Puedes beneficiarte de la experiencia que otras personas han adquirido a lo largo de los años y quieren transmitirte.

• Es importante hacer un escrutinio crítico y comprobar la fuente
• Se recomienda precaución con los proveedores que quieren mostrarte cómo “hacerte rico rápidamente”
• A menudo sólo quieren convencer a sus clientes para que inviertan en sus costosos cursos
• Busca proveedores objetivos que te informen sobre los pros y los contras y no intenten presionarte para que compres algo

La digitalización ha cambiado aún más nuestra forma de invertir. Antes era mucho más difícil invertir tus activos y no era posible para todo el mundo. Hoy, cualquiera puede invertir y acumular riqueza a largo plazo.

Todo lo que necesitas es una cuenta de custodia en un banco o corredor de Bolsa. A continuación, introduces tus datos personales. A menudo tienes que verificar esta cuenta de custodia con un documento de identidad o pasaporte, y ya tienes acceso a numerosas opciones para invertir tu dinero.

Los depósitos mínimos bajos son una ventaja particular. De este modo, puedes empezar a invertir pronto y no tienes que preocuparte si no tienes mucho dinero para invertir en ese momento. Si empiezas pronto, es más probable que te beneficies del efecto del interés compuesto, adquieras más experiencia y cometerás menos errores cuando tengas más capital para invertir más adelante.

Puedes utilizar estas formas de aumentar tu dinero

Ahora que hemos visto las razones por las que tiene sentido invertir, la pregunta es: ¿En qué puedes invertir y qué clases de activos te ofrecen las mejores oportunidades y se adaptan a tu posición de partida individual?

Los “clásicos”: cuenta de depósito a plazo fijo, cuenta de depósito a la vista, cuenta corriente

Las cuentas de depósito a plazo fijo y las cuentas de ahorros son inversiones muy seguras y adecuadas para determinados fines, aunque actualmente apenas paguen intereses. A continuación, examinaremos las diferencias entre ambas clases de activos.

Una cuenta de depósito a plazo fijo se refiere a un periodo fijo. Puedes elegirlo antes de invertir, y luego inviertes tu dinero durante ese periodo. A cambio, recibes del banco un tipo de interés fijo, que percibirás una vez transcurrido el periodo acordado previamente.

Si valoras el hecho de tener siempre acceso a tu dinero, una cuenta de dinero a la vista es más adecuada para ti, ya que no estás atado a un periodo de tiempo concreto. Aquí puedes invertir tu dinero a corto plazo y recibir intereses a la vista sobre los activos invertidos. No tienes que cumplir plazos de preaviso y dispones de un alto grado de flexibilidad.

Una cuenta de dinero a la vista, por ejemplo, es adecuada para un colchón financiero en caso de que necesites inesperadamente una cantidad. Una cuenta de depósito a plazo fijo, en cambio, es adecuada para un capital que no necesitas necesariamente en ese momento y que quieres invertir de forma rentable durante periodos de tiempo más cortos. No puedes utilizar estas cuentas para establecer transferencias u órdenes permanentes.

Atractivas oportunidades de rentabilidad a través de acciones

Si decides comprar una acción, recibes una participación en la empresa en cuestión y te conviertes así en copropietario. El objetivo básico es beneficiarse de la revalorización de los Titulos de valor. Los inversores intentan comprar una acción y volver a venderla más adelante a un precio más alto.

• También existe la posibilidad de beneficiarse de dividendos
• Si una empresa obtiene beneficios, puede decidir repartirlos entre sus accionistas en forma de dividendos.
• No es obligatorio, pero hay empresas que se caracterizan por repartir dividendos regularmente

Su cuantía y la posibilidad de ofrecerlos se deciden en la Junta General Anual. Algunos inversores siguen una estrategia de dividendos y compran acciones de los llamados reyes del dividendo. Son empresas conocidas por repartir dividendos especialmente altos. Lee mis artículos sobre las mejores acciones de dividendos para obtener más información

Uno de estos riesgos potenciales es la escasa diversificación. Si inviertes tu capital en una sola acción y la empresa quiebra, perderás tu dinero. Sin embargo, si lo divides entre muchas empresas distintas, puedes asegurarte una distribución adecuada del riesgo, lo que se llama diversificación. Para ello no tienes necesariamente que comprar numerosas acciones individuales, ¡es más fácil!

¿Mayor rentabilidad y seguridad? ¡ETFs para acumular activos!

Si no quieres invertir en acciones individuales, puedes invertir en fondos de renta variable. Los llamados ETF o fondos cotizados replican un índice, por ejemplo el IBEX 35. Por tanto, un ETF sobre el IBEX 35 invierte en las 35 mayores empresas de España con un solo Titulos de valor.

Se trata de un tipo de inversión pasiva, por lo que no hay gestor del fondo. Intentan maximizar los rendimientos gestionando activamente la composición del fondo.

• En la práctica, sin embargo, rara vez funciona durante largos periodos de tiempo para batir al mercado y conseguir un exceso de rentabilidad
• En cambio, los fondos gestionados activamente suelen ser caros porque hay que pagar al gestor del fondo

No tienes esos problemas con un ETF pasivo: La composición ya está fijada, lo que lo convierte en una forma de inversión favorable. Debido al alto nivel de diversificación, los riesgos son significativamente menores en comparación con la renta variable.

¿Quieres más planificación? Invertir en bonos

Los bonos son Títulos de valor a interés fijo. Tienen un plazo y un tipo de interés predeterminados y, por tanto, te permiten planificar mejor que las acciones, por ejemplo. Sin embargo, ofrecen menos rendimientos potenciales.

Si optas por los bonos del Estado alemán, se trata de una inversión muy segura con bajos rendimientos potenciales. Si inviertes en otro país que promete rendimientos potenciales muy altos, la inversión puede ser muy arriesgada. La llamada calificación crediticia te ayuda a evaluar de forma realista el riesgo del bono. Una calificación crediticia alta indica una inversión segura; existe una alta probabilidad de que el emisor reembolse los activos, incluidos los intereses.

Muchas oportunidades para invertir en materias primas

Normalmente, es raro invertir directamente en materias primas. Un ejemplo de ello es el oro, que algunos inversores almacenan físicamente en un banco o en su propia caja de seguridad. Lo más frecuente es invertir indirectamente, por ejemplo a través de una ETC de materias primas. ETC son las siglas de Exchange Traded Commodities (materias primas cotizadas).

Éstas siguen el rendimiento de determinadas clases de materias primas. De este modo, puedes invertir fácilmente en materias primas sin tener que almacenarlas tú mismo. Te beneficias cuando aumenta el valor de una materia prima. Sin embargo, las inversiones en materias primas se asocian a veces a grandes fluctuaciones de precios, que pueden provocar pérdidas.

Préstamos entre particulares – Préstamos P2P

Los préstamos ordinarios requieren un banco y, a menudo, mucho tiempo y burocracia. Los préstamos P2P son una clase de activo relativamente joven que permite conceder préstamos entre dos particulares. P2P significa “entre iguales”.

Las llamadas plataformas P2P actúan como intermediarias. Te dan la oportunidad de buscar inversores para un préstamo o de convertirte tú mismo en prestamista y beneficiarte de los intereses.

Sin embargo, esto conlleva riesgos, sobre todo el riesgo de impago. Un prestatario puede no poder o no querer pagar. Para contrarrestar este riesgo, debe garantizarse una diversificación suficiente para repartir el riesgo entre distintos préstamos.

Además, las plataformas P2P ofrecen la evaluación de las calificaciones crediticias, lo que debería hacer la negociación más transparente y segura para los inversores. Estas calificaciones crediticias permiten a los inversores evaluar el nivel de riesgo de un préstamo.

• Sin embargo, las plataformas son todavía comparativamente jóvenes
• Todavía no tienen mucha experiencia, por lo que puede ocurrir que se juzguen mal las calificaciones crediticias
• Es aconsejable leer las declaraciones sobre el préstamo de forma crítica aquí
• También puede ayudarte si repartes tus activos entre distintas plataformas

Beneficios inmobiliarios

Hay muchas formas distintas de obtener beneficios de la propiedad. Por supuesto, es posible ser propietario de un inmueble. Una propiedad puede utilizarse como vivienda propia y venderse más adelante por el aumento de su valor.

También es posible alquilar propiedades y beneficiarse de los ingresos por alquiler. Sin embargo, esto también implica otras cosas, como gastos de reparación, administración y esfuerzo. Además, los ingresos dependen en gran medida de la región correspondiente.

Incluso los inversores que actualmente no pueden o no quieren comprar su propia propiedad pueden beneficiarse del mercado inmobiliario. Los fondos inmobiliarios ofrecen una posibilidad:

• Fondos inmobiliarios abiertos: Están continuamente activos y puedes invertir en una gran variedad de inmuebles
• Fondos inmobiliarios cerrados: Las inversiones se realizan en un número limitado de propiedades concretas. Una vez alcanzada la cantidad requerida, los fondos se cierran.

Otra opción son los REIT o fondos de inversión inmobiliaria. Se trata de corporaciones activas en todo el mundo que poseen o gestionan sus propios inmuebles. Distribuyen al menos el 90% de sus beneficios a los inversores. Más información sobre las acciones inmobiliarias aquí.

Aumentar el dinero para principiantes: ¡estos 5 consejos te ayudarán!

Puede resultar un poco confuso tratar por primera vez los temas de las finanzas y las inversiones. Por eso te damos a continuación algunos consejos importantes que debes tener en cuenta.

1. Establece objetivos: ¿Qué quiero?

Este objetivo puede parecer trivial, pero es absolutamente esencial. Sólo si sabes exactamente lo que quieres sabrás cuánto necesitas para conseguirlo. Este conocimiento te ayudará a elegir la inversión y la estrategia adecuadas. Sólo si consideras estas cuestiones en detalle podrás elaborar un plan y perseguir tus objetivos con coherencia.

Por ejemplo, hazte preguntas como éstas para acercarte a la definición de tu objetivo y, por tanto, de tu estrategia:

• ¿Por qué necesito realmente los activos por los que quiero trabajar?
• ¿Pueden interponerse otros objetivos económicos? ¿Quiero una casa, tener hijos o prever mi jubilación?
• ¿Cuánto necesito para alcanzar este objetivo?
• ¿Cuándo necesito los bienes y cuántos años me quedan?
• ¿Quiero hacer una inversión única o ahorrar mensualmente?
• ¿Mis finanzas son estables o sigue habiendo incertidumbre en este momento?
• ¿Tendré gastos mensuales más bajos o más altos en el futuro?

2. Tasa de ahorro y potencial de ahorro

Hay varias formas de invertir tus bienes: Puede que hayas heredado una fortuna y ahora quieras invertirla. También puede ser que aún seas estudiante y no dispongas de mucho, pero aun así te gustaría empezar a invertir. Puede que te estés preguntando si deberías hacer una inversión individual o establecer un plan de ahorro.

Si ya dispones de un patrimonio mayor, una inversión individual podría valerte.De este modo, toda la cantidad puede trabajar directamente para ti y ganar intereses.

• Si, por el contrario, tu objetivo es ahorrar de forma continuada, posiblemente en pequeñas cantidades, es más adecuado un plan de ahorro
• Para determinar la tasa de ahorro, debes fijarte en tus objetivos predefinidos
• Si sabes cuánto necesitas y para cuándo lo necesitas, conoces tu tasa de ahorro

También puedes fijarte en el destino actual de tus bienes y en cuáles son tus gastos. De este modo, puedes encontrar ahorros potenciales y aumentar aún más tu tasa de ahorro. Por ejemplo, encontrar suscripciones más baratas o cancelar contratos que ya no se utilizan lo suficiente.

3. Lo básico: Acumular ahorros y pagar las deudas

Imagina que has pasado mucho tiempo investigando acciones o ETFs, has elaborado un plan detallado para prever económicamente tu vejez y has invertido con orgullo todos tus activos… ¡y de repente necesitas una costosa reparación para tu coche! ¿Y ahora?

Para evitar que se produzca esta situación y tener que vender acciones o participaciones de fondos de forma imprevista, todo inversor debería acumular unos ahorros. Es la reserva financiera para posibles gastos imprevistos. Nadie puede protegerse contra todos los gastos posibles.

• Por regla general, los solteros deberían ahorrar un nido de huevos de dos a tres sueldos netos antes de empezar a invertir
• La situación es más compleja para las familias, ya que también pueden surgir gastos imprevistos con los hijos
• Se recomienda un nido de seis sueldos netos

El fondo de emergencia debe ser seguro y de acceso rápido, para poder acceder a él en cualquier momento. Por tanto, una cuenta de dinero a la vista es una forma adecuada de almacenar tu colchón financiero. Si aún no has acumulado este colchón, deberías esperar para empezar a invertir.

Lo mismo se aplica a las deudas.Si tienes un préstamo caro, por ejemplo, primero debes pagarlo antes de empezar a invertir.Los intereses de los préstamos suelen ser bastante caros y obstaculizan la construcción de tu riqueza.

4 ¿Dónde están mis prioridades?- El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión es un modelo que puede utilizarse para ilustrar las ventajas e inconvenientes de una inversión. En principio, cada clase de activo y sus características pueden explicarse en función de tres aspectos: Seguridad, liquidez y rentabilidad.

• Hay tres objetivos básicos que un inversor intenta alcanzar con una inversión
• Sin embargo, nunca es posible cubrir las tres propiedades con un solo sistema
• Los que dan gran importancia a los altos rendimientos y a la liquidez tendrán que comprometer la seguridad
• Los que valoran la seguridad y la liquidez, en cambio, difícilmente podrán obtener beneficios

La seguridad describe cómo de alto es el riesgo de que un inversor pierda sus activos con esta clase de activos. Ninguna inversión ofrece una seguridad total, pero inversiones como las cuentas de dinero a la vista o los bonos del Estado alemán son muy seguras.

Otro objetivo es la liquidez de una inversión. Esto describe lo fácil que es acceder a los activos invertidos con poca antelación. Puedes acceder a tus activos muy rápidamente con una cuenta de depósito a un día, mientras que no puedes hacerlo con una cuenta de depósito a plazo fijo, por ejemplo, ya que está vinculada a un plazo concreto.

La rentabilidad se refiere a los beneficios que puedes obtener con el tipo de inversión. Si valoras la rentabilidad, el horizonte de inversión suele desempeñar un papel importante. Las inversiones que ofrecen altos rendimientos están asociadas a una menor liquidez o seguridad, como las acciones.

5. Distribución y diversificación del riesgo

Siempre es arriesgado invertir en un solo activo. Por eso, una de las herramientas más importantes a la hora de invertir es garantizar una diversificación suficiente. Esto significa que nunca debes invertir todo tu patrimonio en una sola acción o en unas pocas.

Sin embargo, la diversificación no sólo se refiere al número de Titulos de valor que posees. También debes invertir en distintas inversiones. Éstas tienen riesgos diferentes. Por ejemplo, invierte una parte en acciones, en obligaciones y en una cuenta de depósito a plazo fijo, de modo que se equilibren las distintas ventajas e inconvenientes.

• También es arriesgado invertir todo tu patrimonio en un solo país
• En cuanto a los ETF, mencionamos el índice IBEX 35
• Esto significa que tu riqueza dependería totalmente de la evolución de un país
• Sin embargo, puede haber crisis en un país, como problemas políticos, una crisis económica o una catástrofe natural, que afectarán a tu inversión

Otro aspecto es la diversificación de sectores. Nunca se puede predecir con certeza la evolución de determinados sectores, por lo que no debes invertir todos tus activos en un solo sector. En su lugar, invierte ampliamente diversificado en distintos sectores para aumentar la seguridad de tu cartera.

Conclusión: Aumentar tu dinero – ¡así se hace!

En resumen, en este artículo te hemos mostrado lo importante que es invertir. De este modo, podrás compensar la inflación, alcanzar tus objetivos financieros con eficacia y beneficiarte del efecto del interés compuesto.

También te hemos presentado algunas inversiones. Todas las clases de activos tienen ventajas e inconvenientes diferentes, así que primero analiza detenidamente tus objetivos, deseos y prioridades y luego decide qué inversión se adapta mejor a tus necesidades.

También te hemos dado algunos consejos básicos que pueden ayudarte si eres principiante en lo que respecta a las finanzas. Lo más importante es que acumules unos ahorros, pagues las deudas por adelantado y garantices una diversificación suficiente para aumentar la seguridad. Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Puede que lleves un tiempo pensando en invertir y te hayas preguntado si un plan de ahorro en acciones puede ser interesante para ti o si te convienen más otras soluciones. En este artículo aprenderás más sobre cómo funciona un plan de ahorro, cuáles son sus ventajas y desventajas y para quién puede ser adecuado.

¿Merece la pena invertir en acciones mediante un plan de ahorro?

¿Te gustaría invertir dinero adecuadamente y te estás preguntando si puede merecer la pena un plan de ahorro en acciones? Dependiendo de tu situación financiera, un plan de ahorro en acciones puede ser más o menos adecuado para ti. A continuación, entraremos en más detalles sobre cómo funciona exactamente un plan de ahorro participativo, para que puedas hacerte una idea general.

¿Qué es un plan de ahorro en acciones?

Algunos inversores optan por un plan de ahorro en acciones para ganar dinero con las acciones. Quieren invertir a intervalos regulares sin esfuerzo adicional. Para ello, puedes seleccionar intervalos fijos, por ejemplo pagos trimestrales o mensuales.

Además, seleccionas las acciones que deseas y una cantidad deseada, que se retira automáticamente en la fecha clave correspondiente. Este dinero se utiliza entonces para comprar cada mes, por ejemplo, una acción de la empresa correspondiente.

Si realizas una compra individual y adquieres acciones de una empresa concreta, el punto de entrada desempeña un papel importante. Un plan de ahorro para acciones funciona automáticamente, por lo que no tienes que preocuparte por el momento adecuado.

Así funciona el llamado efecto coste medio. Los precios de las acciones están sujetos a fluctuaciones y cambian constantemente. Por tanto, cada mes compras a precios diferentes, a veces más caros, a veces más baratos.

En general, los costes se acercan a un precio medio. Con una compra individual, es posible comprar a un precio muy caro. Cuando se invierte en un plan de ahorro en acciones, el momento de entrada no influye. De esta forma se puede reducir la influencia de las fluctuaciones de los precios.

¿Cómo puedo establecer un plan de ahorro para acciones?

Necesitas tu propia cuenta de custodia en un banco o corredor de bolsa para poder invertir en valores. Si aún no tienes tu propia cuenta de custodia, es muy recomendable que te informes previamente de las condiciones para encontrar un banco adecuado.

Los costes pueden variar mucho, por ejemplo las comisiones de mantenimiento de una cuenta de valores. Además, no todos los agentes de bolsa te permiten establecer un plan de ahorro en acciones para cada acción concreta de la empresa, por lo que debes averiguar de antemano si la acción que deseas está disponible para establecer un plan de ahorro.

Para tomar una decisión con conocimiento de causa, es útil leer los informes de experiencia sobre los depósitos más populares. Puedes encontrar una descripción y evaluación detalladas de varias carteras aquí.

Si ya has decidido en qué acciones quieres invertir, puedes seleccionarlas. A continuación, piensa qué intervalos de tiempo prefieres y cambia tus ajustes en consecuencia. Los depósitos pequeños y regulares son una forma excelente de trabajar para construir tu patrimonio a largo plazo.

• Por cierto, el importe que se invierte automáticamente se carga en tu cuenta de compensación
• A continuación, se compran las acciones y se abonan en tu cuenta de valores
• Si tu situación financiera cambia y es necesario hacer ajustes, puedes cambiar estos ajustes de forma flexible en cualquier momento y pausar, reducir o aumentar tu cuota de ahorro

¿Cuáles son las ventajas de un plan de ahorro?

Una ventaja particular es que los inversores que actualmente disponen de menos dinero para invertir también pueden trabajar para aumentar su patrimonio. Cuando se crea un plan de ahorro en acciones, se compran acciones.

• Un inversor no compra acciones de la empresa, sino que recibe una participación en la empresa
• Esto significa que las acciones de empresas caracterizadas por precios muy elevados también son accesibles
• De este modo, cualquiera puede empezar a invertir, independientemente de la cuantía de su patrimonio propio

Otra ventaja de un plan automatizado de ahorro en acciones es que es más fácil trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio. Si no has establecido un plan de ahorro en acciones y tienes que hacer las compras manualmente, puedes invertir menos u olvidarte de hacerlo de vez en cuando. Con un plan de ahorro, en cambio, todo está automatizado y se hace sin esfuerzo.

Otra ventaja es el mencionado efecto de coste medio. Con un plan de ahorro en acciones, no tienes que asegurarte de que los precios de las acciones sean bajos para no reducir tu rentabilidad futura. En su lugar, las influencias de las fluctuaciones son muy pequeñas y convergen hacia un precio medio durante periodos de tiempo más largos.

La gran flexibilidad de los planes de ahorro también resulta especialmente atractiva:

• ¿Tienes gastos inesperadamente altos este mes? No hay problema, puedes ajustar fácilmente tu plan de ahorro de acciones y reducir tu tasa de ahorro para este mes o simplemente pausarlo
• También es posible que este mes dispongas de más dinero y quieras aumentar tu cuota una vez
• Tus planes de ahorro se pueden personalizar de forma rápida, sencilla y en cualquier momento para adaptarlos a tu situación financiera exacta

Además, te costará menos trabajo establecer tu plan de ahorro en acciones en el futuro. Si inviertes de vez en cuando sin un plan de ahorro, tienes que prestar mucha atención al momento adecuado para entrar en el mercado y vigilar los precios. Con un plan de ahorro en acciones, tienes que ocuparte de los detalles una vez, en el futuro todo funcionará automáticamente.

¿Cuáles son los inconvenientes de un plan de ahorro?

Pasemos a las posibles desventajas de un plan de ahorro participativo. Los costes pueden variar. Mientras que algunos proveedores te permiten ahorrar en planes de ahorro participativo de forma gratuita, otros bancos pueden cobrarte comisiones elevadas. Por tanto, infórmate de las comisiones en que incurres cuando compares planes de ahorro participativo, para no reducir tu rentabilidad.

• Una desventaja importante es el mayor riesgo
• Con un plan de ahorro en acciones, inviertes regularmente en las mismas pocas acciones de una empresa
• Esto te hace muy dependiente del rendimiento de unas pocas empresas, incluso si te centras en valores seguros
• Esto significa que tu riesgo no está diversificado; si una empresa se comporta mucho peor de lo esperado, puedes notarlo mucho en tu cartera

El argumento del mayor riesgo también va de la mano de las elevadas fluctuaciones de los precios. Si inviertes en un número reducido de empresas, estarás más expuesto a las fluctuaciones que con una cartera ampliamente diversificada. Por tanto, se aplican los riesgos habituales de los valores. Una comparación de planes de ahorro ETF eliminaría problemas como la escasa diversificación.

Estos costes se producen con un plan de ahorro en acciones

Al decidirte por un banco, debes tener en cuenta las posibles comisiones de las cuentas de custodia. Éstas pueden variar mucho en algunos casos. Aunque los costes son elevados con algunos proveedores, otros bancos o corredores de bolsa ofrecen ahorros gratuitos. Puedes obtener más información en nuestra “Recomendación de plan de ahorro TradeRepublic” o en nuestro artículo sobre “Corredores inteligentes de planes de ahorro en acciones“.

• La compra de acciones individuales suele conllevar la tradicional comisión de pedido, que no se aplica a los planes de ahorro en acciones
• Esto significa que no tienes que preocuparte por las comisiones de pedido con muchos proveedores
• Por otra parte, debes prestar atención a las comisiones de ejecución, que suelen constituir un porcentaje fijo
• Suelen ser del 0,20% o ligeramente superiores

Si tienes una cartera ETF, quizá te preguntes por los gastos de gestión corriente. No se incurre en ellos al establecer un plan de ahorro en acciones y no es necesario tenerlos en cuenta. Sin embargo, dependiendo del proveedor, puede haber una comisión máxima o mínima.

Esto demuestra lo importante que es que compares los posibles costes antes de decidirte por una acción o un banco concretos. Aunque las diferencias parezcan pequeñas a primera vista, puede haber grandes diferencias en la inversión a largo plazo que pueden afectar o aumentar tus rendimientos.

Plan de ahorro frente a inversión puntual

Tu situación financiera puede determinar si te conviene más una inversión individual o un plan de ahorro en acciones. Si ya dispones de una gran cantidad de dinero que te gustaría utilizar ahora para obtener rendimientos, puede valer la pena una inversión puntual:

• Si tienes una gran cantidad de dinero y lo inviertes, tus activos empezarán inmediatamente a trabajar para ti
• A largo plazo, puedes conseguir mayores rendimientos de esta forma que si inviertes lentamente la misma cantidad en tu cartera en pequeñas cantidades

Los planes de ahorro son adecuados si todavía no tienes una gran cantidad de dinero y quieres trabajar de forma constante para aumentar tu patrimonio en pequeños pasos. En este punto, puede merecer la pena empezar a invertir lo antes posible y no esperar a haber ahorrado una suma mayor.

Si no has invertido antes y ya dispones de una suma mayor, también puedes optar por una combinación de ambas si aún no estás seguro. Empieza con un pequeño plan de ahorro en acciones e invierte una suma mayor cuando hayas reunido suficiente información y te sientas más seguro.

Compartir alternativa – ¿Invertir en P2P?

El P2P permite a un particular prestar a otro particular sin necesidad de un banco. Las personas que necesitan un préstamo tienen la ventaja de que la financiación de sus proyectos suele ser mucho más rápida que con un banco. Los bancos a veces tienen grandes trabas burocráticas.

Estos mercados o plataformas desempeñan un papel importante: Clasifican a los prestatarios en diferentes calificaciones crediticias para crear más transparencia para los inversores. Esto permite a los inversores ver lo arriesgado que es el respectivo préstamo.

Como ocurre con otras clases de activos, el alto riesgo va de la mano de un alto rendimiento potencial. Una de las mayores ventajas de esta clase de activos es el alto grado de individualización. Los inversores orientados a la seguridad pueden seleccionar préstamos muy seguros con bajos rendimientos, mientras que los orientados a los beneficios también pueden considerar préstamos arriesgados.

De este modo, se puede desarrollar una estrategia personalizada que se adapte a tus necesidades como inversor. Sin embargo, también existen riesgos:

• Con proveedores sin experiencia, puede ocurrir que se evalúen incorrectamente las calificaciones crediticias
• Al igual que ocurre con otros inversores, existe un mayor riesgo si no hay una diversificación adecuada. Sin embargo, es posible repartir el riesgo lo suficiente diversificando con préstamos P2P
• Aún no está claro qué ocurre exactamente cuando una plataforma P2P quiebra. A menudo se depositan garantías. Es aconsejable invertir en una plataforma alemana
• Puedes obtener más información sobre los préstamos P2P aquí

Conclusión: Plan de ahorro de acciones – acumulación de riqueza a largo plazo

Los inversores pueden utilizar un plan de ahorro en acciones para invertir automáticamente determinadas cantidades de dinero a intervalos fijos. En función del precio y de la cantidad invertida, recibes acciones a cambio. Esto tiene varias ventajas y desventajas.

Un aspecto especialmente positivo es que el obstáculo de entrada para invertir es comparativamente bajo. Además, puedes trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio con menos esfuerzo. Compras a distintos precios de las acciones y, por tanto, converges hacia un precio medio, lo que también se conoce como efecto coste medio. Tu plan de ahorro también es muy flexible.

Una posible desventaja son los diferentes costes, por lo que se recomienda una comparación online. Además, la diversificación con los planes de ahorro en acciones es baja y puede haber grandes fluctuaciones de precios.

Que valga más la pena un plan de ahorro en acciones o una inversión individual depende de tus circunstancias financieras. Si no dispones de mucho dinero y quieres acumular activos a largo plazo, un plan de ahorro en acciones es una buena opción. Los planes de ahorro son también una forma excelente de que los principiantes adquieran más confianza en la inversión.

Si, por el contrario, ya dispones de una gran cantidad de dinero, podrías plantearte una inversión puntual para que tu dinero empiece a obtener rendimientos y a trabajar para ti lo antes posible. Más información sobre “las mejores acciones con dividendos“, “la recompra de acciones” y “las 10 mejores inversiones de valor” aquí.

FAQ: Acciones del plan de ahorro – Preguntas frecuentes

¿Eres principiante y quieres invertir en acciones de empresas, pero tienes miedo de comprar acciones de empresas malas? En este artículo, te mostraremos qué son las acciones top flop y en qué debes fijarte si quieres invertir dinero en un valor de este tipo.

¿Qué son las acciones?

Como accionista, compras una acción de una empresa, te conviertes en copropietario del grupo correspondiente y tienes una participación financiera. Prestas tu capital a la empresa y recibes un valor a cambio.

Algunos inversores siguen la llamada estrategia de dividendos y buscan los mejores valores de dividendos, también conocidos como reyes de los dividendos. Estos inversores suelen tener como objetivo acumular una renta pasiva y beneficiarse de ingresos regulares.

Algunas acciones también te permiten participar en la Junta General Anual y utilizar tu voto para tomar decisiones importantes:

• Los accionistas mayoritarios suelen tener una participación porcentual de dos dígitos en la sociedad anónima y, por tanto, pueden ejercer la mayor influencia
• La participación en una Junta General Anual permite a los accionistas influir en la política de la empresa

Los pequeños accionistas están más interesados en ganar dinero con las acciones y suelen estar menos interesados en votar. Para ello, compran acciones de empresas con la esperanza de beneficiarse de una futura revalorización. El objetivo es comprar un valor lo más barato posible y venderlo más tarde a un precio más alto.

Estos tipos de acciones están disponibles

Por un lado, se distingue entre acciones nominativas y acciones al portador. Las acciones nominativas llevan este nombre porque sus propietarios están inscritos en un registro. Por tanto, las empresas saben exactamente quién posee qué cantidad de acciones. Normalmente, el banco transfiere automáticamente a los propietarios al registro.

• Cualquier persona que posea una acción nominativa, pero no esté inscrita en el registro, no puede participar en la Junta General Anual
• Si estás registrado como propietario, el propietario anterior será eliminado de la lista
• Puede cobrarse una tasa por la transferencia

No se crea ningún registro para las acciones al portador. Los derechos de voto en la Junta General de Accionistas se transfieren automáticamente a la persona que posee el título en ese momento. Por tanto, los grupos tienen la desventaja de que carecen de una visión detallada de la estructura de los inversores.

Otra distinción se refiere a las acciones ordinarias o preferentes. Una acción ordinaria te permite participar en la Junta General Anual, pero recibes un dividendo menor. Con una acción preferente, los accionistas reciben un dividendo mayor, pero no tienen derecho a influir en la política de la empresa.

¿Por qué invertir en acciones?

Los valores de este tipo se encuentran entre las formas de inversión más rentables. Las inversiones convencionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de dinero a la vista, apenas generan intereses. Si quieres obtener altos rendimientos, las acciones de empresas te ofrecen una oportunidad atractiva.

La estrategia de dividendos ya mencionada también tiene ventajas. Con la ayuda de ingresos regulares, puedes acumular ingresos pasivos y aumentar aún más el dinero del que dispones a largo plazo.

Esta forma de inversión te ofrece un alto grado de flexibilidad. Dispones de una enorme selección de valores adecuados para diferentes estrategias y tipos de inversor. Independientemente de si estás más orientado a la seguridad o te gusta asumir riesgos, todo el mundo puede encontrar valores adecuados y elaborar una estrategia individual.

• ¿Te gustaría invertir a largo plazo y aumentar tu patrimonio? La estrategia de inversión en valor podría valerte.
• ¿Estás más orientado a la seguridad, pero aun así quieres generar rendimientos? Entonces echa un vistazo a las acciones o a los ETF.
• ¿Te gusta asumir riesgos y quieres observar de cerca los valores y los precios? Podrías optar por una mezcla de inversión en valor y Trading.

Los valores también ofrecen protección contra la inflación. La inflación puede devaluar tus activos a largo plazo. Con el tiempo, recibirás cada vez menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero. Al elegir tu inversión, asegúrate de que puedes compensar la inflación lo mejor posible.

¿Cuáles son las acciones más fracasadas?

Acciones de empresas punteras y valores fracasados: Se trata de dos tipos contrastados de acciones en el mercado. Algunas han impresionado con una gran evolución de los precios, mientras que otras han perdido la confianza o han tenido que luchar con dificultades.

Básicamente, las acciones de las principales empresas se caracterizan por ser financieramente fuertes y haber disfrutado de un gran éxito en los últimos años. Como resultado, se han consolidado en el mercado y son populares entre los inversores, ya que a menudo se consideran acciones seguras

• Estrategias sólidas de gestión
• Fuerte posición en el mercado
• Ideas innovadoras para tu propio negocio

Las acciones de empresas fracasadas, por el contrario, son las perdedoras de un año y han sufrido pérdidas. Puede ser que las cosas hayan ido peor para un sector concreto en un año determinado debido a cambios políticos o sociales. Los escándalos empresariales, la pérdida de confianza o las decisiones equivocadas también pueden provocar estas circunstancias.

Aunque estos valores parezcan poco atractivos a primera vista, no deben pasarse por alto, ya que también ofrecen oportunidades. A diferencia de los valores muy populares con precios elevados, ofrecen un precio bajo para los principiantes. Además, suelen tener un gran potencial si la empresa es capaz de recuperarse de sus dificultades.

	Valores superiores	Valores flop
Ventajas	Posibilidad de crecimiento constante Menor riesgo Ofrecer fiabilidad y estabilidad a los inversores	Alto potencial de crecimiento si el Grupo se recupera, bajo precio de entrada.
Desventajas	Precio de entrada elevado	Investigación y análisis laboriosos para identificar oportunidades

Invertir en acciones: ¡Cómo funciona!

Como hemos visto, es difícil invertir en valores fracasados. Esto requiere una investigación y un análisis exhaustivos para averiguar si el valor merece la pena y ofrece oportunidades de futuro o no. Probablemente, quieras invertir el dinero correctamente y evitar errores. A continuación veremos a qué debe prestar atención al comprar acciones.

Definir los objetivos de inversión

Antes de empezar a invertir en valores, debe averiguar qué tipo de inversor es y cuáles son sus objetivos. ¿Qué quiere hacer exactamente con el dinero que invierte? ¿Quiere mantener a su familia, prever su vejez, ahorrar para una casa? ¿O no necesita el dinero en ese momento y quiere invertirlo para obtener una rentabilidad y no dejarlo en una cuenta de dinero a la vista?

Estas respuestas suelen dar lugar a estrategias que puedes utilizar para invertir. Por ejemplo, si tienes una orientación a largo plazo y tus objetivos se sitúan lejos en el futuro, la acumulación de riqueza a largo plazo mediante la inversión en valor es especialmente adecuada.

Los mejores valores refugio: Determinar el perfil de riesgo

Las personas tienen caracteres diferentes y afrontan los riesgos de forma distinta. Algunos entran en pánico cuando su propia cartera registra cifras negativas. Otras pueden permanecer muy tranquilas y serenas, incluso cuando los riesgos son elevados.

Averigua cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Si estás más orientado a la seguridad, por ejemplo, las acciones de empresas flop no son adecuadas para ti, ya que su futuro suele ser bastante incierto. Ofrecen oportunidades atractivas para quienes pueden afrontar la incertidumbre y tienen conocimientos suficientes para analizar las empresas en detalle.

Amplia investigación y adquisición de conocimientos

Este punto es probablemente el más importante. Antes de empezar a invertir en acciones de empresas, es necesario un proceso fundamental de acumulación de conocimientos. A continuación, necesitará más tiempo para conocer y analizar las empresas concretas que le interesen.

Para valorar las acciones de una empresa se utilizan varios ratios. Hay factores cuantitativos y cualitativos que se tienen en cuenta. Los factores cuantitativos son, por ejemplo, los datos fundamentales y los balances. Los factores cualitativos, en cambio, son la dirección, los competidores o la normativa gubernamental.

Si quieres identificar posibles acciones de empresas fracasadas de los últimos años con oportunidades interesantes y perspectivas de futuro, necesitas conocimientos suficientes y bien fundados para obtener una visión realista.

Si no te gusta ocuparte de estos temas y profundizar en la investigación, puedes empezar a buscar en los ETF. Es una inversión fácil de entender, de alto rendimiento y que requiere menos esfuerzo.

	Ejemplos	Fuente
Factores cuantitativos	Ratio precio/ventas Ratio precio/beneficios Flujo de caja Deuda Margen de beneficios	Balances Datos fundamentales Informes financieros.
Factores cualitativos	Opiniones de clientes Currículos de directivos Nuevos productos y planes de futuro	Normas estatales Productos Gestión Competencia

Hora de entrada y salida

Dependiendo de cómo inviertas, las horas de entrada y salida desempeñan un papel importante en el comercio de acciones. Si has establecido un plan de ahorro mensual automatizado, no tienes que preocuparte por esto.

Incluso si inviertes a largo plazo, estos momentos son insignificantes o menos decisivos que para los operadores a corto plazo. Si, por el contrario, estás más dispuesto a asumir riesgos, unos malos momentos de entrada o salida pueden reducir o mejorar significativamente tus beneficios. Los operadores intentan explotar activamente las fluctuaciones de los precios y obtener beneficios de ellas.

Análisis técnico y análisis fundamental de las acciones

Las dos estrategias más importantes para evaluar las acciones de una empresa y su evolución futura son el análisis técnico y el análisis fundamental. Te explicaremos brevemente cómo funcionan ambas estrategias y qué cifras clave se tienen en cuenta.

Los partidarios del análisis técnico suponen que toda la información importante está contenida en el precio de las acciones de la empresa. Por lo tanto, se analizan detenidamente los precios o los gráficos y sus cambios.

• El análisis técnico se basa en patrones gráficos recurrentes
• Analiza si los inversores invierten o más bien retiran su dinero
• La información actual y los datos del pasado se utilizan para hacer una previsión a corto y medio plazo de cómo evolucionarán los precios

El análisis fundamental es un enfoque más holístico y exhaustivo. Los seguidores intentan determinar el verdadero valor de las acciones de una empresa, centrándose no solo en la evolución de los precios, sino también en diversas cifras clave.

Por ejemplo, los inversores se fijan en varios factores que pueden influir en el precio. Se tienen en cuenta diversos datos, como las previsiones de beneficios, los balances, el crecimiento y muchos más.

Se determina el llamado “valor intrínseco“, que describe cuánto vale la acción de la empresa. Esta cifra se compara con el precio actual de la acción de la empresa:

• Esto permite reconocer si el valor está sobrevalorado o infravalorado
• Las acciones de empresas infravaloradas tienen potencial de futuro, ya que ofrecen oportunidades de crecimiento
• Son adecuados para invertir a largo plazo

Los operadores profesionales utilizan herramientas y modelos. Los inversores particulares no suelen tener acceso a este tipo de software, pero pueden utilizar estos análisis para obtener una visión realista y evaluar si una inversión merece la pena o no. Los operadores suelen basarse en análisis técnicos, y los inversores a largo plazo en análisis fundamentales.

Reduce el riesgo: nunca pongas todos los huevos en la misma cesta

Una investigación exhaustiva y la compra de una acción de la empresa son un buen comienzo. Sin embargo, no deberías detenerte ahí. Si inviertes todos tus activos en una sola empresa, estás asumiendo un gran riesgo. Si esta empresa tiene dificultades y quiebra, perderás todo tu dinero.

Esto también se aplica a tu inversión. Las distintas clases de activos tienen ventajas e inconvenientes diferentes. Diversifica tus inversiones para reducir los riesgos.

Los valores más fracasados: Cuidado con los “consejos de los iniciados”

Internet ofrece excelentes oportunidades para aprender más sobre temas como las finanzas y las inversiones. Sin embargo, también hay numerosos supuestos expertos que quieren venderte sus caros cursos o consejos de iniciados que puedes utilizar para hacerte rico en poco tiempo.

Tiene sentido ser precavido con estos proveedores. Es importante comprobar la fiabilidad de los proveedores. ¿Proporcionan información equilibrada e incluyen pros y contras? ¿Te muestran que invertir adecuadamente implica trabajo y requiere conocimientos?

Invierte sólo lo que no necesites

Las acciones de empresa pueden ser una forma excelente de alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Sin embargo, únicamente debes invertir dinero que no vayas a necesitar en un futuro próximo.

Si tienes que sacar el dinero de tu inversión antes de tiempo, puede que tengas que vender cuando los precios están caros. Esto puede dar lugar a pérdidas, lo que puede suponer un retroceso en cuanto a tus objetivos financieros.

• Para evitar estas situaciones, es aconsejable acumular unos ahorros
• Esto sirve como reserva financiera para tiempos difíciles, como gastos imprevistos
• Puedes recurrir a este colchón si hay que reparar tu coche o sustituir electrodomésticos
• El ahorro debe contener de 2 a 3 salarios netos

Costes de las notas

Si quieres sacar el máximo partido a tus inversiones y conseguir altos rendimientos, debes vigilar tus costes y minimizarlos en la medida de lo posible. Si decides comprar acciones de una empresa, puedes incurrir, por ejemplo, en los siguientes gastos:

• Tasa de pedido
• Gastos de venta
• Tasa del centro de negociación
• Costes de transacción

Conclusión: Invierte en acciones de empresas con muchos conocimientos

Las acciones de una empresa te ofrecen la oportunidad de convertirte en copropietario de un grupo y conseguir elevados rendimientos en algunos casos. También puedes utilizar una estrategia de dividendos para acumular ingresos pasivos o proteger tu dinero contra la inflación.

Básicamente, hay acciones populares de primera fila y otras menos populares que han sufrido pérdidas en los últimos años. Las razones son numerosas, pero estas acciones de empresas también pueden albergar oportunidades. Tienen la ventaja de que los precios de entrada son mucho más favorables. Muchas de ellas ofrecen un gran potencial de futuro y están trabajando intensamente en mejoras.

También te hemos dado algunos consejos sobre cómo invertir con éxito en acciones de empresas y evitar comprar acciones de malas empresas. Si te informas lo suficiente y adquieres unos conocimientos básicos sólidos, ¡Nada se interpondrá en tu camino hacia la acumulación de riqueza! Más información sobre “Las 10 mejores acciones” o “Plan de ahorro en acciones corredores inteligentes” aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Pensión estatal incierta, tasas de inflación y precios elevados, objetivos a largo plazo: hay numerosas razones para invertir y hacer crecer el dinero. ¿Tú también te enfrentas a estos problemas y quieres empezar a invertir tu patrimonio, pero no sabes por dónde empezar? En este artículo hemos resumido los aspectos básicos más importantes para que aprendas como Invertir el dinero con inteligencia.

Invertir es fácil: Sigue estas reglas básicas

Antes de decidirte por una inversión, primero debes familiarizarte con los aspectos básicos. Invertir sólo funciona si has adquirido unos conocimientos básicos y tienes una visión general. A continuación, te mostraremos qué es el llamado triángulo mágico y qué reglas se aplican independientemente de la inversión, antes de examinar las opciones exactas de inversión.

El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión es un modelo que trata de los objetivos de las clases de activos y está formado por tres componentes diferentes. Toda inversión posible puede describirse en función de estos tres componentes: seguridad, liquidez y rentabilidad.

• Cabe señalar que se trata de un modelo que describe los objetivos fundamentales de los inversores
• Cada uno de los tres componentes mencionados se refiere a un objetivo
• Sin embargo, es imposible encontrar un sistema que pueda cumplir los tres objetivos al mismo tiempo
• Los inversores necesitan priorizar y pueden dividirlos en estos componentes para tener una mejor visión en general.

La seguridad describe lo arriesgada que es la inversión respectiva. Las distintas clases de activos tienen distintos niveles de riesgo. Si quieres invertir, siempre es importante considerar de antemano los posibles riesgos y averiguar si eres un inversor orientado a la seguridad o estás dispuesto a asumir riesgos.

La liquidez suele denominarse disponibilidad. Describe la rapidez con la que puedes acceder a una inversión financiera. Por ejemplo, si has suscrito un contrato de ahorro a largo plazo con una sociedad de crédito hipotecario, no puedes retirar los activos sin más. Si has creado una cuenta de dinero a la vista, esto te garantiza un alto nivel de liquidez o disponibilidad.

Con la ayuda de la rentabilidad, puedes estimar cómo de altos son los rendimientos y beneficios potenciales que puedes conseguir con la inversión respectiva. Este aspecto suele estar relacionado con el tiempo de que dispongas. Cuanto más tiempo lleves invertido en una clase de activos, más podrás beneficiarte del efecto del interés compuesto.

Como ya se ha dicho, no es posible que los inversores cumplan plenamente los tres objetivos con una sola clase de activos. Por ejemplo, las acciones están asociadas a riesgos, pero ofrecen la oportunidad de obtener una alta rentabilidad, por ejemplo para hacer provisiones privadas. Las cuentas de dinero a la vista ofrecen una disponibilidad y seguridad muy elevadas, pero poca rentabilidad.

Invierte bien tu dinero con estos 8 consejos

A continuación te ofrecemos algunos consejos valiosos sobre los aspectos básicos de la inversión. Si quieres invertir activos, deberías familiarizarte con estos temas de antemano y averiguar qué te conviene como inversor.

1er Consejo: ¿Qué tipo de riesgo soy?

Cada persona afronta el riesgo de forma diferente, a menudo con caracteres distintos. Algunas personas se ponen nerviosas cuando invierten en clases de activos con mayores riesgos, se sienten incómodas y a menudo miran su propia cartera. Otras lo disfrutan y asumen riesgos conscientemente.

Las circunstancias personales también dependen de cómo se gestionen los riesgos. Un joven estudiante a punto de empezar la vida laboral puede asumir más riesgos que una persona mayor que quiere completar su propia pensión con inversiones.

Sólo debes asumir riesgos que puedas tolerar sin actuar emocionalmente ni sentirte incómodo. Por tanto, averigua qué tipo de persona arriesgada eres y hazte las siguientes preguntas, por ejemplo:

• ¿Cuántas pérdidas podría soportar desde el punto de vista financiero?
• ¿Me pongo nervioso o me entra pánico cuando mi propia cartera tiene pérdidas temporales?
• ¿Qué es fundamentalmente más importante para mí: la seguridad o la rentabilidad?

2º Consejo: Paga las deudas

Antes de empezar a invertir, algunas deudas deben estar saldadas. Si has firmado un contrato de construcción que durará años, no tiene sentido esperar. Por otra parte, si tienes deudas de tarjetas de crédito con tipos de interés elevados, por ejemplo, éstas deben saldarse con antelación.

3er Consejo: Establece objetivos individuales y crea un calendario

La realización de los objetivos funciona mejor cuando se han establecido medidas concretas y se han definido las formas de alcanzarlos. El tiempo también desempeña un papel importante.

Piensa en qué quieres invertir y qué piensas hacer con esos activos. ¿Quieres acumular activos para tus hijos? ¿Quieres ahorrar para una casa? ¿O quieres hacer provisiones privadas además de tu pensión pública para asegurarte una vida sin preocupaciones en la vejez?

Tus objetivos desempeñan un papel decisivo en tu elección de clases de activos. Si sólo quieres ahorrar para tus próximas vacaciones, no merece la pena invertir en ETFs, ya que esta inversión está orientada al largo plazo. Si, por el contrario, quieres completar tu pensión, difícilmente te acercarás a tu objetivo con una cuenta de dinero a un día.

Antes de empezar a buscar clases de activos, deberías hacerte estas preguntas:

• ¿Por qué quiero invertir?
• ¿Qué pienso hacer con estos bienes en el futuro?
• ¿Cuánto tiempo puedo dejar los activos en la clase de activos?

4º Consejo: Crea un libro de presupuesto

Una vez que hayas tenido en cuenta el consejo número 3 y hayas definido tus propios objetivos, es aconsejable que los escribas para que siempre tengas algún tipo de visión de conjunto. También tiene sentido llevar un libro de presupuestos si quieres invertir adecuadamente.

Puedes utilizar un libro de presupuesto para registrar y comparar tus ingresos y gastos. A largo plazo, puedes llevar un registro escrito de tu situación financiera y comprobar adónde va tu dinero. Así te resultará más fácil identificar los derroches innecesarios y encontrar posibles ahorros. Podrías utilizar este dinero para aumentar la cantidad que inviertes y conseguir rendimientos aún mayores a largo plazo.

5º Consejo: Diversifica tus inversiones

La diversificación es un principio útil e importante a la hora de invertir. Puedes utilizarlo para dividir tus riesgos. La idea es invertir en distintos activos para reducir el riesgo global de tu cartera.

Un buen ejemplo es la inversión en acciones. Si sólo compras una acción, el riesgo es comparativamente alto. Si la empresa quiebra, pierdes tu dinero. Sin embargo, si distribuyes el riesgo e inviertes en un gran número de acciones, puedes repartir tu riesgo entre varios Titulos de valor, lo que reduce el riesgo global.

Puedes diversificar a distintos niveles

• Invierte en distintos países: Pueden producirse crisis mundiales, como una catástrofe natural que sólo afecte a un país concreto. Si inviertes tu dinero a escala internacional, estarás mejor protegido contra tales riesgos.
• Invierte tu patrimonio en diferentes empresas
• Invierte en distintas clases de activos para construir una cartera equilibrada. De este modo, puedes hacer que una parte de tu dinero sea especialmente líquida, por ejemplo con una cuenta de dinero a un día, e invertir otra parte de forma rentable
• Algunas crisis sólo afectan a un sector concreto, por lo que también deberías invertir en distintos sectores

6º Consejo: Ten en cuenta los costes

Una vez que te hayas decidido por una clase de activos, es hora de comparar los costes. Dependiendo de la inversión, puede haber distintos costes, como las comisiones de transacción al comprar una acción. Las comisiones corrientes también desempeñan un papel especial, como cuando se compran participaciones de un fondo. A menudo puede haber costes ocultos.

Algunos ejemplos serían:

• Comisiones de custodia
• Comisiones de rendimiento
• Prima de emisión

También debes comprobar qué gastos tienen los distintos bancos. Una cuenta de dinero a la vista o una cuenta de depósito a plazo fijo deberían ser gratuitas, pero puede haber costes dependiendo del banco. Incluso los costes más pequeños se acumulan con el tiempo y pueden reducir tu rentabilidad de esta forma. Al elegir tus Titulos de valor, presta también atención a las comisiones y mantenlas lo más bajas posible.

7º Consejo: Ten en cuenta los impuestos y la inflación

Si quieres elaborar un plan preciso y calcular, por ejemplo, a cuánto asciende un posible déficit de pensión y cuánto deberías ahorrar tú mismo, es importante tener en cuenta la inflación y los impuestos.

La inflación describe el poder adquisitivo y puede devaluar tu patrimonio si inviertes en clases de activos con rendimientos muy bajos a largo plazo. Aunque inviertas dinero, debes tener en cuenta las futuras subidas de precios para obtener sumas realistas. La inflación media ronda el 3,5% anual.

A efectos fiscales, debes pagar el impuesto sobre plusvalías, el recargo de solidaridad y, si procede, el impuesto de la iglesia. El impuesto sobre las plusvalías se paga a un tipo del 25%.

8º consejo: ¡Trae tiempo!

Cuanto antes empieces a invertir, más tiempo tendrán tus activos para trabajar para ti y generar rendimientos. Si inviertes para poder alcanzar objetivos a largo plazo, podrás beneficiarte del llamado efecto de interés compuesto:

• Los intereses que has ganado se reinvierten en la clase de activo
• Los intereses devengados ahora también pueden generar más rendimientos, lo que significa que la suma básica es cada vez mayor

Un horizonte de inversión largo aporta otras ventajas, además de la posibilidad de obtener un rendimiento atractivo. Si inviertes tus activos durante más tiempo, se reducen los riesgos de tu inversión. Esto es especialmente ventajoso para las clases de activos de riesgo, como las acciones o los ETF.

¿Qué inversión es la adecuada para mí?

Ahora que has reflexionado sobre tu inversión, puede que te estés preguntando “¿en qué invertir?“. A continuación te ofrecemos una visión general de algunas clases de activos. Sin embargo, por razones de espacio, esta visión general no es completa. Intentamos presentar tantas inversiones diferentes y comunes como sea posible, cubriendo diversas ventajas y desventajas.

Acciones y ETF

Al comprar una acción, puedes convertirte en copropietario de una empresa. Los inversores seleccionan empresas específicamente para beneficiarse del rendimiento de un grupo. Quieren comprar una acción lo más barata posible y volver a venderla lo más cara posible más adelante.

La estrategia de dividendos también es popular entre los inversores en acciones. Algunas empresas distribuyen parte de sus beneficios a sus accionistas en forma de dividendos. Hay determinadas empresas que son conocidas por sus elevados pagos de dividendos.

Por ejemplo, puedes hacer un pago único o establecer un plan de ahorro en acciones y hacer aportaciones periódicas y ahorrar para tu futuro y tus objetivos financieros. Esto es especialmente práctico para los inversores que actualmente no pueden invertir grandes sumas.

Las acciones ofrecen una oportunidad atractiva de obtener rendimientos a veces elevados, pero también están asociadas a riesgos. Por ejemplo, invertir una gran proporción de tus activos en una sola empresa implica un alto nivel de riesgo. Puede ocurrir que esa empresa quiebre y pierdas tus activos.

Este riesgo puede reducirse significativamente mediante una diversificación suficiente, por ejemplo invirtiendo en muchas empresas distintas de países y sectores diferentes. Los ETF o fondos cotizados ofrecen otra forma muy sencilla de diversificación.

Los ETF también se encuentran entre las inversiones con altos rendimientos. Es un fondo que se basa en un índice. Un ETF sobre el IBEX 35 invierte en las 35 mayores empresas españolas:

• Con la ayuda de un ETF, puedes invertir fácilmente en numerosas empresas y diversificar lo suficiente
• Los llamados ETF globales invierten en cientos o miles de empresas, lo que reduce mucho los riesgos
• Con estos fondos, puedes invertir en acciones, bonos o materias primas

Selección de ETF: Sostenibilidad y enfoque temático

Hay una gran selección de ETF. Por ejemplo, si te interesa la inversión sostenible, encontrarás una gama de ETF globales que invierten en empresas comprometidas a hacer negocios de forma sostenible. Los ETF temáticos, en cambio, se centran en sectores concretos, lo que reduce la diversificación.

Básicamente, esta clase de activos es una opción fácil de entender y económica, con la posibilidad de obtener atractivos rendimientos de los ETF. Los ETF son adecuados para objetivos a largo plazo, por ejemplo, puedes invertir dinero para los hijos o ahorrar para la jubilación.

Cuenta de dinero a la vista

Una de las clases de activos más utilizadas es la cuenta de dinero a la vista. ¿Quieres ir de compras y retirar dinero rápidamente? Una cuenta de dinero a la vista es perfecta para esos planes, ya que tienes acceso inmediato a tus activos. Es una clase de activo que te ofrece una liquidez muy alta.

Los riesgos de inversión también son muy bajos aquí. Además, existe una garantía de depósito de 100.000 euros por inversor. En línea con el triángulo mágico de la inversión, el rendimiento potencial es muy bajo con un nivel muy alto de seguridad y liquidez.

Por lo tanto, este tipo de inversión no es adecuado para tus objetivos a largo plazo, sino para almacenar a corto plazo la parte de tu dinero que se va a utilizar para compras, por ejemplo.

Otra opción es guardar tus ahorros en una cuenta de dinero a un día o en un depósito a plazo fijo a corto plazo:

• Un nido de huevos proporciona una especie de colchón financiero para gastos imprevistos, como la reparación de un coche o una lavadora nueva
• En general, es aconsejable ahorrar un nido de 2 a 3 sueldos netos antes de empezar a invertir

Cuenta de depósito a plazo fijo

Este tipo de cuenta te permite invertir una cantidad determinada durante un plazo fijo y a un tipo de interés acordado previamente. Esto significa que la rentabilidad es mayor que con una cuenta de dinero a un día, pero la liquidez es menor debido al plazo fijo.

Los tipos de interés ofrecidos también son más altos para los plazos más largos. También en este caso existe una protección legal del depósito de 100.000 euros por inversor, lo que lo convierte en una opción de inversión segura. Vale la pena comparar detalladamente las cuentas de depósito a plazo fijo para asegurarse la mejor oferta, es decir, los tipos de interés más altos.

Inmobiliaria

Existen numerosas opciones diferentes para beneficiarse del mercado inmobiliario. Una opción es financiar tu propia casa y ahorrarte los pagos del alquiler. Otra opción es alquilar tu propia casa o piso y beneficiarte de los pagos del alquiler.

• Sin embargo, también hay opciones para los inversores que actualmente no pueden financiar una propiedad
• Los fondos inmobiliarios son una opción, ya que financian distintos tipos de proyectos inmobiliarios.
• Algunos ejemplos son hoteles, centros comerciales y residencias de ancianos. Los inversores se benefician del aumento del valor de la propiedad o de los ingresos por alquileres

Préstamos P2P

Los préstamos P2P ofrecen otra oportunidad de obtener rendimientos atractivos. Se trata de préstamos que concede un particular a otro particular sin necesidad de recurrir a un banco.

Como inversor, puedes apoyar proyectos privados y beneficiarte de rendimientos variables. Los préstamos se clasifican por calificación crediticia, según el grado de seguridad del préstamo. De este modo, puedes individualizar tu propia cartera y adaptarla a tu propio perfil de riesgo.

Puedes decidir por ti mismo si prefieres invertir en préstamos seguros u optar por una mayor rentabilidad y un mayor riesgo. En principio, lo siguiente también se aplica a esta inversión: ¡con una diversificación suficiente, se pueden reducir los riesgos!

Conclusión: Invertir dinero correctamente – ¡así se hace!

Si quieres empezar a invertir dinero, todo el tema de las finanzas puede parecer complejo y confuso. Al fin y al cabo, existen numerosas clases de activos y diferentes opiniones. Sin embargo, si investigas lo suficiente por ti mismo, tus objetivos y las distintas ventajas e inconvenientes, tendrás muchas posibilidades de conseguir rendimientos atractivos y alcanzar tus objetivos financieros.

Averigua qué tipo de riesgo eres y si prefieres la rentabilidad o la seguridad. Empieza a llevar un libro de presupuesto. Si decides invertir dinero, asegúrate de mantener los costes bajos y diversificar lo suficiente para reducir los posibles riesgos.

El triángulo mágico de la inversión también puede ayudarte a evaluar las clases de activos. Con esta información, puedes comparar si las posibles ventajas e inconvenientes se ajustan a tus objetivos y si la inversión es adecuada para ti o no. ¡Averigua más sobre las “ventajas de invertir formando capital” o las “acciones más flojas” aquí!

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Te estás iniciando en el mundo de las finanzas y las inversiones y quieres obtener beneficios, pero quizás eres precavido por los riesgos potenciales? ¡Es comprensible! Especialmente para los principiantes, los temas de la inversión y los riesgos pueden parecer complejos. En este artículo, analizamos la cuestión de si existen acciones seguras, cómo puedes aumentar la seguridad de tu cartera y si existe alguna alternativa posible.

Invertir en acciones

Antes de examinar los riesgos que entraña invertir en acciones y cómo puedes aumentar la seguridad de tu cartera, veamos cómo funcionan las acciones en general.

¿Qué son las acciones?

Se trata de un valor. Si compras uno, puedes convertirte en copropietario de una empresa, concretamente de una sociedad anónima. El objetivo de comprar esta inversión es beneficiarse de un rendimiento positivo. Si la empresa puede registrar beneficios y la demanda es alta, el valor del grupo aumenta.

Los inversores no solo pueden beneficiarse si venden una acción de la empresa a un precio más alto en una fecha posterior.

Los dividendos también ayudan a obtener mayores beneficios:

• Si una empresa registra beneficios, puede pagarlos directamente a sus propios accionistas
• Esto adopta la forma de dividendos
• Las empresas no están obligadas a pagar dividendos
• Los beneficios pueden utilizarse para realizar inversiones, invertir en proyectos o investigación o aumentar las reservas financieras.

Tipos de acciones

Si quieres invertir en esta clase de activos, debes saber que existen distintos tipos de acciones, que trataremos brevemente a continuación: Se puede distinguir entre acciones al portador, acciones nominativas, acciones preferentes y acciones ordinarias.

Las acciones al portador no tienen registro de acciones. La persona que actualmente posee una acción de la empresa tiene derecho a participar en la Junta General Anual. Esto puede ser desventajoso para el grupo, ya que no tiene una visión general de la estructura de inversores debido a la falta de un registro de acciones.

A diferencia de las acciones al portador, las acciones nominativas se inscriben en un registro de acciones. Este contiene información sobre quién posee, cuántas acciones de la empresa. Solo los accionistas registrados pueden asistir a la Junta General Anual y utilizar su voto. Tu banco se encarga automáticamente de la transferencia al registro de acciones.

Si compras una acción preferente, recibes varios beneficios con la compra. Suelen consistir en el pago de un dividendo más elevado. Sin embargo, a diferencia de las acciones ordinarias, se pierde el derecho de cogestión en la Junta General Anual.

¿Por qué invertir en acciones?

La inflación es una razón especialmente importante para invertir en renta variable. Las altas tasas de inflación garantizan que tu dinero se devalúe. Ya no puedes permitirte los mismos productos y servicios por la misma cantidad de dinero hoy que unos años atrás.

La inflación no puede compensarse con inversiones convencionales, ya que los tipos de interés son bajos. Por ejemplo, una cuenta de dinero a un día o un contrato de ahorro en una sociedad de construcción. Las acciones ofrecen un rendimiento potencial mucho mayor y, por tanto, una forma de acumular activos a largo plazo.

• Otra razón es la incertidumbre de la pensión estatal
• Las acciones son adecuadas para alcanzar objetivos financieros a largo plazo
• Por tanto, puedes utilizarlo para completar tu propia pensión futura, ahorrar para tu familia o para otros deseos

La estrategia de dividendos también es popular para acumular ingresos pasivos. Consiste en seleccionar específicamente acciones con dividendos que paguen un dividendo comparativamente alto a sus accionistas. Los inversores pueden construir una cartera con acciones de estas empresas y generar ingresos pasivos.

Seguridad y riesgo en relación con las acciones

¿Inversiones en acciones como inversiones seguras? A continuación, veremos los riesgos que debes conocer si te interesa invertir en acciones de empresas. Luego veremos algunas medidas que puedes tomar para que tu cartera personal sea más segura.

Los riesgos de las acciones

¿Son las acciones una inversión a prueba de crisis? ¿Qué riesgos corro si quiero invertir en acciones de empresas? En esta sección, examinamos más detenidamente los posibles inconvenientes de invertir en estas clases de activos.

Las clases de activos que se negocian en Bolsa suelen estar sujetas a fluctuaciones de precios. Esto también incluye las acciones y su cotización. Los movimientos económicos, sociales y políticos pueden influir en los precios de las acciones. A veces pueden fluctuar considerablemente, lo que es bastante normal en la Bolsa.

• Un riesgo específico es el desarrollo corporativo de un grupo concreto
• Los accionistas invierten en una empresa y, por tanto, dependen del desarrollo individual de la empresa
• Si la economía cambia inesperadamente o cae la demanda, esto puede hacer que la acción se comporte peor de lo esperado

El peor escenario sería que la empresa en la que has invertido quebrara. Esto puede provocar la pérdida total del capital invertido. Este riesgo es especialmente alto si inviertes en un número reducido de empresas.

Esto nos lleva al siguiente riesgo: La falta de diversificación. Al invertir en valores individuales, los inversores intentan identificar los valores más prometedores y beneficiarse de su rendimiento.

Sin embargo, si solo has invertido en unas pocas empresas y estas no evolucionan como deseabas, lo notarás claramente en tu cartera. Un menor nivel de diversificación, es decir, dividir la cartera, va de la mano de riesgos elevados.

¿Cómo puedo aumentar la seguridad de mi cartera?

Como ya se ha dicho, como inversor puedes asegurarte de que tu cartera sea más segura. Hay ciertas medidas que pueden mitigar los riesgos potenciales. De este modo, puedes ganar dinero con acciones, beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales y seguir teniendo en cuenta la seguridad.

El triángulo mágico de la inversión

Este es uno de los consejos más importantes. Para tener una cartera segura, solo debes invertir en activos financieros si comprendes bien cómo funcionan. Esto incluye comprender los posibles riesgos para que puedas contrarrestarlos.

Una vez que hayas acumulado suficientes conocimientos, puedes empezar a desarrollar una estrategia y a invertir. De este modo, a menudo puedes evitar los errores innecesarios que pueden producirse, especialmente como principiante en el mercado de valores.

Horizonte de inversión

¿Acciones que nunca caen? ¡No existen! Pero, ¿cómo puedes protegerte de las fluctuaciones de los precios en Bolsa? Puedes hacerlo sencillamente fijándote un horizonte de inversión a largo plazo para las acciones de tu empresa.

Siempre habrá fluctuaciones de precios, pero serán insignificantes durante largos periodos de tiempo. De este modo, también se pueden igualar los puntos de entrada deficientes.

Otra ventaja es el efecto del interés compuesto. Tus activos pueden crecer más rápido si los inviertes a lo largo de muchos años o décadas. Puedes invertir tu dinero y este empleará el tiempo en trabajar para ti.

Diversificación

Cuando invierten en acciones individuales, algunos inversores no tienen en cuenta la diversificación ni el reparto de riesgos. Esto puede ser arriesgado. Por eso es aconsejable prestar atención a la diversificación.

Puedes diversificar a distintos niveles. En cuanto a tu cartera, puedes invertir dinero en diferentes inversiones financieras. Además, debes invertir en diferentes grupos empresariales y diversificar tu riesgo en diferentes sectores.

La diversificación del riesgo también influye si solo inviertes en un único país. Si se producen acontecimientos imprevistos, como una crisis económica nacional o una catástrofe medioambiental, ello repercutirá negativamente en tu cartera.

Mantén la calma y no te dejes inquietar

Para algunos recién llegados al mercado de valores, invertir puede ser emocional. Algunos entran en pánico cuando ven números rojos por primera vez e intentan ahorrar lo que pueden. Esto no es aconsejable, ya que las fluctuaciones son normales y solo te das cuenta de las pérdidas cuando vendes las acciones.

Estadísticamente hablando, una crisis económica ocurrirá una y otra vez. Un ejemplo de ello fue la pandemia del coronavirus. En momentos así, debes intentar mantener la calma y no vender precipitadamente.

Lo que puede ayudarte con esto es una estrategia de inversión fija que construyas de antemano. Tú determinas cuánto quieres invertir, cuáles son tus objetivos exactos y para cuándo quieres alcanzarlos. En tiempos de incertidumbre, sabes que estás bien preparado y que no tienes nada de que preocuparte.

¿Consejos?

Si echas un vistazo más largo a la inversión y consideras las fuentes de Internet, a menudo se te mostrarán supuestos expertos que te dirán cómo hacerte rico rápidamente y que tienen un consejo especial de información privilegiada para ti.

Construir una fortuna lleva tiempo y rara vez funciona de la noche a la mañana. Estos expertos suelen tener interés en conseguir que les compres un determinado curso a un precio elevado. Por tanto, no te dejes desanimar y confía en los conocimientos que has acumulado con el tiempo sobre el tema de la inversión.

¿Una alternativa segura a las acciones? Invertir en ETFs

Ya sean acciones o ETF, ambas clases de activos te permiten beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Los ETF tienen una serie de características especiales, que nos gustaría analizar con más detalle.

Un ETF o Exchange Traded Fund es un fondo que cotiza en Bolsa. Puede invertir en diversos activos, como bonos o acciones. Por tanto, los inversores pagan a un fondo común que invierte en la inversión subyacente.

• La ventaja es obvia: A diferencia de las acciones individuales, los ETF pueden estar muy diversificados
• A veces contienen un gran número de empresas, lo que puede repartir el riesgo
• Si, por ejemplo, un grupo se declara insolvente, la pérdida es absorbida por los demás activos que contiene

Las carteras globales han sido especialmente populares en los últimos años. Los inversores invierten específicamente en numerosas empresas con índices como el MSCI World, que contiene más de 1.600 empresas. El alto nivel de diversificación o dispersión reduce el riesgo y hace que la cartera sea más segura.

Los ETF son una inversión pasiva. A diferencia de los fondos activos, no tienen un gestor que se ocupe de la composición y la gestión. Por tanto, los ETF se caracterizan por sus bajos costes.

Además, son fáciles de entender y requieren poco esfuerzo. Una vez que los hayas entendido, puedes establecer un plan de ahorro y dejar que se ejecute automáticamente. Por cierto, puedes empezar a invertir desde solo un euro con la mayoría de los bancos y brókers, por lo que esta inversión también es adecuada para principiantes.

• Si eres principiante, al inicio deberías mantenerte alejado de los llamados ETF temáticos
• Se centran en determinadas tendencias y, por tanto, a menudo solo en un sector específico
• Esto significa que se pierde la ventaja de una gran diversificación
• Sin embargo, pueden merecer la pena para inversores avanzados que quieran obtener mayores rendimientos y ya tengan una cartera ampliamente diversificada

Conclusión: Invierte en renta variable segura – ¡Presta atención a la diversificación!

Con las acciones, puedes convertirte en copropietario de una empresa y beneficiarte del rendimiento de un grupo. También puedes adquirir derechos y tener derecho a voto en la Junta General Anual. En estas juntas se decide, por ejemplo, si se pagan dividendos a los accionistas.

Las inversiones en acciones de empresas están asociadas a diversos riesgos, como las fluctuaciones de los precios, la evolución de las empresas, la posibilidad de una pérdida total y, a menudo, una escasa diversificación. Los riesgos difieren en función de cómo los afrontes como inversor.

Con diversas medidas, como un horizonte de inversión a largo plazo, una diversificación suficiente del riesgo y una negociación racional, puedes invertir con seguridad en acciones y aumentar la seguridad de tu cartera. La diversificación en particular no debe subestimarse y puede tener una influencia decisiva.

Los ETF ofrecen una alternativa a las acciones de las empresas, con las que también tienes la posibilidad de obtener rendimientos atractivos con una seguridad comparativamente alta. Son fondos que intentan seguir lo más fielmente posible determinados índices. Más información sobre Verlusttöpfe”, “desdoblamientos de acciones” y “anualidades de acciones” aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

El aumento de los precios de la energía, la inflación, la guerra de Ucrania, la subida de los tipos de interés: la situación económica, cada vez más compleja, hace que muchos hogares se cuestionen sus propios planes financieros. La mejor manera de acumular tu propio patrimonio y protegerte para el futuro es invertir dinero. Pero, ¿en qué invertir? En este artículo aprenderás los aspectos básicos importantes y las opciones que tienes a tu disposición.

Invertir: Debes conocer estos aspectos básicos

Invertir tu propio dinero es un tema que nos preocupa a todos. Pero si quieres invertir, debes adquirir de antemano conocimientos suficientes para evitar riesgos. A continuación te mostramos los aspectos básicos de la inversión de dinero y lo que debes tener en cuenta.

Diseñar tu estrategia personal de inversión: el triángulo mágico de la inversión

Antes de empezar a invertir, es una buena idea averiguar qué tipo de inversor eres y cuáles son tus prioridades. Dependiendo de los aspectos que sean más importantes para ti a la hora de invertir, te convendrán distintos activos.

El triángulo mágico de la inversión, una especie de modelo que describe los tres objetivos más importantes de una inversión, resulta útil en este caso. Consiste en seguridad, liquidez y rentabilidad. Cada inversor concede más o menos importancia a un objetivo concreto.

El elemento de seguridad describe si la inversión correspondiente tiene un riesgo alto o bajo. En principio, ninguna inversión es absolutamente segura, pero hay opciones de inversión comparativamente seguras, como el dinero a un día o los depósitos a plazo fijo.

La liquidez significa el grado de disponibilidad de tus activos. Tu inversión es líquida si puedes acceder fácilmente a tu dinero invertido. Un contrato de ahorro de una sociedad de crédito hipotecario, por ejemplo, no es líquido porque se ha acordado de antemano un plazo determinado que te impide acceder a tus activos.

Los beneficios y rendimientos que puedes obtener con una inversión se resumen bajo el término rentabilidad. A menudo se asocia a este punto un horizonte de inversión largo. En el caso de inversiones comparativamente arriesgadas con altos rendimientos potenciales, como un ETF de agua, puedes aumentar la seguridad de esta forma.

Estos son los 5 consejos más importantes para invertir

Los inversores invierten de formas muy diferentes. Sin embargo, hay algunos consejos que se aplican a todos los inversores y que te ayudarán a crear tu propio patrimonio a largo plazo para alcanzar tus objetivos.

1. Construye una estrategia: El triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a reconocer tus propias prioridades. Pero para una estrategia de inversión, necesitas más información. Por ejemplo, hazte las siguientes preguntas: ¿En qué quiero invertir mi dinero? ¿Cuánto tiempo puedo prescindir de él? ¿Qué inversiones estoy considerando?
2. Aacumula ahorros: Se trata de un colchón financiero para tiempos difíciles. Te puede llevar a situaciones imprevistas en las que necesites una gran suma de dinero. Puede que tengas que reparar tu coche o que de repente se estropeen algunos electrodomésticos. Reserva unos ahorros de 2 a 3 sueldos netos por adelantado en una inversión líquida, como una cuenta de dinero a la vista.
3. Examina críticamente: en la era digital, encontrarás consejos aparentemente privilegiados sobre inversión en todas partes. Si quieres aprender más sobre inversión, asegúrate de que utilizas fuentes fiables. ¿Se tratan las inversiones de forma crítica? ¿Se mencionan los pros y los contras y se te muestran alternativas?
4. Mantén la calma: Uno de los mayores errores que pueden tener graves consecuencias es el comportamiento emocional al invertir. Esto incluye, por ejemplo, la venta precipitada por pánico cuando caen los precios. Tómate tu tiempo y elabora un plan financiero detallado. En tiempos difíciles, sabrás que has pensado en todo y podrás seguir tu plan con confianza.
5. Elige un corredor: Busca un banco o corredor de confianza. El proveedor debe estar ya establecido y ser fiable. De esta forma, puedes estar seguro de que las órdenes, por ejemplo, se ejecutarán de forma rápida y fiable.

5 consejos más para construir tu propio patrimonio a largo plazo

1. Sé realista: No te dejes tentar por promesas de rendimientos inmensamente altos. Como has visto en el triángulo mágico de la inversión, el riesgo y el rendimiento están interrelacionados. Hay distintas formas de reducir el riesgo de tu cartera. Sin embargo, debes saber que una inversión de muy alto rendimiento nunca puede ofrecer el mismo nivel de seguridad.
2. Invierte sólo lo que puedas permitirte: Por lo general, sólo debes invertir el dinero del que puedas prescindir en ese momento. Por ejemplo, sólo deberías empezar a invertir dinero más adelante si aún tienes deudas que pagar.
3. Diversificación: Una de las reglas más importantes a la hora de invertir dinero es repartir el riesgo. Nunca pongas todo tu patrimonio en una sola inversión. Invierte en distintas empresas, clases de activos, países y sectores. De este modo, las posibles pérdidas pueden ser absorbidas por los rendimientos de otras inversiones.
4. Gestión del riesgo: Diferentes estrategias, como una diversificación suficiente o una orden de stop-loss, pueden minimizar los riesgos. Antes de decidirte por una inversión, averigua qué riesgos existen y cómo puedes minimizarlos.
5. Comparación de costes: Las comisiones de las distintas inversiones pueden variar mucho. También hay grandes variaciones dentro de la misma clase de activos. Una comparación entre corredores puede ayudarte a encontrar condiciones favorables para que no se reduzca tu rentabilidad.

Acumula una fortuna con estas inversiones

Actualmente existen numerosas opciones para invertir en distintos activos. Todas tienen ventajas e inconvenientes diferentes y son adecuadas para distintos tipos de riesgo e inversores. Pero, ¿en qué deberías invertir? Te presentamos algunas inversiones.

1. Acciones

Las acciones son inversiones con altos rendimientos, lo que conlleva riesgos. Las acciones de empresas individuales se compran en forma de Títulos de valor. El objetivo es encontrar empresas infravaloradas y beneficiarse de la evolución positiva.

Esto puede llevar mucho tiempo. Como sólo se invierte en empresas individuales, los inversores tienen que investigar mucho. Los inversores intentan encontrar las mejores empresas entre un gran número de empresas. Además, los inversores necesitan un conocimiento detallado de los análisis y las cifras clave.

Un aspecto positivo de las acciones es el efecto del interés compuesto. Los beneficios obtenidos pueden reinvertirse directamente para generar más ingresos. A largo plazo, las acciones son una forma excelente de acumular activos.

Ganar dinero con acciones puede compensar la inflación, que actualmente es comparativamente alta. Esto significa que se produce una subida generalizada de los precios. Los hogares pueden comprar menos productos o servicios por la misma cantidad de dinero, lo que significa que su propio dinero vale cada vez menos.

La sincronización con el mercado puede desempeñar aquí un papel importante. Es el momento en el que compras o vendes acciones. Como puedes ver, hay numerosos aspectos que considerar y mucho que aprender a la hora de comprar acciones individuales. Pero, ¿hay alguna forma más fácil de beneficiarse de las acciones y de los rendimientos potenciales comparativamente altos?

2. ETF

Puede que te estés preguntando en qué invertir para equilibrar riesgo y rentabilidad. Los ETF o fondos cotizados ofrecen una alternativa a la compra de acciones individuales. Algunas de las desventajas mencionadas anteriormente pueden compensarse con este activo. Los ETF están vinculados a un fondo índice e intentan replicarlo lo más fielmente posible.

Con un solo ETF, puedes invertir en muchos cientos de empresas, lo que se llama diversificación o reparto del riesgo. Las posibles pérdidas de empresas individuales pueden compensarse con los rendimientos de otros grupos. Se trata de una estrategia de inversión para reducir el riesgo de tu cartera.

El horizonte de inversión a largo plazo es importante para este activo. Debe respetarse para reducir los posibles riesgos y beneficiarse del interés compuesto. Se aplica un plazo mínimo de unos 15 años, por lo que cuanto más largo sea el horizonte de inversión, mejor.

En comparación con las acciones individuales, se necesita mucha menos investigación, ya que la composición del ETF ya está determinada por el índice. Además, no se necesita un gestor de fondos al que haya que pagar. Por tanto, los ETF son una forma de inversión comparativamente favorable, con comisiones corrientes bajas.

3. P2P

Los préstamos P2P se conceden entre dos particulares. La operación se realiza a través de la denominada plataforma P2P. Se trata de una forma de inversión relativamente nueva que no requiere la intervención de un banco.

Si quieres invertir en préstamos P2P, puedes beneficiarte de altos rendimientos potenciales. Sin embargo, las oportunidades también van acompañadas de riesgos. Los posibles riesgos son los siguientes:

• Impago de préstamos: Si el prestatario no puede devolver el préstamo, incluidos los intereses, puede producirse un impago del préstamo. Las plataformas intentan remediar esta situación: Los prestatarios se clasifican en calificaciones crediticias según el riesgo, lo que debería proporcionarte más transparencia como prestamista.
• Sin protección de depósitos: los ETF están sujetos a la protección de depósitos. Si tu banco se declara insolvente, 100.000 euros de tus activos están protegidos, ya que el dinero invertido se guarda por separado, lo que ofrece una seguridad adicional. No hay protección de depósitos para los préstamos P2P.

También es aconsejable elaborar una estrategia y ser paciente. En primer lugar, familiarízate con la inversión invirtiendo en préstamos a corto plazo. Si te convence el activo, puedes utilizar herramientas que invierten automáticamente según tus deseos individuales.

Conclusión: Protección frente a la inflación y acumulación de riqueza mediante la inversión

Invertir dinero puede ayudarte a crear riqueza a largo plazo, proporcionar seguridad financiera a tu familia y generar beneficios. Al invertir para principiantes, es importante que adquieras conocimientos suficientes y observes los principios básicos de la inversión.

Estas reglas básicas incluyen, por ejemplo, diversificar ampliamente tus inversiones, examinarlas críticamente y desarrollar tu propia estrategia. Unos ahorros pueden ayudarte en situaciones imprevistas que requieran un colchón financiero. Mantén la calma y sé realista, y asegúrate de que dispones de una gestión adecuada del riesgo.

Pero, ¿en qué debes invertir para que te convenga como inversor? Conócete a ti mismo como inversor y tus objetivos financieros. Este conocimiento puede ayudarte a decidir qué tipo de inversión elegir.

Si quieres acumular unos ahorros, una inversión en una cuenta de dinero a la vista es adecuada. Si, por el contrario, tienes objetivos a largo plazo, como mantener a tu familia, los préstamos P2P o los ETF pueden ser una opción. Más información sobre la mejor inversión o las 10 mejores inversiones aquí.

FAQ – ¿Preguntas frecuentes sobre en qué invertir?

Los hogares están luchando actualmente contra una inflación comparativamente alta. A largo plazo, la inflación puede devaluar tu dinero y contribuir a que cada vez puedas comprar menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero. Quizá te preguntes cómo puedes invertir tu dinero para contrarrestar eficazmente la inflación. En este artículo, ¡te mostramos las 10 mejores inversiones!

¿Qué son las inversiones?

Combatir la inflación, alcanzar la libertad financiera, conseguir mayores rendimientos, mantener a tu familia o hacer provisiones para la vejez: hay numerosas razones para invertir dinero. Puede resultar confuso tener una visión general de las distintas inversiones.

Las inversiones se definen como activos tangibles o propiedades que se utilizan para acumular riqueza. Se supone que los inversores pueden beneficiarse de un aumento de valor comprando barato y vendiendo más tarde a un precio más alto.

Las 10 mejores inversiones

“¿En qué invertir?“, se preguntan muchos principiantes. A continuación, te mostramos 10 inversiones diferentes. Todas tienen diferentes ventajas e inconvenientes. Asegúrate de que tu inversión se ajusta exactamente a tus objetivos y a tu estrategia de inversión, y de que eliges la inversión más lucrativa para ti, sin riesgos, para que puedas acumular una fortuna a largo plazo.

1. Fondos cotizados

Un ETF o fondo cotizado es un fondo de inversión cotizado que sigue un índice. Los inversores pagan a un fondo común cuyos valores ya han sido seleccionados de antemano. Dependiendo del ETF, los inversores pueden invertir en distintas inversiones, como bonos o acciones.

Un ejemplo de índice de este tipo es el IBEX 35. Un ETF sobre este índice contiene las 35 mayores empresas de España. Con la ayuda de esta inversión, es muy fácil invertir en un gran número de empresas con una sola inversión. Un ETF de hidrógeno, por ejemplo, invierte en empresas relacionadas con el hidrógeno.

El objetivo de un ETF es alcanzar la rentabilidad del índice correspondiente. A diferencia de los fondos activos, el objetivo no es generar un exceso de rentabilidad. Esto también repercute en las comisiones de esta inversión: Los ETF son comparativamente baratos.

Este activo es especialmente adecuado si quieres invertir activos a largo plazo. El objetivo puede ser, por ejemplo, la provisión para la jubilación, el ahorro para tus propios hijos, para una futura licencia de conducir o para la educación.

El horizonte de inversión debe ser de al menos 15 años. Este largo periodo permite a los inversores reducir el riesgo de la inversión y beneficiarse del interés compuesto. Los beneficios se reinvierten para generar más intereses. Los ETF te ofrecen las siguientes ventajas:

• Transparente
• Favorable
• Diversificación o distribución del riesgo para aumentar la seguridad
• Flexible y líquido
• Fácil de entender

2. Depósitos a plazo fijo y bonos

Con una cuenta de depósito a plazo fijo, puedes invertir tu dinero durante un periodo concreto, previamente acordado, a un tipo de interés fijo. El acuerdo fijo significa que tu dinero no depende de las fluctuaciones de los tipos de interés.

Puedes decidir por ti mismo la duración de los plazos. Si quieres acceder al dinero rápidamente, puedes optar por un plazo corto. La mayor ventaja de esta inversión es el alto nivel de seguridad. Puedes utilizar especialmente bien la cuenta de depósito a plazo fijo para invertir tus ahorros.

Los bonos son emitidos por gobiernos, bancos, empresas o instituciones para recaudar dinero. Como inversor, puedes prestar tu dinero y beneficiarte de los intereses y de la posible subida de los precios.

Los bonos gubernamentales de determinados países, como Alemania, tienen una elevada calificación crediticia y se consideran muy seguros. Pueden actuar como un componente de seguridad en tu cartera, pero apenas es posible generar rendimientos.

Otros países con peor calificación crediticia tienen más posibilidades de generar rendimientos. Sin embargo, tienen la desventaja de que proceden de estados económicamente más débiles y es posible que los países en cuestión se declaren insolventes.

3. Préstamos p2p

Los préstamos P2P ofrecen una alternativa a un ETF con altos rendimientos. Se trata de la concesión de un préstamo de un particular a otro. Esta operación es posible gracias a las denominadas plataformas P2P. A diferencia de los préstamos convencionales, no se necesita un banco.

Los préstamos P2P se caracterizan por su alto grado de flexibilidad. Como inversor, tú decides las condiciones del préstamo, el importe de la inversión, el país de inversión y la diversificación. El sector P2P es una de las inversiones con mayor rentabilidad y está asociado a un mayor riesgo.

Para reducir este riesgo, se recomienda una amplia diversificación entre distintos tipos de préstamos. Para ayudar a los inversores, los prestatarios se clasifican por calificación crediticia. Puedes utilizarla para adaptar tu estrategia de inversión a tu perfil de riesgo e invertir en préstamos con distintos niveles de riesgo. También puedes aumentar la diversificación utilizando varias plataformas P2P.

Además de los riesgos mencionados, también hay algunas ventajas de los préstamos P2P:

• Rendimientos potenciales atractivos
• Posibilidad de pequeñas sumas de inversión
• Oportunidad de diversificación
• Inversión automatizada mediante herramientas
• Mayor flexibilidad (ajustes individuales como el importe o los plazos de inversión preferidos)

4. Inmobiliarias

Hay distintas formas de invertir en bienes raíces. Un ejemplo clásico es comprar una propiedad para uso propio como elemento básico para la jubilación. Después de pagarla, tendrás menos gastos de vivienda y podrás beneficiarte del aumento de valor.

También es posible comprar una propiedad y alquilarla. Los ingresos regulares por alquiler son una forma popular de aumentar tus propios ingresos. Los factores decisivos aquí son la ubicación y el estado del inmueble. Deberías tener suficiente experiencia en este campo, ya que hay que tener en cuenta diversos aspectos, como los costes de mantenimiento.

Quizá busques una forma más sencilla y barata de beneficiarte del mercado inmobiliario. Una opción son los fondos inmobiliarios. Los inversores reúnen su dinero en un fondo que permite a otros financiar proyectos inmobiliarios. Algunos ejemplos son los hoteles, las viviendas residenciales o las residencias de ancianos.

Por regla general, los fondos inmobiliarios invierten en distintos edificios para reducir el riesgo de la inversión. Los inversores pueden beneficiarse de los ingresos por alquileres, los ingresos por ventas y el aumento del valor de las acciones inmobiliarias.

Los riesgos típicos de los fondos inmobiliarios son la pérdida de rentas o la depreciación. Dependiendo de la ubicación del inmueble, pueden producirse fluctuaciones de los tipos de cambio. El aumento de los tipos de interés puede depreciar el valor de los edificios.

5. Fondos de inversión

Los fondos de inversión invierten su dinero de la forma más rentable posible en diferentes clases de activos. Algunos ejemplos son los fondos de renta fija, los fondos de renta variable y los fondos inmobiliarios. Los ETF ya mencionados son una subforma de los fondos de inversión.

Una ventaja fundamental es la distribución de tus activos entre distintos valores. Los fondos pueden comprarse y venderse durante las horas normales de apertura de la Bolsa, lo que garantiza la liquidez. No obstante, es aconsejable un horizonte de inversión a largo plazo para minimizar los riesgos potenciales.

Los riesgos de los fondos de inversión pueden variar mucho en función del activo subyacente. Los fondos de bonos, por ejemplo, son comparativamente de bajo riesgo. Se invierte en valores de interés fijo. Cuando selecciones fondos de inversión, presta atención a tu apetito individual por el riesgo.

Algunos fondos de renta variable pueden ser bastante más arriesgados. Algunos sólo invierten en determinados países o sectores, lo que reduce la diversificación. Si te interesan los fondos especializados, es aconsejable incluir inversiones comparativamente seguras para reducir el riesgo global. Descubre más sobre los fondos indexados frente a los ETF aquí.

6. Acciones

Puede que te hayas preguntado cómo puedes ganar dinero con acciones. Una acción es un valor que permite a los inversores convertirse en copropietarios de una empresa. Cuando compras una acción, recibes varios derechos como inversor. Por ejemplo, los accionistas son invitados a la Junta General Anual y tienen derecho de voto.

Como propietario de una acción, puedes beneficiarte de los dividendos. Se trata de los beneficios distribuidos a los accionistas si la empresa tiene éxito. Otra opción es el rendimiento de una subida del precio de las acciones.

Las acciones ofrecen rendimientos potenciales atractivos, pero requieren una experiencia suficiente. Los inversores intentan encontrar empresas infravaloradas mediante una investigación y un análisis intensivos, para beneficiarse del posterior rendimiento del precio de las acciones. Invertir en acciones individuales puede ser arriesgado si el inversor no tiene experiencia y no está suficientemente diversificado.

Además, sólo debes invertir dinero que no vayas a necesitar necesariamente en los próximos años, ya que las acciones están sujetas a fluctuaciones. Si estás seguro de que puedes prescindir del dinero por el momento, no correrás el riesgo de tener que vender cuando bajen los precios.

7. Materias primas

Los inversores pueden invertir en diversas materias primas, como petróleo, gas o materias primas agrícolas como trigo o café. Los especuladores intentan beneficiarse de los cambios en los precios.

El aumento de la demanda y la escasez de materias primas están provocando actualmente una subida de los precios en algunos casos, lo que hace que las materias primas sean interesantes para los inversores. Hay varias formas de beneficiarse del mercado de materias primas:

• Certificados
• Acciones
• ETC de materias primas
• ETFs de materias primas

Dependiendo del tipo de inversión, invertir en materias primas puede ser muy arriesgado. Los principiantes no deben invertir en ETC de materias primas ni en certificados. Si te interesa un ETF de materias primas, fíjate en su composición exacta y asegúrate de que hay suficiente diversificación en distintas materias primas.

8. Metales preciosos

La inversión en oro se considera desde hace tiempo una inversión interesante y una opción para un componente de seguridad. También existen otros metales preciosos, como la plata, el paladio, el oro o el platino. Los metales preciosos tienen numerosas aplicaciones en la industria y su oferta es limitada.

El oro se considera una moneda de crisis, ya que su precio suele moverse en sentido contrario al de la renta variable y, por tanto, está destinado a equilibrar la cartera. En el pasado, los precios del oro solían subir cuando había una gran incertidumbre en los mercados.

Una desventaja del oro es que sólo se obtiene una rentabilidad baja. También puede haber riesgos de tipo de cambio e inconvenientes de almacenamiento. Puede ser peligroso guardar el oro en casa. Otra opción es una caja de seguridad en un banco. En estos casos, hay costes adicionales.

Invertir en metales preciosos utilizando un ETF es menos complicado. Sin embargo, no existen ETFs especiales de oro, pero sí ETFs de materias primas que incluyen oro. Este tipo de inversión elimina los problemas asociados al almacenamiento. También puedes invertir en otras materias primas y reducir así el riesgo de la inversión.

9. Antigüedades y arte

En algunos casos, la pasión por coleccionar antigüedades y arte puede convertirse en una inversión. Por ejemplo, cuadros o muebles de diseñadores conocidos o de una antigüedad adecuada. Las antigüedades pueden comprarse en mercadillos, en subastas o en tiendas especializadas.

En este ámbito en particular, es necesario tener cierto interés y conocimiento de las antigüedades. Es importante que te dirijas a comerciantes reputados. Si no estás familiarizado con el tema, puedes pedir consejo a expertos independientes. Los principiantes suelen tener pocas posibilidades de evaluar de forma realista el valor de un objeto o de reconocer las reproducciones sin valor.

En el caso de artículos de alta calidad, puede ser posible un aumento estable del valor de la inversión. Otra ventaja es el hecho de que si un artículo se conserva durante al menos un año, su venta está exenta de impuestos.

10. Criptomonedas

Desde 2008, las monedas digitales se han desarrollado y atraído el interés de numerosos inversores. Bitcoin, la primera criptodivisa, es especialmente popular, seguida de Ethereum. Le siguieron numerosas monedas más pequeñas. Las monedas digitales se utilizan ahora como medio de pago por diversos proveedores.

La innovación que hay detrás de las criptomonedas es la cadena de bloques (blockchain). Se trata de un software de código abierto que contiene listas ampliables de registros de datos a prueba de manipulaciones. Este sistema es popular debido a su anonimato.

Además de las ventajas anteriores, también existe la oportunidad de obtener beneficios mediante el aumento de los precios. Sin embargo, también hay que tener en cuenta algunos riesgos:

• Fuertes fluctuaciones: Es imposible predecir cómo evolucionarán determinadas monedas a largo plazo
• Los proyectos pequeños son especialmente arriesgados
• No todas las criptobolsas están reguladas, no hay protección de los depósitos

Conclusión: Cartera mixta de las inversiones más lucrativas

Invertir dinero mediante inversiones es una parte esencial de un plan financiero. Las inversiones te permiten alcanzar varios objetivos, como mantener a tu familia, lograr la libertad financiera, hacer provisiones para la jubilación o ahorrar para tus hijos.

No existe una respuesta única sobre qué inversión es la más lucrativa. Todas las inversiones tienen oportunidades y riesgos diferentes. En cualquier caso, un activo debe adaptarse a ti, a tu estrategia individual y a tu perfil de riesgo. Tu cartera también debe constar de un componente de seguridad y un componente de rentabilidad.

Una cuenta de ahorros o los bonos del Estado con una buena calificación crediticia son adecuados como componente de seguridad. Aunque ofrecen pocas posibilidades de rentabilidad, puedes guardar tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros diario. Una inversión en oro también puede ofrecer seguridad en situaciones económicas difíciles.

Si te interesan las inversiones a largo plazo con una rentabilidad potencial atractiva, puedes informarte sobre los ETFs y los préstamos P2P. Te permiten acumular activos con un riesgo comparativamente bajo si te ciñes a los principios básicos de la inversión. Descubre aquí más información sobre ETF para principiantes o ETF Europa.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre “las 10 mejores inversiones“

Ya les ha ocurrido a muchos inversores: Una crisis sacudió la economía, lo que repercutió negativamente en las inversiones financieras. Como resultado, muchos inversores ya han perdido gran parte del dinero que tanto les había costado ganar. Por tanto, es comprensible que te preguntes cómo puedes construir una cartera estable. ¿Existe algo así como una inversión a prueba de crisis? En este artículo descubrirás qué aspectos debes tener en cuenta para proteger tu cartera y poder mantener la calma en tiempos económicos difíciles.

Cómo se comportan las inversiones en las crisis económicas

La economía ha estado sometida a diversas influencias en los últimos años: La guerra de Ucrania, la elevada inflación y la pandemia de coronavirus. En pocos años puede haber fuertes fluctuaciones que repercutan en la economía.

Efectos de las crisis en las inversiones financieras

Estos tiempos son especialmente difíciles para los jóvenes inversores. Quizá aún no tengas la confianza necesaria para gestionar tu dinero en tiempos de recesión económica. Se plantea la cuestión de qué debes hacer con tus activos. ¿Qué clases de activos son a prueba de crisis? ¿Cómo puedes invertir tu dinero para protegerlo de la inflación?

• Las distintas inversiones reaccionan de forma diferente a las crisis económicas
• Si has invertido en formas de inversión dependientes de la economía y se produce una crisis económica, también sentirás las consecuencias: Puede haber pérdidas a corto plazo
• Es importante no vender en tiempos económicos difíciles
• Los mercados bursátiles suelen recuperarse con bastante rapidez tras las crisis económicas
• Los inversores experimentados reaccionan con prudencia ante las crisis y no venden sus inversiones
• En principio, se puede reducir el riesgo de tu cartera
• Si prestas atención a una diversificación suficiente en diferentes clases de activos, no todas las inversiones caen por igual en las crisis económicas
• Los precios del oro y de las acciones suelen moverse en direcciones opuestas durante las crisis económicas, por ejemplo.
• Es mucho menos probable que las crisis económicas provoquen pérdidas financieras, especialmente para los inversores a largo plazo, ya que simplemente “se sientan” en la crisis en cuestión

La naturaleza especial de la economía actual

La actual guerra en Ucrania está teniendo repercusiones en la economía. La situación es especialmente difícil, ya que los últimos años también han estado llenos de dificultades económicas. La pandemia de coronavirus y la elevada inflación están afectando a la economía.

Algunas de las consecuencias de este periodo todavía se dejan sentir: Los precios de la energía han subido bruscamente y hay una prolongada escasez de ciertas materias primas. Nadie puede predecir cuánto durará la guerra en Ucrania, por ejemplo, ni qué consecuencias económicas tendrá para los hogares.

Los altos precios de la energía y la fuerte inflación suelen provocar reticencias a comprar. Esto lo sufren especialmente las empresas que posteriormente tienen costes más elevados. Estos problemas se ven agravados por los paros de producción en China, los atascos en el transporte y las interrupciones de la cadena de suministro.

Oportunidades y riesgos de las inversiones a prueba de crisis

Las crisis económicas no solo conllevan riesgos, sino también oportunidades que los inversores experimentados pueden aprovechar. Es importante que no hagas ninguna venta precipitada, sino que examines con calma tu propia situación financiera.

Oportunidades en tiempos de crisis económica:

• Rendimientos al alza:Con el tiempo, la economía se recuperará de la crisis. Esto también provocará una nueva subida de los precios de las clases de activos. Esta fase te ofrece oportunidades atractivas para conseguir altos rendimientos.
• Precios favorables: La caída a veces brusca de los precios durante las crisis económicas tiene la ventaja de que se pueden comprar a precios favorables. Suelen ser buenas oportunidades para que los inversores experimentados compren a precios favorables y se beneficien de la posterior subida de precios tras la crisis.
• Diversificación: Las distintas clases de activos reaccionan de forma diferente ante las crisis. Especialmente en tiempos de crisis, los inversores suelen darse cuenta de lo importante que es una diversificación suficiente para que la cartera sea más resistente y segura en general.

Riesgos en tiempos de crisis económica:

• Incertidumbres: Las épocas económicas difíciles suelen ir acompañadas de incertidumbre y emotividad. En esas fases, suele ser más difícil tomar decisiones de inversión bien fundadas, sin dejarse influir demasiado por la situación actual y pensando a largo plazo.
• Alta volatilidad: La volatilidad suele aumentar durante las crisis económicas. Puede haber fluctuaciones fuertes e impredecibles en diferentes inversiones. Esto a veces puede provocar nerviosismo entre los inversores y dar lugar a ventas de pánico.

Inversión a prueba de crisis con estas clases de activos

Como has visto, los inversores se enfrentan a una serie de dificultades debido a diversas crisis y sus consecuencias. Estas crisis económicas están aumentando la demanda de inversiones a prueba de crisis. Pero, ¿cuál es la mejor inversión sin riesgo?

1. Depósitos a plazo fijo, cuentas de ahorro y dinero a la vista como inversión

Los depósitos a plazo fijo, las libretas de ahorro y las cuentas de dinero a la vista se consideran inversiones especialmente seguras. Son especialmente populares entre los inversores con una gran necesidad de seguridad. Sin embargo, apenas ofrecen intereses y están por debajo de la tasa de inflación, por lo que es aconsejable invertir en algo más que estas formas de inversión.

Si has invertido parte de tu patrimonio en estas inversiones, es aconsejable comprobarlas periódicamente. Los bancos cambian siempre sus condiciones, por lo que podrías plantearte cambiar de banco si encuentras una oferta especialmente atractiva.

Las ofertas en Internet son útiles, ya que te permiten hacer comparaciones de forma rápida y eficaz. Si te resulta demasiado laborioso cambiar de banco con regularidad, es aconsejable investigar a fondo antes de tomar una decisión definitiva.

2. Clase de activos metales preciosos

Probablemente, también hayas oído que los metales preciosos, especialmente las inversiones en oro, se consideran una clase de activos a prueba de crisis. Los metales preciosos como la plata, el oro y el platino son recursos limitados y, por tanto, no están disponibles indefinidamente. Esto tiene la ventaja de que se garantiza un cierto nivel de retención del valor.

No obstante, hay que mencionar que el precio del oro también puede estar sujeto a fuertes fluctuaciones. Al comprar oro también entra en juego un cierto riesgo cambiario, ya que el oro se negocia en dólares estadounidenses.

Si te interesa el oro, también debes considerar la posibilidad de almacenarlo. El oro puede guardarse en casa en una caja fuerte, pero esto conlleva cierto riesgo. También es posible contratar un seguro antirrobo o utilizar cajas de seguridad bancarias, pero también cuestan dinero.

3. Asegurar la inversión a través de la propiedad

Los inmuebles tienen una gran demanda y ofrecen una opción de inversión segura. En tiempos de incertidumbre económica, la propiedad es más resistente a la inflación, por ejemplo. Hay distintas formas de beneficiarse del mercado inmobiliario.

Otra opción son las propiedades que producen rendimientos, es decir, el alquiler de propiedades que ya se han comprado. Son inversiones con altos rendimientos. Quizás acabas de empezar a trabajar y no tienes la oportunidad de comprar una propiedad en este momento. Sin embargo, si aún quieres beneficiarte del mercado inmobiliario, la tercera opción de inversión puede resultarte atractiva.

Los fondos inmobiliarios abiertos también están disponibles para los inversores con activos más pequeños. Los fondos inmobiliarios ofrecen menos seguridad, pero aumentan las posibilidades de obtener un rendimiento atractivo. Como parte de tu cartera, podrían servir de mezcla parcial y compensar las inversiones seguras pero menos rentables.

¿A prueba de crisis y rendimiento? ¡Presta atención a estos aspectos!

Las opciones de inversión anteriores que te hemos presentado están diseñadas para incorporar un componente de seguridad a tu cartera. Esto puede reducir el riesgo global de tu cartera, haciéndola más resistente, especialmente en tiempos económicos difíciles.

Una vez que te das cuenta de esto, surge la pregunta: ¿Hay formas de conseguir rendimientos atractivos y seguir aumentando la seguridad? Si piensas en clases de activos que generen rentabilidad, es posible que te vengan a la mente las acciones o el P2P. Pero las acciones son todas de alto riesgo, ¿no? ¿Y una cartera P2P es siquiera seria, dados sus altos rendimientos?

¿Rentabilidad y seguridad con P2P y ETFs?

Los préstamos P2P o entre iguales los concede un particular a otro particular. Este comercio es posible gracias a las plataformas P2P. Ayudan a los inversores a encontrar préstamos adecuados y permiten realizar inversiones directas. De este modo, los particulares también pueden obtener préstamos sin pedir un préstamo bancario tradicional.

Los préstamos P2P tienen una serie de ventajas. Permiten obtener altos rendimientos e invertir en una variedad de préstamos diferentes. Esto te permite conseguir tipos de interés atractivos. Pero, ¿Puedes superar la crisis con los préstamos P2P, aunque sean más arriesgados que otras clases de activos?

Preguntémonos brevemente, ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos P2P?

• Riesgo de impago: El riesgo de impago significa que un prestatario puede dejar de ser capaz de pagar. Los inversores que conocen los riesgos de los préstamos P2P también saben cómo reducirlos. Puedes reducir el riesgo de impago de los préstamos P2P mediante la diversificación.
• Insolvencia del proveedor P2P: La propia plataforma también alberga un riesgo. Algunos de los proveedores no están regulados y, por tanto, son arriesgados para los inversores. Si se declaran insolventes, los inversores pueden perder su dinero, ya que no hay protección de los depósitos. Sin embargo, hay bolsas P2P reguladas que están auditadas y, por tanto, son mucho más seguras. En principio, deberías invertir en préstamos europeos.
• Calificación crediticia incorrecta: Los proveedores de P2P emiten las llamadas calificaciones crediticias a sus prestatarios. Su finalidad es ayudar a evaluar el riesgo para los inversores. Sin embargo, los mercados son todavía relativamente jóvenes y a veces carecen de experiencia, lo que puede significar que determinados préstamos sean en realidad más arriesgados de lo que indica su calificación. Por lo tanto, es especialmente importante que la información sobre los préstamos se lea con atención y se examine con ojo crítico. Se proporciona seguridad adicional dividiendo el préstamo entre diferentes plataformas P2P.

Los ETF ofrecen otra forma de conseguir rendimientos atractivos. Las estrategias de los ETF permiten a los inversores invertir en acciones de forma barata y sencilla. La ventaja particular en este caso es la diversificación. Esto los hace mucho más seguros que invertir dinero en acciones individuales. Una recomendación especial de ETF son los ETF mundiales, con los que los inversores pueden invertir en las empresas más fuertes del mundo.

Los ETF también son populares por sus bajos costes. No se gestionan activamente, por lo que los costes suelen estar muy por debajo del uno por ciento. También son líquidos, ya que se negocian en Bolsa y pueden comprarse y venderse rápidamente. No obstante, los ETF son una clase de inversión a largo plazo, con un horizonte de inversión de al menos 10 años.

Cómo puedes aumentar la seguridad y seguir obteniendo beneficios

Los siguientes consejos pueden ayudarte a invertir tu dinero a prueba de crisis y seguir obteniendo rendimientos atractivos:

• Mantén la calma: Los momentos de crisis suelen ser caóticos y confusos. Por eso es tan importante que mantengas tus emociones bajo control y no hagas ventas espontáneas. Con el tiempo, las crisis económicas se repetirán una y otra vez, pero también albergan oportunidades.
• Diversificación: Los expertos recomiendan construir una cartera de diferentes clases de activos. Una parte debe actuar como componente de seguridad y otra como componente de rendimiento. De este modo, tu cartera estará equilibrada y te ofrecerá ambas cosas.
• Presta atención a la liquidez: Especialmente en tiempos difíciles, es importante saber a qué inversiones puedes recurrir y a cuáles no en caso de emergencia. Obtén una visión precisa de la liquidez de tus inversiones e invierte solo el dinero que no vayas a necesitar activamente en un futuro próximo.
• Cuenta de ahorros: Este punto también está relacionado con la liquidez. Acumula un ahorro de dos a tres meses de salario para no tener que recurrir a las inversiones en tiempos difíciles, lo que repercutirá negativamente en tus rendimientos y en tus planes financieros futuros.

Conclusión: Rentabilidad y seguridad mediante una estrategia financiera adecuada

El tema de la seguridad también es un aspecto importante cuando se trata de finanzas. Quizás también conozcas a personas que han sufrido daños financieros en tiempos económicos difíciles. Por ejemplo, inversores inexpertos que entraron en pánico durante la pandemia de coronavirus y vendieron sus acciones.

En principio, no hay inversiones que sean completamente seguras. A la inversa, puedes obtener poco o ningún rendimiento con inversiones muy seguras. Por tanto, las carteras mixtas, formadas por un componente de seguridad y un componente de rentabilidad, ofrecen un buen término medio.

Las inversiones a prueba de crisis, como las cuentas de dinero a la vista, las cuentas de ahorro o las cuentas de depósito a plazo fijo, son adecuadas para el componente de seguridad. Los metales preciosos como el platino, el oro y la plata también son populares para equilibrar la cartera e incorporar un poco más de seguridad.

Por otro lado, existen oportunidades de inversión de alto rendimiento, como los préstamos P2P y los ETF, que permiten a los inversores obtener buenos rendimientos y generar ingresos pasivos o acumular activos.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre las inversiones a prueba de crisis 2024

Los neobrokers tienen una desventaja y es la selección de acciones y ETF que los inversores pueden comprar a través de estas plataformas. Aunque casi siempre se incluyen las acciones más populares, a menudo los inversores se sienten decepcionados cuando buscan los valores menos populares, sobre todo en términos de precio. Por este motivo, hoy veremos por qué una segunda cuenta de depósito con “Captrader” puede ser especialmente útil en estos casos.

Muchos neobrokers, pero a menudo con una oferta limitada

Los neobrokers como Scalable Capital o Trade Republic suelen ofrecer a sus clientes costes de 0 euros, pero normalmente solo una selección limitada. Por tanto, los inversores no deben esperar no tener costes con una gama completa de productos: este cálculo no sale bien.

Además, la elección de centros de negociación con los neobrokers habituales también es muy limitada. En Scalable Capital, por ejemplo, los inversores solo pueden operar en gettex o Xetra.

Los clientes de Trade Republic pueden incluso negociar en un único centro de negociación extrabursátil, la Bolsa L&S.

Los inversores que quieren comprar REIT, por ejemplo, es decir, fondos de inversión inmobiliaria o sociedades de inversión inmobiliaria de Estados Unidos, no suelen estar muy bien asesorados por los neobrokers habituales. Como resultado, los inversores pueden perderse oportunidades atractivas, como la acción Healthpeak Properties, que posee más de 150 propiedades estadounidenses en el sector sanitario y ofrece actualmente una rentabilidad por dividendo del 4,4%. Su capitalización bursátil asciende a 14.540 millones de dólares.

Negociación de acciones en Alemania comparada con la Bolsa de Nueva York

Veamos un ejemplo en Alemania que también puede ocurrir en el mercado español. Es evidente que las acciones de Healthpeak Properties se negocian con mucha frecuencia en su bolsa de origen, la Bolsa de Nueva York (NYSE). Mucho más que en Alemania y España. La media, el volumen de negociación de esta acción es de 4 millones en un solo día, lo que ofrece a los inversores precios atractivos para comprar y vender.

Veamos ahora la misma acción en la bolsa de un neobroker clásico de Alemania. En este caso en la Bolsa L&S de Trade Republic. Como puede verse en el siguiente gráfico, apenas hay volumen de operaciones. Además, sólo se ejecutaron 2 operaciones el lunes 16 de enero de 2023, sobre 50 y 900 euros.

Si echamos un vistazo al número de acciones, vemos una oferta muy limitada de 301 acciones. Los inversores pueden venderlas a un precio de 24,80 euros o comprarlas a un precio de 25 euros. Esto significa que se puede comprar un máximo de 7.525 euros o vender un máximo de 7.464,80 euros a través de la Bolsa L&S. La diferencia entre estas dos cantidades –el diferencial– es bastante elevada, de 60,20 euros. La Bolsa L&S y, en este caso, Trade Republic ganan dinero con esta diferencia. Demasiado para los “costes de 0 €”.

Ahora podríamos pensar que Xetra, como el mayor centro de negociación de Alemania, sería una mejor opción para negociar la acción de Healthpeak Properties. Sin embargo, un breve vistazo a este centro de negociación revela rápidamente que no es así.

Mientras que el volumen de negociación en la Bolsa L&S era muy pequeño, pero seguía mostrándose, en Xetra ni siquiera es visible. Esto indica que la acción Healthpeak Properties se negocia poco en Xetra.

En el caso de los grandes valores, como Apple, el volumen es bastante visible.

Entonces, ¿cómo pueden los inversores invertir su dinero de forma más rentable?

Para los inversores que quieran invertir más de unos cientos de euros en las acciones más inusuales, merece la pena echar un vistazo a Captrader.

En esta plataforma, también pueden negociar valores atípicos directamente en EE.UU., sin rodeos y a precios mínimos históricos, a partir de una comisión mínima de solo 2 $. Los inversores que compren más de 200 acciones solo pagarán 1 céntimo por cada acción adicional, una oferta muy atractiva.

Si ahora comparamos Captrader con otros proveedores, podemos ver que ningún otro bróker se acerca a Captrader con una comisión fija de 2 $ (= 1,85 €) para las operaciones en EE.UU.

Sin embargo, las comisiones de Captrader también siguen siendo constantemente bajas para la negociación global en otros países, como puede verse en los siguientes ejemplos.

Negocia ETF de EE.UU.

Además de títulos de valores, los inversores en Captrader también tienen la interesante oportunidad de negociar ETF estadounidenses, que de otro modo no están disponibles en Europa .Para ello, los interesados deben facilitar información en forma de cuestionario que acredite que poseen una cuenta con un volumen superior a 500.000 euros o que son operadores activos con experiencia en el sector financiero. Para esto último suele bastar con una cualificación bancaria estándar.

Ahora los inversores también pueden utilizar este método para incluir en su cartera únicamente ETF autorizados en Estados Unidos, por una comisión de 2 $ y 1 céntimo por más de 200 acciones de ETF. Sin embargo, en este caso los inversores también deben pagar impuestos por todo ellos mismos.

No hay pago automático de impuestos cuando se negocia con ETF estadounidenses en Captrader. Así pues, las grandes oportunidades conllevan grandes responsabilidades para los inversores. Para algunos, sin embargo, lo más probable es que los ETF estadounidenses puedan ser una adición interesante a su cartera.

Broker para acciones de EE.UU.: Una plataforma inusual para operaciones inusuales

Los neobrokers gozan de gran popularidad desde hace algún tiempo, especialmente en Alemania. Suelen ofrecer a los inversores títulos de valor populares y ETF a precios atractivos. Sin embargo, los inversores que también quieren invertir en acciones o ETF menos populares llegan rápidamente a sus límites con muchos neobrokers.

Esto se debe a que el volumen de negociación de los valores menos comunes en Alemania es tan bajo en la mayoría de los casos que los precios suelen ser muy poco atractivos.

Con Captrader, los inversores tienen la oportunidad de invertir directamente en el país de origen del título de valor respectivo, con comisiones bajas, y así conseguir los mejores precios. Sin duda, merece la pena intentarlo.

En 2024, quiero invertir 60.000 euros en ETF, préstamos P2P, acciones y criptomonedas, después de alcanzar con éxito mi objetivo de 50.000 euros en 2022. En este artículo puedes ver exactamente cómo quiero alcanzar mi nuevo objetivo y cómo divido mis inversiones.

Perspectivas económicas para 2024

Año nuevo, objetivo de ahorro nuevo. Después de alcanzar mi objetivo de ahorro de 50.000 euros en 2022, he puesto mis miras aún más altas para 2024. Ahora voy a toda máquina. El nuevo objetivo de ahorro para este año es de 60.000 euros.

Por desgracia, la situación económica actual no me apoya en este empeño. Según varias previsiones, el PIB alemán disminuirá en 2024. Aunque la mayoría de los institutos parten de un pequeño descenso inferior al 1 %, esto no facilita en absoluto mi proyecto.

Por este motivo, me resultará aún más difícil superar la barrera de los 60.000 euros en 2024, al igual que lo fue tras los dos primeros años de coronavirus de 2020 y 2021 y la guerra de Ucrania en 2022. No obstante, estoy más que dispuesto a asumir este nuevo reto.

Además de una inminente desaceleración de la economía española, es probable que los tipos de interés oficiales de la eurozona sigan subiendo.

Una subida de los tipos de interés básicos provoca una caída de las valoraciones de las acciones. Y eso es bueno, ya que los inversores pueden comprar acciones más baratas en el mercado bursátil. Sin embargo, unos tipos de interés clave más altos también frenan el crecimiento económico. Por tanto, un intento de frenar la inflación mediante tipos de interés clave más altos puede acabar rápidamente en una recesión. Un arma de doble filo.

En vista de los obstáculos económicos a los que probablemente nos enfrentemos este año, saldré aún más de mi zona de confort e invertiré más que nunca. A continuación te mostraré exactamente cómo es mi plan de inversión para 2024.

Mi plan de inversión para 2024

Pero antes de examinar mi estrategia de inversión para 2024, veamos brevemente mi estrategia de inversión del 2023.

Toda mi inversión en 2023 se dividió de la siguiente manera:

• ETFs y, en su caso, acciones individuales: 80%.
• Préstamos P2P: 15 %
• Start-ups, criptomonedas y otros: 5 %

Como tuve mucho éxito con mi estrategia el año pasado, seguiré la misma estrategia en 2024: 80/15/5.

Por supuesto, por un lado espero tener un gran éxito con esta estrategia, pero por otro también he tomado una decisión consciente a favor de ella porque no quiero implicarme demasiado con las inversiones. Prefiero trabajar para alcanzar mi objetivo de ahorro y pensar en cómo puedo conseguirlo, sobre todo ahora que empieza el año.

También quiero tener un colchón el año que viene para poder aprovechar las oportunidades atractivas en cuanto surjan. Un buen ejemplo del año pasado fue mi inversión en acciones de WISE. Incluso después del máximo, he subido un 76% con esta acción. Seguiré manteniéndola.

La base de mi estrategia de inversión con ETFs

Como la mayoría de mis inversiones en 2024 serán en ETFs, éstos forman la base de mi cartera.

Este año seguiré con mi estrategia global. Ésta consiste en empresas del mundo desarrollado -el “Vanguard FTSE Developed World“- y empresas del mundo emergente -el “Vanguard FTSE Emerging Markets“-.

Los costes según el “Total Expense Ratio”, o “TER” para abreviar, son de un bajo 0,12% para el ETF del Mundo Desarrollado y de un 0,22% para el de los Mercados Emergentes. Además, la diferencia de seguimiento de ambos ETF también está en un rango muy bueno, con un -0,09% para el DW y un 0,26% para el EM.

La diferencia de seguimiento negativa del ETF Mundo Desarrollado indica que, en realidad, el ETF ha obtenido mejores resultados que su índice subyacente en el pasado. ¡Y eso es sumamente notable!

Rendimiento de los ETF en los últimos años

Desde 2015, el ETF Mundo Desarrollado, con su elevada proporción de renta variable estadounidense, ha obtenido unos resultados especialmente buenos. En la mayoría de los años, los inversores han logrado incluso rentabilidades de dos dígitos, lo que es un resultado excelente para un ETF.

El ETF de Mercados Emergentes tuvo un comportamiento ligeramente peor y no entró en terreno positivo con tanta frecuencia.Sin embargo, este rendimiento se debe principalmente a la elevada proporción de China en el ETF.

Está en la naturaleza del mercado bursátil que los ETF puedan fluctuar más cada año y generar a veces mejores y a veces peores rendimientos.No obstante, los inversores en ETF pueden esperar una rentabilidad media anual del 7%. Al menos eso es lo que ha demostrado el pasado.

Tengo curiosidad por ver cómo evolucionarán los rendimientos con la posible recesión de 2024. Sea como sea, toda recesión llega a su fin y por eso también este año me mantengo fiel a mi estrategia de ETF. Estoy convencido de que mis dos ETF constituyen una base de inversión óptima. Garantizan que mis inversiones estén ampliamente diversificadas y sean rentables al mismo tiempo.

Las inversiones en préstamos P2P como oportunidad

La segunda posición más importante en mi estrategia de inversión son los préstamos P2P, con un 15%. Aquí no tengo una inversión fija como en mis planes de ahorro ETF, sino que sopeso la situación mensualmente y sólo entonces decido si me merece la pena invertir y dónde.

Así que con los préstamos P2P, invierto de forma dinámica. Mes tras mes. Acontecimientos como la guerra de Ucrania, que ha golpeado con especial dureza a muchos préstamos P2P, me han enseñado esto.

Mis éxitos en 2023

Estoy muy contento de haber alcanzado mi objetivo de inversión de 50.000 euros el año pasado. Alcancé la cantidad de ahorro prevista todos los meses e incluso la superé algunos meses.

Me gustaría llevar este impulso conmigo en 2024 e invertir diligentemente en las distintas clases de activos cada mes.

Fuera de la zona de confort 2024

El objetivo de mi plan de ahorro para 2023 ya era exigente. Sin embargo, ¡mi nuevo objetivo para 2024 será aún más desafiante! Al igual que el año pasado, iré aumentando mi inversión mensual paso a paso, empezando con 4.500 euros en febrero y terminando con 6.000 euros en diciembre.

Con este ambicioso proyecto, definitivamente tendré que salir de mi zona de confort, ¡Pero espero conseguir mi objetivo!

El gráfico siguiente muestra las inversiones por clase de activos. Las inversiones mensuales ascienden a una media de 5.000 euros.

La mayor parte de mi estrategia se compone de inversiones en ETF, que experimentarán otro fuerte aumento a finales de año. Pero también seguiré invirtiendo más en préstamos P2P y start-ups a lo largo del año. Espero que esto me mantenga motivado en todo momento.

Conclusión: Mi estrategia de inversión, 2024 puede llegar

Sin duda, el nuevo año 2024 no será fácil. Sin embargo, estoy preparado para ello y he fijado mis objetivos de ahorro aún más altos para este año. Está por ver si alcanzaré mi objetivo de 60.000 euros a finales de año. Sin embargo, ya estoy agradecido por tener la oportunidad de fijarme metas tan ambiciosas. Por eso voy a hacerlo lo mejor que pueda. Sí, ¡el 2024 puede llegar!

Si inviertes correctamente, tu dinero se multiplicará de forma fiable y podrás acumular una auténtica fortuna con el tiempo. Sin embargo, hay mucha incertidumbre y miedo, sobre todo entre los principiantes, a invertir dinero por primera vez.

Para facilitar la inversión a los principiantes y quitarles los miedos, a continuación he resumido mis consejos y estrategias personales. Aquí encontrarás una guía paso a paso para empezar desde cero euros. La idea básica: ¿Cómo empezaría a invertir hoy si tuviera todos mis conocimientos y experiencia, pero ningún capital? Se cubren todas las reglas básicas importantes, así como los peligros típicos y cómo puedes evitarlos fácilmente.

Conceptos básicos: Cómo funciona la inversión para principiantes

A los mercados bursátiles y financieros les da igual que seas un “veterano” que ya ha amasado una fortuna considerable o un completo novato que solo está leyendo un tutorial de inversión para principiantes. El mundo financiero funciona siempre según el mismo principio: quienes exponen su capital al riesgo son recompensados con beneficios (rendimientos). Cuanto mayor es el riesgo, mayores pueden ser las ganancias. Sin embargo, también existe un mayor riesgo de que tu dinero no aumente o de que incluso sufras pérdidas.

¡No todas las inversiones tienen una relación riesgo/rentabilidad razonable! Algunas clases de activos, por ejemplo, implican demasiados riesgos y solo ofrecen escasos rendimientos. Por tanto, uno de los aspectos más importantes de la inversión para principiantes es evaluar los riesgos y comprobar si encajan con tus objetivos y oportunidades personales, y el cómo.

Al fin y al cabo, no todos los inversores persiguen las mismas intenciones ni la misma estrategia. Por ejemplo, es perfectamente legítimo dar prioridad a un alto nivel de seguridad para tu capital. Entonces puedes invertir en productos financieros de riesgo especialmente bajo y, a cambio, solo obtendrás escasos beneficios. Dependiendo de tu situación financiera y de los objetivos que quieras alcanzar, esto está absolutamente bien.

Por lo contrario, también es concebible asumir los riesgos más elevados con la esperanza de dar quizás un golpe de suerte y atrapar una inversión con un alto rendimiento. Sin embargo, el riesgo de pérdidas (hasta el fracaso total) es proporcionalmente mayor con este planteamiento. No hay nada malo en este tipo de apuestas con tu capital si te conviene a ti y a tu situación. Sin embargo, si dependes del dinero o aspiras a una acumulación de riqueza segura y a largo plazo, ¡esta estrategia obviamente no es adecuada para ti!

Si estás leyendo esta guía de inversión para principiantes, probablemente te encuentres en algún punto intermedio entre estos dos extremos: Asumo que quieres obtener ganancias y hacer crecer tu patrimonio, pero no quieres arriesgarlo todo en el proceso. ¿Quizá quieras jubilarte dentro de unas décadas con reservas sustanciales, estás planeando una gran compra o quieres generar ingresos pasivos adicionales con tu capital?

Entonces, ¡has venido al lugar adecuado! Esta guía de inversión de dinero para principiantes consta de unos cuantos “qué hacer” y “qué no hacer” que te ayudarán a aprender los aspectos básicos más importantes. Empecemos por el punto más importante:

La reserva

La reserva, también conocida como ahorros, reserva, etc., es una base esencial a la hora de invertir para principiantes. Es exactamente lo que su nombre sugiere: Una reserva de capital que los inversores como tú y como yo (¡esperemos que después de este tutorial de inversión para principiantes, tú también seas uno de esos inversores!) apartado para un día lluvioso.

Este consejo puede sonar a consejo de tu abuela. Hay que reconocer que la reserva no es exactamente “sexy”, pero es enormemente importante: si necesitas dinero inesperadamente, puedes utilizar este nido de ahorros en lugar de tener que echar mano de tus inversiones o endeudarte.

Daños enel coche, una lavadora estropeada, la pérdida inesperada de un empleo o simplemente una oferta inesperada que no quieres dejar escapar: hay muchas razones por las que puedes necesitar dinero con poca antelación. Sin una reserva, las cosas se ponen difíciles en esos casos: la única opción suele ser vender acciones, ETF y similares para acceder rápidamente al capital. Esto puede acarrear pérdidas (por ejemplo, si tienes que vender acciones en un momento desfavorable) o comisiones innecesarias.

Si, por el contrario, decides cubrir tus gastos imprevistos con una línea de descubierto o similar, también puedes esperar costes adicionales. La reserva es, por tanto, el primer punto y quizá el más importante a la hora de invertir para los principiantes. Por lo general, recomiendo reservar de tres a cuatro meses de sueldo para este fin, de forma fácilmente accesible. Por ejemplo, puedes guardar el dinero en efectivo o utilizar una cuenta corriente. Resulta especialmente práctico utilizar una cuenta de depósito diario o a plazo fijo. Aquí incluso puedes ganar atractivos intereses por tu reserva. Puedes averiguar fácilmente dónde se ofrecen las mejores condiciones en mi página de comparación de dinero a la vista, que se actualiza constantemente.

Evitar o reducir la deuda

La reserva es tan importante porque nos ayuda a evitar las deudas. Esto nos lleva al segundo punto de la guía “Invertir siendo principiantes”: no debes contraer ninguna deuda. Si ya tienes alguna, deberías reducirla lo antes posible.

En realidad, tampoco se trata de un consejo de iniciados, sino más bien de una regla obvia y autoexplicativa. No obstante, quiero volver a mencionar el tema de las deudas por separado, ¡porque aquí se requiere una sorprendente cantidad de explicaciones a la hora de invertir dinero para principiantes!

Si acumulas deudas, casi siempre tienes que pagar intereses por ellas. Esto significa que tienes costes continuos, justo lo contrario de los beneficios que pretendemos obtener al invertir siendo principiantes. Especialmente innecesario: el crédito al consumo, es decir, la deuda para la compra de artículos no esenciales.

Comprar una nueva PlayStation a crédito puede darte una alegría a corto plazo, pero los intereses del préstamo te agobiarán a largo plazo y te impedirán hacer más compras en el futuro. En cambio, si inviertes el dinero, generarás beneficios y podrás darte muchas más comodidades en el futuro.

En realidad es un cálculo sencillo, pero a menudo difícil en la práctica. La idea de tener algo inmediatamente y afrontar las consecuencias (reembolsos, intereses ….) más tarde es demasiado tentadora. Si puedes resistir esta tentación y evitar el endeudamiento, ya habrás cumplido un aspecto importante de la inversión para principiantes. Si, por el contrario, ya tienes deudas, debes saldarlas lo antes posible.

¿En qué deben invertir los inversores?

Las reglas básicas -ahorrar de tres a cuatro meses de sueldo como reserva y evitar las deudas- están muy bien, pero hoy hablamos de invertir para principiantes. Así que es hora de ver las inversiones reales.

Los productos cotizados en bolsa, como acciones, ETF y similares, son la mejor forma de obtener beneficios. Tienen precios fluctuantes, por lo que teóricamente también son posibles las pérdidas si las compras a un precio más alto y las vendes a uno más bajo. En la práctica, sin embargo, ¡las bolsas siempre suben a largo plazo!

Así que si inviertes durante un periodo de tiempo más largo, te beneficiarás de la subida de los precios. Puedes aguantar las caídas a corto plazo y relajarte. Esto es lo que ocurrió en 2022: mientras todavía había una fuerte fiebre en los mercados de valores en plena pandemia de COVID, el interés disminuyó debido al aumento de la inflación, el ataque de Rusia a Ucrania y otras noticias.

Muchos títulos de valor perdieron significativamente, pero desde entonces se han estabilizado un poco. Sin embargo, como las cosas siempre van al alza a largo plazo, volverán tiempos mejores y puede valer especialmente la pena entrar. Invertir en valores hoy en día es muy fácil: puedes registrarte en uno de los principales brókeres en unos pocos pasos y obtener tus primeros beneficios desde la comodidad de tu sofá utilizando una aplicación. Cuando se trata de invertir para principiantes, Trade Republic y Scalable Capital son claramente el primer puerto de escala para mí. Son fáciles de usar y te ofrecen muchas oportunidades de invertir sin comisiones.

Sin embargo, la pregunta sigue siendo: ¿qué productos se recomiendan a los principiantes a la hora de invertir?

Los ETF como base

Puedes pensar en un fondo cotizado como una cesta de docenas, cientos o incluso miles de acciones. Al invertir, te beneficias de la amplia selección y del hecho de que puedes convertirte en accionista de todos los valores con solo unos euros. En mi opinión, ¡los ETF son especialmente adecuados para los principiantes!

Debido a su amplia diversificación, los ETF son ideales como base a la hora de invertir para los principiantes. Inviertes tu dinero en varios cientos de empresas al mismo tiempo y te beneficias de la evolución positiva a largo plazo de los mercados.

La combinación de ETF para principiantes y el uso de un plan de ahorro es perfecta: Con esta herramienta, que hoy ofrecen todos los corredores modernos como Scalable Capital o Trade Republic, compras a intervalos fijos por una cantidad determinada. Comprar un ETF cada mes por 50 euros mediante un plan de ahorro, por ejemplo, ¡es un comienzo ideal para tu propio patrimonio!

Para ello, también te recomiendo un ETF correspondientemente completo, el iShares Core MSCI World UCITS, un ETF excelente para principiantes. Con este producto, ¡puedes invertir en más de 1.400 empresas de 23 países industrializados de una sola vez! Este ETF perdió algo más del 12% de su valor en 2022, por lo que actualmente está especialmente barato. Si compras ahora, ¡podrás beneficiarte enormemente si suben los precios de las acciones!

Mi segunda recomendación como ETF para principiantes: el ETF iShares MSCI EM UCITS. Rastrea casi 1.200 empresas de mercados emergentes como China, India y Brasil. Perdió alrededor de un 14% de valor en el 2022, por lo que también le fue bastante bien durante la crisis.

Una combinación del iShares MSCI EM y el MSCI World cubre una gran parte de toda la economía mundial, por lo que con estos productos tienes una posición especialmente amplia y segura y te beneficias del crecimiento económico general. Yo invertiría el 60 % de tu capital en el MSCI World y el 40 % restante en los mercados emergentes (EM).

Consejo extra: ¡también hay ETF con altos riesgos/recompensas!

El MSCI World y el MSCI Emerging Markets son una excelente opción para crear una base estable para tus activos. Pero, ¿quizá también quieres asumir un poco de riesgo? Entonces podrías añadir una acción tecnológica, por ejemplo.

Para ello, basta con invertir una pequeña parte de tu capital en un ETF volátil, es decir, susceptible de fluctuaciones, como el iShares Nasdaq 100 UCITS ETF. Este fondo compuesto por valores tecnológicos estadounidenses sufrió una grave pérdida del 30% en 2022, ¡pero ha obtenido una ganancia de más del 700% en los últimos diez años! Como ves, tienes que estar preparado para una auténtica montaña rusa.

Invertir para principiantes con préstamos P2P

Los préstamos P2P son mi clase de activos favorita. Aquí pones tu dinero a disposición de otras personas o empresas en forma de préstamo y, a cambio, te recompensan con tipos de interés muy elevados. Todo el proceso tiene lugar a través de plataformas web especializadas.

Puedes esperar rendimientos de entre el 10% y el 14% anual. Lo mejor de todo: mientras que las clases de activos cotizados como los ETF o las acciones, por ejemplo, sufrieron considerablemente en 2022, los préstamos P2P no sufrieron ningún revés. Yo también cobré mis intereses el año pasado.

Aunque los préstamos P2P no están exentos de riesgo (los impagos por parte de los prestatarios o incluso de las plataformas son teóricamente posibles), esta clase de activos debe mencionarse al hablar de inversión para principiantes: Es fácil de utilizar y ofrece una rentabilidad que, en mi opinión, compensa fácilmente el riesgo.

También puedes invertir ampliamente diversificado en distintos tipos de préstamos. La plataforma “Lande“, por ejemplo, se está haciendo un nombre actualmente: Aquí actúas como prestamista para los agricultores. Financiarás la compra de equipos, grano, edificios, etc. Al hacerlo, harás una importante contribución al suministro de alimentos en la UE y, al mismo tiempo, ¡ganarás tipos de interés de dos dígitos! Puedes encontrar toda la información importante sobre este proveedor en mi completo informe de experiencia.

¿Acciones para principiantes?

Comprar acciones de una empresa es sin duda la forma más conocida de invertir. Pero, ¿es también adecuada para principiantes? Yo digo: ¡probablemente no! Porque comprar valores individuales solo merece la pena si dispones de capital suficiente. También necesitas un conocimiento básico de los mercados financieros y de los datos de las empresas para encontrar las acciones adecuadas para tu cartera.

Como ambas cosas suelen escasear, cuando se trata de invertir dinero para principiantes, las acciones no son muy aptas para principiantes. En este caso, el tiempo y el esfuerzo necesarios para analizar la inversión no guardan relación con los beneficios potenciales: Aunque duplicaras tu inversión (lo que sería un resultado muy bueno con las acciones), solamente ganarías unos pocos euros, ya que el capital invertido es pequeño.

Por tanto, comprar acciones individuales es algo para más adelante, cuando ya hayas amasado tus primeros activos. Los valores son menos adecuados para los principiantes. Lo mismo puede decirse de muchos otros productos financieros, a menudo bastante complejos: Pueden ser un complemento útil más adelante, pero rara vez son útiles cuando se empieza.

Invertir dinero para principiantes a pesar de la subida de los tipos de interés

Probablemente, ya te habrás enterado de que los tipos de interés subieron bruscamente en 2022 por primera vez en mucho tiempo. Este hecho no cambia mis recomendaciones sobre inversión para principiantes, pero sí las hace más importantes: ¡los principios mencionados anteriormente, como mantener reservas, evitar el endeudamiento, etc., cobran mayor importancia como consecuencia de ello!

Porque unos tipos de interés elevados también implican gastos elevados cuando pides un préstamo. Es mejor evitar esos gastos. Al mismo tiempo, los productos financieros con tipos de interés fijos vuelven a estar mejor remunerados.

Esto nos beneficia, por ejemplo, con las cuentas de depósito a la vista y a plazo fijo: si guardas tus reservas en una cuenta de este tipo, actualmente puedes esperar atractivos tipos de interés de varios por ciento. En la larga fase de tipos de interés extremadamente bajos que hemos vivido en los últimos años, ¡aquí apenas había rentabilidad!

Por tanto, el aumento de los tipos de interés hace que invertir dinero no sea ni más fácil ni más difícil para los principiantes. Todas las reglas y principios siguen siendo los mismos. Sin embargo, ¡ahora debes prestar especial atención a evitar las deudas!

Conclusión: Invertir es fácil para los principiantes

El mundo financiero, con sus miles de productos, categorías y peculiaridades diferentes, puede resultar extremadamente intimidatorio. Sin embargo, ¡invertir para principiantes es posible incluso sin grandes conocimientos ni experiencia! Con las sencillas reglas básicas y las ideas de inversión aquí expuestas, puedes sentar rápida y fácilmente los cimientos de tu riqueza.

Para mí, los ETF son claramente recomendables para los principiantes, ya que combinan varias acciones, a menudo cientos de ellas. Si inviertes dinero en estos fondos cotizados, adquieres todas estas acciones al mismo tiempo. Esto te proporciona una base extremadamente amplia y te permite minimizar los riesgos.

Considero ideal una combinación de un ETF basado en el MSCI EM (por ejemplo, el iShares MSCI EM UCITS) y un fondo que siga el MSCI World (por ejemplo, el iShares Core MSCI World UCITS). Con esta combinación estándar, tienes cubierta una gran parte de la economía mundial y te beneficias de su desarrollo.

Comprar ETF es muy fácil hoy en día: proveedores como Scalable Capital o Trade Republic te permiten abrir tu propia cuenta de valores y operar con ETF para principiantes con solo unos clics. En muchos casos, ¡incluso es posible sin comisiones!

Los préstamos P2P también son muy interesantes: también son adecuados para invertir dinero para principiantes. Esto se debe a que las inversiones se realizan a través de plataformas online fáciles de usar. Con Lande, por ejemplo, puedes aportar rápida y fácilmente tu capital para préstamos en el sector agrícola. Como recompensa, ¡recibes atractivos tipos de interés de hasta el 14%!

Aunque solo dispongas de pequeñas cantidades, los ETF o los préstamos P2P pueden valer la pena. Constituyen la base de tu patrimonio. Más adelante, cuando tengas tiempo suficiente y un poco más de capital, podrás pasar de la inversión para principiantes a la de inversores avanzados: Te esperan acciones individuales, bonos, ETF invertidos y otras interesantes oportunidades de inversión. Sin embargo, ¡las normas básicas y los productos mencionados aquí te permitirán empezar con el pie derecho!

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la inversión para principiantes

Crisis como la guerra de Ucrania, el aumento de la inflación y los elevados precios de la electricidad y el petróleo están creando una situación económica difícil y costes elevados. Una forma de contrarrestarlo es la llamada regla de los tres radios. Una regla centenaria relacionada con una estrategia de inversión que promete a sus usuarios beneficios eternos. Implica la combinación adecuada de distintas oportunidades de inversión.

Significado de la regla de los 3 radios

Aunque la regla de los 3 radios tiene siglos de antigüedad, no ha perdido nada de su validez. El concepto se basa en un principio sencillo. El objetivo es crear una inversión estable a largo plazo en la que las inversiones individuales no se correlacionen entre sí, sino que se equilibren mutuamente. La visión a largo plazo también pretende ayudar a evitar acciones impulsivas basadas en la codicia o el miedo.

La estrategia de inversión debe trasladarse a los tiempos modernos, ya que hoy existen muchas más opciones de inversión que en aquel entonces. El concepto básico consiste en invertir en tres áreas diferentes: Bienes inmuebles, oro u otros metales preciosos y efectivo, es decir, valores o divisas. Los porcentajes pueden ponderarse de forma diferente si se desea o se espera. Esta opción de inversión lleva siglos atrayendo adeptos debido a sus ventajas.

El secreto reside en que las inversiones pueden equilibrarse entre sí. No es posible predecir qué oportunidades de inversión se comportarán mejor que otras y en qué momentos. A veces los valores suben más, a veces los inmuebles o los metales preciosos. Así es como se equilibran las pérdidas.

Por tanto, si quieres dividir tu patrimonio, es una buena estrategia dividirlo en estos tres radios. Como inversor, persigues la estrategia de invertir tus activos con menos riesgo garantizando el equilibrio correspondiente, lo que aumenta la diversificación de tu propia cartera. Para lograrlo, hay que evitar los solapamientos.

Equilibrar pérdidas y ganancias: El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión constituye la base de la inversión. Aquí compiten entre sí tres objetivos que todo inversor persigue con una inversión. Entre ellos están la rentabilidad, la seguridad y la disponibilidad del propio patrimonio.

El objetivo de inversión de la rentabilidad, es poder aumentar el dinero mediante el mayor tipo de interés posible. Esto incluye los dividendos o las plusvalías, por ejemplo. A esto se contrapone el objetivo de seguridad de la inversión. En general, cuanto mayor es el tipo de interés, menor es la seguridad de la inversión. Si las inversiones son muy seguras, como el dinero a un día o los depósitos a plazo fijo, los ingresos son bajos y el valor puede caer a largo plazo debido a la inflación.

El tercer objetivo es la disponibilidad o liquidez. Describe la rapidez con la que se puede acceder a los activos invertidos cuando sea necesario. En general, cuanto más corto sea el plazo, más disponibles estarán los activos invertidos. Como inversor, es imposible alcanzar los tres objetivos con la misma inversión. Por eso es importante centrarse en distintas clases de activos y adaptar la estrategia de inversión a tu propia capacidad de asumir riesgos.

Lo ideal es que los tres radios estén relacionados entre sí de tal forma que su rendimiento vaya en direcciones opuestas. Por ejemplo, el precio del oro sube cuando las cotizaciones bursátiles se hunden como consecuencia de una crisis. El concepto puede compararse con una rueda que gira. Uno de los tres radios siempre se mueve hacia arriba.

Por tanto, es importante ir reorganizando las distintas partes a medida que la rueda gira y el significado cambia. En última instancia, las pérdidas siempre deben compensarse con ganancias, para que la inversión en su conjunto no experimente una tendencia a la baja.

Pilar 1: Acciones y valores

Invertir en acciones y valores en general no siempre es fácil. Para obtener beneficios a largo plazo se requiere una cierta pericia. Por tanto, no es el dinero lo primero que hay que invertir, sino el tiempo para adquirir estos conocimientos.

Los fondos son una buena forma de invertir en acciones sin tener que elegir valores. De este modo, tu dinero puede invertirse en un índice de acciones diversificado globalmente. Ofrecen la ventaja de lograr una amplia dispersión o diversificación y reducir así el riesgo global. Esto funciona agrupando muchos valores diferentes.

También se puede combinar con bonos. Esto te permite beneficiarte de las subidas de los precios y de la bajada de los tipos de interés. Otra ventaja es una cierta estabilidad en tiempos de crisis, como la crisis del coronavirus.

Los ETF ofrecen una forma indirecta de invertir en deuda pública. Un ejemplo sería el ETF iShares Euro Inflation Linked Government Bond UCITS.

Pilar 2: Inversión a través de inmuebles

La propiedad inmobiliaria es una inversión prometedora y, en determinadas condiciones, puede aumentar constantemente de valor. Independientemente de la situación económica de un país, siempre hay demanda de vivienda. El suelo y la propiedad también son recursos limitados que no pueden multiplicarse sin más a gran escala.

La base de una inversión inmobiliaria es tu propio piso o casa, preferiblemente sin generar deudas. Esto te ahorra costes adicionales en forma de alquiler y te independiza de otros propietarios, lo que aumenta tu libertad.

Sin embargo, invertir en bienes inmuebles también tiene desventajas: Como su nombre indica, los bienes inmuebles no son muebles. En determinadas circunstancias, las propiedades también pueden perder valor. Por ejemplo, pueden producirse crisis o catástrofes naturales, y los cambios sociales también pueden provocar un descenso de la demanda. Las propiedades también necesitan mantenimiento: Una manipulación inadecuada de la propiedad conlleva una pérdida de valor.

Si no puedes adquirir tu propio inmueble, pero aun así quieres beneficiarte del mercado inmobiliario, también puedes hacerlo indirectamente a través de un índice de acciones. Los REIT de orientación global o las acciones inmobiliarias son ideales para ello. Un ejemplo de ETF en este ámbito sería el HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed UCITS ETF.

Pilar 3: Metales preciosos para una mayor estabilidad

El oro y la plata han tenido durante mucho tiempo el mismo valor que el dinero. Antes del uso y la introducción del papel moneda, el pago se realizaba con monedas hechas de metales preciosos. Aunque esta forma de inversión no ofrece un alto rendimiento, los metales preciosos conservan el valor de tu inversión a largo plazo.

Los metales preciosos son ahora una buena inversión con crecimiento libre de impuestos al cabo de un año. En Austria y Alemania, el oro no está sujeto al IVA. Los metales preciosos cotizan en Bolsa y se negocian internacionalmente. Los metales preciosos en lingotes son los más baratos. Aquí el precio de compra se aproxima más al valor material real.

Mucha gente prefiere las monedas porque son sencillas y prácticas. Se pueden comprar y vender en bancos nacionales y distribuidores de monedas. Puedes comprar oro de forma anónima por importes inferiores a 2.000 euros, pero a partir de 2.000 euros hay un requisito de identificación. Otra ventaja es la accesibilidad de los metales preciosos. Para los inversores que no quieren comprar objetos de coleccionista caros y raros, también hay monedas de oro más comunes.

Otro aspecto que debe tenerse en cuenta es el almacenamiento adecuado de los metales preciosos. Las cantidades más pequeñas suelen guardarse en casa, en una caja fuerte. Las cantidades mayores, en cambio, deben guardarse en una caja de seguridad bancaria para garantizar una seguridad adecuada.

Conclusión: la regla de los tres radios como estrategia de inversión sensata

La regla de los tres radios ha seguido siendo válida durante siglos. Ya entonces, la gente se daba cuenta de que su propio patrimonio debía dividirse siempre en diferentes clases de activos. Si te fijas en la regla, no te dice exactamente en qué debes invertir tu dinero, ya que hoy en día hay muchas más opciones de inversiones diferentes.

Pero una cosa está clara: Los activos deben invertirse en varias partes. Y en una combinación saludable de inversiones rentables y de bajo riesgo. Esta combinación garantiza que las pérdidas se compensen con las ganancias. Hay que respetar el triángulo mágico de la inversión, que describe los tres objetivos de inversión de los inversores: Rentabilidad, liquidez y seguridad.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la regla de los tres radios

Los procesos de impresión 3D permiten crear objetos tridimensionales a partir de distintos materiales. Gracias a la amplia gama de aplicaciones -desde diminutas piezas de ordenador, prótesis y juguetes hasta grandes componentes para edificios-, estas tecnologías son cada vez más populares.

Aunque se cree que el concepto tiene un enorme potencial, las empresas implicadas suelen ser todavía muy pequeñas. Por tanto, es difícil para los inversores encontrar una inversión adecuada. Con un ETF de impresión 3D, sin embargo, podemos apostar por todo el sector: ¡Puede ser una alternativa que merezca la pena!

Pero, ¿Cuáles son las posibilidades de este campo aún joven? ¿Cuándo es el momento ideal para entrar en el mercado? ¿Y qué ETF de impresión 3D es el adecuado? ¡Encontrarás las respuestas en este artículo!

¿Qué es la impresión 3D?

Cuando oímos “impresión 3D”, probablemente pensemos primero en dispositivos que los aficionados y entusiastas utilizan para fabricar juguetes y objetos de coleccionista en casa. Quizá también nos vengan a la mente las historias de armas de fuego impresas en 3D, con las que los usuarios normalmente sólo se lesionan…

De hecho, la impresión 3D es ahora un término genérico para una serie de tecnologías y procesos que pueden utilizarse para crear una amplia variedad de objetos. Entre ellos se incluyen los conocidos juguetes de plástico, así como componentes muy complejos para la industria, la medicina y otros sectores.

El proceso utilizado se conoce como “fabricación aditiva”: El material se aplica dentro de la impresora como una sola capa con la forma deseada y se seca química o mecánicamente. Una vez solidificada esta capa, se crea otra encima. El proceso se repite hasta que la pieza se completa según el plan subyacente.

¡Los componentes ya no se limitan al plástico! Las impresoras modernas pueden moldear acero, titanio, hormigón, cerámica, fibra de carbono y otros materiales en cualquier forma deseada. Esto significa que no sólo los ámbitos de aplicación son enormes, sino que ahora también se pueden fabricar objetos antes irrealizables.

Visión general del mercado: Este es el aspecto actual de la industria de la impresión 3D

Aunque la impresión 3D ofrece una amplia gama de posibilidades interesantes, la tecnología ha tardado comparativamente en ponerse de moda. El tiempo y la energía necesarios para el proceso de impresión, así como los costes considerables de los materiales de impresión y de los propios dispositivos, han frenado durante mucho tiempo su uso práctico.

Por tanto, hasta la fecha, la impresión 3D se ha utilizado principalmente para objetos y artículos especiales y valiosos que no pueden fabricarse de forma convencional. Esto incluye, por ejemplo, el prototipado rápido, es decir, la producción rápida de prototipos en la industria y la ciencia.

Estos componentes ayudan a la investigación y el desarrollo, sirven de modelo y mejoran los nuevos productos. Como sólo se necesitan en cantidades muy pequeñas, los costes de fabricación más elevados son un problema insignificante. Aunque el uso masivo de las impresoras 3D ha sido más bien lento, la creación rápida de prototipos goza desde hace tiempo de gran popularidad

Sin embargo, durante la pandemia del Covid en particular, su uso se generalizó: Muchos aficionados aburridos y fanáticos de la tecnología descubrieron la impresión 3D como pasatiempo y el ánimo general de compra provocó un aumento de la demanda de este tipo de productos.

Los costes disminuyeron y cada vez más productos impresos en 3D llegaron al mercado. Los problemas de suministro de diversos productos también ayudaron a la tendencia, ya que las impresoras 3D pueden abastecerse rápidamente gracias a su flexibilidad. El número de empresas activas en el campo de la fabricación aditiva también aumentó drásticamente.

En la industria en particular, hay ahora numerosos proveedores que utilizan con éxito la impresión 3D y han alcanzado así un tamaño de empresa mediana. Las grandes empresas también tienen ahora sus propios departamentos. En general, sin embargo, la industria se caracteriza por numerosas empresas pequeñas. A menudo ofrecen productos individuales e innovadores o fabrican objetos personalizados.

Un vistazo hacia el futuro del sector.

La impresión 3D es un área con perspectivas de futuro especialmente brillantes, tanto en la producción industrial como en el sector de los aficionados y el hogar. La producción de prótesis médicas y componentes muy complejos ofrece posibilidades inimaginables y la demanda es correspondientemente alta.

Al mismo tiempo, la fabricación aditiva también es capaz de revolucionar nuestra vida cotidiana. En el futuro, las impresoras podrían producir casi todos los artículos que necesitamos para nuestra vida privada y, por ejemplo, aliviar la carga de las cadenas de suministro (por ejemplo, imprimiendo nosotros mismos artículos domésticos en lugar de desplazarnos a una tienda o hacer que nos entreguen los productos).

En el pasado, el éxito se veía obstaculizado por los elevados costes: alto consumo de energía, dispositivos caros, materiales de impresión caros, elevado gasto de tiempo en los procesos de impresión. Sin embargo, todos los aspectos están mejorando notablemente y acelerando el desarrollo de la industria.

El consumo energético y la velocidad de impresión de los nuevos dispositivos siguen mejorando; los costes y la selección de los materiales de impresión también son cada vez más atractivos. Además, las impresoras 3D están penetrando en cada vez más ámbitos de nuestras vidas: La fabricación aditiva de componentes de cemento o acero, por ejemplo, es un campo de aplicación que hace obsoleto el difícil transporte de grandes construcciones y se está haciendo cada vez más popular.

Los inversores son conscientes de estas perspectivas de futuro y están invirtiendo en ETF de impresión 3D por docenas. A pesar de la entrada de grandes empresas como Microsoft, Airbus, etc., todavía no se ha desarrollado un verdadero liderazgo de empresas individuales. Sin embargo, también es probable que esta situación cambie en el futuro.

La impresión 3D ETF como punto de entrada ideal

La fabricación aditiva es un área especialmente adecuada para la inversión a través de un ETF de impresión 3D. Esto se debe a que el sector se considera bastante fragmentado y difícil de entender para los inversores.

El problema se agrava por el hecho de que empresas como Microsoft, Lockheed Martin y Boeing están muy implicadas, pero la impresión 3D sólo representa una fracción de la cartera de cada una de estas empresas. Comprando las acciones correspondientes, sólo estaríamos invirtiendo una proporción muy pequeña en fabricación aditiva.

Un ETF de impresión 3D evita este problema gracias a su amplia diversificación. Aunque los pesos pesados mencionados anteriormente también suelen incluirse aquí, son sólo uno de tantos. Los ETF de impresión 3D contienen docenas de otras empresas, a menudo más pequeñas y altamente especializadas. ¡Esto es lo que los hace tan interesantes para los inversores!

ETFs de impresión 3D: Elección limitada

Si quieres invertir en un ETF de impresión 3D, actualmente sólo hay un producto para elegir: El “PRNT – 3D Printing ETF” de Ark Investments. Se basa en “The 3D Printing ETF Index” y, aunque esto proporcionaría una buena base para otros ETF de impresión 3D, es la única oferta de este tipo hasta la fecha.

Los inversores tienen que pagar una comisión comparativamente alta, del 0,66% anual, pero esto les da acceso a 54 empresas del sector de la fabricación aditiva. El ETF de impresión 3D está disponible desde 2016 y desde entonces ha generado un resultado predominantemente positivo, con rendimientos de hasta el 40% en algunos casos (2020).

En 2022, el rendimiento ha sido muy negativo hasta ahora, con una pérdida de más del 30%; sin embargo, éste podría ser un momento sensato para que entren los inversores interesados. Sin embargo, con un volumen actual de sólo 200 millones de euros, el pequeño tamaño es otro factor de riesgo.

Para empeorar las cosas, el ETF ARK ETF Trust-3D Printing ETF es un producto estadounidense que no está disponible fácilmente en todos los corredores españoles. Si quieres comprar este ETF de impresión 3D a un precio favorable y tu proveedor actual te está causando problemas, puede tener sentido que te registres con Scalable Capital.

Si también te interesan otros ETF de futuro, lee los artículos sobre ETF para electromovilidad o ETF para energías renovables. Si prefieres los ETF económicos, te recomiendo el artículo sobre los ETF del sector financiero y los ETF industriales.

Conclusión: Sector muy interesante, entrada difícil

Los expertos financieros y tecnológicos coinciden en que la fabricación aditiva es una de las áreas más apasionantes de todas. Por desgracia, en la actualidad sólo hay un ETF de impresión 3D disponible, ¡Y ha obtenido malos resultados en los últimos meses!

Por tanto, los inversores interesados que no quieran perderse el auge de la impresión 3D no tienen muchas opciones. Pueden optar por el ARK ETF Trust-3D Printing ETF y apostar por una inminente recuperación de las cifras, o invertir directamente en las empresas implicadas a través de acciones individuales (¿Utilizando posiblemente el ETF de impresión 3D como plantilla?).

Sin embargo, esta última opción conlleva gastos considerables y requiere un capital inicial más elevado. Para los inversores que no encuentren atractiva ninguna de las dos opciones, la única que les queda es mantenerse al margen de la megatendencia de la impresión 3D; sin embargo, en vista del considerable potencial futuro, ¡Podría ser una decisión de la que se arrepientan rápidamente!

Los bancos, las aseguradoras y similares llevan años creciendo mucho más deprisa que el resto del mercado. Esto hace que una inversión en ETFs del sector financiero sea especialmente atractiva. Al mismo tiempo, sin embargo, se teme una burbuja que podría estallar en cualquier momento.

No es un entorno fácil para los inversores que quieran beneficiarse de este sector. Sin embargo, el riesgo puede reducirse con un ETF del sector financiero: ¡Una buena diversificación se une a una alta rentabilidad!

He analizado para ti en detalle las ventajas e inconvenientes de los ETF del sector financiero y lo que debes tener en cuenta a la hora de invertir. También puedes saber qué productos concretos existen y qué los caracteriza.

Este es el aspecto actual del mercado financiero

El sector financiero es extremadamente amplio y polifacético. No sólo incluye los bancos tradicionales, los bancos de inversión y las compañías de seguros. También incluye empresas de tarjetas de crédito y servicios de pago, empresas de leasing y agentes de crédito, como los conocemos del sector P2P.

Con el subsector “FinTech”, también hay una industria aún joven que está recibiendo especial atención: empresas innovadoras y valientes start-ups ofrecen servicios financieros que utilizan plenamente las posibilidades técnicas actuales.

El uso de nuestros teléfonos inteligentes, la inteligencia artificial, las soluciones en la nube y mucho más está creando ofertas interesantes que pueden inspirar rápidamente a millones de personas, o desaparecer en la insignificancia.

Naturalmente, los inversores quieren participar en estos atractivos desarrollos, ¡Pero el sector FinTech, que evoluciona tan rápidamente, hace que sea difícil entrar! A menudo, las OPI solo tienen lugar cuando ya se ha completado la interesante fase de desarrollo. Y seleccionar empresas individuales para encontrar los mejores candidatos lleva mucho tiempo.

Sin embargo, los productos financieros “tradicionales” también siguen garantizando elevados ingresos: Se ganan miles de millones a través de la banca de inversión, la gestión de activos y carteras, la financiación, los servicios de asesoramiento y el negocio de préstamos.

¡Incluso los ETF para el propio mercado financiero son ofertas de las que las empresas responsables ganan directamente! Y aunque los fondos cotizados en Bolsa se han popularizado masivamente en los últimos años, siguen existiendo fondos gestionados activamente, con ingresos igualmente elevados para las instituciones financieras.

Subida de los tipos de interés oficiales: impulso positivo para el mercado financiero

Los principales tipos de interés en Europa y EEUU subieron en 2022 por primera vez en años. En general, esto se considera un impulso positivo para el sector financiero. La era de los préstamos baratos parece haber terminado por el momento: Prestar dinero podría volver a ser realmente lucrativo para el sector.

Aunque actualmente nos encontramos en una espiral descendente de caída del crecimiento económico, inflación elevada y suministro incierto de materias primas, los inversores ya ven la luz al final del túnel.

Una recuperación de la situación económica traería nuevas inversiones. En combinación con unos tipos de interés más altos, esto podría dar lugar a beneficios considerables para el sector financiero. Muchos inversores están entrando actualmente en el mercado con grandes sumas de dinero para beneficiarse precisamente de esta evolución.

Además, el sector financiero mostró recientemente una recuperación superior a la media tras la crisis del coronavirus. Mientras que otros sectores de la economía tardaron a menudo varios meses en volver a sus niveles anteriores, los bancos y otras instituciones financieras lo hicieron en mucho menos tiempo.

¿Por qué un ETF del sector financiero?

Los fondos cotizados (ETF) son productos financieros que nos permiten invertir en numerosas empresas a la vez. Aquí, sin embargo, ¡Ningún gestor altamente remunerado selecciona las acciones respectivas! En su lugar, se replican automáticamente índices prefabricados.

Aquí se pueden aplicar reglas muy específicas: Aquí se pueden filtrar empresas de un sector, región, tamaño, edad, rentabilidad por dividendo y más. Incluso es posible mapear la sostenibilidad o la responsabilidad social.

La gama de ETF del sector financiero, la industria, la energía, la salud y muchas otras áreas es correspondientemente amplia. Como un fondo de este tipo contiene decenas de empresas, nuestro riesgo de inversión se reduce.

Si compramos acciones de un ETF del sector financiero, adquirimos (una parte de) los Titulos de valor de numerosas empresas. Si una de ellas obtiene malos resultados, sólo se verá afectada una proporción muy pequeña de nuestros activos.

Si, por el contrario, una empresa experimenta un fuerte crecimiento, también estaremos invertidos sólo con una pequeña cantidad; desgraciadamente, en este caso sólo nos beneficiamos en pequeña medida. Por tanto, un ETF del sector financiero ofrece una inversión en una amplia zona del mundo financiero en la que nos afectan menos las oscilaciones drásticas (tanto positivas como negativas) de las acciones individuales.

Como muchos inversores esperan que el sector siga creciendo, un ETF para el sector financiero puede ser un producto de inversión sensato. Sin embargo, en caso de caída de las cotizaciones o de dificultades graves, es posible que se produzcan pérdidas considerables.

Riesgos para la industria

El sector financiero se ha ido desregulando cada vez más en las últimas décadas y se ha beneficiado considerablemente de ello. Hoy, sin embargo, ya no tiene ninguna conexión con la economía real en muchos ámbitos. Los bancos y similares generan “beneficios” en cuestión de segundos que no tienen contravalor real.

Esto ha provocado un enorme aumento de la cantidad de dinero en circulación. Hoy en día, sólo alrededor del 2 % de los euros, dólares y similares siguen teniendo un valor equivalente real. El 98 % restante se creó en pantalla y son valores de pura fantasía. Sólo tienen poder adquisitivo porque la economía y los consumidores los aceptan.

El resultado es una industria financiera enormemente hinchada que ahora es aproximadamente el doble de grande de lo que era hace 20 años. Rara vez es un proveedor de servicios para las personas y las empresas. Por el contrario, a menudo desvía el valor que se ha creado en otros lugares.

Este comportamiento parasitario causa un daño considerable al público en general. La crisis financiera de 2008, por ejemplo, privó a millones de personas de sus medios de vida; las consecuencias aún se dejan sentir hoy en día.

Además, hay un gran número de prácticas o procedimientos ilegales que se sitúan en zonas grises legales. Desde delitos cotidianos como la evasión fiscal, hasta los escándalos que sacuden regularmente el mercado financiero. Sin embargo, debido a la enorme influencia política, apenas hay consecuencias.

Cualquiera que decida invertir en un ETF del sector financiero debe ser consciente de los peligros: El enorme tamaño del sector ya está siendo calificado por muchos expertos como una burbuja que podría estallar a corto plazo. En este caso, los inversores tendrían que aceptar grandes pérdidas, ya que podrían esperarse caídas extremas de los precios o incluso insolvencias.

Además, los inversores interesados en ETF financieros deben ser conscientes del componente moral de sus acciones. Por ejemplo, con un ETF de energías renovables, los inversores están poniendo su dinero al servicio de un cambio positivo. En determinadas circunstancias, una ETF del sector financiero puede tener el efecto contrario y exacerbar los agravios existentes.

Quien opte por un ETF del sector financiero o productos similares también debe ser consciente de la gran volatilidad del sector: Las instituciones financieras, las compañías de seguros y similares reaccionan muy fuertemente a la evolución del mercado. Pierden mucho en tiempos de crisis, pero ganan mucho más cuando las cosas vuelven a mejorar.

Por tanto, son más adecuadas como inversión a medio o largo plazo. Con periodos de inversión cortos, el sector puede estar en crisis justo cuando queremos retirar nuestro dinero.

ETF para financiación: Estos productos están disponibles

Hay numerosos ETF del sector financiero disponibles para los inversores que quieran invertir en el sector. Aunque algunos de ellos son en gran medida similares, también hay ofertas y características especiales.

Los productos se caracterizan predominantemente por un rendimiento muy bueno en tendencias alcistas. Sin embargo, los valores financieros también pierden un valor considerable en tiempos de crisis o de caídas prolongadas del mercado.

Los productos más conocidos son

1. MSCI World Financials UCITS

Xtrackers MSCI World Financials UCITS ETF 1C

ISIN IE00BM67HL84

Tamaño: 512 millones de euros

Costes Totales: (TER): 0,25 % p.a.

Inicio: 4 de marzo de 2016

Distribución: Acumulativa

El MSCI World Financials UCITS es un índice popular en el que se basan varios ETF financieros. Está especializada en países industrializados, con especial atención a EEUU, que representa la mayoría de las acciones de la cartera, más del 50%.

Los inversores que quieran invertir en este índice pueden elegir entre varios ETF financieros. Varias empresas (Xtrackers, Lyxor, Armundi…) ofrecen productos adecuados, que pueden diferir en cuanto a volumen y costes.

El resultado es un rendimiento sólido: los inversores que invirtieron aquí hace tres años, por ejemplo, ¡pueden esperar una ganancia de alrededor del 40%! En tiempos de crisis, sin embargo, la gran volatilidad del sector se hace patente: ¡durante la crisis de Covid, estos ETF financieros perdieron casi el 22% de su valor!

Con un volumen superior a 500 millones de euros en algunos casos, el riesgo de cierre de estos ETF del sector financiero suele ser bajo. Ofertas como el Xtrackers MSCI World Finance están disponibles desde 2016 y se caracterizan por su bajo coste: Con una comisión del 0,25% anual, es uno de los ETF financieros más baratos.

2. HANetf Grayscale Future of Finance UCITS ETF

HANetf Grayscale Future of Finance UCITS ETF

ISIN IE000TVPSRI1

Tamaño: 2 millones de euros

Costes totales (TER): 0,7 % anual.

Inicio: 13 de mayo de 2022

Distribución: Acumulativa

Con el Grayscale Future of Finance UCITS ETF, HANetf ofrece a los inversores la oportunidad de invertir en empresas que podrían influir y dar forma al futuro del sector financiero.

Por supuesto, una inversión en el éxito futuro conlleva riesgos considerables, ya que no es seguro el éxito real de las empresas incluidas. Además, se trata de un ETF financiero muy joven y pequeño: sólo está disponible desde mayo de 2022 y tiene un volumen de sólo 2 millones de euros hasta la fecha.

Tras un periodo inicial de vacas flacas, los inversores ya pueden recoger sus primeros beneficios: Los que entraron en el mercado hace un mes, ¡hoy ya han subido casi un 30%!

3. MSCI Europe Financials

SPDR MSCI Europe Financials UCITS ETF

ISIN IE00BKWQ0G16

Tamaño: 340 millones de euros

Costes Totales: (TER): 0,18 % p.a.

Inicio: 5 de diciembre de 2014

Distribución: Acumulativa

A quienes prefieran invertir en el sector financiero nacional, les conviene utilizar productos basados en el Índice MSCI Europe Financials. Xtrackers, SPDR e iShares, entre otros, ofrecen ETF financieros específicos.

Todos ellos se caracterizan por un rendimiento que refleja la gran volatilidad del sector: ¡Los inversores alternaron entre una pérdida de casi el 20 % y un beneficio cada año!

Algo menos de una cuarta parte de las empresas incluidas tienen su sede en el Reino Unido. Le siguen alrededor del 15% de Suiza y el 12% de Alemania. Con casi el 10%, HSBC tiene la mayor cuota de empresas.

4. iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF

iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF

ISIN DE000A0H08G5

Tamaño: 90 millones de euros

Costes totales (TER): 0,46% anual.

Inicio: 8 de julio de 2002

Distribución: Reparto

El iShares STOXX Europe 600 Finacial Services UCITS también se centra en Europa, pero ofrece una composición completamente distinta. Suiza es la nación más representada aquí, ¡con más del 30 %!

Para muchos inversores, este ETF financiero podría ser una oportunidad de diversificar su inversión. El Reino Unido también está muy representado, con algo menos del 26%, mientras que Alemania ocupa el tercer lugar, con cerca del 10%.

El rendimiento del año pasado está en números rojos, pero los inversores ya han podido obtener ganancias considerables en el pasado. Por ejemplo, ¡este ETF del sector financiero obtuvo una ganancia récord del 44% en 2019!

Aunque el iShares STOXX Europe 600 Servicios Financieros se ofrece desde 2002, hasta la fecha sólo ha conseguido acumular un volumen de algo menos de 90 millones de euros. No es un valor especialmente bueno, ¡lo que conlleva un riesgo considerable de cierre! No obstante, los inversores valientes podrían especular con nuevas subidas en el futuro.

5. Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF

Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF

ISIN IE00BYMS5W68

Tamaño: 64 millones de euros

Costes totales (TER): 0,46% anual.

Inicio: 8 de marzo de 2017

Distribución: Repartir

Por desgracia, no hay muchas opciones para quienes quieran entrar en el aún joven sector de las fintech a través de un ETF financiero. El KBW Nasdaq Fintech UCITS de Invesco sigue siendo una de las mejores opciones.

Está disponible desde 2017, pero sólo ha conseguido acumular un volumen de 64 millones de euros en este tiempo. Para colmo, este ETF financiero está compuesto exclusivamente por empresas estadounidenses y es comparativamente caro, con unos costes anuales de casi el 0,5%.

Sin embargo, su rendimiento no tiene por qué esconderse detrás de otros ETF del sector financiero: Con récords anteriores de ganancias del 37% anual, ya se han logrado resultados impresionantes. Aunque la tendencia actual sea más bien negativa.

Debido a su estructura y objetivo, este ETF financiero ofrece un considerable potencial de revalorización. Sin embargo, debe clasificarse como una opción de inversión bastante arriesgada, sobre todo por la falta de diversificación.

Conclusión: Alta rentabilidad, alto riesgo

La industria financiera ha sido garante de los mayores rendimientos durante décadas. Por desgracia, el sector siempre se ve duramente afectado por las crisis y las caídas. ¡Estos acontecimientos también afectan enormemente a todos los ETF del sector financiero!

Los inversores deben ser capaces de aguantar las caídas de los precios y esperar hasta el siguiente pico para obtener ganancias. ¡Los que sepan hacerlo encontrarán una inversión muy lucrativa en el sector financiero!

Numerosos ETF financieros se basan en los mismos índices. Por tanto, quien esté pensando en invertir debe compararlos primero: No todas las ofertas tienen un volumen suficiente (al menos 300 millones de euros), costes razonables o están disponibles en todos los corredores.

Hay muchos ETF disponibles que invierten en todo el sector financiero. Los inversores también pueden encontrar muchos ETF financieros limitados por regiones. Sin embargo, es más difícil centrarse en subsectores específicos, como las fintech o las empresas orientadas al futuro.

Para muchos inversores, los ETF financieros son, sin embargo, una parte importante de su propia estrategia de inversión. Aunque son cualquier cosa menos resistentes a las crisis y conllevan riesgos considerables para el futuro, ¡su rendimiento a lo largo de varios años siempre ha sido muy lucrativo!

Alemania abandona la UE, hipotéticamente. ¿Qué significaría para la economía alemana, orientada a la exportación, una salida de Alemania de la UE? En este artículo representamos el escenario y nos preguntamos: ¿y si…? Pero antes de nada abordamos la pregunta: ¿hasta qué punto es realista una salida inminente? Y la verdad es: teóricamente, este escenario no es tan descabellado. Sin embargo, la mayoría de los alemanes favorables a la pertenencia a la UE se oponen a ella.

Retirada de la UE ¿Alemania o compromiso con la Unión?

A la pregunta del invierno de 2020 de si Alemania estaría mejor preparada para el futuro si no fuera miembro de la UE, alrededor del 52 por ciento de todos los encuestados respondieron que no estaban en absoluto de acuerdo. El 24 por ciento, en cambio, tendió a mostrarse en desacuerdo con la afirmación. Esto demuestra que una gran parte de la población alemana, en concreto alrededor de tres cuartas partes, está a favor de participar en la Comunidad Europea.

Y eso nos da uno de los índices de aprobación más altos de toda Europa. La media entre los ciudadanos de la UE ronda el 62%.

El acuerdo de coalición de la CDU, la CSU y el SPD también contiene un claro compromiso con la UE directamente en el primer párrafo:

La Unión Europea debe preservar y renovar sus valores y su promesa de prosperidad.

Todos los partidos del Bundestag, a excepción de la AfD, están comprometidos con la Unión Europea. Así que actualmente no hay una mayoría a favor de la salida. Sin embargo, la responsabilidad conjunta por la deuda soberana, que se introdujo durante la crisis de Corona el año pasado bajo el nombre de UE de Nueva Generación, podría cambiar significativamente este estado de ánimo en cuanto la República Federal tuviera que responder realmente de las deudas griegas o españolas.

El problema de la cláusula de no rescate

Y aquí es donde la cosa se pone un poco crítica. La cláusula de no rescate del Tratado de Maastricht establece que un Estado miembro no puede ser responsable de otro. Y es precisamente esta cláusula la que ahora se ha disuelto.

Así que a partir de otoño saldrán al mercado los primeros bonos de la UE, que tendrán un volumen total de 750.000 millones de euros a lo largo de cinco años. Es decir, para ponerlo en perspectiva, más del doble de todo el presupuesto federal para 2019. Así que se trata de un paquete enorme y de mucha deuda, que por supuesto estabiliza los mercados, pero también entraña grandes riesgos.

Pongamos un escenario concreto para entenderlo. ¿Qué pasaría si el Estado tuviera que responder por Grecia? Supongamos que Grecia, incluso después de varios años de post-Corona, no puede recuperarse financieramente y ya no es capaz de soportar la carga de su deuda.

En este caso, la República Federal tendría que pagar las deudas conjuntas, lo que provocaría el resentimiento de la población y, en caso de duda, podría llevar a la retirada con un Gobierno recién elegido. Este escenario es bastante improbable, pero podría darse en teoría.

¿Qué ocurriría después? La República Federal es, con diferencia, el mayor contribuyente neto de la Unión Europea. Mientras que en 2010 el Estado aún transfería 9.200 millones a la Unión, en 2021 estaremos en 14.300 millones netos.

Por el contrario, Polonia, con 12.000 millones, y Hungría, con 5.000 millones, son los mayores receptores netos. Si Alemania se fuera, estos países saldrían perdiendo en primer lugar y la República Federal se ahorraría estos 14.000 millones anuales.

Salida de Alemania de la UE: el país necesitaría nuevas leyes

Además de las finanzas, una retirada también tendría repercusiones en la situación jurídica del país. En la actualidad, la legislación de la UE prevalece sobre la alemana. Y eso llevaría a numerosas leyes nuevas que actualmente están reguladas a nivel de la UE y suponen alrededor del 50% de todas las leyes que aplica Alemania.

Entre ellas figuran, por ejemplo, los avisos en las cajetillas de cigarrillos, la libertad de itinerancia en otros países europeos y una política exterior y comercial común. El ejemplo del Brexit muestra, sin embargo, que el caos total podría salvarse o evitarse con un periodo transitorio.

Sin embargo, estas nuevas normativas no tienen por qué ser malas en principio, y en algunos lugares incluso pueden suponer oportunidades potenciales. Por ejemplo, se podría volver a hacer más atractiva la economía, como están probando actualmente los británicos en el sector bancario. Aquí están intentando hacerse más atractivos para los bancos mediante una menor regulación que en Europa, para que trasladen su sede y sus empleados a Londres. Queda por ver si tendrá éxito.

¿Volver al marco alemán o cruzar Europa?

La introducción de una moneda alemana volvería a ser posible y también es vista por muchos como una ventaja. Una devaluación de la moneda permitiría a las exportaciones alemanas ofrecer precios atractivos a los compradores en el extranjero e impulsar así la economía alemana.

Al mismo tiempo, sin embargo, las importaciones a Alemania se encarecerían y esto afectaría a los consumidores. Por eso las devaluaciones monetarias siempre van unidas a exigencias de subidas salariales para compensar el aumento del coste de los bienes importados y limitar la inflación. En este caso, sin embargo, existe el riesgo de una espiral salarios-precios, que al final perjudicaría más que beneficiaría a Alemania.

Alemania también perdería probablemente su papel de cruce comercial en medio de la UE, especialmente en el mercado interior de la UE, es decir, la libre circulación de bienes, servicios, personas y capitales.

Ventajas e inconvenientes del mercado interior de la UE

Según un estudio de la Fundación Bertelsmann de 2015, el mercado interior de la UE aumenta la renta per cápita de los alemanes en 1.000 euros al año. ¿Qué aprendemos de esto? Países como Alemania, Austria y Suiza, así como Noruega y Suecia, se benefician del mercado único.

Los pagos a otros países económicamente más débiles, como Polonia, Hungría o Letonia, son ciertamente impopulares. Sin embargo, esto se contrarresta con el argumento de que estos países sólo pueden aumentar su prosperidad con este dinero y que Alemania, como país exportador, puede exportar más bienes y servicios a estos países. Al abandonar la UE, Alemania podría destruir una ventaja para sí misma, porque más del 53% de todas las exportaciones van a otros Estados de la Unión.

Por tanto, no hay que subestimar este mercado y tener siempre presente que el crecimiento de otros países también es rentable para la República Federal. Aunque las exportaciones seguirían siendo posibles tras una retirada, se harían mucho más complicadas y, en el peor de los casos, también podrían gravarse con derechos de aduana.

¿Qué papel desempeña el saldo objetivo?

Y por último, pero no por ello menos importante, los llamados saldos Target son un tema muy importante. Describe la suma que el banco central nacional de un país tiene frente al BCE, y que surge precisamente a través del comercio transfronterizo.

Esta suma puede ser un activo o un pasivo si sale más dinero del país del que vuelve. Alemania tiene un saldo objetivo de más de un billón de euros. Es decir, un billón de euros. O, para seguir con la comparación de antes, tres años de gasto completo del presupuesto federal.

Vemos que Italia y España tienen saldos Target muy negativos. Y estos países tendrían que saldar sus deudas con Alemania si este país abandonara la UE. Por tanto, el sur de Europa tendría que transferir una enorme suma a Alemania. Y es cuestionable hasta qué punto pueden realizarse estos pagos.

Incluso un pago parcial de, digamos, el 50% haría que los deudores pusieran sus economías en austeridad, con lo que desaparecerían importantes mercados de exportación alemanes. Así pues, una salida alemana conlleva un gran riesgo y dista mucho de ser un acontecimiento planificable.

La salida de Alemania de la UE: ¿qué significa para los inversores?

Como inversor, uno podría prepararse para una retirada, pero como influyen demasiados factores impredecibles, la permanencia en la Unión Europea es una apuesta segura.

Para mí personalmente, la carga de la deuda compartida es un punto crítico. En este caso, podría haber menos incentivos para saldar las deudas, ya que los distintos países tienen una responsabilidad conjunta. En este caso, la salida podría ser financieramente rentable.

Conclusión: ¿Merece la pena la salida de Alemania de la UE?

No hay una respuesta general a esta pregunta. Hay argumentos a favor en ambos bandos, pero otros tantos interrogantes que difícilmente pueden aclararse de antemano. Ejemplos como el Brexit mostrarán en el futuro hasta qué punto puede merecer la pena una retirada y qué se puede esperar de tal decisión. La carga de la deuda compartida y cómo reacciona la Unión ante ella será apasionante.

La conclusión es que a Alemania le va bien en la UE. Sí, económicamente puede ser una ventaja, pero al mismo tiempo puede ser una desventaja – y si usted lee este blog, seguramente sabe que la especulación puede oscilar en ambos sentidos.

El debate sobre si tiene sentido para los inversores hacer una gran inversión única o invertir poco a poco mensualmente es casi tan antiguo como el propio mercado de valores. El efecto coste medio significa que acabas teniendo un precio medio debido a la fluctuación de los precios de las acciones. Pero, ¿dónde es mayor el riesgo de sufrir pérdidas? ¿Y qué tipo de inversión promete un mayor rendimiento? ¡Quiero averiguarlo contigo!

La Demostración Práctica: ¡Cómo se comporta el efecto coste medio en el mercado de valores!

Un ejemplo: Imagina que tienes exactamente 6.000 euros disponibles a principios de 2020 y quieres invertirlos en el ETF iShares Core MSCI World. Con una inversión única, inviertes todo el importe en el ETF directamente el primer día de negociación del año, a un precio de 56,70 euros.

La otra opción: inviertes 500 euros en el ETF cada mes durante 12 meses. En enero, también compras a un precio de 56,70 euros. Sin embargo, el ETF fluctúa mucho a lo largo del año, y compras acciones del ETF a un precio de solo 44,24 euros durante la crisis del coronavirus.

Al final del año, tu ahorro fragmentado ha valido la pena: gracias al efecto de coste medio, compraste una media anual de solamente 53,86 euros en participaciones, ¡así que ahorraste 3 euros por participación! Esto también se refleja en la rentabilidad: mientras que en la inversión única compraste 105,82 unidades y obtuviste una rentabilidad del 13,93%, ¡tu inversión distribuida al final del año muestra 112,04 unidades y una rentabilidad del 20,63% sobre el papel! ¡Así que valió la pena distribuirla!

Pero ¡no siempre es así! El efecto del coste medio solo se rentabiliza en los mercados a la baja, en nuestro ejemplo la caída del coronavirus en la primavera de 2020. Si los mercados se mueven lateralmente o suben, el efecto se invierte. Otro ejemplo: Invierto la misma cantidad de 6.000 euros en el ETF iShares Core MSCI World, pero esta vez en abril de 2021. Cuando hago mi compra única, el precio es de 44,24 euros, ¡y sigue subiendo todo el tiempo! Como resultado, el valor medio de una inversión distribuida al cabo de 12 meses es significativamente superior, ¡alrededor de 55 euros!

Queda aún más claro con la rentabilidad final: mientras que la inversión distribuida termina con un valor (aún bueno) de 7082,74 euros con una rentabilidad del 18,05%, mi inversión única ha resultado realmente rentable: ¡un valor de 8761,30 euros y una rentabilidad del 46,02% son de primera!

Resumiendo: Con el momento adecuado, ¡a menudo se puede obtener más rendimiento de nuestra inversión con una inversión puntual! ¡Las cotizaciones bursátiles mayoritariamente alcistas de los últimos 100 años también son un buen indicador de que una inversión puntual suele dar más beneficios!

Rentabilidad y riesgo: ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?

El ejemplo práctico ha demostrado que utilizar el efecto coste medio no siempre vale la pena. Pero, ¿qué aspecto tiene realmente desde una perspectiva histórica? Lo muestra un gráfico del S&P 500 desde 1960 hasta 2020: Dondequiera que el gráfico esté por encima del 0%, una inversión fragmentada ha dado más beneficios; dondequiera que esté por debajo, una inversión única habría tenido más sentido. Resumiendo: ¡En la mayoría de los casos, una inversión puntual tenía más sentido! Más concretamente, ¡en el 74,2% de los casos!

¡Pero no es solo el tipo de inversión lo que influye en el beneficio! Sobre todo, ¡los costes en que incurres al invertir reducen tu beneficio! Mi patrocinador, Smartbroker, es uno de los proveedores más favorables de ETF, acciones, fondos y metales preciosos. Y con su enorme selección, ¡ofrece todo lo que el corazón de un inversor desea! ¡Puedes operar con Smartbroker desde tan solo 0 euros y sin pagar comisiones de cuenta de custodia! Puedes registrarte a través de mi enlace: https://northern.finance/smartbroker-de

Pero volvamos a la comparación de inversiones: ¿qué ocurre con el riesgo de las inversiones individuales? Echa un vistazo a este gráfico del S&P 500. Aquí puedes ver una comparación de la volatilidad de los distintos tipos de inversión. Esto muestra que la inversión individual (línea azul) está sujeta a fluctuaciones significativamente mayores que la inversión distribuida (línea negra). Especialmente en tiempos de crisis, a principios de la década de 2000 o durante la crisis financiera de 2008, ¡la diferencia es muy clara!

Y ahora imagina esto: Inviertes una gran suma poco antes de la crisis y luego ves cómo tus activos se esfuman literalmente solo unas semanas después. ¡Necesitas nervios de acero para eso! Aunque en el fondo sepas que una inversión puntual es más rentable en el 74,2% de los casos que una inversión a plazo fijo.

Ahora puedes decir: “Entonces me limitaré a invertir una gran suma durante una crisis”. Durante la crisis del coronavirus, por ejemplo, también puedes ver que las cosas volvieron a ir cuesta arriba tras la gran caída. ¡Pero eso solamente se ve a posteriori!

Durante la crisis, cuando los titulares evocan una gran caída de la bolsa, no es tan fácil evaluar el riesgo de una gran inversión. Incluso hoy, puedes ver que la economía se está desarrollando más lentamente de lo esperado. Pero la bolsa sigue funcionando muy bien. ¡Es difícil sopesar los riesgos!

En resumen: no existe una estrategia 100% correcta. Sin embargo, con las inversiones puntuales, tienes que ser consciente del riesgo y, si las cosas van cuesta abajo, ¡necesitas nervios de acero!

Inversión única: ¿Cómo reduzco mi riesgo?

Una inversión puntual suele ser más arriesgada que las inversiones distribuidas. Sin embargo, ¡aún hay métodos que pueden reducir el riesgo para ti! Por ejemplo, vale la pena reequilibrar tu cartera de vez en cuando. ¡Esto significa realizar ganancias y reasignarlas!

Si ya tienes una cartera ampliamente diversificada, las pérdidas no te afectarán tanto, ¡así que siempre tiene sentido diversificar! ¡Y no solo con acciones! Para reducir los riesgos, también puedes buscar otros activos, como préstamos P2P, bonos o inmuebles. Así diversificas ampliamente y estás más seguro.

“¿Y qué pasa con mi plan de ahorro mensual ETF?” ¿Esto tiene sentido? Sí, tiene sentido. Un plan de ahorro ETF mensual es una forma sensata de apartar algo de tu salario cada mes. Por desgracia, ¡no nos pagan el sueldo de toda la vida por adelantado para poder invertirlo antes! Yo mismo invierto todos los meses en un plan de ahorro ETF y hasta ahora me ha ido muy bien. ¡Los planes de ahorro ETF tienen y seguirán teniendo sentido!

Los ETF son populares, entre otras cosas, por sus costes comparativamente bajos. Pero, ¿qué comisiones debemos esperar realmente, hasta qué punto son favorables los planes de ahorro y qué parte de nuestro rendimiento se lo comen realmente las comisiones de las inversiones a largo plazo?

Si te interesan estos análisis o simplemente buscas los últimos consejos y trucos sobre tus finanzas, también deberías echar un vistazo a nuestro foro gratuito sobre préstamos personales. Aquí podrás intercambiar ideas con otros inversores y mantenerte al día de las últimas novedades.

Costes del ETF frente al rendimiento neto

Cuando invertimos nuestro dinero y asumimos riesgos, no lo hacemos por diversión: ¡queremos obtener beneficios! Por tanto, es lógico que evitemos todas las influencias que reduzcan nuestros beneficios siempre que sea posible.

Junto con los impuestos y las comisiones de los intermediarios y los bancos, son sobre todo los costes de los distintos productos financieros en sí los que hacen que disminuyan nuestros ingresos. Sin embargo, los ETF han supuesto una mejora significativa en este sentido en los últimos años.

Esto se debe a que estos fondos no requieren un gran equipo para gestionarlos: Siguen índices basados en reglas predefinidas. Como esto funciona en gran medida de forma automática, un ETF puede salir adelante con costes significativamente más bajos que un producto gestionado activamente.

Sin embargo, “bajo” no es “gratis” e incluso con los ETF, los costes pueden sumar. Además, los distintos ratios y las diferentes opciones de compra suelen causar confusión entre los inversores.

Justo en tendencia: el plan de ahorro

Los ETF pueden añadirse a tu propia cartera mediante una compra única y periódica o a través de una suscripción a un plan de ahorro; ambas opciones implican costes diferentes. Como actualmente gozan de gran popularidad, hoy queremos examinar más de cerca los planes de ahorro.

Aquí se invierte una cantidad fija en el ETF deseado a intervalos regulares, normalmente mensuales, trimestrales o semestrales. También son posibles cantidades menores, que pueden ser incluso inferiores al precio de una unidad del ETF. El inversor adquiere entonces participaciones del producto poco a poco.

Para analizar mejor los costes, tomemos dos ejemplos diferentes: Al Inversor A le gustaría invertir 250 euros al mes en el ETF iShares Core MSCI World, mientras que el Inversor B está dispuesto a invertir 500 euros.

Ejemplo 1: 250 euros en el plan de ahorro

El inversor A utiliza un plan de ahorro para los 250 euros que quiere invertir cada mes. Esto le costará un 1,5%. No he elegido esta cantidad de ejemplo por casualidad: Es lo que cobran actualmente los brokers “tradicionales” como Comdirect o Commerzbank. Esto supone unos gastos de 3,75 euros al mes o 45 euros al año.

También se cobran gastos por el propio ETF. El iShares Core MSCI World cobra un 0,2 % anual. Para que nuestro ejemplo sea aún más claro, supongamos también que este ETF nos ofrece un tipo de interés anual del 6 %.

Al cabo de cinco años, el inversor A ha ahorrado 17.000 euros de esta forma. Al cabo de diez años, ya tiene 38.000 y al cabo de 15 años ya tiene 65.000. Si nuestro inversor aguanta 20 años, puede esperar la friolera de 99.000 euros.

Como nuestro depósito mensual permanece constante, los gastos del plan de ahorro no cambian. Al cabo de 20 años, el inversor A ha perdido un total de 900 euros debido a estas comisiones, que se muestran en azul en nuestro gráfico.

En cambio, los costes de la ETF han aumentado naturalmente con el incremento del capital. Al cabo de 20 años, suman 2.600 euros, como puedes ver en la línea naranja.

Esto da como resultado los siguientes costes totales (TER):

• 334 euros a los cinco años

• 926 euros a los diez años

• 1.900 euros a los 15 años y

• 3500 euros después de 20 años

Ejemplo 2: 500 euros en el plan de ahorro

A continuación, veamos los costes de un ETF en un plan de ahorro si podemos invertir 500 euros al mes. El inversor B invierte el doble y, por supuesto, tiene que pagar el doble de comisiones del plan de ahorro: 7,50 euros al mes o 90 euros al año.

Los demás valores también se duplican aproximadamente, de modo que al cabo de cinco años habremos ahorrado 34.000 euros y al cabo de diez años 76.000 euros. Si invertimos a este ritmo durante 15 años, obtendremos 130.000 euros y al cabo de 20 años nos esperarán 198.000 euros.

¡Puede ser incluso más barato!

Gracias al mercado actual, mucho más abierto, y a las ofertas de numerosos “neobrokers”, los costes de los ETF para los planes de ahorro han disminuido drásticamente. Un buen ejemplo de ello es Smartbroker, que cobra sólo 80 céntimos por la ejecución de un plan de ahorro y ninguna comisión por orden.

La diferencia de algo menos de 3 euros de ahorro al mes se nota rápidamente: Al cabo de cinco años, ¡el inversor A ya puede decir que tiene 600 euros más! A los diez años ya son 2.400 euros, a los quince ya son 5.900 euros. Con una inversión de veinte años, ¡llega a la increíble cifra de 11.600 euros!

Después de 20 años, tenemos 11.600 euros más en nuestra cuenta de custodia gracias a la ventaja de precio de Smartbroker. Y eso sólo porque nos hemos ahorrado 3 euros al mes en comisiones. Esto se debe a que el dinero ahorrado fluye directamente al ETF en lugar de a sus costes y vuelve a ganar intereses directamente. Genera ingresos para nosotros en lugar de ir a parar a los bolsillos de tu broker.

Si reducimos nuestros costes al mínimo de esta forma, el efecto es aún más notable a 500 euros al mes. En este caso, las comisiones por ejecutar el plan de ahorro no se duplican, sino que sólo aumentan en 20 céntimos a un euro.

Debido al precio favorable del Smartbroker, en este escenario ya podemos obtener una ventaja de 1.300 euros al cabo de cinco años. Esta cifra aumenta a 5.400 euros a los diez años, a 13.00 euros a los 15 años y a la friolera de 25.000 euros a los 20 años.

Esta ventaja resulta especialmente clara si la comparamos con la suma mensual: Después de 20 años, tenemos el equivalente a 50 meses de depósito adicional. Con uno de los corredores más caros, este dinero lo perderíamos.

Costes ocultos de los ETF: Spread y co.

Además de los costes del plan de ahorro y las comisiones del propio ETF, lamentablemente tenemos que estar preparados para otros costes. Entre ellos está, por ejemplo, el diferencial, que depende del lugar de ejecución del respectivo producto financiero.

Por ejemplo, si compras ETF que incluyen acciones estadounidenses, el horario de apertura de las bolsas de EE.UU. es importante. Si están cerradas, los corredores correspondientes cobran una comisión de cobertura: el diferencial.

Por tanto, estos costes de ETF son menores si operas entre las 15:30 y las 22:00, ya que las bolsas están abiertas regularmente durante este periodo. En caso de duda, no dudes en preguntar a tu corredor cómo se regula esto exactamente.

Otros costes, a menudo ocultos, son las comisiones por cuentas de custodia o custodia, que cobran algunos corredores. Debido a la presión competitiva del sector, estos gastos son cada vez menos frecuentes, pero no pueden descartarse por completo.

Algunos corredores también ofrecen intereses negativos sobre los saldos de efectivo excesivos. Sin embargo, suelen estar vinculados a un periodo determinado (por ejemplo, -0,5 % de interés si tu dinero lleva más de 6 meses en tu corredor y no se ha invertido), que debes conocer y evitar en consecuencia.

Mis recomendaciones

Como ha demostrado nuestro ejemplo de cálculo, incluso los ahorros más pequeños en comisiones de planes de ahorro pueden sumar enormes sumas al cabo de poco tiempo. Por tanto, al comprar un ETF, ¡es esencial tener en cuenta los costes!

Dado que incluso los ahorros más pequeños merecen claramente la pena, recomiendo claramente utilizar uno de los neobrokers de bajo coste, como Smartbroker, si quieres comprar ETFs con planes de ahorro.

No es ningún secreto que soy un gran admirador del Smartbroker y de sus costes especialmente favorables para los ETF. En mi artículo “Depósito Smartbroker: qué te ofrece”, he analizado en detalle qué puedes esperar exactamente de él y si es realmente mejor que la competencia.

La compra de oro es y sigue siendo un valor seguro para los inversores, ¡pero eso no es motivo para malgastar dinero innecesariamente al comerciar! Por eso hemos recopilado las mejores formas de comprar oro.

Si te interesan estos consejos y comparaciones o simplemente quieres saber dónde puedes invertir tu dinero de forma rentable, también deberías echar un vistazo a nuestro foro gratuito sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores y mantenerte al día de las últimas novedades.

La compra de oro provoca costes elevados

Muchos inversores utilizan el precio estable del oro para protegerse de las grandes fluctuaciones del mercado bursátil. Y como estas fluctuaciones no desaparecerán sin más, ¡la popularidad del oro en las carteras sigue intacta!

Esto se debe a que el metal precioso es extremadamente raro en nuestro planeta: sólo disponemos en total del volumen de una piscina olímpica. En combinación con la gran demanda, esto garantiza un precio correspondiente.

En el pasado, sin embargo, el comercio de oro estaba asociado a elevadas comisiones: Los proveedores analógicos cobraban sumas elevadas por sus servicios. Pero, afortunadamente, este mercado se ha desarrollado mucho en los últimos años.

Sin más preámbulos, pasemos a las formas mejores y más baratas de añadir oro a tu cartera.

1. iShares Physical Gold ETF/ETC

Los ETF son fondos que no se gestionan activamente y, por tanto, tienen unos costes significativamente más bajos. Pueden seguir una amplia gama de índices, pero también pueden contener otros activos subyacentes, como materias primas.

Lamentablemente, la UE prohíbe el seguimiento del 100% de las materias primas en forma de ETF, lo que convierte a las ETC (“Exchange Traded Commodities“) en una alternativa interesante. Estas materias primas cotizadas son muy adecuadas para comprar oro.

La variante más conocida es el iShares Physical Gold ETC, que ahora asciende a la impresionante cifra de 11.800 millones de euros. Con un 0,15 % anual, las comisiones aquí también son manejables, por lo que esta opción puede resultar rápidamente rentable para los inversores.

Los ETC de oro casi siempre están respaldados al 100% por oro físico para minimizar el riesgo de insolvencia. La mercancía está almacenada y asegurada por bancos custodios especiales.

Pero cuidado: como los CFE no están clasificados como activos especiales, es posible que tengas que pagar impuestos sobre los beneficios que obtengas de la venta de tus participaciones. El factor decisivo aquí es si se ofrece la entrega y cuánto tiempo has estado invertido.

Si llevas invertido más de 1 año o si el ETC ofrece entrega, tu inversión sigue estando libre de impuestos. En cambio, los beneficios de la venta de oro (sin ETC) están exentos de impuestos de todos modos.

2. ETCs con entrega

Dado que el problema fiscal limita significativamente el atractivo del ETC iShares Physical Gold, pero puede evitarse mediante la entrega, ¡a continuación examinaremos precisamente este tipo de ETC!

Xetra Gold y Euwax Gold están entre los proveedores más conocidos. Difieren mucho en tamaño (Xetra gestiona 10.000 millones de euros, Euwax “solo” 1.000 millones), pero por lo demás son relativamente similares.

Como en Euwax no hay costes de almacenamiento, pero en Xetra son del 0,36%, el inversor prudente puede ver aquí una ventaja de precio. Desgraciadamente, el diferencial en Euwax también es algo mayor, por lo que la diferencia de precio se minimiza.

Por supuesto, estas ofertas también están totalmente respaldadas por oro físico y, como deja claro el título, puedes concertar la entrega. Ambas empresas entregarán entonces tu oro a tu banco a cambio de una comisión.

No tienes que utilizar este servicio para beneficiarte de la exención fiscal. También puedes beneficiarte de esta ventaja si tienes tu oro gestionado en formato digital por estos dos proveedores.

3. WisdomTree Swiss Gold ETC

Un producto que combina las ventajas de nuestros puntos 1 y 2 es el “Physical Swiss Gold ETC” de WisdomTree. Aquí se gestionan 2.900 millones de euros y se cobra un 0,15% de gastos anuales“

Sin embargo, como también es posible la entrega del oro (depositado físicamente, por supuesto), los beneficios siguen estando libres de impuestos, independientemente de que utilices esta opción o no. Este producto también está disponible en un plan de ahorro.

Sin embargo, añadir el ETC Swiss Gold a tu cartera puede ser algo más difícil: De los neobrokers modernos y favorables, solamente Scalable Capital Bróker y Smartbroker ofrecen este producto.

4. Dinero físico – Monedas

Los que prefieren un enfoque más realista pueden contentarse con la compra “clásica” de monedas de oro. Para ello, acudimos a un comerciante de oro profesional o al banco de nuestra casa para adquirir una o varias monedas.

Las monedas de oro pueden acumular un valor de coleccionista con el tiempo si se acuñan adecuadamente. Sin embargo, es insignificante comparado con el valor real de la materia prima. También se necesita una moneda impecable, sin huellas dactilares, para poder aprovechar este efecto.

No debes acudir a tu banco para comprar oro, pues tendrás que contar con precios muy elevados. Los vendedores de oro suelen ser la mejor opción y a menudo tienen una mayor selección.

Muchos grandes proveedores también te ofrecen la opción de almacenamiento. Sin embargo, debido a los terribles costes, que a menudo ascienden a porcentajes de dos dígitos, esta opción no es recomendable.

5. Oro físico – Lingotes

La idea de poseer tu propio lingote de oro es ciertamente atractiva, pero en realidad suele ir asociada a dificultades. Especialmente si compras un lingote de 1 kilogramo, las cosas se complican a la hora de venderlo.

Porque con un valor actual de unos 50.000 euros, puede ser difícil encontrar un comprador. Por eso, los vendedores de oro suelen necesitar más tiempo para vender y/o exigir grandes descuentos.

La mejor alternativa en este caso suele ser comprar 10 x 100 gramos para garantizar una venta sin problemas. Sin embargo, los lingotes de oro suelen ser más adecuados para comprar grandes cantidades de oro. Para cantidades menores, son más adecuadas las monedas, algo más caras.

iShares Physical Gold libre de impuestos: algo para todos

Existen numerosas opciones para adquirir oro, cada una con sus propias ventajas e inconvenientes. Para mí, sin embargo, el claro ganador es el WisdomTree Swiss Gold ETC, ya que combina numerosas ventajas en un solo producto.

Gracias a la declaración de exención fiscal por posible entrega y a los bajos costes de un CFE, ésta es la mejor oferta para la mayoría de los inversores. La opción de implementarlo como plan de ahorro es una ventaja adicional.

El oro seguirá siendo parte integrante de muchas carteras. Sin embargo, los productos financieros modernos y el uso de neobrokers en lugar de los anticuados “bancos analógicos” están facilitando y abaratando cada vez más las operaciones.

Smartbroker y Scalable Capital Bróker destacan especialmente en este contexto, ya que ofrecen el ETC Swiss Gold, especialmente bueno.

Si quieres saber cómo se comparan estos dos proveedores a gran escala, deberías echar un vistazo a nuestro artículo “Comprar y vender más barato: comparación de cuentas de valores 2021”. Allí he analizado para ti los corredores más importantes.

Se ha corrido la voz de que las acciones son una inversión que merece la pena, pero ¿cuándo es el mejor momento para empezar? ¿Como empezar? ¿Deberías empezar de inmediato o esperar un poco más? Hoy quiero responder a esta pregunta con un ejemplo práctico.

Si te interesan los consejos y trucos sobre el tema de las finanzas, deberías echar un vistazo a nuestro foro sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores y mantenerte al día de las últimas novedades.

¿Empezar con acciones inmediatamente o esperar?

Para responder a la pregunta de cuándo es el momento ideal para empezar con valores, hoy me gustaría ponerme a mí mismo como ejemplo. Al hacerlo, quiero responder a la pregunta frecuente de si merece la pena comprar acciones con 50 ó 100 euros, o si sólo merece la pena empezar más adelante con más capital.

Mi primera operación en Bolsa fue la compra de 2 acciones de OHB SE, que adquirí por 18,563 euros por acción en mi aún nueva cuenta de valores. Ya entonces se hizo patente de inmediato una de las desventajas de las acciones: las comisiones, a veces bastante elevadas. Tuve que pagar otros 10 euros en comisiones y gastos para financiar mis 37 euros en acciones.

Por cierto, la decisión a favor de OHB no se tomó por casualidad: previamente había dedicado mucho tiempo a investigar sobre la empresa, el mercado y todo lo relacionado con él. Ya entonces me interesaba mucho el mundo de las finanzas.

Y aquí es donde entra en juego el importante aspecto de pasar de la implicación teórica a la práctica y empezar realmente con las acciones. Porque nuestra inversión solo se hace real cuando sentimos los efectos en nuestra cartera.

Por tanto, sin duda se puede argumentar que es aconsejable empezar lo antes posible, ya que esto nos permite acumular conocimientos, experiencia y, en última instancia, capital. Pero empezar más tarde con más capital también tiene sus ventajas:

Más capital = Más rendimiento

Si eres lector o espectador de Finanzas del Norte desde hace tiempo, te sorprenderá el enorme coste de mi primera compra de acciones. Gracias a intermediarios inteligentes y similares, ¡compramos y vendemos por céntimos!

En aquella época, sin embargo, los inversores seguían dependiendo de los bancos tradicionales y sus servicios de intermediación, y las comisiones eran correspondientemente altas. Pero incluso hoy en día, los costes de compra pueden echar por tierra nuestros cálculos de rentabilidad.

Esto se debe a que nos siguen cobrando grandes sumas, sobre todo cuando queremos comprar centros especiales de negociación o valores más exóticos. Esto perjudica nuestros rendimientos, como podemos ver en este ejemplo de cálculo:

El valor de mercado de mis dos acciones de OHB prácticamente se ha duplicado entretanto. Sin embargo, sólo conseguí un rendimiento de la inversión (ROI) del 53%. ¿Cómo es posible?

La respuesta es sencilla: los costes de transacción se han comido una gran parte. Para calcular el ROI, restamos el precio de compra, incluidas las comisiones, del precio actual de la acción, incluidos los dividendos actuales. A continuación, volvemos a dividir por este precio de compra.

Si, por el contrario, hubiera invertido directamente una suma mayor, estaría en una posición mucho mejor, es decir, con un rendimiento más alto. Calculemos también este ejemplo:

Si hubiera comprado 100 acciones al mismo tiempo en lugar de sólo 2, habría obtenido un ROI mucho mejor. Porque aquí también deducimos el precio de compra del valor actual de las acciones.

Sin embargo, como en este ejemplo habríamos pagado unos 20 euros en comisiones -un precio comparativamente bajo teniendo en cuenta el precio de la acción-, el efecto sobre nuestra factura total sería pequeño.

Tras dividir de nuevo por el precio de compra, llegamos a un rendimiento de la inversión del ¡113,19 %! Esto es más del doble del ROI que conseguí con mis dos acciones.

Por tanto, el menor componente de coste de las inversiones más grandes aumenta significativamente nuestro rendimiento. Este hecho, a la hora de comprar acciones, hace que un comienzo más tardío parezca sensato, ya que generalmente disponemos entonces de más capital.

Tarde o temprano – Mi conclusión

Así que, cuando se trata de comprar acciones, hay argumentos a favor tanto de un comienzo temprano como tardío. No obstante, ¡recomiendo claramente empezar lo antes posible!

Aunque obtenemos muchos menos beneficios a una edad temprana con nuestros ingresos aún bajos, recibimos algo que es aún más valioso: educación financiera y experiencia personal.

Al fin y al cabo, sólo podemos dominar nuestras propias finanzas si nos familiarizamos con el mercado de valores, hacemos nuestras primeras inversiones y tomamos algunas decisiones equivocadas. Si nos involucramos en una fase posterior, estas experiencias nos costarán considerablemente más.

En caso de duda, una pérdida de unos pocos euros a una edad temprana es fácil de sobrellevar, ya que es nuestro “dinero de aprendizaje” en términos de bolsa y finanzas. Si empezamos más tarde e intentamos iniciarnos con grandes sumas de dinero, no tenemos este lujo: perder dinero entonces duele mucho más.

Encontrar los mejores ETF puede ser un gran reto. Por eso es aún más importante saber qué cifras y aspectos clave debemos tener en cuenta. ¡No hay problema! Hoy veremos más de cerca cómo podemos analizar un candidato a ETF.

Si te interesan estos consejos y trucos o tienes preguntas sobre temas financieros, también deberías echar un vistazo a nuestro foro sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores y, sin duda, ¡aprender algo nuevo!

¿Cómo encuentro los mejores ETF?

En España, podemos elegir entre más de 1.500 ETF autorizados, todo un lujo, pero que también nos plantea problemas. Porque en este mar de productos, tenemos que encontrar al candidato adecuado.

Hoy queremos examinar más detenidamente la mejor forma de hacerlo. Para ello, utilizaremos dos buscadores gratuitos de ETFs: justETF y TrackingDifferences.com.

Sin embargo, aquí recibimos abundante información sobre todos los ETF, lo que dificulta que los profanos (y a veces incluso los profesionales) se formen una opinión. Por ello, hoy queremos repasar la selección con dos ejemplos prácticos.

Ejemplo práctico: La selección de un ETF global

Como los ETF “solamente” siguen un índice según unas reglas predefinidas, suelen ser mucho más baratos que los fondos u otros productos financieros gestionados manualmente. Sin embargo, ¡esto no significa que obtengas automáticamente el mejor precio o que puedas elegir un ETF a ciegas!

Por tanto, queremos analizar un candidato a ETF utilizando un ejemplo concreto: la compra de un ETF MSCI World. Para ello, vamos directamente a la página de inicio de justETF y, a continuación, hacemos clic en “Búsqueda de ETF”:

Un total de 1559 productos nos esperan si no creamos ningún filtro. Si utilizamos “MSCI World” como término de búsqueda, se muestran todos los productos con esta denominación, como era de esperar.

Los tres criterios más importantes

Sin embargo, además del operador del ETF, hay otros aspectos importantes que me gustaría ajustar: para mí personalmente, sólo entran en cuestión los productos de distribución. Esto significa que si hay dividendos, deben ir a mí y no reinvertirse.

Esto tiene la ventaja de facilitar el equilibrio de mi cartera, por ejemplo: Si el MSCI World crece demasiado en mi cartera y ocupa una cantidad demasiado grande, simplemente puedo invertir el dividendo en otro producto.

Otro punto que considero muy importante es un tamaño mínimo de 100 millones de euros. La rentabilidad para el operador puede ser dudosa con sumas menores y llevar al cierre.

El tercer aspecto es el llamado método de replicación. Aquí podemos elegir:

• Completa

Este método implica comprar todas las acciones del índice. En el caso de nuestro MSCI World, esto también se aplica a los valores más pequeños del mundo, lo que normalmente supondría una elevada comisión por transacción.

• Muestreo

Aquí también se recompran (casi) todas las acciones, pero se dejan fuera las más pequeñas, lo que ahorra costes considerables.

• Basado en el intercambio

Aquí hay una contraparte del SWAP (normalmente es un banco) que está obligada a proporcionar diariamente el rendimiento del índice. Como inversor, el riesgo es bajo, por lo que solo utilizo esta opción si la ventaja de coste es realmente alta.

Mi favorito personalmente es el método de muestreo, ya que representa el mejor compromiso entre costes y riesgos.

Filtrado y selección

Tras establecer nuestros criterios de tamaño, distribución y replicación, nos quedamos con 4 ETF en los resultados de la búsqueda:

Por supuesto, también hay filtros útiles que ahora podemos utilizar, por ejemplo para clasificar en función del Total Expense Ratio (TER), es decir, los costes. El resultado se ve rápidamente: el ETF de HSBC es el más barato, con un 0,15 % anual.

Sin embargo, si ordenamos por rendimiento, deberíamos esperar más o menos los mismos resultados de todos los candidatos; al fin y al cabo, ¡siguen el mismo índice! No obstante, encontramos algunas diferencias entre el mejor (Xtrackers, 7,28%) y el peor (iShares, 6,93%) ETF MSCI World.

Pero ahora es el momento de analizar los cuatro ETF en detalle. Nos interesa especialmente el ISIN, que identifica internacionalmente un producto financiero, y el WKN, el número alemán de identificación de valores.

Esto debe tenerse en cuenta

Al buscar el mejor ETF, debemos tener en cuenta que no toda la información que encontramos en Internet es automáticamente correcta. En particular, los datos de justETF se facilitan sin garantía y deben investigarse por separado en caso de duda.

Por tanto, es aún más importante encontrar el ETF exacto basándose en el ISIN o el WKN y obtener la correspondiente ficha informativa del operador. Sólo esta información es fiable en última instancia y debe ser la base de nuestra elección.

Esto se debe a que se pueden encontrar rápidamente pequeñas -y a veces incluso grandes- discrepancias, datos obsoletos o simplemente datos que faltan. Esto también afecta a sitios web e incluso a corredores de bolsa que, por lo demás, son muy profesionales. Por tanto, la fiabilidad de la información es extremadamente importante a la hora de tomar una decisión sobre el ETF.

Comparando algunas cifras clave (por ejemplo, el rendimiento anual), podemos estar seguros de que todo está correcto. Si hay discrepancias notables, deberíamos mantenernos al margen de esta oferta.

¿Dónde y cómo invierte mi ETF?

Otro punto importante es analizar cómo funciona la ETF. Esto incluye, por ejemplo, la cuestión de en qué regiones se invierte y en qué medida. Si observamos un abultamiento, por ejemplo, esto puede hablar en contra de la compra.

Nuestro ejemplo MSCI World, por ejemplo, está especialmente representado en EE. UU.. Sin embargo, si ya estoy totalmente invirtiendo aquí, puede que este ETF no funcione tan bien en mi cartera. Esto se debe a que centrarse demasiado en una sola región conlleva riesgos considerables en caso de que se produzca el próximo desplome.

El mismo concepto se aplica también a los sectores, donde una concentración excesiva en financieros, TI, petróleo y gas… es negativa. También en este caso debes asegurarte de que el ETF encaja en tu cartera actual.

Una vez que hayas comprobado esta información en la ficha informativa/la información detallada sobre la ETF y no hayas encontrado ninguna razón para no comprarla, puedes continuar con los demás puntos.

Costes y diferencia de seguimiento

A primera vista, los costes de un ETF parecen bastante sencillos: Hay que pagar la comisión TER (Total Expense Ratio) porcentual % al año si quieres invertir. Sin embargo, ¡está muy influenciada por la diferencia de seguimiento!

Utilizando el número ISIN de nuestro candidato a ETF, podemos averiguar este valor en trackingdifference.com. Si está en territorio negativo, nuestro ETF ha seguido mejor a su índice subyacente y, por tanto, ha sido más favorable de lo que sugeriría el TER.

Sin embargo, si la diferencia de seguimiento es positiva, en realidad pagamos incluso más de lo que sugieren las comisiones. Por tanto, es aconsejable comprobar la diferencia de seguimiento antes de comprar, para asegurarte de que no incurres en costes excesivos en tu cartera.

Ejemplo práctico 2: Mundo sostenible ETF

Por supuesto, un ETF global no es la única categoría que interesa a los inversores. Un tema de tendencia actual, como la inversión sostenible, también es muy popular.

Para encontrar un ETF mundial sostenible que se ajuste a nuestra estrategia de inversión, procedemos de forma similar. Como alternativa a encontrar un ETF mundial mediante un término de búsqueda, también podemos seleccionar “Mundo” entre las regiones sugeridas.

Ahora filtramos nuestros resultados a través de la pestaña “Estrategia de inversión” y, naturalmente, aquí seleccionamos “sostenible”. Lo que queda son los ETF mundiales que cumplen los requisitos de gestión sostenible. Ahora, como siempre, podemos filtrar y ordenar según los costes más favorables, el mejor rendimiento o lo que nos apetezca.

Los ETF sostenibles son, en cierto modo, un caso especial: todavía son muy jóvenes casi en su totalidad, ya que el tema sólo ha cobrado impulso realmente hace poco. En consecuencia, muchos de ellos no disponen aún de datos históricos que mostrar.

Sin embargo, un ETF sin “historia” siempre alberga cierto riesgo: es muy posible que se interrumpa por falta de rentabilidad. Por ello, muchos inversores consideran que una antigüedad de 3 o incluso 5 años es el mínimo para un ETF seguro.

Nuestra conclusión: Los criterios importantes de un vistazo

Encontrar el ETF adecuado puede ser difícil. Sin embargo, nuestra lista de comprobación te ayudará a evitar muchos escollos:

Criterios principales

• Tamaño mínimo de 100 millones de euros. Los ETF más pequeños tienen posibilidades reales de ser cerrados, ya que a menudo no son rentables para el operador
• Distribución. Aquí puedes decidir qué hacer con los dividendos: pagártelos o reinvertirlos inmediatamente (reinversión).
• Método de replicación Completo (se compran todas las acciones, por pequeñas que sean), por muestreo (se compran la mayoría de las acciones, pero no las más pequeñas) o por intercambio (con un socio de intercambio que asume la garantía – ¡riesgo!)

Criterios secundarios

• Costes bajos (TER) porcentual %, para que tus beneficios no se los coman las comisiones.
• Diferencia de seguimiento baja. Un valor negativo indica que el ETF cuesta en realidad menos de lo que sugieren las comisiones TER.
• Invierte en la región adecuada para que tu cartera no se agrupe en un solo país/zona económica
• Invertir en los sectores adecuados – la misma idea que para las regiones: no agrupar industrias individuales

Capacidad de carga

• Toda la información sobre un ETF se ha cotejado con una ficha informativa vinculante; el número ISIN coincide y se trata sin duda del ETF correcto.

Si estos criterios coinciden con tu estrategia personal y todo está en orden, probablemente hayas encontrado la ETF adecuada para ti. Si alguno de los aspectos te da mala espina, debes buscar otro producto.

Una vez que has elegido el ETF adecuado para ti, surge naturalmente la cuestión del corredor adecuado. Ningún inversor quiere pagar comisiones innecesariamente elevadas por las transacciones ni ver limitada su elección.

Nuestra recomendación

Los 3 mejores brokers para cuentas de custodia

Hemos seleccionado para ti a nuestros tres mejores corredores. Para obtener informes de experiencia detallados, también puedes echar un vistazo a nuestros artículos sobre los proveedores. Si haces clic en los logotipos, accederás al sitio web del proveedor correspondiente*.

Al invertir en ETFs, como con otros instrumentos financieros, tus propias estrategias ETF son crucial. Hay muchas formas diferentes de alcanzar tus objetivos financieros personales.

Hoy hemos examinado más de cerca cómo puede ser esto en la práctica, cuáles son los métodos más populares y conocidos y cómo funcionan en la realidad.

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Si te interesan estos y otros consejos y sugerencias financieros o simplemente tienes preguntas para las que no encuentras respuesta, también deberías echar un vistazo a nuestro foro sobre préstamos personales.

Allí puedes intercambiar ideas con otros inversores y encontrar conocimientos valiosos. También puedes aprender allí algún que otro truco.

La estrategia de dividendos

Uno de los métodos de inversión más sencillos y conocidos es la estrategia de dividendos. Si todo va según lo previsto, también es uno de los más útiles, ya que proporciona a los inversores unos ingresos pasivos sin estrés.

El concepto se explica rápidamente: al comprar acciones que pagan un dividendo, recibimos regularmente la cantidad correspondiente. A medida que el importe aumenta, también lo hacen estos ingresos adicionales, hasta que teóricamente podemos vivir sólo del dividendo.

Incluso quienes tengan objetivos menos ambiciosos y sólo quieran cubrir parte de sus gastos de esta forma tienen aquí buenas oportunidades. Los seleccionados

Por supuesto, las acciones deben pagar un dividendo correspondientemente alto. Muchas empresas conocidas como Coca Cola, Roche y McDonalds pueden encontrarse en una cartera organizada de este modo.

Como se trata de una estrategia a largo plazo, nos centramos en empresas consolidadas con dividendos elevados (y regularmente crecientes). Es menos probable que se tengan en cuenta las posiciones arriesgadas.

Las ventajas incluyen, naturalmente, estos pagos de dividendos, que nos proporcionan los ingresos correspondientes. También podemos tener una visión mucho más relajada del precio real de nuestras acciones, ya que las ganancias no son nuestro principal objetivo aquí. Y los principiantes, en particular, también se benefician de la desgravación fiscal actual de 801 euros.

En el lado negativo, hay una falta de diversificación entre sectores y regiones. Esto se debe a que las acciones elegibles para la estrategia de dividendos tienden a estar muy “agrupadas”.

Cuando se buscan empresas adecuadas, la mayoría de la gente mira hacia EE UU. E incluso allí, es casi imposible encontrar un candidato adecuado en algunos sectores. Sueles acabar con títulos de los sectores de las comunicaciones o del petróleo y el gas, y estás a merced de la evolución de estas categorías.

Además, la estrategia de dividendos incurre en costes si hay que reinvertir los ingresos. Si aplicamos esta estrategia utilizando ETFs, también tenemos bastante menos margen de maniobra a la hora de seleccionar empresas. Además, estos “ETF de dividendos” en particular suelen ser algo más caros que otras ofertas.

ETFs posibles para la estrategia de dividendos

Si quieres conseguir un dividendo fuerte a través de ETFs, el “Dow Jones U.S. Selected Dividend UCITS” de iShares suele ser una buena elección. En los últimos años, este ETF no sólo ha registrado unas ganancias de precio decentes; el dividendo también es impresionante; de lo contrario, no lo recomendaría aquí.

Otra opción es el “iShares Emerging Markets Dividend UCITS ETF”. Invierte en 100 acciones de mercados emergentes, que deberían ofrecer una distribución equivalente. Por desgracia, este candidato es bastante caro, con unos costes del 0,65 %.

La “estrategia de las megatendencias”

Toda una serie de acontecimientos pueden clasificarse como “megatendencias”: la transformación digital, la catástrofe climática, la igualdad de género, el cambio demográfico y muchos más. Predecir su impacto puede ser entretenido, pero rara vez fiable.

Si apuestas por los sectores adecuados, tienes la oportunidad de formar parte de un gran auge y multiplicar tu capital. Si, por el contrario, eliges las acciones y ETF equivocados, por supuesto no habrá riquezas rápidas. También existe el riesgo de sufrir grandes pérdidas.

Los autoproclamados profetas del dinero explican en cada esquina de Internet cuál es la nueva megatendencia y por qué debes apostarlo todo por ella para garantizar que te harás rico. Sin embargo, en realidad se ha demostrado científicamente que no se puede ser más astuto que el mercado, al menos no a largo plazo.

Sin embargo, es posible apostar por el caballo adecuado a corto plazo y obtener los beneficios correspondientes. Sin embargo, superar al resto de inversores a largo plazo seleccionando los ETF y acciones adecuados es bastante improbable.

Entre las desventajas adicionales también están los elevados costes de los ETF que siguen un sector tan tendencial. Las comisiones del 0,8 % no son infrecuentes en este caso. Estas cantidades deben compensarse primero con mejores rendimientos.

Y la diversificación de estos ETF de tendencias también parece bastante sombría.

Posibles ETFs para la estrategia de megatendencias

Si quieres subirte al carro e invertir en una megatendencia, puedes hacerlo con el ETF iShares Global Clean Energy, por ejemplo. Contiene 30 de las mayores empresas que invierten en energías limpias y ahora tiene un volumen de 3.300 millones de euros.

Entre ellos figuran valores como Siemens Gamesa y Vestas, que, sin embargo, también tienen unas comisiones anuales del 0,65 %. El rendimiento tampoco es sobresaliente: tras 9 años más bien flojos, sólo en 2019 se produjo un repunte notable.

Otro ETF de tendencia es el ETF iShares Automation and Robotics UCITS, que contiene 130 empresas por un total de 2.800 millones. La inversión en automatización y robótica ha producido hasta ahora aquí un crecimiento muy bueno, y además es asequible, con un coste del 0,4 %.

La estrategia de la cartera ETF World

Mi estrategia personal favorita es la Cartera Mundial ETF, que sigue una gran parte de la economía mundial de la forma más realista posible. Este método es ideal para un enfoque de comprar y mantener, en el que compras una vez y luego mantienes.

Hay dos formas de que los inversores mapeen este enfoque especialmente a prueba de crisis utilizando ETF: en primer lugar, los países industrializados y emergentes pueden ponderarse según su capitalización bursátil y, en segundo lugar, según su producto interior bruto.

Este último enfoque también incluye a las empresas locales que no cotizan en bolsa, ¡y esto puede tener un impacto significativo! En el ETF mundial clásico “MSI World”, por ejemplo, la cuota de EE.UU. caería del 60% al 40% y las acciones alemanas estarían representadas el doble.

Una de las principales ventajas de esta estrategia es que es fácil de poner en marcha: si crees en la economía mundial, puedes sentarte y relajarte: el plan de ahorro hace el resto. Este enfoque pasivo puede ahorrarnos mucho estrés y, por tanto, es popular entre algunos inversores.

El largo historial de resultados positivos del MSI World en particular -desde su lanzamiento en 1970, ningún inversor que haya invertido durante al menos 15 años ha tenido pérdidas- es impresionante y contribuye a la buena reputación de esta estrategia.

Por desgracia, aquí falta flexibilidad, por ejemplo en tiempos de crisis. En el peor de los casos, tienes que aferrarte a tus inversiones con voluntad de hierro. Si no tienes esta resistencia, debes elegir otra opción.

Posibles ETFs para la Estrategia de Cartera Mundial

El Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF es la contrapartida del MSI World, pero es considerablemente más barato. Sus más de 2.000 acciones de 25 países industrializados nos cuestan sólo el 0,12% anual.

El Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF se recomienda para cubrir los mercados emergentes. Incorpora a nuestra cartera unas 1.800 empresas con un volumen total de 1.900 millones de euros y rinde sólo un 0,22% anual.

La estrategia básica de los satélites

La estrategia del núcleo de satélites es una mezcla de las variantes anteriores y muchas otras opciones. Está representada por un núcleo ampliamente diversificado con un buen tipo de interés, alrededor del cual orbitan satélites individuales de riesgo.

Aunque este núcleo puede estar bien representado por una cartera global, por ejemplo, podemos invertir con confianza en ETFs de megatendencias, centrarnos en la diversificación o hacer otras apuestas en el área periférica.

La mayor ventaja en este caso es la relativa seguridad que proporciona el núcleo, sin tener que renunciar a la flexibilidad y las oportunidades de los satélites. La otra cara de la moneda, sin embargo, es el esfuerzo que supone: sólo aquellos a los que les guste retocar activamente su cartera estarán contentos aquí.

Cómo funciona la aplicación práctica

Por supuesto, las estrategias mencionadas no tienen por qué seguirse estrictamente: también se permiten formas mixtas. En última instancia, sólo el propio inversor decide qué estrategia es la mejor para él.

Las recomendaciones que te damos aquí pueden ayudarte a encontrar los ETF adecuados para tus objetivos.

encontrar. Pero no importa por qué candidato te decidas finalmente: Merece la pena echar un vistazo a nuestro artículo “Cómo encontrar la mejor ETF para ti“.

Explica todos los aspectos importantes para que puedas aumentar drásticamente las posibilidades de éxito con tu próxima inversión.

Una vez que estés preparado para poner en práctica tu estrategia cuidadosamente planificada, te encontrarás rápidamente ante un mar de corredores. Encontrar el adecuado para ti puede ser una tarea titánica.

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Diversos instrumentos financieros se anuncian repetidamente a bombo y platillo. Normalmente por personas que afirman haber obtenido beneficios increíbles con ellos, pero que rara vez pueden corroborar estas afirmaciones. Las operaciones con CFD son un buen ejemplo. ¡Averigua aquí cuánto pierdes con la negociación de CFDs!

Esto es motivo suficiente para que examinemos más de cerca esta historia y comprobemos qué cifras quedan al final de una transacción de este tipo. Y especialmente importante: si hay un más o un menos delante.

Si quieres saber más sobre otras formas de inversión, tienes preguntas o simplemente buscas una buena inversión, merece la pena que visites nuestro foro sobre préstamos personales. Porque allí puedes intercambiar ideas con otros inversores y seguro que aprendes algo nuevo.

En esto consiste la negociación con CFD

CFD significa “contrato por diferencia”. En términos sencillos, son apuestas sobre la evolución del precio de una acción, materia prima, divisa… prácticamente cualquier cosa que tenga un precio variable. Si el valor respectivo cambia como predijiste en tu apuesta, puedes ganar grandes sumas de dinero. Sin embargo, si sale mal, toda tu apuesta se esfuma.

No compras tú mismo la acción, divisa, etc. correspondiente, sino que simplemente celebras un contrato con un corredor. Como sólo apuestas por la evolución de los precios y no cambian de manos los Titulos de valor, estas operaciones no se realizan en las propias bolsas, sino que se negocian “over the counter” (otc).

Numerosas figuras, a menudo muy dudosas, anuncian esta forma de inversión en Internet y a veces incluso en privado. Sin embargo, esta mala reputación por sí sola no significa necesariamente nada: otras formas de inversión, como las Criptomonedas, también tienen mala fama en muchos lugares y siguen ofreciendo buenos rendimientos a los inversores valientes. Así que no queda más remedio que comparar las operaciones con CFD en cifras científicamente exactas.

Este es el aspecto real

Los grandes anuncios de Internet nos dicen que alrededor del 75% de los inversores minoristas que prueban suerte con los CFD pierden su dinero. Por si esto no fuera suficientemente disuasorio, el regulador financiero francés AMF llegó incluso a la conclusión en un estudio de que el 89% de los inversores implicados salen de estas operaciones con pérdida

El tamaño de estas cantidades también debería dar que pensar: el inversor medio (en el estudio se analizaron más de 14.000) perdió algo más de 10.000 euros mediante CFD. Un vistazo al gráfico de distribución muestra un grupo muy pequeño que obtiene grandes beneficios, seguido de un número aún menor de inversores que obtienen beneficios mínimos. Luego vemos un gran número de inversores que pierden enormes sumas, hasta llegar al grupo especialmente desafortunado de la izquierda.

Estas pérdidas para la mayoría de los inversores, que a menudo ascienden a 20.000 euros o más, deberían disuadir rápidamente a los inversores, o al menos eso se podría pensar. Sin embargo, los CFD siguen anunciándose diligentemente y constantemente se atrae a la trampa a nuevos interesados.

¿Quién se hace eso a sí mismo?

A la vista de estas cifras, se podría argumentar que se necesita mucha experiencia y un aprendizaje constante para tener éxito con los CFD. Sin embargo, otro gráfico de la AMF desmiente de forma impresionante esta suposición: a medida que aumenta el número de operaciones ejecutadas, los beneficios no aumentan; sólo se generan cada vez más pérdidas.

Las pérdidas ya superan los 10.000 euros con la primera transacción completada. Esto aumenta con cada nuevo hito. Con cien operaciones completadas, no sólo han salido ya del mercado el 30% de los inversores;

También perdieron una media de 15.000 euros. Después de mil operaciones, sólo el 23% de los inversores originales se han quedado, el resto ya lo ha dejado. No es de extrañar: en ese momento ya se habían perdido 31.000 euros de media.

La situación no es menos trágica para los veteranos reales con más de 5.000 transacciones realizadas: aquí ya se han perdido 75.000 euros.

Por tanto, no es de extrañar que sólo el 4% de todos los inversores que empiezan con CFD lleguen tan lejos. Por tanto, la afirmación de que se obtendrán beneficios en cuanto tengas suficiente experiencia puede calificarse claramente de falsa.

Alternativas significativamente mejores

Por tanto, los CFD son un pozo de dinero para casi todos los inversores y sólo son adecuados para los masoquistas absolutos entre los inversores particulares. Esto se ve reforzado por el hecho de que en los últimos años se han añadido numerosos productos financieros nuevos e interesantes a la ya amplia selección. Por tanto, no hay necesidad de pasarse a estas dudosas apuestas.

Los métodos modernos de inversión incluyen los préstamos P2P, en los que los inversores ponen su propio dinero a disposición para permitir préstamos (normalmente a corto plazo) a tipos de interés elevados. Una gran parte del rendimiento generado de esta forma va a parar al inversor, lo que permite obtener ganancias lucrativas con un nivel de riesgo razonablemente manejable.

Pero las formas tradicionales, como las acciones, también son una buena opción. Los que invierten aquí a largo plazo tienen muchas probabilidades de obtener una rentabilidad positiva, normalmente del 6 al 9 por ciento. Los ETF, que pueden seguir las acciones (y muchas otras inversiones), son también una forma rápida de rentabilizar tu dinero.

Nuestras recomendaciones

A la vista de las escuetas cifras, está claro que los CFD no son recomendables. En su lugar, hay muchos otros productos financieros más sensatos. Si tienes miedo de asumir demasiado riesgo, pero aun así no quieres perderte una rentabilidad atractiva, se recomiendan los préstamos P2P. Hemos investigado a fondo uno de los proveedores más importantes, Bondora, y su programa “Go and Grow”, ¡una introducción ideal al tema!

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Mintos es otro proveedor que podemos recomendar con confianza. Otros inversores lo ven del mismo modo: la empresa es líder del mercado en el sector P2P. Haz clic aquí para ir directamente a la página de inscripción.

Si eres más bien un inversor a largo plazo, los ETF son una buena forma de invertir tus ahorros sabiamente. TradeRepublic es uno de los corredores más populares hoy en día, y no es de extrañar: la oferta es totalmente gratuita. Además de los planes de ahorro en ETF, también dispone de acciones y mucho más. Puedes empezar ahora mismo con este enlace.

Cuando se trata de acumular bienes, a menudo es difícil dar consejos concretos. Para una persona, incluso 25 euros al mes pueden ser difíciles de recaudar. Otras pueden no tener problemas para invertir más de 1.000 euros. Y para otras, poder invertir 500 euros es todo un reto. Pero todos tienen algo en común: ¡todos quieren invertir de forma rentable!

Por tanto, echamos un vistazo a 4 buenas formas de invertir 500 euros al mes. Es una suma ambiciosa pero alcanzable. También te explicaremos cómo puedes utilizar tus 500 euros al mes de forma inteligente y rentable. Pero no hablamos de consejos “aburridos“, como cuál son los mejor ETF o la acción más rentable; ¡hoy hablamos de métodos realmente rentables!

Si buscas más ideas y trucos para tus finanzas, también deberías echar un vistazo a nuestro foro sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores sobre estos temas y seguro que encuentras respuestas valiosas e inspiración.

Invierte 500 euros – Empezar pronto no tiene precio

Si quieres amasar una buena fortuna algún día, debes empezar a invertir lo más joven posible: eso no es ningún secreto.

Debido al efecto del interés compuesto, el crecimiento de los ahorros se acelera constantemente y, si empiezas pronto, tienes tiempo suficiente para utilizar plenamente este mecanismo. La gran ventaja es que no se requieren estrategias de inversión de alto riesgo para alcanzar los objetivos personales.

500 al mes es una suma considerable: el equivalente a 17 euros al día. Sin embargo, si has encontrado un trabajo razonablemente bien remunerado y vives con cierta moderación, puedes alcanzar pronto esta cantidad. Veamos unos breves ejemplos de lo que puedes conseguir con ello:

El rendimiento que puede obtenerse sin demasiado riesgo puede estimarse con seguridad en un 6%. Si conseguimos invertir los mencionados 500 euros cada mes durante un periodo de 20 años y además utilizamos el efecto del interés compuesto, es decir, reinvertimos directamente todos los beneficios, conseguiremos unos orgullosos 272.000 euros. De ellos, 150.000 son beneficios/rentas/intereses, ¡y sólo ingresamos 120.000 euros cada mes!

Sin embargo, para experimentar realmente el efecto del interés compuesto en acción, simplemente aumentemos la duración de nuestro ejemplo de cálculo a 30 años, con todos los demás parámetros iguales. En este caso, el importe de nuestro depósito aumenta a 180.000 euros y obtenemos un beneficio de la enorme cantidad de 474.000 euros, casi medio millón.

Si ahora añadimos otros 10 años, estamos en 40 años de trabajo, la media típica de una vida laboral. Esto nos lleva a un total de 1,4 millones de euros, de los cuales 240.000 los aportamos con nuestros 500 euros al mes. Aquí es donde realmente entra en juego el efecto del interés compuesto y debería convencer hasta al último escéptico de la importancia de empezar pronto.

1. Suficientes reservas

Pero ahora empecemos con los métodos de inversión propiamente dichos, con un consejo un tanto inusual: acumula suficientes reservas. “¡Eso no es una inversión!”, dirás. Es una cuestión de definición: nosotros lo consideramos una “inversión en ti mismo“. Esto se debe a que estás creando una red de seguridad que te protege de las pérdidas financieras.

Si alguna vez te encuentras en una situación en la que necesitas dinero -y está garantizado que esto ocurrirá tarde o temprano-, dispondrás rápidamente de capital y no tendrás que pedirlo prestado a un banco en condiciones muy desfavorables.

Si tu coche necesita reparaciones o necesitas una lavadora nueva, simplemente utiliza tu dinero en efectivo o las reservas de tu cuenta corriente en lugar de utilizar tu tarjeta de crédito y sus elevados tipos de interés.

Por supuesto, la cuantía del ahorro depende de ti, pero en general han dado buenos resultados las cantidades comprendidas entre 3 y 6 meses de salario.

2. Invierte en ti

Puede que tampoco te esperaras necesariamente este punto, pero es una de las formas más rentables de invertir tu dinero: Invierte en ti mismo, por ejemplo en forma de formación y perfeccionamiento. Por supuesto, no tienes que invertir los 500 euros al mes; incluso una pequeña cantidad, como 50 euros para literatura, puede tener un gran impacto.

Además de los libros tradicionales, los audiolibros también son una opción, por supuesto. Las opciones más modernas, sin embargo, incluyen cursos y clases magistrales en línea, que puedes utilizar para formarte de forma interactiva sobre temas relevantes.

No tiene por qué ser sólo sobre negocios, finanzas o tu profesión. Los conocimientos de software, algo artístico o simplemente una lengua extranjera también te ayudarán personalmente.

Esta inversión es mucho más rentable a largo plazo que invertir el mismo importe en Bolsa.

3. Invierte 500 euros en tu propia empresa

Una de las formas más gratificantes de utilizar los conocimientos que adquiriste en el punto 2 -o las habilidades que ya tienes de otras áreas- es montar tu propio negocio. En general, los tiempos son favorables para ello, ya que parece que hoy en día apenas hay disciplina con la que no se pueda ganar dinero.

No importa si quieres ser activo en Internet o en el “mundo real”: ambos prometen grandes beneficios si tienes las habilidades necesarias e inviertes tu energía en consecuencia.

El esfuerzo que supone crear tu propia empresa se ha ido reduciendo cada vez más en los últimos años, así que debería resultarte fácil empezar.

Se registra rápidamente un dominio y se crea el sitio web correspondiente utilizando un CMS sencillo como WordPress. Gracias a las redes sociales, el marketing también es más fácil y rápido que en el pasado.

Si tu producto o contenido es de una calidad correspondientemente alta, nada se interpondrá en tu camino hacia el éxito. Northern Finance también empezó así.

4. Saldar deudas

Quien tiene deudas pierde dinero constantemente debido a los intereses que genera. Por tanto, ¡una de las formas más fáciles de invertir de forma rentable es acabar con esta situación! Si devuelves tu préstamo, descubierto, tarjeta de crédito, etc., al final ganas la cantidad que de otro modo se necesitaría para los intereses. Sin embargo, se trata específicamente de la llamada “deuda de consumo“, es decir, los gastos ocasionados por bienes de consumo y similares.

Éstos deben distinguirse claramente de los gastos a largo plazo, normalmente de bajo interés, como los préstamos estudiantiles. Una inversión de este tipo en ti mismo tiene una prioridad mucho menor que la deuda contraída por un coche nuevo o las últimas vacaciones.

La deuda de los consumidores es uno de los gastos con los tipos de interés más altos, y por un amplio margen. Esto por sí solo debería dejarte claro lo importante que es no estar entre los que piden esos préstamos.

¿Qué aprendes de esto si quieres invertir 500 euros?

Nuestra lista probablemente no es lo que esperabas cuando leíste “inversión rentable“. Por mucho que nosotros mismos seamos grandes aficionados a los préstamos P2P, los ETF y las acciones, está claro que las mejores inversiones no se encuentran en el mercado financiero.

En cambio, son las cosas obvias, como pagar las deudas o invertir en ti mismo, las que te prometen un mayor rendimiento. Sólo cuando hayas completado estas medidas deberás empezar a acumular riqueza mediante instrumentos financieros.

Los préstamos P2P podrían ser una posible respuesta a la pregunta de dónde invertir el dinero sobrante tras la reducción de deudas, la creación de una empresa, la formación continua y las reservas. Hemos analizado detalladamente para ti uno de los principales proveedores, Bondora, en nuestro artículo “La Guía Bondora Go and Grow“. Así te resultará mucho más fácil entrar en este campo tan lucrativo.