¿Quieres hacer provisiones para tu jubilación a tiempo o invertir dinero para cumplir tus deseos, como comprar tu propia casa? Hay numerosas razones para querer aumentar tu dinero, pero ¿Qué opciones existen y cuáles son las más adecuadas? En este artículo te mostraremos qué opciones de inversión existen, por qué merece la pena invertir y qué consejos debes seguir si eres principiante.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • En este artículo, te mostramos las razones por las que deberías empezar a invertir tu patrimonio
  • También te mostramos algunas de las formas más conocidas de invertir y hacer crecer tu patrimonio
  • ¿Eres principiante y estás empezando a familiarizarte con las finanzas y la inversión? Entonces deberías tener en cuenta estos consejos para evitar errores

¿Por qué debo invertir dinero?

En esta sección, veremos por qué puede merecer la pena que empieces a aumentar e invertir dinero. Al fin y al cabo, ¡invertir implica esfuerzo! Primero tienes que aprender qué opciones hay disponibles, analizar las ventajas y las desventajas y luego ocuparte de la puesta en práctica. ¿Por qué sigue mereciendo la pena?

La inflación devalúa tu dinero

Una característica de la economía de mercado es que los precios de los servicios y productos cambian, lo que puede estar relacionado con distintas condiciones. Cuando se producen fases en las que hay una subida generalizada de los precios, se habla de inflación.

La tasa de inflación describe la variación porcentual del índice de precios al consumo en comparación con la del año anterior. Se puede medir partiendo de una cesta de bienes ficticia. La cesta de bienes contiene productos y servicios que un hogar privado en promedio compra en un año.

La tarea de los bancos centrales es mantener estable este nivel de precios. El objetivo es lograr una ligera tasa de inflación constante inferior al 2%, lo que no siempre puede garantizarse.

Lo contrario de la inflación es la deflación, que provoca una caída general de los precios y puede tener consecuencias negativas para la economía de un país. En una fase fuerte, las empresas tienen que reaccionar en consecuencia; se pueden recortar los salarios, reducir la producción o despedir empleados.

¡Atención!

Pero, ¿Qué consecuencias negativas tienen las altas tasas de inflación para los hogares y por qué puede ayudar a invertir? El aumento de los precios significa que la gente puede comprar cada vez menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero. Esto devalúa sus activos a largo plazo.

Las inversiones tradicionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, apenas pueden generar intereses. Tampoco será posible compensar así la inflación. En este punto, las inversiones con rendimientos potenciales atractivos son adecuadas para proteger tu patrimonio contra la inflación.

Tasa de inflación en Alemania

Empieza pronto, obtén grandes beneficios: Aprovecha el efecto del interés compuesto

El efecto del interés compuesto es una forma excelente de aumentar tu riqueza. En pocas palabras, se trata de “interés sobre interés“. En otras palabras, es el interés que se acumula sobre el interés ganado previamente. Una vez que has obtenido beneficios y estos se reinvierten, generan más intereses durante todo el periodo posterior.

Otros factores están relacionados con la medida en que puedes utilizar el interés compuesto. El tipo de interés de la inversión también influye. Cuanto mayor sea el tipo de interés de la inversión, mayor será el crecimiento.

Lo que no hay que subestimar es el horizonte de tu inversión. Un largo plazo puede garantizar que los activos desembolsados aumenten desproporcionadamente. Esto demuestra lo importante que es empezar a hacer crecer tu dinero lo antes posible invirtiéndolo.

Para algunas clases de activos, tienes la opción de interés anual o intraanual. El interés anual suele pagarse una vez al final del año. El interés intraanual se paga trimestral o semestralmente, por ejemplo, es decir, varias veces al año. Si puedes elegir, deberías optar por este último, ya que el interés compuesto puede tener un efecto mayor porque la cantidad de intereses devengados es mayor.

Invertir hoy es más flexible que nunca. Gracias a la digitalización, cualquiera puede invertir desde su teléfono móvil u ordenador. Los importes mínimos de inversión para muchas inversiones son muy bajos, por lo que cualquiera puede invertir dinero desde el principio. A menudo es posible hacerlo desde tan sólo un euro al mes, para que todo el mundo pueda participar y beneficiarse del interés compuesto.

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Alcanzar objetivos financieros

Hay numerosos objetivos que sólo pueden realizarse si se dan las circunstancias financieras adecuadas:

Esta selección demuestra lo importante que es ocuparse de tus propios objetivos financieros. Invertir es una forma muy eficaz de hacerlo. Si inviertes tus activos y te beneficias de los rendimientos, podrás realizar y poner en práctica estos deseos mucho más rápida y fácilmente.

Esto incluye otros aspectos. Quien se ocupa de los objetivos financieros y del tema de la inversión no puede evitar otros temas financieros. Entre ellos, tus propios gastos o tu salario.

A medida que aumentan tus conocimientos, aprendes a responsabilizarte de tus finanzas y de tu futuro. Controlas tus gastos, descubres posibles ahorros, vuelves a establecer prioridades y, de este modo, puedes realizar tus objetivos paso a paso.

A largo plazo, elaborarás un plan que incluya cuánto dinero necesitas, cuáles son exactamente tus objetivos y las posibles formas de alcanzarlos. Un plan así puede darte seguridad para que puedas mirar al futuro con optimismo, sabiendo que lo tienes todo bajo control.

Invertir es fácil

Otra razón para invertir es que hoy puedes aprovechar más oportunidades que nunca. En Internet encontrarás numerosas opciones para formarte en el ámbito de las finanzas y las inversiones. Puedes beneficiarte de la experiencia que otras personas han adquirido a lo largo de los años y quieren transmitirte.

La digitalización ha cambiado aún más nuestra forma de invertir. Antes era mucho más difícil invertir tus activos y no era posible para todo el mundo. Hoy, cualquiera puede invertir y acumular riqueza a largo plazo.

Todo lo que necesitas es una cuenta de custodia en un banco o corredor de Bolsa. A continuación, introduces tus datos personales. A menudo tienes que verificar esta cuenta de custodia con un documento de identidad o pasaporte, y ya tienes acceso a numerosas opciones para invertir tu dinero.

Los depósitos mínimos bajos son una ventaja particular. De este modo, puedes empezar a invertir pronto y no tienes que preocuparte si no tienes mucho dinero para invertir en ese momento. Si empiezas pronto, es más probable que te beneficies del efecto del interés compuesto, adquieras más experiencia y cometerás menos errores cuando tengas más capital para invertir más adelante.

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Puedes utilizar estas formas de aumentar tu dinero

Ahora que hemos visto las razones por las que tiene sentido invertir, la pregunta es: ¿En qué puedes invertir y qué clases de activos te ofrecen las mejores oportunidades y se adaptan a tu posición de partida individual?

Los “clásicos”: cuenta de depósito a plazo fijo, cuenta de depósito a la vista, cuenta corriente

Las cuentas de depósito a plazo fijo y las cuentas de ahorros son inversiones muy seguras y adecuadas para determinados fines, aunque actualmente apenas paguen intereses. A continuación, examinaremos las diferencias entre ambas clases de activos.

Una cuenta de depósito a plazo fijo se refiere a un periodo fijo. Puedes elegirlo antes de invertir, y luego inviertes tu dinero durante ese periodo. A cambio, recibes del banco un tipo de interés fijo, que percibirás una vez transcurrido el periodo acordado previamente.

Si valoras el hecho de tener siempre acceso a tu dinero, una cuenta de dinero a la vista es más adecuada para ti, ya que no estás atado a un periodo de tiempo concreto. Aquí puedes invertir tu dinero a corto plazo y recibir intereses a la vista sobre los activos invertidos. No tienes que cumplir plazos de preaviso y dispones de un alto grado de flexibilidad.

Es bueno saberlo:

Además de estas dos opciones, también puedes utilizar una cuenta corriente, que es ideal para las operaciones de pago diarias. Esto te da la máxima flexibilidad, pero paga poco o ningún interés.

Una cuenta de dinero a la vista, por ejemplo, es adecuada para un colchón financiero en caso de que necesites inesperadamente una cantidad. Una cuenta de depósito a plazo fijo, en cambio, es adecuada para un capital que no necesitas necesariamente en ese momento y que quieres invertir de forma rentable durante periodos de tiempo más cortos. No puedes utilizar estas cuentas para establecer transferencias u órdenes permanentes.

Atractivas oportunidades de rentabilidad a través de acciones

Si decides comprar una acción, recibes una participación en la empresa en cuestión y te conviertes así en copropietario. El objetivo básico es beneficiarse de la revalorización de los Titulos de valor. Los inversores intentan comprar una acción y volver a venderla más adelante a un precio más alto.

Su cuantía y la posibilidad de ofrecerlos se deciden en la Junta General Anual. Algunos inversores siguen una estrategia de dividendos y compran acciones de los llamados reyes del dividendo. Son empresas conocidas por repartir dividendos especialmente altos. Lee mis artículos sobre las mejores acciones de dividendos para obtener más información

Es bueno saberlo:

A diferencia de las inversiones tradicionales, la renta variable ofrece la posibilidad de obtener rendimientos atractivos y es una opción importante para el componente de rentabilidad de una cartera. Estos mayores rendimientos potenciales conllevan riesgos. En la última sección de este artículo descubrirás qué opciones tienes para reducir los riesgos.

Uno de estos riesgos potenciales es la escasa diversificación. Si inviertes tu capital en una sola acción y la empresa quiebra, perderás tu dinero. Sin embargo, si lo divides entre muchas empresas distintas, puedes asegurarte una distribución adecuada del riesgo, lo que se llama diversificación. Para ello no tienes necesariamente que comprar numerosas acciones individuales, ¡es más fácil!

¿Mayor rentabilidad y seguridad? ¡ETFs para acumular activos!

Si no quieres invertir en acciones individuales, puedes invertir en fondos de renta variable. Los llamados ETF o fondos cotizados replican un índice, por ejemplo el IBEX 35. Por tanto, un ETF sobre el IBEX 35 invierte en las 35 mayores empresas de España con un solo Titulos de valor.

Se trata de un tipo de inversión pasiva, por lo que no hay gestor del fondo. Intentan maximizar los rendimientos gestionando activamente la composición del fondo.

No tienes esos problemas con un ETF pasivo: La composición ya está fijada, lo que lo convierte en una forma de inversión favorable. Debido al alto nivel de diversificación, los riesgos son significativamente menores en comparación con la renta variable.

Es bueno saberlo:

Un ETF sobre el MSCI World, por ejemplo, contiene 1.600 empresas de todo el mundo. Con un solo Títulos de valor, puedes invertir en un gran número de empresas de diferentes países y sectores, reduciendo así tus riesgos.

¿Quieres más planificación? Invertir en bonos

Los bonos son Títulos de valor a interés fijo. Tienen un plazo y un tipo de interés predeterminados y, por tanto, te permiten planificar mejor que las acciones, por ejemplo. Sin embargo, ofrecen menos rendimientos potenciales.

Si optas por los bonos del Estado alemán, se trata de una inversión muy segura con bajos rendimientos potenciales. Si inviertes en otro país que promete rendimientos potenciales muy altos, la inversión puede ser muy arriesgada. La llamada calificación crediticia te ayuda a evaluar de forma realista el riesgo del bono. Una calificación crediticia alta indica una inversión segura; existe una alta probabilidad de que el emisor reembolse los activos, incluidos los intereses.

Es bueno saberlo:

Los bonos los emiten, por ejemplo, países, bancos o empresas. Los riesgos que entrañan pueden variar mucho.

Muchas oportunidades para invertir en materias primas

Normalmente, es raro invertir directamente en materias primas. Un ejemplo de ello es el oro, que algunos inversores almacenan físicamente en un banco o en su propia caja de seguridad. Lo más frecuente es invertir indirectamente, por ejemplo a través de una ETC de materias primas. ETC son las siglas de Exchange Traded Commodities (materias primas cotizadas).

Éstas siguen el rendimiento de determinadas clases de materias primas. De este modo, puedes invertir fácilmente en materias primas sin tener que almacenarlas tú mismo. Te beneficias cuando aumenta el valor de una materia prima. Sin embargo, las inversiones en materias primas se asocian a veces a grandes fluctuaciones de precios, que pueden provocar pérdidas.

Préstamos entre particulares – Préstamos P2P

Los préstamos ordinarios requieren un banco y, a menudo, mucho tiempo y burocracia. Los préstamos P2P son una clase de activo relativamente joven que permite conceder préstamos entre dos particulares. P2P significa “entre iguales”.

Las llamadas plataformas P2P actúan como intermediarias. Te dan la oportunidad de buscar inversores para un préstamo o de convertirte tú mismo en prestamista y beneficiarte de los intereses.

Es bueno saberlo:

Una ventaja para los inversores es que es fácil invertir en una variedad de préstamos y beneficiarse de altos rendimientos potenciales. Los inversores también pueden apoyar proyectos privados.

Sin embargo, esto conlleva riesgos, sobre todo el riesgo de impago. Un prestatario puede no poder o no querer pagar. Para contrarrestar este riesgo, debe garantizarse una diversificación suficiente para repartir el riesgo entre distintos préstamos.

Además, las plataformas P2P ofrecen la evaluación de las calificaciones crediticias, lo que debería hacer la negociación más transparente y segura para los inversores. Estas calificaciones crediticias permiten a los inversores evaluar el nivel de riesgo de un préstamo.

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Beneficios inmobiliarios

Hay muchas formas distintas de obtener beneficios de la propiedad. Por supuesto, es posible ser propietario de un inmueble. Una propiedad puede utilizarse como vivienda propia y venderse más adelante por el aumento de su valor.

También es posible alquilar propiedades y beneficiarse de los ingresos por alquiler. Sin embargo, esto también implica otras cosas, como gastos de reparación, administración y esfuerzo. Además, los ingresos dependen en gran medida de la región correspondiente.

Incluso los inversores que actualmente no pueden o no quieren comprar su propia propiedad pueden beneficiarse del mercado inmobiliario. Los fondos inmobiliarios ofrecen una posibilidad:

Otra opción son los REIT o fondos de inversión inmobiliaria. Se trata de corporaciones activas en todo el mundo que poseen o gestionan sus propios inmuebles. Distribuyen al menos el 90% de sus beneficios a los inversores. Más información sobre las acciones inmobiliarias aquí.

Es bueno saberlo:

Cualquiera puede invertir en el mercado inmobiliario, aunque actualmente no haya ninguna oportunidad de obtener beneficios por poseer un inmueble. Los fondos inmobiliarios, los REIT o los ETF inmobiliarios ofrecen alternativas.

Aumentar el dinero para principiantes: ¡estos 5 consejos te ayudarán!

Puede resultar un poco confuso tratar por primera vez los temas de las finanzas y las inversiones. Por eso te damos a continuación algunos consejos importantes que debes tener en cuenta.

1. Establece objetivos: ¿Qué quiero?

Este objetivo puede parecer trivial, pero es absolutamente esencial. Sólo si sabes exactamente lo que quieres sabrás cuánto necesitas para conseguirlo. Este conocimiento te ayudará a elegir la inversión y la estrategia adecuadas. Sólo si consideras estas cuestiones en detalle podrás elaborar un plan y perseguir tus objetivos con coherencia.

Por ejemplo, hazte preguntas como éstas para acercarte a la definición de tu objetivo y, por tanto, de tu estrategia:

2. Tasa de ahorro y potencial de ahorro

Hay varias formas de invertir tus bienes: Puede que hayas heredado una fortuna y ahora quieras invertirla. También puede ser que aún seas estudiante y no dispongas de mucho, pero aun así te gustaría empezar a invertir. Puede que te estés preguntando si deberías hacer una inversión individual o establecer un plan de ahorro.

Si ya dispones de un patrimonio mayor, una inversión individual podría valerte.De este modo, toda la cantidad puede trabajar directamente para ti y ganar intereses.

También puedes fijarte en el destino actual de tus bienes y en cuáles son tus gastos. De este modo, puedes encontrar ahorros potenciales y aumentar aún más tu tasa de ahorro. Por ejemplo, encontrar suscripciones más baratas o cancelar contratos que ya no se utilizan lo suficiente.

3. Lo básico: Acumular ahorros y pagar las deudas

Imagina que has pasado mucho tiempo investigando acciones o ETFs, has elaborado un plan detallado para prever económicamente tu vejez y has invertido con orgullo todos tus activos… ¡y de repente necesitas una costosa reparación para tu coche! ¿Y ahora?

Para evitar que se produzca esta situación y tener que vender acciones o participaciones de fondos de forma imprevista, todo inversor debería acumular unos ahorros. Es la reserva financiera para posibles gastos imprevistos. Nadie puede protegerse contra todos los gastos posibles.

El fondo de emergencia debe ser seguro y de acceso rápido, para poder acceder a él en cualquier momento. Por tanto, una cuenta de dinero a la vista es una forma adecuada de almacenar tu colchón financiero. Si aún no has acumulado este colchón, deberías esperar para empezar a invertir.

Lo mismo se aplica a las deudas.Si tienes un préstamo caro, por ejemplo, primero debes pagarlo antes de empezar a invertir.Los intereses de los préstamos suelen ser bastante caros y obstaculizan la construcción de tu riqueza.

4 ¿Dónde están mis prioridades?- El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión es un modelo que puede utilizarse para ilustrar las ventajas e inconvenientes de una inversión. En principio, cada clase de activo y sus características pueden explicarse en función de tres aspectos: Seguridad, liquidez y rentabilidad.

La seguridad describe cómo de alto es el riesgo de que un inversor pierda sus activos con esta clase de activos. Ninguna inversión ofrece una seguridad total, pero inversiones como las cuentas de dinero a la vista o los bonos del Estado alemán son muy seguras.

Otro objetivo es la liquidez de una inversión. Esto describe lo fácil que es acceder a los activos invertidos con poca antelación. Puedes acceder a tus activos muy rápidamente con una cuenta de depósito a un día, mientras que no puedes hacerlo con una cuenta de depósito a plazo fijo, por ejemplo, ya que está vinculada a un plazo concreto.

La rentabilidad se refiere a los beneficios que puedes obtener con el tipo de inversión. Si valoras la rentabilidad, el horizonte de inversión suele desempeñar un papel importante. Las inversiones que ofrecen altos rendimientos están asociadas a una menor liquidez o seguridad, como las acciones.

5. Distribución y diversificación del riesgo

Siempre es arriesgado invertir en un solo activo. Por eso, una de las herramientas más importantes a la hora de invertir es garantizar una diversificación suficiente. Esto significa que nunca debes invertir todo tu patrimonio en una sola acción o en unas pocas.

Sin embargo, la diversificación no sólo se refiere al número de Titulos de valor que posees. También debes invertir en distintas inversiones. Éstas tienen riesgos diferentes. Por ejemplo, invierte una parte en acciones, en obligaciones y en una cuenta de depósito a plazo fijo, de modo que se equilibren las distintas ventajas e inconvenientes.

Es bueno saberlo:

Si garantizas una diversificación del riesgo suficiente, las partes de tu cartera con peores resultados pueden equilibrarse entre sí. Invierte en distintas clases de activos, países y sectores para aumentar la seguridad de tu cartera.

Otro aspecto es la diversificación de sectores. Nunca se puede predecir con certeza la evolución de determinados sectores, por lo que no debes invertir todos tus activos en un solo sector. En su lugar, invierte ampliamente diversificado en distintos sectores para aumentar la seguridad de tu cartera.

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Conclusión: Aumentar tu dinero – ¡así se hace!

En resumen, en este artículo te hemos mostrado lo importante que es invertir. De este modo, podrás compensar la inflación, alcanzar tus objetivos financieros con eficacia y beneficiarte del efecto del interés compuesto.

También te hemos presentado algunas inversiones. Todas las clases de activos tienen ventajas e inconvenientes diferentes, así que primero analiza detenidamente tus objetivos, deseos y prioridades y luego decide qué inversión se adapta mejor a tus necesidades.

También te hemos dado algunos consejos básicos que pueden ayudarte si eres principiante en lo que respecta a las finanzas. Lo más importante es que acumules unos ahorros, pagues las deudas por adelantado y garantices una diversificación suficiente para aumentar la seguridad. Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Puede que lleves un tiempo pensando en invertir y te hayas preguntado si un plan de ahorro en acciones puede ser interesante para ti o si te convienen más otras soluciones. En este artículo aprenderás más sobre cómo funciona un plan de ahorro, cuáles son sus ventajas y desventajas y para quién puede ser adecuado.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • En este artículo, descubrirás qué es exactamente un plan de ahorro para acciones y cómo funciona
  • ¿Cuáles son las ventajas y los inconvenientes de establecer un plan de ahorro en acciones y si un plan de ahorro en acciones se adapta a tu situación?
  • La comparación: ¿Es mejor crear un plan de ahorro en acciones o hacer una inversión individual?
  • Te mostramos qué comisiones puede tener un plan de ahorro participativo y qué debes tener en cuenta

¿Merece la pena invertir en acciones mediante un plan de ahorro?

¿Te gustaría invertir dinero adecuadamente y te estás preguntando si puede merecer la pena un plan de ahorro en acciones? Dependiendo de tu situación financiera, un plan de ahorro en acciones puede ser más o menos adecuado para ti. A continuación, entraremos en más detalles sobre cómo funciona exactamente un plan de ahorro participativo, para que puedas hacerte una idea general.

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¿Qué es un plan de ahorro en acciones?

Algunos inversores optan por un plan de ahorro en acciones para ganar dinero con las acciones. Quieren invertir a intervalos regulares sin esfuerzo adicional. Para ello, puedes seleccionar intervalos fijos, por ejemplo pagos trimestrales o mensuales.

Además, seleccionas las acciones que deseas y una cantidad deseada, que se retira automáticamente en la fecha clave correspondiente. Este dinero se utiliza entonces para comprar cada mes, por ejemplo, una acción de la empresa correspondiente.

Así funciona la compra de acciones.

Es bueno saberlo:

Los inversores con un plan de ahorro en acciones no adquieren al menos una acción cada mes, sino que reciben acciones en función del precio actual de la acción.

Si realizas una compra individual y adquieres acciones de una empresa concreta, el punto de entrada desempeña un papel importante. Un plan de ahorro para acciones funciona automáticamente, por lo que no tienes que preocuparte por el momento adecuado.

Así funciona el llamado efecto coste medio. Los precios de las acciones están sujetos a fluctuaciones y cambian constantemente. Por tanto, cada mes compras a precios diferentes, a veces más caros, a veces más baratos.

En general, los costes se acercan a un precio medio. Con una compra individual, es posible comprar a un precio muy caro. Cuando se invierte en un plan de ahorro en acciones, el momento de entrada no influye. De esta forma se puede reducir la influencia de las fluctuaciones de los precios.

¿Cómo puedo establecer un plan de ahorro para acciones?

Necesitas tu propia cuenta de custodia en un banco o corredor de bolsa para poder invertir en valores. Si aún no tienes tu propia cuenta de custodia, es muy recomendable que te informes previamente de las condiciones para encontrar un banco adecuado.

Los costes pueden variar mucho, por ejemplo las comisiones de mantenimiento de una cuenta de valores. Además, no todos los agentes de bolsa te permiten establecer un plan de ahorro en acciones para cada acción concreta de la empresa, por lo que debes averiguar de antemano si la acción que deseas está disponible para establecer un plan de ahorro.

Para tomar una decisión con conocimiento de causa, es útil leer los informes de experiencia sobre los depósitos más populares. Puedes encontrar una descripción y evaluación detalladas de varias carteras aquí.

Si ya has decidido en qué acciones quieres invertir, puedes seleccionarlas. A continuación, piensa qué intervalos de tiempo prefieres y cambia tus ajustes en consecuencia. Los depósitos pequeños y regulares son una forma excelente de trabajar para construir tu patrimonio a largo plazo.

Es bueno saberlo:

Utiliza las comparaciones gratuitas en línea para encontrar ofertas adecuadas para establecer un plan de ahorro al menor coste posible.

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¿Cuáles son las ventajas de un plan de ahorro?

Una ventaja particular es que los inversores que actualmente disponen de menos dinero para invertir también pueden trabajar para aumentar su patrimonio. Cuando se crea un plan de ahorro en acciones, se compran acciones.

Otra ventaja de un plan automatizado de ahorro en acciones es que es más fácil trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio. Si no has establecido un plan de ahorro en acciones y tienes que hacer las compras manualmente, puedes invertir menos u olvidarte de hacerlo de vez en cuando. Con un plan de ahorro, en cambio, todo está automatizado y se hace sin esfuerzo.

Otra ventaja es el mencionado efecto de coste medio. Con un plan de ahorro en acciones, no tienes que asegurarte de que los precios de las acciones sean bajos para no reducir tu rentabilidad futura. En su lugar, las influencias de las fluctuaciones son muy pequeñas y convergen hacia un precio medio durante periodos de tiempo más largos.

La gran flexibilidad de los planes de ahorro también resulta especialmente atractiva:

Además, te costará menos trabajo establecer tu plan de ahorro en acciones en el futuro. Si inviertes de vez en cuando sin un plan de ahorro, tienes que prestar mucha atención al momento adecuado para entrar en el mercado y vigilar los precios. Con un plan de ahorro en acciones, tienes que ocuparte de los detalles una vez, en el futuro todo funcionará automáticamente.

ETF frente a acciones individuales

¿Cuáles son los inconvenientes de un plan de ahorro?

Pasemos a las posibles desventajas de un plan de ahorro participativo. Los costes pueden variar. Mientras que algunos proveedores te permiten ahorrar en planes de ahorro participativo de forma gratuita, otros bancos pueden cobrarte comisiones elevadas. Por tanto, infórmate de las comisiones en que incurres cuando compares planes de ahorro participativo, para no reducir tu rentabilidad.

El argumento del mayor riesgo también va de la mano de las elevadas fluctuaciones de los precios. Si inviertes en un número reducido de empresas, estarás más expuesto a las fluctuaciones que con una cartera ampliamente diversificada. Por tanto, se aplican los riesgos habituales de los valores. Una comparación de planes de ahorro ETF eliminaría problemas como la escasa diversificación.

Estos costes se producen con un plan de ahorro en acciones

Al decidirte por un banco, debes tener en cuenta las posibles comisiones de las cuentas de custodia. Éstas pueden variar mucho en algunos casos. Aunque los costes son elevados con algunos proveedores, otros bancos o corredores de bolsa ofrecen ahorros gratuitos. Puedes obtener más información en nuestra “Recomendación de plan de ahorro TradeRepublic” o en nuestro artículo sobre “Corredores inteligentes de planes de ahorro en acciones“.

Si tienes una cartera ETF, quizá te preguntes por los gastos de gestión corriente. No se incurre en ellos al establecer un plan de ahorro en acciones y no es necesario tenerlos en cuenta. Sin embargo, dependiendo del proveedor, puede haber una comisión máxima o mínima.

Esto demuestra lo importante que es que compares los posibles costes antes de decidirte por una acción o un banco concretos. Aunque las diferencias parezcan pequeñas a primera vista, puede haber grandes diferencias en la inversión a largo plazo que pueden afectar o aumentar tus rendimientos.

Plan de ahorro frente a inversión puntual

Tu situación financiera puede determinar si te conviene más una inversión individual o un plan de ahorro en acciones. Si ya dispones de una gran cantidad de dinero que te gustaría utilizar ahora para obtener rendimientos, puede valer la pena una inversión puntual:

Los planes de ahorro son adecuados si todavía no tienes una gran cantidad de dinero y quieres trabajar de forma constante para aumentar tu patrimonio en pequeños pasos. En este punto, puede merecer la pena empezar a invertir lo antes posible y no esperar a haber ahorrado una suma mayor.

Si no has invertido antes y ya dispones de una suma mayor, también puedes optar por una combinación de ambas si aún no estás seguro. Empieza con un pequeño plan de ahorro en acciones e invierte una suma mayor cuando hayas reunido suficiente información y te sientas más seguro.

Compartir alternativa – ¿Invertir en P2P?

El P2P permite a un particular prestar a otro particular sin necesidad de un banco. Las personas que necesitan un préstamo tienen la ventaja de que la financiación de sus proyectos suele ser mucho más rápida que con un banco. Los bancos a veces tienen grandes trabas burocráticas.

Es bueno saberlo:

Los inversores que prestan dinero tienen la ventaja de beneficiarse de atractivos rendimientos potenciales y de poder apoyar proyectos privados. Los llamados mercados P2P actúan como intermediarios y ponen en contacto a prestatarios y prestamistas.

Estos mercados o plataformas desempeñan un papel importante: Clasifican a los prestatarios en diferentes calificaciones crediticias para crear más transparencia para los inversores. Esto permite a los inversores ver lo arriesgado que es el respectivo préstamo.

Como ocurre con otras clases de activos, el alto riesgo va de la mano de un alto rendimiento potencial. Una de las mayores ventajas de esta clase de activos es el alto grado de individualización. Los inversores orientados a la seguridad pueden seleccionar préstamos muy seguros con bajos rendimientos, mientras que los orientados a los beneficios también pueden considerar préstamos arriesgados.

¿Cómo funcionan los préstamos P2P?

De este modo, se puede desarrollar una estrategia personalizada que se adapte a tus necesidades como inversor. Sin embargo, también existen riesgos:

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Conclusión: Plan de ahorro de acciones – acumulación de riqueza a largo plazo

Los inversores pueden utilizar un plan de ahorro en acciones para invertir automáticamente determinadas cantidades de dinero a intervalos fijos. En función del precio y de la cantidad invertida, recibes acciones a cambio. Esto tiene varias ventajas y desventajas.

Un aspecto especialmente positivo es que el obstáculo de entrada para invertir es comparativamente bajo. Además, puedes trabajar constantemente para aumentar tu patrimonio con menos esfuerzo. Compras a distintos precios de las acciones y, por tanto, converges hacia un precio medio, lo que también se conoce como efecto coste medio. Tu plan de ahorro también es muy flexible.

Una posible desventaja son los diferentes costes, por lo que se recomienda una comparación online. Además, la diversificación con los planes de ahorro en acciones es baja y puede haber grandes fluctuaciones de precios.

Que valga más la pena un plan de ahorro en acciones o una inversión individual depende de tus circunstancias financieras. Si no dispones de mucho dinero y quieres acumular activos a largo plazo, un plan de ahorro en acciones es una buena opción. Los planes de ahorro son también una forma excelente de que los principiantes adquieran más confianza en la inversión.

Si, por el contrario, ya dispones de una gran cantidad de dinero, podrías plantearte una inversión puntual para que tu dinero empiece a obtener rendimientos y a trabajar para ti lo antes posible. Más información sobre “las mejores acciones con dividendos“, “la recompra de acciones” y “las 10 mejores inversiones de valoraquí.

FAQ: Acciones del plan de ahorro – Preguntas frecuentes

Pensión estatal incierta, tasas de inflación y precios elevados, objetivos a largo plazo: hay numerosas razones para invertir y hacer crecer el dinero. ¿Tú también te enfrentas a estos problemas y quieres empezar a invertir tu patrimonio, pero no sabes por dónde empezar? En este artículo hemos resumido los aspectos básicos más importantes para que aprendas a invertir dinero correctamente.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • ¿Te gustaría empezar a invertir tu patrimonio pero no sabes cómo?
  • Si te has familiarizado con estos 8 consejos, ya conoces lo básico.
  • Te mostramos qué es el triángulo mágico de la inversión y cómo puede ayudarte a evaluar una clase de activos
  • Según tu objetivo y tus prioridades, podrías beneficiarte de estas clases de activos

Invertir es fácil: Sigue estas reglas básicas

Antes de decidirte por una inversión, primero debes familiarizarte con los aspectos básicos. Invertir sólo funciona si has adquirido unos conocimientos básicos y tienes una visión general. A continuación, te mostraremos qué es el llamado triángulo mágico y qué reglas se aplican independientemente de la inversión, antes de examinar las opciones exactas de inversión.

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El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión es un modelo que trata de los objetivos de las clases de activos y está formado por tres componentes diferentes. Toda inversión posible puede describirse en función de estos tres componentes: seguridad, liquidez y rentabilidad.

La seguridad describe lo arriesgada que es la inversión respectiva. Las distintas clases de activos tienen distintos niveles de riesgo. Si quieres invertir, siempre es importante considerar de antemano los posibles riesgos y averiguar si eres un inversor orientado a la seguridad o estás dispuesto a asumir riesgos.

La liquidez suele denominarse disponibilidad. Describe la rapidez con la que puedes acceder a una inversión financiera. Por ejemplo, si has suscrito un contrato de ahorro a largo plazo con una sociedad de crédito hipotecario, no puedes retirar los activos sin más. Si has creado una cuenta de dinero a la vista, esto te garantiza un alto nivel de liquidez o disponibilidad.

Con la ayuda de la rentabilidad, puedes estimar cómo de altos son los rendimientos y beneficios potenciales que puedes conseguir con la inversión respectiva. Este aspecto suele estar relacionado con el tiempo de que dispongas. Cuanto más tiempo lleves invertido en una clase de activos, más podrás beneficiarte del efecto del interés compuesto.

Como ya se ha dicho, no es posible que los inversores cumplan plenamente los tres objetivos con una sola clase de activos. Por ejemplo, las acciones están asociadas a riesgos, pero ofrecen la oportunidad de obtener una alta rentabilidad, por ejemplo para hacer provisiones privadas. Las cuentas de dinero a la vista ofrecen una disponibilidad y seguridad muy elevadas, pero poca rentabilidad.

El triángulo mágico de la inversión

Invierte bien tu dinero con estos 8 consejos

A continuación te ofrecemos algunos consejos valiosos sobre los aspectos básicos de la inversión. Si quieres invertir activos, deberías familiarizarte con estos temas de antemano y averiguar qué te conviene como inversor.

1er Consejo: ¿Qué tipo de riesgo soy?

Cada persona afronta el riesgo de forma diferente, a menudo con caracteres distintos. Algunas personas se ponen nerviosas cuando invierten en clases de activos con mayores riesgos, se sienten incómodas y a menudo miran su propia cartera. Otras lo disfrutan y asumen riesgos conscientemente.

Las circunstancias personales también dependen de cómo se gestionen los riesgos. Un joven estudiante a punto de empezar la vida laboral puede asumir más riesgos que una persona mayor que quiere completar su propia pensión con inversiones.

Sólo debes asumir riesgos que puedas tolerar sin actuar emocionalmente ni sentirte incómodo. Por tanto, averigua qué tipo de persona arriesgada eres y hazte las siguientes preguntas, por ejemplo:

2º Consejo: Paga las deudas

Antes de empezar a invertir, algunas deudas deben estar saldadas. Si has firmado un contrato de construcción que durará años, no tiene sentido esperar. Por otra parte, si tienes deudas de tarjetas de crédito con tipos de interés elevados, por ejemplo, éstas deben saldarse con antelación.

3er Consejo: Establece objetivos individuales y crea un calendario

La realización de los objetivos funciona mejor cuando se han establecido medidas concretas y se han definido las formas de alcanzarlos. El tiempo también desempeña un papel importante.

Piensa en qué quieres invertir y qué piensas hacer con esos activos. ¿Quieres acumular activos para tus hijos? ¿Quieres ahorrar para una casa? ¿O quieres hacer provisiones privadas además de tu pensión pública para asegurarte una vida sin preocupaciones en la vejez?

Tus objetivos desempeñan un papel decisivo en tu elección de clases de activos. Si sólo quieres ahorrar para tus próximas vacaciones, no merece la pena invertir en ETFs, ya que esta inversión está orientada al largo plazo. Si, por el contrario, quieres completar tu pensión, difícilmente te acercarás a tu objetivo con una cuenta de dinero a un día.

Antes de empezar a buscar clases de activos, deberías hacerte estas preguntas:

4º Consejo: Crea un libro de presupuesto

Una vez que hayas tenido en cuenta el consejo número 3 y hayas definido tus propios objetivos, es aconsejable que los escribas para que siempre tengas algún tipo de visión de conjunto. También tiene sentido llevar un libro de presupuestos si quieres invertir adecuadamente.

Puedes utilizar un libro de presupuesto para registrar y comparar tus ingresos y gastos. A largo plazo, puedes llevar un registro escrito de tu situación financiera y comprobar adónde va tu dinero. Así te resultará más fácil identificar los derroches innecesarios y encontrar posibles ahorros. Podrías utilizar este dinero para aumentar la cantidad que inviertes y conseguir rendimientos aún mayores a largo plazo.

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5º Consejo: Diversifica tus inversiones

La diversificación es un principio útil e importante a la hora de invertir. Puedes utilizarlo para dividir tus riesgos. La idea es invertir en distintos activos para reducir el riesgo global de tu cartera.

Un buen ejemplo es la inversión en acciones. Si sólo compras una acción, el riesgo es comparativamente alto. Si la empresa quiebra, pierdes tu dinero. Sin embargo, si distribuyes el riesgo e inviertes en un gran número de acciones, puedes repartir tu riesgo entre varios Titulos de valor, lo que reduce el riesgo global.

Puedes diversificar a distintos niveles

Diversificación

Es bueno saberlo:

La diversificación es una forma excelente de lograr una mayor seguridad en tu propia cartera. De este modo, puedes invertir en inversiones de riesgo, como acciones, y seguir prestando atención a la seguridad.

6º Consejo: Ten en cuenta los costes

Una vez que te hayas decidido por una clase de activos, es hora de comparar los costes. Dependiendo de la inversión, puede haber distintos costes, como las comisiones de transacción al comprar una acción. Las comisiones corrientes también desempeñan un papel especial, como cuando se compran participaciones de un fondo. A menudo puede haber costes ocultos.

Algunos ejemplos serían:

También debes comprobar qué gastos tienen los distintos bancos. Una cuenta de dinero a la vista o una cuenta de depósito a plazo fijo deberían ser gratuitas, pero puede haber costes dependiendo del banco. Incluso los costes más pequeños se acumulan con el tiempo y pueden reducir tu rentabilidad de esta forma. Al elegir tus Titulos de valor, presta también atención a las comisiones y mantenlas lo más bajas posible.

7º Consejo: Ten en cuenta los impuestos y la inflación

Si quieres elaborar un plan preciso y calcular, por ejemplo, a cuánto asciende un posible déficit de pensión y cuánto deberías ahorrar tú mismo, es importante tener en cuenta la inflación y los impuestos.

La inflación describe el poder adquisitivo y puede devaluar tu patrimonio si inviertes en clases de activos con rendimientos muy bajos a largo plazo. Aunque inviertas dinero, debes tener en cuenta las futuras subidas de precios para obtener sumas realistas. La inflación media ronda el 3,5% anual.

A efectos fiscales, debes pagar el impuesto sobre plusvalías, el recargo de solidaridad y, si procede, el impuesto de la iglesia. El impuesto sobre las plusvalías se paga a un tipo del 25%.

8º consejo: ¡Trae tiempo!

Cuanto antes empieces a invertir, más tiempo tendrán tus activos para trabajar para ti y generar rendimientos. Si inviertes para poder alcanzar objetivos a largo plazo, podrás beneficiarte del llamado efecto de interés compuesto:

Un horizonte de inversión largo aporta otras ventajas, además de la posibilidad de obtener un rendimiento atractivo. Si inviertes tus activos durante más tiempo, se reducen los riesgos de tu inversión. Esto es especialmente ventajoso para las clases de activos de riesgo, como las acciones o los ETF.

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¿Qué inversión es la adecuada para mí?

Ahora que has reflexionado sobre tu inversión, puede que te estés preguntando “¿en qué invertir?“. A continuación te ofrecemos una visión general de algunas clases de activos. Sin embargo, por razones de espacio, esta visión general no es completa. Intentamos presentar tantas inversiones diferentes y comunes como sea posible, cubriendo diversas ventajas y desventajas.

Acciones y ETF

Al comprar una acción, puedes convertirte en copropietario de una empresa. Los inversores seleccionan empresas específicamente para beneficiarse del rendimiento de un grupo. Quieren comprar una acción lo más barata posible y volver a venderla lo más cara posible más adelante.

La estrategia de dividendos también es popular entre los inversores en acciones. Algunas empresas distribuyen parte de sus beneficios a sus accionistas en forma de dividendos. Hay determinadas empresas que son conocidas por sus elevados pagos de dividendos.

Por ejemplo, puedes hacer un pago único o establecer un plan de ahorro en acciones y hacer aportaciones periódicas y ahorrar para tu futuro y tus objetivos financieros. Esto es especialmente práctico para los inversores que actualmente no pueden invertir grandes sumas.

Las acciones ofrecen una oportunidad atractiva de obtener rendimientos a veces elevados, pero también están asociadas a riesgos. Por ejemplo, invertir una gran proporción de tus activos en una sola empresa implica un alto nivel de riesgo. Puede ocurrir que esa empresa quiebre y pierdas tus activos.

Este riesgo puede reducirse significativamente mediante una diversificación suficiente, por ejemplo invirtiendo en muchas empresas distintas de países y sectores diferentes. Los ETF o fondos cotizados ofrecen otra forma muy sencilla de diversificación.

Los ETF también se encuentran entre las inversiones con altos rendimientos. Es un fondo que se basa en un índice. Un ETF sobre el IBEX 35 invierte en las 35 mayores empresas españolas:

ETF frente a acciones individuales

Selección de ETF: Sostenibilidad y enfoque temático

Hay una gran selección de ETF. Por ejemplo, si te interesa la inversión sostenible, encontrarás una gama de ETF globales que invierten en empresas comprometidas a hacer negocios de forma sostenible. Los ETF temáticos, en cambio, se centran en sectores concretos, lo que reduce la diversificación.

Básicamente, esta clase de activos es una opción fácil de entender y económica, con la posibilidad de obtener atractivos rendimientos de los ETF. Los ETF son adecuados para objetivos a largo plazo, por ejemplo, puedes invertir dinero para los hijos o ahorrar para la jubilación.

Cuenta de dinero a la vista

Una de las clases de activos más utilizadas es la cuenta de dinero a la vista. ¿Quieres ir de compras y retirar dinero rápidamente? Una cuenta de dinero a la vista es perfecta para esos planes, ya que tienes acceso inmediato a tus activos. Es una clase de activo que te ofrece una liquidez muy alta.

Los riesgos de inversión también son muy bajos aquí. Además, existe una garantía de depósito de 100.000 euros por inversor. En línea con el triángulo mágico de la inversión, el rendimiento potencial es muy bajo con un nivel muy alto de seguridad y liquidez.

Por lo tanto, este tipo de inversión no es adecuado para tus objetivos a largo plazo, sino para almacenar a corto plazo la parte de tu dinero que se va a utilizar para compras, por ejemplo.

Otra opción es guardar tus ahorros en una cuenta de dinero a un día o en un depósito a plazo fijo a corto plazo:

Cuenta de depósito a plazo fijo

Este tipo de cuenta te permite invertir una cantidad determinada durante un plazo fijo y a un tipo de interés acordado previamente. Esto significa que la rentabilidad es mayor que con una cuenta de dinero a un día, pero la liquidez es menor debido al plazo fijo.

Los tipos de interés ofrecidos también son más altos para los plazos más largos. También en este caso existe una protección legal del depósito de 100.000 euros por inversor, lo que lo convierte en una opción de inversión segura. Vale la pena comparar detalladamente las cuentas de depósito a plazo fijo para asegurarse la mejor oferta, es decir, los tipos de interés más altos.

Inmobiliaria

Existen numerosas opciones diferentes para beneficiarse del mercado inmobiliario. Una opción es financiar tu propia casa y ahorrarte los pagos del alquiler. Otra opción es alquilar tu propia casa o piso y beneficiarte de los pagos del alquiler.

Préstamos P2P

Los préstamos P2P ofrecen otra oportunidad de obtener rendimientos atractivos. Se trata de préstamos que concede un particular a otro particular sin necesidad de recurrir a un banco.

Como inversor, puedes apoyar proyectos privados y beneficiarte de rendimientos variables. Los préstamos se clasifican por calificación crediticia, según el grado de seguridad del préstamo. De este modo, puedes individualizar tu propia cartera y adaptarla a tu propio perfil de riesgo.

Puedes decidir por ti mismo si prefieres invertir en préstamos seguros u optar por una mayor rentabilidad y un mayor riesgo. En principio, lo siguiente también se aplica a esta inversión: ¡con una diversificación suficiente, se pueden reducir los riesgos!

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Conclusión: Invertir dinero correctamente – ¡así se hace!

Si quieres empezar a invertir dinero, todo el tema de las finanzas puede parecer complejo y confuso. Al fin y al cabo, existen numerosas clases de activos y diferentes opiniones. Sin embargo, si investigas lo suficiente por ti mismo, tus objetivos y las distintas ventajas e inconvenientes, tendrás muchas posibilidades de conseguir rendimientos atractivos y alcanzar tus objetivos financieros.

Averigua qué tipo de riesgo eres y si prefieres la rentabilidad o la seguridad. Empieza a llevar un libro de presupuesto. Si decides invertir dinero, asegúrate de mantener los costes bajos y diversificar lo suficiente para reducir los posibles riesgos.

El triángulo mágico de la inversión también puede ayudarte a evaluar las clases de activos. Con esta información, puedes comparar si las posibles ventajas e inconvenientes se ajustan a tus objetivos y si la inversión es adecuada para ti o no. ¡Averigua más sobre las “ventajas de invertir formando capital” o las “acciones más flojas” aquí!

FAQ – Preguntas frecuentes

Las altas tasas de inflación devalúan tus propios activos. Ya no puedes comprar hoy los mismos productos y servicios con el mismo dinero que hace unos años. Otro problema es la incierta pensión estatal. Pero, ¿cómo deben afrontar los hogares estas incertidumbres financieras?

Invertir dinero es una opción práctica. Te mostramos cómo invertir correctamente y cómo puedes empezar a crear tu patrimonio personal: ¡Toma tus finanzas en tus propias manos!

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Te mostramos qué es el triángulo mágico de la inversión y por qué te ayuda a tener una visión general de las inversiones y de sus ventajas y desventajas.
  • Aprenderás por qué son importantes unos ahorros, un horizonte de inversión y tu propia estrategia a la hora de invertir correctamente.
  • Por eso debes reducir gastos y saldar tus deudas antes de invertir dinero
  • Te presentamos algunas inversiones para que tengas una visión general.

Invertir correctamente – ¿Qué debo tener en cuenta?

Invertir para principiantes puede parecer complejo y confuso, sobre todo al principio, ya que hay numerosas inversiones y distintas reglas que deben seguirse. Por eso te damos una visión clara de los aspectos básicos importantes que debes tener en cuenta si quieres construir tu propia estrategia financiera.

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1. El triángulo mágico de la inversión

El llamado triángulo mágico de la inversión ayuda a los inversores a hacerse una idea general de determinadas inversiones y de sus ventajas y desventajas. El triángulo puede utilizarse para evaluar si un activo es adecuado para tu propia cartera y si se ajusta o no a tus objetivos individuales.

El triángulo está formado por los objetivos o requisitos más importantes que los distintos inversores tienen para una inversión si quieren invertir correctamente: Liquidez, rentabilidad y seguridad.

Lo que sigue es importante:

Liquidez: Esta palabra se utiliza para describir la facilidad con la que puedes acceder al dinero que has invertido. Por ejemplo, si has suscrito un contrato de ahorro con una sociedad de crédito hipotecario por un determinado número de años, la liquidez es baja, ya que estás atado a plazos fijos y no puedes retirar el dinero fácilmente. En cambio, una cuenta de dinero a la vista te ofrece un alto grado de flexibilidad.

Rentabilidad: Una inversión es rentable si puedes obtener beneficios o rendimientos elevados. Aquí es especialmente importante el tiempo que inviertes. Cuanto más tiempo inviertas tu dinero, mayores intereses podrás ganar. También se reducen los riesgos. Otra ventaja es que la inflación puede compensarse con un rendimiento correspondientemente alto, lo que significa que puedes proteger tus activos para que no pierdan valor.

Seguridad: Las inversiones están asociadas a diversos riesgos. Los inversores difieren en su capacidad de asumir riesgos.

Deberías hacerte las siguientes preguntas:

El triángulo mágico de la inversión

2. Diversificación

Una de las herramientas más fáciles de aplicar para aumentar la seguridad de tu cartera es la diversificación. Esto implica repartir o dividir tus activos.

La diversificación es importante si te interesan las inversiones seguras y puede utilizarse para dividir los siguientes niveles:

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Cuidado con los “Consejos de información privilegiada”

Internet ofrece una excelente oportunidad para formarnos y aprender sobre temas de los que no sabemos nada. Pero, por desgracia, también hay numerosos proveedores dudosos que hacen todo lo posible por lucrarse. A menudo no tienen en cuenta a los inversores privados ni las posibles consecuencias.

Así que desconfía de los supuestos expertos que quieren decirte cómo invertir y hacerte rico rápidamente. A menudo dan consejos financieros dudosos y los venden como supuestos “consejos de expertos”.

Examina tu fuente de información y hazte preguntas como las siguientes

Atención:

Invertir adecuadamente requiere conocimientos y, sobre todo, tiempo. Los proveedores que te prometen que puedes hacerte rico rápidamente con sus consejos suelen ser dudosos y tienen en mente sus propias ventajas. Ten cuidado con los supuestos “consejos de expertos”.

3. Horizonte de inversión

Los consejos de iniciados que acabamos de mencionar para supuestamente hacerse rico rápidamente nos llevan al tema del horizonte de inversión. Este influye decisivamente en el riesgo y el rendimiento de una clase de activos y una estrategia financiera.

Es bueno saberlo:

Como inversor, también puedes beneficiarte del interés compuesto: Los intereses ganados se reinvierten y también contribuyen a generar más rendimientos. El efecto del interés compuesto es especialmente beneficioso cuando se invierte durante periodos de tiempo más largos.

Por tanto, los horizontes de inversión a largo plazo son especialmente importantes si inviertes en activos sujetos a las fluctuaciones y riesgos del mercado. Esos plazos son menos importantes si necesitas una inversión a la que tengas acceso regular, como una cuenta de dinero a un día.

4. Ahorros

¿Invertir todos tus activos para maximizar los rendimientos? Por desgracia, esto rara vez funciona en la práctica e incluso puede acarrear problemas. Es muy recomendable que acumules unos ahorros antes de empezar a invertir dinero.

Pero, ¿Para qué sirven los ahorros? Una y otra vez pueden ocurrir acontecimientos repentinos que obliguen a gastar dinero.

Las emergencias y otros gastos son variados y no pueden planificarse:

Debería ser posible financiarlos con tus propias reservas. Como inversor, puede tener consecuencias negativas si necesitas dinero antes de tiempo y, por tanto, tienes que vender acciones de tus activos invertidos. Si los precios son desfavorables, por ejemplo, puedes incurrir en grandes pérdidas.

Es bueno saberlo:

Por tanto, cíñete a tu inversión original y financia las emergencias con tus ahorros. Éste debe estar siempre disponible y ascender a entre tres y seis meses de salario.

Así estarás bien preparado en caso de que necesites dinero espontáneamente. Lo ideal es que acumules tus ahorros antes de invertir dinero y los vuelvas a llenar cuando hayas utilizado parte de ellos.

Ahorro de emergencia

5. Reducir costes

Reducir los costes asociados a tu inversión es un consejo muy básico si quieres invertir correctamente. Existen numerosas opciones en Internet. Las comparaciones de costes te ayudan a encontrar las mejores opciones para tus inversiones.

Por ejemplo, si buscas un banco, la gestión de la cuenta de custodia debe ser gratuita. De este modo, puedes estar seguro de que tu rentabilidad no se verá reducida. Estos costes pueden ser especialmente notables en periodos de tiempo más largos.

Compara los costes de funcionamiento, en particular para determinadas inversiones. Los costes de transacción también pueden ser elevados dependiendo de la inversión y pueden suponer una gran diferencia. Cuanto menores sean tus costes, más podrás beneficiarte del efecto del interés compuesto y mayor será tu rentabilidad.

6. Saldar deudas

En uno de los puntos anteriores, mencionamos que es aconsejable acumular ahorros antes de invertir dinero. Las deudas que implican tipos de interés elevados también deben pagarse por adelantado. Esto incluye las deudas de las tarjetas de crédito, por ejemplo.

Esto no se aplica a los préstamos planificados a largo plazo, como un préstamo para la construcción. Junto a un préstamo de este tipo, puedes empezar fácilmente a invertir de forma paralela. De lo contrario, los inversores sólo podrían empezar a invertir dinero dentro de unos años o décadas. Esto no tiene sentido, ya que el tiempo desempeña un papel decisivo.

7. Desarrolla tu propia estrategia

Todo nuevo inversor empieza por fijar objetivos y planificar. Solamente podrás alcanzar tus objetivos financieros si los conoces.

Hazte algunas preguntas, por ejemplo:

La última pregunta en particular está relacionada con la planificación propiamente dicha. Debes elaborar una estrategia de inversión revisando tus objetivos para ver si son realizables y teniendo claro qué inversiones quieres utilizar.

¡Atención!

Una estrategia firme y clara te ayudará a mantener la calma y a perseguir coherentemente tus objetivos incluso en tiempos de incertidumbre económica. Si hay una crisis económica, por ejemplo, cíñete a tu estrategia y no dejes que el pánico de algunos inversores te desestabilice.

Elige tu inversión

Después de todas estas reglas básicas, la pregunta sigue siendo “¿en qué invertir?”. Si has estudiado en detalle los aspectos anteriores de este artículo, en particular el triángulo mágico de la inversión y tus objetivos financieros, puede que ya tengas una primera impresión de lo que debe ofrecerte tu inversión.

A continuación, te presentaremos algunas inversiones y su estructura aproximada. Sin embargo, nos limitaremos a unas pocas importantes y omitiremos otras para que puedas obtener una visión general inicial.

ETF

Puedes determinar tú mismo el periodo, pero debes tener en cuenta que tu dinero no siempre está disponible. La protección de depósitos de hasta 100.000 euros por cliente se aplica a ambos tipos de cuenta. empresa quiebra. Por tanto, la diversificación es especialmente importante para este tipo de activos.

Los fondos cotizados o ETF son una forma interesante de combinar seguridad y rentabilidad. Se trata de un fondo para un tipo específico de inversión, como acciones, bonos o materias primas.

Quizá sea la mejor inversión sin riesgo si prestas atención a una diversificación suficiente. Por tanto, el riesgo se reparte entre un gran número de grupos, lo que hace que la clase de activos sea mucho más segura, con la oportunidad de obtener rendimientos atractivos.

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Dinero a la vista y depósitos a plazo fijo

La cuenta de dinero a la vista es ideal para guardar tus ahorros de emergencia. Es muy líquida y puedes acceder a tu dinero depositado en cualquier momento. Si surge una emergencia, no tienes que preocuparte de si la retirada funcionará o si sólo será posible en una fecha posterior.

Otra ventaja es que a veces se pagan intereses. Sin embargo, no son especialmente altos y no son adecuados para acumular activos. Los puntos de seguridad y liquidez son altos, mientras que la rentabilidad es baja.

Es bueno saberlo:

La cuenta de depósito a plazo fijo es menos líquida que la cuenta de dinero a la vista. El dinero se invierte durante un plazo fijo, por el que se paga un interés fijo. Cuanto más largo sea el horizonte de inversión, mayor será el tipo de interés fijo.

Acciones

Una de las formas más populares de conseguir rendimientos atractivos es a través de las acciones. Al comprar una acción, puedes adquirir una participación en una empresa que cotiza en Bolsa. El objetivo es beneficiarse del rendimiento y vender las acciones a un precio más alto en una fecha posterior.

¿Te interesan las acciones seguras? Riesgo y rentabilidad siempre van de la mano, incluso con las acciones. Si inviertes exclusivamente en unas pocas acciones individuales, esto puede notarse especialmente si se vende una de esas acciones.

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Préstamos P2P

El P2P es una forma de préstamo entre dos particulares. Como inversor, tienes la oportunidad de financiar proyectos privados y beneficiarte de los intereses. No se necesita un banco y, por tanto, no hay obstáculos burocráticos y lentos.

Si quieres invertir en préstamos P2P, a veces puedes conseguir grandes rendimientos. También en este caso, el riesgo y el rendimiento van de la mano. Sin embargo, tienes la ventaja de poder construir tu propia estrategia individual de acuerdo con tu apetito personal de riesgo.

Las plataformas P2P califican a los prestatarios y sus préstamos con una calificación crediticia. Esto sirve a los inversores y pretende aumentar la transparencia y la seguridad. De este modo, los inversores pueden valorar si quieren asumir el riesgo de un préstamo concreto o prefieren concentrarse en préstamos seguros. Por ejemplo, puedes invertir en préstamos europeos.

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Conclusión: Invertir de forma correcta es fácil: ¡Así se hace!

Al principio, el tema de la inversión puede parecer un poco abrumador. Puede que tengas miedo de perder dinero o que aún no tengas una visión general de las muchas opciones. Por eso te hemos presentado algunas inversiones aptas para principiantes y adecuadas para diferentes objetivos.

También te hemos mostrado aspectos básicos importantes. Entre ellos, por ejemplo, el triángulo mágico de la inversión, que te ayuda a clasificar las clases de activos. La diversificación es una de las herramientas más importantes y te ayuda a reducir el riesgo de tus inversiones. También debes mantenerte alejado de los supuestos consejos de información privilegiada, que a menudo son dudosos.

Si acumulas unos ahorros antes de invertir, podrás cubrir las emergencias financieras con tus propias reservas y no tendrás que preocuparte por tus activos invertidos. Las deudas también deben pagarse por adelantado, si es posible.

Si sigues estos consejos y principios básicos, ¡Nada se interpondrá en tu camino para crear riqueza y alcanzar tus objetivos financieros! Amplía tus conocimientos y construye una estrategia que sigas sistemáticamente para poder invertir correctamente. ¿Quieres saber más sobre los préstamos P2P? ¡Infórmate aquí!

FAQ – Preguntas frecuentes

El aumento de los precios de la energía, la inflación, la guerra de Ucrania, la subida de los tipos de interés: la situación económica, cada vez más compleja, hace que muchos hogares se cuestionen sus propios planes financieros. La mejor manera de acumular tu propio patrimonio y protegerte para el futuro es invertir dinero. Pero, ¿en qué invertir? En este artículo aprenderás los aspectos básicos importantes y las opciones que tienes a tu disposición.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • El triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a conocerte como inversor y a priorizar tus inversiones
  • Presta atención a estas reglas básicas para evitar errores al invertir y proteger tu patrimonio
  • Los ETFs o los préstamos P2P pueden ayudarte a crear un patrimonio a largo plazo y proporcionar seguridad financiera a tu familia

Invertir: Debes conocer estos aspectos básicos

Invertir tu propio dinero es un tema que nos preocupa a todos. Pero si quieres invertir, debes adquirir de antemano conocimientos suficientes para evitar riesgos. A continuación te mostramos los aspectos básicos de la inversión de dinero y lo que debes tener en cuenta.

Diseñar tu estrategia personal de inversión: el triángulo mágico de la inversión

Antes de empezar a invertir, es una buena idea averiguar qué tipo de inversor eres y cuáles son tus prioridades. Dependiendo de los aspectos que sean más importantes para ti a la hora de invertir, te convendrán distintos activos.

El triángulo mágico de la inversión, una especie de modelo que describe los tres objetivos más importantes de una inversión, resulta útil en este caso. Consiste en seguridad, liquidez y rentabilidad. Cada inversor concede más o menos importancia a un objetivo concreto.

El triángulo mágico de la inversión

El elemento de seguridad describe si la inversión correspondiente tiene un riesgo alto o bajo. En principio, ninguna inversión es absolutamente segura, pero hay opciones de inversión comparativamente seguras, como el dinero a un día o los depósitos a plazo fijo.

La liquidez significa el grado de disponibilidad de tus activos. Tu inversión es líquida si puedes acceder fácilmente a tu dinero invertido. Un contrato de ahorro de una sociedad de crédito hipotecario, por ejemplo, no es líquido porque se ha acordado de antemano un plazo determinado que te impide acceder a tus activos.

Los beneficios y rendimientos que puedes obtener con una inversión se resumen bajo el término rentabilidad. A menudo se asocia a este punto un horizonte de inversión largo. En el caso de inversiones comparativamente arriesgadas con altos rendimientos potenciales, como un ETF de agua, puedes aumentar la seguridad de esta forma.

¡Atención!

Ninguna inversión ofrece el cumplimiento de los tres objetivos. Si quieres una inversión a prueba de crisis con un alto nivel de seguridad y sólo inviertes en cuentas de dinero a la vista, difícilmente podrás obtener rentabilidad.

Estos son los 5 consejos más importantes para invertir

Los inversores invierten de formas muy diferentes. Sin embargo, hay algunos consejos que se aplican a todos los inversores y que te ayudarán a crear tu propio patrimonio a largo plazo para alcanzar tus objetivos.

  1. Construye una estrategia: El triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a reconocer tus propias prioridades. Pero para una estrategia de inversión, necesitas más información. Por ejemplo, hazte las siguientes preguntas: ¿En qué quiero invertir mi dinero? ¿Cuánto tiempo puedo prescindir de él? ¿Qué inversiones estoy considerando?
  2. Aacumula ahorros: Se trata de un colchón financiero para tiempos difíciles. Te puede llevar a situaciones imprevistas en las que necesites una gran suma de dinero. Puede que tengas que reparar tu coche o que de repente se estropeen algunos electrodomésticos. Reserva unos ahorros de 2 a 3 sueldos netos por adelantado en una inversión líquida, como una cuenta de dinero a la vista.
  3. Examina críticamente: en la era digital, encontrarás consejos aparentemente privilegiados sobre inversión en todas partes. Si quieres aprender más sobre inversión, asegúrate de que utilizas fuentes fiables. ¿Se tratan las inversiones de forma crítica? ¿Se mencionan los pros y los contras y se te muestran alternativas?
  4. Mantén la calma: Uno de los mayores errores que pueden tener graves consecuencias es el comportamiento emocional al invertir. Esto incluye, por ejemplo, la venta precipitada por pánico cuando caen los precios. Tómate tu tiempo y elabora un plan financiero detallado. En tiempos difíciles, sabrás que has pensado en todo y podrás seguir tu plan con confianza.
  5. Elige un corredor: Busca un banco o corredor de confianza. El proveedor debe estar ya establecido y ser fiable. De esta forma, puedes estar seguro de que las órdenes, por ejemplo, se ejecutarán de forma rápida y fiable.

5 consejos más para construir tu propio patrimonio a largo plazo

  1. Sé realista: No te dejes tentar por promesas de rendimientos inmensamente altos. Como has visto en el triángulo mágico de la inversión, el riesgo y el rendimiento están interrelacionados. Hay distintas formas de reducir el riesgo de tu cartera. Sin embargo, debes saber que una inversión de muy alto rendimiento nunca puede ofrecer el mismo nivel de seguridad.
  2. Invierte sólo lo que puedas permitirte: Por lo general, sólo debes invertir el dinero del que puedas prescindir en ese momento. Por ejemplo, sólo deberías empezar a invertir dinero más adelante si aún tienes deudas que pagar.
  3. Diversificación: Una de las reglas más importantes a la hora de invertir dinero es repartir el riesgo. Nunca pongas todo tu patrimonio en una sola inversión. Invierte en distintas empresas, clases de activos, países y sectores. De este modo, las posibles pérdidas pueden ser absorbidas por los rendimientos de otras inversiones.
  4. Gestión del riesgo: Diferentes estrategias, como una diversificación suficiente o una orden de stop-loss, pueden minimizar los riesgos. Antes de decidirte por una inversión, averigua qué riesgos existen y cómo puedes minimizarlos.
  5. Comparación de costes: Las comisiones de las distintas inversiones pueden variar mucho. También hay grandes variaciones dentro de la misma clase de activos. Una comparación entre corredores puede ayudarte a encontrar condiciones favorables para que no se reduzca tu rentabilidad.

Acumula una fortuna con estas inversiones

Actualmente existen numerosas opciones para invertir en distintos activos. Todas tienen ventajas e inconvenientes diferentes y son adecuadas para distintos tipos de riesgo e inversores. Pero, ¿en qué deberías invertir? Te presentamos algunas inversiones.

Invertir en acciones

1. Acciones

Las acciones son inversiones con altos rendimientos, lo que conlleva riesgos. Las acciones de empresas individuales se compran en forma de Títulos de valor. El objetivo es encontrar empresas infravaloradas y beneficiarse de la evolución positiva.

Esto puede llevar mucho tiempo. Como sólo se invierte en empresas individuales, los inversores tienen que investigar mucho. Los inversores intentan encontrar las mejores empresas entre un gran número de empresas. Además, los inversores necesitan un conocimiento detallado de los análisis y las cifras clave.

Un aspecto positivo de las acciones es el efecto del interés compuesto. Los beneficios obtenidos pueden reinvertirse directamente para generar más ingresos. A largo plazo, las acciones son una forma excelente de acumular activos.

Ganar dinero con acciones puede compensar la inflación, que actualmente es comparativamente alta. Esto significa que se produce una subida generalizada de los precios. Los hogares pueden comprar menos productos o servicios por la misma cantidad de dinero, lo que significa que su propio dinero vale cada vez menos.

La sincronización con el mercado puede desempeñar aquí un papel importante. Es el momento en el que compras o vendes acciones. Como puedes ver, hay numerosos aspectos que considerar y mucho que aprender a la hora de comprar acciones individuales. Pero, ¿hay alguna forma más fácil de beneficiarse de las acciones y de los rendimientos potenciales comparativamente altos?

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2. ETF

Puede que te estés preguntando en qué invertir para equilibrar riesgo y rentabilidad. Los ETF o fondos cotizados ofrecen una alternativa a la compra de acciones individuales. Algunas de las desventajas mencionadas anteriormente pueden compensarse con este activo. Los ETF están vinculados a un fondo índice e intentan replicarlo lo más fielmente posible.

Con un solo ETF, puedes invertir en muchos cientos de empresas, lo que se llama diversificación o reparto del riesgo. Las posibles pérdidas de empresas individuales pueden compensarse con los rendimientos de otros grupos. Se trata de una estrategia de inversión para reducir el riesgo de tu cartera.

Es bueno saberlo:

Los ETF sobre el MSCI World son especialmente populares. Se trata de un índice mundial muy ampliamente diversificado. Con un fondo cotizado sobre el MSCI World, puedes invertir en más de 1.600 empresas y seguir la economía mundial a largo plazo.

El horizonte de inversión a largo plazo es importante para este activo. Debe respetarse para reducir los posibles riesgos y beneficiarse del interés compuesto. Se aplica un plazo mínimo de unos 15 años, por lo que cuanto más largo sea el horizonte de inversión, mejor.

En comparación con las acciones individuales, se necesita mucha menos investigación, ya que la composición del ETF ya está determinada por el índice. Además, no se necesita un gestor de fondos al que haya que pagar. Por tanto, los ETF son una forma de inversión comparativamente favorable, con comisiones corrientes bajas.

ETF frente a acciones individuales
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3. P2P

Los préstamos P2P se conceden entre dos particulares. La operación se realiza a través de la denominada plataforma P2P. Se trata de una forma de inversión relativamente nueva que no requiere la intervención de un banco.

Si quieres invertir en préstamos P2P, puedes beneficiarte de altos rendimientos potenciales. Sin embargo, las oportunidades también van acompañadas de riesgos. Los posibles riesgos son los siguientes:

Así funcionan los prestamos P2P

También es aconsejable elaborar una estrategia y ser paciente. En primer lugar, familiarízate con la inversión invirtiendo en préstamos a corto plazo. Si te convence el activo, puedes utilizar herramientas que invierten automáticamente según tus deseos individuales.

Es bueno saberlo:

A pesar de los posibles riesgos, los préstamos P2P pueden ser una opción prometedora si prestas atención a los aspectos básicos de la inversión. Asegúrate también de una diversificación suficiente con esta forma de inversión. Para ello, invierte en préstamos con diferentes calificaciones crediticias y considera diferentes plataformas.

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Conclusión: Protección frente a la inflación y acumulación de riqueza mediante la inversión

Invertir dinero puede ayudarte a crear riqueza a largo plazo, proporcionar seguridad financiera a tu familia y generar beneficios. Al invertir para principiantes, es importante que adquieras conocimientos suficientes y observes los principios básicos de la inversión.

Estas reglas básicas incluyen, por ejemplo, diversificar ampliamente tus inversiones, examinarlas críticamente y desarrollar tu propia estrategia. Unos ahorros pueden ayudarte en situaciones imprevistas que requieran un colchón financiero. Mantén la calma y sé realista, y asegúrate de que dispones de una gestión adecuada del riesgo.

Pero, ¿en qué debes invertir para que te convenga como inversor? Conócete a ti mismo como inversor y tus objetivos financieros. Este conocimiento puede ayudarte a decidir qué tipo de inversión elegir.

Si quieres acumular unos ahorros, una inversión en una cuenta de dinero a la vista es adecuada. Si, por el contrario, tienes objetivos a largo plazo, como mantener a tu familia, los préstamos P2P o los ETF pueden ser una opción. Más información sobre la mejor inversión o las 10 mejores inversiones aquí.

FAQ – ¿Preguntas frecuentes sobre en qué invertir?

Los hogares están luchando actualmente contra una inflación comparativamente alta. A largo plazo, la inflación puede devaluar tu dinero y contribuir a que cada vez puedas comprar menos productos y servicios por la misma cantidad de dinero. Quizá te preguntes cómo puedes invertir tu dinero para contrarrestar eficazmente la inflación. En este artículo, ¡te mostramos las 10 mejores inversiones!

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Una inversión debe ajustarse a tu estrategia individual y a tu perfil de riesgo
  • Un componente de seguridad podría consistir en bonos del Estado o una cuenta de ahorros
  • Los ETFs y los préstamos P2P podrían interesarte si quieres generar rendimientos y acumular activos a largo plazo

¿Qué son las inversiones?

Combatir la inflación, alcanzar la libertad financiera, conseguir mayores rendimientos, mantener a tu familia o hacer provisiones para la vejez: hay numerosas razones para invertir dinero. Puede resultar confuso tener una visión general de las distintas inversiones.

Las inversiones se definen como activos tangibles o propiedades que se utilizan para acumular riqueza. Se supone que los inversores pueden beneficiarse de un aumento de valor comprando barato y vendiendo más tarde a un precio más alto.

Las 10 mejores inversiones

¿En qué invertir?“, se preguntan muchos principiantes. A continuación, te mostramos 10 inversiones diferentes. Todas tienen diferentes ventajas e inconvenientes. Asegúrate de que tu inversión se ajusta exactamente a tus objetivos y a tu estrategia de inversión, y de que eliges la inversión más lucrativa para ti, sin riesgos, para que puedas acumular una fortuna a largo plazo.

1. Fondos cotizados

Un ETF o fondo cotizado es un fondo de inversión cotizado que sigue un índice. Los inversores pagan a un fondo común cuyos valores ya han sido seleccionados de antemano. Dependiendo del ETF, los inversores pueden invertir en distintas inversiones, como bonos o acciones.

Un ejemplo de índice de este tipo es el IBEX 35. Un ETF sobre este índice contiene las 35 mayores empresas de España. Con la ayuda de esta inversión, es muy fácil invertir en un gran número de empresas con una sola inversión. Un ETF de hidrógeno, por ejemplo, invierte en empresas relacionadas con el hidrógeno.

El objetivo de un ETF es alcanzar la rentabilidad del índice correspondiente. A diferencia de los fondos activos, el objetivo no es generar un exceso de rentabilidad. Esto también repercute en las comisiones de esta inversión: Los ETF son comparativamente baratos.

Este activo es especialmente adecuado si quieres invertir activos a largo plazo. El objetivo puede ser, por ejemplo, la provisión para la jubilación, el ahorro para tus propios hijos, para una futura licencia de conducir o para la educación.

El horizonte de inversión debe ser de al menos 15 años. Este largo periodo permite a los inversores reducir el riesgo de la inversión y beneficiarse del interés compuesto. Los beneficios se reinvierten para generar más intereses. Los ETF te ofrecen las siguientes ventajas:

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2. Depósitos a plazo fijo y bonos

Con una cuenta de depósito a plazo fijo, puedes invertir tu dinero durante un periodo concreto, previamente acordado, a un tipo de interés fijo. El acuerdo fijo significa que tu dinero no depende de las fluctuaciones de los tipos de interés.

Puedes decidir por ti mismo la duración de los plazos. Si quieres acceder al dinero rápidamente, puedes optar por un plazo corto. La mayor ventaja de esta inversión es el alto nivel de seguridad. Puedes utilizar especialmente bien la cuenta de depósito a plazo fijo para invertir tus ahorros.

Los bonos son emitidos por gobiernos, bancos, empresas o instituciones para recaudar dinero. Como inversor, puedes prestar tu dinero y beneficiarte de los intereses y de la posible subida de los precios.

Los bonos gubernamentales de determinados países, como Alemania, tienen una elevada calificación crediticia y se consideran muy seguros. Pueden actuar como un componente de seguridad en tu cartera, pero apenas es posible generar rendimientos.

Otros países con peor calificación crediticia tienen más posibilidades de generar rendimientos. Sin embargo, tienen la desventaja de que proceden de estados económicamente más débiles y es posible que los países en cuestión se declaren insolventes.

3. Préstamos p2p

Los préstamos P2P ofrecen una alternativa a un ETF con altos rendimientos. Se trata de la concesión de un préstamo de un particular a otro. Esta operación es posible gracias a las denominadas plataformas P2P. A diferencia de los préstamos convencionales, no se necesita un banco.

Los préstamos P2P se caracterizan por su alto grado de flexibilidad. Como inversor, tú decides las condiciones del préstamo, el importe de la inversión, el país de inversión y la diversificación. El sector P2P es una de las inversiones con mayor rentabilidad y está asociado a un mayor riesgo.

Para reducir este riesgo, se recomienda una amplia diversificación entre distintos tipos de préstamos. Para ayudar a los inversores, los prestatarios se clasifican por calificación crediticia. Puedes utilizarla para adaptar tu estrategia de inversión a tu perfil de riesgo e invertir en préstamos con distintos niveles de riesgo. También puedes aumentar la diversificación utilizando varias plataformas P2P.

Además de los riesgos mencionados, también hay algunas ventajas de los préstamos P2P:

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4. Inmobiliarias

Hay distintas formas de invertir en bienes raíces. Un ejemplo clásico es comprar una propiedad para uso propio como elemento básico para la jubilación. Después de pagarla, tendrás menos gastos de vivienda y podrás beneficiarte del aumento de valor.

También es posible comprar una propiedad y alquilarla. Los ingresos regulares por alquiler son una forma popular de aumentar tus propios ingresos. Los factores decisivos aquí son la ubicación y el estado del inmueble. Deberías tener suficiente experiencia en este campo, ya que hay que tener en cuenta diversos aspectos, como los costes de mantenimiento.

Quizá busques una forma más sencilla y barata de beneficiarte del mercado inmobiliario. Una opción son los fondos inmobiliarios. Los inversores reúnen su dinero en un fondo que permite a otros financiar proyectos inmobiliarios. Algunos ejemplos son los hoteles, las viviendas residenciales o las residencias de ancianos.

Por regla general, los fondos inmobiliarios invierten en distintos edificios para reducir el riesgo de la inversión. Los inversores pueden beneficiarse de los ingresos por alquileres, los ingresos por ventas y el aumento del valor de las acciones inmobiliarias.

Los riesgos típicos de los fondos inmobiliarios son la pérdida de rentas o la depreciación. Dependiendo de la ubicación del inmueble, pueden producirse fluctuaciones de los tipos de cambio. El aumento de los tipos de interés puede depreciar el valor de los edificios.

5. Fondos de inversión

Los fondos de inversión invierten su dinero de la forma más rentable posible en diferentes clases de activos. Algunos ejemplos son los fondos de renta fija, los fondos de renta variable y los fondos inmobiliarios. Los ETF ya mencionados son una subforma de los fondos de inversión.

Una ventaja fundamental es la distribución de tus activos entre distintos valores. Los fondos pueden comprarse y venderse durante las horas normales de apertura de la Bolsa, lo que garantiza la liquidez. No obstante, es aconsejable un horizonte de inversión a largo plazo para minimizar los riesgos potenciales.

Los riesgos de los fondos de inversión pueden variar mucho en función del activo subyacente. Los fondos de bonos, por ejemplo, son comparativamente de bajo riesgo. Se invierte en valores de interés fijo. Cuando selecciones fondos de inversión, presta atención a tu apetito individual por el riesgo.

Algunos fondos de renta variable pueden ser bastante más arriesgados. Algunos sólo invierten en determinados países o sectores, lo que reduce la diversificación. Si te interesan los fondos especializados, es aconsejable incluir inversiones comparativamente seguras para reducir el riesgo global. Descubre más sobre los fondos indexados frente a los ETF aquí.

6. Acciones

Puede que te hayas preguntado cómo puedes ganar dinero con acciones. Una acción es un valor que permite a los inversores convertirse en copropietarios de una empresa. Cuando compras una acción, recibes varios derechos como inversor. Por ejemplo, los accionistas son invitados a la Junta General Anual y tienen derecho de voto.

Como propietario de una acción, puedes beneficiarte de los dividendos. Se trata de los beneficios distribuidos a los accionistas si la empresa tiene éxito. Otra opción es el rendimiento de una subida del precio de las acciones.

Las acciones ofrecen rendimientos potenciales atractivos, pero requieren una experiencia suficiente. Los inversores intentan encontrar empresas infravaloradas mediante una investigación y un análisis intensivos, para beneficiarse del posterior rendimiento del precio de las acciones. Invertir en acciones individuales puede ser arriesgado si el inversor no tiene experiencia y no está suficientemente diversificado.

Además, sólo debes invertir dinero que no vayas a necesitar necesariamente en los próximos años, ya que las acciones están sujetas a fluctuaciones. Si estás seguro de que puedes prescindir del dinero por el momento, no correrás el riesgo de tener que vender cuando bajen los precios.

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7. Materias primas

Los inversores pueden invertir en diversas materias primas, como petróleo, gas o materias primas agrícolas como trigo o café. Los especuladores intentan beneficiarse de los cambios en los precios.

El aumento de la demanda y la escasez de materias primas están provocando actualmente una subida de los precios en algunos casos, lo que hace que las materias primas sean interesantes para los inversores. Hay varias formas de beneficiarse del mercado de materias primas:

Dependiendo del tipo de inversión, invertir en materias primas puede ser muy arriesgado. Los principiantes no deben invertir en ETC de materias primas ni en certificados. Si te interesa un ETF de materias primas, fíjate en su composición exacta y asegúrate de que hay suficiente diversificación en distintas materias primas.

8. Metales preciosos

La inversión en oro se considera desde hace tiempo una inversión interesante y una opción para un componente de seguridad. También existen otros metales preciosos, como la plata, el paladio, el oro o el platino. Los metales preciosos tienen numerosas aplicaciones en la industria y su oferta es limitada.

El oro se considera una moneda de crisis, ya que su precio suele moverse en sentido contrario al de la renta variable y, por tanto, está destinado a equilibrar la cartera. En el pasado, los precios del oro solían subir cuando había una gran incertidumbre en los mercados.

Una desventaja del oro es que sólo se obtiene una rentabilidad baja. También puede haber riesgos de tipo de cambio e inconvenientes de almacenamiento. Puede ser peligroso guardar el oro en casa. Otra opción es una caja de seguridad en un banco. En estos casos, hay costes adicionales.

Invertir en metales preciosos utilizando un ETF es menos complicado. Sin embargo, no existen ETFs especiales de oro, pero sí ETFs de materias primas que incluyen oro. Este tipo de inversión elimina los problemas asociados al almacenamiento. También puedes invertir en otras materias primas y reducir así el riesgo de la inversión.

9. Antigüedades y arte

En algunos casos, la pasión por coleccionar antigüedades y arte puede convertirse en una inversión. Por ejemplo, cuadros o muebles de diseñadores conocidos o de una antigüedad adecuada. Las antigüedades pueden comprarse en mercadillos, en subastas o en tiendas especializadas.

En este ámbito en particular, es necesario tener cierto interés y conocimiento de las antigüedades. Es importante que te dirijas a comerciantes reputados. Si no estás familiarizado con el tema, puedes pedir consejo a expertos independientes. Los principiantes suelen tener pocas posibilidades de evaluar de forma realista el valor de un objeto o de reconocer las reproducciones sin valor.

En el caso de artículos de alta calidad, puede ser posible un aumento estable del valor de la inversión. Otra ventaja es el hecho de que si un artículo se conserva durante al menos un año, su venta está exenta de impuestos.

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10. Criptomonedas

Desde 2008, las monedas digitales se han desarrollado y atraído el interés de numerosos inversores. Bitcoin, la primera criptodivisa, es especialmente popular, seguida de Ethereum. Le siguieron numerosas monedas más pequeñas. Las monedas digitales se utilizan ahora como medio de pago por diversos proveedores.

La innovación que hay detrás de las criptomonedas es la cadena de bloques (blockchain). Se trata de un software de código abierto que contiene listas ampliables de registros de datos a prueba de manipulaciones. Este sistema es popular debido a su anonimato.

Además de las ventajas anteriores, también existe la oportunidad de obtener beneficios mediante el aumento de los precios. Sin embargo, también hay que tener en cuenta algunos riesgos:

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Conclusión: Cartera mixta de las inversiones más lucrativas

Invertir dinero mediante inversiones es una parte esencial de un plan financiero. Las inversiones te permiten alcanzar varios objetivos, como mantener a tu familia, lograr la libertad financiera, hacer provisiones para la jubilación o ahorrar para tus hijos.

No existe una respuesta única sobre qué inversión es la más lucrativa. Todas las inversiones tienen oportunidades y riesgos diferentes. En cualquier caso, un activo debe adaptarse a ti, a tu estrategia individual y a tu perfil de riesgo. Tu cartera también debe constar de un componente de seguridad y un componente de rentabilidad.

Una cuenta de ahorros o los bonos del Estado con una buena calificación crediticia son adecuados como componente de seguridad. Aunque ofrecen pocas posibilidades de rentabilidad, puedes guardar tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros diario. Una inversión en oro también puede ofrecer seguridad en situaciones económicas difíciles.

Si te interesan las inversiones a largo plazo con una rentabilidad potencial atractiva, puedes informarte sobre los ETFs y los préstamos P2P. Te permiten acumular activos con un riesgo comparativamente bajo si te ciñes a los principios básicos de la inversión. Descubre aquí más información sobre ETF para principiantes o ETF Europa.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre “las 10 mejores inversiones

La pandemia del coronavirus, la guerra en Ucrania, la elevada inflación: los últimos años han sido turbulentos y también han repercutido en la situación económica de España. Los inversores también están sintiendo los efectos de estas crisis transnacionales en sus carteras. Tal vez tú también hayas notado las fluctuaciones, a veces grandes, del mercado y, por tanto, estés buscando inversiones comparativamente seguras. En este artículo, descubrirás cuál es la mejor inversión sin riesgo y cómo puedes conseguir una rentabilidad decente.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Los depósitos a plazo fijo y el dinero a la vista son inversiones muy seguras y constituyen una buena forma de almacenar tus ahorros.
  • Las inversiones muy seguras están sujetas a la inflación: tu dinero se devalúa a largo plazo y su poder adquisitivo disminuye
  • La diversificación te permite hacer más seguras las inversiones de alto rendimiento
  • Con los préstamos P2P y los ETFs, tienes la oportunidad de obtener una diversificación suficiente y una rentabilidad potencial atractiva

Menos riesgo en tu propia cartera: ¿Cómo funciona?

La pandemia de coronavirus ha demostrado que las crisis pueden tener un fuerte impacto en la economía española y en la inversión. Los precios de las acciones pueden caer bruscamente durante un breve periodo de tiempo y tu propia cartera puede acabar en números rojos. En tiempos tan inciertos, los inversores se preocupan más por cuestiones como la seguridad de la cartera.

Evalúa tu propio nivel de riesgo – Construye una estrategia

Antes de decidirte por determinadas inversiones, es aconsejable averiguar qué tipo de riesgo eres. No todas las clases de activos son igual de adecuadas para todos los inversores. Las personas tienen caracteres diferentes y afrontan el riesgo de forma distinta.

Quizás puedas mantener la calma y la racionalidad en tiempos de incertidumbre económica. Algunas personas no se emocionan cuando ven números rojos en su propia cartera durante una crisis económica y pueden simplemente esperar y ver. Si perteneces a este tipo de personas, te resultará más fácil hacer frente a la alta volatilidad y, por tanto, es más probable que inviertas en activos de mayor riesgo.

Sin embargo, puedes ser el tipo de persona que tiene una mayor necesidad de seguridad y teme perder toda su inversión. Las personas con una mayor necesidad de seguridad también pueden invertir y no sólo tienen que considerar las inversiones a prueba de crisis. En este caso, puedes investigar más para conocer mejor tu inversión.

¡Atención!

Una buena cartera consta de un componente de seguridad y un componente de rentabilidad. Si eres una persona orientada a la seguridad, podrías, por ejemplo, aumentar tu componente de seguridad en comparación con las personas arriesgadas. También podrías invertir cantidades más pequeñas al principio para familiarizarte primero con los activos.

Independientemente de tu apetito de riesgo, se recomienda que elabores una estrategia para tus finanzas. Una estrategia fija te ayudará a perseguir tus objetivos y a mantener la calma en los momentos difíciles. Al fin y al cabo, has elaborado un plan preciso y has contado con las fluctuaciones.

El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a comprender la relación entre la seguridad y el rendimiento de una clase de activos. Básicamente, los inversores persiguen tres objetivos principales con sus inversiones: Rentabilidad, seguridad y liquidez. Cada inversión difiere en las características respectivas de estos tres objetivos.

El triángulo mágico de la inversión

La rentabilidad de una clase de activos indica el rendimiento potencial, es decir, los beneficios que puedes obtener. Esto incluye, por ejemplo, el pago de dividendos, distribuciones o intereses. Estos beneficios también pueden reinvertirse para beneficiarte del interés compuesto. Un ejemplo de esta clase de activos sería un ETF con un alto rendimiento.

La seguridad también difiere mucho de una inversión a otra. Surgen distintos riesgos, como el riesgo de divisa o el riesgo económico. Hay distintas formas de reducir el riesgo de impago de una inversión.

Algunas clases de activos son muy rápidas y fáciles de comprar y vender. Otras inversiones están vinculadas a momentos concretos y no están disponibles en todo momento. Este hecho se describe mediante la liquidez de una inversión. Un contrato de ahorro de una sociedad de construcción, por ejemplo, no puede cancelarse en ningún momento.

¡Atención!

Entonces, ¿qué tiene que ver este triángulo con tu elección de inversión? Puedes examinar detenidamente los tres objetivos y preguntarte qué es lo más importante para ti personalmente en una inversión y dónde debe centrarse tu activo. No hay una respuesta correcta o incorrecta, la inversión debe adaptarse a ti y a tu vida.

Ninguna inversión puede cumplir todos estos objetivos al mismo tiempo. Las inversiones seguras siempre van acompañadas de una menor rentabilidad o liquidez. Por eso es importante que conozcas tu nivel personal por el riesgo y lo establezcas en relación con el objetivo de tus inversiones.

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La inversión más atractiva puede hacer ambas cosas: Menos riesgo y más rendimiento

Una clase de activos segura puede protegerte de una pérdida total, pero pone en peligro tu patrimonio de otra manera: La crisis del gas y las preocupaciones inflacionistas por la subida de los precios. La inflación puede devaluar tu dinero durante largos periodos de tiempo. Esto significa que obtienes menos bienes por la misma cantidad de dinero.

Esto demuestra lo importante que es construir una cartera equilibrada. Un componente de rentabilidad mediante inversiones de alto rendimiento te ayuda a obtener beneficios y protege tus activos de la inflación. De este modo, puedes, por ejemplo, hacer provisiones para la vejez o invertir dinero para los hijos y financiar sus deseos, como el carné de conducir o la educación.

¡Atención!

El componente de seguridad puede reducir el riesgo global. De este modo, las fluctuaciones dejan de ser tan fuertes y son absorbidas por los activos seguros. Los activos seguros son especialmente adecuados para constituir un colchón financiero.

Hay varias formas de hacer que incluso las inversiones más arriesgadas sean más seguras. Por ejemplo, garantizar una diversificación suficiente. Repartiendo tu cartera, las pérdidas en áreas individuales pueden compensarse. La diversificación se aplica a:

Las mejores inversiones para más seguridad en tu propia cuenta de custodia

Siempre pueden surgir gastos imprevistos: El coche deja de funcionar de repente y hay que repararlo o se necesita una lavadora nueva. Las clases de activos muy seguros son especialmente adecuadas para tus ahorros: una reserva financiera para tiempos difíciles.

Es importante que este colchón tenga un alto nivel de liquidez, es decir, que puedas acceder a él rápidamente si lo necesitas. Debe ser fácilmente accesible y estar invertido de forma segura, para que puedas confiar en tu estrategia financiera incluso en situaciones difíciles. Un ejemplo útil de este tipo de inversión es una cuenta de dinero a un día.

Acciones como inversión

Dinero a la vista, depósito a plazo fijo, cuenta de ahorro

La cuenta de dinero a la vista es la clásica inversión segura. Es flexible y de fácil acceso. Básicamente, es una cuenta que genera intereses sin estar vinculada a plazos fijos. La gran liquidez garantiza que puedas acceder a tu dinero en cualquier momento si lo necesitas.

Los depósitos a plazo fijo son muy seguros, pero menos flexibles. Están vinculados a un periodo de tiempo concreto. Puede variar, con plazos de entre un mes y diez años. No puedes acceder a tu dinero en cualquier momento, sino que debes respetar los plazos.

La libreta de ahorros tampoco alberga apenas riesgos. Solía ser una clase de activo popular con la posibilidad de ganar algunos intereses. Sin embargo, hoy ya no es así: no puedes compensar la inflación con una libreta de ahorros, que devalúa tus activos a largo plazo.

Bonos del Estado para más seguridad

Los bonos del Estado son Títulos de valor a interés fijo emitidos por los gobiernos. Un inversor puede prestar dinero a un Estado durante un determinado periodo de tiempo. Al final del periodo, el inversor recupera su dinero, incluidos los intereses.

La seguridad y el rendimiento potencial dependen en gran medida del país en cuestión. Los países se clasifican mediante una calificación crediticia. Una calificación crediticia alta, como “AAA”, indica que un país es muy digno de confianza y tiene muchas posibilidades de recuperar su dinero. En este caso, el riesgo de impago y las posibilidades de rentabilidad son bajos.

Las calificaciones crediticias más bajas se etiquetan como C o D, por ejemplo. Se trata de países en los que el riesgo de impago es probable y el inversor no puede estar seguro de recuperar su dinero, incluidos los intereses. Estos bonos son a veces altamente especulativos.

¡Atención!

Alemania tiene una calificación crediticia muy alta, por lo que los bonos alemanes se consideran muy seguros. Sin embargo, tampoco ofrecen ningún potencial de rendimiento y, por tanto, están sujetos al riesgo de inflación a largo plazo.

Invertir en metales preciosos

Los metales preciosos como el oro, la plata y el platino se consideran inversiones a prueba de crisis y son populares como activos por el componente de seguridad. No obstante, una inversión en oro debe considerarse detenidamente. Una ventaja es que es un recurso limitado, lo que asegura su valor. Además, el oro está libre de impuestos si lo conservas durante al menos un año.

Sin embargo, hay otros gastos asociados al oro. El oro debe almacenarse de forma segura, por ejemplo en la cámara acorazada de un banco. Si lo guardas en casa, esto causa otros problemas. Además, los precios de las pequeñas cantidades de oro son comparativamente altos.

También debes ser consciente de que el oro no es una inversión exenta de riesgos. Dependiendo de la situación económica, el oro también está sujeto a fuertes fluctuaciones. Sin embargo, el precio del oro suele moverse en dirección opuesta a los precios de las acciones, por lo que el oro suele servir de amortiguador de la seguridad en la cartera.

¡Atención!

Además, el oro no es una inversión con grandes beneficios. Sólo se pueden obtener beneficios si el precio del oro es más alto al vender que al comprar. El oro no te aporta como inversor ni intereses ni dividendos y no puede compensar la inflación, que también representa un peligro a largo plazo.

Inversión en oro

La propiedad como inversión

Hay varias opciones para invertir en propiedades. Algunas personas compran casas con la intención de vivir ellas mismas en el futuro y alquilarlas. Alquilándola, puedes acumular ingresos pasivos y complementar tu futura pensión. La propiedad es un activo tangible y tiene mucha demanda incluso en tiempos difíciles.

Sin embargo, la distribución del riesgo no es especialmente elevada si todo el patrimonio se invierte en un solo inmueble. Aquí es donde entran en juego los fondos inmobiliarios. Éstos también permiten a los inversores que aún no pueden permitirse una propiedad propia beneficiarse del mercado inmobiliario.

Estos fondos invierten en proyectos inmobiliarios, como centros comerciales, hoteles o viviendas. Los inmuebles se alquilan. Los inversores se benefician de los ingresos por alquiler o del aumento de valor cuando se venden las propiedades, lo que permite obtener atractivos rendimientos.

Reducir los riesgos mediante la diversificación del riesgo: Cómo seguir obteniendo beneficios

Como ya se ha dicho, las inversiones más lucrativas te ofrecen la posibilidad de obtener un rendimiento atractivo con una seguridad comparativamente alta. Ninguna inversión es completamente segura, pero hay activos que pueden diversificarse muy bien, lo que reduce tu riesgo global.

Invertir en préstamos: P2P como inversión

Los préstamos P2P son un ejemplo de estas clases de activos. Las plataformas P2P permiten conceder préstamos entre dos particulares. A diferencia de los préstamos convencionales, no se necesita un banco. Tampoco hay largos tiempos de espera si antes hay que comprobar el préstamo.

Los préstamos P2P pertenecen al segmento del crowdlending. Es una subforma del crowdfunding. La financiación se refiere a todas las formas de recaudar dinero en plataformas online. El crowdfunding es especializado y consiste en un préstamo entre dos particulares.

Con la ayuda de los préstamos P2P, se pueden obtener rendimientos medios superiores al 10%. Se trata, por tanto, de una inversión de alto rendimiento adecuada para la acumulación de riqueza. Sin embargo, estos préstamos también ofrecen otras ventajas:

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Invertir en ETFs: alta diversificación mediante una amplia diversificación

Los ETF son fondos indexados cotizados que se especializan en distintas áreas, como la renta variable. Siguen un índice concreto, como el S&P 500, que contiene las 500 mayores empresas cotizadas de Estados Unidos.

Es bueno saberlo:

A diferencia de invertir en acciones individuales, con los ETF puedes comprar todo un “montón” de acciones con un solo ETF. El MSCI World, por ejemplo, es una recomendación de ETF e invierte en más de 1500 empresas de todo el mundo. Se centra en los países industrializados y en sus mayores empresas.

En principio, las inversiones en acciones son siempre más arriesgadas que inversiones como los depósitos a plazo fijo o los bonos del Estado. Los ETF están sujetos a fluctuaciones y son más vulnerables en tiempos de dificultades económicas. Sin embargo, ofrecen rendimientos potenciales atractivos y diversas formas de reducir el riesgo:

Las mejores inversiones con bajo riesgo de pérdida

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Conclusión: Estas son las mejores inversiones con poco riesgo de pérdida

Para resumir el tema de la seguridad, es importante conocer tu apetito personal por el riesgo. Aquí es donde el triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a evaluar mejor tus objetivos como inversor y a tener claras tus prioridades.

Las inversiones seguras, como los depósitos a plazo fijo o el dinero a un día, son adecuadas para guardar de forma segura tus ahorros de tres a seis meses de sueldo. Esto te sirve como reserva financiera en caso de que necesites dinero repentinamente debido a circunstancias personales, como la compra de un nuevo electrodoméstico. Por desgracia, esta inversión no te protege contra la inflación.

Una vez que hayas creado un componente de seguridad, puedes ocuparte de tu componente de retorno. También aquí hay formas de aumentar la seguridad y asumir menos riesgos. Quizá las inversiones más lucrativas sean los ETF y los préstamos P2P, siempre que te ciñas a una diversificación suficiente y entiendas exactamente en qué estás invirtiendo.

FAQ – Preguntas frecuentes

Puede que también te resulte familiar la siguiente sensación: Durante una crisis económica, tu propia cartera suele sufrir grandes fluctuaciones. Mientras que la cartera está en verde en momentos normales, puede estar brevemente en rojo durante una crisis económica. Algunos inversores pueden volverse emocionales y les resulta difícil mantener la calma. Un componente de seguridad en tu cartera podría ayudarte en tales situaciones. En este artículo, descubrirás qué son las inversiones seguras y cómo puedes aumentar la seguridad.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • El triángulo mágico de la inversión te dice más sobre los objetivos de una clase de activos
  • Las inversiones seguras como el dinero a un día o los metales preciosos como el oro y la plata son adecuados como componente de seguridad
  • Las clases de activos seguros te ayudan a equilibrar tu cartera y a reducir el riesgo global de la misma
  • Las clases de activos de alto rendimiento, como los ETF o P2P, son adecuadas para el componente de rendimiento y permiten oportunidades de rendimiento atractivas
  • Siguiendo estos consejos, puedes garantizar una mayor seguridad para tus inversiones

Deberías tener esto en cuenta cuando se trata de la seguridad en tu cartera

Los inversores difieren en carácter y tienen diferentes disposición a asumir riesgos. Tal vez seas uno de esos inversores que temen perder el dinero que tanto les ha costado ganar. O puede que seas uno de esos inversores que se centran en conseguir altos rendimientos.

Para confeccionar tu propia cartera personalizada y a medida, debes saber exactamente cuáles son tus prioridades y objetivos como inversor. Con este conocimiento, puedes evaluar mejor el tamaño que deben tener determinadas partes de la cartera. El llamado triángulo mágico de la inversión puede ayudarte explicando los objetivos y las diferencias de una inversión de forma clara.

El triángulo mágico de la inversión

La liquidez o disponibilidad describen la rapidez con la que puedes acceder a tu inversión cuando necesites el dinero. Por ejemplo, los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario están vinculados a determinados plazos y no puedes utilizar el dinero inmediatamente si lo necesitas. La situación es distinta con las cuentas de dinero a la vista: Puedes acceder a estos activos en cualquier momento.

Un segundo objetivo de las inversiones es la rentabilidad o los beneficios que puedes conseguir con esta inversión. El tiempo que inviertes es importante para este objetivo. Si inviertes durante un tiempo suficientemente largo y empiezas pronto, es mucho más fácil acumular activos a largo plazo y alcanzar la libertad financiera.

El último aspecto es la seguridad de una inversión. La seguridad describe el nivel de riesgo de sufrir pérdidas con esta inversión y de perder dinero. Cada tipo de inversión conlleva un cierto riesgo, pero difiere mucho de una inversión a otra. Si optas por una inversión muy segura, tendrás que sacrificar una mayor rentabilidad y liquidez.

El triángulo mágico de la inversión

Es bueno saberlo

El triángulo mágico de la inversión consta de tres componentes: liquidez, rentabilidad y seguridad. Describen los distintos objetivos y las diferencias que ofrece una inversión. Ninguna inversión puede cumplir los tres objetivos por igual; la atención se centra siempre en uno o dos aspectos.

Por eso demasiada seguridad es un riesgo en tu cartera

Supongamos que inviertes todos tus activos en inversiones muy seguras, como una cuenta de dinero a un día. En este caso, habrías maximizado la seguridad, no podría haber pérdidas de precio y no experimentarías ninguna fluctuación. Sin embargo, no obtendrías ningún rendimiento con una cartera.

¡Atención!

Es perfectamente sensato tener en cuenta la cuestión de la seguridad al construir tu cartera. Sin embargo, deberías haber visto en el triángulo mágico de las inversiones que nunca es posible cumplir todos los objetivos al mismo tiempo. Ninguna inversión te ofrece seguridad, rentabilidad y liquidez al mismo tiempo.

Además, puede que el dinero no te rinda, como ocurre con las clases de activos de alto rendimiento. Las inversiones de alto rendimiento suelen planificarse a largo plazo y se benefician del efecto del interés compuesto. Esto demuestra lo importante que es construir una cartera equilibrada, con la ayuda de componentes de seguridad y rentabilidad.

Es bueno saberlo: Las inversiones con un alto nivel de seguridad, como las cuentas de dinero a la vista o las cuentas de ahorro, no generan rentabilidad. La inflación reduce incluso el poder adquisitivo del dinero. A largo plazo, puedes perder dinero de esta forma, ya que cada vez puedes comprar menos por la misma cantidad.

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Cómo aumentar la seguridad de tu cartera

Hay varias formas de aumentar la seguridad de tu cartera. Te mostraremos la mejor inversión sin riesgo, pero también otras formas de dar prioridad a la seguridad: Si sigues unas cuantas reglas básicas a la hora de invertir, puedes obtener rendimientos y seguir mejorando la seguridad.

Los metales preciosos como inversión segura: plata, platino y oro

La inversión en oro es conocida como una inversión muy segura. A menudo se mueven en dirección opuesta a las acciones: suben cuando las acciones caen durante una crisis económica y bajan cuando las acciones suben. Esto hace que los metales preciosos sean una forma popular de inversión en tiempos económicos difíciles.

Además de los riesgos típicos asociados a las fluctuaciones de los precios, también existe el riesgo cambiario. Los metales preciosos se negocian en dólares estadounidenses. Sin embargo, el oro, el platino y la plata se consideran inversiones seguras y normalmente recuperan su nivel de precios rápidamente tras una caída.

Es bueno saberlo:

Los metales preciosos no son una inversión segura al cien por cien. Los metales preciosos también están sujetos a fluctuaciones y, a veces, sufren fuertes caídas de precios a corto plazo. En tal caso, debes esperar y mantener la calma antes de vender tus acciones.

Depósitos a plazo fijo y dinero a la vista: invierte dinero de forma segura

El dinero a la vista y los depósitos a plazo fijo se consideran inversiones a prueba de crisis. Suelen ser un componente central de cualquier inversión financiera. Puedes utilizarlos para almacenar tus ahorros. Antes de empezar a invertir, debes constituir una especie de reserva financiera para tiempos difíciles. Normalmente, los ahorros equivalen a entre 3 y 6 salarios netos mensuales.

La razón del alto nivel de seguridad es la garantía de depósito. Se trata de una protección estatal por importe de 100.000 euros. Si tu banco quiebra, sabes que tus bienes están protegidos. Sin embargo, los tipos de interés son muy bajos y apenas merece la pena mencionarlos. Estas inversiones tampoco pueden compensar la tasa de inflación.

Es aconsejable que compruebes periódicamente las condiciones de tu banco y de los distintos bancos. Si encuentras una oferta mejor, podrías beneficiarte de cambiar regularmente de banco. Las comparaciones online en Internet pueden ayudarte a encontrar la mejor oferta.

Aumentar la seguridad y los beneficios – ¿Dónde invertir el dinero?

Para aumentar la seguridad de tu cartera, no sólo tienes que invertir en inversiones a prueba de crisis. Si tienes en cuenta los siguientes consejos a la hora de invertir, podrás obtener beneficios y seguir mejorando la seguridad de tus activos.

Inversiones para tu módulo de retorno

Al centrarte en inversiones seguras, puedes estar seguro de que no sufrirás pérdidas, pero no podrás obtener ganancias o incluso perder poder adquisitivo debido a la inflación. Esto demuestra lo importante que es una cartera equilibrada.

¡Atención!

Si acumulas un componente de seguridad mediante inversiones como el dinero a la vista o los metales preciosos, reduces las fluctuaciones en tiempos económicos difíciles. Por otra parte, las inversiones de alto rendimiento, como los ETF y el P2P, pueden garantizar que tu dinero trabaje para ti y que puedas acumular riqueza a largo plazo.

ETFs – mayor seguridad y rentabilidad

Los ETF también se conocen como fondos cotizados. Se negocian en bolsa y son un tipo de inversión pasiva. Son réplicas de determinados índices, lo que permite obtener la rentabilidad media del índice respectivo.

Con los fondos, los inversores pagan a un fondo común de inversión. Dependiendo de la estrategia, estos activos se invierten en distintos tipos de inversión:

Se distingue entre fondos gestionados activa y pasivamente. La gestión activa de fondos se caracteriza por el hecho de que un gestor de fondos intenta tomar decisiones de inversión selectivas para aumentar la rentabilidad. Los ETF son un tipo de inversión pasiva, por eso son comparativamente baratos. Las comisiones oscilan entre el 0,1 y el 0,8%.

Un ETF es un fondo indexado cotizado en bolsa

Los ETF ofrecen una serie de ventajas:

Invertir con la ayuda de estrategias ETF te permite, por ejemplo, tener más liquidez que con los fondos de inversión convencionales. Como los ETF se negocian en bolsa, son fáciles de vender durante el horario normal de negociación. No obstante, los ETF suelen ser un tipo de inversión con un horizonte de inversión a largo plazo.

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Recomendación ETF: apuesta por los ETF mundiales globales

En particular, los ETF mundiales son una recomendación de ETF. Si quieres encontrar un ETF adecuado, debes asegurarte una diversificación suficiente en aras de la seguridad. Los ETF globales, como el MSCI World, incluyen numerosas empresas de distintos países industrializados, lo que te proporciona una amplia diversificación y más seguridad.

También puedes beneficiarte del hecho de que los ETF son aptos para planes de ahorro. Con este tipo de inversión, a menudo no se cobran comisiones de orden ni de cuenta de custodia. Puedes elegir una cantidad concreta y un plazo, y la inversión se realiza sin problemas y automáticamente cada mes.

¡Atención!

El rendimiento respectivo depende del rendimiento del índice del ETF correspondiente. Como también hay ETF temáticos especializados en distintas industrias y sectores, los rendimientos varían mucho. Se recomienda un ETF ampliamente diversificado que incluya distintos países y sectores y reduzca el riesgo.

La transparencia también supone una ventaja para los inversores. Si te interesa conocer la composición exacta de tu ETF para evitar solapamientos, puedes consultarla en el sitio web público del proveedor que hayas elegido.

P2P – ¿Cuál es la mejor forma de invertir dinero?

Una cartera P2P ofrece atractivos rendimientos potenciales. Son préstamos que conceden particulares a otros particulares. Este comercio está organizado por plataformas P2P que ponen en contacto a prestamistas y prestatarios. Las inversiones P2P ofrecen varias ventajas.

¿Cómo funcionan las plataformas P2P?

Los inversores que quieren invertir sumas más pequeñas también pueden encontrar lo que buscan en el sector P2P. Esto permite invertir a una amplia gama de inversores. Invertir sumas más pequeñas en distintos tipos de préstamos también permite una diversificación suficiente para aumentar la seguridad de tu inversión.

Merece la pena mencionar los riesgos de los préstamos P2P. Al tratarse de préstamos personales, suele haber riesgo de impago. En principio, cualquier particular puede solicitar un préstamo, a diferencia de lo que ocurre con los bancos. Las plataformas P2P son comparativamente jóvenes, por lo que puede ocurrir que se juzguen mal las calificaciones crediticias.

Para reducir los riesgos, debes invertir en préstamos europeos. Además, no sólo puedes invertir en préstamos con diferentes calificaciones crediticias, sino también considerar diferentes plataformas P2P. Esto suele ofrecer también la ventaja de que a menudo puedes beneficiarte de una bonificación.

¿Generar ingresos pasivos con P2P? ¡Funciona! Una vez que te hayas familiarizado con la inversión en detalle, el proceso de inversión puede ser automatizado y pasivo. Muchas plataformas ofrecen una herramienta para ello. Tú mismo seleccionas el tamaño de los préstamos y sus calificaciones crediticias, y el programa lleva a cabo tus deseos.

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Conclusión: Combinar inversiones seguras e inversiones de alto rendimiento

El triángulo mágico de la inversión ha demostrado que, en general, con las inversiones se persiguen tres objetivos diferentes: Seguridad, rentabilidad y liquidez. Ninguna inversión puede combinar los tres objetivos, por eso es importante que desarrolles una estrategia de inversión personalizada.

Puedes planificar el componente de seguridad de tu cartera utilizando distintas estrategias. Por un lado, puedes centrarte en inversiones seguras; por otro, debes observar importantes reglas básicas a la hora de invertir. Entre ellas están la diversificación, la acumulación de ahorros o un horizonte de inversión a largo plazo.

Entre las inversiones seguras están los metales preciosos, como la plata, el oro y el platino, o una cuenta de dinero a un día o una cuenta de ahorro. Tienen diferentes ventajas e inconvenientes. El dinero a un día y las cuentas de ahorro son especialmente ventajosos por su protección de depósito estatal.

Con la ayuda de clases de activos de alto rendimiento, como P2P o ETF, puedes equilibrar las inversiones seguras, ya que estas inversiones a prueba de crisis apenas generan beneficios. De este modo, puedes construir una cartera equilibrada y hacer hincapié en la seguridad y la rentabilidad. Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre inversiones seguras

Los neobrokers tienen una desventaja y es la selección de acciones y ETF que los inversores pueden comprar a través de estas plataformas. Aunque casi siempre se incluyen las acciones más populares, a menudo los inversores se sienten decepcionados cuando buscan los valores menos populares, sobre todo en términos de precio. Por este motivo, hoy veremos por qué una segunda cuenta de depósito con “Captrader” puede ser especialmente útil en estos casos.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • ¿Cuáles son las desventajas de la mayoría de los neobrokers en España?
  • ¿Por qué los inversores pagan más de lo esperado con los neobrokers en determinados casos?
  • ¿Y cómo pueden los inversores conseguir los mejores precios al comprar o vender titulos de valor menos populares?

Muchos neobrokers, pero a menudo con una oferta limitada

Los neobrokers como Scalable Capital o Trade Republic suelen ofrecer a sus clientes costes de 0 euros, pero normalmente solo una selección limitada. Por tanto, los inversores no deben esperar no tener costes con una gama completa de productos: este cálculo no sale bien.

Además, la elección de centros de negociación con los neobrokers habituales también es muy limitada. En Scalable Capital, por ejemplo, los inversores solo pueden operar en gettex o Xetra.

Los clientes de Trade Republic pueden incluso negociar en un único centro de negociación extrabursátil, la Bolsa L&S.

Los inversores que quieren comprar REIT, por ejemplo, es decir, fondos de inversión inmobiliaria o sociedades de inversión inmobiliaria de Estados Unidos, no suelen estar muy bien asesorados por los neobrokers habituales. Como resultado, los inversores pueden perderse oportunidades atractivas, como la acción Healthpeak Properties, que posee más de 150 propiedades estadounidenses en el sector sanitario y ofrece actualmente una rentabilidad por dividendo del 4,4%. Su capitalización bursátil asciende a 14.540 millones de dólares.

Negociación de acciones en Alemania comparada con la Bolsa de Nueva York

Veamos un ejemplo en Alemania que también puede ocurrir en el mercado español. Es evidente que las acciones de Healthpeak Properties se negocian con mucha frecuencia en su bolsa de origen, la Bolsa de Nueva York (NYSE). Mucho más que en Alemania y España. La media, el volumen de negociación de esta acción es de 4 millones en un solo día, lo que ofrece a los inversores precios atractivos para comprar y vender.

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Veamos ahora la misma acción en la bolsa de un neobroker clásico de Alemania. En este caso en la Bolsa L&S de Trade Republic. Como puede verse en el siguiente gráfico, apenas hay volumen de operaciones. Además, sólo se ejecutaron 2 operaciones el lunes 16 de enero de 2023, sobre 50 y 900 euros.

Si echamos un vistazo al número de acciones, vemos una oferta muy limitada de 301 acciones. Los inversores pueden venderlas a un precio de 24,80 euros o comprarlas a un precio de 25 euros. Esto significa que se puede comprar un máximo de 7.525 euros o vender un máximo de 7.464,80 euros a través de la Bolsa L&S. La diferencia entre estas dos cantidades –el diferencial– es bastante elevada, de 60,20 euros. La Bolsa L&S y, en este caso, Trade Republic ganan dinero con esta diferencia. Demasiado para los “costes de 0 €”.

Ahora podríamos pensar que Xetra, como el mayor centro de negociación de Alemania, sería una mejor opción para negociar la acción de Healthpeak Properties. Sin embargo, un breve vistazo a este centro de negociación revela rápidamente que no es así.

Mientras que el volumen de negociación en la Bolsa L&S era muy pequeño, pero seguía mostrándose, en Xetra ni siquiera es visible. Esto indica que la acción Healthpeak Properties se negocia poco en Xetra.

En el caso de los grandes valores, como Apple, el volumen es bastante visible.

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Entonces, ¿cómo pueden los inversores invertir su dinero de forma más rentable?

Para los inversores que quieran invertir más de unos cientos de euros en las acciones más inusuales, merece la pena echar un vistazo a Captrader.

En esta plataforma, también pueden negociar valores atípicos directamente en EE.UU., sin rodeos y a precios mínimos históricos, a partir de una comisión mínima de solo 2 $. Los inversores que compren más de 200 acciones solo pagarán 1 céntimo por cada acción adicional, una oferta muy atractiva.

Si ahora comparamos Captrader con otros proveedores, podemos ver que ningún otro bróker se acerca a Captrader con una comisión fija de 2 $ (= 1,85 €) para las operaciones en EE.UU.

Sin embargo, las comisiones de Captrader también siguen siendo constantemente bajas para la negociación global en otros países, como puede verse en los siguientes ejemplos.

Negocia ETF de EE.UU.

Además de títulos de valores, los inversores en Captrader también tienen la interesante oportunidad de negociar ETF estadounidenses, que de otro modo no están disponibles en Europa .Para ello, los interesados deben facilitar información en forma de cuestionario que acredite que poseen una cuenta con un volumen superior a 500.000 euros o que son operadores activos con experiencia en el sector financiero. Para esto último suele bastar con una cualificación bancaria estándar.

Ahora los inversores también pueden utilizar este método para incluir en su cartera únicamente ETF autorizados en Estados Unidos, por una comisión de 2 $ y 1 céntimo por más de 200 acciones de ETF. Sin embargo, en este caso los inversores también deben pagar impuestos por todo ellos mismos.

No hay pago automático de impuestos cuando se negocia con ETF estadounidenses en Captrader. Así pues, las grandes oportunidades conllevan grandes responsabilidades para los inversores. Para algunos, sin embargo, lo más probable es que los ETF estadounidenses puedan ser una adición interesante a su cartera.

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Broker para acciones de EE.UU.: Una plataforma inusual para operaciones inusuales

Los neobrokers gozan de gran popularidad desde hace algún tiempo, especialmente en Alemania. Suelen ofrecer a los inversores títulos de valor populares y ETF a precios atractivos. Sin embargo, los inversores que también quieren invertir en acciones o ETF menos populares llegan rápidamente a sus límites con muchos neobrokers.

Esto se debe a que el volumen de negociación de los valores menos comunes en Alemania es tan bajo en la mayoría de los casos que los precios suelen ser muy poco atractivos.

Con Captrader, los inversores tienen la oportunidad de invertir directamente en el país de origen del título de valor respectivo, con comisiones bajas, y así conseguir los mejores precios. Sin duda, merece la pena intentarlo.

En 2024, quiero invertir 60.000 euros en ETF, préstamos P2P, acciones y criptomonedas, después de alcanzar con éxito mi objetivo de 50.000 euros en 2022. En este artículo puedes ver exactamente cómo quiero alcanzar mi nuevo objetivo y cómo divido mis inversiones.

De qué se trata:

  • ¿Cómo será la situación económica en 2024?
  • ¿Qué estrategia de inversión me gustaría utilizar para alcanzar mi objetivo de ahorro de 60.000 euros?
  • ¿Y cómo he conseguido mi objetivo de ahorro para 2022?

Perspectivas económicas para 2024

Año nuevo, objetivo de ahorro nuevo. Después de alcanzar mi objetivo de ahorro de 50.000 euros en 2022, he puesto mis miras aún más altas para 2024. Ahora voy a toda máquina. El nuevo objetivo de ahorro para este año es de 60.000 euros.

Por desgracia, la situación económica actual no me apoya en este empeño. Según varias previsiones, el PIB alemán disminuirá en 2024. Aunque la mayoría de los institutos parten de un pequeño descenso inferior al 1 %, esto no facilita en absoluto mi proyecto.

Por este motivo, me resultará aún más difícil superar la barrera de los 60.000 euros en 2024, al igual que lo fue tras los dos primeros años de coronavirus de 2020 y 2021 y la guerra de Ucrania en 2022. No obstante, estoy más que dispuesto a asumir este nuevo reto.

Además de una inminente desaceleración de la economía española, es probable que los tipos de interés oficiales de la eurozona sigan subiendo.

Una subida de los tipos de interés básicos provoca una caída de las valoraciones de las acciones. Y eso es bueno, ya que los inversores pueden comprar acciones más baratas en el mercado bursátil. Sin embargo, unos tipos de interés clave más altos también frenan el crecimiento económico. Por tanto, un intento de frenar la inflación mediante tipos de interés clave más altos puede acabar rápidamente en una recesión. Un arma de doble filo.

En vista de los obstáculos económicos a los que probablemente nos enfrentemos este año, saldré aún más de mi zona de confort e invertiré más que nunca. A continuación te mostraré exactamente cómo es mi plan de inversión para 2024.

Mi plan de inversión para 2024

Pero antes de examinar mi estrategia de inversión para 2024, veamos brevemente mi estrategia de inversión del 2023.

Toda mi inversión en 2023 se dividió de la siguiente manera:

Como tuve mucho éxito con mi estrategia el año pasado, seguiré la misma estrategia en 2024: 80/15/5.

Por supuesto, por un lado espero tener un gran éxito con esta estrategia, pero por otro también he tomado una decisión consciente a favor de ella porque no quiero implicarme demasiado con las inversiones. Prefiero trabajar para alcanzar mi objetivo de ahorro y pensar en cómo puedo conseguirlo, sobre todo ahora que empieza el año.

También quiero tener un colchón el año que viene para poder aprovechar las oportunidades atractivas en cuanto surjan. Un buen ejemplo del año pasado fue mi inversión en acciones de WISE. Incluso después del máximo, he subido un 76% con esta acción. Seguiré manteniéndola.

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La base de mi estrategia de inversión con ETFs

Como la mayoría de mis inversiones en 2024 serán en ETFs, éstos forman la base de mi cartera.

Este año seguiré con mi estrategia global. Ésta consiste en empresas del mundo desarrollado -el “Vanguard FTSE Developed World“- y empresas del mundo emergente -el “Vanguard FTSE Emerging Markets“-.

Los costes según el “Total Expense Ratio”, o “TER” para abreviar, son de un bajo 0,12% para el ETF del Mundo Desarrollado y de un 0,22% para el de los Mercados Emergentes. Además, la diferencia de seguimiento de ambos ETF también está en un rango muy bueno, con un -0,09% para el DW y un 0,26% para el EM.

La diferencia de seguimiento negativa del ETF Mundo Desarrollado indica que, en realidad, el ETF ha obtenido mejores resultados que su índice subyacente en el pasado. ¡Y eso es sumamente notable!

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Rendimiento de los ETF en los últimos años

Desde 2015, el ETF Mundo Desarrollado, con su elevada proporción de renta variable estadounidense, ha obtenido unos resultados especialmente buenos. En la mayoría de los años, los inversores han logrado incluso rentabilidades de dos dígitos, lo que es un resultado excelente para un ETF.

El ETF de Mercados Emergentes tuvo un comportamiento ligeramente peor y no entró en terreno positivo con tanta frecuencia.Sin embargo, este rendimiento se debe principalmente a la elevada proporción de China en el ETF.

Está en la naturaleza del mercado bursátil que los ETF puedan fluctuar más cada año y generar a veces mejores y a veces peores rendimientos.No obstante, los inversores en ETF pueden esperar una rentabilidad media anual del 7%. Al menos eso es lo que ha demostrado el pasado.

Tengo curiosidad por ver cómo evolucionarán los rendimientos con la posible recesión de 2024. Sea como sea, toda recesión llega a su fin y por eso también este año me mantengo fiel a mi estrategia de ETF. Estoy convencido de que mis dos ETF constituyen una base de inversión óptima. Garantizan que mis inversiones estén ampliamente diversificadas y sean rentables al mismo tiempo.

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Las inversiones en préstamos P2P como oportunidad

La segunda posición más importante en mi estrategia de inversión son los préstamos P2P, con un 15%. Aquí no tengo una inversión fija como en mis planes de ahorro ETF, sino que sopeso la situación mensualmente y sólo entonces decido si me merece la pena invertir y dónde.

Así que con los préstamos P2P, invierto de forma dinámica. Mes tras mes. Acontecimientos como la guerra de Ucrania, que ha golpeado con especial dureza a muchos préstamos P2P, me han enseñado esto.

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Mis éxitos en 2023

Estoy muy contento de haber alcanzado mi objetivo de inversión de 50.000 euros el año pasado. Alcancé la cantidad de ahorro prevista todos los meses e incluso la superé algunos meses.

Me gustaría llevar este impulso conmigo en 2024 e invertir diligentemente en las distintas clases de activos cada mes.

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Fuera de la zona de confort 2024

El objetivo de mi plan de ahorro para 2023 ya era exigente. Sin embargo, ¡mi nuevo objetivo para 2024 será aún más desafiante! Al igual que el año pasado, iré aumentando mi inversión mensual paso a paso, empezando con 4.500 euros en febrero y terminando con 6.000 euros en diciembre.

Con este ambicioso proyecto, definitivamente tendré que salir de mi zona de confort, ¡Pero espero conseguir mi objetivo!

El gráfico siguiente muestra las inversiones por clase de activos. Las inversiones mensuales ascienden a una media de 5.000 euros.

La mayor parte de mi estrategia se compone de inversiones en ETF, que experimentarán otro fuerte aumento a finales de año. Pero también seguiré invirtiendo más en préstamos P2P y start-ups a lo largo del año. Espero que esto me mantenga motivado en todo momento.

Conclusión: Mi estrategia de inversión, 2024 puede llegar

Sin duda, el nuevo año 2024 no será fácil. Sin embargo, estoy preparado para ello y he fijado mis objetivos de ahorro aún más altos para este año. Está por ver si alcanzaré mi objetivo de 60.000 euros a finales de año. Sin embargo, ya estoy agradecido por tener la oportunidad de fijarme metas tan ambiciosas. Por eso voy a hacerlo lo mejor que pueda. Sí, ¡el 2024 puede llegar!

Si inviertes correctamente, tu dinero se multiplicará de forma fiable y podrás acumular una auténtica fortuna con el tiempo. Sin embargo, hay mucha incertidumbre y miedo, sobre todo entre los principiantes, a invertir dinero por primera vez.

Para facilitar la inversión a los principiantes y quitarles los miedos, a continuación he resumido mis consejos y estrategias personales. Aquí encontrarás una guía paso a paso para empezar desde cero euros. La idea básica: ¿Cómo empezaría a invertir hoy si tuviera todos mis conocimientos y experiencia, pero ningún capital? Se cubren todas las reglas básicas importantes, así como los peligros típicos y cómo puedes evitarlos fácilmente.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Invertir para principiantes es fácil y lucrativo si sigues unas cuantas reglas básicas
  • Mantén siempre una reserva de 3 ó 4 meses de salario y reduce las deudas antes de empezar a invertir
  • Los ETF son ideales para los principiantes, ya que ofrecen buenas oportunidades. Un producto MSCI World es especialmente adecuado
  • Los préstamos P2P ofrecen altos rendimientos que se mantienen estables incluso en tiempos de crisis. Son especialmente fáciles de utilizar
  • Al principio, los principiantes deben evitar las acciones y los productos financieros complejos.

Conceptos básicos: Cómo funciona la inversión para principiantes

A los mercados bursátiles y financieros les da igual que seas un “veterano” que ya ha amasado una fortuna considerable o un completo novato que solo está leyendo un tutorial de inversión para principiantes. El mundo financiero funciona siempre según el mismo principio: quienes exponen su capital al riesgo son recompensados con beneficios (rendimientos). Cuanto mayor es el riesgo, mayores pueden ser las ganancias. Sin embargo, también existe un mayor riesgo de que tu dinero no aumente o de que incluso sufras pérdidas.

¡No todas las inversiones tienen una relación riesgo/rentabilidad razonable! Algunas clases de activos, por ejemplo, implican demasiados riesgos y solo ofrecen escasos rendimientos. Por tanto, uno de los aspectos más importantes de la inversión para principiantes es evaluar los riesgos y comprobar si encajan con tus objetivos y oportunidades personales, y el cómo.

Al fin y al cabo, no todos los inversores persiguen las mismas intenciones ni la misma estrategia. Por ejemplo, es perfectamente legítimo dar prioridad a un alto nivel de seguridad para tu capital. Entonces puedes invertir en productos financieros de riesgo especialmente bajo y, a cambio, solo obtendrás escasos beneficios. Dependiendo de tu situación financiera y de los objetivos que quieras alcanzar, esto está absolutamente bien.

Por lo contrario, también es concebible asumir los riesgos más elevados con la esperanza de dar quizás un golpe de suerte y atrapar una inversión con un alto rendimiento. Sin embargo, el riesgo de pérdidas (hasta el fracaso total) es proporcionalmente mayor con este planteamiento. No hay nada malo en este tipo de apuestas con tu capital si te conviene a ti y a tu situación. Sin embargo, si dependes del dinero o aspiras a una acumulación de riqueza segura y a largo plazo, ¡esta estrategia obviamente no es adecuada para ti!

Si estás leyendo esta guía de inversión para principiantes, probablemente te encuentres en algún punto intermedio entre estos dos extremos: Asumo que quieres obtener ganancias y hacer crecer tu patrimonio, pero no quieres arriesgarlo todo en el proceso. ¿Quizá quieras jubilarte dentro de unas décadas con reservas sustanciales, estás planeando una gran compra o quieres generar ingresos pasivos adicionales con tu capital?

Entonces, ¡has venido al lugar adecuado! Esta guía de inversión de dinero para principiantes consta de unos cuantos “qué hacer” y “qué no hacer” que te ayudarán a aprender los aspectos básicos más importantes. Empecemos por el punto más importante:

La reserva

La reserva, también conocida como ahorros, reserva, etc., es una base esencial a la hora de invertir para principiantes. Es exactamente lo que su nombre sugiere: Una reserva de capital que los inversores como tú y como yo (¡esperemos que después de este tutorial de inversión para principiantes, tú también seas uno de esos inversores!) apartado para un día lluvioso.

Este consejo puede sonar a consejo de tu abuela. Hay que reconocer que la reserva no es exactamente “sexy”, pero es enormemente importante: si necesitas dinero inesperadamente, puedes utilizar este nido de ahorros en lugar de tener que echar mano de tus inversiones o endeudarte.

Daños enel coche, una lavadora estropeada, la pérdida inesperada de un empleo o simplemente una oferta inesperada que no quieres dejar escapar: hay muchas razones por las que puedes necesitar dinero con poca antelación. Sin una reserva, las cosas se ponen difíciles en esos casos: la única opción suele ser vender acciones, ETF y similares para acceder rápidamente al capital. Esto puede acarrear pérdidas (por ejemplo, si tienes que vender acciones en un momento desfavorable) o comisiones innecesarias.

Si, por el contrario, decides cubrir tus gastos imprevistos con una línea de descubierto o similar, también puedes esperar costes adicionales. La reserva es, por tanto, el primer punto y quizá el más importante a la hora de invertir para los principiantes. Por lo general, recomiendo reservar de tres a cuatro meses de sueldo para este fin, de forma fácilmente accesible. Por ejemplo, puedes guardar el dinero en efectivo o utilizar una cuenta corriente. Resulta especialmente práctico utilizar una cuenta de depósito diario o a plazo fijo. Aquí incluso puedes ganar atractivos intereses por tu reserva. Puedes averiguar fácilmente dónde se ofrecen las mejores condiciones en mi página de comparación de dinero a la vista, que se actualiza constantemente.

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Evitar o reducir la deuda

La reserva es tan importante porque nos ayuda a evitar las deudas. Esto nos lleva al segundo punto de la guía “Invertir siendo principiantes”: no debes contraer ninguna deuda. Si ya tienes alguna, deberías reducirla lo antes posible.

En realidad, tampoco se trata de un consejo de iniciados, sino más bien de una regla obvia y autoexplicativa. No obstante, quiero volver a mencionar el tema de las deudas por separado, ¡porque aquí se requiere una sorprendente cantidad de explicaciones a la hora de invertir dinero para principiantes!

Si acumulas deudas, casi siempre tienes que pagar intereses por ellas. Esto significa que tienes costes continuos, justo lo contrario de los beneficios que pretendemos obtener al invertir siendo principiantes. Especialmente innecesario: el crédito al consumo, es decir, la deuda para la compra de artículos no esenciales.

Comprar una nueva PlayStation a crédito puede darte una alegría a corto plazo, pero los intereses del préstamo te agobiarán a largo plazo y te impedirán hacer más compras en el futuro. En cambio, si inviertes el dinero, generarás beneficios y podrás darte muchas más comodidades en el futuro.

En realidad es un cálculo sencillo, pero a menudo difícil en la práctica. La idea de tener algo inmediatamente y afrontar las consecuencias (reembolsos, intereses ….) más tarde es demasiado tentadora. Si puedes resistir esta tentación y evitar el endeudamiento, ya habrás cumplido un aspecto importante de la inversión para principiantes. Si, por el contrario, ya tienes deudas, debes saldarlas lo antes posible.

¿En qué deben invertir los inversores?

Las reglas básicas -ahorrar de tres a cuatro meses de sueldo como reserva y evitar las deudas- están muy bien, pero hoy hablamos de invertir para principiantes. Así que es hora de ver las inversiones reales.

Los productos cotizados en bolsa, como acciones, ETF y similares, son la mejor forma de obtener beneficios. Tienen precios fluctuantes, por lo que teóricamente también son posibles las pérdidas si las compras a un precio más alto y las vendes a uno más bajo. En la práctica, sin embargo, ¡las bolsas siempre suben a largo plazo!

Así que si inviertes durante un periodo de tiempo más largo, te beneficiarás de la subida de los precios. Puedes aguantar las caídas a corto plazo y relajarte. Esto es lo que ocurrió en 2022: mientras todavía había una fuerte fiebre en los mercados de valores en plena pandemia de COVID, el interés disminuyó debido al aumento de la inflación, el ataque de Rusia a Ucrania y otras noticias.

Muchos títulos de valor perdieron significativamente, pero desde entonces se han estabilizado un poco. Sin embargo, como las cosas siempre van al alza a largo plazo, volverán tiempos mejores y puede valer especialmente la pena entrar. Invertir en valores hoy en día es muy fácil: puedes registrarte en uno de los principales brókeres en unos pocos pasos y obtener tus primeros beneficios desde la comodidad de tu sofá utilizando una aplicación. Cuando se trata de invertir para principiantes, Trade Republic y Scalable Capital son claramente el primer puerto de escala para mí. Son fáciles de usar y te ofrecen muchas oportunidades de invertir sin comisiones.

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Sin embargo, la pregunta sigue siendo: ¿qué productos se recomiendan a los principiantes a la hora de invertir?

Los ETF como base

Puedes pensar en un fondo cotizado como una cesta de docenas, cientos o incluso miles de acciones. Al invertir, te beneficias de la amplia selección y del hecho de que puedes convertirte en accionista de todos los valores con solo unos euros. En mi opinión, ¡los ETF son especialmente adecuados para los principiantes!

Debido a su amplia diversificación, los ETF son ideales como base a la hora de invertir para los principiantes. Inviertes tu dinero en varios cientos de empresas al mismo tiempo y te beneficias de la evolución positiva a largo plazo de los mercados.

La combinación de ETF para principiantes y el uso de un plan de ahorro es perfecta: Con esta herramienta, que hoy ofrecen todos los corredores modernos como Scalable Capital o Trade Republic, compras a intervalos fijos por una cantidad determinada. Comprar un ETF cada mes por 50 euros mediante un plan de ahorro, por ejemplo, ¡es un comienzo ideal para tu propio patrimonio!

Para ello, también te recomiendo un ETF correspondientemente completo, el iShares Core MSCI World UCITS, un ETF excelente para principiantes. Con este producto, ¡puedes invertir en más de 1.400 empresas de 23 países industrializados de una sola vez! Este ETF perdió algo más del 12% de su valor en 2022, por lo que actualmente está especialmente barato. Si compras ahora, ¡podrás beneficiarte enormemente si suben los precios de las acciones!

Esta evolución es impresionante: A pesar de pequeñas caídas, ¡el ETF iShares Core MSCI World UCITS ha ganado más de un 300% en los últimos 13 años! Fuente: Justetf.com

Mi segunda recomendación como ETF para principiantes: el ETF iShares MSCI EM UCITS. Rastrea casi 1.200 empresas de mercados emergentes como China, India y Brasil. Perdió alrededor de un 14% de valor en el 2022, por lo que también le fue bastante bien durante la crisis.

Una combinación del iShares MSCI EM y el MSCI World cubre una gran parte de toda la economía mundial, por lo que con estos productos tienes una posición especialmente amplia y segura y te beneficias del crecimiento económico general. Yo invertiría el 60 % de tu capital en el MSCI World y el 40 % restante en los mercados emergentes (EM).

El iShares MSCI EM también se ha comportado bastante bien en los últimos años, a pesar de los descensos regulares. Antes del año de la crisis de 2022, los inversores que llevaban 10 años invertidos lograron más del 75 Fuente: Justetf.com

Consejo extra: ¡también hay ETF con altos riesgos/recompensas!

El MSCI World y el MSCI Emerging Markets son una excelente opción para crear una base estable para tus activos. Pero, ¿quizá también quieres asumir un poco de riesgo? Entonces podrías añadir una acción tecnológica, por ejemplo.

Para ello, basta con invertir una pequeña parte de tu capital en un ETF volátil, es decir, susceptible de fluctuaciones, como el iShares Nasdaq 100 UCITS ETF. Este fondo compuesto por valores tecnológicos estadounidenses sufrió una grave pérdida del 30% en 2022, ¡pero ha obtenido una ganancia de más del 700% en los últimos diez años! Como ves, tienes que estar preparado para una auténtica montaña rusa.

El ETF iShares Nasdaq 100 UCITS ha registrado ganancias extremas en las últimas décadas. Sin embargo, también tiende a desplomarse durante las crisis. Fuente: Justetf.com
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Invertir para principiantes con préstamos P2P

Los préstamos P2P son mi clase de activos favorita. Aquí pones tu dinero a disposición de otras personas o empresas en forma de préstamo y, a cambio, te recompensan con tipos de interés muy elevados. Todo el proceso tiene lugar a través de plataformas web especializadas.

Puedes esperar rendimientos de entre el 10% y el 14% anual. Lo mejor de todo: mientras que las clases de activos cotizados como los ETF o las acciones, por ejemplo, sufrieron considerablemente en 2022, los préstamos P2P no sufrieron ningún revés. Yo también cobré mis intereses el año pasado.

Aunque los préstamos P2P no están exentos de riesgo (los impagos por parte de los prestatarios o incluso de las plataformas son teóricamente posibles), esta clase de activos debe mencionarse al hablar de inversión para principiantes: Es fácil de utilizar y ofrece una rentabilidad que, en mi opinión, compensa fácilmente el riesgo.

También puedes invertir ampliamente diversificado en distintos tipos de préstamos. La plataforma “Lande“, por ejemplo, se está haciendo un nombre actualmente: Aquí actúas como prestamista para los agricultores. Financiarás la compra de equipos, grano, edificios, etc. Al hacerlo, harás una importante contribución al suministro de alimentos en la UE y, al mismo tiempo, ¡ganarás tipos de interés de dos dígitos! Puedes encontrar toda la información importante sobre este proveedor en mi completo informe de experiencia.

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¿Acciones para principiantes?

Comprar acciones de una empresa es sin duda la forma más conocida de invertir. Pero, ¿es también adecuada para principiantes? Yo digo: ¡probablemente no! Porque comprar valores individuales solo merece la pena si dispones de capital suficiente. También necesitas un conocimiento básico de los mercados financieros y de los datos de las empresas para encontrar las acciones adecuadas para tu cartera.

Como ambas cosas suelen escasear, cuando se trata de invertir dinero para principiantes, las acciones no son muy aptas para principiantes. En este caso, el tiempo y el esfuerzo necesarios para analizar la inversión no guardan relación con los beneficios potenciales: Aunque duplicaras tu inversión (lo que sería un resultado muy bueno con las acciones), solamente ganarías unos pocos euros, ya que el capital invertido es pequeño.

Por tanto, comprar acciones individuales es algo para más adelante, cuando ya hayas amasado tus primeros activos. Los valores son menos adecuados para los principiantes. Lo mismo puede decirse de muchos otros productos financieros, a menudo bastante complejos: Pueden ser un complemento útil más adelante, pero rara vez son útiles cuando se empieza.

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Invertir dinero para principiantes a pesar de la subida de los tipos de interés

Probablemente, ya te habrás enterado de que los tipos de interés subieron bruscamente en 2022 por primera vez en mucho tiempo. Este hecho no cambia mis recomendaciones sobre inversión para principiantes, pero sí las hace más importantes: ¡los principios mencionados anteriormente, como mantener reservas, evitar el endeudamiento, etc., cobran mayor importancia como consecuencia de ello!

Porque unos tipos de interés elevados también implican gastos elevados cuando pides un préstamo. Es mejor evitar esos gastos. Al mismo tiempo, los productos financieros con tipos de interés fijos vuelven a estar mejor remunerados.

Esto nos beneficia, por ejemplo, con las cuentas de depósito a la vista y a plazo fijo: si guardas tus reservas en una cuenta de este tipo, actualmente puedes esperar atractivos tipos de interés de varios por ciento. En la larga fase de tipos de interés extremadamente bajos que hemos vivido en los últimos años, ¡aquí apenas había rentabilidad!

Por tanto, el aumento de los tipos de interés hace que invertir dinero no sea ni más fácil ni más difícil para los principiantes. Todas las reglas y principios siguen siendo los mismos. Sin embargo, ¡ahora debes prestar especial atención a evitar las deudas!

Conclusión: Invertir es fácil para los principiantes

El mundo financiero, con sus miles de productos, categorías y peculiaridades diferentes, puede resultar extremadamente intimidatorio. Sin embargo, ¡invertir para principiantes es posible incluso sin grandes conocimientos ni experiencia! Con las sencillas reglas básicas y las ideas de inversión aquí expuestas, puedes sentar rápida y fácilmente los cimientos de tu riqueza.

Para mí, los ETF son claramente recomendables para los principiantes, ya que combinan varias acciones, a menudo cientos de ellas. Si inviertes dinero en estos fondos cotizados, adquieres todas estas acciones al mismo tiempo. Esto te proporciona una base extremadamente amplia y te permite minimizar los riesgos.

Considero ideal una combinación de un ETF basado en el MSCI EM (por ejemplo, el iShares MSCI EM UCITS) y un fondo que siga el MSCI World (por ejemplo, el iShares Core MSCI World UCITS). Con esta combinación estándar, tienes cubierta una gran parte de la economía mundial y te beneficias de su desarrollo.

Comprar ETF es muy fácil hoy en día: proveedores como Scalable Capital o Trade Republic te permiten abrir tu propia cuenta de valores y operar con ETF para principiantes con solo unos clics. En muchos casos, ¡incluso es posible sin comisiones!

Los préstamos P2P también son muy interesantes: también son adecuados para invertir dinero para principiantes. Esto se debe a que las inversiones se realizan a través de plataformas online fáciles de usar. Con Lande, por ejemplo, puedes aportar rápida y fácilmente tu capital para préstamos en el sector agrícola. Como recompensa, ¡recibes atractivos tipos de interés de hasta el 14%!

Aunque solo dispongas de pequeñas cantidades, los ETF o los préstamos P2P pueden valer la pena. Constituyen la base de tu patrimonio. Más adelante, cuando tengas tiempo suficiente y un poco más de capital, podrás pasar de la inversión para principiantes a la de inversores avanzados: Te esperan acciones individuales, bonos, ETF invertidos y otras interesantes oportunidades de inversión. Sin embargo, ¡las normas básicas y los productos mencionados aquí te permitirán empezar con el pie derecho!

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la inversión para principiantes

Crisis como la guerra de Ucrania, el aumento de la inflación y los elevados precios de la electricidad y el petróleo están creando una situación económica difícil y costes elevados. Una forma de contrarrestarlo es la llamada regla de los tres radios. Una regla centenaria relacionada con una estrategia de inversión que promete a sus usuarios beneficios eternos. Implica la combinación adecuada de distintas oportunidades de inversión.

De qué se trata:

  • La regla de los 3 radios tiene siglos de antigüedad y sigue inspirando a nuevos inversores.
  • Se trata de encontrar la combinación adecuada de inversiones rentables y seguras para aportar estabilidad a tu propia cartera.
  • El triángulo mágico de la inversión proporciona una base para orientar los objetivos de cualquier inversión.
  • Hay que tener en cuenta diferentes aspectos para las distintas inversiones.

Significado de la regla de los 3 radios

Aunque la regla de los 3 radios tiene siglos de antigüedad, no ha perdido nada de su validez. El concepto se basa en un principio sencillo. El objetivo es crear una inversión estable a largo plazo en la que las inversiones individuales no se correlacionen entre sí, sino que se equilibren mutuamente. La visión a largo plazo también pretende ayudar a evitar acciones impulsivas basadas en la codicia o el miedo.

La estrategia de inversión debe trasladarse a los tiempos modernos, ya que hoy existen muchas más opciones de inversión que en aquel entonces. El concepto básico consiste en invertir en tres áreas diferentes: Bienes inmuebles, oro u otros metales preciosos y efectivo, es decir, valores o divisas. Los porcentajes pueden ponderarse de forma diferente si se desea o se espera. Esta opción de inversión lleva siglos atrayendo adeptos debido a sus ventajas.

El secreto reside en que las inversiones pueden equilibrarse entre sí. No es posible predecir qué oportunidades de inversión se comportarán mejor que otras y en qué momentos. A veces los valores suben más, a veces los inmuebles o los metales preciosos. Así es como se equilibran las pérdidas.

Ejemplo:

Durante la crisis financiera de 2007/2008, las acciones cayeron significativamente, mientras que los metales preciosos subieron. Las pérdidas de un lado se compensaron con las ganancias del otro. Por tanto, los tres radios tienen un efecto estabilizador sobre el importe total de la inversión.

Por tanto, si quieres dividir tu patrimonio, es una buena estrategia dividirlo en estos tres radios. Como inversor, persigues la estrategia de invertir tus activos con menos riesgo garantizando el equilibrio correspondiente, lo que aumenta la diversificación de tu propia cartera. Para lograrlo, hay que evitar los solapamientos.

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Equilibrar pérdidas y ganancias: El triángulo mágico de la inversión

El triángulo mágico de la inversión constituye la base de la inversión. Aquí compiten entre sí tres objetivos que todo inversor persigue con una inversión. Entre ellos están la rentabilidad, la seguridad y la disponibilidad del propio patrimonio.

El objetivo de inversión de la rentabilidad, es poder aumentar el dinero mediante el mayor tipo de interés posible. Esto incluye los dividendos o las plusvalías, por ejemplo. A esto se contrapone el objetivo de seguridad de la inversión. En general, cuanto mayor es el tipo de interés, menor es la seguridad de la inversión. Si las inversiones son muy seguras, como el dinero a un día o los depósitos a plazo fijo, los ingresos son bajos y el valor puede caer a largo plazo debido a la inflación.

El tercer objetivo es la disponibilidad o liquidez. Describe la rapidez con la que se puede acceder a los activos invertidos cuando sea necesario. En general, cuanto más corto sea el plazo, más disponibles estarán los activos invertidos. Como inversor, es imposible alcanzar los tres objetivos con la misma inversión. Por eso es importante centrarse en distintas clases de activos y adaptar la estrategia de inversión a tu propia capacidad de asumir riesgos.

Lo ideal es que los tres radios estén relacionados entre sí de tal forma que su rendimiento vaya en direcciones opuestas. Por ejemplo, el precio del oro sube cuando las cotizaciones bursátiles se hunden como consecuencia de una crisis. El concepto puede compararse con una rueda que gira. Uno de los tres radios siempre se mueve hacia arriba.

Por tanto, es importante ir reorganizando las distintas partes a medida que la rueda gira y el significado cambia. En última instancia, las pérdidas siempre deben compensarse con ganancias, para que la inversión en su conjunto no experimente una tendencia a la baja.

Es bueno saberlo:

También es importante el horizonte de inversión, porque con la regla de los tres radios, el inversor necesita mucha paciencia. La estrategia de inversión se prolonga durante muchos años, si no décadas, para minimizar aún más el riesgo de pérdidas. Pero, ¿Qué hay que tener en cuenta exactamente para cada uno de los pilares de la inversión?

Pilar 1: Acciones y valores

Invertir en acciones y valores en general no siempre es fácil. Para obtener beneficios a largo plazo se requiere una cierta pericia. Por tanto, no es el dinero lo primero que hay que invertir, sino el tiempo para adquirir estos conocimientos.

Los fondos son una buena forma de invertir en acciones sin tener que elegir valores. De este modo, tu dinero puede invertirse en un índice de acciones diversificado globalmente. Ofrecen la ventaja de lograr una amplia dispersión o diversificación y reducir así el riesgo global. Esto funciona agrupando muchos valores diferentes.

Ejemplo:

La típica cartera 70/30 formada por ETFs es adecuada para ello. También es posible un Índice FTSE All-World, que hace un seguimiento de todo el mercado con la ayuda de un ETF.

También se puede combinar con bonos. Esto te permite beneficiarte de las subidas de los precios y de la bajada de los tipos de interés. Otra ventaja es una cierta estabilidad en tiempos de crisis, como la crisis del coronavirus.

Los ETF ofrecen una forma indirecta de invertir en deuda pública. Un ejemplo sería el ETF iShares Euro Inflation Linked Government Bond UCITS.

Pilar 2: Inversión a través de inmuebles

La propiedad inmobiliaria es una inversión prometedora y, en determinadas condiciones, puede aumentar constantemente de valor. Independientemente de la situación económica de un país, siempre hay demanda de vivienda. El suelo y la propiedad también son recursos limitados que no pueden multiplicarse sin más a gran escala.

La base de una inversión inmobiliaria es tu propio piso o casa, preferiblemente sin generar deudas. Esto te ahorra costes adicionales en forma de alquiler y te independiza de otros propietarios, lo que aumenta tu libertad.

Atención:

Una buena ubicación es decisiva para el valor de una inversión inmobiliaria. Las mejores ubicaciones dentro de las ciudades o en lugares insólitos siempre tienen demanda. Las propiedades en tales ubicaciones son una excelente inversión de capital y, al mismo tiempo, una previsión personal para la jubilación.

Sin embargo, invertir en bienes inmuebles también tiene desventajas: Como su nombre indica, los bienes inmuebles no son muebles. En determinadas circunstancias, las propiedades también pueden perder valor. Por ejemplo, pueden producirse crisis o catástrofes naturales, y los cambios sociales también pueden provocar un descenso de la demanda. Las propiedades también necesitan mantenimiento: Una manipulación inadecuada de la propiedad conlleva una pérdida de valor.

Si no puedes adquirir tu propio inmueble, pero aun así quieres beneficiarte del mercado inmobiliario, también puedes hacerlo indirectamente a través de un índice de acciones. Los REIT de orientación global o las acciones inmobiliarias son ideales para ello. Un ejemplo de ETF en este ámbito sería el HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed UCITS ETF.

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Pilar 3: Metales preciosos para una mayor estabilidad

El oro y la plata han tenido durante mucho tiempo el mismo valor que el dinero. Antes del uso y la introducción del papel moneda, el pago se realizaba con monedas hechas de metales preciosos. Aunque esta forma de inversión no ofrece un alto rendimiento, los metales preciosos conservan el valor de tu inversión a largo plazo.

Los metales preciosos son ahora una buena inversión con crecimiento libre de impuestos al cabo de un año. En Austria y Alemania, el oro no está sujeto al IVA. Los metales preciosos cotizan en Bolsa y se negocian internacionalmente. Los metales preciosos en lingotes son los más baratos. Aquí el precio de compra se aproxima más al valor material real.

Mucha gente prefiere las monedas porque son sencillas y prácticas. Se pueden comprar y vender en bancos nacionales y distribuidores de monedas. Puedes comprar oro de forma anónima por importes inferiores a 2.000 euros, pero a partir de 2.000 euros hay un requisito de identificación. Otra ventaja es la accesibilidad de los metales preciosos. Para los inversores que no quieren comprar objetos de coleccionista caros y raros, también hay monedas de oro más comunes.

Es bueno saberlo:

Las monedas de oro son una buena inversión, pero también son adecuados otros metales preciosos. La plata y el platino, por ejemplo, son muy buenas opciones para llenar el tercer radio de metales preciosos y estabilizar la cartera. Estos metales preciosos están más fácilmente disponibles y son muy adecuados para su transformación.

Otro aspecto que debe tenerse en cuenta es el almacenamiento adecuado de los metales preciosos. Las cantidades más pequeñas suelen guardarse en casa, en una caja fuerte. Las cantidades mayores, en cambio, deben guardarse en una caja de seguridad bancaria para garantizar una seguridad adecuada.

Conclusión: la regla de los tres radios como estrategia de inversión sensata

La regla de los tres radios ha seguido siendo válida durante siglos. Ya entonces, la gente se daba cuenta de que su propio patrimonio debía dividirse siempre en diferentes clases de activos. Si te fijas en la regla, no te dice exactamente en qué debes invertir tu dinero, ya que hoy en día hay muchas más opciones de inversiones diferentes.

Pero una cosa está clara: Los activos deben invertirse en varias partes. Y en una combinación saludable de inversiones rentables y de bajo riesgo. Esta combinación garantiza que las pérdidas se compensen con las ganancias. Hay que respetar el triángulo mágico de la inversión, que describe los tres objetivos de inversión de los inversores: Rentabilidad, liquidez y seguridad.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la regla de los tres radios

Alemania abandona la UE, hipotéticamente. ¿Qué significaría para la economía alemana, orientada a la exportación, una salida de Alemania de la UE? En este artículo representamos el escenario y nos preguntamos: ¿y si…? Pero antes de nada abordamos la pregunta: ¿hasta qué punto es realista una salida inminente? Y la verdad es: teóricamente, este escenario no es tan descabellado. Sin embargo, la mayoría de los alemanes favorables a la pertenencia a la UE se oponen a ella.

Retirada de la UE ¿Alemania o compromiso con la Unión?

A la pregunta del invierno de 2020 de si Alemania estaría mejor preparada para el futuro si no fuera miembro de la UE, alrededor del 52 por ciento de todos los encuestados respondieron que no estaban en absoluto de acuerdo. El 24 por ciento, en cambio, tendió a mostrarse en desacuerdo con la afirmación. Esto demuestra que una gran parte de la población alemana, en concreto alrededor de tres cuartas partes, está a favor de participar en la Comunidad Europea.

Y eso nos da uno de los índices de aprobación más altos de toda Europa. La media entre los ciudadanos de la UE ronda el 62%.

El acuerdo de coalición de la CDU, la CSU y el SPD también contiene un claro compromiso con la UE directamente en el primer párrafo:

La Unión Europea debe preservar y renovar sus valores y su promesa de prosperidad.

Todos los partidos del Bundestag, a excepción de la AfD, están comprometidos con la Unión Europea. Así que actualmente no hay una mayoría a favor de la salida. Sin embargo, la responsabilidad conjunta por la deuda soberana, que se introdujo durante la crisis de Corona el año pasado bajo el nombre de UE de Nueva Generación, podría cambiar significativamente este estado de ánimo en cuanto la República Federal tuviera que responder realmente de las deudas griegas o españolas.

El problema de la cláusula de no rescate

Y aquí es donde la cosa se pone un poco crítica. La cláusula de no rescate del Tratado de Maastricht establece que un Estado miembro no puede ser responsable de otro. Y es precisamente esta cláusula la que ahora se ha disuelto.

Así que a partir de otoño saldrán al mercado los primeros bonos de la UE, que tendrán un volumen total de 750.000 millones de euros a lo largo de cinco años. Es decir, para ponerlo en perspectiva, más del doble de todo el presupuesto federal para 2019. Así que se trata de un paquete enorme y de mucha deuda, que por supuesto estabiliza los mercados, pero también entraña grandes riesgos.

Pongamos un escenario concreto para entenderlo. ¿Qué pasaría si el Estado tuviera que responder por Grecia? Supongamos que Grecia, incluso después de varios años de post-Corona, no puede recuperarse financieramente y ya no es capaz de soportar la carga de su deuda.

En este caso, la República Federal tendría que pagar las deudas conjuntas, lo que provocaría el resentimiento de la población y, en caso de duda, podría llevar a la retirada con un Gobierno recién elegido. Este escenario es bastante improbable, pero podría darse en teoría.

¿Qué ocurriría después? La República Federal es, con diferencia, el mayor contribuyente neto de la Unión Europea. Mientras que en 2010 el Estado aún transfería 9.200 millones a la Unión, en 2021 estaremos en 14.300 millones netos.

Por el contrario, Polonia, con 12.000 millones, y Hungría, con 5.000 millones, son los mayores receptores netos. Si Alemania se fuera, estos países saldrían perdiendo en primer lugar y la República Federal se ahorraría estos 14.000 millones anuales.

Salida de Alemania de la UE: el país necesitaría nuevas leyes

Además de las finanzas, una retirada también tendría repercusiones en la situación jurídica del país. En la actualidad, la legislación de la UE prevalece sobre la alemana. Y eso llevaría a numerosas leyes nuevas que actualmente están reguladas a nivel de la UE y suponen alrededor del 50% de todas las leyes que aplica Alemania.

Entre ellas figuran, por ejemplo, los avisos en las cajetillas de cigarrillos, la libertad de itinerancia en otros países europeos y una política exterior y comercial común. El ejemplo del Brexit muestra, sin embargo, que el caos total podría salvarse o evitarse con un periodo transitorio.

Sin embargo, estas nuevas normativas no tienen por qué ser malas en principio, y en algunos lugares incluso pueden suponer oportunidades potenciales. Por ejemplo, se podría volver a hacer más atractiva la economía, como están probando actualmente los británicos en el sector bancario. Aquí están intentando hacerse más atractivos para los bancos mediante una menor regulación que en Europa, para que trasladen su sede y sus empleados a Londres. Queda por ver si tendrá éxito.

¿Volver al marco alemán o cruzar Europa?

La introducción de una moneda alemana volvería a ser posible y también es vista por muchos como una ventaja. Una devaluación de la moneda permitiría a las exportaciones alemanas ofrecer precios atractivos a los compradores en el extranjero e impulsar así la economía alemana.

Al mismo tiempo, sin embargo, las importaciones a Alemania se encarecerían y esto afectaría a los consumidores. Por eso las devaluaciones monetarias siempre van unidas a exigencias de subidas salariales para compensar el aumento del coste de los bienes importados y limitar la inflación. En este caso, sin embargo, existe el riesgo de una espiral salarios-precios, que al final perjudicaría más que beneficiaría a Alemania.

Alemania también perdería probablemente su papel de cruce comercial en medio de la UE, especialmente en el mercado interior de la UE, es decir, la libre circulación de bienes, servicios, personas y capitales.

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Ventajas e inconvenientes del mercado interior de la UE

Según un estudio de la Fundación Bertelsmann de 2015, el mercado interior de la UE aumenta la renta per cápita de los alemanes en 1.000 euros al año. ¿Qué aprendemos de esto? Países como Alemania, Austria y Suiza, así como Noruega y Suecia, se benefician del mercado único.

Los pagos a otros países económicamente más débiles, como Polonia, Hungría o Letonia, son ciertamente impopulares. Sin embargo, esto se contrarresta con el argumento de que estos países sólo pueden aumentar su prosperidad con este dinero y que Alemania, como país exportador, puede exportar más bienes y servicios a estos países. Al abandonar la UE, Alemania podría destruir una ventaja para sí misma, porque más del 53% de todas las exportaciones van a otros Estados de la Unión.

Por tanto, no hay que subestimar este mercado y tener siempre presente que el crecimiento de otros países también es rentable para la República Federal. Aunque las exportaciones seguirían siendo posibles tras una retirada, se harían mucho más complicadas y, en el peor de los casos, también podrían gravarse con derechos de aduana.

¿Qué papel desempeña el saldo objetivo?

Y por último, pero no por ello menos importante, los llamados saldos Target son un tema muy importante. Describe la suma que el banco central nacional de un país tiene frente al BCE, y que surge precisamente a través del comercio transfronterizo.

Esta suma puede ser un activo o un pasivo si sale más dinero del país del que vuelve. Alemania tiene un saldo objetivo de más de un billón de euros. Es decir, un billón de euros. O, para seguir con la comparación de antes, tres años de gasto completo del presupuesto federal.

Vemos que Italia y España tienen saldos Target muy negativos. Y estos países tendrían que saldar sus deudas con Alemania si este país abandonara la UE. Por tanto, el sur de Europa tendría que transferir una enorme suma a Alemania. Y es cuestionable hasta qué punto pueden realizarse estos pagos.

Incluso un pago parcial de, digamos, el 50% haría que los deudores pusieran sus economías en austeridad, con lo que desaparecerían importantes mercados de exportación alemanes. Así pues, una salida alemana conlleva un gran riesgo y dista mucho de ser un acontecimiento planificable.

La salida de Alemania de la UE: ¿qué significa para los inversores?

Como inversor, uno podría prepararse para una retirada, pero como influyen demasiados factores impredecibles, la permanencia en la Unión Europea es una apuesta segura.

Para mí personalmente, la carga de la deuda compartida es un punto crítico. En este caso, podría haber menos incentivos para saldar las deudas, ya que los distintos países tienen una responsabilidad conjunta. En este caso, la salida podría ser financieramente rentable.

Conclusión: ¿Merece la pena la salida de Alemania de la UE?

No hay una respuesta general a esta pregunta. Hay argumentos a favor en ambos bandos, pero otros tantos interrogantes que difícilmente pueden aclararse de antemano. Ejemplos como el Brexit mostrarán en el futuro hasta qué punto puede merecer la pena una retirada y qué se puede esperar de tal decisión. La carga de la deuda compartida y cómo reacciona la Unión ante ella será apasionante.

La conclusión es que a Alemania le va bien en la UE. Sí, económicamente puede ser una ventaja, pero al mismo tiempo puede ser una desventaja – y si usted lee este blog, seguramente sabe que la especulación puede oscilar en ambos sentidos.

El debate sobre si tiene sentido para los inversores hacer una gran inversión única o invertir poco a poco mensualmente es casi tan antiguo como el propio mercado de valores. El efecto coste medio significa que acabas teniendo un precio medio debido a la fluctuación de los precios de las acciones. Pero, ¿dónde es mayor el riesgo de sufrir pérdidas? ¿Y qué tipo de inversión promete un mayor rendimiento? ¡Quiero averiguarlo contigo!

La Demostración Práctica: ¡Cómo se comporta el efecto coste medio en el mercado de valores!

Un ejemplo: Imagina que tienes exactamente 6.000 euros disponibles a principios de 2020 y quieres invertirlos en el ETF iShares Core MSCI World. Con una inversión única, inviertes todo el importe en el ETF directamente el primer día de negociación del año, a un precio de 56,70 euros.

La otra opción: inviertes 500 euros en el ETF cada mes durante 12 meses. En enero, también compras a un precio de 56,70 euros. Sin embargo, el ETF fluctúa mucho a lo largo del año, y compras acciones del ETF a un precio de solo 44,24 euros durante la crisis del coronavirus.

Al final del año, tu ahorro fragmentado ha valido la pena: gracias al efecto de coste medio, compraste una media anual de solamente 53,86 euros en participaciones, ¡así que ahorraste 3 euros por participación! Esto también se refleja en la rentabilidad: mientras que en la inversión única compraste 105,82 unidades y obtuviste una rentabilidad del 13,93%, ¡tu inversión distribuida al final del año muestra 112,04 unidades y una rentabilidad del 20,63% sobre el papel! ¡Así que valió la pena distribuirla!

Efecto del coste medio en el mercado de valores

Pero ¡no siempre es así! El efecto del coste medio solo se rentabiliza en los mercados a la baja, en nuestro ejemplo la caída del coronavirus en la primavera de 2020. Si los mercados se mueven lateralmente o suben, el efecto se invierte. Otro ejemplo: Invierto la misma cantidad de 6.000 euros en el ETF iShares Core MSCI World, pero esta vez en abril de 2021. Cuando hago mi compra única, el precio es de 44,24 euros, ¡y sigue subiendo todo el tiempo! Como resultado, el valor medio de una inversión distribuida al cabo de 12 meses es significativamente superior, ¡alrededor de 55 euros!

Efecto del coste medio Incremento

Queda aún más claro con la rentabilidad final: mientras que la inversión distribuida termina con un valor (aún bueno) de 7082,74 euros con una rentabilidad del 18,05%, mi inversión única ha resultado realmente rentable: ¡un valor de 8761,30 euros y una rentabilidad del 46,02% son de primera!

Resumiendo: Con el momento adecuado, ¡a menudo se puede obtener más rendimiento de nuestra inversión con una inversión puntual! ¡Las cotizaciones bursátiles mayoritariamente alcistas de los últimos 100 años también son un buen indicador de que una inversión puntual suele dar más beneficios!

Rentabilidad y riesgo: ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?

El ejemplo práctico ha demostrado que utilizar el efecto coste medio no siempre vale la pena. Pero, ¿qué aspecto tiene realmente desde una perspectiva histórica? Lo muestra un gráfico del S&P 500 desde 1960 hasta 2020: Dondequiera que el gráfico esté por encima del 0%, una inversión fragmentada ha dado más beneficios; dondequiera que esté por debajo, una inversión única habría tenido más sentido. Resumiendo: ¡En la mayoría de los casos, una inversión puntual tenía más sentido! Más concretamente, ¡en el 74,2% de los casos!

¡Pero no es solo el tipo de inversión lo que influye en el beneficio! Sobre todo, ¡los costes en que incurres al invertir reducen tu beneficio! Mi patrocinador, Smartbroker, es uno de los proveedores más favorables de ETF, acciones, fondos y metales preciosos. Y con su enorme selección, ¡ofrece todo lo que el corazón de un inversor desea! ¡Puedes operar con Smartbroker desde tan solo 0 euros y sin pagar comisiones de cuenta de custodia! Puedes registrarte a través de mi enlace: https://northern.finance/smartbroker-de

Pero volvamos a la comparación de inversiones: ¿qué ocurre con el riesgo de las inversiones individuales? Echa un vistazo a este gráfico del S&P 500. Aquí puedes ver una comparación de la volatilidad de los distintos tipos de inversión. Esto muestra que la inversión individual (línea azul) está sujeta a fluctuaciones significativamente mayores que la inversión distribuida (línea negra). Especialmente en tiempos de crisis, a principios de la década de 2000 o durante la crisis financiera de 2008, ¡la diferencia es muy clara!

Y ahora imagina esto: Inviertes una gran suma poco antes de la crisis y luego ves cómo tus activos se esfuman literalmente solo unas semanas después. ¡Necesitas nervios de acero para eso! Aunque en el fondo sepas que una inversión puntual es más rentable en el 74,2% de los casos que una inversión a plazo fijo.

Ahora puedes decir: “Entonces me limitaré a invertir una gran suma durante una crisis”. Durante la crisis del coronavirus, por ejemplo, también puedes ver que las cosas volvieron a ir cuesta arriba tras la gran caída. ¡Pero eso solamente se ve a posteriori!

Durante la crisis, cuando los titulares evocan una gran caída de la bolsa, no es tan fácil evaluar el riesgo de una gran inversión. Incluso hoy, puedes ver que la economía se está desarrollando más lentamente de lo esperado. Pero la bolsa sigue funcionando muy bien. ¡Es difícil sopesar los riesgos!

En resumen: no existe una estrategia 100% correcta. Sin embargo, con las inversiones puntuales, tienes que ser consciente del riesgo y, si las cosas van cuesta abajo, ¡necesitas nervios de acero!

Inversión única: ¿Cómo reduzco mi riesgo?

Una inversión puntual suele ser más arriesgada que las inversiones distribuidas. Sin embargo, ¡aún hay métodos que pueden reducir el riesgo para ti! Por ejemplo, vale la pena reequilibrar tu cartera de vez en cuando. ¡Esto significa realizar ganancias y reasignarlas!

Si ya tienes una cartera ampliamente diversificada, las pérdidas no te afectarán tanto, ¡así que siempre tiene sentido diversificar! ¡Y no solo con acciones! Para reducir los riesgos, también puedes buscar otros activos, como préstamos P2P, bonos o inmuebles. Así diversificas ampliamente y estás más seguro.

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Se ha corrido la voz de que las acciones son una inversión que merece la pena, pero ¿cuándo es el mejor momento para empezar? ¿Deberías empezar de inmediato o esperar un poco más? Hoy quiero responder a esta pregunta con un ejemplo práctico.

Si te interesan los consejos y trucos sobre el tema de las finanzas, deberías echar un vistazo a nuestro foro sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores y mantenerte al día de las últimas novedades.

¿Empezar con acciones inmediatamente o esperar?

Para responder a la pregunta de cuándo es el momento ideal para empezar con valores, hoy me gustaría ponerme a mí mismo como ejemplo. Al hacerlo, quiero responder a la pregunta frecuente de si merece la pena comprar acciones con 50 ó 100 euros, o si sólo merece la pena empezar más adelante con más capital.

Mi primera operación en Bolsa fue la compra de 2 acciones de OHB SE, que adquirí por 18,563 euros por acción en mi aún nueva cuenta de valores. Ya entonces se hizo patente de inmediato una de las desventajas de las acciones: las comisiones, a veces bastante elevadas. Tuve que pagar otros 10 euros en comisiones y gastos para financiar mis 37 euros en acciones.

Por cierto, la decisión a favor de OHB no se tomó por casualidad: previamente había dedicado mucho tiempo a investigar sobre la empresa, el mercado y todo lo relacionado con él. Ya entonces me interesaba mucho el mundo de las finanzas.

Y aquí es donde entra en juego el importante aspecto de pasar de la implicación teórica a la práctica y empezar realmente con las acciones. Porque nuestra inversión solo se hace real cuando sentimos los efectos en nuestra cartera.

Por tanto, sin duda se puede argumentar que es aconsejable empezar lo antes posible, ya que esto nos permite acumular conocimientos, experiencia y, en última instancia, capital. Pero empezar más tarde con más capital también tiene sus ventajas:

Más capital = Más rendimiento

Si eres lector o espectador de Finanzas del Norte desde hace tiempo, te sorprenderá el enorme coste de mi primera compra de acciones. Gracias a intermediarios inteligentes y similares, ¡compramos y vendemos por céntimos!

En aquella época, sin embargo, los inversores seguían dependiendo de los bancos tradicionales y sus servicios de intermediación, y las comisiones eran correspondientemente altas. Pero incluso hoy en día, los costes de compra pueden echar por tierra nuestros cálculos de rentabilidad.

Esto se debe a que nos siguen cobrando grandes sumas, sobre todo cuando queremos comprar centros especiales de negociación o valores más exóticos. Esto perjudica nuestros rendimientos, como podemos ver en este ejemplo de cálculo:

¿Cómo se empieza con las acciones?

El valor de mercado de mis dos acciones de OHB prácticamente se ha duplicado entretanto. Sin embargo, sólo conseguí un rendimiento de la inversión (ROI) del 53%. ¿Cómo es posible?

La respuesta es sencilla: los costes de transacción se han comido una gran parte. Para calcular el ROI, restamos el precio de compra, incluidas las comisiones, del precio actual de la acción, incluidos los dividendos actuales. A continuación, volvemos a dividir por este precio de compra.

Si, por el contrario, hubiera invertido directamente una suma mayor, estaría en una posición mucho mejor, es decir, con un rendimiento más alto. Calculemos también este ejemplo:

Mi retorno con acciones

Si hubiera comprado 100 acciones al mismo tiempo en lugar de sólo 2, habría obtenido un ROI mucho mejor. Porque aquí también deducimos el precio de compra del valor actual de las acciones.

Sin embargo, como en este ejemplo habríamos pagado unos 20 euros en comisiones -un precio comparativamente bajo teniendo en cuenta el precio de la acción-, el efecto sobre nuestra factura total sería pequeño.

Tras dividir de nuevo por el precio de compra, llegamos a un rendimiento de la inversión del ¡113,19 %! Esto es más del doble del ROI que conseguí con mis dos acciones.

Por tanto, el menor componente de coste de las inversiones más grandes aumenta significativamente nuestro rendimiento. Este hecho, a la hora de comprar acciones, hace que un comienzo más tardío parezca sensato, ya que generalmente disponemos entonces de más capital.

Tarde o temprano – Mi conclusión

Así que, cuando se trata de comprar acciones, hay argumentos a favor tanto de un comienzo temprano como tardío. No obstante, ¡recomiendo claramente empezar lo antes posible!

Aunque obtenemos muchos menos beneficios a una edad temprana con nuestros ingresos aún bajos, recibimos algo que es aún más valioso: educación financiera y experiencia personal.

Al fin y al cabo, sólo podemos dominar nuestras propias finanzas si nos familiarizamos con el mercado de valores, hacemos nuestras primeras inversiones y tomamos algunas decisiones equivocadas. Si nos involucramos en una fase posterior, estas experiencias nos costarán considerablemente más.

En caso de duda, una pérdida de unos pocos euros a una edad temprana es fácil de sobrellevar, ya que es nuestro “dinero de aprendizaje” en términos de bolsa y finanzas. Si empezamos más tarde e intentamos iniciarnos con grandes sumas de dinero, no tenemos este lujo: perder dinero entonces duele mucho más.

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Cuando se trata de acumular bienes, a menudo es difícil dar consejos concretos. Para una persona, incluso 25 euros al mes pueden ser difíciles de recaudar. Otras pueden no tener problemas para invertir más de 1.000 euros. Y para otras, poder invertir 500 euros es todo un reto. Pero todos tienen algo en común: ¡todos quieren invertir de forma rentable!

Por tanto, echamos un vistazo a 4 buenas formas de invertir 500 euros al mes. Es una suma ambiciosa pero alcanzable. También te explicaremos cómo puedes utilizar tus 500 euros al mes de forma inteligente y rentable. Pero no hablamos de consejos “aburridos“, como cuál son los mejor ETF o la acción más rentable; ¡hoy hablamos de métodos realmente rentables!

Si buscas más ideas y trucos para tus finanzas, también deberías echar un vistazo a nuestro foro sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores sobre estos temas y seguro que encuentras respuestas valiosas e inspiración.

Invierte 500 euros – Empezar pronto no tiene precio

Si quieres amasar una buena fortuna algún día, debes empezar a invertir lo más joven posible: eso no es ningún secreto.

Debido al efecto del interés compuesto, el crecimiento de los ahorros se acelera constantemente y, si empiezas pronto, tienes tiempo suficiente para utilizar plenamente este mecanismo. La gran ventaja es que no se requieren estrategias de inversión de alto riesgo para alcanzar los objetivos personales.

500 al mes es una suma considerable: el equivalente a 17 euros al día. Sin embargo, si has encontrado un trabajo razonablemente bien remunerado y vives con cierta moderación, puedes alcanzar pronto esta cantidad. Veamos unos breves ejemplos de lo que puedes conseguir con ello:

El rendimiento que puede obtenerse sin demasiado riesgo puede estimarse con seguridad en un 6%. Si conseguimos invertir los mencionados 500 euros cada mes durante un periodo de 20 años y además utilizamos el efecto del interés compuesto, es decir, reinvertimos directamente todos los beneficios, conseguiremos unos orgullosos 272.000 euros. De ellos, 150.000 son beneficios/rentas/intereses, ¡y sólo ingresamos 120.000 euros cada mes!

Sin embargo, para experimentar realmente el efecto del interés compuesto en acción, simplemente aumentemos la duración de nuestro ejemplo de cálculo a 30 años, con todos los demás parámetros iguales. En este caso, el importe de nuestro depósito aumenta a 180.000 euros y obtenemos un beneficio de la enorme cantidad de 474.000 euros, casi medio millón.

Si ahora añadimos otros 10 años, estamos en 40 años de trabajo, la media típica de una vida laboral. Esto nos lleva a un total de 1,4 millones de euros, de los cuales 240.000 los aportamos con nuestros 500 euros al mes. Aquí es donde realmente entra en juego el efecto del interés compuesto y debería convencer hasta al último escéptico de la importancia de empezar pronto.

1. Suficientes reservas

Pero ahora empecemos con los métodos de inversión propiamente dichos, con un consejo un tanto inusual: acumula suficientes reservas. “¡Eso no es una inversión!”, dirás. Es una cuestión de definición: nosotros lo consideramos una “inversión en ti mismo“. Esto se debe a que estás creando una red de seguridad que te protege de las pérdidas financieras.

Si alguna vez te encuentras en una situación en la que necesitas dinero -y está garantizado que esto ocurrirá tarde o temprano-, dispondrás rápidamente de capital y no tendrás que pedirlo prestado a un banco en condiciones muy desfavorables.

Si tu coche necesita reparaciones o necesitas una lavadora nueva, simplemente utiliza tu dinero en efectivo o las reservas de tu cuenta corriente en lugar de utilizar tu tarjeta de crédito y sus elevados tipos de interés.

Por supuesto, la cuantía del ahorro depende de ti, pero en general han dado buenos resultados las cantidades comprendidas entre 3 y 6 meses de salario.

2. Invierte en ti

Puede que tampoco te esperaras necesariamente este punto, pero es una de las formas más rentables de invertir tu dinero: Invierte en ti mismo, por ejemplo en forma de formación y perfeccionamiento. Por supuesto, no tienes que invertir los 500 euros al mes; incluso una pequeña cantidad, como 50 euros para literatura, puede tener un gran impacto.

Además de los libros tradicionales, los audiolibros también son una opción, por supuesto. Las opciones más modernas, sin embargo, incluyen cursos y clases magistrales en línea, que puedes utilizar para formarte de forma interactiva sobre temas relevantes.

No tiene por qué ser sólo sobre negocios, finanzas o tu profesión. Los conocimientos de software, algo artístico o simplemente una lengua extranjera también te ayudarán personalmente.

Esta inversión es mucho más rentable a largo plazo que invertir el mismo importe en Bolsa.

3. Invierte 500 euros en tu propia empresa

Una de las formas más gratificantes de utilizar los conocimientos que adquiriste en el punto 2 -o las habilidades que ya tienes de otras áreas- es montar tu propio negocio. En general, los tiempos son favorables para ello, ya que parece que hoy en día apenas hay disciplina con la que no se pueda ganar dinero.

No importa si quieres ser activo en Internet o en el “mundo real”: ambos prometen grandes beneficios si tienes las habilidades necesarias e inviertes tu energía en consecuencia.

El esfuerzo que supone crear tu propia empresa se ha ido reduciendo cada vez más en los últimos años, así que debería resultarte fácil empezar.

Se registra rápidamente un dominio y se crea el sitio web correspondiente utilizando un CMS sencillo como WordPress. Gracias a las redes sociales, el marketing también es más fácil y rápido que en el pasado.

Si tu producto o contenido es de una calidad correspondientemente alta, nada se interpondrá en tu camino hacia el éxito. Northern Finance también empezó así.

4. Saldar deudas

Quien tiene deudas pierde dinero constantemente debido a los intereses que genera. Por tanto, ¡una de las formas más fáciles de invertir de forma rentable es acabar con esta situación! Si devuelves tu préstamo, descubierto, tarjeta de crédito, etc., al final ganas la cantidad que de otro modo se necesitaría para los intereses. Sin embargo, se trata específicamente de la llamada “deuda de consumo“, es decir, los gastos ocasionados por bienes de consumo y similares.

Éstos deben distinguirse claramente de los gastos a largo plazo, normalmente de bajo interés, como los préstamos estudiantiles. Una inversión de este tipo en ti mismo tiene una prioridad mucho menor que la deuda contraída por un coche nuevo o las últimas vacaciones.

La deuda de los consumidores es uno de los gastos con los tipos de interés más altos, y por un amplio margen. Esto por sí solo debería dejarte claro lo importante que es no estar entre los que piden esos préstamos.

¿Qué aprendes de esto si quieres invertir 500 euros?

Nuestra lista probablemente no es lo que esperabas cuando leíste “inversión rentable“. Por mucho que nosotros mismos seamos grandes aficionados a los préstamos P2P, los ETF y las acciones, está claro que las mejores inversiones no se encuentran en el mercado financiero.

En cambio, son las cosas obvias, como pagar las deudas o invertir en ti mismo, las que te prometen un mayor rendimiento. Sólo cuando hayas completado estas medidas deberás empezar a acumular riqueza mediante instrumentos financieros.

Los préstamos P2P podrían ser una posible respuesta a la pregunta de dónde invertir el dinero sobrante tras la reducción de deudas, la creación de una empresa, la formación continua y las reservas. Hemos analizado detalladamente para ti uno de los principales proveedores, Bondora, en nuestro artículo “La Guía Bondora Go and Grow“. Así te resultará mucho más fácil entrar en este campo tan lucrativo.

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