Sono i neo-broker più economici sul mercato tedesco e pagano anche gli interessi sul tuo capitale, ma chi è meglio? Scalable Capital vs Trade Republic è la domanda che molti investitori si pongono!

Abbiamo analizzato da vicino i due provider più popolari e ne abbiamo confrontato le funzioni, i costi e i servizi. Abbiamo anche analizzato il tema degli interessi. Entrambi i broker pagano gli interessi sul tuo capitale, ma ci sono alcune differenze da considerare!

Scalable Capital vs. Trade Republic

Scalable Capital e Trade Republic sono attualmente i broker più economici sul mercato tedesco. Se vuoi negoziare azioni, ETF o piani di risparmio con costi minimi, non c’è quasi modo di evitare questi due provider. Sono ideali anche come secondo conto titoli o per i principianti del mercato azionario.

Questi neo-broker offrono solo servizi online e possono quindi offrire commissioni particolarmente basse. In realtà, i fornitori di questo tipo sono molto più numerosi, ma attualmente ricevono meno attenzione. Questa è quindi la domanda più scottante per molti investitori, visto che questi broker godono di un’enorme popolarità.

Quasi tutti i servizi offerti da entrambi i provider sono completamente gratuiti o vanno da uno a tre euro. Le banche e i broker tradizionali non riescono a tenere il passo con questi prezzi. Se non vuoi spendere una fortuna per il trading, sei nel posto giusto: Il nostro confronto ti mostrerà dove puoi trovare le migliori offerte!

La competizione tra i due broker è anche una questione di interesse: da qualche mese, entrambi i provider pagano gli interessi sulle tue disponibilità liquide! Sebbene a prima vista i rendimenti sembrino quasi uguali, ci sono enormi differenze. Ecco perché nel nostro confronto diamo un’occhiata più da vicino ai tassi di interesse.

Chi ha i tassi di interesse migliori?

Con l’aumento dei tassi di interesse nel 2023, per la prima volta da molti anni la situazione è cambiata: Le banche e i fornitori di servizi finanziari stanno tornando a ricompensarci per aver “parcheggiato” il nostro denaro presso di loro. Questa tendenza non è passata inosservata nemmeno ai broker! In questo concorso diamo quindi uno sguardo ai tassi di interesse.

Questo è spiegato in modo semplice e veloce da Trade Republic: qui ricevi un solido interesse del 2,0% all’anno sui tuoi depositi in contanti. In altre parole, il capitale che non hai investito nel tuo conto. Tuttavia, il limite massimo è di 50.000 euro: gli interessi non vengono più pagati per ogni euro che supera questa cifra. Dato che c’è sempre del denaro inutilizzato (ad esempio perché stai aspettando un momento favorevole per un investimento pianificato), il tasso di interesse automatico è molto pratico. Il 2% non è nemmeno lontanamente sufficiente a compensare l’inflazione attuale, ma è sicuramente meglio di niente!

In termini di tassi d’interesse, il punto sembra andare a Scalable, in quanto offre quasi il doppio degli interessi al 4,0%. Ma non è così semplice: per poter beneficiare del tasso di interesse del 4,0%, devi acquistare il pacchetto premium più costoso “Prime+ Broker“. (4,99 euro al mese, durata un anno)! Se utilizzi l’account gratuito o con fatturazione mensile, non riceverai alcun interesse.

Deposito in €	Costi all’anno in €	Interessi all’anno in €	Interessi meno costi in €	Effektive Rendite p.a.
5.000,00	59,88	200	140	2,80 %
10.000,00	59,88	400	340	3,40 %
20.000,00	59,88	800	740	3,70 %
30.000,00	59,88	1.200	1.140	3,80 %
40.000,00	59,88	1.600	1.540	3,85 %
50.000,00	59,88	2.000	1.940	3,88 %
60.000,00	59,88	2.400	2.340	3,90 %
70.000,00	59,88	2.800	2.740	3,91 %
80.000,00	59,88	3.200	3.140	3,93 %
90.000,00	59,88	3.600	3.540	3,93 %
100.000,00	59,88	4.000	3.940	3,94 %

Se deduci questi costi dagli interessi attivi, diventa chiaro che Scalable è in vantaggio solo quando si tratta di grandi somme superiori a 20.000 euro! Per le somme più piccole, invece, ricevi ancora meno interessi rispetto al concorrente. Dato che importi così elevati e non investiti non valgono la pena, questo scenario dovrebbe verificarsi raramente nella pratica. In un confronto diretto, Trade Republic vince chiaramente la gara, almeno per gli importi più piccoli.

Offerta: puoi scambiare questi prodotti

Se confrontiamo l’offerta, notiamo notevoli differenze! Sebbene entrambi i broker offrano una varietà di titoli, ETF, criptovalute e altro ancora, i prodotti esatti sono molto diversi! Diamo quindi un’occhiata all’offerta di entrambi i broker.

Azioni, ETF e piani di risparmio

Le azioni e gli ETF sono probabilmente il motivo principale per cui la maggior parte degli investitori si iscrive a un broker. Naturalmente, questo è anche un punto chiave per la nostra analisi!

La buona notizia è che entrambi i fornitori hanno un’ampia gamma di azioni e fondi negoziati in borsa nel loro programma! Scalable ha poco più di 7.500 titoli e quasi 2.400 ETF. Trade Republic supera l’offerta in termini di azioni con ben 8.000 titoli, ma rimane un po’ indietro in termini di ETF con “solo” 1.500 titoli.

Azioni	8.000	7.500
ETF	1.500	2.400

Quando si scelgono gli ETF, tuttavia, non conta solo il numero di fondi: anche i fornitori offerti sono decisivi. In questo caso Scalable Capital brilla con ben 31 fornitori contro gli scarsi cinque (iShares, Xtrackers, Lyxor, Wisdom Tree e Amundi)! Una selezione più limitata può significare che non sono disponibili ETF interessanti di settori o regioni specifiche.

Derivate

Cosa sono i derivati: una spiegazione semplice! I derivati sono contratti che vengono utilizzati per negoziare attività sottostanti. Tali sottostanti possono essere azioni, valute, materie prime, indici e molto altro ancora. Sono molto utili per coprire il nostro portafoglio dalle perdite o per massimizzare i profitti, ad esempio.

Anche se la maggior parte degli investitori tende a evitare questi strumenti finanziari, è chiaramente positivo che siano almeno disponibili. Entrambi i fornitori hanno ottenuto un punteggio elevato nella nostra analisi!

Trade Republic offre i derivati di HSBC, Citibank e Société Générale. Scalable si affida a HSBC, Goldman e Unicredit, ottenendo una gamma di oltre 375.000 derivati! Azioni, indici, valute, certificati e materie prime sono disponibili come sottostanti per i derivati.

Criptovalute

I mezzi di pagamento digitali sono di gran moda tra gli investitori perché promettono grandi opportunità, ma presentano anche enormi rischi! Anche i due provider del nostro confronto ti permettono di investire in criptovalute, ma con degli svantaggi.

Attualmente sono disponibili 50 criptovalute. I più importanti sono:

1. Bitcoin
2. Bitcoin Cash
3. Ethereum
4. Litecoin
5. Ripple
6. Uniswap

L’acquisto è semplice come al solito, ma purtroppo gli investitori non possono ritirare le criptovalute nel proprio portafoglio! Le tue criptovalute sono conservate a livello centrale presso un centro regolamentato.

Questi luoghi di deposito sono protetti da elaborate misure di sicurezza, ma non sono mai sicuri al cento per cento! C’è sempre la possibilità di un attacco da parte di un hacker, ed è per questo che gli investitori di solito vogliono conservare le loro monete in un “cold wallet” non connesso a internet.

Le criptovalute non sono direttamente negoziabili su Scalable. Vengono invece commercializzate sotto forma di prodotti negoziati in borsa (ETP). Il fornitore 21Shares li mette a disposizione. Anche in questo caso, le criptovalute acquistate in questo modo vengono conservate a livello centrale (21Shares utilizza un deposito in Svizzera a questo scopo). Gli investitori non possono trasferire le loro valute digitali nel proprio portafoglio!

Sebbene questa soluzione non sia ideale, presenta un grande vantaggio: una selezione relativamente buona. Scalable Capital offre ETP per un totale di 14 criptovalute, tra cui tutte quelle più note e importanti.

In termini di scelta, il risultato è di 88 ETP di criptovalute per Scalable e 50 criptovalute per Trade Republic. Quindi, se non hai problemi con gli investimenti indiretti tramite ETP, Scalable Capital è il leader. Trade Republic, invece, dispone di criptovalute “reali“, ma non puoi nemmeno ritirarle.

Kryptos	Bitcoin Cash Ethereum Litecoin Ripple Uniswap	Algorand Bitcoin Cardano Chainlink Cosmos Ethereum FTX Litecoin Matic Polkadot Ripple XRP Solana Tezos Uniswap
Indici di criptovaluta e altri	Nessuno	Bitcoin Suisse Index Crypto Basket Index Bitcoin Short

Per quanto riguarda le criptovalute, Trade Republic è ancora avanti: le criptovalute che acquisti sono esenti da imposte dopo un periodo di detenzione di un anno. Tuttavia, gli ETP di Scalable sono sempre soggetti a una ritenuta d’acconto del 25%, indipendentemente dal periodo di detenzione!

Fondi attivi

Con i fondi a gestione attiva, i banchieri d’investimento altamente pagati decidono in quali investimenti far confluire il denaro degli investitori. In genere, questo garantisce rendimenti solidi, ma è anche associato a costi considerevoli e ad alcuni rischi.

Negli ultimi anni, questi fondi attivi sono passati sempre più di moda e sono stati sostituiti da ETF basati su regole. Tuttavia, alcuni investitori sono ancora convinti di questa forma di investimento! Su Scalable Capital puoi scegliere tra oltre 2.000 fondi di questo tipo. Trade Republic non ne offre.

Nel nostro confronto, Scalable è chiaramente in vantaggio da questo punto di vista. Tuttavia, questo aspetto è rilevante solo se sei interessato ai fondi attivi.

Costi e commissioni di Scalable Capital vs Trade Republic

Oltre alla selezione di azioni ed ETF, le commissioni sono l’aspetto più importante nella scelta di un broker. Diamo quindi un’occhiata alle prestazioni dei due concorrenti.

Gestione dei conti deposito e protezione dei depositi

Non ci sono spese di gestione del conto deposito con nessuno dei due fornitori. Inoltre, non ci sono interessi negativi sui saldi non investiti, come invece fanno alcuni concorrenti.

Scalable Capital adotta un approccio particolare con il suo modello di abbonamento: se decidi di prenotare la tariffa forfettaria di trading, paghi tra i 2,99 e i 4,99 euro al mese, a seconda del metodo di pagamento scelto. Questo costo potrebbe essere considerato una sorta di tassa di custodia, ma è completamente volontario: con l’abbonamento “FREE BROKER” paghi zero euro.

I tuoi depositi, cioè il capitale non investito, sono protetti da entrambi i provider. Trade Republic offre una garanzia sul deposito di 100.000€, mentre Scalable garantisce addirittura 750.000€. Entrambi gli importi dovrebbero essere più che sufficienti per l’investitore medio!

Tariffe e protezione dei depositi
Gestione dei conti di deposito	0,00 €	0,00 € (abbonamento da 2,99 €)
Protezione dei depositi	100.000 €	750.000 €

Tariffe e tipi di ordine

Le commissioni per le singole transazioni sulle due piattaforme sono il punto in cui le cose si fanno davvero interessanti! Trade Republic utilizza un modello estremamente semplice e addebita un euro per ogni acquisto o vendita. Non vengono addebitate altre spese, come ad esempio la commissione per il centro di negoziazione. In cambio, però, gli investitori sono limitati a un unico centro di negoziazione, “Lang & Schwarz“.

Il Broker Scalabile è un po’ più complicato, in quanto esistono sostanzialmente due modelli di fatturazione (l’offerta premium è ulteriormente suddivisa in due diverse categorie di prezzo). Se opti per il “FREE BROKER“, non paghi alcuna commissione di base, ma una commissione di 0,99€ per ogni acquisto o vendita.

Tuttavia, ci sono alcune eccezioni: Gli ETF dei provider iShares, Xtrackers e Invesco possono sempre essere negoziati senza commissioni e tutti gli ETF offerti sono gratuiti se acquistati tramite un piano di risparmio!

Tutte queste informazioni si riferiscono alla “sede di negoziazione standard” gettex di Scalable Capital. In alternativa, puoi operare anche tramite Xetra; tuttavia, in questo caso ogni transazione costa 3,99 euro + una commissione per il centro di negoziazione ed è quindi decisamente più costosa!

Il “PRIME BROKER” è conveniente per un massimo di 3 operazioni al mese. Il costo di base è di 2,99€ al mese (se paghi 12 mesi in anticipo. È possibile anche la fatturazione mensile, ma costa 4,99€ al mese). In cambio, potrai fare trading a tuo piacimento senza dover pagare una commissione d’ordine.

Nella categoria dei tipi di ordine, Scalable si aggiudica il primo posto nel confronto. Mentre entrambi i fornitori hanno nel loro programma i tipi di ordine di base: ordine di mercato e ordine limite, Scalable offre sia l’opzione stop loss che quella stop limit.

Entrambi i tipi di ordine sono importanti per proteggere il nostro portafoglio dalle perdite e possono anche essere utilizzati per evitare di perdere i profitti. Trade Republic offre solo un ordine di stop, il che limita un po’ la possibilità di automatizzare il nostro investimento.

Spese d’ordine	1,00 €	0,99 € + 0,01 % (al netto di 1,50 €) oppure 0,00 € + 0,01 % (al netto di 1,50 €)
Tipi di ordine	Limite, Mercato, Stop Market	Limite, Mercato, Stop Limite, Stop Loss

Costi per il piano di risparmio ETF

Poiché i piani di risparmio in ETF sono senza dubbio una delle offerte più popolari, vogliamo analizzarli separatamente. Entrambe le piattaforme ti permettono di creare piani di risparmio gratuitamente.

Scalable Capital è in vantaggio grazie alla sua maggiore selezione di ETF. Inoltre, è possibile partire da un solo euro! Il tasso di risparmio per un singolo piano di risparmio ha un tetto massimo di 3.000 euro, che dovrebbe essere più che sufficiente per la maggior parte degli investitori. Un altro vantaggio è che con Scalable possiamo scegliere liberamente il giorno di esecuzione.

Anche in questo caso Trade Republic non si comporta necessariamente male. Tuttavia, gli investitori devono investire almeno 10€ per ogni piano di risparmio, ma hanno a disposizione una rata di risparmio massima di 5.000€. Tuttavia, se anche questo non è sufficiente, è possibile creare un altro piano di risparmio con entrambi i fornitori. Per la data di esecuzione possiamo scegliere solo tra l’inizio e la metà del mese.

Possiamo anche acquistare azioni del piano di risparmio con entrambi i fornitori. Con Scalable è possibile acquistare tutti i 7.000 titoli. Trade Republic, invece, limita l’acquisto a sole 2.500 azioni. Le altre condizioni (importo minimo, tempo di esecuzione) rimangono invariate.

Costi dei piani di risparmio	0,00 €	0,00 €
Numero di ETF	1.500	2.000
Tasso di risparmio da	10,00 €	1,00 €
Tasso di risparmio fino a	5.000 €	3.000 €
Esecuzione	Il 2 o il 16 del mese	Gratis

Ulteriori caratteristiche delle piattaforme

Le piattaforme sono disponibili sia in versione web che tramite app, e la maggior parte dei clienti opta per quest’ultima. La facilità d’uso di entrambi i provider è eccezionale.

Quando si tratta di assistenza clienti, gli investitori devono tradizionalmente essere duri con i neo-broker. Infatti, Trade Republic ci guida prima attraverso le sue FAQ con grande impegno prima di poter finalmente entrare in contatto con il servizio clienti via e-mail.

Scalable, invece, offre persino un’assistenza telefonica, il che rappresenta un’eccezione positiva per un neo-broker. Il fornitore fa quindi un’impressione migliore in termini di assistenza clienti.

Entrambi i broker consentono anche il trasferimento del conto di deposito, un ordine di esenzione per i dividendi e le plusvalenze esenti da imposte fino a 1.000 euro e una relazione fiscale per l’ufficio delle imposte: uno standard importante che risparmia agli investitori molto lavoro.

Promozioni e concorsi

Entrambi gli operatori del nostro confronto offrono diverse promozioni e concorsi. Queste promozioni speciali si applicano solitamente solo ai nuovi clienti e potrebbero rendere l’iscrizione particolarmente interessante.

Se ti iscrivi a Scalable tramite il mio link qui riportato, riceverai un’azione o un ETF a caso. Può trattarsi di un ETF sostenibile (ESG) o di azioni di Tesla, Zalando, Apple e altri. C’è anche un bonus molto interessante se trasferisci le azioni da un altro conto deposito! Il broker sorprende inoltre gli investitori con concorsi che mettono in palio grandi somme. Nella primavera del 2022, ad esempio, i clienti potrebbero vincere fino a 100.000 euro con un po’ di fortuna!

Trade Republic sta anche facendo un generoso regalo ai suoi futuri investitori. Quando ti iscrivi tramite il mio link, ti aspetta un’azione gratuita del valore massimo di 200€! Tuttavia, l’ultimo concorso qui è stato un po’ di tempo fa: l’ultima volta hai tentato la fortuna nel 2020. Questo pone Trade Republic leggermente in ritardo rispetto a Scalable Capital.

Conclusione: quale piattaforma è migliore?

Non c’è un chiaro vincitore nel nostro confronto, perché gli obiettivi personali e le strategie di investimento giocano un ruolo importante nella scelta!

Scalable punta con un’ampia selezione e condizioni favorevoli per tutti coloro che fanno trading regolarmente. I trader occasionali e gli investitori che si affidano ai piani di risparmio, invece, non hanno alcun vantaggio reale.

Con un’offerta leggermente inferiore e un modello di costi semplice, fa anche un’ottima impressione. Le differenze nella selezione di azioni ed ETF saranno probabilmente molto ridotte nella pratica, dato che titoli importanti sono disponibili su entrambe le piattaforme. Tuttavia, chi è interessato alle criptovalute probabilmente preferirà Trade Republic.

Anche i bonus di iscrizione sono attualmente estremamente interessanti con entrambi i provider! Con azioni che valgono fino a 200 euro (Trade Republic), non c’è mai stato un momento migliore per iscriversi e non c’è motivo di non iscriversi a entrambi i broker se vuoi massimizzare i tuoi bonus. Tuttavia, sta a te decidere chi vince la battaglia tra Scalable Capital e Trade Republic.

FAQ – Domande frequenti su Scalable Capital rispetto a Trade Republic

Molte persone sono ancora diffidenti nell’investire il proprio denaro in modo redditizio. Troppe opzioni, conoscenze insufficienti o mancanza di motivazione sono solo alcuni dei motivi. In questo articolo vi mostriamo che investire denaro non deve sempre essere complicato.

Per questo motivo è importante investire (in anticipo)

Continuiamo a parlare di iniziare a investire e potenzialmente costruire ricchezza il prima possibile. Perché lo facciamo esattamente? Ci sono diverse ragioni. Un lungo periodo di investimento può portare una grande varietà di vantaggi:

Uno dei punti più importanti è probabilmente la previdenza privata. Negli ultimi anni, il livello della pensione, ovvero il rapporto tra la pensione standard e il salario medio annuo, ha continuato a diminuire. Ciò significa che alla fine della nostra vita avremo a disposizione meno denaro di prima. Come mostrano le statistiche attuali, quasi la metà in meno:

Per mantenere il tenore di vita a cui siete abituati dalla vostra vita precedente, avete bisogno di una pensione privata in aggiunta al regime pensionistico obbligatorio. Questa può, o dovrebbe, consistere in investimenti oculati. Logicamente, prima si inizia a investire, meglio è.

Oltre alla previdenza, anche l’effetto dell’interesse composto svolge un ruolo importante. Si ricevono interessi sui propri investimenti. Nel caso delle azioni, ad esempio, questo avviene sotto forma di dividendi delle società. Ogni volta che si reinveste l’interesse sull’investimento e si riceve un interesse sull’interesse, si parla di effetto di interesse composto. Il vostro capitale cresce automaticamente grazie al rendimento che ne deriva, anche senza ulteriori depositi mensili. Ecco un esempio di investimento di 10.000 euro con un tasso di interesse del 5%.

Oltre alla previdenza per la vecchiaia e all’effetto dell’interesse composto, ci sono molti altri motivi per iniziare a costituire il patrimonio in anticipo. Un periodo di investimento più lungo offre maggiori opportunità di distribuire i rischi e di beneficiare delle tendenze di mercato a lungo termine. Anche l’inflazione può essere contrastata a lungo termine. Se i principianti iniziano presto a risparmiare e investire, possono contribuire almeno a mantenere, e idealmente ad aumentare, il valore del loro denaro nel tempo.

Investire denaro per i principianti: 5 regole pratiche

In occasione dell’anniversario dei miei 10 anni di investimenti, ho guardato al passato. Mi sono chiesto: “Cosa farei di diverso oggi se dovessi ricominciare tutto da capo?”. Ne sono scaturite 5 regole che seguirei sicuramente per iniziare al meglio la costruzione della ricchezza.

Regola 1: aumentare la propria tolleranza al rischio

Se siete all’inizio della vostra carriera di investitori, probabilmente non avete ancora molto capitale a disposizione. Supponiamo che abbiate circa 20 anni. Certo, il vostro reddito è piuttosto limitato. Ma lo stesso vale per le vostre responsabilità. Nella maggior parte dei casi, dovete occuparvi solo di voi stessi e dei vostri desideri/priorità.

È probabile che queste circostanze siano uniche nella vostra vita. Rischiare: quando, se non ora? Restando in tema di investimenti, invece del classico investimento 70/30 in un ETF, potreste provare anche investimenti come le criptovalute. In definitiva, il vostro investimento ha un potenziale di ribasso molto più basso rispetto a quello degli investitori più anziani e una maggiore responsabilità.

Ma attenzione: ovviamente stiamo parlando di rischi calcolati. Non dovreste investire tutto il vostro denaro in operazioni di criptovalute ad alto rischio solo per ottenere il massimo rendimento possibile.

Un rischio calcolato potrebbe essere un piano di risparmio per le criptovalute, ad esempio. Se siete interessati a questo argomento, leggete l’articolo corrispondente “Confronto tra piani di risparmio in criptovalute“.

Regola 2: automatizzare l’accumulo di ricchezza

Vale la pena di istituire un piano di risparmio per investire regolarmente e non avere l’idea di “aspettare il momento giusto” con i propri investimenti. Questo piano investe automaticamente un importo mensile da voi specificato in una classe di attività di vostra scelta. Per evitare la tentazione di non investire il denaro per il momento, il piano di risparmio dovrebbe essere eseguito molto vicino al giorno in cui si riceve lo stipendio. Ad esempio, sempre all’inizio del mese.

Esistono molti piani di risparmio diversi, offerti da un’ampia gamma di fornitori. Se volete avere una buona panoramica delle opzioni attuali, vi consigliamo il nostro grande confronto dei piani di risparmio 2024!

Regola 3: non giocare d’azzardo, ma investire

Non dovreste mai (!) far dipendere il vostro reddito da un’unica classe di attività. Se fate questo passo, sarete alla mercé della performance dell’azione o della classe di attivi. Nessuno può prevedere il futuro. Quindi, invece di affidare tutti i vostri averi a una sola classe di attivi, dovreste assolutamente diversificare il vostro portafoglio!

Il modo più conveniente per i principianti è quello di utilizzare gli ETF. Questi investono automaticamente in diverse azioni, selezionate in base a varie caratteristiche specifiche. Se siete interessati al tema degli ETF, leggete la nostra guida agli ETF per principianti per il 2024.

Regola 4: massimizzare il reddito

Per costituire rapidamente il vostro patrimonio, avete bisogno di un capitale. Con una strategia di investimento a lungo termine che utilizza un piano di risparmio, non è necessario che l’investimento sia una tantum, ma è necessario un certo importo su base continuativa per coprire tutti i costi e l’importo dell’investimento.

Per farlo, avete bisogno di un reddito costante, preferibilmente un po’ più alto. Il mio suggerimento è di considerare la possibilità di svolgere il vostro attuale lavoro principale come secondo lavoro e di diventare lavoratori autonomi. Diventando lavoratori autonomi, potrete costruire una seconda fonte di reddito e garantirvi un cuscinetto sicuro nel caso in cui, ad esempio, doveste perdere il vostro attuale lavoro principale.

Se non siete ancora sicuri di come poter accumulare un reddito passivo aggiuntivo, date un’occhiata al nostro video sull’argomento o leggete il post corrispondente sul blog “Costruire un reddito passivo“.

5. Estinguere i debiti

Prima di iniziare a costruire il vostro patrimonio, dovreste innanzitutto dare un’occhiata alla vostra attuale situazione finanziaria. Avete dei debiti (ad esempio, prestiti per studenti)? Quando iniziate a costruire la vostra ricchezza, dovreste anche iniziare a pagare questi debiti.

Naturalmente, non dovete permettere che i debiti esistenti vi impediscano di investire. Tuttavia, è opportuno che vi dedichiate contemporaneamente alla cancellazione di questi debiti. Perché, credetemi, la sensazione di pagare finalmente i debiti di vecchia data è estremamente liberatoria e consigliata a tutti!

Questo ci porta alla fine dei 5 consigli. Se volete saperne di più, guardate il video corrispondente su YouTube. Lì scoprirete anche la mia regola segreta aggiuntiva!

Investire denaro per principianti – 6 passi per investire con successo

Con i suggerimenti di cui sopra, siete ben equipaggiati per iniziare a investire. Ora dovete solo sapere come. Abbiamo messo a punto un’esclusiva guida passo-passo per facilitarvi l’inizio della costruzione del vostro patrimonio, in modo che possiate iniziare la vostra carriera di investitori in tutta tranquillità e con grandi aspettative.

Fase 1: Identificazione del potenziale di risparmio e determinazione dell’importo del risparmio

Prima di investire in azioni, è necessario analizzare la propria situazione finanziaria. Quali opzioni hai a disposizione? Avete debiti da saldare? Dovreste anche informarvi a fondo sui possibili investimenti. Tenete presente che gli investimenti nel mercato dei capitali comportano sempre una certa dose di rischio. Le azioni e gli ETF sono soggetti a fluttuazioni e non sono necessariamente redditizi.

È inoltre consigliabile non avere fretta e investire solo quanto la propria situazione finanziaria consente. Tra l’altro, bisogna sempre tenere conto dei costi fissi mensili e di un fondo per le spese impreviste. È inoltre opportuno dare priorità al rimborso dei debiti esistenti, ad esempio di un prestito.

Se non siete ancora sicuri di quanto denaro potete investire, seguite semplicemente la regola del 50-30-20. Questa stabilisce che dovreste investire o risparmiare circa il 20% del vostro reddito. Questa regola prevede che si debba investire o risparmiare circa il 20% del proprio reddito. Se volete saperne di più su questa regola, leggete il nostro articolo “Come posso risparmiare ogni mese“.

Passo 2: Scegliere una strategia di investimento

L’obiettivo del tuo investimento è particolarmente importante per la successiva selezione del tuo investimento e per la struttura complessiva del tuo investimento. Quando e per cosa hai bisogno del tuo patrimonio? Il modello di risparmio a 3 pilastri può aiutarti a determinare il tuo obiettivo di investimento. Puoi utilizzarlo per avere una buona panoramica dei tuoi progetti futuri a breve, medio e lungo termine. Ci sono 3 pilastri:

Pilastro 1: Accantonamenti per le pensioni	Pilastro 2: desideri personali	Pilastro 3: Riserva finanziaria
Godere di una pensione rilassata e serena: questo è possibile solo con una sufficiente riserva finanziaria. La regola è: più soldi metti nella tua pensione, meno dovrai scendere a compromessi con il tuo tenore di vita.	Se una casa o un’auto da sogno sia un sogno a medio o a lungo termine è discutibile. Una cosa è chiara: anche i sogni devono essere finanziati in qualche modo. Il modo migliore per farlo è con l’aiuto di un semplice piano finanziario che definisca l’orizzonte temporale dell’obiettivo di risparmio desiderato.	Riusciresti a pagare una nuova lavatrice o una riparazione costosa per la tua casa? Per essere finanziariamente sicuro, dovresti assolutamente mettere da parte un gruzzolo.

A seconda dell’importanza dei pilastri, devi decidere quanto denaro risparmiare per ogni pilastro e come questo influirà sul tuo investimento. Per il resto dell’articolo, ipotizzeremo una strategia di investimento a lungo termine, ad esempio per la tua pensione.

Passo 3: Selezionare l’investimento

Se segui il nostro blog da un po’ di tempo o hai letto attentamente l’articolo, avrai notato la classe di attività ETF. Si tratta dei cosiddetti fondi indicizzati negoziati in borsa, noti anche come fondi passivi. Tracciano un indice specifico di società quotate e delle loro azioni. Quando investi in un ETF, diversifichi automaticamente il tuo investimento in diverse società.

Per investire denaro con successo come principiante, è necessario un investimento che soddisfi i seguenti requisiti:

• Non sono richieste conoscenze pregresse approfondite
• Costi ridotti
• Basso rischio
• Sono possibili anche piccoli risparmi
• Possibilità di non disporre di alcun capitale iniziale o di averne poco
• Nessun grande sforzo

Gli ETF soddisfano tutti questi criteri. Inoltre, offrono rendimenti eccezionalmente buoni, in media dell’8% all’anno. Un esempio di ETF è l’MSCI WORLD di BlackRock. Negli ultimi anni ha registrato un aumento del 336% ed è uno degli ETF più popolari al mondo.

Dati anagrafici importanti	Valori
Emittente	BlackRock Asset Management – ETF
Data di emissione	25.09.2009
Tipo di distribuzione	Accumulare
Rapporto di spesa totale (TER)	0,20 %
Dimensione del fondo	73.614.823.809,71
Tipo di replica	Ottimizzato fisicamente

Naturalmente, non sei limitato agli ETF. Le classi di attività alternative includono i fondi a gestione attiva, le obbligazioni, i prestiti P2P e i modelli di investimento “tradizionali” come i conti di deposito overnight e a termine. Tuttavia, gli ETF stanno convincendo tutti e sono considerati l’asset class del momento.

Passo 4: Aprire un conto deposito

Per effettuare un investimento è necessario un conto di deposito presso una banca o un broker. Un conto di deposito è paragonabile a un conto presso una banca in cui viene depositato il tuo capitale. La procedura è la seguente:

Passo 1: Selezionare la banca o il broker

Ogni banca e ogni broker offrono condizioni diverse. Dovresti fare un confronto personale e vedere quale broker offre attualmente le condizioni migliori per te. Per darti un’idea di questo confronto, abbiamo messo a confronto tre dei broker più popolari in termini di caratteristiche principali:

	Freedom24	Scalable Capital	Trade Republic
Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente	Gratuitamente	Gratuitamente
Costi di ordinazione	Ordine nazionale € 2 + € 0,02 (per azione)	Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 + 0,01 per cento (min. € 1,50)	Scambio LS 1 €
Spese d’ordine	2 € + 0,02 € (per azioni)	€ 0,99 tranne iShares, Invesco, Xtrackers; ETF a € 0 da € 250 di volume d’ordine	1 €
Piani di risparmio in ETF e azioni	Non è possibile	Gratuitamente	Gratuitamente
Interessi	3,62 %p.a.	0 % / 4 % in Prime+	3,75 % p.a.
Piani di risparmio ETF Numero	–	2.000	1.900
Numero di azioni	40.000	7.500	9.000
Numero di ETF	1.500	2.500	2.400
Testimonianze	L’esperienza di Freedom24	Esperienza con Scalable Capital	Esperienza in Trade Republic

Passo 2: Selezionare la classe di attività

Ora devi selezionare la classe di attività che hai appena deciso. Prima di aprire un conto deposito presso un broker o una banca, devi assolutamente verificare se puoi effettivamente negoziare la classe di attività desiderata con il fornitore.

3. Creare un piano di risparmio

Come hai già appreso dai miei consigli, devi assolutamente investire con un piano di risparmio. È il momento di crearne uno. A seconda del fornitore, puoi farlo gratuitamente o pagare una commissione.

Fase 5: Il tuo primo investimento

Congratulazioni: sei ufficialmente un investitore. Non c’è molto altro da fare ora. Siediti e guarda il tuo portafoglio di tanto in tanto. Ma non farti prendere dal panico. Le fluttuazioni dei prezzi e i lunghi ribassi sono del tutto normali negli investimenti azionari.

Dopo un normale periodo di investimento di 15-20 anni, potrai incassare il tuo patrimonio o riallocarlo. Tuttavia, c’è ancora molto tempo fino ad allora. Ora è il momento di rilassarsi e sedersi!

Conclusione: investire non è una scienza missilistica, almeno con le giuste indicazioni

A prima vista, il tema degli investimenti sembra molto complesso per i principianti. Tuttavia, è estremamente utile iniziare a investire, soprattutto in giovane età. In fin dei conti, da questo dipendono la tua pensione e il tuo patrimonio complessivo. Se segui i miei consigli e la nostra guida, nulla ti impedirà di investire con successo. La cosa più importante è diversificare il tuo portafoglio e allo stesso tempo fissare degli obiettivi.

Allora, cosa stai aspettando? Vuoi saperne di più? Leggi i nostri articoli sui temi “Previsioni sul prezzo dell’oro”, “Titoli di Stato USA a 10 anni” o “ETF Asia” e diventa un esperto di finanza!

FAQ – Domande frequenti

Per decenni, i titoli di Stato hanno rappresentato una via sicura per ottenere rendimenti più elevati. In particolare, gli investitori attenti alla sicurezza hanno potuto contare su questa classe di attivi sicuri. Nel 1990, i titoli di stato americani a 10 anni hanno raggiunto un rendimento del 9%. Tuttavia, la situazione è cambiata e oggi gli investitori si affidano raramente a questa classe di attivi collaudata.

Fatti sull’economia statunitense

Se hai sempre voluto investire il tuo denaro in azioni, non puoi fare a meno degli Stati Uniti. È impossibile immaginare l’economia senza questa superpotenza. Le aziende più importanti e i maggiori operatori del settore hanno per lo più sede negli Stati Uniti. Ne sono un esempio aziende come Apple, Microsoft e Amazon.

Naturalmente, le aziende non sono le uniche a beneficiare della buona salute dell’economia. Anche lo Stato ne beneficia. Guadagna la sua parte attraverso le tasse. Questo a sua volta è importante per la prosperità dello Stato e quindi indirettamente per i titoli di Stato.

Lo sviluppo generale dell’economia

L’economia statunitense è la più grande del mondo. Questa constatazione può essere attribuita alle risorse naturali disponibili, all’enorme capitale umano, nonché all’integrazione internazionale con altri Paesi e al vivace commercio con essi.

Gli Stati Uniti sono responsabili di circa un quarto del PIL mondiale e quindi di un quarto di tutto il commercio globale. Ma anche il suo PIL è in costante crescita.

Il grafico mostra la crescita costante dell’economia statunitense. Anche le previsioni per i prossimi anni sembrano essere positive e si prevede una crescita continua. Ci si aspetta più volte che l’economia statunitense crolli o che si diffonda una recessione. Tuttavia, non sembra essere questo il caso.

Come abbiamo appena detto, gli Stati Uniti devono la loro crescita sostenuta principalmente alle loro dimensioni, al loro capitale umano e alle loro risorse naturali. Ecco i dati più importanti rispetto alla Germania:

	USA	Germania
Abitanti	333,3 Milioni	83,8 Milioni
Superficie km²	9.834.000 km²	357.592 km²
Prodotto interno lordo (PIL)	23.594	4.082
Crescita regionale prevista per il 2024	2,7 %	0,3
Quota di crescita economica (previsione)	15,56 %	0,2 %

Quindi vediamo una chiara supremazia degli Stati Uniti sulla Germania. Quasi nessuno può competere economicamente con gli USA. Questo è uno dei motivi per cui i prodotti di investimento come i titoli di stato o gli ETF statunitensi sono così popolari.

Il ruolo dello Stato nell’economia americana

Probabilmente hai sentito parlare di progetti di investimento sponsorizzati dallo Stato, come il fondo statale norvegese ETF. Ma qual è la situazione negli Stati Uniti? Esistono progetti simili, oppure come agisce il governo statunitense all’interno dell’economia americana e come influisce sui titoli di stato?

Lo Stato americano è completamente orientato al concetto di economia di libero mercato. L’economia americana ha un “guinzaglio lungo”, per così dire. Tuttavia, questo non significa che lo Stato non intervenga in questioni importanti. Alcune norme, come quelle relative alla formazione dei monopoli, sono ancora una parte importante dell’economia americana.

Anche la banca centrale svolge un ruolo importante. Determina il tasso di interesse applicabile. E questo a sua volta è direttamente collegato ai titoli di stato, o in una relazione inversa.

Ciò significa che se i tassi di interesse aumentano a causa della situazione economica attuale (ad esempio a causa di un’inflazione elevata o di un’economia che cresce troppo rapidamente), i prezzi delle obbligazioni scenderanno e viceversa.

Il motivo: il prezzo di un’obbligazione riflette il valore del reddito che fornisce attraverso il pagamento degli interessi. Quando i tassi di interesse prevalenti (in particolare quelli dei titoli di Stato) scendono, le obbligazioni più vecchie che offrono tassi di interesse più elevati acquistano valore. L’investitore che detiene queste obbligazioni può chiedere un premio quando le vende sul mercato secondario.

Quando i tassi di interesse prevalenti aumentano, le obbligazioni più vecchie perdono valore perché i loro pagamenti cedolari sono ora inferiori a quelli delle nuove obbligazioni. Il prezzo di queste obbligazioni più vecchie scende e vengono scambiate a sconto.

Titoli di Stato – spiegazione e significato

I titoli di Stato, noti anche come titoli di debito pubblico o obbligazioni governative, sono titoli a tasso fisso emessi dai governi. I governi prendono in prestito denaro dagli investitori per finanziarsi. Chiunque acquisti un’obbligazione governativa concede quindi un prestito al rispettivo paese. Gli emittenti possono essere qualsiasi paese del mondo.

A tal fine, gli Stati definiscono un volume finanziario che richiedono. Questo volume (in dollari) viene suddiviso in un gran numero di obbligazioni, ognuna delle quali ha un valore individuale. In qualità di investitore, puoi acquistare tutte le obbligazioni che vuoi, fino al raggiungimento del volume prefissato.

Al termine della durata fissa del “prestito”, hai il diritto di reclamare il tuo denaro – a un tasso di interesse fisso.

Esempio:
Investi € 10.000 in un titolo di Stato con una durata di 10 anni e un tasso di interesse del 2%. Da questo momento in poi, riceverai un interesse del 2% ogni anno. Alla fine della durata, cioè dopo 10 anni, riceverai indietro il denaro investito. Riceverai quindi un totale di 12.000€, pari a un profitto di 2.000€.

A differenza degli ETF, però, in questo caso non puoi sfruttare l’effetto dell’interesse composto. Ricevi solo gli interessi pagati sull’importo di base preso in prestito.

Influenza della domanda sui rendimenti

L’aumento della domanda di una classe di attività normalmente significa un aumento del valore e quindi un motivo di soddisfazione per te come investitore. La situazione è un po’ diversa con i titoli di Stato. Anche in questo caso, l’aumento della domanda porta a un aumento del prezzo. Questo indebolisce il rendimento del rispettivo titolo di stato.

Per chiarire: le obbligazioni vengono sempre emesse a un prezzo del 100% (il cosiddetto “valore nominale”) e poi negoziate in borsa. Lì sono soggette a fluttuazioni di prezzo. Il rendimento di un titolo di stato è quindi variabile.

Lascia che due semplici esempi te lo spieghino:

Esempio 1: la domanda è in crescita:

Con l’aumento della domanda, il prezzo delle nostre azioni sale al 103%. Ciò significa che un acquirente deve pagare il 3% in più rispetto al valore effettivo del titolo.

Questo si spiega con il fatto che il valore nominale dell’azione è solo del 100% e solo questo viene restituito. Quindi, se l’investitore acquista al prezzo dichiarato di 103%, paga 103€, ma alla fine riceve solo 100€ e avrebbe quindi subito una perdita di 3€.

Esempio 2: La domanda diminuisce:

La domanda di alcune obbligazioni è logicamente più bassa. Di conseguenza, anche il prezzo delle azioni scende. Se ipotizziamo lo stesso scenario, ovvero una fluttuazione del prezzo del 3%, ci troviamo al 97% invece che al 103%, poiché il prezzo scende.

Se ora acquisti un titolo per 100€, alla fine (dopo l’intera durata) realizzerai un profitto del 3%, senza gli interessi aggiuntivi pagati.

A cosa devi fare attenzione:
Nota che la realizzazione dei rispettivi guadagni o perdite non è possibile solo allo scadere del tempo specificato, come negli esempi precedenti. Puoi vendere le tue obbligazioni prima della scadenza. In questo modo puoi migliorare il tuo valore di ingresso.

Ricorda inoltre che più alta è la domanda e più basso è il tasso di interesse, più difficile sarà generare un rendimento con i titoli di Stato.

Vantaggi e svantaggi dei titoli di Stato

Abbiamo creato una tabella per darti una panoramica dei vari vantaggi e svantaggi dei titoli di Stato come investimento:

Vantaggi	Svantaggi
Sicurezza e stabilità: I titoli di Stato sono emessi dallo Stato, il che li rende una delle forme di investimento più sicure. I titoli di Stato, i buoni del tesoro e le obbligazioni governative sono garantiti dallo Stato spagnolo, il che riduce al minimo il rischio di insolvenza.	Basso rendimento: Uno dei principali svantaggi dei titoli di Stato è che in genere offrono rendimenti inferiori rispetto ad altre forme di investimento, come le azioni o gli ETF. Il problema principale è che il rendimento offerto potrebbe non essere sufficiente a compensare l’inflazione.
Rendimento fisso: Investire in titoli di Stato offre un reddito costante e prevedibile. Gli interessi vengono pagati regolarmente, consentendo agli investitori di pianificare le proprie finanze con maggiore certezza.	Rischio di tasso di interesse: Abbiamo già spiegato in dettaglio il legame tra il prezzo dei tassi di interesse e i titoli di Stato. Di conseguenza, l’asset class dipende logicamente dai tassi di interesse e quindi anche dall’arbitrarietà delle banche centrali.
Diversifica il tuo portfolio: Dovresti essere a conoscenza del fatto che dovresti avere un portafoglio diversificato composto da diverse classi di attività. Anche i titoli di Stato possono ampliare il tuo portafoglio in una certa misura.	Liquidità: Sebbene i titoli di Stato siano generalmente liquidi, alcuni tipi di strumenti, come i titoli di Stato a lungo termine, non possono essere venduti rapidamente senza subire perdite. Questo può essere uno svantaggio per te come investitore se hai bisogno di accedere al tuo denaro in tempi brevi.
Accesso: A differenza dei conti di deposito a termine, ad esempio, puoi accedere al tuo investimento e venderlo in qualsiasi momento.

Investire in obbligazioni governative statunitensi: è sensato o no?

Quindi, i titoli di Stato sono il miglior investimento del momento? Pur non volendo smorzare la tua euforia, dobbiamo deluderti. Diamo un’occhiata al rendimento attuale e ai tuoi potenziali guadagni.

Il grafico sembra promettente a prima vista. Si può notare un chiaro aumento dei rendimenti negli ultimi 4 anni. Si è passati dallo 0,65% al 4,54%. Purtroppo, questo significa che il rendimento fisso è inferiore all’attuale tasso di inflazione, che al momento appare imprevedibile e potrebbe aumentare ulteriormente.

Il tuo obiettivo principale come investitore dovrebbe essere quello di battere il rendimento. In caso contrario, vedrai il tuo denaro perdere valore.

I titoli di Stato sono sempre stati considerati una componente di sicurezza per il tuo portafoglio. I rendimenti fissi, i pagamenti indipendenti dal prezzo (a patto che tu rispetti la scadenza concordata e non venda prima) e il governo come partner affidabile sono argomenti a favore di un investimento sicuro. Tuttavia, la realtà è diversa e dovresti investire in titoli di Stato solo se hanno un ottimo rating creditizio.

Un’alternativa ai titoli di Stato, ma comunque adatta alla componente di sicurezza del tuo portafoglio, sono i conti deposito overnight e a termine. Questi ultimi offrono rendimenti leggermente più elevati e buone condizioni, oltre a un elevato livello di sicurezza grazie alla protezione dei depositi protetta dall’UE fino a 100.000 euro.

Alternative sensate ai titoli di Stato

Naturalmente, non puoi investire solo in singoli titoli di Stato, ma anche in quote di un fondo obbligazionario. Questo investe in un gran numero di obbligazioni.

E come spesso accade, oltre ai fondi a gestione attiva esistono anche fondi a gestione passiva, ovvero gli ETF. Tuttavia, non replicano i soliti indici azionari, ma i cosiddetti indici obbligazionari.

In altre parole, un indice che investe in diverse obbligazioni contemporaneamente. In questo modo diversifichi il tuo investimento e ottieni anche un rendimento medio dell’ETF dell’8% all’anno!

Per evitare che tu debba confrontare gli ETF, ti presenteremo allo stesso tempo un indice popolare: l’MSCI World. Questo indice è composto dalle aziende di maggior successo al mondo. Le prime posizioni sono occupate da aziende come NVIDIA, Microsoft e Apple. L’MSCI World è considerato un ETF stabile con buoni rendimenti.

Se vuoi comunque investire in obbligazioni, anche gli ETF sono un’opzione. A questo proposito, dai un’occhiata all’ETF iShares USD Treasury Bond 7 -10yr UCTIS (Acc).

Dati anagrafici importanti:

• Emittente:BlackRock Asset Management – ETF
• Data di emissione: 20/02/2019
• Tipo di distribuzione: Accumulativa
• TER: 0,07 %
• Tipo di replica:Fisica
• Dimensione del fondo: 14.409.867.102,65

Come acquistare gli ETF sui titoli di Stato

Per acquistare il tuo ETF sui titoli di Stato, devi avere un conto di deposito presso un broker adeguato. Abbiamo confrontato per te i tre migliori neobroker:

	Freedom 24	Scalable Capital	Trade Republic
Gestione del deposito	Gratuito	Gratuito	Gratuito
Spese di ordinazione	2 € + 0,02 € (per azione)	Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 0,01 % (min. € 1,50)	LS Exchange 1 €
Piani di risparmio in ETF e azioni	Non possibile	Gratuito	Gratuito
Interessi	3,62% annuo	0 % / 4 % in Prime+	3,75% annuo
Numero di azioni	40.000	8.000	9.000
Numero di ETF	1.500	2.500	2.400
Numero di piani di risparmio dell’ETF	0	2.500	1.900
Bonus iniziale	Freedom24 Bonus Azioni gratuite del valore di 79 € – 529 € (fino al 31 ottobre 2024)	Scalable Capital Bonus Attualmente nessun bonus	Trade Republic Bonus Attualmente nessun bonus
Resoconto	Esperienza Freedom24	Esperienza Scalable Capital	Esperienza Trade Republic

Quale dei tre broker scegliere dipende dalle tue preferenze. Personalmente, preferisco Freedom24 perché questo broker mi offre la più ampia selezione di centri di trading a costi molto bassi.

Conclusione: i titoli di Stato USA sono ancora redditizi – con una strategia di investimento modificata

La potenza economica mondiale degli Stati Uniti è uno dei partner più forti e sicuri che tu possa avere per le tue operazioni di investimento, anche se i titoli di stato tradizionali sono un po’ fuori moda. I bassi rendimenti e la forte dipendenza dai tassi d’interesse rendono questa classe d’investimento tutt’altro che conveniente.

Tuttavia, puoi battere il rendimento più basso adattando la tua strategia di investimento, in particolare investendo in ETF sui titoli di Stato. È anche possibile investire in titoli di stato americani per 10 anni con gli ETF. Vuoi saperne di più sugli investimenti? Scopri qui l’effetto “palla di neve” e leggi il nostro confronto sui piani di risparmio!

FAQ – Domande frequenti

Se vuoi investire il tuo denaro, devi decidere una strategia e una classe di attività. Ad esempio, gli investitori possono beneficiare di un reddito regolare e quindi accumulare un reddito passivo. In alternativa, altri investitori si concentrano su un orizzonte di investimento lungo e puntano a ottenere performance positive. In questo articolo puoi scoprire cosa significa esattamente e quali investimenti si basano sul desiderio di ottenere performance positive.

Cosa si intende per prestazioni?

Il termine “valore” ha diverse definizioni. In relazione agli investimenti finanziari, spesso si riferisce al prezzo di mercato corrente. Di conseguenza, la performance descrive la variazione del prezzo di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se il termine viene utilizzato in questo senso, si può usare anche la parola “performance”.

• È possibile mostrare una performance per classi di attività o proprietà molto diverse tra loro.
• Inoltre, è possibile creare il rendimento degli indici
• È importante che venga selezionato un periodo fisso
• Le prestazioni possono poi essere visualizzate graficamente

Un’altra definizione di valore è quella di “valore intrinseco”. Anche questo termine è comunemente utilizzato nel settore finanziario. I sinonimi sono “valore degli utili capitalizzati” o “valore intrinseco”. Gli azionisti utilizzano diversi dati in relazione all’analisi fondamentale per stimare il valore intrinseco di un’azienda.

In questo modo, l’obiettivo è quello di individuare un’azione sottovalutata che possa essere acquistata a un prezzo vantaggioso. Gli investitori cercano quindi di trarre profitto da una performance positiva e di vendere le azioni della società a un prezzo più alto in un secondo momento.

Di cosa si tiene conto nello sviluppo del valore?

A seconda dell’investimento o della proprietà, l’andamento del valore può essere molto diverso. Un esempio classico è quello di un’auto nuova. È risaputo che spesso queste perdono molto del loro valore dopo poco tempo. In genere, un’auto nuova perde un quarto del suo valore originale dopo un anno.

Altri oggetti, come quelli di antiquariato, acquistano sempre più valore con l’età. La loro età avanzata li rende particolarmente interessanti per i clienti.

Un altro esempio è la proprietà che può essere utilizzata come investimento. È possibile vivere in prima persona nell’immobile e quindi risparmiare sul pagamento dell’affitto. In alternativa, gli immobili possono essere affittati. In linea di massima, l’obiettivo può essere quello di beneficiare di una performance positiva e vendere l’immobile a un prezzo più alto in un secondo momento.

Un esempio concreto mostra quanto sia complesso determinare un valore. Immaginiamo che un acquirente abbia acquistato un immobile 10 anni fa. Ora vuole rivenderlo e lo fa valutare da diversi esperti.

Ci sono numerosi aspetti che devono essere presi in considerazione per determinare il valore:

• Ad esempio, gli esperti prenderanno in considerazione il mercato e il forte aumento di valore registrato negli ultimi anni.
• Viene presa in considerazione anche la ristrutturazione energetica: La casa ha un sistema energetico efficiente? Ad esempio, sono stati installati pannelli solari negli ultimi anni?

• La qualità della facciata, gli eventuali ampliamenti successivi all’acquisto, i piani o gli ammodernamenti sono anch’essi inclusi nel preventivo.
• Anche la posizione è importante. I prezzi saranno più alti nelle zone più popolari

Prestazioni in relazione agli investimenti

La performance gioca un ruolo decisivo per gli investitori nell’ambito degli investimenti di capitale. A seconda della strategia, influisce in modo decisivo sui rendimenti che possono ottenere con il loro investimento. Di seguito riportiamo alcuni esempi di investimenti per i quali la performance è particolarmente importante.

Azioni

Con questi titoli, gli investitori possono diventare comproprietari di una società. Queste aziende sono società per azioni. Acquistando un’azione, l’azionista presta denaro alla società e riceve in cambio alcuni diritti.

• Un esempio è rappresentato dai diritti di co-determinazione
• Questi permettono all’azionista di partecipare all’Assemblea Generale Annuale
• È qui che vengono prese le decisioni più importanti per l’azienda.
• Gli azionisti hanno anche diritto di voto e possono partecipare a queste decisioni.

Esistono diverse strategie che gli azionisti possono utilizzare per ottenere rendimenti. Ad esempio, molti investitori utilizzano la strategia dei dividendi. Se una società ha generato degli utili, all’assemblea generale annuale può decidere come utilizzarli. Alcune società distribuiscono gli utili agli azionisti sotto forma di dividendi.

Si tratta di una decisione volontaria: nessuna società è obbligata a pagare i dividendi agli azionisti. Oltre al pagamento dei dividendi, le aziende possono utilizzare i loro profitti per investire nella ricerca o per costituire riserve finanziarie, ad esempio.

Alcune società sono note per pagare regolarmente dividendi elevati. Sono anche note come “re dei dividendi”. Questi investitori vogliono quindi beneficiare di pagamenti regolari e accumulare un reddito passivo.

Un’altra strategia si concentra sulla performance. Con l’analisi fondamentale, gli investitori cercano di trovare azioni di società che siano il più possibile sottovalutate. Rispetto al loro valore intrinseco, sono associate a un prezzo basso.

L’analisi fondamentale fa parte del value investing. Gli azionisti prendono in considerazione numerosi dati e procedono in tre fasi. Il primo passo è l’analisi globale, che comprende i dati economici. Questo include, ad esempio, la politica delle banche centrali.

Segue un’analisi del settore. In questo caso vengono prese in considerazione le caratteristiche del rispettivo settore, compreso l’andamento economico. Infine, le parti interessate analizzano più da vicino l’azienda in questione. Questo include il valore intrinseco, i dati qualitativi e quantitativi e il confronto con altre aziende dello stesso settore.

Vengono utilizzate cifre e indicatori chiave molto specifici, che spesso devono essere calcolati. Esempi noti sono il rapporto prezzo/utile, il rapporto prezzo/valore contabile o il rapporto di capitale proprio.

ETF

Gli ETF o exchange-traded funds sono fondi indicizzati negoziati in borsa. Un fondo è un tipo di investimento collettivo in cui un gran numero di investitori versa una somma comune. Questa somma viene poi utilizzata per investire in determinate classi di attività. Nel caso degli ETF, queste possono essere obbligazioni o azioni, ad esempio.

I fondi negoziati in borsa sono caratterizzati da una gestione passiva. I fondi attivi sono gestiti da un gestore che è responsabile della composizione del fondo. Il loro obiettivo è quello di sovraperformare il rendimento medio del mercato e quindi di ottenere il massimo rendimento possibile. Questa gestione è associata a costi più elevati, in quanto i gestori dei fondi devono essere pagati.

La gestione passiva, come nel caso degli ETF, non richiede un gestore di fondi, motivo per cui questi investimenti sono più vantaggiosi. Al contrario, la composizione è già determinata dal rispettivo indice. Ad esempio, se un ETF investe nel DAX, l’investitore può investire nelle 40 maggiori aziende tedesche con un solo titolo.

L’obiettivo di un fondo passivo è quello di seguire il più possibile l’indice sottostante e di trarre profitto dalla sua performance. A differenza delle azioni, non c’è bisogno di analisi dettagliate, poiché non è necessario selezionare le singole azioni.

Gli ETF sono caratterizzati da una serie di vantaggi, come i costi ridotti, la liquidità, gli interessanti rendimenti potenziali e l’elevata trasparenza. Inoltre, la diversificazione è relativamente elevata, in quanto un solo titolo può essere utilizzato per investire in numerose azioni, il che rende l’investimento sicuro.

Immobili

Esistono diversi modi per investire in immobili. Un’opzione è quella di acquistare un immobile di proprietà e viverci. Questo ti permette di risparmiare sui pagamenti degli affitti, ma in cambio avrai più lavoro e costi per la manutenzione ed eventuali ristrutturazioni.

Se possiedi un immobile, puoi anche acquistarlo con l’obiettivo di rivenderlo in seguito. In questo caso, però, è necessario tenere conto di alcuni fattori, come ad esempio la posizione. Inoltre, il valore aumenta se l’immobile è ben tenuto.

Se vuoi specializzarti nella locazione di immobili, dovresti pensare meno ai risultati futuri e più ai pagamenti attuali. In questo modo, ad esempio, potrai accumulare un reddito passivo.

I fondi immobiliari sono un altro modo per beneficiare dell’andamento positivo del mercato immobiliare. Sono particolarmente indicati per coloro che sono interessati agli immobili e che al momento non possono permettersi di acquistarne di propri.

Questi fondi investono in progetti immobiliari come centri commerciali, edifici residenziali o hotel. Il rendimento per gli investitori deriva dall’aumento di valore al momento della vendita e dal reddito da locazione.

Conclusione: approfitta delle performance positive come investitore

Per “valore” si intende l’attuale prezzo di mercato di un investimento. Quando si usa il termine “performance”, ci si riferisce alla variazione del prezzo di un investimento in un determinato periodo di tempo.

La determinazione del valore è legata all’investimento e può essere complessa. Nel caso degli immobili, ad esempio, si tiene conto della posizione, del mercato immobiliare, del terreno, dei sistemi energetici e della manutenzione.

Nel contesto degli investimenti di capitale, la performance gioca un ruolo importante e può essere la base fondamentale della strategia. Ad esempio, gli azionisti cercano di individuare le azioni di una società che hanno un alto valore intrinseco a un prezzo relativamente favorevole. Per farlo, utilizzano l’analisi fondamentale e tengono conto di dati importanti sull’azienda in questione.

In questo modo, possono guadagnare se il prezzo è uguale al valore intrinseco e possono vendere l’azione a un prezzo più alto in futuro. Questa strategia fa parte del value investing, in cui le azioni vengono tenute per periodi di tempo più lunghi.

Anche gli ETF seguono un principio simile. I fondi passivi mirano a trarre profitto dalla performance positiva dell’indice sottostante. Questa strategia può essere seguita anche per l’acquisto di un immobile, se gli acquirenti prevedono di mantenerlo e di venderlo in seguito a un prezzo più alto. Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti

Il calcolo del rendimento del vostro investimento è a volte molto matematico e, soprattutto, non intuitivo. Con il nostro calcolatore potete quindi calcolare facilmente il rendimento del vostro investimento e aumentarlo fino all’8% all’anno con l’aiuto dei nostri suggerimenti aggiuntivi.

Calcolatore di rendimento: come calcolare il vostro rendimento

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1cMWbl9u8rDDkwlu1fEv8zQlnH_1dB_o8av7b8L-FQPY/copy?usp=sharing

Come utilizzare il nostro calcolatore di rendimento

Il nostro calcolatore di rendimento è in grado di calcolare esattamente l’andamento del vostro patrimonio nel tempo. In questo caso intervengono diversi fattori, che hanno tutti un’influenza sul vostro investimento.

Personalizzate il calcolatore di rendimento in base al vostro investimento e ai valori attuali. Otterrete i risultati corretti solo se lo userete in modo accurato e conforme alle vostre esigenze.

Il capitale di partenza

Se si inizia l’investimento a lungo termine con un deposito di capitale, è necessario inserire questo importo. A seconda dell’importo del capitale iniziale, l’importo influirà sull’intero investimento. Se si inizia senza capitale iniziale, è possibile inserire semplicemente 0 euro come valore.

Il piano di risparmio al mese

Inserite qui la vostra rata mensile di risparmio. Quanto denaro potete e volete mettere da parte e investire ogni mese? Inserite qui solo il tasso di risparmio per un investimento specifico.

Aliquota fiscale

L’aliquota d’imposta è il tasso percentuale con cui una certa base imponibile deve essere tassata. L’imposta liberatoria è dovuta su tutti i redditi da capitale e ammonta al 25%. Tuttavia, esiste anche il supplemento di solidarietà, che ammonta al 5,5% dell’imposta alla fonte finale. Complessivamente, l’imposta sui redditi da capitale è quindi almeno del 26,375%.

Se non siete sicuri della vostra aliquota fiscale, consultate prima un consulente fiscale! Per il momento, tuttavia, potete anche utilizzare l’aliquota fiscale generale non menzionata sopra.

Importo esente da imposte

Tuttavia, le imposte di cui sopra si applicano solo se i profitti derivanti dalla vendita di azioni o titoli superano un certo limite. In questo modo, lo Stato mira a sostenere soprattutto i piccoli investitori.

Questo assegno è noto anche come assegno del risparmiatore e ammonta a 1.000 euro a persona (a partire dal 2024). La franchigia fiscale viene regolarmente adeguata dallo Stato per compensare, tra l’altro, l’inflazione.

Inflazione annua

Per calcolare il valore reale del vostro patrimonio, il fattore inflazione deve essere compensato con il vostro investimento. Si considera l’inflazione annua. Ad esempio, l’inflazione attuale dal 2022 al 2023 è del 5,9%. Per conoscere il tasso d’inflazione attuale, basta fare una rapida ricerca.

Rendimento annuale

Ora arriva il valore più interessante dell’intero calcolatore. Il rendimento varia da classe di attività a classe di attività. È quindi necessario modificarlo a seconda dell’investimento che si intende effettuare. Per impostazione predefinita, abbiamo inserito l’8% annuo, in quanto si tratta del rendimento medio degli ETF.

Comprendere correttamente il risultato del calcolatore di rendimento

Il calcolatore di rendimento è strutturato in modo chiaro e fornisce diversi valori per l’investimento previsto. Si ottengono i seguenti valori:

• Attività all’inizio dell’anno
• Depositi: In base al tasso di risparmio, il sistema calcola quanto denaro avete versato ogni anno nel vostro investimento.
• Rendimento: l’importo del rendimento dell’investimento al tasso percentuale specificato dall’utente.
• Detrazione fiscale: grazie alla franchigia fiscale, in alcuni casi non dovrete pagare nulla nei primi anni. Se si è superata la franchigia fiscale, il calcolatore calcola le imposte da pagare.
• Attività a fine anno
• Valore reale al netto dell’inflazione: questo valore è particolarmente interessante per noi investitori. Da un lato, infatti, possiamo vedere la perdita di potere d’acquisto del nostro denaro, ma dall’altro possiamo anche vedere quanto guadagno reale abbiamo ottenuto.

Riceverete inoltre due prospetti: un prospetto dettagliato dell’evoluzione del vostro investimento in 50 anni per ogni anno e un riepilogo dei valori per gli anni 5, 10, 15, 20, 30, 40 e 50. Tuttavia, questo prospetto si limita ai valori del patrimonio, degli attivi reali al netto dell’inflazione, della pensione integrativa mensile e delle imposte pagate.

Tutto quello che c’è da sapere sulle restituzioni

Vi è stata appena fornita una breve panoramica su cosa sia il rendimento. È il risultato del reddito e dei profitti dei vostri investimenti. Di solito viene calcolato annualmente ed espresso in percentuale.

Il fatto che un profitto elevato stia diventando sempre più importante è dovuto principalmente all’aumento dell’inflazione. Come investitore, il vostro obiettivo minimo dovrebbe essere quello di battere l’inflazione crescente. Per raggiungere questo obiettivo, il vostro rendimento annuo deve essere sempre superiore all’attuale tasso di inflazione.

Fonte: Statista

Come si può vedere dal grafico, l’inflazione è aumentata notevolmente, soprattutto negli ultimi anni. Per battere questa inflazione elevata, dovreste essere in grado di generare un rendimento di almeno il 7%! In caso contrario, il vostro investimento perderà valore in base al potere d’acquisto.

Differenza tra rendimento lordo e netto

Questi due valori sono fattori importanti nel calcolo del vostro profitto. Se vi vengono promessi grandi rendimenti su piattaforme finanziarie dubbie, dovete fare attenzione! Spesso, infatti, ci si riferisce solo al rendimento lordo, mentre in realtà è il rendimento netto che ci interessa.

Il rendimento lordo è il profitto o il reddito dei vostri investimenti prima di dedurre i costi. Questi includono in particolare le tasse, ma anche l’inflazione. Di conseguenza, l’importo maggiorato è ovviamente molto più alto del rendimento effettivo.

Nel caso del rendimento netto, i costi sostenuti per il profitto vengono compensati e dedotti. Questo naturalmente dà un quadro completamente diverso.

Questo è chiaramente visibile nel grafico seguente:

Fonti:Finanztip e MSCI

Qui si può vedere l’andamento del rendimento netto e lordo dell’MSCI World, un ETF con un rendimento elevato. Il rendimento netto è indicato in rosso e quello lordo in arancione. Anche la performance dei prezzi dell’MSCI World è indicata in blu.

Rendimento e dividendo: la differenza spiegata in modo semplice

Per molti principianti è difficile distinguere tra rendimento e dividendo. Per questo motivo, nella sezione seguente scoprirete esattamente la differenza tra i due.

Un dividendo è una partecipazione agli utili di una società per azioni. Come proprietari di un’azione (indipendentemente dal fatto che abbiate acquistato una singola azione o, come nel caso degli ETF, diverse frazioni di azioni diverse), ricevete una distribuzione una volta all’anno sotto forma di una frazione dell’utile della società.

È la società stessa a determinare l’importo del dividendo. Anche l’importo effettivo del dividendo è legato alla performance: se la società realizza un utile elevato in un trimestre, anche voi investitori ne sarete soddisfatti perché il vostro dividendo sarà più alto.

Il rendimento è il rendimento totale ottenuto dall’investitore. In genere viene calcolato su un periodo di un anno. Il rendimento comprende il guadagno di prezzo dell’investimento e il dividendo.

Tuttavia, ci sono altre differenze, ma anche analogie:

Rendimento	Dividendo
Legato alla performance: se il prezzo delle azioni sale, sale anche il vostro profitto personale.	Legati alla performance: se la società o le società in cui avete investito realizzano buoni profitti, anche il vostro dividendo aumenterà.
Il rendimento è spesso l’argomento decisivo a favore o contro l’acquisto di un’azione. In definitiva, riflette il profitto generato.	Il dividendo, invece, è solo un bel bonus. Rende felici gli investitori quando lo ricevono, ma un buon utile può anche compensare i buoni dividendi nel corso degli anni.

2 modi per aumentare il ritorno sugli investimenti

L’obiettivo di ogni investitore è ottenere rendimenti elevati. Tuttavia, molti investitori privati si disperano quando si tratta di scegliere la giusta classe di attivi. Se anche voi state ottenendo rendimenti simili a quelli dei conti deposito overnight o a termine, questi consigli sono per voi!

1° consiglio: ETF

Gli ETF sono una delle asset class con i rendimenti più elevati. Con un profitto medio dell’8% all’anno, gli ETF battono quasi tutte le altre asset class.

Gli investitori sono particolarmente colpiti dai bassi costi degli ETF, che aumentano i rendimenti. Essendo fondi a gestione passiva, gli ETF sono più economici di altre classi di attivi. Se siete interessati ai costi esatti degli ETF, leggete il nostro articolo sul TER degli ETF. Lì troverete un elenco di tutte le commissioni più importanti.

Ma non sono solo i bassi costi a rendere questa classe di attivi così redditizia. La diversificazione significa che il vostro investimento è più protetto dal rischio. Mentre per la maggior parte delle altre classi di attività si deve fare affidamento su un’unica posizione, un ETF distribuisce il proprio investimento su molte società diverse.

Ciò significa che non dipendete dal successo di una singola classe di attività, ma potete far fronte al crollo di singole azioni, in quanto esse costituiscono solo una piccola parte dell’ETF.

Anche se un’azione scompare dal mercato, nella maggior parte dei casi avete molte altre posizioni che possono assorbire la perdita. Quindi, se avete un portafoglio ben strutturato, parteciperete molto di più alla crescita economica generale che alla crescita sporadica di singole società.

Per darvi un’idea di ciò che rende un buon ETF, vi presentiamo due ETF in modo più dettagliato.

iShares Core S&P 500 ETF

Questo ETF segue l’indice azionario S&P 500. Questo comprende le azioni di 500 tra le maggiori società statunitensi quotate in borsa. Si tratta di uno degli indici azionari più apprezzati al mondo. L’ETF dell’emittente iShares ottiene performance eccezionali e ha registrato una crescita del +107,5% negli ultimi 5 anni. Ecco una panoramica di ulteriori dati:

Dati anagrafici importanti	Valori
Emittente	BlackRock Asset Management – ETF
Data di pubblicazione	19.05.2010
Tipo di distribuzione	Accumulare
Rapporto di spesa totale (TER)	0,07 %
Dimensione del fondo	85.954.866.152,64
Tipo di replica	Fisicamente completo

Una panoramica della performance dell’ETF negli ultimi 5 anni:

iShares Core MSCI World ETF

L’MSCI World è un indice azionario altrettanto noto dell’S&P 500, che comprende oltre 1.500 società di 23 Paesi. L’indice seleziona le maggiori società di ciascun Paese in base alla capitalizzazione di mercato. L’indice è particolarmente interessante per il suo elevato livello di diversificazione. Questo ETF ha inoltre registrato un’incredibile crescita dell’84% negli ultimi 5 anni.

Dati anagrafici importanti	Valori
Emittente	BlackRock Asset Management – ETF
Data di pubblicazione	25.09.2009
Tipo di distribuzione	Accumulare
Rapporto di spesa totale (TER)	0,20 %
Dimensione del fondo	73.614.823.809,71
Tipo di replica	Ottimizzato fisicamente

Una panoramica della performance dell’ETF negli ultimi 5 anni:

Fonte: Finanzen.net

Il presupposto per un investimento di successo negli ETF: il broker giusto

Se volete investire il vostro denaro in azioni, gli ETF dovrebbero essere la vostra prima scelta. Data la popolarità di questa classe di attivi, molti fornitori vogliono attirare più investitori sulla loro piattaforma offrendo condizioni favorevoli.

Anche se questa tabella non è un paragone con il nostro vero confronto tra broker, vedi Scalable Capital vs Trade Republic, vi offre comunque una buona panoramica iniziale. Il broker Freedom24 offre attualmente le migliori condizioni.

	Freedom24	Scalable Capital	Trade Republic
Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente	Gratuitamente	Gratuitamente
Costi di ordinazione	Ordine nazionale € 2 + € 0,02 (per azione)	Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 + 0,01 per cento (min. € 1,50)	Scambio LS 1 €
Spese d’ordine	2 € + 0,02 € (per azioni)	€ 0,99 tranne iShares, Invesco, Xtrackers; ETF a € 0 da € 250 di volume d’ordine	1 €
Piani di risparmio in ETF e azioni	Non è possibile	Gratuitamente	Gratuitamente
Interessi	3,62 %p.a.	0 % / 4 % in Prime+	3,75 % p.a.
Piani di risparmio ETF Numero	–	2.000	1.900
Numero di azioni	40.000	7.500	9.000
Numero di ETF	1.500	2.500	2.400
Testimonianze	L’esperienza di Freedom24	Esperienza con Scalable Capital	Esperienza in Trade Republic

2° consiglio: prestiti P2P

Oltre agli ETF, esistono altri investimenti con rendimenti elevati. Uno di questi è il cosiddetto prestito P2P. Il termine P2P sta per “peer-to-peer”, in quanto i prestiti P2P sono prestiti personali che potete concedere voi stessi.. Rientrano nella categoria del “crowdlending”, una sottocategoria del crowdfunding.

Esistono ora anche piattaforme e mercati per questi prestiti, come ad esempio Monefit o Swaper, dove questi prestiti vengono scambiati. Potete trovare un prestito adatto a voi. La piattaforma stabilisce i tassi di interesse a cui investire.

Vantaggi	Svantaggi
L’investimento in un gran numero di prestiti è possibile anche per i privati.	Rischio di insolvenza esistente se il mutuatario non può o non vuole pagare: in questo caso la diversificazione aiuta.
Potete aspettarvi rendimenti elevati! I tassi di interesse medi sui prestiti sono compresi tra il 10 e il 14% all’anno.	Valutazione errata del merito di credito di alcuni mutuatari da parte dei marketplace P2P, in quanto alcuni di essi non hanno sufficiente esperienza.
Indipendenti dai prestiti bancari, i mercati P2P funzionano anche in modo rapido ed efficiente.

La scelta di optare per gli ETF o per i prestiti P2P dipende in ultima analisi da voi. Una combinazione di entrambe le classi di attività è sensata, soprattutto in termini di rendimento. Con entrambi gli investimenti, potete ottenere un profitto medio dell’11,5% all’anno con una distribuzione assoluta del rischio.

Conclusione: ottenere rendimenti elevati è in realtà facile con le giuste classi di attività

Il rendimento del vostro investimento è il dato più importante nella scelta della classe di attività e della strategia di investimento. Determina il successo o meno del vostro investimento. Il rendimento comprende tutte le entrate derivanti dall’investimento, compresi i dividendi. È sempre importante essere al di sopra dell’attuale percentuale di inflazione, in modo che il vostro denaro non perda attivamente valore.

Ciò è possibile soprattutto grazie alle due classi di attivi ETF e prestiti P2P. Essi offrono rendimenti convincenti, rispettivamente del 7-8% e del 10-15%. Gli ETF, in particolare, sono adatti anche per una strategia di investimento a lungo termine.

Il semplice calcolatore di rendimento vi permette di calcolare da soli il vostro profitto. Ve lo forniamo gratuitamente, divertitevi con esso!

Volete saperne di più? Date un’occhiata anche agli articoli “I 10 migliori investimenti”, “Idee per investire denaro” e “Aumentare il vostro denaro” per scoprire tutto quello che c’è da sapere sulla finanza!

FAQ – Domande frequenti

Se avete già investito e siete alla ricerca di sicurezza finanziaria, vi sarete sicuramente imbattuti nell’oro come asset class. Si dice che offra un’incredibile stabilità con un contemporaneo aumento di valore. Le previsioni sul prezzo dell’oro vengono annunciate ogni anno.

La storia del prezzo dell’oro

Se state cercando di investire in oro, vale la pena di dare un’occhiata alla storia del metallo prezioso e al suo stato attuale. Questo vi aiuterà a comprendere meglio la classe di attivi e a investire in modo più prudente. Vediamo l’andamento del prezzo dell’oro dal 1900:

La prima cosa che notiamo è che il prezzo è aumentato in modo relativamente costante (considerando un periodo di oltre 100 anni). Il prezzo dell’oro è stato persino in grado di resistere al massiccio crollo del 2013 e di riprendersi negli ultimi anni.

Il tasso di cambio del dollaro è legato al prezzo del dollaro. Per aiutarvi a visualizzare questo fenomeno, potete vedere qui due grafici. Uno mostra l’andamento del prezzo dell’oro, l’altro l’andamento del tasso di cambio del dollaro.

È possibile confrontare entrambi i grafici in alcuni punti:

• 2012: i prezzi delle azioni salgono, ma l’oro scende
• 2015: il dollaro si rafforza, mentre il valore del metallo prezioso scende a 1.050 dollari a dicembre
• 2016 – 2017: il dollaro inizia a indebolirsi, il valore dell’oro torna a salire come un pendolo
• 2019: scoppia la Covid-19 e il valore dell’oro sale alle stelle

Si può quindi affermare che: Se il valore del dollaro scende o sale, il valore del metallo prezioso sale o scende a sua volta. In caso di crisi internazionali, il dollaro si rafforza e si posiziona come una classe di attivi particolarmente stabile.

Situazione attuale del prezzo dell’oro

Dopo l’impennata del prezzo dei metalli preziosi in seguito alla pandemia di coronavirus, il prezzo dell’oro è sceso a causa dell’intervento governativo della Federal Reserve statunitense. Tuttavia, negli ultimi anni si è ripreso e attualmente continua la sua ascesa apparentemente inarrestabile.

Come si può vedere dal grafico, il prezzo dell’oro è aumentato del 72,4% negli ultimi 5 anni.

Perché il prezzo dell’oro sta cambiando

Per investire correttamente il proprio denaro, è necessario avere almeno un’idea di massima delle influenze sulle rispettive classi di attività. Nel caso dell’oro come asset class, ci sono 6 fattori che influenzano il prezzo dell’oro. Hanno un peso diverso, ma tutti contribuiscono all’andamento del prezzo.

L’ordine in cui sono elencati i singoli fattori non dice nulla sulla loro importanza. In particolare, gli sviluppi attuali possono talvolta avere un impatto notevole (almeno nel breve periodo) sul prezzo dell’oro.

1. Valore nel tempo

Può sembrare un po’ banale, ma l’andamento del prezzo nella lunga storia dell’oro ha un’influenza sul suo valore odierno. Molti investitori hanno riposto la loro fiducia nel metallo prezioso per generazioni. Gli oggetti di valore sono spesso tenuti sotto chiave e trasmessi in via fiduciaria. Grazie alla continua crescita di questa classe di attivi, anche molti investitori si affidano al metallo prezioso e detengono o investono in oro.

2. Il dollaro

Il legame dimostrabile con il dollaro USA è già stato menzionato. Il dollaro è una delle più importanti valute di riserva del mondo (una valuta in cui si svolgono gli scambi e le transazioni internazionali e in cui le principali banche centrali preferiscono investire le proprie riserve valutarie).

Tuttavia, è anche soggetto alle fluttuazioni del tasso di cambio. Così, mentre il tasso di cambio del dollaro è soggetto a fluttuazioni, nei periodi in cui il dollaro scende, gli investitori ripongono la loro fiducia nell’oro, investono in esso e il prezzo del metallo prezioso sale.

Questo porta a un effetto reciproco: se il tasso di cambio del dollaro scende, il prezzo del metallo prezioso sale. Se il dollaro sale, il prezzo dell’oro scende. Questo legame è sempre ben visibile nei grafici.

3. Inflazione

Il problema dell’inflazione non si ferma a questa classe di attivi. Mentre i prezzi delle azioni talvolta crollano sotto il peso dell’inflazione o si azzerano completamente a causa dell’insolvenza di una società, il prezzo dell’oro sale in linea con l’aumento dell’inflazione.

Questo fenomeno assolutamente positivo può essere attribuito al fatto che il metallo prezioso viene prezzato nella moneta fiat convenzionale con l’aumento dell’inflazione e il suo valore aumenta anche con l’aumento del costo della vita.

4. Deflazione

La deflazione si verifica quando l’attività economica è fiacca, i prezzi scendono e l’economia si indebita eccessivamente. In questi periodi, le persone accumulano grandi quantità di contanti – in questi tempi, gli investitori continuano ad accumulare e ad acquistare oro per paura. La domanda aumenta e il prezzo del metallo prezioso sale.

5. Tempi geopoliticamente incerti

Anche le crisi e i periodi di incertezza hanno un effetto positivo sul prezzo dell’oro. Può sembrare assurdo che gli investitori in oro siano rallegrati da argomenti altrimenti negativi.

Durante le crisi, le persone spesso perdono fiducia nel governo e quindi anche nel contante o in altre strutture statali. Pertanto, acquistano e accumulano fondi indipendenti. In molti casi, la prima scelta è l’oro.

6. Restrizioni alla fornitura

Sebbene l’approvvigionamento di oro puro non si esaurisca per il momento, la produzione di oro può comunque subire una battuta d’arresto. Ciò può accadere, ad esempio, se un importante fornitore sotto forma di miniera chiude o se si interrompono importanti vie di trasporto.

7. Esempio attuale

Come già discusso, il metallo prezioso è considerato un “porto sicuro”, soprattutto in tempi di crisi, e il prezzo dell’oro spesso rimane stabile o addirittura migliora durante le crisi. Ciò è avvenuto anche durante la crisi bancaria iniziata nel 2023.

Il crollo della Silicon Valley Bank, l’acquisizione del Credit Suisse da parte della banca rivale UBS e la vacillazione della First Republic Bank stanno smorzando il sentimento sui mercati e gli esperti ricordano il recente passato, quando la pandemia di coronavirus ha determinato l’andamento dei prezzi sui mercati finanziari.

Così, mentre la fiducia viene meno, soprattutto nelle banche statunitensi, molti investitori tornano ad affollare il popolare metallo prezioso. Vogliono essere indipendenti dalle istituzioni statali e sapere che il loro denaro è protetto dall’inflazione.

Vantaggi e svantaggi dell’asset class

Molti investitori credono ancora che l’oro sia il miglior investimento senza rischi. Nonostante la sua elevata stabilità, questa asset class presenta anche alcuni svantaggi.

Abbiamo riassunto i vantaggi e gli svantaggi dell’oro come investimento, in modo da fornirvi una panoramica completa di questa asset class e permettervi di decidere da soli se vale la pena acquistare il metallo prezioso. Si noti che qui si parla di acquisto fisico dell’oro come investimento!

Vantaggi dell’oro come investimento	Svantaggi dell’oro come investimento
Offerta ridotta e domanda elevata: L’oro è finito. Ciò significa che esiste una certa quantità di oro nel mondo e che l’oro viene sempre trovato. Tuttavia, l’oro non può essere moltiplicato. Il prezzo sale quindi quando la domanda è alta, perché l’offerta è limitata.	Fluttuazioni del prezzo dell’oro: Come per ogni investimento in un’economia di mercato, le fluttuazioni sono prevedibili. È quindi necessario avere nervi saldi in alcuni momenti.
Valuta di crisi in tempi difficili: Abbiamo già parlato di questo aspetto dell’oro. Quando c’è una crisi che colpisce l’economia nel suo complesso o il mercato statunitense, gli investitori sono attratti dall’oro e il prezzo sale.	Il rischio valutario dell’oro: Anche se a prima vista l’oro non è soggetto alle fluttuazioni delle valute, ciò non è del tutto corretto. In effetti, esiste un cosiddetto rischio valutario. Il motivo è che il prezzo dell’oro viene scambiato in dollari USA, ma se si desidera avere il proprio denaro in euro, bisogna aspettarsi delle fluttuazioni al momento del cambio.
Riducete il rischio nella vostra strategia: L’oro può essere un buon strumento di diversificazione. L’obiettivo principale di qualsiasi strategia di investimento deve essere sempre quello di massimizzare i rendimenti. Il modo per raggiungere questo obiettivo è sempre la diversificazione.	Nessun interesse quando si detiene oro: Quando si investe denaro, di solito si vuole ottenere un interesse o un rendimento. Questo non è possibile con l’oro. Si trae vantaggio solo se si vende l’oro in un momento in cui il prezzo è più alto di quando lo si è acquistato. Ciò significa anche che non si beneficia dell’effetto di interesse composto.
	Acquistare piccole quantità non conviene: Per utilizzare l’oro come investimento, è consigliabile disporre di un certo capitale. Il motivo è che non vale la pena acquistare piccole quantità di oro.
	Lo stoccaggio è una sfida: Quando si acquista oro fisico, bisogna ovviamente occuparsi anche della relativa conservazione. Naturalmente non si tratta di un deposito sotto il letto, perché spesso i metalli preziosi non possono essere assicurati, ma preferibilmente di un deposito professionale in banca.
	Registrazione dell’acquisto di oro: A partire da una somma di 1.999,99 euro, è necessario registrare l’acquisto con i propri dati personali, come richiesto dalla legge sul riciclaggio di denaro. L’acquisto non è più anonimo, ma controllato. Dovrete inoltre pagare le tasse per un periodo di detenzione inferiore a 12 mesi.

Come investire in oro

Volete aumentare il vostro denaro e avete deciso che l’oro dovrebbe essere una delle forme di investimento? Prima di correre dal più vicino venditore d’oro, dovreste leggere le prossime righe. Qui vi presentiamo due modi in cui potete investire in oro oggi.

Il primo è il classico acquisto di oro. È possibile acquistarlo e depositarlo in banca. Abbiamo già spiegato in dettaglio i vari vantaggi e svantaggi.

Tuttavia, vorremmo sottolineare ancora una volta l’estrema inflessibilità di questa strategia. Tuttavia, con un lungo periodo di detenzione potete quasi garantirvi un rendimento certo e aumentare il vostro patrimonio. Tuttavia, esiste anche un’altra opzione: investire in oro tramite ETF.

Investire nell’oro oggi

In Germania è vietato acquistare ETF sull’oro e quindi investire nel metallo prezioso. Tuttavia, è possibile rivedere un po’ le cose e investire in ETF azionari in cui l’indice è costituito da società che operano direttamente nel settore dell’oro.

In alternativa, potete anche investire in ETF minerari sull’oro. Questo vi permette di partecipare alla continua crescita del settore aurifero senza necessariamente investire in oro fisico.

Allo stesso tempo, potete beneficiare di tutti i vantaggi degli ETF. Questi includono, tra l’altro:

• Rendimento medio comparativamente elevato dell’8 % all’anno
• Basso TER, cioè costi correnti, con una media tra lo 0,45 e lo 0,65% per gli ETF sull’estrazione dell’oro.
• Risparmiare attraverso un piano di risparmio è possibile, potete scoprire qual è il piano di risparmio migliore per voi e per il vostro investimento in oro confrontando i piani di risparmio

Previsioni sull’oro per il 2024 e oltre

Vediamo ora una possibile previsione per il prezzo dell’oro nei prossimi mesi.

Mese	Apertura –prezzo ($)	Chiusura – prezzo ($)	Prezzo minimo ($)	Prezzo massimo ($)	Variazione (%)
Giugno 2024	2.290,06	2.278,39	2.290,06	2.290,92	-0,51 %
Luglio 2024	2.276,89	2.300,31	2.276,89	2.300,31	+1,02 %
Agosto 2024	2.301,07	2.321,19	2.301,07	2.321,19	+0,87 %
Settembre 2024	2.322,21	2.298,47	2.298,47	2.322,94	-1,03 %
Ottobre 2024	2.297,99	2.304,55	2.297,87	2.306,83	+0,28 %
Novembre 2024	2.304,12	2.305,31	2.302,17	2.306,06	+0,05 %
Dicembre 2024	2.304,41	2.310,28	2.298,65	2.310,28	+0,25 %

Le previsioni per il futuro più lontano, tuttavia, sono difficili da fare. Poiché l’oro è strettamente legato a fattori economici e tensioni geopolitiche, è quasi impossibile determinare il suo valore esatto con più di qualche anno di anticipo.

Tuttavia, sulla base degli ultimi decenni, se non secoli, non è possibile prevedere alcun cambiamento di tendenza, il che significa che l’oro molto probabilmente continuerà a seguire una traiettoria altrettanto positiva.

Conclusione: investire in oro conviene ancora oggi, ma in modo diverso rispetto al passato.

L’oro è e rimane una delle classi di investimento più stabili dell’economia. La sua continua crescita nell’arco di 100 anni ne è una prova sufficiente. Tuttavia, oggi esistono alternative moderne come gli ETF, che offrono un rendimento medio dell’8% e costituiscono un’interessante alternativa all’acquisto tradizionale di oro.

Le previsioni sull’oro per il 2024 sembrano abbastanza positive, ma l’attuale situazione economica e politica globale è semplicemente troppo incerta perché i calcoli a più lungo termine possano produrre risultati ragionevoli.

Tuttavia, si può ipotizzare che l’oro rimarrà quasi certamente stabile come negli ultimi decenni e continuerà a crescere. Non ne avete ancora abbastanza? Leggete l’articolo sull’effetto palla di neve per ampliare le vostre conoscenze in materia di investimenti!

FAQ – Domande frequenti sulle previsioni del prezzo dell’oro

Stai pensando alle tue finanze e vuoi lavorare per costruire il tuo patrimonio e il tuo futuro? Non importa quale sia l’obiettivo che stai perseguendo – provvedere alla tua famiglia dal punto di vista finanziario, aumentare i tuoi rendimenti o incrementare la tua pensione – un piano di risparmio azionario ti offre una possibilità. In questo articolo diamo un’occhiata più da vicino a come funzionano le azioni, a chi conviene un piano di risparmio azionario e a quali vantaggi e svantaggi offre.

Cosa sono le azioni?

Quando acquisti un’azione, conferisci un capitale a una società. In cambio, ricevi l’azione e quindi una quota della società in questione. Il possesso di un’azione comporta alcuni diritti. Questi includono, ad esempio, il diritto di avere voce in capitolo.

• A seconda del tipo di azione che possiedi, puoi partecipare alle assemblee generali annuali delle società
• In questa sede vengono discusse importanti decisioni sul futuro, come ad esempio l’utilizzo dei profitti.
• In realtà, di solito partecipano solo i principali azionisti per poter esercitare il loro diritto di parola.
• Gli azionisti privati di solito considerano le loro azioni solo come un investimento e sono meno interessati a influenzare la politica aziendale.

Esistono diversi modi in cui gli azionisti possono trarre profitto dai loro titoli. Cercano di realizzare profitti attraverso aumenti di valore. Questo comporta l’acquisto di azioni della società nella speranza che abbiano un buon rendimento e che valgano di più in futuro, in modo che l’investitore possa venderle a un prezzo più alto.

Un’altra opzione è la strategia dei dividendi. Le aziende possono versare parte dei loro profitti agli investitori sotto forma di dividendi. Le aziende non sono obbligate a farlo, ma ci sono alcune società che sono famose per il loro regolare pagamento dei dividendi. Queste sono note come “re dei dividendi”.

Quali tipi di azioni esistono?

Si fa una distinzione fondamentale tra azioni nominative e azioni al portatore. Se una società per azioni decide di emettere azioni nominative, viene creato un cosiddetto registro delle azioni.

• In questo modo viene registrato il numero di azioni possedute dagli azionisti
• In questo modo le società hanno una migliore strutturazione del gruppo costituito dai loro azionisti.
• È importante per gli investitori che possano partecipare alle assemblee generali solo se il loro nome è registrato

Normalmente, gli azionisti non devono preoccuparsi di rimuovere il nome del precedente proprietario e di inserire il proprio nome. Questo viene fatto dalla banca depositaria. Potrebbe essere richiesto il pagamento di una commissione.

Nel caso delle azioni al portatore, non è necessario creare un registro. Chiunque possieda attualmente un’azione della rispettiva società può esercitare i propri diritti. Con questa variante, le aziende hanno solo una visione imprecisa della struttura degli investitori.

Viene fatta un’ulteriore distinzione tra azioni privilegiate e azioni ordinarie. I proprietari di azioni ordinarie hanno il diritto di partecipare all’Assemblea Generale Annuale e di esercitare il diritto di voto. I titolari di azioni privilegiate non hanno diritto di voto, ma possono beneficiare di dividendi più elevati.

Perché investire in azioni?

Le azioni societarie giocano un ruolo importante nella domanda “Qual è il miglior investimento del momento?”. Offrono interessanti opportunità e vantaggi per gli investitori. In questa sezione analizziamo i motivi per cui può valere la pena investire in azioni.

Compensare l’inflazione

Il termine inflazione descrive un aumento fondamentale dei prezzi. Se i salari rimangono invariati e i prezzi aumentano, il potere d’acquisto diminuisce. I consumatori possono permettersi sempre meno prodotti e servizi a parità di denaro.

L’inflazione è misurata dall’indice dei prezzi al consumo, determinato dall’Ufficio Federale di Statistica. Si tratta di calcolare il prezzo di un paniere immaginario di beni e servizi a intervalli regolari. Nel compilare il paniere di beni, l’Ufficio Federale di Statistica mira a raggiungere la rappresentatività dei prezzi all’interno della Germania.

Nel corso di lunghi periodi di tempo, l’inflazione può svalutare il tuo denaro in questo modo, ecco perché è importante proteggere il tuo patrimonio. Le classi di attività convenzionali, come i conti di risparmio, hanno rendimenti troppo bassi. Non sono sufficienti a proteggerti dall’inflazione. Le azioni hanno rendimenti potenziali interessanti e possono proteggere meglio il tuo denaro.

Opportunità di rendimento interessanti

Questo vantaggio va di pari passo con l’inflazione: se guardiamo al passato, le azioni societarie hanno ottenuto i rendimenti più elevati. Il rendimento medio è compreso tra il 7 e il 9%. Si tratta quindi di un investimento ad alto rendimento che puoi utilizzare per accumulare una fortuna.

Gli investitori utilizzano le azioni per beneficiare di un aumento di valore, per ricevere dividendi regolari o per raggiungere la libertà finanziaria. Soprattutto sotto questo aspetto, le azioni sono molto diverse dagli investimenti preferiti in passato, come i contratti di risparmio della società edilizia o i conti di risparmio. Tuttavia, i potenziali rendimenti più elevati comportano anche dei rischi.

Tuttavia, con le conoscenze e le misure di sicurezza adeguate, puoi contrastare questo fenomeno, anche se il rischio residuo è sempre presente. Sei alla ricerca di un investimento che combini un potenziale rendimento interessante con una maggiore sicurezza? Allora potresti essere interessato all’argomento “Azioni o ETF”.

Flessibilità

Se stai cercando una forma di investimento flessibile, potresti essere interessato alle azioni. Queste ultime sono negoziate in borsa e possono essere negoziate durante i normali orari di apertura.

• Altre classi di attività, come i depositi a tempo determinato, non possono essere negoziate in ogni momento e ti vincolano a periodi di tempo specifici.
• Tuttavia, devi sapere che gli investimenti a lungo termine ti permettono di ridurre alcuni rischi.
• Ad esempio, puoi compensare le fluttuazioni dei prezzi con un orizzonte di investimento lungo.

Possibili rischi nel trading di azioni

Tuttavia, se sei interessato a investire in azioni, devi considerare anche i rischi associati. In questa sezione li analizziamo più da vicino per darti una panoramica migliore. Solo chi conosce bene i rischi può proteggersi da essi.

Fluttuazioni dei prezzi

Le azioni sono negoziate in borsa e sono quindi soggette a fluttuazioni di prezzo. I prezzi variano costantemente e possono salire e scendere rapidamente. In caso di crisi economica, le azioni possono perdere il 50% o anche più del loro valore. Una perdita totale è possibile anche nel caso in cui una società debba dichiarare la propria insolvenza.

Dovresti anche garantire una sufficiente diversificazione. Questo aspetto è particolarmente importante per i principianti che investono. Investi in diverse società, settori e paesi in modo da distribuire il rischio su diversi titoli.

Una singola azione è piena di rischi. Se la performance è peggiore del previsto, può portare a grandi perdite. Se invece investi in un gran numero di azioni, le singole perdite possono essere compensate da altri titoli. La ripartizione del rischio in questo modo può proteggere il tuo investimento. Gli investitori che investono in un ETF attribuiscono particolare importanza a questa misura.

Difficoltà di pianificazione e incertezza

Se investi in prodotti a tasso fisso, ad esempio, puoi pianificare facilmente il tuo denaro. Sai esattamente quanto denaro ti verrà restituito. Questo non è il caso delle azioni.

I prezzi cambiano continuamente e non è possibile stabilire con esattezza il rendimento che otterrai. A causa delle fluttuazioni dei prezzi, non hai nemmeno un momento esatto per uscire. Devi invece tenere conto dei prezzi attuali e vendere solo quando il prezzo è giusto.

Questa incertezza esiste anche se stai perseguendo una strategia di dividendi. Sebbene alcune società paghino regolarmente i dividendi, l’importo di questi pagamenti varia. Questo crea incertezza nella pianificazione delle tue finanze.

Sono richieste conoscenze sufficienti

Se vuoi fare trading di azioni, hai bisogno di molte conoscenze. Esistono numerose strategie e termini diversi con cui devi familiarizzare prima di iniziare a investire. Poiché la diversificazione è solo parziale, è particolarmente importante sapere in quali azioni vuoi investire.

Ci vuole tempo per familiarizzare con questi aspetti e imparare le basi. Dovrai poi sviluppare la tua strategia personale, ad esempio come costruire una pensione azionaria. Inoltre, dovresti informarti meglio sulle rispettive società in modo da sapere esattamente in quale società stai investendo il tuo denaro.

Investire in un piano di risparmio azionario?

Se vuoi investire, non è necessario iniziare con una somma elevata. Al contrario, puoi decidere di istituire un piano di risparmio. In questa sezione vediamo più da vicino come funziona e per chi può essere utile un piano di risparmio.

Come funziona un piano di risparmio azionario?

Invece di investire una grande somma di denaro tutta in una volta, l’investitore può investire regolarmente piccole somme in determinati periodi di tempo. Ad esempio, questo può avvenire con cadenza mensile, trimestrale o semestrale.

Per questo è necessario un conto titoli:

• Gli investitori possono scegliere le azioni e impostare un piano di risparmio
• L’investitore seleziona quindi i periodi in cui il denaro deve essere addebitato.
• Inoltre, possono scegliere determinati importi
• Il piano di risparmio funziona quindi automaticamente
• In questo modo, l’accumulo di ricchezza avviene a piccoli e costanti passi.

Poiché i prezzi delle azioni fluttuano costantemente, riceverai le tue azioni a prezzi diversi. A volte sono più economiche, a volte più costose. In questo modo, ti avvicini a un prezzo medio, noto anche come effetto costo-media.

Poiché gli investimenti vengono effettuati in base a un importo fisso e i prezzi cambiano continuamente, gli investitori con un piano di risparmio non acquistano azioni intere, ma solo quote di azioni. Questo è un modo utile per acquistare un’azione costosa in piccoli incrementi.

Piano di risparmio azionario vs. investimento individuale

Forse ti starai chiedendo cosa sia più conveniente: acquistare subito le azioni e investire tutto in una volta o impostare un piano di risparmio? Entrambi possono essere utili e dipendono dalla tua attuale situazione finanziaria.

Se, ad esempio, un investitore riceve una grossa somma in regalo o ha già messo da parte una fortuna, può valere la pena di fare un unico investimento. In questo modo, l’intera somma può iniziare a lavorare per l’investitore e guadagnare interessi. Con questo approccio è possibile ottenere un rendimento più elevato.

Tuttavia, c’è anche uno svantaggio: se decidi di fare un investimento individuale, il momento dell’ingresso è importante. Devi assicurarti di ottenere il prezzo più favorevole possibile per non ridurre il tuo rendimento futuro.

Se non hai ancora denaro disponibile, non è un problema:

• In questi casi è utile un piano di risparmio
• La maggior parte degli operatori ti permette di creare un piano di risparmio a partire da un euro al mese.
• Pertanto, non è necessario alcun patrimonio per iniziare a investire.
• Invece, puoi facilmente personalizzare il tuo piano di risparmio in base alle tue esigenze.

A differenza degli investimenti individuali, in questo caso il momento dell’entrata non gioca un ruolo importante. In ogni caso, è difficile che tu possa influenzarlo, dato che la tua banca depositaria preleva automaticamente l’importo che desideri in determinati momenti. Ti avvicini a un prezzo medio.

Piano di risparmio azionario: devi conoscere i vantaggi e gli svantaggi

Uno dei principali vantaggi di un piano di risparmio azionario è che non devi aspettare il momento giusto per investire. Questo può essere difficile da trovare perché i prezzi cambiano continuamente. Un punto di ingresso sbagliato può avere un impatto negativo sui tuoi rendimenti futuri.

Questo rischio non esiste grazie all’effetto del costo medio. Le azioni vengono acquistate a prezzi completamente diversi e quindi si avvicinano a un prezzo medio. Questo significa che non devi preoccuparti del momento giusto per investire.

Un piano di risparmio richiede anche poco tempo. Una volta impostato, il piano di risparmio funziona in modo completamente automatico. La tua banca preleva l’importo che desideri e lo investe automaticamente. Una volta impostato, non dovrai preoccuparti di nulla o investire l’importo ogni mese, cosa che richiederebbe molto tempo.

Inoltre, non puoi dimenticare o perdere di vista la tua accumulazione di ricchezza. Se investi tempo una volta sola e ti occupi dei dettagli, tutto funziona automaticamente e puoi accumulare la tua ricchezza a piccoli passi senza doverci pensare regolarmente.

Anche l’elevata flessibilità dei piani di risparmio è particolarmente apprezzata. Se la tua situazione finanziaria cambia inaspettatamente, puoi modificare il tuo piano di risparmio in qualsiasi momento. Hai del denaro in più a disposizione? Allora puoi facilmente aumentare l’importo per un mese. Se hai bisogno di ridurre o sospendere l’importo dei tuoi risparmi per un mese, questo è facilmente possibile.

Ma quali sono gli svantaggi di un piano di risparmio azionario?

• Rendimenti più bassi: se hai già a disposizione una somma maggiore, vale la pena di investirla tutta in una volta. In questo modo potrai ottenere rendimenti più elevati. I piani di risparmio sono utili solo se non sei ancora in grado di investire una somma maggiore, perché altrimenti otterresti rendimenti inferiori.
• Scelta inflessibile per i prelievi: hai solo una scelta limitata di orari in cui la tua banca preleverà e investirà il tuo importo. Di solito è possibile farlo su base mensile, trimestrale o semestrale. Spesso puoi anche scegliere date specifiche, come il primo giorno del mese. Tuttavia, questa scelta è limitata e dipende dalla tua banca.
• Non è possibile per tutte le azioni: non è possibile risparmiare per tutte le azioni con un piano di risparmio. Alcuni permettono di acquistare solo azioni intere, non quote. Questo limita la scelta delle azioni.

Conclusione: Piano di risparmio azionario – È così facile accumulare ricchezza!

Un’azione ti dà una partecipazione in una società. Puoi beneficiare degli aumenti di valore o dei dividendi e ricevere alcuni diritti, come il diritto di partecipare e dire la tua all’assemblea generale della società.

Le azioni sono un investimento interessante e offrono molti vantaggi, come la possibilità di compensare l’inflazione, rendimenti potenziali interessanti e un alto grado di flessibilità. D’altro canto, devi fare i conti con i seguenti svantaggi: fluttuazioni dei prezzi, tempo necessario per acquisire le conoscenze necessarie e una pianificazione difficile e caratterizzata da incertezze.

Puoi acquistare azioni sotto forma di piano di risparmio e ricevere quote. In alternativa, puoi anche effettuare un investimento individuale. Un piano di risparmio è particolarmente utile se non disponi ancora di un’ingente somma. Il momento dell’ingresso è irrilevante in questo caso. Puoi anche beneficiare dell’effetto costo-media e avere un investimento a tempo ridotto.

Un investimento individuale è conveniente se hai già risparmiato una somma maggiore. In questo modo potrai ottenere rendimenti più elevati perché il tuo denaro inizia a maturare interessi prima. Buona fortuna con il tuo investimento in azioni! Potresti essere interessato anche agli argomenti “Scalable Capital vs Trade Republic”, “Confronto tra broker” o “Confronto tra prestiti P2P”? Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti sui piani di risparmio azionario

Quando sei giovane, ci sono altre cose a cui pensi piuttosto che investire saggiamente il tuo denaro. Spendere soldi per un’auto o per attività di svago è semplicemente molto più vicino. Tuttavia, hai un vantaggio molto speciale che molte persone ti invidiano: il tempo. Il tuo futuro ti ringrazierà se affronterai questo argomento adesso. Questi 6 consigli sono il primo passo in questa direzione.

Cos’è l’accumulo di ricchezza e come funziona?

Secondo la definizione, l’accumulo di ricchezza consiste nell’accrescere il denaro investendo in varie attività finanziarie e costruendo così un reddito passivo. Non si tratta quindi di risparmiare di per sé, ma di investire attivamente in classi di attività promettenti. Potrebbe trattarsi di azioni, oro o simili, ma di questo parleremo più avanti.

Ma perché non è sufficiente mettere da parte una certa somma di denaro per costruire un gruzzolo, come avveniva in passato? Ciò è dovuto principalmente all’aumento dell’inflazione. Come tutti hanno notato, questa è aumentata drasticamente. Sebbene questa tendenza sia già stata evidente negli ultimi anni e il denaro si trovi sempre di fronte a un’effettiva perdita di valore, gli ultimi mesi sono stati particolarmente duri.

Quindi, per poter etichettare la tua accumulazione di ricchezza come un successo, devi battere l’inflazione almeno una volta. Dovresti assicurarti di avere la stessa quantità di denaro o lo stesso valore di beni in termini reali di quando hai iniziato a costruire la tua ricchezza. Tutto ciò che è superiore è “sopra”, per così dire, e rappresenta un reddito passivo.

Un altro motivo per cui l’accumulo di attivi è così importante è che le pensioni diminuiscono o rimangono invariate mentre il costo della vita aumenta. Molte persone in età pensionabile soffrono di povertà, poiché la loro pensione è appena sufficiente per vivere! Per evitare questo scenario, è opportuno iniziare subito a mettere da parte un fondo per la pensione. Gli investimenti lungimiranti saranno più che ripagati.

Quattro passaggi: Il tuo percorso verso una pensione sicura

Bene, ora sai perché è così importante affrontare il tema dell’accumulo di ricchezza. Ma come funziona esattamente? Prima di darti i nostri 5 consigli, ti spieghiamo come puoi accumulare la tua ricchezza.

Primo Step: Iniziare a costruire le attività

Naturalmente, hai bisogno di un certo capitale per iniziare a costruire la tua ricchezza. Perché senza capitale, per quanto buone siano le tue tattiche di costruzione della ricchezza, non funzioneranno. Il capitale probabilmente deriva dal tuo lavoro. Se sei giovane, potrebbe trattarsi di un mini-lavoro da poco meno di 520€ all’anno. A questo punto puoi iniziare a mettere da parte qualcosa dal tuo stipendio e/o dai tuoi risparmi, di solito su base mensile, per aumentare lentamente la tua ricchezza.

Ma quanto? La maggior parte delle raccomandazioni va dal 10% al 20% del tuo reddito netto. Questo è considerato il punto di forza. Nella maggior parte dei casi, questa cifra è sufficiente per risparmiare una discreta quantità di denaro e, allo stesso tempo, per ridurre al minimo il rischio di accumulare debiti elevati attraverso gli investimenti, perché i soldi sono troppo pochi.

Tuttavia, è importante ascoltare il tuo istinto. Se preferisci rimanere al di sotto di questo range perché hai paura di non avere abbastanza soldi alla fine del mese, va benissimo. Devi solo tenere presente che la tua accumulazione di ricchezza procederà più lentamente rispetto a chi investe, ad esempio, il 30% del proprio reddito netto.

Secondo Step: Selezione del tipo di accumulo di attività

Come promesso, nel corso di questo articolo ti mostreremo alcuni modi per costruire la tua ricchezza. Ma ecco alcuni consigli per sceglierli:

• Rifletti bene prima di scegliere un’opzione: questi investimenti sono spesso a lungo termine e devi essere in grado di risparmiare regolarmente per molto tempo.
• Informati al di là di questo articolo. Vogliamo darti una buona immagine, ma siamo pienamente consapevoli di non poterti dare un quadro completo di ogni singola attività. Se ti piacciono davvero due o tre opzioni, prendine nota e fai qualche ricerca in più. Oppure dai un’occhiata al nostro blog: troverai anche lì quello che cerchi!
• Investire è anche una questione di gusti. Sei più avverso al rischio o al rischio? Hai magari già un’esperienza precedente o non sei affatto aperto a un singolo argomento? Tutti questi possono e devono essere fattori che influenzano la tua decisione.

Terzo Step: Scegliere il fornitore giusto

Logicamente, il fornitore giusto dipende molto dalla scelta dell’asset. Ma prima di iniziare a investire, indipendentemente dall’asset, scopri quali sono i fornitori disponibili, ad esempio nel settore dei neo-broker. la battaglia costante tra Scalable Capital e Trade Republic. Come per le varie opzioni di investimento, dovresti confrontare in dettaglio i vantaggi e gli svantaggi di ciascun fornitore.

Anche in questo caso, le preferenze personali hanno un ruolo importante nella decisione finale. Ci sono differenze oggettive, come i costi, ma anche soggettive, come il design o la gestione del fornitore. Devi valutare cosa è più importante per te.

Quarto Step: Iniziare

Per quanto possa sembrare banale, questo passo è solitamente il più difficile. Mettere da parte del denaro ogni mese è un grande sforzo. Potresti avere dei preconcetti sugli investimenti e avere paura di perdere denaro.

Per quanto possa sembrare duro, lasciare il tuo denaro in banca è la cosa peggiore che tu possa fare. Perde semplicemente valore e tu diventi di fatto più povero. Se l’inflazione ti spaventa, questo dovrebbe essere il segnale che stavi aspettando. Non hai nulla da perdere e ti dispiacerebbe non sfruttare una delle opportunità per costruire la tua ricchezza nel modo più efficace possibile.

Quindi, ora lo sai e probabilmente ti stai chiedendo quale sia il miglior investimento del momento o quale sia la cosa migliore in cui investire. Non preoccuparti, queste domande troveranno risposta nel prossimo articolo.

Le nostre 6 migliori idee di investimento di denaro da provare

Quindi è arrivato il momento. Con le seguenti 5 opzioni, puoi incrementare in modo efficace l’accumulo di ricchezza. Dato che le opzioni tradizionali, come i piani di risparmio bancari e i conti di deposito, purtroppo non producono più interessi sufficienti, queste opzioni non rivestono più un ruolo importante. Ci concentriamo su metodi più recenti, alcuni dei quali possono sembrare un po’ controversi. Ma lasciati sorprendere!

1a opzione: Azioni ed ETF come piani di risparmio

Non è più un segreto che si possa guadagnare investendo in azioni. Tuttavia, a volte sembra che non tutti abbiano ancora riconosciuto il pieno potenziale di queste opportunità di creazione di ricchezza a lungo termine.

Naturalmente, se sai come muoverti, o almeno pensi di saperlo, puoi fare investimenti ad alto rischio in singole azioni, speculare sui prezzi e lavorare con una leva finanziaria altamente volatile. In poche parole, puoi giocare d’azzardo. Ma sul fatto che questo sia il miglior investimento senza rischi nutriamo almeno qualche dubbio. Anche stabilire se i tuoi risparmi o i soldi che hai guadagnato da solo siano le fonti giuste per scommettere sulle azioni è piuttosto difficile. Tuttavia, esiste un’opzione molto più avversa al rischio.

Questo funziona attraverso i cosiddetti piani di risparmio. L’idea alla base è quella di investire ogni mese un certo importo in un piano di risparmio. Questo piano di risparmio acquista ogni mese singole azioni (o meglio frazioni di esse), fondi o ETF per tuo conto. Gli ETF sono i chiari vincitori di questo confronto. Offrono rendimenti significativamente più elevati rispetto ai fondi gestiti (in media, gli ETF rendono circa il 7-8% all’anno).

Ognuna di queste opzioni ha vantaggi e svantaggi, noi vogliamo darti una breve panoramica e mostrarti un piccolo piano di risparmio a confronto:

Piano di risparmio azionario individuale:

Investi mensilmente in un’azione a tua scelta. Non importa quanto sia grande l’azienda, perché spesso puoi investire in frazioni di azione (almeno con la maggior parte dei neo-broker).

Vantaggi	Svantaggi
I dividendi elevati possono portare a un reddito aggiuntivo passivo.	La scelta dell’azienda giusta può spesso risultare opprimente, per cui potresti prendere una decisione affrettata o non prenderla affatto.
Investendo in frazioni di azioni, puoi effettuare investimenti mirati in qualsiasi azienda.	Concentrandoti su un’unica azione, ne sei molto dipendente. Crisi o altri cambiamenti possono avere un forte impatto sul tuo piano di risparmio.
	Investire in una singola azione è un invito al gioco d’azzardo. Sei sempre alla ricerca di un’azione che potrebbe essere più adatta a te.

Fondi per il piano di risparmio:

Qui si investe in un fondo gestito. Si tratta di varie azioni e/o attività. Il tutto è gestito da un gestore di fondi e dal suo team. Questi possono essere personaggi famosi come Frank Thelen o Warren Buffett, ma di solito sono esperti nel campo delle azioni. Gestiscono il denaro degli investitori e prendono decisioni su come investirlo, reagiscono ai cambiamenti del mercato e così via.

Vantaggi	Svantaggi
Competenza del gestore del fondo. In pratica fa il lavoro di investimento al posto tuo. Questo è spesso un grande vantaggio se qualcuno è davvero bravo in quello che fa.	Gli effetti collaterali di un fondo gestito sono talvolta i costi elevati dovuti alle commissioni di gestione del fondo e al front-end load.
Rispetto a un piano di risparmio azionario, hai una grande diversificazione. Può trattarsi di diverse azioni, ma anche di diversi beni come azioni, oro, ecc.	Dipendi dal tuo gestore di fondi. Investendo nel loro fondo, ti fidi che prendano le decisioni giuste. Se così non fosse, il valore del tuo piano di risparmio potrebbe diminuire.
La diversificazione appena citata significa semplicemente che hai un rischio minore con una possibilità in parte costante di ottenere un dividendo più alto.	Con questa variante, sei piuttosto inflessibile. Naturalmente hai la possibilità di investire in altri fondi in qualsiasi momento, ma il team del gestore del fondo prende le decisioni per te senza che tu possa influenzarle.

Piano di risparmio ETF

Un ETF è una rappresentazione di un indice come il DAX o l’MSCI World. Il rispettivo ETF investe automaticamente e senza alcun coinvolgimento umano nelle azioni rappresentate nell’indice.

Vantaggi	Svantaggi
Costi bassi, alcuni fornitori non applicano alcuna commissione per investire in ETF.	Il piano di risparmio dell’ETF è in qualche modo “abbandonato a se stesso”. A seconda del loro orientamento, gli indici sono completamente in balia dell’economia. Questo vale in particolare per gli ETF che seguono il mercato economico globale.
Sei massimamente indipendente, il rispettivo indice non è monitorato da esseri umani, ma agisce automaticamente.	Si consiglia una certa cautela nei confronti dei cosiddetti “ETF tematici”. A volte sono modellati su semplici temi di tendenza e non rappresentano un vero e proprio indice. Esempi sono gli ETF sulle criptovalute, ecc.
In caso contrario, otterrai gli stessi vantaggi dell’investimento in fondi. Possibili dividendi elevati, ampia diversificazione, ecc.
Gli ETF affermati hanno talvolta un effetto di costo medio inferiore a causa dell’elevato numero di investitori per ETF.

2a opzione: Obbligazioni

Le obbligazioni sono utilizzate da governi, aziende e banche come strumenti per raccogliere denaro. Come investitore, ricevi un interesse in cambio e puoi guadagnare se il prezzo sale. In questo modo possiedi titoli a tasso fisso con una scadenza fissa. Assicurati che l’inflazione non sia superiore al tasso di interesse remunerativo previsto. In caso contrario, questa opzione non è conveniente.

Vantaggi	Svantaggi
Si tratta di un investimento relativamente sicuro, in quanto è possibile ottenere guadagni in conto capitale oltre agli interessi attivi.	Non è sicuro al 100%, perché anche le aziende, le banche o gli Stati possono fallire e tu dipendi completamente da queste singole entità.
Risultato atteso, nessuna modifica possibile	Relativamente poco flessibile a causa del termine fisso e del risultato fisso.
Opportunità di concentrarsi su argomenti come la sostenibilità

3a opzione: La proprietà immobiliare

La proprietà è considerata la soluzione pensionistica per eccellenza. Molte persone sognano di possedere una casa propria, che poi potranno affittare. La cosa più importante da considerare è la scelta della posizione. Una buona proprietà è spesso pari all’ambiente che la circonda. La cosa migliore da fare è consultare un esperto. Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi:

Vantaggi	Svantaggi
Non può essere svalutato dall’inflazione, ma mantiene il suo valore anche se i prezzi aumentano.	La proprietà è un obbligo. Se affitti la tua proprietà, devi occuparti dei tuoi inquilini e pagare i danni, ad esempio.
Se acquisti un immobile come investitore in regioni in forte crescita, il suo valore può addirittura aumentare.	All’inizio è necessario disporre di un capitale proprio relativamente elevato. Di solito questo non è accessibile a molti giovani.
Inoltre, è possibile generare un reddito passivo affittando la proprietà.

4a opzione: Crowdinvesting

Un’opzione un po’ meno conosciuta. Con il principio del crowd investing, partecipi come investitore a piccoli progetti e start-up. Esistono due diverse opzioni: Attraverso una distribuzione basata sui profitti o attraverso un tasso di interesse fisso. Attraverso alcuni portali, si entra a far parte di un gruppo di crowdinvesting per investire insieme in progetti.

Vantaggi	Svantaggi
Come investitore, puoi lavorare con piccole somme e sostenere i progetti che hanno suscitato il tuo interesse.	Dipendi molto da aziende che non hanno ancora dimostrato il loro successo. La percentuale di progetti che falliscono è spesso molto alta.
A causa della mancanza di altre opportunità, le start-up attirano gli investitori con rendimenti talvolta molto elevati. Questo può trasformarsi in un’attività redditizia.

5a opzione: criptovalute

Probabilmente è uno degli argomenti più discussi nel settore finanziario negli ultimi anni. Le criptovalute come il Bitcoin o gli ETF attirano gli investitori con aumenti e profitti esponenziali. Si dice anche che i rendimenti siano elevati. Le criptovalute sono valute digitali create su una cosiddetta blockchain.

Vantaggi	Svantaggi
Indipendente dai governi e senza l’influenza delle aziende.	Rischio estremamente elevato a causa delle forti fluttuazioni dei prezzi e talvolta delle perdite totali.
I profitti elevati possono essere realizzati grazie alle forti fluttuazioni dei prezzi.	A causa della mancanza di una regolamentazione statale, non esiste una protezione degli investitori o simili.
Si dice spesso che le criptovalute siano i mezzi di pagamento del futuro.	In alcuni casi è facile che si verifichi una manipolazione dei prezzi (vedi Elon Musk).
	Alto rischio di criminalità informatica.

Conclusioni sull’investimento di denaro

L’accumulo del patrimonio e la relativa previdenza sono argomenti incredibilmente importanti. Se sei un giovane adulto, spesso hai il vantaggio di poter investire ora a lungo termine e di accumulare un patrimonio.

Le opzioni sembrano essere più varie che mai. Dagli ETF agli immobili e alle criptovalute. Ora hai una buona panoramica dei vari asset. Puoi valutare i pro e i contro e prendere una decisione ponderata. Buon divertimento!

Forse ti interessano anche gli argomenti “I 10 migliori investimenti” o “Consigli sugli ETF”?

FAQ – Domande frequenti

Sognate anche voi opportunità di investimento che vi diano la libertà finanziaria? Non avere più preoccupazioni economiche e godere della libertà di organizzare la vostra vita come volete? Questo sogno può sembrare una fantasia lontana, ma è sicuramente realizzabile! E può essere realizzato grazie a investimenti intelligenti. Questo articolo vi presenterà le 7 principali opportunità di investimento nel 2024. Con queste preziose conoscenze, potrete trasformare questo sogno in realtà.

La ricerca della libertà finanziaria è un obiettivo che anima tutti noi. Se sognate una pensione spensierata, se volete realizzare il sogno di possedere una casa di proprietà o se semplicemente cercate la sicurezza finanziaria per voi e per i vostri cari, investire saggiamente nelle giuste opportunità di investimento è la chiave del successo.

Comprendere l’importanza delle opportunità di investimento

Prima di tuffarci a capofitto nel mondo delle opportunità di investimento, spiegheremo perché è così importante investire il denaro in modo saggio. L’obiettivo è chiaro: la libertà finanziaria. Ma per raggiungerlo non bastano i desideri. Occorre una strategia solida basata su investimenti intelligenti.

Le giuste opportunità di investimento ci offrono la possibilità di far lavorare per noi il nostro denaro duramente guadagnato, anziché depositarlo semplicemente in un conto di risparmio. Con il giusto approccio, possiamo non solo beneficiare delle opportunità di mercato, ma anche diversificare il rischio.

Una strategia di investimento di successo richiede un’attenta pianificazione che tenga conto degli obiettivi finanziari individuali. Prima di scegliere opzioni di investimento specifiche, è importante chiedersi quali sono i vostri obiettivi a lungo termine. Volete provvedere alla vostra pensione, comprare una casa o semplicemente generare un reddito passivo?

Ogni obiettivo richiede un approccio diverso agli investimenti. Con una pianificazione chiara, potete allineare i vostri investimenti di conseguenza e stabilire un orizzonte temporale realistico. Una prospettiva a lungo termine è fondamentale per sfruttare appieno i vantaggi degli investimenti. Gli investimenti azionari sono particolarmente adatti agli obiettivi a lungo termine, poiché storicamente hanno garantito alcuni dei migliori rendimenti.

Se distribuite i vostri investimenti su un periodo di tempo più lungo e investite regolarmente, potete beneficiare del cosiddetto “tempo sul mercato” e sfruttare appieno il potenziale dell’effetto degli interessi composti.Sfruttare appieno l’effetto dell’interesse composto. È importante essere pazienti e ignorare le fluttuazioni di mercato a breve termine per raggiungere gli obiettivi di crescita a lungo termine.

L’effetto dell’interesse composto è uno strumento potente. Ci mostra come il nostro denaro possa crescere esponenzialmente nel tempo se reinvestiamo il reddito generato, generando così una crescita costante. Ciò significa che anche piccoli investimenti possono trasformarsi nel tempo in patrimoni consistenti.

Le giuste opportunità di investimento offrono sicurezza e stabilità per il futuro. Una strategia d’investimento di successo richiede anche la capacità di adattarsi ai cambiamenti. I mercati possono essere volatili e cambiare nel tempo, quindi è importante rimanere flessibili e adattare la propria strategia quando necessario.

Una revisione e un adeguamento regolari del portafoglio in base alle attuali condizioni di mercato possono contribuire a minimizzare i rischi e a massimizzare le opportunità. La capacità di adattarsi ai nuovi sviluppi è fondamentale per il successo degli investimenti a lungo termine.

Le 7 migliori opportunità di investimento in dettaglio

Vediamo ora da vicino le opzioni di investimento disponibili e come sfruttarle al meglio per raggiungere i vostri obiettivi finanziari. Di seguito sono elencate in dettaglio alcune delle migliori opzioni:

1. Investimenti azionari: Le azioni sono una scelta popolare per gli investitori che cercano una crescita a lungo termine. Potete investire in azioni blue chip emesse da società affermate e stabili o in azioni growth che offrono il potenziale per una rapida crescita. Con un’ampia gamma di azioni tra cui scegliere, compresi i titoli più flop, avete l’opportunità di costruire un portafoglio diversificato in grado di garantirvi rendimenti a lungo termine. È inoltre possibile investire in settori specializzati, come l’acquisto di azioni dell’idrogeno. Ad esempio, questi hanno il potenziale per svolgere un ruolo importante in futuro.
2. ETF (Exchange-Traded Funds): Gli ETF sono fondi di investimento che vengono negoziati in borsa come le azioni e offrono un modo a basso costo per investire in un ampio portafoglio di azioni, obbligazioni o materie prime. Con opzioni quali ETF cripto, ETF Europa e persino ETF specializzati come l’ETF Cannabis, potete diversificare i vostri investimenti e beneficiare di diversi segmenti di mercato. Gli ETF offrono anche il vantaggio della liquidità e della flessibilità, in quanto possono essere acquistati e venduti in borsa durante le ore di contrattazione. Il rendimento degli ETF è di circa l’8% in media all’anno.
3. Criptovalute: Le criptovalute come Bitcoin, Ethereum e altre offrono l’opportunità di investire in una tecnologia innovativa e di ottenere potenzialmente rendimenti elevati. Con una gamma crescente di opportunità di investimento in criptovalute, tra cui le azioni a idrogeno in aumento, avete l’opportunità di capitalizzare sullo sviluppo di nuove tecnologie e tendenze. Tuttavia, è bene sapere che le criptovalute comportano anche un livello di rischio più elevato e possono essere soggette a una notevole volatilità del mercato.
4. Proprietà: gli investimenti immobiliari possono fornire una fonte di reddito stabile e una crescita del capitale a lungo termine. Potete investire in proprietà fisiche, come appartamenti o immobili commerciali, oppure in fondi immobiliari o REIT che investono in società o progetti immobiliari. Grazie a opzioni come l’acquisto di azioni all’idrogeno o il confronto tra diversi broker, potete trovare le migliori opportunità di investimento che si adattano ai vostri obiettivi. Gli investimenti immobiliari offrono anche vantaggi fiscali e la possibilità di beneficiare dell’aumento dei prezzi degli immobili.
5. Obbligazioni e depositi a termine: Le obbligazioni sono strumenti di debito emessi da governi o società che offrono un tasso di interesse fisso. Sono una scelta popolare per gli investitori che cercano un reddito regolare e vogliono correre meno rischi. I depositi a tempo determinato sono un’altra opzione di investimento conservativa, in cui si investe il proprio denaro presso una banca per un periodo di tempo determinato, ricevendo in cambio un tasso di interesse fisso. È inoltre possibile investire in diversi tipi di obbligazioni, tra cui titoli di Stato, obbligazioni societarie e obbligazioni indicizzate all’inflazione, per diversificare il rischio e massimizzare i rendimenti.
6. Materie prime: le materie prime come l’oro, l’argento, il petrolio e le materie prime agricole offrono un altro modo per investire in beni fisici e diversificare il portafoglio. Le materie prime possono costituire una copertura contro l’inflazione e possono essere influenzate dalla domanda e dall’offerta, nonché dagli eventi geopolitici. Con opzioni come gli ETF sull’oro o l’acquisto diretto di materie prime, potete investire in diversi mercati e sfruttare le tendenze di lungo periodo.
7. Crowdfunding e peer-to-peer lending: le piattaforme di crowdfunding e di peer-to-peer lending offrono l’opportunità di investire direttamente in progetti o prestiti e di ottenere rendimenti potenzialmente interessanti. Il crowdfunding consente di investire in start-up, progetti immobiliari o iniziative di beneficenza, mentre il prestito peer-to-peer offre l’opportunità di concedere prestiti a privati o a piccole imprese. Queste opportunità di investimento rappresentano un’alternativa alle classi di attività tradizionali e possono offrire un rendimento interessante con un rischio gestibile. Con i prestiti P2P è possibile ottenere rendimenti superiori al 16% all’anno.

Comprendendo e sfruttando queste diverse opportunità di investimento, potete costruire un portafoglio diversificato che vi porterà rendimenti a lungo termine e vi aiuterà a raggiungere i vostri obiettivi finanziari.

Raggiungere la libertà finanziaria attraverso investimenti intelligenti

Vogliamo approfondire insieme l’argomento e capire come gli investimenti intelligenti possono portare alla libertà finanziaria? Ci sono molte strategie e approcci da considerare se si vuole avere successo finanziario a lungo termine. Vediamo nel dettaglio gli aspetti principali:

• Ponetevi obiettivi chiari e a lungo termine: Il percorso verso la libertà finanziaria inizia con una visione chiara dei vostri obiettivi. Volete andare in pensione presto, viaggiare per il mondo o avviare un’attività in proprio? Stabilendo obiettivi chiari e a lungo termine, potete allineare la vostra strategia di investimento di conseguenza e pianificare il percorso verso il successo. Pensate a quanto denaro vi serve per raggiungere questi obiettivi e a quanto tempo avete a disposizione per realizzarli.
• Soppesare il rischio e il rendimento: Ogni investimento comporta una certa dose di rischio, ma anche un potenziale di rendimento. Prima di investire il vostro denaro, è importante effettuare un’analisi fondata del rapporto rischio/rendimento. Tenete conto della vostra personale tolleranza al rischio, dei vostri obiettivi finanziari e del periodo di investimento. Le azioni, ad esempio, possono offrire rendimenti più elevati ma comportano anche un rischio maggiore, mentre le obbligazioni tendono a essere più sicure ma offrono rendimenti inferiori. Pensate a quanto rischio siete disposti a correre per raggiungere i vostri obiettivi di rendimento.
• Diversificare il portafoglio: La diversificazione è un principio importante dell’investimento. Distribuite il vostro denaro tra diverse classi di attività come azioni, obbligazioni, immobili e materie prime per ridurre al minimo il rischio e rendere il vostro portafoglio più resistente alle fluttuazioni del mercato. La diversificazione consente di compensare le perdite in una classe di attività con i guadagni in un’altra. Pensate a come diversificare al meglio il vostro portafoglio per minimizzare il rischio e massimizzare il rendimento.
• Sfruttare l’effetto costo-media: l’effetto costo-media è una strategia di investimento collaudata. Si investe regolarmente un importo fisso, indipendentemente dalle attuali condizioni di mercato. A lungo termine, potete beneficiare di costi medi bassi e ridurre allo stesso tempo il rischio di errori di market timing. Pensate a come integrare l’effetto costo-media nella vostra strategia di investimento per avere più successo nel lungo periodo.
• Pensate a lungo termine e siate pazienti: investire è una maratona, non uno sprint. Mantenete l’attenzione sul lungo periodo e non lasciate che le fluttuazioni di mercato a breve termine vi portino fuori strada. Storicamente, gli investitori a lungo termine che si sono attenuti pazientemente alla loro strategia hanno ottenuto i migliori rendimenti. Attenetevi alla vostra visione a lungo termine e rimanete disciplinati, anche in presenza di difficoltà. Pensate a come rafforzare la vostra pazienza e mantenere il successo nel lungo periodo.
• Quando si investe, è importante scegliere il broker giusto perché influisce direttamente sui costi, sui prodotti di investimento disponibili e sulla qualità del servizio. Con un confronto tra broker, potete valutare le diverse opzioni in termini di commissioni, piattaforme di trading, classi di attività disponibili e servizio clienti per trovare il broker che meglio si adatta ai vostri obiettivi e preferenze di investimento.

Utilizzando questi principi, potete tendere a prendere decisioni di investimento intelligenti. In questo modo, potrete lentamente ma inesorabilmente raggiungere la libertà finanziaria. Ricordate che la strada non sarà sempre facile, ma con la giusta strategia, la pazienza e la perseveranza, potrete raggiungere i vostri obiettivi finanziari e vivere una vita di indipendenza finanziaria.

Il nostro consiglio: perché investire in azioni è la migliore opportunità di investimento

Quando si parla di crescita a lungo termine e di libertà finanziaria, l’investimento in azioni è spesso considerato la scelta migliore. Ma perché? Diamo un’occhiata più da vicino ed esploriamo la moltitudine di vantaggi che gli investimenti azionari offrono:

• Potenziale di crescita a lungo termine: nel corso della storia, le azioni hanno ottenuto alcuni dei rendimenti più elevati tra le varie classi di attività. Nonostante le fluttuazioni a breve termine, le azioni tendono ad aumentare di valore nel lungo periodo, offrendo un solido potenziale di crescita. Ciò significa che gli investitori che hanno una visione di lungo periodo hanno un elevato potenziale di crescita del capitale con gli investimenti azionari.

• Partecipazione al successo della società: acquistando le azioni, si acquisisce una quota della società e si partecipa così al suo successo. Se la società cresce e realizza profitti, anche il valore delle vostre azioni aumenta e voi ne beneficiate. Questo aspetto rende gli investimenti azionari un modo interessante per beneficiare del successo di aziende di successo a lungo termine.

• Diversificazione del portafoglio: una delle regole di base più importanti dell’investimento è la diversificazione del portafoglio per ripartire il rischio. Gli investimenti azionari offrono un’eccellente opportunità per raggiungere questo obiettivo. Investendo in società di diversi settori e regioni, è possibile distribuire il rischio e compensare le potenziali perdite. In questo modo si protegge il portafoglio da perdite ingenti se un settore o una regione sono colpiti da problemi economici.

• Flessibilità e liquidità: il mercato azionario è estremamente liquido, il che significa che potete acquistare o vendere le vostre azioni in modo rapido e semplice. Questo vi dà la possibilità di adattare la vostra strategia di investimento in base alle condizioni del mercato. Se volete reagire rapidamente ai cambiamenti, il mercato azionario offre la flessibilità di cui avete bisogno.

• Rendimento da dividendi: molte società pagano regolarmente dividendi ai propri azionisti. Questo reddito aggiuntivo può contribuire in modo significativo al rendimento complessivo e sostenere gli investimenti nel lungo periodo. I dividendi sono un segno di stabilità finanziaria e possono fornire un reddito aggiuntivo agli investitori, soprattutto a quelli che fanno affidamento su un reddito regolare. Ad esempio, per chi desidera integrare la propria pensione in età avanzata.

• Vantaggi fiscali: L’imposta sui profitti delle azioni in Germania è molto più bassa di quella sui redditi da lavoro. Quindi, perché non dovreste sfruttare questo vantaggio per voi stessi?

• Protezione dall’inflazione: le azioni sono considerate una buona protezione dall’inflazione per diversi motivi. In primo luogo, gli utili delle società e quindi i prezzi delle azioni di solito aumentano durante i periodi di inflazione, in quanto le società sono in grado di adeguare i loro prezzi di conseguenza. In secondo luogo, i dividendi, che vengono pagati da molte società, possono aumentare nel tempo per compensare l’inflazione. Inoltre, le azioni offrono l’opportunità di investire in attività tangibili che possono aumentare di valore quando i prezzi di beni e servizi aumentano.

L’investimento in azioni offre quindi una serie di vantaggi che lo rendono un’opzione interessante per gli investitori a lungo termine. Se siete alla ricerca di una crescita a lungo termine e della libertà finanziaria, vale sicuramente la pena di prendere in considerazione l’investimento in azioni. In questo articolo scoprirete quali sono i principali titoli in flop.

Conclusione: le 7 principali opportunità di investimento per la vostra libertà finanziaria – come investire saggiamente nel 2024

Ora vi è stata fornita una panoramica completa delle 7 principali opportunità di investimento per la vostra libertà finanziaria. Dalle azioni agli ETF, dagli immobili alle criptovalute, avete imparato come investire il vostro denaro in modo saggio per ottenere una crescita a lungo termine e la sicurezza finanziaria. Inoltre, vi sono stati forniti gli argomenti più importanti per spiegare perché le azioni sono le migliori opportunità di investimento secondo noi.

Ricordate che il percorso verso la libertà finanziaria non è uno sprint, ma una maratona. Con pazienza, disciplina e una solida strategia di investimento, potete raggiungere i vostri obiettivi finanziari e condurre una vita di indipendenza finanziaria. Utilizzate le vostre conoscenze e mettete in atto i vostri piani di investimento. Il vostro sogno finanziario è a portata di mano! Per saperne di più, cliccate qui.

FAQ – Domande frequenti

Sei un investitore privato e ti stai chiedendo quali sono i fondi migliori? Il mondo della finanza può diventare rapidamente opprimente, soprattutto quando si tratta di investire il proprio denaro in modo sicuro. Non vuoi solo proteggere il tuo patrimonio, ma vuoi anche assicurarti che funzioni per te e che ti garantisca una sicurezza finanziaria a lungo termine.

Strategie per l’accumulo di beni

Quando si tratta di costruire un patrimonio solido, una strategia intelligente è la chiave del successo. I migliori fondi funzioneranno per te solo se avrai un piano chiaro. Analizziamo insieme alcune strategie collaudate e specificamente pensate per gli investitori privati come te.

• Investire regolarmente in fondi: i fondi sono un ottimo modo per diversificare il tuo denaro e beneficiare delle opportunità di crescita a lungo termine del mercato. Investendo regolarmente in fondi, puoi accumulare sistematicamente il patrimonio e beneficiare della disciplina della media dei costi. Non importa che tu scelga fondi azionari, obbligazionari o immobiliari. L’importante è investire regolarmente e tenere sotto controllo i propri investimenti.

• Diversificazione del portafoglio: una diversificazione equilibrata è fondamentale per il successo a lungo termine dell’accumulo di attivi. Diversificando il tuo portafoglio tra diverse classi di attività, puoi distribuire i rischi e massimizzare i rendimenti potenziali. Pensa a come allocare al meglio i tuoi investimenti per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari minimizzando i rischi. I fondi migliori di solito diversificano in modo ampio.

• Definizione e revisione degli obiettivi a lungo termine: la definizione di obiettivi chiari a lungo termine è la chiave per accumulare ricchezza con successo. Prenditi del tempo per definire i tuoi obiettivi finanziari e verifica regolarmente se sei sulla strada giusta. Sii flessibile e modifica la tua strategia di investimento, se necessario, per assicurarti che risponda alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi attuali.

• Costruisci un gruzzolo e un fondo cuscinetto: oltre agli investimenti a lungo termine, è importante tenere d’occhio anche gli obiettivi finanziari a breve termine. Un gruzzolo per le spese impreviste e un fondo cuscinetto per gli investimenti futuri possono garantirti la sicurezza finanziaria e proteggerti da imprevisti.

Prendendo in considerazione queste strategie e seguendo una strategia di investimento intelligente, puoi raggiungere la sicurezza e la prosperità finanziaria a lungo termine. Prenditi il tempo necessario per valutare la tua situazione personale e sviluppare una strategia di investimento personalizzata che risponda alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi. Il tuo futuro finanziario è nelle tue mani: inizia a costruire la tua ricchezza!

I migliori fondi per l’accumulo di ricchezza

Quando si tratta di costruire il tuo patrimonio, ci sono diverse opzioni che puoi prendere in considerazione. Una delle opzioni più popolari ed efficaci è rappresentata dai fondi. In questa sezione analizzeremo nel dettaglio i diversi tipi di fondi, come gli ETF, i fondi indicizzati e le azioni sicure, e come possono aiutarti a costruire il tuo patrimonio a lungo termine.

I diversi tipi di fondi sono presentati di seguito:

• Fondi negoziati in borsa (ETF): Gli ETF sono fondi di investimento che possono essere negoziati in borsa come le azioni. Offrono un’ampia diversificazione tra diverse classi di attività e sono spesso più economici dei fondi di investimento tradizionali. Gli ETF ti offrono la possibilità di investire in una varietà di attività come azioni, obbligazioni, materie prime e immobili senza dover selezionare i singoli titoli. Sono flessibili, trasparenti e possono essere negoziati durante tutta la giornata.

• Fondi indicizzati: I fondi indicizzati sono fondi d’investimento che seguono un indice specifico, come l’S&P 500 o il DAX. Seguendo la performance di un indice, offrono agli investitori un modo semplice per investire nell’intero mercato senza dover selezionare i singoli titoli. I fondi indicizzati sono a basso costo, diversificati e offrono un potenziale di crescita a lungo termine.

• Azioni sicure: le azioni sicure sono azioni di società affermate con modelli di business sostenibili e solidi indici finanziari. Sono un modo sicuro e affidabile per costruire ricchezza nel lungo periodo. Le azioni sicure sono caratterizzate da dividendi stabili, utili solidi e bassa volatilità. Offrono un potenziale di crescita a lungo termine e sono un’aggiunta importante a un portafoglio diversificato.

Come riconoscere un fondo veramente buono per il tuo investimento

Se vuoi investire nei migliori fondi, è fondamentale trovare un fondo che non solo offra solidi rendimenti ma che sia anche adatto ai tuoi obiettivi di investimento nel lungo periodo. Ma come si riconosce un fondo veramente buono? Ecco alcuni aspetti importanti da considerare:

1. Performance: la performance di un fondo è uno degli indicatori più importanti della sua qualità. Guarda come si è comportato il fondo in passato e se ha battuto il suo benchmark. Assicurati che la performance sia costante su un periodo di tempo più lungo e non si basi solo su successi a breve termine.
2. Costi: i costi di un fondo possono avere un impatto significativo sul tuo rendimento. Assicurati che i costi del fondo siano ragionevoli rispetto al suo rendimento e che non ci siano commissioni nascoste. Confronta il rapporto di spesa totale (TER) di diversi fondi per avere una panoramica della struttura dei costi.
3. Strategia di investimento: verifica la strategia di investimento del fondo e se corrisponde ai tuoi obiettivi di investimento e alle tue preferenze di rischio. Un buon fondo dovrebbe seguire una strategia chiara e coerente, sia attraverso la gestione attiva che attraverso l’indicizzazione passiva. Verifica anche che il fondo sia diversificato e che investa in diverse classi di attività per distribuire il rischio.
4. Gestore del fondo: il gestore del fondo gioca un ruolo fondamentale per il successo di un fondo. Verifica l’esperienza e le qualifiche del gestore e se ha un curriculum comprovato. Controlla anche da quanto tempo il gestore è responsabile del fondo e se in passato ci sono stati frequenti cambiamenti.
5. Gestione del rischio: un buon fondo deve avere un’efficace gestione del rischio ed essere in grado di minimizzare i rischi e proteggere il portafoglio da eventuali perdite. Verifica se il fondo ha una chiara strategia di rischio e come affronta le fluttuazioni impreviste del mercato.

Se esamini con attenzione questi criteri e fai una scelta oculata, puoi individuare un fondo davvero valido che corrisponda ai tuoi obiettivi di investimento e al tuo profilo di rischio.

Analizzare i vantaggi e gli svantaggi dei fondi

I fondi offrono numerosi vantaggi, tra cui un’ampia diversificazione, costi contenuti e una gestione professionale. Permettono agli investitori di investire in una varietà di attività senza dover investire molto tempo e fatica. I fondi offrono un potenziale di crescita a lungo termine e possono svolgere un ruolo importante nell’accumulo di ricchezza.

Tuttavia, i fondi presentano anche degli svantaggi. Sono soggetti al rischio di fluttuazioni dei prezzi e possono incorrere in costi sotto forma di commissioni di gestione e altre spese. Alcuni gestori di fondi possono non superare gli indici di riferimento, il che può portare a rendimenti inferiori alla media. Inoltre, alcuni fondi possono essere illiquidi e può essere difficile venderli se hai bisogno di denaro in fretta.

Un altro svantaggio dei fondi ETF è che non possono essere contrastati attivamente in caso di depressione, perché cercano sempre di replicare l’indice 1:1. Anche se il prezzo delle azioni continua a scendere.

Consigli per la selezione dei fondi migliori

Prima di investire in un fondo, devi considerare attentamente i tuoi obiettivi di investimento e la tua tolleranza al rischio. Esamina la performance e la struttura dei costi del fondo e valuta se si adatta al tuo portafoglio complessivo. Verifica anche la qualità della gestione del fondo e considera le implicazioni fiscali degli investimenti in fondi.

Se fai i tuoi compiti e scegli con cura, puoi trovare i fondi migliori per la tua accumulazione di ricchezza e ottenere un successo a lungo termine sui mercati. Quindi, inizia il tuo viaggio verso un’accumulazione di ricchezza di successo con i fondi giusti al tuo fianco!

Tuttavia, non è importante solo la selezione dei fondi, ma anche il broker di ETF con cui investi. La scelta giusta può farti risparmiare molte commissioni, il che a sua volta ha un effetto positivo sui tuoi rendimenti!

I migliori fondi per l’accumulo di ricchezza

I fondi d’investimento sono le superstar degli investimenti finanziari. Possono generare rendimenti che realizzano i sogni di molti investitori. Ma quali sono i fondi che hanno ottenuto i migliori risultati negli ultimi anni? Li abbiamo trovati per te e i loro risultati ti stupiranno.

Se si considerano i rendimenti dei dieci migliori fondi dell’ultimo decennio, ci sono tutti i motivi per festeggiare. Dopo tutto, queste cifre nascondono performance impressionanti del 600% e oltre. Incredibile, vero?

La selezione dei campioni

La previdenza privata è di enorme importanza per l’accumulo di ricchezza. I fondi di investimento possono svolgere un ruolo decisivo in questo senso. Che si tratti di fondi pensione o di fondi azionari, i migliori ottengono notevoli rendimenti a lungo termine.

All’inizio del tuo viaggio in borsa, gli ETF a basso costo sono spesso la prima scelta. Questi indici, come il DAX o l’MSCI World, rappresentano un modo semplice ed economico per entrare nel mercato.

Tuttavia, i fondi a gestione attiva possono anche rappresentare un’interessante opportunità di investimento. Se i gestori del fondo riescono a sovraperformare l’indice di riferimento, possono ottenere risultati eccezionali.

Uno sguardo ai vincitori

Siamo partiti alla ricerca dei campioni di rendimento e abbiamo trovato quello che cercavamo. In un periodo di soli dieci anni, questi fondi hanno ottenuto una performance di oltre il 600%. Ciò corrisponde a un rendimento medio annuo di oltre il 22%. Un risultato di cui essere orgogliosi!

Di seguito sono elencati tre dei migliori risultati:

1. Fidelity Global Technology ETF: questo ETF investe in società del settore tecnologico a livello mondiale ed è senza dubbio uno dei migliori fondi. Negli ultimi dieci anni, il fondo ha ottenuto un rendimento impressionante grazie alla forte performance dei titoli tecnologici. Tra le principali partecipazioni figurano società come Apple, Microsoft e Amazon.

• Rendimenti: oltre il 700% negli ultimi 10 anni
• Top-Holding: Apple, Microsoft, Amazon
• Strategia: Investimento in aziende tecnologiche in tutto il mondo

2. Blackrock World Technology ETF: simile al Fidelity Global Technology ETF, questo fondo investe in società tecnologiche di tutto il mondo. Grazie all’ampia diversificazione e alla focalizzazione sulle società in forte crescita, negli ultimi anni ha ottenuto rendimenti superiori alla media.
   • Rendimento: oltre il 650% negli ultimi 10 anni
   • Partecipazioni principali: Alphabet, Meta Platforms, NVIDIA
   • Strategia: Investimento in aziende tecnologiche in tutto il mondo

3. JPM US Growth ETF: questo ETF si concentra sui titoli di crescita degli Stati Uniti e investe in società con un elevato potenziale di crescita. Concentrandosi sul mercato statunitense, il fondo ha beneficiato della forte performance dei mercati azionari americani e ha ottenuto rendimenti notevoli.
   • Rendimenti: oltre il 600% negli ultimi 10 anni
   • Top-Holding: Amazon, Tesla, Microsoft
   • Strategia: Investimento in titoli di crescita statunitensi

Perché i mercati emergenti stanno diventando sempre più interessanti per te come investitore

I mercati emergenti sono un tesoro che aspetta di essere scoperto da te. Ma questo promettente termine non si limita a mercati esotici e paesi lontani. Negli ultimi anni, i mercati emergenti si sono sempre più affermati come destinazioni d’investimento molto ambite, e per una buona ragione. Questi mercati emergenti offrono a te, in quanto investitore, un’infinità di opportunità che spesso cerchi invano nelle economie consolidate.

Uno dei motivi principali per cui i mercati emergenti stanno diventando sempre più interessanti è il loro enorme potenziale di crescita. A differenza dei mercati sviluppati, molti mercati emergenti sono ancora in una fase iniziale del loro sviluppo economico. Ciò significa che dispongono di notevoli risorse, di una popolazione giovane e di una classe media emergente che offrono il potenziale per una crescita rapida e sostenibile.

Un altro vantaggio dei mercati emergenti è la loro diversificazione. Investendo nei mercati emergenti, puoi diversificare il tuo portafoglio e distribuire il rischio. Poiché le condizioni economiche dei mercati emergenti spesso si sviluppano indipendentemente da quelle dei mercati sviluppati, possono fungere da contrappeso alla volatilità di altre parti del mondo.

Inoltre, i mercati emergenti offrono spesso valutazioni interessanti. A causa della loro relativa novità sul mercato globale, le azioni e le obbligazioni dei mercati emergenti possono essere scambiate a prezzi più vantaggiosi rispetto ad attività simili nei mercati sviluppati. Questo significa che hai l’opportunità di acquisire asset di alta qualità a una frazione del prezzo.

I mercati emergenti sono quindi molto più di un semplice consiglio da insider. Sono un’opportunità da non perdere. Grazie al loro enorme potenziale, alla diversificazione e alle valutazioni interessanti, offrono un’opportunità unica per ottenere un successo a lungo termine sui mercati. Fai il grande passo e scopri l’entusiasmante mondo dei mercati emergenti!

Il miglior fondo per i cacciatori di dividendi come

I dividendi non sono solo pagamenti, ma anche una promessa di stabilità a lungo termine e un potenziale di crescita. Molti investitori considerano le azioni a dividendo come un investimento a prova di crisi perché il reddito viene generato anche in caso di andamento laterale o negativo. Ma non tutti gli ETF a dividendo sono uguali. Alcuni si distinguono in modo particolare e offrono agli investitori un’interessante combinazione di reddito da dividendi e crescita del capitale. Uno di questi performer eccezionali è il “Dividend Champion ETF”.

L’ETF DividendChampion non è un ETF qualunque. Si tratta di un master portfolio che mira a massimizzare i rendimenti dei suoi investitori investendo in società che perseguono una politica di dividendi solida e sostenibile. Il suo segreto sta nella sapiente selezione di titoli che non solo offrono elevati rendimenti da dividendo, ma che hanno anche solide basi e un potenziale di crescita sostenibile.

Cosa rende il DividendenChampion ETF un top performer? Il suo impressionante rendimento è solo l’inizio. Negli ultimi anni, l’ETF ha costantemente distribuito dividendi elevati che superano i rendimenti medi di molti altri ETF sui dividendi. La sua solida performance è un altro punto a favore. Anche in fasi di mercato volatili, l’ETF DividendChampion ha dimostrato la sua stabilità e ha garantito agli investitori rendimenti totali interessanti.

Ma non è tutto. L’ETF DividendChampion si caratterizza anche per l’ampia diversificazione e i costi contenuti. L’ETF distribuisce il rischio e promuove la crescita a lungo termine attraverso una selezione intelligente di titoli a dividendo di diversi settori e regioni. Allo stesso tempo, ha una struttura a basso costo che offre agli investitori un’interessante opportunità di beneficiare dei vantaggi delle azioni a dividendo senza dover accettare costi elevati.

Quindi, se stai cercando un ETF sui dividendi che non solo offra un reddito interessante, ma anche una solida performance, un’ampia diversificazione e una struttura a basso costo, allora l’ETF DividendChampion è proprio quello che fa per te. Scopri il mondo dei dividendi e investi nel futuro del tuo portafoglio con questo ETF dalle ottime performance!

Conclusione: i migliori fondi 2024 per l’accumulo di ricchezza

Ora hai acquisito una solida conoscenza del mondo dei migliori fondi per costruire il tuo patrimonio. Dalle strategie di base alla scelta dei fondi giusti, passando per i consigli degli addetti ai lavori come i mercati emergenti e i campioni dei dividendi, hai imparato tutto ciò che ti serve per raggiungere il successo a lungo termine nei mercati finanziari. Anche se è difficile trovare il miglior investimento senza rischi, ora sai come scoprire quali sono i fondi più adatti a te.

È importante ricordare che l’accumulo di ricchezza è un processo a lungo termine che richiede pazienza, disciplina e una strategia di investimento intelligente. Investendo regolarmente in fondi, diversificando il tuo portafoglio e tenendo a mente i tuoi obiettivi di investimento, puoi raggiungere la sicurezza e la prosperità finanziaria a lungo termine.

Ricorda che non esiste una soluzione unica per l’accumulo di ricchezza e che è importante personalizzare la tua strategia di investimento in base alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi individuali. Sii flessibile, informato e pronto ad apportare modifiche se la tua situazione cambia o le condizioni di mercato cambiano. Solo così potrai trovare i fondi migliori!

Con i fondi giusti al tuo fianco e una strategia di investimento intelligente, puoi ottenere un successo a lungo termine sui mercati finanziari e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Quindi inizia, investi nel tuo futuro e costruisci il tuo patrimonio con i migliori fondi del 2024!

Se hai altre domande o hai bisogno di supporto per le tue decisioni di investimento, non esitare a consultare un consulente finanziario. Insieme potrete sviluppare una strategia di investimento personalizzata che si adatti alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi.

In bocca al lupo per la costruzione del tuo patrimonio e tanti auguri per il tuo futuro finanziario! Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti

Molti investitori si preoccupano di investire il proprio denaro in tempi di inflazione crescente. La maggior parte di essi si trova di fronte a una sfida centrale: come proteggere il proprio denaro duramente guadagnato dalla strisciante perdita di valore e allo stesso tempo ottenere un rendimento adeguato? La questione degli investimenti contro l’inflazione sta diventando sempre più urgente e complessa. Infatti, se da un lato l’inflazione sta mettendo a repentaglio i valori, dall’altro offre opportunità a chi investe con saggezza.

In questo articolo esaminiamo l’impatto dell’inflazione sul patrimonio e presentiamo le strategie e le opzioni di investimento per raggiungere gli obiettivi finanziari. Data l’incertezza della situazione economica e la volatilità dei mercati, è fondamentale avere una buona conoscenza delle strategie di investimento finanziario e una diversificazione intelligente del portafoglio.

Analizziamo varie forme di investimento, da quelle tradizionali a quelle innovative come i prestiti P2P, gli ETF e i metalli preziosi, per aiutarti a prendere decisioni informate e a comprendere sia i rendimenti che i rischi. Che tu sia un investitore esperto o un principiante, questo articolo ti offre una guida completa per investire in tempi di inflazione.

Investire correttamente nonostante l’inflazione: le 5 migliori strategie e opportunità di investimento

Per superare le sfide associate a un’economia ad alta inflazione è necessaria una solida conoscenza delle varie strategie e strumenti di investimento. Di seguito sono riportate alcune considerazioni importanti che tu, in quanto investitore, dovresti tenere in considerazione per investire con successo anche in tempi di alta inflazione:

Prospettiva a lungo termine e pazienza

Gli investitori dovrebbero adottare una prospettiva a lungo termine e avere pazienza, poiché i dati storici dimostrano che la performance a lungo termine di classi di attività come le azioni e gli immobili è spesso positiva nonostante le fluttuazioni a breve termine. È importante che gli investitori abbiano una visione a lungo termine dei loro investimenti piuttosto che reagire alla volatilità a breve termine.

Diversificazione e ripartizione del rischio

Un’ampia diversificazione del portafoglio è fondamentale per proteggersi dagli effetti dell’inflazione. Gli investitori dovrebbero distribuire il loro capitale tra diverse classi di attività come azioni, obbligazioni, materie prime e immobili per diversificare il rischio e compensare le potenziali perdite in una particolare classe di attività. Una strategia di investimento diversificata consente agli investitori di rendere il proprio portafoglio più resistente alle fluttuazioni del mercato.

Investimenti protetti dall’inflazione e investimenti alternativi

Gli investitori dovrebbero cercare strumenti di investimento che offrano un certo grado di protezione contro l’inflazione. Tra questi vi sono le obbligazioni indicizzate all’inflazione, gli investimenti immobiliari, le materie prime e le azioni resistenti all’inflazione.

Gli investimenti immobiliari, ad esempio, non solo offrono un potenziale aumento di valore, ma anche un reddito regolare sotto forma di affitto. Le azioni resistenti all’inflazione sono azioni di società i cui profitti e dividendi sono meno influenzati dall’inflazione.

Revisione e adeguamento periodico della strategia di investimento

Data la natura dinamica dell’economia e dei mercati finanziari, è importante rivedere regolarmente il portafoglio e modificarlo se necessario. Gli investitori dovrebbero adattare la propria strategia di investimento e le proprie posizioni al variare delle condizioni di mercato e dei tassi di inflazione per garantire un posizionamento ottimale del proprio portafoglio. Una revisione regolare può aiutare a identificare le opportunità e a minimizzare i rischi.

Consulenza professionale e formazione continua

Infine, può essere utile rivolgersi ad esperti finanziari, soprattutto in tempi di incertezza economica e di inflazione elevata. Un consulente finanziario esperto può aiutare gli investitori a definire i propri obiettivi, a sviluppare una strategia di investimento adeguata e a selezionare i veicoli di investimento giusti per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Inoltre, una formazione continua sui mercati finanziari e sulle strategie di investimento è fondamentale per prendere decisioni di investimento consapevoli.

Con una strategia di investimento completa e lungimirante, gli investitori possono investire con successo anche in tempi di alta inflazione e proteggere e incrementare il proprio patrimonio nel lungo periodo. È importante considerare le esigenze, gli obiettivi e la tolleranza al rischio individuali e, se necessario, rivolgersi a un professionista per sviluppare una strategia di investimento ottimale.

Prestiti P2P con inflazione elevata

I prestiti P2P, noti anche come prestiti peer-to-peer, sono diventati un’alternativa sempre più popolare sul mercato finanziario negli ultimi anni. Soprattutto in tempi di alta inflazione, offrono agli investitori interessanti opportunità di ottenere solidi rendimenti evitando i rischi dei prodotti bancari tradizionali. Ma come funzionano esattamente i prestiti P2P e quali sono i vantaggi e gli svantaggi ad essi associati?

I prestiti P2P consentono a privati e aziende di prestare denaro direttamente ad altri privati o aziende senza doversi affidare a una banca tradizionale.

Questo avviene tramite piattaforme online specializzate che mettono in contatto mutuatari e prestatori. Per gli investitori, i prestiti P2P offrono spesso tassi di interesse interessanti e superiori a quelli dei prodotti di risparmio convenzionali. Soprattutto in tempi di alta inflazione, questi rendimenti possono aiutare a compensare la perdita di valore della valuta e a mantenere il potere d’acquisto del capitale investito.

Nonostante la loro attrattiva, tuttavia, i prestiti P2P non sono privi di rischi. In particolare, il rischio di insolvenza del mutuatario può avere un impatto negativo significativo sui rendimenti. Per questo motivo è fondamentale effettuare una ricerca approfondita prima di investire e verificare attentamente le piattaforme e l’affidabilità creditizia dei potenziali mutuatari. Diversificare il capitale investito su più prestiti può anche aiutare a distribuire il rischio e a minimizzare le potenziali perdite.

Tuttavia, i prestiti P2P in tempi di alta inflazione offrono un’interessante opportunità per investire denaro e ottenere rendimenti interessanti, soprattutto in tempi di alta inflazione. Con la giusta strategia e una solida comprensione dei rischi sottostanti, i prestiti P2P possono essere un’aggiunta preziosa a qualsiasi portafoglio di investimento.

Investimenti contro l’inflazione: gli ETF sono un investimento a prova di crisi

I fondi negoziati in borsa (ETF) si sono affermati come una forma di investimento estremamente popolare negli ultimi anni. Questo è particolarmente vero per gli investitori che cercano un’opzione a prova di crisi. Gli ETF offrono un’ampia gamma di opzioni di investimento, dagli indici azionari globali alle materie prime e alle obbligazioni. Ma cosa sono esattamente gli ETF e perché sono considerati particolarmente solidi in tempi di turbolenza economica?

Gli ETF sono fondi di investimento che vengono negoziati in borsa come le azioni. Replicano un indice, come il DAX o l’S&P 500. In questo modo gli investitori possono investire in un mercato o in un settore ampiamente diversificato. Questa ampia diversificazione riduce il rischio specifico delle singole azioni e rende gli ETF un’opzione di investimento stabile, anche in fasi di mercato volatili. La flessibilità e la liquidità offerte dagli ETF li rendono una scelta interessante per gli investitori che vogliono reagire rapidamente ai cambiamenti del mercato in tempi incerti.

Un vantaggio fondamentale degli ETF è la loro trasparenza e liquidità. Essendo negoziati in borsa, gli investitori possono acquistare o vendere le loro azioni in qualsiasi momento, consentendo loro di reagire rapidamente ai cambiamenti del mercato. Questo è particolarmente vantaggioso durante gli episodi di turbolenza, in quanto gli investitori possono reagire in modo flessibile ai cambiamenti delle condizioni senza doversi preoccupare di lunghi tempi di vendita o di commissioni elevate. Gli ETF offrono quindi un’elevata negoziabilità e un’ampia copertura del mercato, il che ne aumenta ulteriormente l’attrattiva per gli investitori.

Un altro motivo per cui gli ETF sono considerati un investimento a prova di crisi è la loro struttura dei costi. Rispetto ai fondi a gestione attiva, gli ETF hanno in genere costi di gestione più bassi perché seguono passivamente un indice. Questo comporta un rendimento migliore per gli investitori, soprattutto nel lungo periodo. Grazie alla loro ampia diversificazione e alla struttura a basso costo, gli ETF rappresentano un modo interessante per distribuire il rischio e favorire l’accumulo di ricchezza a lungo termine.

Tuttavia, nonostante i loro vantaggi, gli ETF non sono completamente immuni dai rischi. Le fluttuazioni del mercato possono influenzare la performance di un ETF. Soprattutto in tempi di turbolenza economica o di crisi. È quindi importante scegliere con cognizione di causa gli ETF e diversificare il portafoglio in modo da distribuire il rischio. Una conoscenza completa dei mercati e una strategia di investimento a lungo termine sono fondamentali per avere successo quando si investe in ETF.

I 5 argomenti più forti a favore degli ETF:

• Popolarità: in tutto il mondo, le attività Il patrimonio gestito dagli ETF ammontava a oltre 9.000 miliardi di dollari alla fine del 2023 e continua a crescere fortemente.
• Efficienza dei costi: il rapporto di spesa medio annuo degli ETF è spesso inferiore allo 0,5%, rispetto a una media di oltre l’1% per i fondi a gestione attiva.
• Liquidità: gli ETF sono spesso molto liquidi, con volumi medi di scambio giornalieri di diversi miliardi di dollari solo negli Stati Uniti.
• Diversificazione: un singolo ETF può contenere centinaia o addirittura migliaia di titoli azionari o obbligazionari, consentendo un’ampia diversificazione con somme di investimento relativamente contenute.
• Performance: in periodi di tempo più lunghi, molti ETF hanno ottenuto rendimenti solidi, paragonabili o superiori a quelli dei fondi tradizionali.

In sintesi, l’investimento in ETF offre un’interessante opportunità per investire il proprio patrimonio a prova di crisi e per beneficiare delle tendenze di mercato a lungo termine. Grazie alla loro ampia diversificazione, alla trasparenza e alla struttura a basso costo, sono un’aggiunta preziosa a qualsiasi portafoglio di investimento.

Oro e altri metalli preziosi

Nel corso della storia, l’oro e gli altri metalli preziosi hanno svolto un ruolo innegabile come copertura affidabile contro le turbolenze economiche e l’inflazione. Il loro fascino in tempi di crescente demonetizzazione li fa apparire come beni senza tempo che offrono agli investitori stabilità e conservazione del valore. Ma cosa rende questi metalli preziosi così speciali e perché sono così ricercati in tempi di incertezza economica?

L’oro, probabilmente il metallo prezioso più conosciuto, ha sempre esercitato un’innegabile attrazione sulle persone. Il suo aspetto lucente e la sua rarità gli conferiscono un valore speciale che è durato nei secoli. Come moneta e riserva di valore, l’oro ha una lunga storia che risale ai tempi antichi. In tempi di instabilità economica e di aumento dei prezzi, gli investitori si rifugiano spesso nel porto sicuro dell’oro per proteggere i propri beni e per difendersi dagli effetti dell’inflazione.

Ma l’oro non è l’unico metallo prezioso che può offrire agli investitori una protezione contro gli effetti dell’inflazione. Anche l’argento, spesso definito “l’oro dei piccoli”, ha una lunga storia come investimento di valore. Grazie alla sua ampia gamma di applicazioni industriali e al suo prezzo più basso per oncia, l’argento offre un modo conveniente di raccogliere i benefici dei metalli preziosi.

Il platino e il palladio, altri importanti metalli preziosi, sono utilizzati principalmente nell’industria, in particolare nell’industria automobilistica e della gioielleria. La loro disponibilità limitata e le loro proprietà preziose li rendono investimenti interessanti in tempi di alta inflazione.

Gli investitori hanno diverse opzioni per investire in metalli preziosi. L’oro e l’argento fisici possono essere acquistati sotto forma di monete, lingotti o gioielli e offrono una copertura tangibile contro l’inflazione.

Inoltre, i fondi negoziati in borsa (ETF) e i fondi auriferi consentono agli investitori di investire indirettamente in metalli preziosi senza possedere il metallo fisico. Questi veicoli di investimento offrono un’ampia diversificazione e liquidità, rendendoli particolarmente interessanti per gli investitori che desiderano beneficiare dei vantaggi dei metalli preziosi senza dover sostenere i relativi costi di stoccaggio e assicurazione.

È importante notare che anche i metalli preziosi come l’oro e l’argento comportano dei rischi. I loro prezzi possono essere volatili e sono soggetti alle fluttuazioni del mercato e a fattori di domanda e offerta. Inoltre, i metalli preziosi fisici possono incorrere in costi di stoccaggio e assicurazione che possono incidere sui loro rendimenti. Ciononostante, l’oro e gli altri metalli preziosi rappresentano un modo interessante per proteggersi dagli effetti dell’inflazione e preservare il patrimonio a lungo termine.

Per gli investitori che cercano stabilità e conservazione del valore, l’oro e gli altri metalli preziosi possono essere un’aggiunta preziosa a qualsiasi portafoglio di investimento. La loro intrinseca stabilità di valore e il loro ruolo storico di beni rifugio li rendono investimenti interessanti in tempi di incertezza economica e di aumento dei prezzi. Grazie a una strategia di investimento intelligente e diversificata, gli investitori possono proteggere il proprio portafoglio dagli effetti dell’inflazione e favorire l’accumulo di ricchezza a lungo termine.

A proposito: sai già qual è il broker migliore per te? Decidi il fornitore giusto con il nostro articolo Scalable Capital vs Trade Republic.

Obbligazioni legate all’inflazione

Le obbligazioni indicizzate all’inflazione, note anche come obbligazioni indicizzate all’inflazione, sono uno speciale tipo di strumento d’investimento che offre un modo unico per coprirsi dagli effetti dell’inflazione. A differenza delle obbligazioni tradizionali, gli interessi e/o il valore nominale di queste obbligazioni sono legati al tasso di inflazione di un paese. In altre parole, se l’inflazione aumenta, aumentano anche gli interessi e il valore nominale dell’obbligazione e viceversa.

Le obbligazioni indicizzate all’inflazione offrono diverse caratteristiche interessanti per gli investitori. Uno dei principali vantaggi è la loro intrinseca protezione contro la perdita del potere d’acquisto. In tempi di aumento dei prezzi, queste obbligazioni mantengono il loro valore reale poiché gli interessi e/o il valore nominale aumentano con l’inflazione. Ciò significa che gli investitori possono aspettarsi un rendimento costante o addirittura crescente nonostante l’aumento dei prezzi, il che le rende un’opzione interessante in un ambiente ricco di inflazione.

Un altro vantaggio delle obbligazioni indicizzate all’inflazione è la loro relativa stabilità rispetto alle obbligazioni tradizionali. Poiché i loro rendimenti sono legati all’inflazione, sono meno suscettibili alle fluttuazioni dei tassi d’interesse e ai rischi di credito. Questo le rende un’opzione di investimento conservativa per gli investitori che cercano un investimento sicuro per diversificare il proprio portafoglio e ottenere una crescita a lungo termine.

Tuttavia, è importante notare che le obbligazioni indicizzate all’inflazione comportano anche alcuni rischi. I rischi potenziali includono il rischio di tasso d’interesse, il rischio di credito e il rischio di liquidità. Ciò significa che i rendimenti e il valore di queste obbligazioni possono cambiare in determinate condizioni di mercato, il che può portare a potenziali perdite per gli investitori.

Nonostante questi potenziali rischi, le obbligazioni indicizzate all’inflazione possono essere una valida aggiunta a qualsiasi portafoglio di investimento. Grazie al loro esclusivo legame con il tasso di inflazione, offrono agli investitori un modo per proteggersi dalla perdita di potere d’acquisto e per generare un reddito regolare. Selezionando con cura e diversificando le obbligazioni, gli investitori possono distribuire il rischio e rendere il loro portafoglio più resistente agli effetti dell’inflazione.

Vuoi scoprire altre opportunità di investimento? Allora leggi il nostro articolo sui 10 migliori investimenti.

Conclusione: Ottieni subito la tua sicurezza finanziaria investendo in tempi di inflazione

In vista dell’aumento dell’inflazione, la questione dell’investimento giusto è una sfida fondamentale per molti investitori. Tuttavia, questa fase non comporta solo rischi, ma anche opportunità per gli investitori intelligenti. In questo articolo abbiamo analizzato diverse opzioni e strategie di investimento per aiutare gli investitori a proteggersi dagli effetti dell’inflazione e a promuovere la crescita a lungo termine.

Sono state presentate diverse opportunità di investimento per offrire agli investitori un’ampia scelta. Sono stati evidenziati i potenziali rendimenti, i rischi e le sfide per consentire un processo decisionale consapevole.

È importante che gli investitori adottino una prospettiva a lungo termine, diversifichino il proprio portafoglio e si rivolgano a un professionista, se necessario, per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Selezionando con cura e rivedendo regolarmente la propria strategia di investimento, gli investitori possono investire con successo anche in tempi di alta inflazione e costruire una ricchezza a lungo termine.

Ora sta a te scegliere l’investimento migliore per te in questo momento. Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti

Negli ultimi anni ci sono stati numerosi sviluppi nel campo dell’intelligenza artificiale. Questo è legato anche ai microchip e ai semiconduttori, che sono sempre più richiesti in un mondo altamente digitalizzato. In questo articolo analizziamo come gli investitori possono trarre vantaggio da questo cambiamento sotto forma di azioni di semiconduttori.

Che cosa sono le azioni dei semiconduttori?

Molte tendenze attuali richiedono l’uso di chip per funzionare. Tra questi, il 5G e la mobilità elettrica. I chip vengono installati in un’ampia varietà di dispositivi, il che ha portato a un forte aumento della domanda. Anche il campo dell’intelligenza artificiale ha avuto una forte influenza sul settore.

Le aziende di semiconduttori si occupano dello sviluppo e della produzione di componenti dell’industria elettronica. Questo include anche i chip, che spesso scarseggiano. Le aziende americane e asiatiche dominano questo mercato. Anche gli investitori possono trarre profitto da queste azioni.

Vale la pena investire in azioni di semiconduttori?

A questo punto ci si chiede se abbia senso investire in azioni di semiconduttori o meno. Come già detto, ci sono molti settori diversi che richiedono i chip. A causa della crescente digitalizzazione, è molto probabile che settori come l’intelligenza artificiale o l’elettromobilità continuino a crescere, con un conseguente impatto sulla domanda.

• Se vuoi guadagnare con le azioni, devi considerare anche il rischio
• Le aziende produttrici di semiconduttori sono specializzate nello stesso settore
• Se sei interessato alle azioni dei semiconduttori, devi assolutamente tenere presente questa mancanza di diversificazione.
• La mancanza di diversificazione può aumentare significativamente il rischio del tuo portafoglio.

Se investi in un solo settore, questo potrebbe avere un andamento peggiore del previsto. Di conseguenza, potresti subire grosse perdite se hai investito solo in un settore.

Lo stesso vale se investi esclusivamente in un paese o in un’azienda. Pertanto, se vuoi aumentare il tuo denaro e sei interessato al settore dei semiconduttori, assicurati di essere sufficientemente diversificato. Se vuoi investire, è importante che tu abbia una conoscenza sufficiente di questo settore e possa valutare realisticamente i rischi.

Azioni dei semiconduttori con forti fluttuazioni

Oltre alla scarsa diversificazione, è importante anche il fatto che le azioni delle società di questo settore sono considerate cicliche e subiscono forti oscillazioni. Se c’è una forte domanda di dispositivi elettronici come automobili, telefoni cellulari o computer, aumenta anche la domanda di chip.

Quando si verifica un boom, i produttori spesso faticano a tenere il passo. Tuttavia, se la domanda di dispositivi elettronici diminuisce, può verificarsi una sovracapacità e una concorrenza sui prezzi tra i rivenditori. In generale, se vuoi investire in questo tipo di azioni, devi aspettarti delle fluttuazioni.

Queste azioni di semiconduttori sono disponibili

In questa sezione ti presentiamo alcuni esempi di azioni di aziende di questo settore. Ti mostreremo in cosa sono specializzate, cosa producono e ulteriori informazioni sul loro background.

NVIDIA

Questo gruppo è leader del mercato globale nel settore dei processori ad alte prestazioni. Tali processori sono utilizzati, ad esempio, nei settori automobilistico e dei giochi. NVIDIA non è coinvolta nella produzione, ma lavora principalmente nello sviluppo e nella ricerca di nuovi componenti.

• NVIDIA è oggi una delle aziende più solide del settore dei chip e ha registrato una crescita impressionante
• Ad esempio, NVIDIA sta lavorando a idee innovative per il Metaverso, come le applicazioni del software Omniverse.
• Stanno anche sviluppando chip utilizzati per il cryptomining.

Qualcomm

L’azienda americana è uno dei maggiori produttori di chip al mondo. Qualcomm opera nel campo delle comunicazioni wireless. Offre software, semiconduttori e vari servizi. Un’area di applicazione è, ad esempio, quella dei componenti per le trasmissioni 3G, 4G e 5G.

Anche i dati e gli utili dell’azienda sono promettenti e possono rappresentare un’opportunità per gli investitori. I chip di Qualcomm sono utilizzati in molti iPhone, ad esempio. Anche i programmi di riacquisto di azioni stanno aumentando la domanda di azioni della società.

In passato, Qualcomm ha spesso avuto problemi con le autorità antitrust, in quanto detiene una posizione di monopolio, per così dire. Nonostante il dominio del mercato, l’azienda è valutata in modo più favorevole rispetto a NVIDIA.

Azioni dei semiconduttori come ETF?

Il rischio delle azioni o l’elevato sforzo di ricerca potrebbero essere troppo elevati per te? Potresti anche investire in ETF sui semiconduttori, noti anche come exchange-traded fund. Si tratta di fondi indicizzati negoziati in borsa. Si può pensare a un fondo come a una sorta di contenitore di investimenti che gli investitori versano insieme.

Si può fare una distinzione tra fondi attivi e passivi. Un fondo attivo è soggetto a un gestore. Il suo compito è quello di mettere insieme il fondo e selezionare le posizioni adatte. L’obiettivo è battere il rendimento medio del mercato e quindi ottenere un rendimento in eccesso.

Investire in ETF e altri vantaggi:

• Si tratta di fondi passivi, motivo per cui le commissioni sono particolarmente basse. Tra l’altro, uno dei consigli importanti per gli ETF è quello di confrontare i costi di gestione
• Investire per i principianti: gli ETF sono facili da capire e adatti ai principianti
• Gli ETF sono liquidi. Puoi negoziarli in qualsiasi momento durante il normale orario di apertura delle borse.
• Si tratta di una classe d’investimento trasparente: puoi leggere la composizione sul sito web del fornitore ed evitare così potenziali rischi di cluster.
• Se segui le basi dell’investimento, si tratta di un investimento sicuro.
• Inoltre, gli ETF sono beni speciali. In caso di insolvenza del broker o della banca, il denaro investito è quindi protetto.

Un esempio di questo tipo di ETF è l’iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF. Contiene 278 posizioni e sta accumulando. Replica fisicamente ed è caratterizzato da un TER dello 0,35%. Il fondo è domiciliato in Irlanda. Il fondo è stato lanciato nel 2021, quindi è ancora relativamente giovane.

Il VanEck Semiconductor UCITS ETF, ad esempio, offre un’alternativa. Anche in questo caso il rapporto spese totali è dello 0,35%. Tuttavia, questo ETF è molto meno diversificato, con 25 posizioni. L’ETF replica fisicamente e ha un’allocazione di reddito ad accumulazione.

Vantaggi e svantaggi degli ETF

Gli ETF possono investire in diverse classi di attività, come le azioni o le materie prime. Hanno un vantaggio decisivo: con un ETF puoi investire in un gran numero di azioni con l’aiuto di un solo titolo. Grazie a questa diversificazione, puoi ridurre facilmente il rischio di un investimento.

Investire in ETF e altri vantaggi:

1. Si tratta di fondi passivi, per questo le commissioni sono particolarmente basse. Tra l’altro, uno dei consigli più importanti dell’ETF è quello di confrontare i costi di gestione. A causa della loro natura passiva, puoi aspettarti un costo massimo dello 0,8%. Solo gli ETF tematici speciali sono associati a commissioni più elevate. Solo gli ETF tematici speciali sono associati a commissioni più elevate, pari all’1,5-2% del patrimonio del fondo, e sono quindi significativamente più costosi.

2. Investire per i principianti: gli ETF sono facili da capire e sono adatti ai principianti. Basta investire del tempo una sola volta per capire le funzionalità di base. A questo segue la ricerca di un ETF specifico e lo sviluppo della tua strategia di investimento. Ora il tuo investimento funziona automaticamente e lavora per te!

3. È un investimento ad alto rendimento. Con gli ETF puoi ottenere il rendimento del rispettivo indice. Questa classe d’investimento permette di investire in azioni ad alto rendimento, ma può anche aumentare la sicurezza grazie all’elevato livello di diversificazione. In questo modo, l’accumulo di ricchezza funziona in modo più efficiente.

4. Le possibilità di ottenere rendimenti interessanti dipendono dall’inflazione. L’inflazione è un aumento generale dei prezzi. Gli investitori che investono il loro denaro in investimenti convenzionali, come i conti di risparmio, difficilmente possono guadagnare interessi e non possono compensare l’inflazione. Svaluta i tuoi beni, il che significa che i risparmiatori possono acquistare sempre meno prodotti per la stessa somma di denaro. Gli ETF possono compensare l’inflazione grazie ai loro interessanti rendimenti.

5. Gli ETF sono liquidi. Puoi scambiarli in qualsiasi momento durante i normali orari di apertura della borsa e trasformarli facilmente in denaro. Questo è molto più difficile con molti fondi attivi. Anche se la vendita di questi titoli è facile e veloce, è bene ricordare che si tratta di un investimento a lungo termine. Devi avere un piano preciso di acquisto e vendita e non vendere le tue azioni spontaneamente.

6. Si tratta di una classe d’investimento trasparente: puoi leggere la composizione sul sito web del fornitore ed evitare così potenziali rischi di cluster. Puoi assicurarti che nessun paese sia troppo rappresentato e che il tuo investimento sia diversificato in termini di settori.

7. Se segui le basi dell’investimento, si tratta di un investimento sicuro. La diversificazione è uno dei fondamenti più importanti. Anche gli ETF fanno parte dei beni speciali. Ciò significa che la banca o il broker devono tenere il denaro investito separatamente dai tuoi beni. Le azioni degli investitori sono quindi protette in caso di insolvenza.

8. Molti ETF sono idonei ai piani di risparmio. Questo significa che non è necessario possedere una grande fortuna per investire. Puoi invece scegliere un periodo specifico, ad esempio mensile o trimestrale, e investire importi minori. Questi piani di risparmio sono anche molto flessibili: puoi cambiarli in qualsiasi momento e modificare il tuo tasso di risparmio. Se devi prenderti un mese di pausa perché hai altre spese, anche questo non è un problema.

Oltre a questi vantaggi, ci sono anche degli svantaggi da considerare. Gli ETF, come le azioni, sono negoziati in borsa. Gli investitori devono quindi aspettarsi delle fluttuazioni di prezzo in questa classe di attività. Prima di investire, devi assicurarti di poter affrontare le fluttuazioni dei prezzi. Puoi iniziare a investire con importi minori. Puoi contrastare questo rischio con un orizzonte di investimento lungo.

Gli ETF tematici sono specializzati in un particolare settore, come ad esempio l’ETF sul solare. Sebbene siano più diversificati rispetto all’investimento in singole azioni di semiconduttori, non sono ampiamente diversificati e contengono un numero significativamente inferiore di società rispetto agli ETF globali. Questo li rende più rischiosi.

Esistono ETF a replica fisica e sintetica. In breve, si tratta del modo in cui il titolo segue l’indice. La replica sintetica è più complessa di quella fisica e comporta un rischio di controparte.

Esempi di ETF sui semiconduttori

Un esempio di ETF sui semiconduttori è l’iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF. Contiene 278 posizioni e si sta accumulando. Si replica fisicamente ed è caratterizzato da un TER dello 0,35%. Il fondo ha sede in Irlanda. Il fondo è stato lanciato nel 2021, quindi è ancora relativamente giovane.

Il VanEck Semiconductor UCITS ETF, ad esempio, offre un’alternativa. Anche in questo caso il rapporto spese totali è dello 0,35%. Tuttavia, questo ETF è molto meno diversificato, con 25 posizioni. L’ETF replica fisicamente e ha un’allocazione di reddito ad accumulazione.

Conclusione: investire in azioni di semiconduttori – possibile anche come ETF

I chip sono necessari in un’ampia gamma di settori dell’industria elettronica. Esempi specifici mostrano lo sviluppo negli ultimi anni dell’elettromobilità, del 5G e dell’espansione dell’intelligenza artificiale.

Le azioni dei semiconduttori sono emesse da società che offrono servizi in questo settore, sviluppano chip o li producono direttamente. Grazie alla crescente ripresa delle aree sopra citate, questo settore potrebbe continuare a crescere in futuro. Tuttavia, non è possibile prevedere come si svilupperà.

Se sei interessato alle azioni di questo settore, devi tenere presente la scarsa diversificazione e le forti fluttuazioni dei prezzi. Ad esempio, ti abbiamo presentato le due azioni di NVIDIA e Qualcomm.

Se vuoi aumentare la tua diversificazione, gli ETF sui semiconduttori potrebbero essere un’alternativa per te. Sebbene non siano altamente diversificati rispetto agli ETF globali, sono significativamente più diversificati di un investimento in singole azioni di semiconduttori. Sono anche relativamente poco costosi e facili da capire.

È un investimento adatto anche ai principianti. Tra gli esempi vi sono l‘iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF e il VanEck Semiconductor UCITS ETF.

Forse ti interessano anche le sezioni “Scalable Capital vs. Trade Republic“, “Esperienze di Trade Republic” o “Confronto tra broker“?

FAQ – Domande frequenti

Forse stai iniziando a pensare alla finanza e agli investimenti perché vuoi occuparti della tua pensione. O forse hai appena avuto un figlio e vuoi mettere da parte del denaro per finanziare la sua futura patente di guida e altri desideri. La domanda su cosa vuoi ottenere con il denaro è legata al tipo di investimento. In questo articolo vediamo quali sono i migliori investimenti del momento e quali opzioni hai a disposizione!

Trova l’investimento migliore per te in questo momento

Non esiste una risposta generalizzata alla domanda su quale sia il miglior investimento del momento. Dipende dagli obiettivi e dalle priorità dell’investitore. In questa sezione analizziamo alcune delle domande che i potenziali investitori dovrebbero porsi prima di decidere un investimento.

Qual è il mio obiettivo?

Cosa vuoi ottenere esattamente con il tuo investimento? Hai temporaneamente a disposizione una certa somma di denaro che non ti servirà per un altro anno? Allora un investimento a breve termine è adatto. Forse vuoi investire anche per i tuoi figli, come descritto nell’introduzione? In questo caso, a seconda dell’età del bambino, è necessario un investimento a lungo termine.

Devi quindi sapere qual è il tuo obiettivo, in modo da poter prendere in considerazione l’eventuale orizzonte temporale del tuo investimento al momento della scelta. Puoi già escludere alcuni investimenti in base al periodo di investimento desiderato.

Quanti soldi sono disponibili?

L’importante è sapere quanto denaro un investitore ha a disposizione per investire. È opportuno investire una somma elevata tutta in una volta? Oppure il denaro a disposizione è minore e deve essere investito mensilmente per raggiungere gli obiettivi?

• Un potenziale investitore dovrebbe anche osservare attentamente questo
• Traduzione Ad esempio, se hai a disposizione molto denaro, hai altre opzioni, come la proprietà di un immobile.
• Se invece vuoi iniziare in piccolo e investire piccole somme di denaro ogni mese, vale la pena di scegliere altre classi di investimento.

Sono coperto?

Immagina la seguente situazione: Vuoi incontrare degli amici, sali in macchina e non parte. Nel peggiore dei casi, potrebbe essersi rotto qualcosa di costoso e hai bisogno di soldi immediatamente. Ogni investitore dovrebbe aver costituito una sorta di fondo di emergenza per questo tipo di situazioni.

Se non hai ancora investito un gruzzolo, dovresti farlo prima di investire. A questo scopo è adatta una classe di attività diversa rispetto ad altri obiettivi, in quanto devi poter accedere al tuo denaro in modo rapido e in qualsiasi momento.

Il mio investimento offre protezione dall’inflazione?

Se stai già pensando a un particolare investimento, dovresti scoprire se il tuo denaro può essere protetto dall’inflazione in questo modo. Questo è un aspetto importante, soprattutto se vuoi investire il tuo denaro per un periodo di tempo più lungo.

• In un’economia di mercato, i prezzi possono cambiare costantemente
• Quando si verifica un aumento generale dei prezzi, si parla di inflazione.
• Non è possibile ottenere in seguito gli stessi prodotti o servizi per lo stesso importo.

In questo modo, il tuo denaro può essere svalutato. In particolare, gli investimenti tradizionali, come i contratti di risparmio delle società edilizie o i conti di risparmio, non generano più interessi sufficienti a proteggere il tuo denaro. Se gli investitori vogliono investire il loro denaro a lungo termine, hanno bisogno di altre classi di attività.

Ho dei debiti?

Se hai dei prestiti al consumo in corso, è una buona idea estinguerli prima. Questi prestiti possono comportare tassi di interesse elevati. In molti casi, vale la pena estinguere questi prestiti prima di iniziare a investire.

Quanto sono disposto a correre dei rischi?

La tua propensione al rischio è determinante per la scelta della classe di investimento. I titoli del mercato azionario ti offrono rendimenti potenziali interessanti, ma sono accompagnati da fluttuazioni di prezzo. Ti innervosisci quando il prezzo scende o puoi aspettare pazientemente che salga di nuovo?

Anche l’età è legata a queste domande. I giovani possono correre molti più rischi rispetto agli anziani, poiché hanno abbastanza tempo per compensare le eventuali perdite.

• Guarda con attenzione a quanto sei disposto a correre dei rischi
• Se sei una persona orientata alla sicurezza, questo non significa che puoi investire solo in investimenti molto sicuri.
• Un portafoglio deve essere composto da una componente di sicurezza e una di rendimento.
• Se la sicurezza è importante per te, puoi pianificare questo componente in modo che sia più grande e viceversa.

Quali sono le mie priorità?

Potresti aver sentito parlare del triangolo magico degli investimenti. Si tratta di un modello che può aiutare gli investitori a comprendere alcuni vantaggi e svantaggi di un investimento.

Il triangolo magico dell’investimento è che ci sono fondamentalmente 3 obiettivi che gli investitori vogliono raggiungere con gli investimenti: Rendimento, sicurezza e liquidità. Il rendimento comprende il profitto che puoi ottenere con un investimento.

La sicurezza descrive l’entità dei rischi che si corrono con un investimento. La liquidità si riferisce alla disponibilità di una classe di attività. Con alcuni investimenti sei vincolato a determinate condizioni, con altri puoi ritirare le tue quote facilmente e in qualsiasi momento.

• È importante notare che non è mai possibile raggiungere tutti gli obiettivi con una sola classe di attività.
• Se vuoi un alto livello di sicurezza e di liquidità, difficilmente riuscirai a ottenere un rendimento
• Se invece vuoi ottenere un rendimento elevato con sufficiente sicurezza, dovrai investire il tuo denaro a lungo termine con una bassa disponibilità.

Qual è l’investimento migliore in questo momento? – Hai queste opzioni

Dopo aver affrontato le domande di base, possiamo dare un’occhiata più approfondita ai possibili investimenti. È anche possibile che tu trovi diverse classi di investimento per obiettivi diversi.

Depositi a termine e call money

Si tratta di classi di investimento molto sicure. Puoi utilizzare un conto corrente per la vita di tutti i giorni. È il luogo in cui depositi il tuo denaro per gli acquisti quotidiani e per i normali depositi e prelievi. La sicurezza e la liquidità sono molto elevate, ma non otterrai alcun rendimento.

• Il conto deposito a tempo determinato è adatto se vuoi investire il tuo denaro temporaneamente ma ne avrai bisogno di nuovo tra un anno o due, ad esempio
• Ciò lo rende un investimento a breve termine
• Con un conto deposito a tempo determinato, rinunci a parte della tua liquidità in quanto sei vincolato per un certo periodo di tempo.
• In cambio, potrai aumentare il tuo rendimento in qualche modo

Tuttavia, con un conto deposito a tempo determinato non otterrai un rendimento elevato. È una scelta adatta se vuoi investire una somma a breve termine prima di aver bisogno del denaro per qualcos’altro.

Azioni

Quando acquisti un’azione, ricevi un titolo e diventi comproprietario di una società. Gli investitori mirano ad acquistare un’azione sottovalutata per poi rivenderla in un secondo momento ad un prezzo più alto. Esiste un altro modo per trarre profitto dalle azioni: Molte società versano gli utili ai propri azionisti sotto forma di dividendi. Questo avviene a intervalli regolari.

Le azioni sono negoziate in borsa e sono quindi associate a un rischio di prezzo. Puoi negoziarle in borsa in qualsiasi momento durante il normale orario di apertura. Offrono rendimenti potenziali interessanti, ma comportano anche una grande quantità di ricerche.

• Devi approfondire le analisi e scoprire molte cose sull’azienda in questione per avere una visione d’insieme adeguata.
• Devi anche imparare le basi dell’investimento in modo da ridurre i rischi del trading.

ETF

Il termine “ETF” sta per “Exchange Traded Funds”. Si tratta di fondi indicizzati negoziati in borsa. Mentre i fondi attivi sono gestiti e messi insieme dai gestori di fondi, i fondi passivi si basano su un indice.

• Un esempio potrebbe essere l’S&P 500
• Un ETF su questo indice investe nelle 500 maggiori aziende americane.
• Ciò significa che può investire in un gran numero di aziende con un solo titolo, il che aumenta la diversificazione.

Preferisci azioni o ETF? L’elevato livello di diversificazione rispetto alle azioni è uno dei vantaggi più importanti di questo investimento. Uno degli ETF consigliati è l’ETF sull’MSCI World. Con questi titoli puoi investire nelle maggiori 1.600 aziende dei paesi industrializzati.

Gli ETF offrono agli investitori rendimenti potenziali interessanti con una sicurezza relativamente elevata se si tengono in considerazione le basi. Ad esempio, assicurati un alto livello di diversificazione nelle tue strategie in ETF. Si tratta di un investimento a lungo termine che può essere utile se vuoi accumulare un patrimonio in un lungo periodo di tempo.

Devi fare attenzione agli ETF tematici. Questi sono scarsamente diversificati in quanto investono solo in alcuni settori e mirano a trarre profitto dagli sviluppi positivi di un’area specifica. Ad esempio, un ETF sulla cannabis o un ETF sull’energia pulita.

P2P

I prestiti P2P o peer-to-peer sono prestiti tra due privati. Non c’è bisogno di una banca, che spesso è associata a un alto livello di burocrazia. Tali prestiti vengono invece concessi sulle cosiddette piattaforme P2P.

Un investitore può prestare denaro a una persona per un progetto privato e ricevere in cambio un interesse. Le piattaforme cercano di garantire la trasparenza, per questo motivo i mutuatari sono suddivisi in categorie di rating. Questi rating aiutano gli investitori a valutare il rischio del prestito in questione.

Questi prestiti possono essere rischiosi, per questo è importante diversificare il proprio investimento anche in questo caso. Sono possibili anche rendimenti potenziali interessanti, ecco perché i prestiti P2P potrebbero essere adatti alla tua componente di rendimento. Potresti essere interessato al nostro confronto tra i prestiti P2P.

Immobili

cEsistono diversi modi per trarre profitto dagli immobili. Se vivi in un immobile di tua proprietà, ad esempio, non devi pagare l’affitto e puoi investire più denaro.

• In alternativa, puoi affittare una proprietà e beneficiare di un reddito regolare.
• In questo caso è importante la posizione dell’edificio
• Inoltre, ci sono costi di manutenzione che vengono sostenuti regolarmente e che possono essere elevati, soprattutto per le proprietà più vecchie.

Tuttavia, gli investitori non devono necessariamente potersi permettere un immobile di proprietà per poter trarre vantaggio dal mercato immobiliare. Ad esempio, puoi investire in fondi immobiliari. I fondi immobiliari aperti di solito investono in diverse proprietà, il che riduce il rischio. Spesso puoi partecipare al reddito da locazione.

I fondi immobiliari chiusi raccolgono denaro per finanziare un immobile. Una volta concluso il finanziamento, gli investitori non possono più acquistare azioni. I progetti di questo tipo sono difficilmente diversificati: di solito sono inclusi solo un immobile o pochi immobili.

Obbligazioni

Si tratta di titoli a tasso fisso. Al termine di una certa scadenza, i prestatori ricevono indietro il denaro investito e prestato, compresi gli interessi. Esistono diversi tipi di obbligazioni, ad esempio quelle societarie o quelle nazionali.

Le obbligazioni vengono valutate anche in base al loro rischio. Il rating va da AAA (nessun rischio) a D (rischio elevato, probabile default). Questo sistema consente agli investitori di costruire il proprio portafoglio in linea con la propria strategia di investimento e il proprio profilo di rischio.

Conclusione: qual è il miglior investimento del momento?

Per riassumere, ti abbiamo presentato alcune domande che possono aiutarti a dare un’occhiata più da vicino ai tuoi desideri e ai tuoi obiettivi. Sulla base di queste domande, potrai costruire una strategia e semplificare le tue decisioni di investimento.

Queste domande includono: quali obiettivi vuoi raggiungere con un investimento? Il tuo denaro è protetto dall’inflazione? Hai accumulato un gruzzolo per gli eventi imprevisti? Sei più orientato al rischio, alla sicurezza o a una via di mezzo?

Ti abbiamo anche presentato alcuni investimenti. In linea di massima, il tuo portafoglio dovrebbe essere composto da una componente di rendimento e da una componente di sicurezza. La componente di sicurezza potrebbe includere, ad esempio, un deposito a tempo determinato e un conto corrente a chiamata. Anche i titoli di stato di paesi sicuri possono essere un’opzione.

I prestiti P2P o le azioni, ad esempio, sono adatti per accumulare rendimenti. Con l’aiuto degli ETF, puoi investire facilmente in un gran numero di azioni e ridurre così il rischio. Esistono anche diversi modi per partecipare al mercato immobiliare. Forse ti interessano anche gli argomenti “I 10 migliori investimenti“, “I 10 migliori ETF” o “Il mio portafoglio mondiale di ETF”?

FAQ – Domande frequenti

Forse stai pensando a come investire il tuo denaro nel modo più redditizio possibile. Le azioni rappresentano un modo per farlo: puoi beneficiare dei risultati di un’azienda e accumulare così una fortuna. Ma come funziona esattamente? In questo articolo ti mostreremo come funziona questo tipo di investimento e come puoi investire!

Cosa sono le azioni?

Se decidi di investire in un’azione, diventi comproprietario di una società. Questo comporta alcuni diritti: ad esempio, a seconda del tipo di azione, puoi partecipare all’Assemblea Generale Annuale e prendere parte al processo decisionale insieme agli altri azionisti. I piccoli azionisti tendono a utilizzare le azioni come investimento e a esercitare meno i loro diritti di voto.

Ci sono altri modi per trarre profitto da questo investimento. Quando le aziende realizzano degli utili, possono decidere di trasferirli agli azionisti sotto forma di dividendi. Alcuni investitori creano una strategia di dividendi proprio per beneficiare dei pagamenti regolari.

Non è obbligatorio, ma ci sono aziende che effettuano regolarmente questi pagamenti. In alternativa, le aziende possono utilizzare i loro profitti nei seguenti modi, ad esempio:

• Costruisci un cuscinetto finanziario per affrontare i momenti di difficoltà economica.
• Investire nella ricerca
• Investire i profitti in nuovi progetti

Ma come funziona esattamente il trading di azioni aziendali?

• Questo investimento è principalmente negoziato in borsa.
• L’offerta e la domanda determinano il prezzo delle azioni e quindi il prezzo per azione.
• Se c’è una forte domanda per le azioni di una determinata società, il prezzo aumenta.
• Ci sono anche altri fattori, come le notizie attuali e gli sviluppi politici.

Quali tipi di azioni esistono?

Esistono fondamentalmente quattro diversi tipi di azioni societarie: Azioni ordinarie, azioni privilegiate, azioni nominative e azioni al portatore.

Come già detto, acquistando un’azione puoi ricevere il diritto di voto. Puoi usarli per votare all’Assemblea Generale Annuale, ad esempio per decidere se i dividendi devono essere pagati e quanto devono essere alti. Questo è il caso delle azioni ordinarie. Se hai acquistato più azioni, il numero di diritti di voto aumenta.

Se scegli un’azione privilegiata, non hai il vantaggio del diritto di voto. Al contrario, gli azionisti con queste azioni della società ricevono solitamente un dividendo più alto. Questo comporta un vantaggio anche per l’azienda: L’azienda può aumentare il proprio patrimonio netto senza dover rinunciare a nessun diritto.

Si fa un’ulteriore distinzione tra azioni al portatore e azioni nominative. Il rispettivo proprietario di un’azione al portatore può esercitare tutti i diritti e gli obblighi. Questo comporta lo svantaggio per le aziende di non avere tutte le informazioni sulla struttura dei propri azionisti.

Al contrario, le azioni nominative hanno un registro con tutti gli azionisti. Solo coloro il cui nome compare nel registro possono beneficiare dei vantaggi ed esercitare i propri diritti. Il trasferimento delle azioni è più complesso, ma fornisce alle aziende maggiori informazioni.

Quanto sono rischiose le azioni?

Prima di investire il tuo denaro in azioni societarie, è importante che tu conosca i rischi potenziali di questo investimento, in modo da poter prendere le misure adeguate ed essere preparato.

Le azioni della Società sono negoziate in borsa e sono quindi soggette a fluttuazioni di prezzo:

• In alcuni casi possono essere considerevoli; in caso di crisi economica, ad esempio, il valore può diminuire del 50%.
• A causa delle forti fluttuazioni, le azioni delle società sono più che altro un investimento a lungo termine, in modo da bilanciare questi prezzi.

Se investi in azioni di una singola società, questo comporta un rischio aziendale. Non è mai possibile prevedere l’andamento di una determinata azienda. Se hai investito in una sola società e questa fallisce, puoi perdere completamente il patrimonio investito. È quindi consigliabile garantire una sufficiente diversificazione.

C’è anche un rischio di settore:

• Ad esempio, se hai investito in diverse società dello stesso settore e si osservano tendenze negative a causa delle attuali normative politiche, ciò vale per tutte le azioni di questo settore.
• È quindi importante diversificare non solo tra più aziende, ma anche tra diversi settori.

Esiste anche un rischio paese. Se hai investito solo in un paese specifico, questo dipende dallo sviluppo economico di quel paese. Possono verificarsi crisi limitate a un solo Paese, come ad esempio un disastro naturale. In questo caso, tutte le azioni della società di questo paese verrebbero colpite.

Perché investire denaro in azioni?

Oltre ai potenziali rischi, ci sono buone ragioni per investire in azioni. Gli investimenti tradizionali che un tempo producevano alti tassi di interesse, come i conti di risparmio o i contratti di risparmio della società edilizia, oggi non possono certo aiutarti a costruire il tuo patrimonio. A questo scopo sono necessari altri investimenti, come le azioni di società.

Le azioni societarie sono tra gli investimenti ad alto rendimento; puoi beneficiare di performance positive e dividendi. Il tuo denaro può semplicemente lavorare per te e accumulare una fortuna a lungo termine.

Un altro motivo è l’inflazione:

• Si tratta di un aumento generale dei prezzi
• Gli alti tassi di inflazione fanno sì che il tuo denaro si svaluti
• Puoi permetterti sempre meno prodotti e servizi a parità di spesa.
• Non è possibile compensare l’inflazione con gli investimenti tradizionali, ma le azioni societarie possono aiutarti in questo senso.

Puoi anche beneficiare dell’interesse composto se investi in azioni di società a lungo termine. I profitti che hai già guadagnato possono essere reinvestiti e generare ulteriori profitti. In questo modo, l’importo totale che lavora per te diventa sempre più grande e l’accumulo di ricchezza funziona in modo più rapido ed efficace nel tempo.

Investire in azioni non è mai stato così facile come oggi. Grazie alla digitalizzazione, oggi chiunque può investire denaro tramite il proprio laptop o smartphone. Tutto ciò di cui hai bisogno è un conto presso un broker o una banca e potrai iniziare a investire con facilità.

Cosa devo considerare quando investo in azioni?

Ci sono alcuni aspetti che dovresti considerare prima di investire in azioni societarie. Di seguito ti diamo alcuni consigli.

Definisci degli obiettivi chiari

Puoi investire con successo solo se ti sei posto degli obiettivi. Chiediti perché vuoi investire. Vuoi comprare una casa più avanti o integrare la tua pensione futura? Potresti anche voler provvedere alla tua famiglia dal punto di vista finanziario o finanziare la patente di guida dei tuoi figli in futuro.

Se sai quali sono i tuoi obiettivi esatti, puoi valutare in modo molto più realistico quanto denaro è necessario per raggiungerli e quanto tempo devi investire. Solo se conosci bene i tuoi obiettivi puoi costruire una strategia adeguata e adattarla alla tua situazione personale.

Ridurre i rischi con la diversificazione

Tra i possibili rischi abbiamo già menzionato il rischio di settore, di paese o di azienda. Tutti questi rischi si verificano se il tuo patrimonio investito non è diversificato, ma si concentra in un’unica società, paese o settore.

Questo va di pari passo con i rischi. Non è mai possibile prevedere con esattezza l’andamento di alcune aree. Per questo motivo dovresti ridurre il rischio suddividendo il tuo denaro. A tal fine, investi in molte azioni di società, paesi e settori diversi.

Se investi il tuo patrimonio in una sola azione, ad esempio, questa potrebbe fallire. In questo caso, potrebbe verificarsi una perdita totale e potresti perdere tutto il tuo denaro. Se invece investi in numerose società, le possibili perdite da profitto vengono bilanciate da altre posizioni.

Ridurre i costi

I costi elevati possono ridurre i tuoi profitti a lungo termine. Dovresti fare in modo di ridurli al minimo per poter ottenere maggiori profitti. Questo include diversi aspetti, come la scelta del tuo broker o della tua banca.

Su Internet ci sono numerose offerte che ti aiutano a confrontare banche e broker. Tutti i possibili costi sono elencati qui in modo che tu possa assicurarti di mantenerli il più bassi possibile per non ridurre il tuo rendimento. Leggi il mio confronto tra broker azionari qui.

Hai anche la possibilità di creare un piano di risparmio per molte azioni della società, in modo da investire a intervalli regolari:

• Non tutte le banche offrono piani di risparmio gratuiti
• Se opti per un piano di risparmio gratuito, puoi risparmiare molti costi.
• Dovresti anche confrontare le commissioni di trading per trovare la migliore offerta possibile per te.

Presta attenzione all’ora di ingresso

Quando investi in azioni di una società, il momento dell’acquisto e della vendita gioca un ruolo importante a causa delle fluttuazioni dei prezzi. Se acquisti a un prezzo particolarmente alto, puoi ridurre i tuoi rendimenti.

Se investi con un piano di risparmio azionario, ad esempio, la tempistica è irrilevante, poiché gli investimenti vengono effettuati automaticamente in determinati giorni prestabiliti. Questo significa che non hai modo di influenzare l’orario.

• L’importanza del punto di ingresso dipende anche dall’orizzonte temporale del tuo investimento.
• Se l’orizzonte di investimento è molto lungo, puoi aspettarti che le fluttuazioni si appianino; la tempistica non gioca un ruolo importante in questo caso.

Se sei orientato al breve termine e vuoi fare trading sulle azioni, il momento dell’entrata è molto importante. I trader cercano di ottenere profitti sfruttando le fluttuazioni a breve termine del mercato. Questo tipo di trading è molto più rischioso e non è adatto se non hai esperienza.

Un’alternativa alle azioni?

Scegliere le azioni di molte singole società per costruire e diversificare il tuo portafoglio può richiedere molto tempo. Questo è più facile con l’aiuto degli ETF o fondi negoziati in borsa. Si tratta di fondi negoziati in borsa che si basano su un indice e mirano a seguirlo il più fedelmente possibile.

Un indice potrebbe essere il DAX, ad esempio. Con un ETF sul DAX, investiresti nelle 40 maggiori società tedesche. Gli ETF sono fondi che possono investire in azioni di società, materie prime o obbligazioni.

Il vantaggio è che offrono un livello di diversificazione molto elevato con un solo titolo:

• Ad esempio, se scegli l’MSCI World, un indice molto popolare per gli ETF, puoi investire nelle 1.600 aziende più importanti dei paesi industrializzati.
• Gli ETF sono anche un investimento molto vantaggioso grazie al loro metodo di gestione passiva.

Conclusione: Investire denaro in azioni: ecco come fare!

Le azioni societarie ti permettono di beneficiare di performance positive e dividendi. Offrono un rendimento più elevato rispetto agli investimenti tradizionali, possono aiutarti a combattere l’inflazione e a proteggere il tuo denaro e ti aiutano a costruire ricchezza grazie all’effetto dell’interesse composto.

Queste opportunità sono accompagnate da vari rischi. Tra questi c’è il fatto che le azioni della società sono soggette a fluttuazioni di prezzo. Bisogna inoltre tenere conto del rischio societario, del rischio settoriale e del rischio paese. Puoi contrastare questi rischi diversificando sufficientemente e scegliendo un orizzonte di investimento lungo.

Ti abbiamo anche dato alcuni consigli che dovresti tenere a mente se vuoi investire in azioni societarie. Pensa bene al motivo per cui vuoi investire prima, in modo da sapere quanto ti serve e poter elaborare una strategia. Dovresti anche prestare attenzione al momento dell’ingresso e ridurre i costi sostenuti. Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti

Questa classe di attivi è ideale per costruire un patrimonio a lungo termine e raggiungere gli obiettivi finanziari. Gli ETF convincono per la possibilità di un’elevata diversificazione, i costi contenuti e la facilità di comprensione. Sono adatti sia ai principianti che agli investitori esperti. In questo articolo ti mostreremo alcuni consigli sugli ETF, tra cui come funzionano esattamente e come puoi trovare il titolo giusto per te!

Che cos’è un ETF?

Prima di vedere come scegliere l’ETF giusto per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ti mostreremo esattamente cos’è e come funziona questa classe di attivi. Questa conoscenza è fondamentale per evitare potenziali rischi.

Come funzionano gli ETF?

Gli ETF o exchange-traded funds sono fondi. Un fondo è una sorta di centro di raccolta in cui versano diversi investitori. Mettono insieme i loro soldi in un fondo comune. Esistono fondi attivi e passivi. Un fondo attivo è gestito da un gestore.

• Il suo compito è quello di investire il denaro in modo redditizio e mira a battere il rendimento del mercato.
• Questo tipo di fondo è associato a costi più elevati, in quanto il gestore del fondo deve essere retribuito
• In pratica, sono pochi i gestori di fondi che riescono a battere il rendimento del mercato in modo duraturo.

La controparte è un fondo passivo, che comprende anche gli ETF. In questo caso, la composizione del titolo è già fissata. Un titolo di questo tipo si basa su un indice.

I fondi indicizzati hanno il compito di replicare il loro indice nel modo più accurato possibile. La ponderazione del fondo stesso si basa quindi proprio sulla ponderazione dell’indice corrispondente. Se, ad esempio, una società fallisce, un’altra società prende automaticamente il suo posto e la composizione del fondo cambia.

Uno dei principali vantaggi di questi indici è l’elevato livello di trasparenza. Come investitore, puoi vedere esattamente in cosa investe il tuo indice e quali sono le società incluse. Inoltre, riescono a riflettere interi mercati senza che l’investitore debba cercare i singoli titoli.

Ma in cosa investe esattamente un fondo? Ci sono diverse opzioni:

• I fondi possono investire, ad esempio, in materie prime, azioni o obbligazioni.
• Gli ETF azionari sono particolarmente popolari perché ti permettono di beneficiare di rendimenti potenziali interessanti con un solo titolo e di distribuire i rischi potenziali grazie al gran numero di società che contengono.

Anche questi titoli sono negoziati in borsa. Puoi acquistarli e venderli ogni giorno in borsa durante i normali orari di apertura. Tutto ciò di cui hai bisogno è un conto di deposito presso una banca o un broker online.

Vantaggi degli ETF

Gli ETF sono relativamente facili da monetizzare. Ciò significa che sono più liquidi. Possono essere negoziati in borsa e possono essere acquistati o venduti durante l’orario di apertura della rispettiva borsa. I fondi d’investimento tradizionali spesso possono essere negoziati solo una volta al giorno.

In particolare, vale la pena menzionare gli interessanti rendimenti potenziali. Le azioni sono un investimento ad alto rendimento e sono un’opzione eccellente se vuoi accumulare il tuo patrimonio e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari:

• Gli investimenti convenzionali, come i contratti di risparmio della società edilizia o i conti di risparmio, non offrono praticamente alcun interesse.
• Questi investimenti di solito non riescono nemmeno a compensare l’inflazione, il che significa che il valore del tuo denaro diminuirà nel lungo periodo.
• Le azioni, invece, ti offrono la possibilità di compensare l’inflazione e, grazie all’effetto dell’interesse composto, di ottenere rendimenti a lungo termine e di accumulare un patrimonio.

Questo tipo di investimento offre anche un elevato livello di trasparenza. I fondi si basano su indici. Sui siti web dei rispettivi fornitori puoi quindi vedere esattamente cosa è incluso nel tuo titolo e in cosa stai investendo. Questo offre trasparenza e permette agli investitori di evitare sovrapposizioni e rischi di raggruppamento.

Si tratta di un tipo di investimento vantaggioso. Gli ETF sono fondi passivi e quindi non necessitano di un gestore, il quale è associato a costi di gestione elevati. Con la gestione attiva, puoi aspettarti commissioni comprese tra l’1,5 e il 2% del patrimonio investito. Con i fondi passivi, invece, puoi aspettarti di pagare circa lo 0 o meno dell’1% di costi.

Uno dei maggiori vantaggi dei fondi è probabilmente la diversificazione o diffusione del rischio. Con un solo titolo, investi in un gran numero di società, a volte diverse centinaia o più di mille. Dovresti quindi scegliere un titolo che sia il più possibile diversificato.

Anche la possibilità di utilizzare alcuni ETF nei piani di risparmio è un vantaggio particolare. Questo permette agli investitori che hanno meno soldi a disposizione di partecipare al mercato azionario. Possono investire automaticamente un importo fisso ogni mese per accumulare il proprio patrimonio.

• Funziona in modo flessibile e non richiede alcuno sforzo.
• Una volta impostato, l’investimento funziona automaticamente
• Se in un mese hai meno soldi a disposizione, puoi facilmente sospendere o modificare il piano di risparmio e quindi adattarlo in modo flessibile alla tua situazione finanziaria.

Inoltre, il sistema e le sue modalità di funzionamento sono facili da capire. È adatto ai principianti e non è particolarmente complesso. Anche l’impegno richiesto è basso. All’inizio è necessario investire del tempo affinché l’investitore capisca esattamente in cosa sta investendo.

Devi essere consapevole di questi svantaggi dell’ETF

Tutti i titoli negoziati in borsa sono soggetti a fluttuazioni di prezzo. A volte possono essere piuttosto significative. Dovresti essere preparato a questa eventualità e renderti conto che ci saranno momenti in cui i prezzi saranno bassi, soprattutto se punti a un orizzonte di investimento lungo.

• Si consiglia quindi di investire solo il denaro di cui non si ha bisogno nell’immediato futuro.
• Dovresti anche creare un gruzzolo come cuscinetto finanziario, in modo da non essere costretto a vendere parte del denaro che hai investito a prezzi bassi.

Un pericolo è rappresentato dagli ETF tematici. Questi ETF investono in temi speciali e attuali. Spesso si tratta di innovazioni con un potenziale di sviluppo. Offrono speciali opportunità di rendimento se lo sviluppo è positivo. Tuttavia, non è mai possibile prevedere come si svilupperà un determinato settore.

• Il problema è che questi ETF non sono affatto diversificati.
• Spesso contengono solo un piccolo numero di aziende
• Inoltre, investono in un solo settore, il che dimostra che tutte le società incluse possono essere colpite se questo settore registra un andamento peggiore del previsto.

Solo gli investitori esperti con molta esperienza, che hanno già costruito un portafoglio globale e sufficientemente diversificato, dovrebbero prendere in considerazione questo tipo di ETF. Sono piuttosto inadatti ai principianti.

I vantaggi dell’ETF	Svantaggi dell’ETF
Opportunità di rendimenti interessanti	Gli ETF tematici non sono affatto diversificati
Costi bassi (soprattutto rispetto ai fondi attivi)	Gli ETF sono soggetti a fluttuazioni di prezzo
Elevata trasparenza	Rischio di controparte per gli swap
Facile da capire e facile da implementare (senza grandi sforzi)
Adatto a principianti e utenti esperti
Possibilità di un piano di risparmio
Le opzioni di alta diversificazione riducono il rischio

Consiglio ETF: come scegliere quello giusto!

Prima di poter scegliere l’ETF giusto, hai bisogno di ulteriori conoscenze, come ad esempio alcune cifre chiave o le diverse tipologie di questi titoli. Una volta acquisite queste conoscenze, nulla potrà ostacolare la tua scelta!

ETF fisico vs ETF sintetico

Questa classe di attivi si divide in due diversi metodi di replica, una replica fisica e una replica sintetica. Si tratta di come viene mappato l’indice.

Se opti per la replica fisica, i titoli inclusi nell’indice vengono effettivamente acquistati dal tuo fondo. Ciò significa che gli investitori sanno esattamente in cosa sono investiti i loro titoli, garantendo loro un elevato grado di trasparenza. Questo metodo di replica è particolarmente facile da capire e chiaro.

Una variante di questo metodo è il “campionamento ottimizzato”. In questo caso, vengono acquistate le posizioni più grandi dell’indice, ma non alcune di quelle più piccole. Ciò è dovuto al fatto che l’acquisto di posizioni molto piccole può diventare piuttosto costoso. Viene invece effettuata una preselezione e le posizioni piccole non devono necessariamente essere prese in considerazione.

Il funzionamento di una replica sintetica o di uno swap è più complesso. Le azioni dell’indice corrispondente non vengono semplicemente acquistate. Si tratta invece di una sorta di transazione swap. A ciò segue la cooperazione con una controparte swap. Questa potrebbe essere la società madre del fornitore del tuo fondo.

• La controparte swap garantisce all’ETF il rendimento dell’indice corrispondente, compresi i dividendi emessi.
• In cambio, la controparte riceve una commissione di swap e il rendimento dei titoli in portafoglio che fungono da garanzia.
• Questo metodo di replica è associato al cosiddetto rischio di controparte.

Tipo di distribuzione

Prima di scegliere un particolare ETF, devi fare un’altra scelta. Questa scelta riguarda i diversi modi in cui vengono gestiti i profitti ottenuti con il fondo. In pratica, puoi scegliere tra un titolo a distribuzione e uno a reinvestimento. Qual è la differenza?

• Quando le aziende generano profitti, possono trasferirli agli azionisti sotto forma di dividendi.
• Per inciso, non è obbligatorio
• Le aziende possono anche utilizzare i profitti per costituire riserve finanziarie o investire in ulteriori progetti.

Se le azioni sono detenute in un fondo, come nel caso di un ETF, l’investitore ha la possibilità di farsi pagare i dividendi. Questo avviene a intervalli regolari, ad esempio una volta all’anno. Questi pagamenti vengono trasferiti sul tuo conto e puoi farne ciò che vuoi. Questo è un ETF a distribuzione.

In alternativa, puoi optare per un titolo a reinvestimento o un accumulatore. I dividendi e i rendimenti vengono reinvestiti nel tuo fondo. Questo ha il vantaggio che l’importo totale su cui maturano gli interessi aumenta progressivamente. Questa opzione è particolarmente indicata per gli investitori che vogliono accumulare un patrimonio a lungo termine.

Piano di risparmio vs. investimento una tantum

A seconda di come vuoi investire, devi anche considerare se il tuo ETF è idoneo o meno per un piano di risparmio. Potresti chiederti se sia più conveniente un piano di risparmio o un investimento una tantum.

Se disponi già di un patrimonio più consistente, può essere utile un investimento una tantum. In questo caso, investi tutto il tuo patrimonio. Il vantaggio è che il tuo denaro può iniziare a lavorare per te prima e generare rendimenti.

In questo modo, puoi ottenere un rendimento totale più elevato rispetto a quello che otterresti dividendo lo stesso patrimonio e investendo piccole somme. Tuttavia, devi tenere presente che il momento dell’ingresso gioca un ruolo importante in questo caso. Se acquisti a un prezzo elevato, questo può avere un impatto negativo sul rendimento totale.

• Se invece investi sotto forma di piano di risparmio, investi un certo importo ripetutamente a scadenze prestabilite, ad esempio una volta al mese, trimestralmente o ogni sei mesi.
• Il vantaggio è che questo tipo di investimento è adatto anche a chi non dispone di grandi somme di denaro.
• Spesso è possibile investire anche solo un euro al mese.

Un altro vantaggio è che il momento dell’iscrizione è irrilevante. Si imposta il piano di risparmio e l’addebito e l’investimento vengono automatizzati. L’importo specificato viene investito ogni mese e le quote vengono acquistate a prezzi diversi.

Mentre un investimento una tantum è quindi utile per chi può già investire una somma maggiore, i piani di risparmio sono rivolti più a chi vuole accumulare costantemente un patrimonio con investimenti contenuti.

Differenze di tracciamento

In linea di principio, l’obiettivo di un ETF è quello di replicare il più fedelmente possibile l’indice corrispondente. Tuttavia, questo non sempre funziona, poiché ci sono vari aspetti che possono disturbare la replica, come i dividendi o i costi.

Tuttavia, esiste un modo per capire quanto un ETF segua un indice. A questo scopo viene utilizzato un indicatore corrispondente, il tracking error o tracking difference. Questo indicatore indica quanto il fondo segua effettivamente l’indice o quanto se ne discosti.

Questa cifra chiave viene fornita per tutti i fondi, il che è molto utile per gli investitori e permette di fare un confronto tra i titoli. Prova a confrontare la performance del tuo fondo preferito in diversi momenti prima di acquistarlo per avere una panoramica accurata.

Tuttavia, devi tenere presente che anche una differenza di tracciamento molto positiva rispetto al passato non fornisce necessariamente informazioni sulla deviazione in futuro!

Età del fondo e volume del fondo

L’età dell’ETF dovrebbe sicuramente giocare un ruolo importante nella scelta di un titolo. Nel caso di fondi relativamente giovani che sono stati lanciati solo di recente, non si può essere certi che il fondo continuerà a esistere in futuro.

Può darsi che il fondo si riveli impopolare tra gli investitori e che venga chiuso nuovamente dopo qualche tempo. Questo può essere fastidioso se hai costruito una strategia e poi devi ridistribuire il tuo patrimonio.

• Se sei interessato a un ETF che esiste già da qualche anno, non devi preoccuparti se è già popolare tra gli investitori.
• È meno probabile che questi fondi chiudano presto.
• I dati precedenti sono anche più affidabili e puoi ottenere una buona panoramica.

È possibile riconoscere un problema simile attraverso il volume del fondo. Un ETF dovrebbe avere un volume di almeno 100 milioni di euro. Al di sopra di questa dimensione, la probabilità che l’ETF venga chiuso a breve si riduce notevolmente.

I cosiddetti ETF tematici hanno spesso volumi di fondi notevolmente inferiori. Se sei comunque interessato a un fondo di questo tipo, devi sapere che esiste la possibilità di chiusura.

Rapporto di spesa totale (TER)

Il termine total expense ratio si riferisce ai costi di gestione o total expense ratio di un ETF. Si tratta della percentuale che viene persa in un anno per pagare i costi correnti.

Questi vengono detratti automaticamente dal tuo patrimonio nel fondo. Sebbene questa forma di investimento sia generalmente favorevole, devi comunque tenere conto del TER.

Gli ETF tematici si concentrano su tendenze innovative che potrebbero diventare più importanti in futuro. Un esempio specifico è un ETF che si concentra sull’industria automobilistica. Questi titoli hanno di solito costi TER molto più elevati rispetto agli ETF globali, che cercano di diversificare il più possibile a livello globale e di riflettere il mercato internazionale.

Un rapporto di spesa totale elevato può avere un impatto negativo sul tuo rendimento. Soprattutto se l’orizzonte temporale dell’investimento è lungo, i costi elevati possono fare la differenza, per questo motivo dovresti assicurarti di mantenere le commissioni il più basse possibile.

Sede del fondo

Gli ETF si differenziano per il luogo in cui sono stati lanciati. Non tutti i fondi provenienti da altri paesi sono autorizzati in Germania e possono essere negoziati nelle nostre borse. Esistono regolamenti speciali. Se un fondo è stato lanciato in Europa, puoi riconoscerlo già dal nome, in quanto viene indicato con l’abbreviazione “UCITS”.

UCITS è l’acronimo di “Organismi di Investimento Collettivo in Valori Mobiliari”. In tedesco, il termine “gemeinsame Anlage in Wertpapiere” è abbreviato in OGAW. Si tratta di regolamenti che hanno lo scopo di promuovere e garantire la protezione degli investitori.

• La maggior parte di questi ETF è stata lanciata in Irlanda o in Lussemburgo.
• Tra le altre cose, ciò ha a che fare con le condizioni fiscali, che sono particolarmente favorevoli in questi paesi.
• Qui puoi investire in molti modi e puoi trovare anche i fondi tedeschi

Altri fondi che non sono stati lanciati in Europa non sono offerti da molte borse. Anche in questo caso il motivo sono spesso le complicazioni fiscali. Se non è presente l’abbreviazione “UCITS”, si tratta di un fondo non europeo.

Tasse

Prima del 2018, la tassazione dei fondi era talvolta complessa fino all’entrata in vigore della nuova legge sulla tassazione degli investimenti. Da allora, a tutti i fondi d’investimento si applica la stessa ritenuta d’acconto forfettaria. Il domicilio del fondo o la distribuzione del reddito del tuo ETF non sono più importanti.

• La ritenuta d’acconto è generalmente del 25%.
• È inoltre necessario pagare la sovrattassa di solidarietà e, se applicabile, l’imposta sulle chiese.
• La sovrattassa di solidarietà ammonta al 5,5% della ritenuta d’acconto finale.
• L’imposta ecclesiastica si aggira normalmente intorno all’8 o al 9 per cento della ritenuta d’acconto finale.

La differenza tra il prezzo di vendita e il prezzo di acquisto è nota come profitto. Il profitto che ottieni quando vendi il tuo fondo con un profitto viene utilizzato come base per il calcolo della tassazione.

Per quanto riguarda le imposte, è necessario tenere in considerazione la cosiddetta esenzione parziale. Ciò significa che non sempre l’imposta è dovuta sull’intero profitto del fondo. Se contiene una certa percentuale di azioni, una parte non sarà tassata. Se hai un fondo che investe in materie prime o obbligazioni, queste esenzioni non si applicano.

Percentuale delle azioni	Quota esente da imposte in percentuale
oltre i 50	30
Da 25 a 50	15
sotto i 25	0

Inoltre, è importante per te che l’imposta venga pagata automaticamente dal tuo broker o dalla tua banca. Ciò significa che non dovrai occuparti tu stesso di calcolare e versare gli importi appropriati. A meno che tu non abbia un conto titoli all’estero, nel qual caso dovrai pagare le tasse sui tuoi profitti tramite la dichiarazione dei redditi.

Hai anche la possibilità di creare un cosiddetto ordine di esenzione. Con l’esenzione per i risparmiatori, fino a 1.000 euro di reddito da investimento possono rimanere esenti da tasse per una persona singola ogni anno, o 2.000 euro per le coppie. Questo include non solo i tuoi fondi, ma anche altre classi di attività come i conti di deposito a termine.

Da quando la legge è stata modificata nel 2018, è stata introdotta la somma forfettaria anticipata. Se il fondo ha realizzato un profitto nell’anno, all’inizio dell’anno deve essere versata una somma forfettaria. Questa somma ti verrà accreditata se in un secondo momento venderai il fondo con un profitto. In questo modo non dovrai pagare le tasse due volte.

Investi correttamente con questi consigli sull’ETF

I seguenti consigli sugli ETF sono stati pensati per aiutarti a evitare errori quando investi in fondi. In questo modo, potrai assicurarti di raccogliere informazioni sufficienti per non ostacolare l’accumulo di ricchezza!

Inizia presto e considera il tuo orizzonte di investimento

I fondi sono un investimento orientato a un orizzonte temporale lungo. Ciò è dovuto, ad esempio, all’effetto dell’interesse composto. I rendimenti ottenuti vengono reinvestiti. Di conseguenza, la somma di base che lavora per te e genera ulteriori profitti diventa sempre più grande.

• Più a lungo investirai il tuo denaro, più potrai beneficiare di questo importante effetto.
• Il tuo patrimonio crescerà più velocemente nel tempo
• Ecco perché è importante iniziare a investire il prima possibile.
• È già possibile farlo con somme molto piccole
• Gli investitori possono risparmiare in molti ETF con appena un euro al mese, il che dovrebbe consentire a tutti di partecipare al mercato azionario.

Inoltre, dovresti investire solo il denaro che non ti servirà nei prossimi anni. In questo modo, potrai assicurarti di non essere costretto a vendere a prezzi bassi.

Costruisci un gruzzolo

Questo importante consiglio descrive un modo per assicurarti di non dover vendere parti del tuo fondo a prezzi bassi. Si tratta di un cuscinetto finanziario che serve a garantire la sicurezza. Si tratta di un fondo di investimento.

• Prima di investire per accumulare una fortuna, dovresti creare un cuscino di sicurezza.
• Di solito è consigliabile accumulare un gruzzolo di 2 o 3 stipendi netti.
• Per le famiglie, il cuscino deve essere più alto, circa 6 stipendi netti, perché questo può portare a costi più elevati.

Non possiamo prepararci a tutte le possibili spese finanziarie; al contrario, possono sorgere costi inaspettati. Un esempio è la rottura di una lavatrice che deve essere sostituita immediatamente. Con un gruzzolo, sei preparato a queste situazioni e non devi toccare il denaro che hai investito.

Acquisizione di conoscenze e sviluppo di strategie

Gli ETF sono una classe di attivi facile da capire e semplice da gestire, ma devi comunque sviluppare una strategia e familiarizzare a sufficienza con essa. Questa strategia prevede, ad esempio, di chiedersi per cosa vuoi esattamente accumulare il tuo patrimonio. Il tuo obiettivo è quello di acquistare un immobile? Oppure vuoi risparmiare per i tuoi figli?

La definizione precisa del tuo obiettivo include anche il momento in cui avrai bisogno del tuo patrimonio. Queste informazioni ti aiuteranno a capire a quanto dovrebbe ammontare la rata mensile di risparmio per poter raggiungere il tuo obiettivo.

Tra l’altro, dovresti anche pianificare l‘uscita dal fondo. Ad esempio, vuoi vendere l’intero importo in un determinato momento o vendere piccole porzioni in diversi momenti?

Prenditi il tempo necessario per familiarizzare con l’investimento. Dovresti poi costruire la strategia e pensare a tutte le questioni importanti. In questo modo aumenterai notevolmente le probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi!

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Conclusione: costruisci con successo la tua ricchezza con questi consigli sull’ETF

In questo articolo hai appreso cosa sono esattamente gli ETF e come funzionano. Hai anche appreso che puoi beneficiare di particolari vantaggi come un potenziale rendimento interessante, un alto livello di diversificazione e quindi una maggiore sicurezza, la flessibilità, la possibilità di risparmiare in un piano di risparmio, la comprensibilità, la trasparenza e i costi contenuti.

D’altro canto, ci sono degli svantaggi come le fluttuazioni dei prezzi dovute al fatto che i fondi sono negoziati in borsa. Puoi contrastare questo rischio sviluppando una strategia, pianificando un lungo orizzonte di investimento e accumulando un gruzzolo.

I rischi possono sorgere anche se investi in ETF tematici, poiché questi non sono sufficientemente diversificati. Pertanto, per aumentare la sicurezza del tuo portafoglio, costruisci prima un portafoglio globale ampiamente diversificato. Gli ETF tematici non sono consigliabili ai principianti.

Oltre a queste nozioni di base, ti abbiamo mostrato quali sono gli aspetti che dovresti considerare quando scegli un ETF specifico. Questi includono aspetti generali come un patrimonio del fondo sufficientemente ampio o la tracking difference. Ma devi anche considerare gli aspetti che si adattano alle tue preferenze e alla tua situazione, come la possibilità di risparmiare in un piano di risparmio o il tipo di distribuzione.

Alla fine dell’articolo abbiamo illustrato alcuni consigli generali sull’ETF che possono aiutarti a non commettere errori quando investi. Tra questi, c’è quello di prefiggersi un orizzonte di investimento lungo, in modo da poter beneficiare dell’interesse composto. Tuttavia, dovresti prima costituire un gruzzolo per prepararti alle emergenze finanziarie.

Acquisisci conoscenze sufficienti e costruisci una strategia per aumentare le probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Se presterai attenzione a questi aspetti, nulla osta all’accumulo di ricchezza. Buona fortuna! Puoi saperne di più qui.

FAQ – Domande frequenti

Desideri fare delle provviste per la tua pensione in tempo utile o investire del denaro per realizzare i tuoi desideri, come ad esempio l’acquisto di una casa di proprietà? Ci sono numerosi motivi per voler aumentare il proprio denaro, ma quali sono le opzioni disponibili e quali le più adatte? In questo articolo ti mostreremo quali sono le opzioni di investimento disponibili, perché vale la pena investire e quali sono i consigli da seguire se sei un principiante.

Perché dovrei investire denaro?

In questa sezione vediamo perché può valere la pena di iniziare ad aumentare e investire il denaro. Dopotutto, investire comporta uno sforzo! Prima devi imparare quali sono le opzioni disponibili, analizzarne i vantaggi e gli svantaggi e poi occuparti dell’implementazione. Perché ne vale la pena?

L’inflazione svaluta il tuo denaro

Una caratteristica dell’economia di mercato è la variazione dei prezzi di servizi e prodotti, che può essere legata a diverse condizioni. Quando si verifica una fase di aumento generale dei prezzi, si parla di inflazione.

Il tasso di inflazione descrive la variazione percentuale dell’indice dei prezzi al consumo rispetto a quella dell’anno precedente. Si può misurare ipotizzando un paniere di beni fittizio. Il paniere di beni contiene i prodotti e i servizi che una famiglia media acquista in un anno.

Il compito delle banche centrali è quello di mantenere stabile il livello dei prezzi. L’obiettivo è quello di raggiungere un tasso di inflazione lieve e costante inferiore al 2%, che non può essere sempre garantito.

L’opposto dell’inflazione è la deflazione, che comporta un calo generale dei prezzi e può avere conseguenze negative sull’economia di un paese. In una fase di forza, le aziende devono reagire di conseguenza: i salari possono essere tagliati, la produzione ridotta o i dipendenti licenziati.

Gli investimenti tradizionali, come i contratti di risparmio della società edilizia o i conti di risparmio, difficilmente possono generare interessi. Non è nemmeno possibile compensare l’inflazione in questo modo. A questo punto, per proteggere il tuo patrimonio dall’inflazione, sono adatti gli investimenti con rendimenti potenziali interessanti.

Iniziare presto per trarre grandi benefici: sfrutta l’effetto dell’interesse composto.

L’effetto dell’interesse composto è un modo eccellente per aumentare la tua ricchezza. In breve, si tratta di “interessi su interessi”. In altre parole, si tratta di interessi che maturano su interessi guadagnati in precedenza. Una volta ottenuti i profitti e reinvestiti, questi generano ulteriori interessi per tutto il periodo successivo.

• Questo si traduce in una crescita esponenziale, ovvero in un aumento sempre più consistente del tuo patrimonio.
• Si tratta di uno degli strumenti di investimento più importanti
• Con molti investimenti, hai la possibilità di ottenere il pagamento dei tuoi profitti o di reinvestirli.
• Se vuoi massimizzare questo effetto, è consigliabile reinvestire i profitti che ottieni

Altri fattori sono legati alla possibilità di sfruttare gli interessi composti. Anche il tasso di interesse dell’investimento gioca un ruolo importante. Più alto è il tasso di interesse dell’investimento, maggiore sarà la crescita.

Un aspetto da non sottovalutare è l’orizzonte temporale del tuo investimento. Un lungo periodo può far sì che il patrimonio versato aumenti a dismisura. Questo dimostra quanto sia importante iniziare a far crescere il proprio denaro il prima possibile investendolo.

Per alcune classi di attività, puoi scegliere tra interessi annuali o infra-annuali. Gli interessi annuali vengono solitamente pagati una volta alla fine dell’anno. Gli interessi infra-annuali vengono pagati, ad esempio, trimestralmente o semestralmente, cioè più volte all’anno. Se hai la possibilità di scegliere, dovresti optare per quest’ultima opzione, in quanto l’interesse composto può avere un effetto maggiore perché l’importo degli interessi maturati è più alto.

Investire oggi è più flessibile che mai. Grazie alla digitalizzazione, chiunque può investire dal proprio cellulare o computer. Gli importi minimi per molti investimenti sono molto bassi, il che rende possibile a chiunque investire denaro fin da subito. Spesso è possibile investire a partire da un solo euro al mese, in modo che tutti possano partecipare e beneficiare degli interessi composti.

Raggiungere gli obiettivi finanziari

Ci sono numerosi obiettivi che possono essere realizzati solo se le circostanze finanziarie sono favorevoli:

• Finanziare la propria casa
• Provvedere al sostentamento economico della famiglia
• Prendi provvedimenti per assicurarti una pensione senza preoccupazioni
• Investi affinché i tuoi figli abbiano una riserva finanziaria per l’istruzione, gli studi o la patente di guida.
• Accumulare un patrimonio in modo da dover lavorare meno in seguito o da poter andare in pensione prima.

Questa selezione dimostra quanto sia importante prendersi cura dei propri obiettivi finanziari. Investire è un modo molto efficiente per farlo. Se investi il tuo patrimonio e benefici dei rendimenti, puoi realizzare e mettere in pratica i tuoi desideri in modo molto più rapido e semplice.

Questo include altri aspetti. Chi si occupa di obiettivi finanziari e di investimenti non può evitare altri argomenti finanziari. Tra questi ci sono le tue spese o il tuo stipendio.

Man mano che le tue conoscenze aumentano, impari ad assumerti la responsabilità delle tue finanze e del tuo futuro. Tieni traccia delle tue spese, scopri i potenziali risparmi, ridefinisci le priorità e in questo modo puoi realizzare i tuoi obiettivi passo dopo passo.

A lungo termine, elaborerai un piano che includa la quantità di denaro di cui hai bisogno, quali sono i tuoi obiettivi esatti e i possibili modi per raggiungerli. Un piano del genere può darti sicurezza e farti guardare al futuro con ottimismo, sapendo di avere tutto sotto controllo.

Investire è facile

Un altro motivo per investire è che oggi puoi sfruttare più opportunità che mai. Su internet troverai numerose opzioni per formarti nel campo della finanza e degli investimenti. Puoi beneficiare dell’esperienza che altre persone hanno acquisito nel corso degli anni e che vogliono trasmetterti.

• È importante esaminare e verificare criticamente la fonte
• Si consiglia di fare attenzione ai fornitori che vogliono mostrarti come “diventare ricco velocemente”.
• Spesso vogliono solo convincere i clienti a investire nei loro costosi corsi.
• Cerca fornitori obiettivi che ti informino sui pro e i contro e non cerchino di farti pressione per acquistare qualcosa.

La digitalizzazione ha cambiato ulteriormente il modo di investire. Un tempo era molto più difficile investire il proprio patrimonio e non era possibile per tutti. Oggi chiunque può investire e accumulare ricchezza a lungo termine.

Tutto ciò di cui hai bisogno è un conto di deposito presso una banca o un broker. A questo punto inserisci i tuoi dati personali. Spesso dovrai verificare il conto deposito con un documento d’identità o un passaporto e avrai già accesso a numerose opzioni per investire il tuo denaro.

I bassi depositi minimi sono un vantaggio particolare. In questo modo puoi iniziare a investire presto e non devi preoccuparti se al momento non hai molto denaro da investire. Se inizi presto, è più probabile che tu possa beneficiare dell’effetto dell’interesse composto, acquisire maggiore esperienza e commettere meno errori quando avrai più capitale da investire in seguito.

Puoi utilizzare questi modi per aumentare il tuo denaro

Ora che abbiamo analizzato i motivi per cui ha senso investire, la domanda è: in cosa puoi investire e quali sono le classi di attività che ti offrono le migliori opportunità e che si adattano alla tua posizione di partenza?

I “classici”: conto di deposito a termine, conto di deposito a vista, conto corrente.

I conti deposito a termine e i conti call money sono investimenti molto sicuri e adatti a determinati scopi, anche se al momento non pagano quasi nessun interesse. Di seguito analizziamo le differenze tra le due classi di investimento.

Un conto di deposito a tempo determinato si riferisce a un periodo fisso. Puoi sceglierlo prima di investire, quindi investi il tuo denaro per questo periodo. In cambio, ricevi un tasso d’interesse fisso dalla banca, che riceverai allo scadere del periodo precedentemente concordato.

Se per te è importante avere sempre accesso al tuo denaro, un conto corrente è più adatto a te, in quanto non sei vincolato a un periodo di tempo specifico. In questo caso puoi investire il tuo denaro con un breve preavviso e ricevere interessi call money sulle attività investite. Non devi rispettare periodi di preavviso e hai un alto grado di flessibilità.

Un conto corrente a chiamata, ad esempio, è adatto per un cuscinetto finanziario nel caso in cui tu abbia bisogno di una somma inaspettata. Un conto di deposito a tempo determinato, invece, è adatto per il capitale di cui non hai necessariamente bisogno al momento e che vuoi investire con profitto per periodi di tempo più brevi. Non è possibile utilizzare questi conti per effettuare bonifici o ordini permanenti.

Opportunità di rendimento interessanti attraverso le azioni

Se decidi di acquistare un’azione, ricevi una quota della società in questione e diventi così comproprietario. L’obiettivo fondamentale è quello di trarre profitto dall’aumento di valore del titolo. Gli investitori cercano di acquistare un’azione e di rivenderla in un secondo momento a un prezzo più alto.

• C’è anche la possibilità di beneficiare dei dividendi
• Se un’azienda realizza degli utili, può decidere di distribuirli agli azionisti sotto forma di dividendi.
• Non è obbligatorio, ma ci sono aziende che sono famose per il pagamento di dividendi regolari.

L’entità e l’offerta di tali dividendi viene decisa dall’Assemblea Generale Annuale. Alcuni investitori si attengono alla strategia dei dividendi e acquistano azioni dei cosiddetti re dei dividendi. Si tratta di società note per il pagamento di dividendi particolarmente elevati. Leggi i miei articoli sui migliori titoli a dividendo per maggiori informazioni

Uno di questi rischi potenziali è la scarsa diversificazione. Se investi il tuo capitale in una sola azione e la società fallisce, perderai il tuo denaro. Tuttavia, se lo suddividi tra molte società diverse, puoi assicurarti un’adeguata distribuzione del rischio, che si chiama diversificazione. Non devi necessariamente acquistare numerose azioni singole per farlo, è più facile!

Rendimenti più elevati e sicurezza? Gli ETF per l’accumulo di capitale!

Se non vuoi investire in singole azioni, puoi investire in fondi azionari. I cosiddetti ETF o fondi negoziati in borsa replicano un indice, ad esempio il DAX. Un ETF sul DAX investe quindi nelle 40 maggiori aziende tedesche con un solo titolo.

Si tratta di un tipo di investimento passivo, quindi non c’è un gestore del fondo. Si cerca di massimizzare i rendimenti gestendo attivamente la composizione del fondo.

• In pratica, però, raramente funziona su lunghi periodi di tempo per battere il mercato e ottenere un rendimento in eccesso.
• I fondi a gestione attiva, invece, sono spesso costosi perché il gestore del fondo deve essere pagato

Con un ETF passivo non hai questi problemi: la composizione è già fissata, il che lo rende una forma di investimento favorevole. Grazie all’elevato livello di diversificazione, i rischi sono notevolmente inferiori rispetto alle azioni.

Vuoi una maggiore pianificazione? Investire in obbligazioni

Le obbligazioni sono titoli a tasso fisso. Hanno una durata e un tasso di interesse predeterminati e quindi ti permettono di pianificare meglio rispetto alle azioni, ad esempio. Tuttavia, offrono un rendimento potenziale inferiore.

Se opti per i titoli di stato tedeschi, si tratta di un investimento molto sicuro con un rendimento potenziale basso. Se invece investi in un altro paese che promette rendimenti potenziali molto alti, l’investimento può essere molto rischioso. Il cosiddetto rating del credito ti aiuta a valutare realisticamente il rischio dell’obbligazione. Un rating elevato indica un investimento sicuro; c’è un’alta probabilità che l’emittente ripaghi le attività, compresi gli interessi.

Molte opportunità di investimento in materie prime

Normalmente è raro investire direttamente in materie prime. Un esempio è l’oro, che alcuni investitori conservano fisicamente in banca o nel proprio caveau. Più spesso gli investimenti vengono effettuati indirettamente, ad esempio tramite un ETC. ETC è l’acronimo di Exchange Traded Commodities.

Questi strumenti tengono traccia dell’andamento di alcune classi di materie prime. In questo modo puoi investire facilmente nelle materie prime senza doverle conservare. I vantaggi si hanno quando il valore di una materia prima aumenta. Tuttavia, gli investimenti in materie prime sono talvolta associati a forti fluttuazioni dei prezzi, che possono portare a delle perdite.

Prestiti tra privati – Prestiti P2P

I prestiti ordinari richiedono una banca e spesso molto tempo e burocrazia. I prestiti P2P sono una classe di attività relativamente giovane che consente di concedere prestiti tra due privati. P2P significa “peer-to-peer”.

Le cosiddette piattaforme P2P fungono da intermediari. Queste ti danno la possibilità di cercare investitori per un prestito o di diventare tu stesso un prestatore e beneficiare degli interessi

Tuttavia, ciò comporta dei rischi, primo fra tutti il rischio di insolvenza. Un mutuatario potrebbe non essere in grado di pagare o non essere disposto a farlo. Per contrastare questo rischio, è necessario garantire una sufficiente diversificazione per ripartire il rischio tra diversi prestiti.

Inoltre, le piattaforme P2P offrono la valutazione del rating del credito, che dovrebbe rendere il trading più trasparente e sicuro per gli investitori. Questi rating consentono agli investitori di valutare il livello di rischio di un prestito.

• Tuttavia, le piattaforme sono ancora relativamente giovani
• Non hanno ancora molta esperienza, per questo può capitare che il rating del credito venga giudicato in modo errato.
• È consigliabile leggere le dichiarazioni sul prestito in modo critico qui
• Può anche essere utile distribuire le tue attività su diverse piattaforme.

Profitto da proprietà

Ci sono molti modi diversi in cui puoi trarre profitto da un immobile. Naturalmente, è possibile possedere un immobile di proprietà. Un immobile può essere utilizzato come casa propria e venduto in un secondo momento grazie a un aumento di valore.

È anche possibile affittare le proprietà e trarre vantaggio dal reddito da locazione. Tuttavia, questo comporta anche altri aspetti, come i costi di riparazione, l’amministrazione e l’impegno. Inoltre, il reddito dipende fortemente dalla regione di appartenenza.

Anche gli investitori che attualmente non possono o non vogliono acquistare un immobile di proprietà possono comunque trarre vantaggio dal mercato immobiliare. I fondi immobiliari offrono una possibilità:

• Fondi immobiliari aperti: sono costantemente attivi e possono investire in una varietà di immobili.
• Fondi immobiliari chiusi: gli investimenti vengono effettuati in un numero limitato di proprietà specifiche. Una volta raggiunto l’importo richiesto, i fondi vengono chiusi.

Un’altra opzione è rappresentata dai REIT (Real Estate Investment Trust). Si tratta di società attive a livello globale che possiedono o gestiscono le proprie proprietà. Distribuiscono almeno il 90% degli utili agli investitori. Scopri di più sulle azioni immobiliari qui.

Aumentare il denaro per i principianti: questi 5 consigli ti aiuteranno!

Può essere un po’ confuso affrontare per la prima volta i temi della finanza e degli investimenti. Ecco perché di seguito ti diamo alcuni importanti consigli che dovresti tenere a mente.

1. Fissare gli obiettivi: Cosa voglio?

Questo obiettivo può sembrare banale, ma è assolutamente essenziale. Solo se sai esattamente cosa vuoi, saprai quanto ti serve per raggiungerlo. Questa conoscenza ti aiuterà a scegliere l’investimento e la strategia giusta. Solo se consideri queste domande nel dettaglio potrai elaborare un piano e perseguire con coerenza i tuoi obiettivi.

Ad esempio, poniti domande come queste per avvicinarti alla definizione del tuo obiettivo e quindi alla tua strategia:

• Perché ho effettivamente bisogno delle attività per le quali voglio lavorare?
• Altri obiettivi finanziari possono essere d’intralcio? Voglio avere una casa, dei figli o provvedere alla mia pensione?
• Di quanto ho bisogno per raggiungere questo obiettivo?
• Quando ho bisogno dei beni e quanti anni mi restano?
• Voglio fare un investimento una tantum o risparmiare mensilmente?
• Le mie finanze sono stabili o al momento c’è ancora incertezza?
• Avrò spese mensili più basse o più alte in futuro?

2. Tasso di risparmio e potenziale di risparmio

Esistono diversi modi per investire il tuo patrimonio: Può darsi che tu abbia ereditato una fortuna e che ora voglia investirla. Può anche darsi che tu sia ancora uno studente e non abbia molto a disposizione, ma vorresti comunque iniziare a investire. Forse ti stai chiedendo se sia meglio investire individualmente o creare un piano di risparmio.

Se hai già a disposizione un patrimonio più consistente, un investimento individuale potrebbe essere conveniente per te. In questo modo, l’intero importo può lavorare direttamente per te e guadagnare interessi.

• Se invece il tuo obiettivo è quello di risparmiare in modo continuativo, magari con piccole somme, un piano di risparmio è più adatto.
• Per determinare il tasso di risparmio, devi considerare attentamente i tuoi obiettivi predefiniti.
• Se sai di quanto hai bisogno e quando ne hai bisogno, conosci il tuo tasso di risparmio.

Puoi anche esaminare la destinazione del tuo patrimonio e le tue spese. In questo modo puoi trovare potenziali risparmi e aumentare ulteriormente il tuo tasso di risparmio. Ad esempio, puoi trovare abbonamenti più economici o annullare i contratti che non vengono più utilizzati a sufficienza.

3. Le basi: costruire un gruzzolo e pagare i debiti

Immagina di aver dedicato molto tempo alla ricerca di azioni o ETF, di aver elaborato un piano dettagliato per provvedere alla tua vecchiaia e di aver investito con orgoglio tutti i tuoi beni – e all’improvviso hai bisogno di una riparazione costosa per la tua auto! E adesso?

Per evitare che questo scenario si verifichi e che si debba vendere azioni o quote di fondi in modo imprevisto, ogni investitore dovrebbe creare un gruzzolo. Si tratta di una riserva finanziaria per far fronte a eventuali spese impreviste. Nessuno può proteggersi da tutti i costi possibili.

• Come regola generale, i single dovrebbero mettere da parte un gruzzolo pari a due o tre stipendi netti prima di iniziare a investire.
• La situazione è più complessa per le famiglie, poiché i costi imprevisti possono sorgere anche in presenza di figli.
• Si consiglia di avere un gruzzolo di sei stipendi netti

Il fondo di emergenza deve essere sicuro e rapidamente accessibile in modo da potervi accedere in qualsiasi momento. Un conto corrente di chiamata è quindi un modo adatto per conservare il tuo cuscinetto finanziario. Se non hai ancora accumulato questo cuscinetto, dovresti aspettare a iniziare a investire.

Lo stesso vale per i debiti. Se hai un prestito costoso, ad esempio, dovresti estinguerlo prima di iniziare a investire. Gli interessi sui prestiti sono di solito molto costosi e ostacolano la costruzione del tuo patrimonio.

4 Dove sono le mie priorità? – Il triangolo magico degli investimenti

Il triangolo magico degli investimenti è un modello che può essere utilizzato per illustrare i vantaggi e gli svantaggi di un investimento. In linea di principio, ogni classe di attività e le sue caratteristiche possono essere spiegate in termini di tre aspetti: Sicurezza, liquidità e rendimento.

• Ci sono tre obiettivi fondamentali che un investitore cerca di raggiungere con un investimento
• Tuttavia, non è mai possibile coprire tutte e tre le proprietà con un solo sistema.
• Coloro che attribuiscono grande importanza ai rendimenti elevati e alla liquidità dovranno scendere a compromessi con la sicurezza.
• Coloro che apprezzano la sicurezza e la liquidità, invece, difficilmente riusciranno a realizzare qualche rendimento.

La sicurezza descrive quanto è alto il rischio che un investitore perda il proprio patrimonio con questa classe di attività. Nessun investimento offre una sicurezza totale, ma investimenti come i conti correnti call money o i titoli di stato tedeschi sono molto sicuri.

Un altro obiettivo è la liquidità di un investimento. Si tratta della facilità con cui è possibile accedere al patrimonio investito in tempi brevi. Con un conto di deposito overnight puoi accedere al tuo patrimonio molto rapidamente, mentre con un conto di deposito a scadenza fissa, ad esempio, non puoi farlo perché è vincolato a una scadenza specifica.

Il rendimento´si riferisce ai profitti che puoi ottenere con il tipo di investimento. Se dai importanza ai rendimenti, l’orizzonte di investimento gioca di solito un ruolo importante. Gli investimenti che offrono rendimenti elevati sono associati a una minore liquidità o sicurezza, come le azioni.

5. Ripartizione e diversificazione del rischio

È sempre rischioso investire in un solo asset. Ecco perché uno degli strumenti più importanti quando si investe è garantire una sufficiente diversificazione. Ciò significa che non dovresti mai investire tutto il tuo patrimonio in una sola o poche azioni.

Tuttavia, la diversificazione non si riferisce solo al numero di titoli che possiedi. Dovresti anche investire in investimenti diversi. Questi hanno rischi diversi. Ad esempio, investi una parte in azioni, obbligazioni e un conto di deposito a termine, in modo da bilanciare i vari vantaggi e svantaggi.

• È inoltre rischioso investire tutto il proprio patrimonio in un solo paese.
• In termini di ETF, abbiamo menzionato l’indice DAX
• Ciò significa che la tua ricchezza dipenderà completamente dagli sviluppi all’interno di un paese.
• Tuttavia, è possibile che in un paese si verifichino delle crisi, come ad esempio problemi politici, una crisi economica o una catastrofe naturale, che influenzeranno il tuo investimento.

Un altro aspetto è la diversificazione dei settori. L’andamento di alcuni settori non può mai essere previsto con certezza, per questo motivo non dovresti investire tutto il tuo patrimonio in un unico settore. Al contrario, è consigliabile investire in modo ampiamente diversificato in diversi settori per aumentare la sicurezza del tuo portafoglio.

Conclusione: aumentare il tuo denaro – ecco come!

In sintesi, in questo articolo ti abbiamo mostrato quanto sia importante investire. In questo modo potrai compensare l’inflazione, raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in modo efficiente e beneficiare dell’effetto dell’interesse composto.

Ti abbiamo anche presentato alcuni investimenti. Tutte le classi di investimento presentano vantaggi e svantaggi diversi, quindi prima analizza attentamente i tuoi obiettivi, i tuoi desideri e le tue priorità e poi decidi quale investimento si adatta meglio alle tue esigenze.

Ti abbiamo anche dato alcuni consigli di base che possono aiutarti se sei un principiante in materia di finanza. La cosa più importante è costruire un gruzzolo, pagare i debiti in anticipo e garantire una sufficiente diversificazione per aumentare la sicurezza. Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti

Forse è da un po’ che stai pensando di investire e ti stai chiedendo se un piano di risparmio azionario possa essere conveniente per te o se altre soluzioni possano essere più adatte a te. In questo articolo scoprirai come funziona un piano di risparmio, quali sono i vantaggi e gli svantaggi e a chi potrebbe essere adatto.

Vale la pena investire in azioni attraverso un piano di risparmio?

Vuoi investire il tuo denaro in modo corretto e ti stai chiedendo se un piano di risparmio azionario possa essere conveniente? A seconda della tua situazione finanziaria, un piano di risparmio azionario può essere più o meno adatto a te. Di seguito approfondiremo il funzionamento di un piano di risparmio azionario in modo che tu possa avere una visione d’insieme.

Cos’è un piano di risparmio azionario?

Alcuni investitori scelgono un piano di risparmio azionario per guadagnare con le azioni. Vogliono investire a intervalli regolari senza alcuno sforzo aggiuntivo. Si possono scegliere intervalli fissi, ad esempio pagamenti trimestrali o mensili..

Inoltre, si selezionano le azioni desiderate e l’importo desiderato, che viene prelevato automaticamente alla rispettiva data di riferimento. Questo denaro viene poi utilizzato per acquistare ogni mese, ad esempio, un’azione della società corrispondente.

Se fai un acquisto individuale e compri un’azione di una società specifica, il momento di ingresso gioca un ruolo importante. Un piano di risparmio per azioni funziona automaticamente, quindi non devi preoccuparti del momento giusto.

È così che funziona il cosiddetto effetto costo-media. I prezzi delle azioni sono soggetti a fluttuazioni e cambiano continuamente. Ciò significa che ogni mese si acquistano a prezzi diversi, a volte più cari, a volte più economici.

Nel complesso, i costi si avvicinano a un prezzo medio. Con un acquisto individuale, è possibile comprare a un prezzo molto caro. Quando si investe in un piano di risparmio azionario, il momento dell’ingresso non gioca un ruolo importante. In questo modo è possibile ridurre l’influenza delle fluttuazioni di prezzo.

Come posso impostare un piano di risparmio per le azioni?

Per poter investire in titoli è necessario avere un proprio conto di deposito presso una banca o un broker. Se non hai ancora un tuo conto di deposito, ti consigliamo di informarti in anticipo sulle condizioni per trovare una banca adatta.

I costi possono variare notevolmente, ad esempio le commissioni per il mantenimento di un conto titoli. Inoltre, non tutti i broker consentono di impostare un piano di risparmio azionario per ogni specifica azione della società, per cui è bene informarsi in anticipo se l’azione desiderata è disponibile per l’impostazione di un piano di risparmio.

Per prendere una decisione informata, è utile leggere i rapporti di esperienza sui portafogli più popolari. Qui puoi trovare una panoramica dettagliata e una valutazione dei vari portafogli.

Se hai già deciso su quali azioni vuoi investire, puoi selezionarle. Poi pensa a quali intervalli di tempo preferisci e modifica le impostazioni di conseguenza. I depositi piccoli e regolari sono un modo eccellente per costruire il tuo patrimonio a lungo termine.

• Tra l’altro, l’importo investito automaticamente viene addebitato sul tuo conto corrente.
• Le azioni vengono quindi acquistate e accreditate sul tuo conto titoli.
• Se la tua situazione finanziaria cambia e sono necessari degli aggiustamenti, puoi modificare queste impostazioni in modo flessibile in qualsiasi momento e mettere in pausa, ridurre o aumentare la tua rata di risparmio.

Quali sono i vantaggi di un piano di risparmio?

Un vantaggio particolare è che gli investitori che al momento hanno meno soldi a disposizione da investire possono lavorare per accrescere il proprio patrimonio. Quando si crea un piano di risparmio azionario, si acquistano delle azioni.

• L’investitore non acquista azioni della società, ma riceve una quota della stessa
• Ciò significa che anche le azioni di società caratterizzate da prezzi molto elevati sono accessibili
• In questo modo, chiunque può iniziare a investire, indipendentemente dall’ammontare del proprio patrimonio

Un altro vantaggio di un piano di risparmio azionario automatizzato è che è più facile lavorare costantemente per accrescere il tuo patrimonio. Se non hai impostato un piano di risparmio azionario e devi fare acquisti manualmente, potresti investire meno o dimenticarti di farlo di tanto in tanto. Con un piano di risparmio, invece, tutto è automatizzato e senza sforzo.

Un altro vantaggio è il già citato effetto costo-media. Con un piano di risparmio azionario, non devi assicurarti che i prezzi delle azioni siano bassi per non ridurre il tuo rendimento futuro. Al contrario, le influenze delle fluttuazioni sono molto ridotte e convergono verso un prezzo medio per lunghi periodi di tempo.

Anche l’elevata flessibilità dei piani di risparmio è particolarmente interessante:

• Questo mese hai spese inaspettatamente elevate? Nessun problema, puoi facilmente modificare il tuo piano di risparmio azionario e ridurre il tasso di risparmio per questo mese o semplicemente sospenderlo.
• Potresti anche avere più soldi a disposizione questo mese e voler aumentare la tua rata una volta
• I tuoi piani di risparmio possono essere personalizzati in modo rapido, semplice e in qualsiasi momento per adattarsi alla tua situazione finanziaria.

Inoltre, in futuro avrai meno lavoro per organizzare il tuo piano di risparmio azionario. Se investi di tanto in tanto senza un piano di risparmio, devi prestare molta attenzione al momento giusto per entrare nel mercato e monitorare i prezzi. Con un piano di risparmio azionario, dovrai occuparti dei dettagli una volta sola, in futuro tutto funzionerà automaticamente.

Quali sono gli svantaggi di un piano di risparmio?

Passiamo ai possibili svantaggi di un piano di risparmio azionario. I costi possono variare. Mentre alcuni fornitori ti permettono di risparmiare in piani di risparmio azionari gratuitamente, altre banche possono applicare commissioni elevate. Per questo motivo, quando confronti i piani di risparmio azionari, informati sulle spese da sostenere per non ridurre il tuo rendimento.

• Uno dei principali svantaggi è il rischio più elevato
• Con un piano di risparmio azionario, investi regolarmente nelle stesse poche azioni della società.
• Questo ti rende molto dipendente dall’andamento di poche società, anche se ti concentri su azioni sicure
• Questo significa che il rischio non è diversificato; se un’azienda ha un andamento significativamente peggiore del previsto, puoi risentirne fortemente nel tuo portafoglio.

L’argomento del rischio più elevato va di pari passo con le elevate fluttuazioni dei prezzi. Se investi in poche società, sarai più esposto alle fluttuazioni rispetto a un portafoglio ampiamente diversificato. Si applicano quindi i rischi tipici dei titoli. Un confronto tra piani di risparmio in ETF eliminerebbe problemi come la scarsa diversificazione.

Questi costi sono sostenuti con un piano di risparmio azionario

Quando decidi di scegliere una banca, devi considerare le eventuali spese di deposito. In alcuni casi queste possono variare notevolmente. Sebbene i costi siano elevati con alcuni fornitori, altre banche o broker offrono risparmi gratuiti. Per saperne di più puoi consultare il nostro “Consiglio sul piano di risparmio di TradeRepublic” o il nostro articolo sui “Broker intelligenti per i piani di risparmio azionari“.

• L’acquisto di singole azioni comporta spesso la tradizionale commissione d’ordine, che non si applica ai piani di risparmio azionario.
• Questo significa che non dovrai preoccuparti delle spese d’ordine di molti fornitori.
• D’altra parte, dovresti prestare attenzione alle commissioni di esecuzione, che di solito costituiscono una percentuale fissa
• Di solito si tratta dello 0,20% o poco più

Se hai un portafoglio di ETF, potresti chiederti quali sono i costi di gestione corrente. Questi non vengono sostenuti al momento della creazione di un piano di risparmio azionario e non devono essere presi in considerazione. Tuttavia, a seconda del fornitore, potrebbe esserci una commissione massima o minima.

Questo dimostra quanto sia importante confrontare i possibili costi prima di decidere a favore di una particolare azione o banca. Anche se a prima vista le differenze sembrano minime, nell’investimento a lungo termine possono esserci grandi differenze che possono influenzare o incrementare i tuoi rendimenti.

Piano di risparmio vs. investimento una tantum

La tua situazione finanziaria può determinare se un investimento individuale o un piano di risparmio azionario è più adatto a te. Se hai già a disposizione un’ingente somma di denaro che vorresti utilizzare subito per ottenere dei rendimenti, potrebbe valere la pena di effettuare un investimento una tantum:

• Se disponi di una grande quantità di denaro e lo investi, il tuo patrimonio inizierà immediatamente a lavorare per te.
• A lungo termine, in questo modo puoi ottenere rendimenti più elevati rispetto a quelli che otterresti investendo lentamente lo stesso importo nel tuo portafoglio in piccole quantità.

I piani di risparmio sono adatti se non disponi ancora di una grande quantità di denaro e vuoi lavorare costantemente per costruire il tuo patrimonio a piccoli passi. A questo punto, può essere utile iniziare a investire il prima possibile e non aspettare di aver messo da parte una somma maggiore.

Se non hai mai investito prima e hai già a disposizione una somma più consistente, puoi anche optare per una combinazione dei due metodi se non sei ancora sicuro. Inizia con un piccolo piano di risparmio azionario e investi una somma maggiore quando avrai raccolto abbastanza informazioni e ti sentirai più sicuro.

Alternativa azionaria – Investire nel P2P?

Il P2P consente a un privato di concedere un prestito a un altro privato senza dover ricorrere a una banca. Le persone che hanno bisogno di un prestito hanno il vantaggio che il finanziamento dei loro progetti è solitamente molto più rapido rispetto a quello di una banca. Le banche, infatti, a volte presentano notevoli ostacoli burocratici.

Questi mercati o piattaforme svolgono un ruolo importante: classificano i mutuatari in diversi rating di credito per creare maggiore trasparenza per gli investitori. In questo modo gli investitori possono vedere quanto è rischioso il rispettivo prestito.

Come per altre classi di attività, l’alto rischio va di pari passo con gli alti rendimenti potenziali. Uno dei maggiori vantaggi di questa classe di attività è l’elevato grado di personalizzazione. Gli investitori orientati alla sicurezza possono scegliere prestiti molto sicuri con rendimenti bassi, mentre gli investitori orientati al profitto possono prendere in considerazione anche prestiti rischiosi.

In questo modo è possibile sviluppare una strategia personalizzata che si adatti alle tue esigenze di investitore. Tuttavia, ci sono anche dei rischi:

• Con fornitori inesperti, può accadere che il rating del credito venga valutato in modo errato.
• Come per gli altri investitori, il rischio aumenta se non c’è un’adeguata diversificazione. Tuttavia, è possibile ripartire il rischio in modo sufficiente diversificando i prestiti P2P.
• Non è ancora chiaro cosa succeda esattamente quando una piattaforma P2P fallisce. Spesso vengono depositate delle garanzie. È consigliabile investire in una piattaforma tedesca
• Puoi trovare maggiori informazioni sui prestiti P2P qui

Conclusione: Piano di risparmio azionario – accumulo di ricchezza a lungo termine

Gli investitori possono utilizzare un piano di risparmio azionario per investire automaticamente determinate somme di denaro a intervalli fissi. A seconda del prezzo e dell’importo investito, riceverai in cambio delle azioni. Ciò comporta diversi vantaggi e svantaggi.

Un aspetto particolarmente positivo è che gli ostacoli all’investimento sono relativamente bassi. Inoltre, puoi lavorare costantemente per accrescere il tuo patrimonio con meno sforzo. Acquisti a prezzi diversi e quindi convergi verso un prezzo medio, noto anche come effetto costo-media. Il tuo piano di risparmio è anche molto flessibile.

Un possibile svantaggio è rappresentato dai diversi costi, per cui si consiglia un confronto online. Inoltre, la diversificazione dei piani di risparmio azionari è bassa e le fluttuazioni dei prezzi possono essere elevate.

La scelta di un piano di risparmio azionario o di un investimento individuale dipende dalla tua situazione finanziaria. Se non hai molto denaro a disposizione e vuoi costruire un patrimonio a lungo termine, un piano di risparmio azionario è una buona opzione. I piani di risparmio sono anche un ottimo modo per i principianti di acquisire maggiore fiducia negli investimenti.

Se invece disponi già di una grande quantità di denaro, potresti prendere in considerazione un investimento una tantum in modo che il tuo denaro possa iniziare a guadagnare e a lavorare per te il prima possibile. Scopri di più sulle “migliori azioni a dividendo“, sul “riacquisto di azioni” e sui “10 migliori investimenti di valore” qui.

FAQ: Piano di risparmio azionario – Domande frequenti

Sei un principiante e vuoi investire in azioni di società, ma hai paura di acquistare azioni di società scadenti? In questo articolo ti mostreremo cosa sono le azioni top e flop del 2024 e a cosa devi prestare attenzione se vuoi investire in questo tipo di titoli.

Cosa sono le azioni?

Come azionista, acquisti un’azione di una società, diventi comproprietario del rispettivo gruppo e hai una partecipazione finanziaria. Presti il tuo capitale alla società e ricevi in cambio una garanzia.

Alcuni investitori perseguono la cosiddetta strategia dei dividendi e cercano i titoli con i migliori dividendi, noti anche come “re dei dividendi”. Questi investitori spesso mirano ad accumulare un reddito passivo e a beneficiare di entrate regolari.

Alcune azioni ti permettono anche di partecipare all’Assemblea Generale Annuale e di utilizzare il tuo voto per prendere decisioni importanti:

• I principali azionisti hanno spesso una percentuale di partecipazione a due cifre nella società per azioni e possono quindi esercitare la massima influenza.
• La partecipazione all’Assemblea Generale Annuale permette agli azionisti di influenzare la politica della società

I piccoli azionisti sono più interessati a guadagnare con le azioni e spesso sono meno interessati a votare. A tal fine, acquistano azioni della società nella speranza di beneficiare di un futuro aumento di valore. L’obiettivo è quello di acquistare un titolo al prezzo più basso possibile e venderlo a un prezzo più alto in un secondo momento.

Sono disponibili questi tipi di azioni

Da un lato, si distingue tra azioni nominative e azioni al portatore. Le azioni nominative portano questo nome perché i loro proprietari sono iscritti in un registro. Le società sanno quindi esattamente chi possiede quale quantità di azioni. Normalmente, la banca trasferisce automaticamente i proprietari nel registro.

• Chiunque possieda un’azione nominativa ma non sia iscritto nel registro non può partecipare all’Assemblea Generale Annuale.
• Se sei registrato come proprietario, il proprietario precedente verrà rimosso dall’elenco.
• Il trasferimento può comportare l’addebito di una commissione

Non viene creato un registro per le azioni al portatore. Il diritto di voto all’Assemblea Generale Annuale viene trasferito automaticamente alla persona che attualmente detiene il titolo. I gruppi hanno quindi lo svantaggio di non avere una visione dettagliata della struttura degli investitori.

Un’altra distinzione riguarda le azioni ordinarie o le azioni privilegiate. Un’azione ordinaria consente di partecipare all’Assemblea Generale Annuale, ma riceve un dividendo inferiore. Con un’azione privilegiata, gli azionisti ricevono un dividendo più alto, ma non hanno il diritto di influenzare la politica aziendale.

Perché investire in azioni?

I titoli di questo tipo sono tra le forme di investimento a più alto rendimento. Gli investimenti tradizionali, come i contratti di risparmio della società di costruzioni o i conti call money, non generano quasi alcun interesse. Se vuoi ottenere rendimenti elevati, le azioni societarie ti offrono un’opportunità interessante.

Anche la strategia dei dividendi già citata presenta dei vantaggi. Con l’aiuto di entrate regolari, puoi costruire un reddito passivo e aumentare ulteriormente il denaro che hai a disposizione nel lungo periodo.

Questa forma di investimento ti offre un elevato grado di flessibilità. Hai a disposizione un’enorme selezione di titoli adatti a diverse strategie e tipologie di investitori. Indipendentemente dal fatto che tu sia più orientato alla sicurezza o che ti piaccia correre dei rischi, tutti possono trovare i titoli adatti e costruire una strategia individuale.

• Vuoi investire a lungo termine e accumulare ricchezza? La strategia del value investing potrebbe fare al caso tuo.
• Sei più orientato alla sicurezza, ma vuoi comunque generare rendimenti? Allora dai un’occhiata alle azioni o agli ETF!
• Ti piace correre dei rischi e vuoi osservare da vicino i titoli e i prezzi? Potresti optare per un mix di value investing e trading.

I titoli offrono anche una protezione contro l’inflazione. L’inflazione può svalutare i tuoi beni nel lungo periodo. Nel corso del tempo, riceverai sempre meno prodotti e servizi per la stessa quantità di denaro. Quando scegli il tuo investimento, assicurati di poter compensare al meglio l’inflazione.

Quali sono i titoli top flop?

Azioni di aziende top e titoli flop: si tratta di due tipologie di azioni contrastanti sul mercato. Alcune hanno impressionato con un ottimo andamento dei prezzi, mentre altre hanno perso fiducia o hanno dovuto affrontare delle difficoltà.

Fondamentalmente, le azioni delle migliori aziende sono caratterizzate dal fatto di essere finanziariamente forti e di aver riscosso un grande successo negli ultimi anni. Di conseguenza, si sono affermate sul mercato e sono popolari tra gli investitori, in quanto sono spesso considerate azioni sicure.

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Le azioni di società flop, invece, sono le perdenti di un anno e hanno subito perdite. Può darsi che le cose siano peggiorate per un determinato settore in un determinato anno a causa di cambiamenti politici o sociali. Anche gli scandali aziendali, la perdita di fiducia o le decisioni sbagliate possono causare queste circostanze.

Anche se a prima vista questi titoli sembrano poco attraenti, non vanno trascurati perché offrono anche delle opportunità. A differenza di titoli molto popolari con prezzi elevati, offrono un prezzo basso per i principianti. Inoltre, spesso hanno un alto potenziale se l’azienda è in grado di riprendersi dalle sue difficoltà.

	Titoli top	Titoli flop
Vantaggi	Possibilità di crescita costante Il rischio ridotto offre affidabilità e stabilità agli investitori	Alto potenziale di crescita se il Gruppo si riprendeBasso prezzo di ingresso
Svantaggi	Prezzo di ingresso elevato	Ricerche e analisi che richiedono tempo per identificare le opportunità

Investire in azioni: come funziona!

Come abbiamo visto, è difficile investire in titoli in flop. Per questo sono necessarie ricerche e analisi approfondite per capire se il titolo vale la pena e offre opportunità per il futuro oppure no. Probabilmente vuoi investire il denaro in modo corretto ed evitare errori. Di seguito vedremo a cosa devi prestare attenzione quando acquisti azioni.

Definire gli obiettivi di investimento

Prima di iniziare a investire in titoli, devi capire che tipo di investitore sei e quali sono i tuoi obiettivi. Cosa vuoi fare esattamente con il denaro che investi? Vuoi provvedere alla tua famiglia, alla tua vecchiaia, risparmiare per una casa? Oppure non hai bisogno di denaro al momento e vuoi investirlo per ottenere un rendimento e non lasciarlo in un conto corrente?

Queste risposte spesso si traducono in strategie che puoi utilizzare per investire. Ad esempio, se sei orientato al lungo termine e i tuoi obiettivi sono lontani nel tempo, l’accumulo di ricchezza a lungo termine attraverso gli investimenti di valore è particolarmente adatto.

I migliori titoli flop: determinare il profilo di rischio

Le persone hanno caratteri diversi e affrontano i rischi in modo diverso. Alcuni vanno nel panico quando il loro portafoglio registra cifre negative. Altri possono rimanere molto calmi e composti anche quando i rischi sono elevati.

Scopri quanto rischio sei disposto a correre. Se sei più orientato alla sicurezza, ad esempio, le azioni di società flop non sono adatte a te, poiché il loro futuro è spesso piuttosto incerto. Offrono invece opportunità interessanti per chi è in grado di gestire l’incertezza e ha le competenze sufficienti per analizzare le aziende nel dettaglio.

Ricerca approfondita e creazione di conoscenze

Questo punto è probabilmente il più importante. Prima di iniziare a investire in azioni di società, è necessario un processo fondamentale di acquisizione di conoscenze. In seguito avrai bisogno di più tempo per conoscere e analizzare le singole società che ti interessano.

Per valutare le azioni di una società si utilizzano diversi dati chiave. Vengono presi in considerazione fattori quantitativi e qualitativi. I fattori quantitativi sono, ad esempio, i dati fondamentali e i bilanci. I fattori qualitativi, invece, sono il management, i concorrenti o le normative governative.

Se vuoi individuare eventuali azioni di società flop degli ultimi anni con interessanti opportunità e prospettive future, devi avere conoscenze sufficienti e fondate per avere una visione realistica.

Se non ti piace affrontare questi argomenti e immergerti in ricerche approfondite, potresti iniziare a dare un’occhiata agli ETF. Si tratta di un investimento facile da capire e ad alto rendimento che richiede meno sforzi.

	Esempi	Fonte
Fattori quantitativi	Rapporto prezzo/vendite Rapporto prezzo/utileFlusso di cassa IndebitamentoMargine di guadagno	BilanciDati fondamentaliRapporti finanziari
Fattori qualitativi	Recensioni dei clientiCurriculum vitae del managementNuovi prodotti e progetti per il futuro	Norme stataliProdottiGestioneConcorrenza

Orario di entrata e di uscita

A seconda di come investi, gli orari di entrata e di uscita giocano un ruolo importante nel trading azionario. Se hai impostato un piano di risparmio mensile automatizzato, non devi preoccuparti di questo.

Anche se investi a lungo termine, questi momenti diventano trascurabili o meno decisivi rispetto ai trader a breve termine. Se invece sei più propenso ad assumerti dei rischi, i momenti di entrata o di uscita sbagliati possono ridurre o migliorare significativamente i tuoi rendimenti. I trader cercano di sfruttare attivamente le fluttuazioni dei prezzi e di trarne profitto.

Analisi tecnica e analisi fondamentale delle azioni

Le due strategie più importanti per valutare le azioni delle società e il loro sviluppo futuro sono l’analisi tecnica e l’analisi fondamentale. Ti forniremo una breve panoramica su come funzionano le due strategie e su quali dati chiave vengono presi in considerazione.

I sostenitori dell’analisi tecnica partono dal presupposto che tutte le informazioni importanti sono contenute nel prezzo delle azioni della società. Pertanto, i prezzi o i grafici e le loro variazioni vengono analizzati da vicino.

• L’analisi tecnica si basa su modelli di grafico ricorrenti
• Analizza se gli investitori investono o ritirano il loro denaro.
• Le informazioni attuali e i dati passati vengono utilizzati per fare una previsione a breve e medio termine sull’andamento dei prezzi.

L’analisi fondamentale è un approccio più olistico e completo. I seguaci cercano di determinare il vero valore delle azioni di una società, concentrandosi non solo sull’andamento del prezzo ma anche su vari dati chiave.

Ad esempio, gli investitori considerano diversi fattori che possono influenzare il prezzo. Vengono prese in considerazione diverse informazioni, come le previsioni di profitto, i bilanci, la crescita e molto altro.

Viene determinato il cosiddetto “valore intrinseco“, che descrive quanto vale l’azione della società. Questa cifra viene confrontata con il prezzo attuale dell’azione della società:

• In questo modo è possibile riconoscere se il titolo è sopravvalutato o sottovalutato.
• Le azioni di società sottovalutate hanno un potenziale per il futuro in quanto offrono opportunità di crescita
• Sono adatti a investimenti a lungo termine

I trader professionisti utilizzano strumenti e modelli. Gli investitori privati spesso non hanno accesso a tali software, ma possono utilizzare queste analisi per avere una visione realistica e valutare se un investimento vale la pena o meno. I trader tendono ad affidarsi alle analisi tecniche, gli investitori a lungo termine alle analisi fondamentali.

Riduci il rischio: non mettere tutte le tue uova in un unico paniere

Una ricerca approfondita e l’acquisto di azioni della società sono un buon inizio. Tuttavia, non ci si deve fermare qui. Se investi tutti i tuoi beni in un’unica società, stai correndo un grosso rischio. Se questa azienda si trova in difficoltà e fallisce, perderai tutto il tuo denaro.

Questo vale anche per i tuoi investimenti. Le diverse classi di attività presentano vantaggi e svantaggi diversi. Diversifica i tuoi investimenti per ridurre i rischi.

Titoli top e flop: attenzione ai “consigli degli insider”

Internet offre ottime opportunità per saperne di più su argomenti come la finanza e gli investimenti. Tuttavia, ci sono anche numerosi presunti esperti che vogliono venderti i loro costosi corsi o i loro consigli insider da utilizzare per diventare ricchi in poco tempo.

È opportuno essere cauti con questi fornitori. È importante verificare l’affidabilità dei fornitori. Forniscono informazioni equilibrate e includono pro e contro? Ti mostrano che investire in modo corretto comporta un lavoro e richiede conoscenze?

Investi solo ciò che non ti serve

Le azioni societarie possono essere un ottimo modo per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine. Tuttavia, dovresti investire solo il denaro di cui non avrai bisogno nel prossimo futuro.

Se devi prelevare il tuo denaro dall’investimento prima del tempo, potresti essere costretto a vendere quando i prezzi sono alti. Questo può comportare delle perdite, che possono portare a una battuta d’arresto in termini di obiettivi finanziari.

• Per evitare queste situazioni, è consigliabile costruire un gruzzolo.
• Questo serve come riserva finanziaria per i momenti difficili, come ad esempio le spese impreviste.
• Puoi ricorrere a questo cuscino se la tua auto deve essere riparata o gli elettrodomestici devono essere sostituiti.
• Il gruzzolo dovrebbe contenere da 2 a 3 stipendi netti

Attenzione ai costi

Se vuoi sfruttare al meglio i tuoi investimenti e ottenere rendimenti elevati, devi tenere d’occhio i costi e ridurli al minimo, se possibile. Se decidi di acquistare un’azione societaria, potresti dover sostenere i seguenti costi, ad esempio:

• Costo dell’ordine
• Costi di vendita
• Tassa per i centri commerciali
• Costi di transazione

Conclusione: Investire in azioni di società con molta consapevolezza

Le azioni societarie ti offrono l’opportunità di diventare comproprietario di un gruppo e di ottenere, in alcuni casi, rendimenti elevati. Puoi anche utilizzare una strategia di dividendi per accumulare un reddito passivo o proteggere il tuo denaro dall’inflazione.

In pratica, ci sono titoli top popolari e titoli flop meno popolari che hanno subito perdite negli ultimi anni. Le ragioni sono numerose, ma queste azioni possono anche essere fonte di opportunità. Hanno il vantaggio che i prezzi di ingresso sono molto più favorevoli. Molte di esse offrono un grande potenziale per il futuro e stanno lavorando intensamente per migliorarlo.

Ti abbiamo anche dato alcuni consigli su come investire in azioni societarie con successo ed evitare di acquistare azioni societarie sbagliate. Se ti informi a sufficienza e costruisci una solida conoscenza di base, nulla osta all’accumulo di ricchezza! Scopri di più sulle “10 migliori azioni” o sui “piani di risparmio azionari dei broker intelligenti” qui.

FAQ – Domande frequenti

Pensione statale incerta, tassi e prezzi elevati dell’inflazione, obiettivi a lungo termine: ci sono numerosi motivi per investire e far crescere il proprio denaro. Anche tu stai affrontando questi problemi e vuoi iniziare a investire il tuo patrimonio, ma non sai da dove cominciare? In questo articolo abbiamo riassunto le nozioni di base più importanti affinché tu possa imparare a investire correttamente il tuo denaro!

Investire è facile: segui queste regole di base

Prima di decidere un investimento, devi prima familiarizzare con le nozioni di base. Investire funziona solo se hai acquisito una conoscenza di base e una visione d’insieme. Di seguito ti mostreremo cos’è il cosiddetto triangolo magico e quali sono le regole che si applicano a prescindere dall’investimento, prima di esaminare le opzioni di investimento.

Il triangolo magico degli investimenti

Il triangolo magico dell’investimento è un modello che riguarda gli obiettivi delle classi di attività ed è composto da tre diverse componenti. Ogni possibile investimento può essere descritto in termini di queste tre componenti: sicurezza, liquidità e redditività.

• Va notato che si tratta di un modello che descrive gli obiettivi fondamentali degli investitori.
• Ciascuna delle tre componenti citate riguarda un obiettivo
• Tuttavia, è impossibile trovare un sistema in grado di soddisfare tutti e tre gli obiettivi contemporaneamente
• Gli investitori devono stabilire delle priorità e possono suddividere gli investitori in queste componenti per avere una panoramica migliore

La sicurezza descrive quanto è rischioso il rispettivo investimento. Le diverse classi di attività hanno diversi livelli di rischio. Se vuoi investire, è sempre importante considerare in anticipo i possibili rischi e capire se sei un investitore orientato alla sicurezza o se sei pronto a correre dei rischi.

La liquidità è spesso definita come disponibilità. Descrive la rapidità con cui puoi accedere a un investimento finanziario. Ad esempio, se hai sottoscritto un contratto di risparmio a lungo termine, non puoi semplicemente ritirare il patrimonio. Se hai aperto un conto corrente a chiamata, questo ti garantisce un alto livello di liquidità o disponibilità.

Con l’aiuto della redditività, puoi stimare il potenziale rendimento e i profitti che puoi ottenere con il rispettivo investimento. Questo aspetto è spesso legato al tempo che hai a disposizione. Più a lungo si investe in una classe di attività, più si può beneficiare dell’effetto di interesse composto.

Come già detto, non è possibile per gli investitori raggiungere tutti e tre gli obiettivi con una sola classe di attività. Ad esempio, le azaioni sono associate a dei rischi, ma offrono l’opportunità di ottenere un’elevata redditività, ad esempio per effettuare accantonamenti privati. I conti call money offrono una disponibilità e una sicurezza molto elevate, ma una redditività quasi nulla.

Investi il denaro in modo corretto con questi 8 consigli

Di seguito ti forniamo alcuni preziosi consigli sulle basi dell’investimento. Se vuoi investire in beni patrimoniali, dovresti familiarizzare con questi argomenti in anticipo e scoprire cosa ti si addice come investitore.

1° consiglio: quanto sono disposto a rischiare?

Ognuno affronta il rischio in modo diverso, spesso con caratteri diversi. Alcune persone si innervosiscono quando investono in classi di attività con rischi più elevati, si sentono a disagio e guardano spesso il proprio portafoglio. Altri si divertono e accettano consapevolmente i rischi.

Anche le circostanze personali dipendono dal modo in cui vengono gestiti i rischi. Un giovane studente che sta per iniziare la vita lavorativa può correre più rischi di una persona più anziana che vuole integrare la propria pensione con degli investimenti.

Dovresti correre solo i rischi che puoi tollerare senza agire emotivamente o sentirti a disagio. Pertanto, scopri che tipo di persona sei e poniti le seguenti domande, ad esempio:

• Quante perdite potrei sopportare dal punto di vista finanziario?
• Mi innervosisco o mi faccio prendere dal panico quando il mio portafoglio subisce delle perdite temporanee?
• Cosa è fondamentalmente più importante per me: la sicurezza o il rendimento?

2° consiglio: estinguere i debiti

Prima di iniziare a investire, è necessario saldare alcuni debiti. Se hai firmato un contratto di costruzione che durerà anni, non ha senso aspettare. D’altro canto, se hai un debito con la carta di credito con tassi di interesse elevati, ad esempio, è opportuno estinguerlo in anticipo.

3° consiglio: fissa degli obiettivi individuali e crea un programma

La realizzazione degli obiettivi funziona meglio quando sono state stabilite misure concrete e sono stati definiti i modi per raggiungerli. Anche il tempo gioca un ruolo importante.

Pensa a cosa vuoi investire e a cosa intendi fare con questo patrimonio. Vuoi accumulare un patrimonio per i tuoi figli? Vuoi risparmiare per una casa? Oppure vuoi accumulare fondi privati in aggiunta alla pensione statale per assicurarti una vita spensierata in età avanzata?

I tuoi obiettivi giocano un ruolo decisivo nella scelta delle classi di investimento. Se vuoi risparmiare solo per le prossime vacanze, non vale la pena investire in ETF, perché questo tipo di investimento è orientato al lungo termine. Se invece vuoi integrare la tua pensione, difficilmente ti avvicinerai al tuo obiettivo con un conto corrente overnight.

Prima di iniziare a valutare le classi di attività, dovresti porti queste domande:

• Perché voglio investire?
• Cosa intendo fare con questi beni in futuro?
• Per quanto tempo posso lasciare le attività nella classe di attività?

4° consiglio: crea un bilancio preventivo

Dopo aver preso in considerazione il consiglio numero 3 e aver definito i tuoi obiettivi, è consigliabile scriverli in modo da avere sempre una visione d’insieme. Inoltre, se vuoi investire in modo corretto, è opportuno tenere un bilancio.

Puoi utilizzare un libro di bilancio per registrare e confrontare le tue entrate e le tue uscite. A lungo termine, puoi tenere un registro scritto della tua situazione finanziaria e controllare dove va il tuo denaro. In questo modo sarà più facile individuare gli sprechi di denaro non necessari e trovare potenziali risparmi. Potresti utilizzare questo denaro per aumentare la somma investita e ottenere rendimenti ancora più elevati nel lungo periodo.

5° consiglio: Diversifica i tuoi investimenti

La diversificazione è un principio utile e importante quando si investe. Puoi utilizzare questo strumento per dividere i tuoi rischi. L’idea è quella di investire in diverse attività per ridurre il rischio complessivo del tuo portafoglio.

Un buon esempio è l’investimento in azioni. Se acquisti una sola azione, il rischio è relativamente alto. Se la società fallisce, perdi il tuo denaro. Tuttavia, se distribuisci il rischio e investi in un gran numero di azioni, puoi distribuire il rischio su diversi titoli, riducendo così il rischio complessivo.

Puoi diversificare a diversi livelli:

• Investire in Paesi diversi: possono verificarsi crisi globali, come ad esempio una catastrofe naturale che colpisce solo un determinato paese. Se investi il tuo denaro a livello internazionale, sei più protetto da questi rischi.
• Investi il tuo patrimonio in diverse società
• Investi in diverse classi di attività per costruire un portafoglio equilibrato. In questo modo, puoi rendere una parte del tuo denaro particolarmente liquida, ad esempio con un conto corrente overnight, e investirne un’altra parte in modo redditizio.
• Alcune crisi colpiscono solo un settore specifico, per questo motivo dovresti investire anche in settori diversi.

6° consiglio: tieni conto dei costi

Una volta decisa la classe di investimento, è il momento di confrontare i costi. A seconda dell’investimento, si possono sostenere costi diversi, come le commissioni di transazione per l’acquisto di un’azione. Anche le spese correnti giocano un ruolo particolare, come nel caso dell’acquisto di quote di un fondo. In questo caso possono esserci dei costi nascosti.

Alcuni esempi sono:

• Commissioni di custodia
• Commissioni di performance
• Premio all’emissione

Dovresti anche verificare quali sono i costi da sostenere presso le diverse banche. Un conto corrente o un conto deposito a tempo determinato dovrebbero essere gratuiti, ma a seconda della banca potrebbero esserci dei costi da sostenere. Anche piccoli costi si accumulano nel tempo e possono ridurre il tuo rendimento. Quando scegli il tuo titolo, presta attenzione anche alle commissioni e tienile il più basse possibile.

7° consiglio: tieni conto di tasse e inflazione

Se vuoi elaborare un piano preciso e calcolare, ad esempio, quanto è alto il possibile gap pensionistico e quanto dovresti risparmiare, è importante tenere conto dell’inflazione e delle tasse.

L’inflazione descrive il potere d’acquisto e può svalutare il tuo patrimonio se investi in classi di attività con rendimenti molto bassi nel lungo periodo. Anche se investi del denaro, devi tenere conto dei futuri aumenti dei prezzi per ottenere somme realistiche. L’inflazione media si aggira intorno al 2% all’anno.

Ai fini fiscali, devi pagare l’imposta sulle plusvalenze.L’imposta sulle plusvalenze è dovuta a un’aliquota del 25%.

8° consiglio: non perdete tempo!

Prima cominci a investire, più tempo hai a disposizione per far lavorare il tuo patrimonio e generare rendimenti. Se investi in modo da raggiungere obiettivi a lungo termine, puoi beneficiare del cosiddetto effetto di interesse composto:

• Gli interessi maturati vengono reinvestiti nella classe d’investimento.
• Gli interessi maturati possono ora generare ulteriori rendimenti, il che significa che la somma di base diventa sempre più grande.

Un orizzonte di investimento lungo comporta ulteriori vantaggi oltre alla possibilità di ottenere un rendimento interessante. Se investi il tuo patrimonio per un periodo più lungo, i rischi dell’investimento si riducono. Questo è particolarmente vantaggioso per le classi di attività rischiose come le azioni o gli ETF.

Qual è l’investimento giusto per me?

Ora che hai riflettuto sul tuo investimento, potresti chiederti “in cosa investire?”. Di seguito ti forniamo una panoramica di alcune classi di attività. Tuttavia, per motivi di spazio, questa panoramica non è completa. Cerchiamo di presentare il maggior numero possibile di investimenti diversi e comuni, coprendo i vari vantaggi e svantaggi.

Azioni ed ETF

Acquistando un’azione, puoi diventare comproprietario di una società. Gli investitori selezionano le aziende per trarre profitto dalla performance di un gruppo. Vogliono acquistare un’azione al prezzo più basso possibile e rivenderla al prezzo più alto possibile in un secondo momento.

Anche la strategia dei dividendi è popolare tra gli investitori azionari. Alcune società distribuiscono parte degli utili agli azionisti sotto forma di dividendi. Ci sono alcune società che sono note per i loro elevati pagamenti di dividendi.

Ad esempio, puoi effettuare un versamento una tantum o creare un piano di risparmio in azioni e versare contributi regolari per risparmiare per il tuo futuro e per i tuoi obiettivi finanziari. Questo è particolarmente pratico per gli investitori che attualmente non sono in grado di investire grandi somme.

Le azioni offrono un’interessante opportunità di ottenere rendimenti talvolta elevati, ma sono anche associate a dei rischi. Ad esempio, investire una parte consistente del tuo patrimonio in una sola società comporta un elevato livello di rischio. Potrebbe accadere che questa società fallisca e che tu perda il tuo patrimonio.

Questo rischio può essere ridotto in modo significativo attraverso una sufficiente diversificazione, ad esempio investendo in molte società di paesi e settori diversi. Gli ETF o fondi negoziati in borsa offrono un altro modo molto semplice di diversificare.

Anche gli ETF sono tra gli investimenti con rendimenti elevati. Si tratta di un fondo che si basa su un indice. Un ETF sul DAX investe nelle 40 maggiori società tedesche:

• Con l’aiuto di un ETF, puoi facilmente investire in numerose società e diversificare a sufficienza.
• I cosiddetti ETF globali investono in centinaia o migliaia di società, il che riduce notevolmente i rischi.
• Con questi fondi puoi investire in azioni, obbligazioni o materie prime.

Selezione dell’ETF: Sostenibilità e focus tematico

Esiste un’ampia scelta di ETF. Ad esempio, se sei interessato agli investimenti sostenibili, troverai una serie di ETF globali che investono in società che si impegnano ad operare in modo sostenibile. Gli ETF tematici, invece, si concentrano su settori specifici, riducendo la diversificazione.

Fondamentalmente, questa classe di attivi è un’opzione facile da capire e favorevole con la possibilità di ottenere rendimenti interessanti dagli ETF. Gli ETF sono adatti per obiettivi a lungo termine, ad esempio puoi investire denaro per i figli o risparmiare per la pensione.

Conto corrente bancario

Una delle classi di attività più diffuse è il conto corrente a chiamata. Vuoi fare acquisti e prelevare rapidamente del denaro? Un conto corrente call money è perfetto per questo tipo di piani, in quanto hai accesso immediato ai tuoi beni. Si tratta di una classe di attività che offre un’elevata liquidità.

Anche i rischi di investimento sono molto bassi. Inoltre, è prevista una garanzia di deposito di 100.000 euro per ogni investitore. In linea con il triangolo magico dell’investimento, il rendimento potenziale è molto basso con un livello di sicurezza e liquidità molto elevato.

Questo tipo di investimento non è quindi adatto per i tuoi obiettivi a lungo termine, ma per conservare a breve termine la parte del tuo denaro da utilizzare, ad esempio, per gli acquisti.

Un’altra opzione è quella di depositare il tuo gruzzolo in un conto corrente overnight o in un deposito a breve termine:

• Un gruzzolo fornisce una sorta di cuscinetto finanziario per le spese impreviste, come la riparazione di un’auto o una nuova lavatrice.
• In genere è consigliabile risparmiare un gruzzolo di 2 o 3 stipendi netti prima di iniziare a investire.

Conto deposito a tempo determinato

Questo tipo di conto ti permette di investire una certa somma per un periodo di tempo determinato e a un tasso di interesse prestabilito. Ciò significa che il rendimento è più alto rispetto a quello di un conto corrente overnight, ma la liquidità è minore a causa della scadenza fissa.

Anche i tassi di interesse offerti sono più alti per le scadenze più lunghe. Anche in questo caso è prevista una protezione del deposito di 100.000 euro per investitore, il che lo rende un’opzione di investimento sicura. Vale la pena fare un confronto dettagliato tra i conti deposito a tempo determinato per assicurarsi l’offerta migliore, ovvero i tassi di interesse più elevati.

Immobili

Esistono numerose opzioni per trarre profitto dal mercato immobiliare. Una possibilità è quella di finanziare la propria casa e risparmiare sui canoni di locazione. Un’altra opzione è quella di affittare la tua casa o il tuo appartamento e beneficiare dei canoni di locazione.

• Tuttavia, esistono anche delle opzioni per gli investitori che attualmente non sono in grado di finanziare un immobile
• I fondi immobiliari sono un’opzione in quanto finanziano diversi tipi di progetti immobiliari.
• Alcuni esempi sono hotel, centri commerciali e case di riposo. Gli investitori beneficiano dell’aumento di valore dell’immobile o del reddito da locazione.

Prestiti P2P

I prestiti P2P offrono un’altra opportunità di guadagno interessante. Si tratta di prestiti concessi da un privato a un altro privato senza bisogno di una banca.

Come investitore, puoi sostenere progetti privati e beneficiare di rendimenti variabili. I prestiti sono classificati in base al rating del credito, a seconda del grado di sicurezza del prestito. In questo modo puoi personalizzare il tuo portafoglio e adattarlo al tuo profilo di rischio.

Puoi decidere da solo se preferisci investire in prestiti sicuri o optare per rendimenti più elevati e rischi maggiori. In linea di principio, anche per questo investimento vale quanto segue: con una sufficiente diversificazione, i rischi possono essere ridotti!

Conclusione: Investire il denaro in modo corretto: ecco come fare!

Se vuoi iniziare a investire denaro, l’intero argomento della finanza può sembrare complesso e confuso. Dopo tutto, ci sono numerose classi di attività e opinioni diverse. Tuttavia, se fai abbastanza ricerche su te stesso, sui tuoi obiettivi e sui vari vantaggi e svantaggi, hai buone possibilità di ottenere rendimenti interessanti e di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Scopri che tipo di rischio sei e se preferisci il rendimento o la sicurezza. Inizia a tenere un libro dei bilanci. Se decidi di investire del denaro, assicurati di mantenere bassi i costi e di diversificare a sufficienza per ridurre i possibili rischi.

Il triangolo magico dell’investimento può anche aiutarti a valutare le classi di attività. Grazie a queste informazioni, potrai confrontare se i possibili vantaggi e svantaggi corrispondono ai tuoi obiettivi e se l’investimento è adatto a te o meno. Scopri di più sui “vantaggi dell’investimento” o sulle “azioni top flop” qui!

FAQ – Domande frequenti

Gli alti tassi di inflazione svalutano i tuoi beni. Non puoi più acquistare gli stessi prodotti e servizi con gli stessi soldi di qualche anno fa. Un altro problema è l’incertezza della pensione statale. Ma come dovrebbero comportarsi le famiglie con queste incertezze finanziarie?

Investire denaro è un’opzione pratica. Ti mostriamo come investire correttamente e come iniziare a costruire il tuo patrimonio personale: prendi in mano le tue finanze!

Investire correttamente – Cosa devo considerare?

Gli investimenti per i principianti possono sembrare complessi e confusi, soprattutto all’inizio. Dopo tutto, ci sono numerosi investimenti e diverse regole da seguire. Ecco perché ti forniamo una panoramica di facile comprensione su importanti nozioni di base che dovresti tenere a mente se vuoi costruire la tua strategia finanziaria.

1. Triangolo magico degli investimenti

Il cosiddetto triangolo magico dell’investimento aiuta gli investitori a farsi un’idea approssimativa di alcuni investimenti e dei loro vantaggi e svantaggi. Il triangolo può essere utilizzato per valutare se un asset è adatto al tuo portafoglio e se corrisponde o meno ai tuoi obiettivi individuali.

Il triangolo è costituito dagli obiettivi o dai requisiti più importanti che i diversi investitori hanno per un investimento se vogliono investire correttamente: Liquidità, redditività e sicurezza.

Quanto segue è importante:

• Nessun investimento può soddisfare perfettamente tutti e tre gli obiettivi
• Di solito l’attenzione si concentra fortemente su uno o due obiettivi
• Devi avere ben chiaro quali sono le tue priorità personali in una classe di attività, a cosa dai meno valore e qual è la tua propensione al rischio.
• Potrai quindi classificare gli investimenti disponibili e decidere un asset

Liquidità: questo termine viene utilizzato per descrivere la facilità di accesso al denaro che hai investito. Ad esempio, se hai sottoscritto un contratto di risparmio della società edilizia per un certo numero di anni, la liquidità è bassa perché sei vincolato a tempi fissi e non puoi semplicemente ritirare il denaro. Al contrario, un conto corrente call money ti offre un alto grado di flessibilità.

Redditività: un investimento è redditizio se puoi ottenere profitti o rendimenti elevati. In questo caso è particolarmente importante il tempo in cui si investe. Più a lungo investi il tuo denaro, più alti sono gli interessi che puoi guadagnare. Anche i rischi si riducono. Un altro vantaggio è che l’inflazione può essere compensata con un rendimento altrettanto elevato, il che significa che puoi proteggere il tuo patrimonio dalla perdita di valore.

Sicurezza: gli investimenti sono associati a vari rischi. Gli investitori hanno una diversa propensione al rischio.

Dovresti porti le seguenti domande:

• Quanto denaro sono disposto a rischiare?
• Come posso aumentare la sicurezza?
• Come posso trovare un investimento a prova di crisi? oppure
• Quanto è importante per me la sicurezza quando investo?

2. Diversificazione

Uno degli strumenti più semplici da attuare per aumentare la sicurezza del tuo portafoglio è la diversificazione. Si tratta di ripartire o dividere le tue attività.

La diversificazione è importante se sei interessato a investimenti sicuri e può essere utilizzata per suddividere i seguenti livelli:

• Portafoglio: la diversificazione funziona, ad esempio, investendo in diverse attività finanziarie e non puntando tutto su azioni o su un conto corrente overnight.
• Aziende: Se investi in poche azioni singole, il rischio è relativamente alto. Se un’azienda fallisce, potrai avvertirlo chiaramente nel tuo portafoglio. La soluzione? Investire in un gran numero di aziende. In questo modo, le singole insolvenze possono essere “assorbite” da altre aziende.
• Settori: Può essere rischioso investire un’ampia percentuale del proprio patrimonio in un determinato settore. Non è possibile prevedere il futuro e lo sviluppo dei diversi settori. Se investi solo in un settore specifico, il tuo patrimonio potrebbe essere compromesso in caso di sviluppi negativi.
• Paesi: anche le crisi nazionali possono avere un forte impatto sugli investimenti. Se, ad esempio, c’è una crisi economica o un disastro ambientale, sarebbe meglio per il tuo portafoglio non aver investito solo in questo paese.
• Orizzonte di investimento: gli investitori possono spesso ridurre i rischi degli investimenti finanziari investendo con un orizzonte di investimento a lungo termine. Tuttavia, una parte del denaro dovrebbe essere liquida, cioè facilmente disponibile se, ad esempio, la lavatrice si rompe improvvisamente o l’auto ha bisogno di riparazioni. Investendo in classi di attività con orizzonti di investimento diversi, puoi assicurarti di ridurre i rischi e di avere abbastanza denaro a disposizione in caso di spese impreviste.

Attenzione ai “consigli da insider”

Internet offre un’ottima opportunità per istruirci e conoscere argomenti di cui non sappiamo nulla. Purtroppo, però, esistono anche numerosi fornitori poco affidabili che fanno di tutto per trarre profitto. Spesso non hanno alcun riguardo per gli investitori privati e per le possibili conseguenze.

Diffida quindi dei presunti esperti che vogliono dirti come investire e diventare ricco velocemente. Spesso danno consigli finanziari dubbi e li vendono come presunti “consigli da insider“.

Esamina la tua fonte di informazioni e poniti domande quali:

• Il fornitore fornisce informazioni sui vantaggi e gli svantaggi di alcune opzioni di investimento?
• Quanta trasparenza mi viene offerta?
• Le informazioni sono equilibrate o vengo pressato a investire in un particolare corso o investimento?

3. Orizzonte di investimento

I consigli da insider appena menzionati per diventare ricchi in fretta ci portano al tema dell’orizzonte di investimento. Questo ha un’influenza decisiva sul rischio e sul rendimento di una classe di attività e di una strategia finanziaria.

• I rischi possono spesso essere ridotti in modo significativo attraverso un orizzonte di investimento a lungo termine.
• Le fluttuazioni del mercato o i prezzi d’ingresso sfavorevoli vengono così bilanciati
• Per quanto riguarda le azioni o gli ETF, ad esempio, devi portare con te abbastanza tempo
• Con un orizzonte di investimento di almeno 10-15 anni, quando investi in ETF puoi assorbire i rischi.

Gli orizzonti di investimento a lungo termine sono quindi particolarmente importanti se stai investendo in attività soggette a fluttuazioni e rischi di mercato. Tali periodi sono meno importanti se hai bisogno di un investimento a cui puoi accedere regolarmente, come ad esempio un conto corrente overnight.

4. Gruzzolo

Investire tutti i tuoi beni per massimizzare i rendimenti? Purtroppo, nella pratica questo metodo funziona raramente e può addirittura portare a dei problemi. Si consiglia vivamente di costituire un gruzzolo prima di iniziare a investire denaro.

Ma a cosa serve un gruzzolo? Possono verificarsi eventi improvvisi che richiedono un esborso di denaro.

Le emergenze e le altre spese sono varie e non possono essere pianificate:

• Riparazioni in casa o in appartamento
• Spese veterinarie improvvise
• Dispositivi elettronici rotti
• Malattia
• Disoccupazione temporanea

Dovrebbe essere possibile finanziarli con le proprie riserve. Come investitore, può avere conseguenze negative se hai bisogno di denaro prima del tempo e quindi devi vendere le azioni dei beni investiti. Se i prezzi sono sfavorevoli, ad esempio, potresti subire perdite elevate.

In questo modo sarai ben preparato nel caso in cui dovessi avere bisogno di denaro spontaneamente. L’ideale è costruire il tuo gruzzolo prima di investire denaro e ricaricarlo quando ne avrai utilizzato una parte.

5. Ridurre i costi

Ridurre i costi associati al tuo investimento è un consiglio fondamentale se vuoi investire bene. Ci sono numerose opzioni su internet. Il confronto dei costi ti aiuta a trovare le opzioni migliori per i tuoi investimenti.

Ad esempio, se stai cercando una banca, la gestione del conto deposito deve essere gratuita. In questo modo, puoi essere sicuro che il tuo rendimento non sarà ridotto. Questi costi possono essere particolarmente evidenti su periodi di tempo più lunghi.

Confronta i costi di gestione, in particolare per alcuni investimenti. Anche i costi di transazione possono essere elevati a seconda dell’investimento e possono fare una grande differenza. Più bassi sono i costi, più potrai beneficiare dell’effetto di interesse composto e più alto sarà il tuo rendimento.

6. Estinguere i debiti

In uno dei punti precedenti abbiamo detto che è consigliabile costruire un gruzzolo prima di investire denaro. Anche i debiti che comportano alti tassi di interesse dovrebbero essere estinti in anticipo. Ad esempio, i debiti con la carta di credito.

Questo non vale per i prestiti pianificati e a lungo termine, come ad esempio un mutuo edilizio. Accanto a un prestito di questo tipo, puoi facilmente iniziare a investire a margine. Altrimenti, gli investitori potrebbero iniziare a investire denaro solo tra qualche anno o decennio. Questo non ha senso, perché il tempo gioca un ruolo decisivo.

7. Sviluppa la tua strategia

Ogni nuovo investitore inizia con la definizione di obiettivi e la pianificazione. Puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari solo se li conosci.

Poniti alcune domande, ad esempio:

• Qual è l’obiettivo del mio investimento?
• Entro quando voglio raggiungere questo obiettivo?
• Quanto denaro devo investire per raggiungere il mio obiettivo?
• Ho obiettivi diversi?
• Quali rischi corro?
• Come posso proteggermi da loro?
• Quanto sono realistici i miei obiettivi?

L’ultima domanda, in particolare, riguarda la pianificazione vera e propria. Dovresti costruire una strategia di investimento rivedendo i tuoi obiettivi per verificarne la realizzabilità e avendo ben chiaro quali investimenti vuoi utilizzare.

Scegli il tuo investimento

Dopo tutte queste regole di base, la domanda è ancora “in cosa investire?“. Se hai approfondito gli aspetti precedenti di questo articolo, in particolare il triangolo magico dell’investimento e i tuoi obiettivi finanziari, potresti già avere una prima impressione di ciò che il tuo investimento dovrebbe offrirti.

Di seguito ti presenteremo alcuni investimenti e la loro struttura approssimativa. Tuttavia, ci limiteremo ad alcuni importanti e ne tralasceremo altri in modo che tu possa avere una prima visione d’insieme.

ETF

Puoi stabilire tu stesso il periodo, ma devi essere consapevole che il tuo denaro non è sempre disponibile. La protezione dei depositi fino a 100.000 euro per cliente si applica a entrambi i tipi di conto. Una società fallisce. La diversificazione è quindi particolarmente importante per queste classi di investimento.

I fondi negoziati in borsa o ETF sono un modo interessante per combinare sicurezza e rendimento. Si tratta di un fondo per un tipo specifico di investimento come azioni, obbligazioni o materie prime.

• Un ETF tenta di replicare un indice specifico, come il DAX
• In questo caso, il fondo conterrebbe tutte e 40 le azioni delle maggiori società tedesche.
• Si tratta di una classe d’investimento passiva e orientata al lungo termine.
• Il vantaggio particolare degli ETF è l’elevato livello di diversificazione.
• I cosiddetti portafogli globali contengono diverse centinaia o migliaia di società, costituite da uno o due ETF.
• Sono trasparenti e facili da capire

È forse il miglior investimento senza rischi se si presta attenzione a una sufficiente diversificazione. Il rischio è quindi distribuito su un gran numero di gruppi, il che rende l’asset class molto più sicura con l’opportunità di ottenere rendimenti interessanti.

Denaro a chiamata e depositi a termine

Il conto corrente call money è ideale per conservare i tuoi risparmi di emergenza. È molto liquido e puoi accedere al denaro depositato in qualsiasi momento. Se si presenta un’emergenza, non devi preoccuparti se il prelievo funzionerà o se sarà possibile solo in un secondo momento.

Un altro vantaggio è che a volte vengono pagati degli interessi. Tuttavia, gli interessi non sono particolarmente elevati e non sono adatti per la costituzione di un patrimonio. I punti di sicurezza e liquidità sono elevati, mentre la redditività è bassa.

Azioni

Uno dei modi più popolari per ottenere rendimenti interessanti è quello delle azioni. Acquistando un’azione, puoi acquisire una partecipazione in una società quotata in borsa. L’obiettivo è quello di trarre profitto dalla performance e vendere le azioni a un prezzo più alto in un secondo momento.

• L’acquisto di azioni è accompagnato da diversi diritti
• A seconda del tipo di azione, puoi, ad esempio, avere il diritto di partecipare ad un’assemblea e di esercitare i tuoi diritti di voto
• In queste assemblee, ad esempio, si vota per decidere se le società debbano distribuire i loro profitti agli azionisti sotto forma di dividendi.

Ti interessano le azioni sicure? Rischio e rendimento vanno sempre di pari passo, anche con le azioni. Se investi esclusivamente in alcune singole azioni, questo può essere particolarmente evidente se una di esse

Prestiti P2P

Il P2P è una forma di prestito tra due privati. Come investitore, hai l’opportunità di finanziare progetti privati e di beneficiare degli interessi. Non c’è bisogno di una banca e quindi non ci sono ostacoli burocratici che richiedono tempo.

Se vuoi investire in prestiti P2P, a volte puoi ottenere rendimenti elevati. Anche in questo caso, rischio e rendimento vanno di pari passo. Tuttavia, hai il vantaggio di poter costruire una strategia individuale in linea con la tua personale propensione al rischio.

Le piattaforme P2P valutano i mutuatari e i loro prestiti con un rating. Questo serve agli investitori e mira ad aumentare la trasparenza e la sicurezza. In questo modo, gli investitori possono valutare se vogliono assumersi il rischio di un particolare prestito o se preferiscono concentrarsi su prestiti sicuri. Ad esempio, puoi investire in prestiti europei.

Conclusione: Investire nel modo giusto è facile: ecco come!

All’inizio, il tema degli investimenti può sembrare un po’ opprimente. Potresti avere paura di perdere denaro o non avere ancora una visione d’insieme delle tante opzioni. Ecco perché ti abbiamo presentato alcuni investimenti adatti ai principianti e a diversi obiettivi.

Ti abbiamo anche mostrato importanti nozioni di base. Ad esempio, il triangolo magico degli investimenti, che ti aiuta a classificare le classi di attività. La diversificazione è uno degli strumenti più importanti e ti aiuta a ridurre il rischio dei tuoi investimenti. Dovresti anche stare alla larga dai presunti consigli degli insider, che spesso sono discutibili.

Se costruisci un gruzzolo prima di investire, potrai coprire le emergenze finanziarie con le tue riserve e non dovrai preoccuparti del patrimonio investito. Anche i debiti dovrebbero essere pagati in anticipo, se possibile.

Se seguirai questi consigli e queste nozioni di base, nulla ti impedirà di costruire la tua ricchezza e di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari! Approfondisci le tue conoscenze e costruisci una strategia da seguire con costanza per investire in modo corretto. Vuoi saperne di più sui prestiti P2P? Scopri di più qui!

FAQ – Domande frequenti

Sei alle prime armi nel mondo della finanza e degli investimenti e vuoi ottenere dei rendimenti, ma sei forse cauto a causa dei potenziali rischi? È comprensibile! Soprattutto per i principianti, il tema degli investimenti e dei rischi può sembrare complesso. In questo articolo analizziamo se esistono azioni sicure, come puoi aumentare la sicurezza del tuo portafoglio e se esiste una possibile alternativa.

Investire in azioni

Prima di esaminare i rischi legati all’investimento in azioni e come puoi aumentare la sicurezza del tuo portafoglio, diamo un’occhiata a come funzionano le azioni in generale.

Cosa sono le azioni?

Si tratta di un titolo. Se ne acquisti uno, puoi diventare comproprietario di una società, nello specifico una società per azioni. Lo scopo dell’acquisto di questo investimento è quello di beneficiare di una performance positiva. Se la società riesce a registrare profitti e la domanda è elevata, il valore del gruppo aumenta.

Gli investitori possono trarre profitto non solo se vendono le azioni di una società a un prezzo più alto in un secondo momento.

I dividendi aiutano anche a realizzare profitti più elevati:

• Se una società registra degli utili, può versarli direttamente ai propri azionisti.
• Questo avviene sotto forma di dividendi
• Le società non sono obbligate a pagare i dividendi
• I profitti possono essere utilizzati per fare investimenti, investire in progetti o ricerche o per aumentare le riserve finanziarie.

Tipi di azioni

Se vuoi investire in questa categoria di attivi, devi sapere che esistono diversi tipi di azioni, di cui parleremo brevemente qui di seguito: Si può fare una distinzione tra azioni al portatore, azioni nominative, azioni privilegiate e azioni ordinarie.

Le azioni al portatore non hanno un registro delle azioni. La persona che attualmente possiede un’azione della società ha il diritto di partecipare all’Assemblea Generale Annuale. Questo può essere svantaggioso per il gruppo, in quanto non ha una visione d’insieme della struttura degli investitori a causa della mancanza di un registro delle azioni.

A differenza delle azioni al portatore, le azioni nominative sono iscritte in un registro delle azioni. Questo contiene informazioni su chi possiede quante azioni della società. Solo gli azionisti registrati possono partecipare all’Assemblea Generale Annuale e utilizzare il loro voto. La tua banca gestisce automaticamente il trasferimento nel registro delle azioni.

Se acquisti un’azione privilegiata, ricevi diversi vantaggi con l’acquisto. Spesso si tratta di un dividendo più alto. A differenza delle azioni ordinarie, tuttavia, il diritto di co-determinazione all’Assemblea Generale Annuale decade.

Perché investire in azioni?

L’inflazione è un motivo particolarmente importante per investire in azioni. Gli alti tassi di inflazione fanno sì che il tuo denaro si svaluti. Non puoi più permetterti gli stessi prodotti e servizi con la stessa somma di denaro di qualche anno fa.

L’inflazione non può essere compensata con gli investimenti convenzionali, poiché i tassi di interesse sono bassi. Tra questi, un conto corrente overnight o un contratto di risparmio della società edilizia. Le azioni offrono rendimenti potenziali molto più elevati e quindi un modo per accumulare patrimonio a lungo termine.

• Un’altra ragione è l’incertezza della pensione statale
• Le azioni sono adatte a lavorare per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine
• Potrai quindi utilizzarlo per integrare la tua pensione futura, per risparmiare per la tua famiglia o per soddisfare altri desideri.

La strategia dei dividendi è popolare anche per accumulare reddito passivo. Si tratta di selezionare in modo mirato le migliori azioni a dividendo che pagano un dividendo relativamente alto ai loro azionisti. Gli investitori possono costruire un portafoglio di azioni di queste società e generare un reddito passivo.

Sicurezza e rischio in relazione alle azioni

Gli investimenti azionari sono investimenti sicuri? Di seguito analizzeremo i rischi di cui dovresti essere a conoscenza se sei interessato a investire in azioni di società. In seguito vedremo alcune misure che puoi adottare per rendere più sicuro il tuo portafoglio personale.

I rischi delle azioni

Le azioni sono un investimento a prova di crisi? Quali rischi corro se voglio investire in azioni di società? In questa sezione analizziamo da vicino i potenziali svantaggi dell’investimento in queste classi di attività.

Le classi di attività che vengono negoziate in borsa sono generalmente soggette a fluttuazioni di prezzo. Questo vale anche per le azioni e il loro prezzo. I movimenti economici, sociali e politici possono influenzare i prezzi delle azioni. A volte possono subire notevoli fluttuazioni, il che è abbastanza normale in borsa.

• Un rischio specifico è lo sviluppo aziendale di un particolare gruppo.
• Gli azionisti investono in una società e quindi dipendono dal suo sviluppo individuale.
• Se l’economia cambia inaspettatamente o la domanda diminuisce, l’azione può registrare un andamento peggiore del previsto.

Lo scenario peggiore è che la società in cui hai investito fallisca. Questo può comportare la perdita totale del capitale investito. Questo rischio è particolarmente elevato se investi in un numero ridotto di società.

Questo ci porta al prossimo rischio: la mancanza di diversificazione. Quando si investe in singole azioni, gli investitori cercano di individuare i titoli più promettenti e di trarre profitto dalle loro performance.

Tuttavia, se hai investito solo in alcune aziende e queste non si sviluppano come desiderato, puoi percepire chiaramente la situazione nel tuo portafoglio. Un basso livello di diversificazione, cioè la suddivisione del portafoglio, si accompagna a rischi elevati.

Come posso aumentare la sicurezza del mio portafoglio?

Come già detto, in qualità di investitore puoi assicurarti che il tuo portafoglio sia più sicuro. Esistono alcune misure che possono mitigare i potenziali rischi. In questo modo, puoi guadagnare con le azioni, beneficiare di rendimenti potenziali interessanti e tenere conto della sicurezza.

Investi solo in attività che conosci

Questo è uno dei consigli più importanti. Per avere un portafoglio sicuro, dovresti investire in attività finanziarie solo se hai una solida conoscenza del loro funzionamento. Questo include la comprensione dei possibili rischi in modo da poterli contrastare.

Una volta acquisite le conoscenze necessarie, puoi iniziare a sviluppare una strategia e a investire. In questo modo potrai evitare gli errori inutili che possono capitare, soprattutto se sei un principiante del mercato azionario.

Orizzonte di investimento

Azioni che non scendono mai? Non esistono! Ma come puoi proteggerti dalle fluttuazioni dei prezzi sul mercato azionario? Puoi farlo semplicemente fissando un orizzonte di investimento a lungo termine per le tue azioni aziendali.

Ci saranno sempre delle fluttuazioni di prezzo, ma saranno trascurabili su lunghi periodi di tempo. In questo modo è possibile compensare anche i punti di ingresso non ottimali.

Un altro vantaggio è l’effetto dell’interesse composto. Il tuo patrimonio può crescere più velocemente se lo investi per molti anni o decenni. Puoi investire il tuo denaro e il tempo lavorerà per te.

Diversificazione

Quando investono in singole azioni, alcuni investitori non tengono conto della diversificazione e della ripartizione del rischio. Questo può essere rischioso. È quindi consigliabile prestare attenzione alla diversificazione.

Puoi diversificare a diversi livelli. Per quanto riguarda il tuo portafoglio, puoi investire il denaro in diversi investimenti finanziari. Inoltre, dovresti investire in diversi gruppi aziendali e diversificare il rischio in diversi settori.

Anche la diversificazione del rischio gioca un ruolo importante se investi in un solo Paese. Se si verificano sviluppi imprevisti come una crisi economica nazionale o un disastro ambientale, l’impatto sul tuo portafoglio sarà negativo.

Mantieni la calma e non lasciarti turbare

Per alcuni neofiti del mercato azionario, investire può essere un’esperienza emotiva. Alcuni si fanno prendere dal panico quando vedono per la prima volta delle cifre in rosso e cercano di risparmiare quello che possono. Questo non è consigliabile, perché le fluttuazioni sono normali e le perdite si realizzano solo quando si vendono le azioni.

Statisticamente parlando, una crisi economica si ripeterà più volte. Ne è un esempio la pandemia di coronavirus. In momenti come questi, devi cercare di mantenere la calma e non vendere frettolosamente.

Ciò che può aiutarti in questo senso è una strategia di investimento fissa che costruisci in anticipo. Stabilisci quanto vuoi investire, quali sono i tuoi obiettivi esatti e quando vuoi raggiungerli. Nei momenti di incertezza, saprai di essere ben preparato e di non avere nulla di cui preoccuparti.

Consigli da insider?

Se guardi più a lungo agli investimenti e prendi in considerazione le fonti su Internet, spesso ti verranno mostrati presunti esperti che ti dicono come diventare ricco velocemente e che hanno una speciale dritta da insider per te.

Costruire una fortuna richiede tempo e raramente funziona da un giorno all’altro. Di solito questi esperti hanno interesse a farti acquistare un determinato corso a un prezzo elevato. Pertanto, non lasciarti scoraggiare e affidati alle conoscenze che hai accumulato nel tempo sul tema degli investimenti.

Un’alternativa azionaria sicura? Investire in ETF

Che si tratti di azioni o di ETF, entrambe le classi di attività ti permettono di beneficiare di interessanti rendimenti potenziali e di realizzare obiettivi finanziari a lungo termine. Gli ETF presentano una serie di caratteristiche speciali che vogliamo analizzare in dettaglio.

Un ETF o Exchange Traded Fund è un fondo che viene negoziato in borsa. Può investire in diverse attività come obbligazioni o azioni. Gli investitori versano quindi in un fondo comune che investe nell’investimento sottostante.

• Il vantaggio è evidente: a differenza delle singole azioni, gli ETF possono essere altamente diversificati.
• A volte contengono un gran numero di aziende, il che può distribuire il rischio.
• Se, ad esempio, un gruppo diventa insolvente, la perdita viene assorbita dalle altre attività che lo compongono.

I portafogli globali sono stati particolarmente popolari negli ultimi anni. Gli investitori investono in modo specifico in numerose società con indici come l’MSCI World, che contiene oltre 1.600 società. L’elevato livello di diversificazione o spread riduce il rischio e rende il portafoglio più sicuro.

Gli ETF sono un investimento passivo. A differenza dei fondi attivi, non hanno un gestore che si occupa della composizione e della gestione. Gli ETF sono quindi caratterizzati da costi ridotti.

Inoltre, sono facili da capire e richiedono uno sforzo minimo. Una volta che li avrai compresi, potrai impostare un piano di risparmio e lasciarlo funzionare automaticamente. Tra l’altro, con la maggior parte delle banche e dei broker puoi iniziare a investire a partire da un solo euro, motivo per cui questo tipo di investimento è adatto anche ai principianti.

• Se sei un principiante, all’inizio dovresti stare alla larga dai cosiddetti ETF tematici.
• Si concentrano su determinate tendenze e quindi spesso solo su un settore specifico.
• Ciò significa che il vantaggio di un’elevata diversificazione viene perso.
• Tuttavia, possono essere utili per gli investitori esperti che desiderano ottenere rendimenti più elevati e che dispongono già di un portafoglio ampiamente diversificato.

Conclusione: investi in azioni sicure – fai attenzione alla diversificazione!

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