Bien investir son argent – Ces placements financiers seront rentables en 2024

Retraites publiques incertaines, taux d’inflation et prix élevés, objectifs à long terme : les raisons d’investir et de faire fructifier son argent sont nombreuses. Es-tu aussi concerné par ces problèmes et souhaites-tu commencer à investir ta fortune, mais tu ne sais pas par où commencer ? Dans cet article, nous avons réuni les bases les plus importantes pour que tu puisses apprendre à investir correctement ton argent !

Investir facilement – Respecte ces règles de base

Avant de te décider pour un placement financier, tu dois d’abord te pencher sur les bases. Investir sa fortune ne fonctionne que si tu as acquis des connaissances de base et une vue d’ensemble. Dans ce qui suit, nous te montrons ce qu’est le triangle magique et quelles sont les règles valables indépendamment du placement d’argent, avant de nous pencher sur les options de placement précises.

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Le triangle magique de l’investissement

Le triangle magique de l’investissement est un modèle qui traite des objectifs des classes d’actifs et qui se compose de trois éléments distincts. Chaque investissement potentiel peut être décrit à partir de ces trois éléments : la sécurité, la liquidité et la rentabilité.

• Il convient de noter qu’il s’agit d’un modèle qui décrit les objectifs fondamentaux des investisseurs
• Chacun des trois composants cités traite d’un objectif
• Toutefois, il est impossible de trouver une installation qui puisse remplir les trois objectifs en même temps
• Les investisseurs doivent fixer des priorités et peuvent classer les investisseurs selon ces composantes afin d’obtenir une meilleure vue d’ensemble

La sécurité décrit le niveau de risque d’un placement donné. Les différentes classes d’actifs présentent des risques plus ou moins élevés. Si tu veux investir, il est toujours nécessaire de se pencher au préalable sur les risques éventuels et de déterminer si tu es par exemple un investisseur axé sur la sécurité ou si tu es prêt à prendre des risques.

La liquidité est souvent qualifiée de disponibilité. Elle décrit la rapidité avec laquelle tu peux accéder à un placement financier. Si tu as par exemple souscrit un contrat d’épargne-logement de longue durée, tu ne peux pas simplement retirer les avoirs. Si tu as ouvert un compte d’argent au jour le jour, tu es assuré d’une grande liquidité ou disponibilité.

La rentabilité permet d’estimer les rendements et les bénéfices potentiels que tu peux obtenir grâce à un placement financier donné. Cet aspect est souvent lié au temps dont tu disposes. Plus tu as investi longtemps dans une classe d’actifs, plus tu peux profiter de l’effet des intérêts composés.

Comme nous venons de le voir, il n’est pas possible pour les investisseurs de remplir pleinement les trois objectifs avec une seule classe d’actifs. À titre d’exemple, les actions comportent des risques, mais offrent une possibilité de rentabilité élevée, par exemple pour la prévoyance privée. Les comptes d’argent au jour le jour permettent une disponibilité et une sécurité très élevées, mais n’offrent guère de rentabilité.

Bien placer son argent grâce à ces 8 conseils

Nous te donnons ci-dessous de précieux conseils qui constituent les bases de l’investissement. Si tu souhaites investir un patrimoine, tu devrais te renseigner au préalable sur ces sujets et déterminer ce qui te convient en tant qu’investisseur.

1er conseil : quel est mon niveau de risque ?

Chaque personne a une approche différente face au risque, il s’agit souvent de caractères différents. Certaines personnes deviennent nerveuses lorsqu’elles investissent dans des catégories d’actifs présentant des risques plus élevés, se sentent mal à l’aise et regardent souvent leur propre portefeuille. D’autres y prennent plaisir et prennent des risques en toute connaissance de cause.

La situation personnelle dépend aussi de la manière dont les risques sont gérés. Un jeune étudiant qui s’apprête à travailler peut prendre plus de risques qu’une personne plus âgée qui souhaite investir pour compléter sa retraite.

Tu ne devrais prendre que des risques que tu peux supporter sans te laisser emporter par tes émotions ou te sentir mal à l’aise. Détermine donc quel est ton niveau de risque en te posant par exemple les questions suivantes :

• Quelle perte pourrais-je supporter d’un point de vue financier ?
• Est-ce que je deviens nerveux ou paniqué si mon propre dépôt subit des pertes temporaires ?
• Qu’est-ce qui est fondamentalement plus important pour moi : la sécurité ou le rendement ?

2e conseil : Rembourser les dettes

Avant que tu ne commences à les investir, certaines dettes doivent être remboursées. Si tu as conclu un contrat de construction qui durera encore des années, il n’est pas judicieux d’attendre. En revanche, si tu as par exemple des dettes de carte de crédit avec des intérêts élevés, il est préférable de les rembourser à l’avance.

3e conseil : définir des objectifs individuels et établir un calendrier

La réalisation des objectifs fonctionne mieux lorsque des mesures concrètes ont été prises et que des moyens ont été définis pour atteindre ces objectifs. De plus, le temps joue également un rôle important.

Réfléchis à la raison pour laquelle tu souhaites investir et à ce que tu prévois de faire de ce patrimoine. Veux-tu te constituer un patrimoine pour tes enfants ? Veux-tu épargner pour une maison ? Ou bien souhaites-tu, en plus de la retraite, te constituer une prévoyance privée pour te permettre de vivre sans souci à la retraite ?

Tes objectifs jouent un rôle décisif dans le choix de tes classes d’actifs. Si tu veux seulement économiser pour tes prochaines vacances, cela ne vaut pas la peine d’investir dans des ETF, car ce type de placement est orienté vers le long terme. En revanche, si tu souhaites compléter ta retraite, tu ne te rapprocheras guère de ton objectif avec un compte d’argent au jour le jour.

Avant de commencer à t’intéresser aux classes d’actifs, tu devrais te poser ces questions :

• Pourquoi est-ce que je veux investir ?
• Qu’est-ce que je compte faire de cette fortune à l’avenir ?
• Combien de temps puis-je laisser mon patrimoine dans la classe d’actifs ?

4e conseil : établir un budget

Une fois que tu as pris en compte le conseil numéro 3 et que tu as défini tes propres objectifs, il est recommandé de les noter par écrit pour que tu aies toujours une sorte de vue d’ensemble. Par ailleurs, il est judicieux de tenir un budget si tu veux investir correctement.

Un livre de budget te permet de noter et de comparer tes recettes et tes dépenses. Sur le long terme, tu gardes une trace écrite de ta situation financière et tu peux contrôler où va ton argent. De cette manière, il est plus facile d’identifier les dépenses inutiles et de trouver des économies potentielles. Tu pourrais utiliser cet argent pour augmenter la somme investie et obtenir un meilleur rendement à long terme.

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5e conseil : diversifier ses placements financiers

La diversification est un principe utile et important pour l’investissement. Grâce à cet outil, tu peux répartir tes risques. Il s’agit d’investir dans différents types d’actifs pour diminuer le risque global de ton portefeuille.

Les investissements en actions en sont un bon exemple. Si tu n’achètes qu’une seule action, le risque est proportionnellement élevé. Si l’entreprise fait faillite, tu perdras ton argent. En revanche, si tu répartis ton risque et investis dans un grand nombre d’actions, tu peux répartir ton risque sur plusieurs titres, ce qui réduit le risque global.

Pour ce faire, tu peux te diversifier à différents niveaux :

• Investis dans différents pays : il peut y avoir des crises mondiales, comme une catastrophe naturelle, qui n’affectent qu’un pays en particulier. En investissant ton argent à l’échelle internationale, tu es mieux protégé contre de tels risques.
• Investis ta fortune dans différentes entreprises
• Investis dans différentes classes d’actifs de manière à te créer un portefeuille équilibré. De cette façon, tu peux rendre une partie de ton argent particulièrement liquide, par exemple avec un compte d’argent au jour le jour, et en investir une autre partie de manière rentable.
• Certaines crises n’affectent qu’un secteur particulier, c’est pourquoi tu devrais investir dans différents secteurs.

6e conseil : tenir compte des coûts

Une fois que tu as choisi une classe d’actifs, il est temps de comparer les coûts. Différents frais peuvent s’appliquer en fonction de l’investissement, par exemple les frais de transaction lors de l’achat d’une action. Les frais courants jouent aussi un rôle spécifique, comme lorsque tu achètes des parts de fonds. Dans ce cas, il peut souvent y avoir des frais cachés.

Des exemples seraient :

• Frais de dépôt
• Frais de performance
• Frais de souscription

De plus, tu devrais vérifier quels sont les frais appliqués par les différentes banques. Un compte d’argent au jour le jour ou un compte à terme devrait pouvoir être géré gratuitement, mais des frais peuvent s’appliquer selon la banque. Même des frais peu élevés s’accumulent avec le temps et peuvent ainsi réduire ton rendement. Lors du choix de ton titre, fais également attention aux frais et maintiens-les aussi bas que possible.

7e conseil : tenir compte des impôts et de l’inflation

Si tu veux établir un plan précis et calculer, par exemple, le déficit éventuel de ta retraite et le montant que tu dois épargner toi-même, il est important de tenir compte de l’inflation et des impôts.

L’inflation décrit le pouvoir d’achat et peut dévaloriser ton patrimoine si tu investis à long terme dans des catégories d’actifs à très faible rendement. Même si tu investis de l’argent, tu dois tenir compte des hausses de prix futures pour obtenir des sommes réalistes. L’inflation moyenne est d’environ 2 % par an.

Sur le plan fiscal, tu dois tenir compte de l’impôt sur les revenus du capital, de l’impôt de solidarité et, le cas échéant, de l’impôt religieux. L’impôt sur les revenus du capital s’élève à 25 %.

8e conseil : prendre son temps !

Plus tu commences à investir tôt, plus ton patrimoine a le temps de travailler pour toi et d’obtenir un rendement. Si tu investis pour atteindre des objectifs à long terme, tu peux profiter de ce que l’on appelle l’effet des intérêts composés :

• Les intérêts que tu as générés sont réinvestis dans la classe d’actifs.
• Les intérêts obtenus peuvent maintenant également générer des rendements supplémentaires, la somme de base devient donc de plus en plus importante.

Un horizon de placement long apporte d’autres avantages que la possibilité d’obtenir un rendement intéressant. Si tu investis ton patrimoine sur une plus longue période, les risques de ton placement financier diminuent. Cela est tout particulièrement avantageux pour les catégories de placement à risque comme les actions ou les ETF.

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Quel est le placement financier qui correspond le mieux à mes besoins ?

Après avoir réfléchi à ton investissement, tu te demandes peut-être maintenant “dans quoi investir ? Nous te donnons ci-dessous un aperçu de quelques classes d’actifs. Pour des raisons de place, cet aperçu n’est toutefois pas complet. Nous essayons de présenter des placements financiers aussi variés et courants que possible, qui couvrent différents avantages et inconvénients.

Actions et ETF

En achetant une action, tu peux devenir copropriétaire d’une entreprise. Les investisseurs choisissent des entreprises de manière ciblée pour profiter de l’évolution de la valeur d’un groupe. Ils veulent acheter une action le moins cher possible et la revendre le plus cher possible à une date future.

Une stratégie de dividendes est également très appréciée des investisseurs en actions. Certains groupes distribuent une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous la forme de dividendes. Certaines entreprises sont connues pour verser des dividendes élevés.

Par exemple, tu peux faire un versement unique ou créer un plan d’épargne en actions, ce qui te permet de verser des contributions régulières et d’épargner pour ton avenir et tes objectifs financiers. C’est pratique pour les investisseurs qui ne peuvent pas investir de grosses sommes pour le moment.

Les actions offrent une chance intéressante de réaliser des rendements parfois élevés, mais elles comportent aussi des risques. Par exemple, si tu investis une grande partie de ta fortune dans une seule entreprise, cela implique un risque élevé. Il peut arriver que cette entreprise fasse faillite et que tu perdes ta fortune.

Ce risque peut être considérablement réduit par une diversification adéquate, par exemple en investissant dans un grand nombre d’entreprises de différents pays et secteurs. Les ETF ou Exchange Traded Funds représentent une autre possibilité très simple de diversification.

Les ETF font également partie des placements financiers à haut rendement. Il s’agit d’un fonds basé sur un indice. Un ETF sur le DAX investit dans les 40 plus grandes entreprises allemandes :

• Avec un ETF, tu peux facilement investir dans de nombreuses entreprises et te diversifier suffisamment.
• Les ETF mondiaux investissent dans des centaines, voire des milliers de sociétés, ce qui permet de réduire considérablement les risques.
• Avec de tels fonds, tu peux investir dans des actions, des obligations ou des matières premières.

La sélection des ETF : Durabilité et focalisation thématique

Il existe un grand choix d’ETF. Par exemple, si tu t’intéresses à l’investissement durable, tu trouveras un large éventail d’ETF mondiaux qui investissent dans des entreprises qui s’engagent dans une gestion durable. En revanche, les ETF thématiques se concentrent sur des secteurs spécifiques, ce qui réduit la diversification.

En principe, cette classe d’actifs est une option facile à comprendre et bon marché, qui offre des possibilités de rendements intéressants. Les ETF sont adaptés aux objectifs à long terme, par exemple, tu peux investir de l’argent pour les enfants ou épargner pour la prévoyance.

Compte d’argent au jour le jour

L’une des classes d’actifs les plus courantes est le compte de dépôt au jour le jour. Tu veux aller faire des courses et retirer de l’argent rapidement ? Pour de tels projets, un compte d’argent au jour le jour est parfait, car tu as immédiatement accès à tes avoirs. Il s’agit d’une catégorie de placement qui t’offre une très grande liquidité.

Les risques de l’investissement y sont également très faibles. De plus, il existe une garantie des dépôts de 100.000 euros par investisseur. En accord avec le triangle magique de l’investissement, avec une sécurité et une liquidité très élevées, le rendement possible est très faible.

Ce type de placement n’est donc pas adapté à tes objectifs à long terme, mais plutôt à un stockage à court terme de la partie de ton argent qui doit être utilisée pour faire des achats, par exemple.

Une autre possibilité est de placer les fonds d’urgence sur un compte d’argent au jour le jour ou sur un dépôt à court terme :

• Un fonds d’urgence offre une sorte de matelas financier pour les dépenses imprévues, comme une réparation de voiture ou une nouvelle machine à laver.
• En principe, il est recommandé d’épargner une somme d’argent équivalente à 2 ou 3 salaires nets avant de commencer à investir.

Compte à terme

Ce type de compte te permet de déposer un certain montant sur une durée fixe et à un taux d’intérêt convenu à l’avance. Le rendement est donc plus élevé qu’avec un compte d’argent au jour le jour, mais la liquidité est moindre en raison de la durée fixe.

Les taux d’intérêt proposés sont également plus élevés pour les durées plus longues. Ici aussi, il existe une garantie légale des dépôts de 100.000 euros par investisseur, ce qui en fait une solution d’investissement sûre. Pour les comptes à terme, il est intéressant de faire une comparaison détaillée afin de t’assurer la meilleure offre, c’est-à-dire les intérêts les plus élevés.

Immobilier

Il existe de multiples options différentes pour profiter du marché immobilier. L’une d’entre elles consiste à financer son propre logement et à éviter ainsi de payer un loyer. Une autre option est de louer sa propre maison ou son propre appartement et de profiter des loyers.

• Toutefois, il existe aussi des possibilités pour les investisseurs qui ne peuvent pas financer un bien immobilier en ce moment.
• Les fonds immobiliers sont une option, car ils financent différents types de projets immobiliers.
• Les hôtels, les centres commerciaux ou les maisons de retraite en sont des exemples. Les investisseurs profitent de l’augmentation de la valeur des biens immobiliers ou des revenus locatifs.

Prêts P2P

Les prêts P2P offrent une autre chance d’obtenir des rendements intéressants. Il s’agit de prêts accordés par un particulier à un autre particulier sans qu’une banque soit nécessaire.

En tant qu’investisseur, tu peux soutenir des projets privés et profiter de rendements plus ou moins élevés. Les prêts sont classés en fonction de leur degré de solvabilité. De cette façon, il est possible d’individualiser son propre dépôt et de l’adapter à son propre profil de risque.

C’est à toi de décider si tu préfères investir dans des prêts sûrs ou si tu préfères miser sur des rendements plus élevés et un risque accru. Le principe de base est le même pour ce placement : une diversification suffisante permet de réduire les risques !

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Conclusion : bien placer son argent – voici comment faire !

Quand tu commences à investir de l’argent, toute la thématique des finances peut te sembler complexe et confuse. Il existe en effet de nombreuses classes d’actifs et des opinions diverses. Mais si tu t’intéresses suffisamment à toi, à tes objectifs et aux différents avantages et inconvénients, tu as de bonnes chances de réaliser des rendements intéressants et d’atteindre tes objectifs financiers.

Détermine à quel niveau de risque tu t’exposes et si tu privilégies le rendement ou la sécurité. Commence à tenir un budget. Si tu décides d’investir, veille à ce que les coûts soient faibles et à ce que la diversification soit suffisante pour réduire les risques potentiels.

Le triangle magique de l’investissement peut également t’aider à évaluer les classes d’actifs. Grâce à ces informations, tu peux vérifier si les avantages et les inconvénients possibles correspondent à tes objectifs et si le placement financier te convient ou non. Découvre ici plus d’informations sur “l’investissement des prestations génératrices de patrimoine” ou “les top actions qui flopent” !

FAQ – Foire aux questions