Investire il denaro in modo corretto: questi investimenti daranno i loro frutti nel 2024

Pensione statale incerta, tassi e prezzi elevati dell’inflazione, obiettivi a lungo termine: ci sono numerosi motivi per investire e far crescere il proprio denaro. Anche tu stai affrontando questi problemi e vuoi iniziare a investire il tuo patrimonio, ma non sai da dove cominciare? In questo articolo abbiamo riassunto le nozioni di base più importanti affinché tu possa imparare a investire correttamente il tuo denaro!

Investire è facile: segui queste regole di base

Prima di decidere un investimento, devi prima familiarizzare con le nozioni di base. Investire funziona solo se hai acquisito una conoscenza di base e una visione d’insieme. Di seguito ti mostreremo cos’è il cosiddetto triangolo magico e quali sono le regole che si applicano a prescindere dall’investimento, prima di esaminare le opzioni di investimento.

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Il triangolo magico degli investimenti

Il triangolo magico dell’investimento è un modello che riguarda gli obiettivi delle classi di attività ed è composto da tre diverse componenti. Ogni possibile investimento può essere descritto in termini di queste tre componenti: sicurezza, liquidità e redditività.

• Va notato che si tratta di un modello che descrive gli obiettivi fondamentali degli investitori.
• Ciascuna delle tre componenti citate riguarda un obiettivo
• Tuttavia, è impossibile trovare un sistema in grado di soddisfare tutti e tre gli obiettivi contemporaneamente
• Gli investitori devono stabilire delle priorità e possono suddividere gli investitori in queste componenti per avere una panoramica migliore

La sicurezza descrive quanto è rischioso il rispettivo investimento. Le diverse classi di attività hanno diversi livelli di rischio. Se vuoi investire, è sempre importante considerare in anticipo i possibili rischi e capire se sei un investitore orientato alla sicurezza o se sei pronto a correre dei rischi.

La liquidità è spesso definita come disponibilità. Descrive la rapidità con cui puoi accedere a un investimento finanziario. Ad esempio, se hai sottoscritto un contratto di risparmio a lungo termine, non puoi semplicemente ritirare il patrimonio. Se hai aperto un conto corrente a chiamata, questo ti garantisce un alto livello di liquidità o disponibilità.

Con l’aiuto della redditività, puoi stimare il potenziale rendimento e i profitti che puoi ottenere con il rispettivo investimento. Questo aspetto è spesso legato al tempo che hai a disposizione. Più a lungo si investe in una classe di attività, più si può beneficiare dell’effetto di interesse composto.

Come già detto, non è possibile per gli investitori raggiungere tutti e tre gli obiettivi con una sola classe di attività. Ad esempio, le azaioni sono associate a dei rischi, ma offrono l’opportunità di ottenere un’elevata redditività, ad esempio per effettuare accantonamenti privati. I conti call money offrono una disponibilità e una sicurezza molto elevate, ma una redditività quasi nulla.

Investi il denaro in modo corretto con questi 8 consigli

Di seguito ti forniamo alcuni preziosi consigli sulle basi dell’investimento. Se vuoi investire in beni patrimoniali, dovresti familiarizzare con questi argomenti in anticipo e scoprire cosa ti si addice come investitore.

1° consiglio: quanto sono disposto a rischiare?

Ognuno affronta il rischio in modo diverso, spesso con caratteri diversi. Alcune persone si innervosiscono quando investono in classi di attività con rischi più elevati, si sentono a disagio e guardano spesso il proprio portafoglio. Altri si divertono e accettano consapevolmente i rischi.

Anche le circostanze personali dipendono dal modo in cui vengono gestiti i rischi. Un giovane studente che sta per iniziare la vita lavorativa può correre più rischi di una persona più anziana che vuole integrare la propria pensione con degli investimenti.

Dovresti correre solo i rischi che puoi tollerare senza agire emotivamente o sentirti a disagio. Pertanto, scopri che tipo di persona sei e poniti le seguenti domande, ad esempio:

• Quante perdite potrei sopportare dal punto di vista finanziario?
• Mi innervosisco o mi faccio prendere dal panico quando il mio portafoglio subisce delle perdite temporanee?
• Cosa è fondamentalmente più importante per me: la sicurezza o il rendimento?

2° consiglio: estinguere i debiti

Prima di iniziare a investire, è necessario saldare alcuni debiti. Se hai firmato un contratto di costruzione che durerà anni, non ha senso aspettare. D’altro canto, se hai un debito con la carta di credito con tassi di interesse elevati, ad esempio, è opportuno estinguerlo in anticipo.

3° consiglio: fissa degli obiettivi individuali e crea un programma

La realizzazione degli obiettivi funziona meglio quando sono state stabilite misure concrete e sono stati definiti i modi per raggiungerli. Anche il tempo gioca un ruolo importante.

Pensa a cosa vuoi investire e a cosa intendi fare con questo patrimonio. Vuoi accumulare un patrimonio per i tuoi figli? Vuoi risparmiare per una casa? Oppure vuoi accumulare fondi privati in aggiunta alla pensione statale per assicurarti una vita spensierata in età avanzata?

I tuoi obiettivi giocano un ruolo decisivo nella scelta delle classi di investimento. Se vuoi risparmiare solo per le prossime vacanze, non vale la pena investire in ETF, perché questo tipo di investimento è orientato al lungo termine. Se invece vuoi integrare la tua pensione, difficilmente ti avvicinerai al tuo obiettivo con un conto corrente overnight.

Prima di iniziare a valutare le classi di attività, dovresti porti queste domande:

• Perché voglio investire?
• Cosa intendo fare con questi beni in futuro?
• Per quanto tempo posso lasciare le attività nella classe di attività?

4° consiglio: crea un bilancio preventivo

Dopo aver preso in considerazione il consiglio numero 3 e aver definito i tuoi obiettivi, è consigliabile scriverli in modo da avere sempre una visione d’insieme. Inoltre, se vuoi investire in modo corretto, è opportuno tenere un bilancio.

Puoi utilizzare un libro di bilancio per registrare e confrontare le tue entrate e le tue uscite. A lungo termine, puoi tenere un registro scritto della tua situazione finanziaria e controllare dove va il tuo denaro. In questo modo sarà più facile individuare gli sprechi di denaro non necessari e trovare potenziali risparmi. Potresti utilizzare questo denaro per aumentare la somma investita e ottenere rendimenti ancora più elevati nel lungo periodo.

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5° consiglio: Diversifica i tuoi investimenti

La diversificazione è un principio utile e importante quando si investe. Puoi utilizzare questo strumento per dividere i tuoi rischi. L’idea è quella di investire in diverse attività per ridurre il rischio complessivo del tuo portafoglio.

Un buon esempio è l’investimento in azioni. Se acquisti una sola azione, il rischio è relativamente alto. Se la società fallisce, perdi il tuo denaro. Tuttavia, se distribuisci il rischio e investi in un gran numero di azioni, puoi distribuire il rischio su diversi titoli, riducendo così il rischio complessivo.

Puoi diversificare a diversi livelli:

• Investire in Paesi diversi: possono verificarsi crisi globali, come ad esempio una catastrofe naturale che colpisce solo un determinato paese. Se investi il tuo denaro a livello internazionale, sei più protetto da questi rischi.
• Investi il tuo patrimonio in diverse società
• Investi in diverse classi di attività per costruire un portafoglio equilibrato. In questo modo, puoi rendere una parte del tuo denaro particolarmente liquida, ad esempio con un conto corrente overnight, e investirne un’altra parte in modo redditizio.
• Alcune crisi colpiscono solo un settore specifico, per questo motivo dovresti investire anche in settori diversi.

6° consiglio: tieni conto dei costi

Una volta decisa la classe di investimento, è il momento di confrontare i costi. A seconda dell’investimento, si possono sostenere costi diversi, come le commissioni di transazione per l’acquisto di un’azione. Anche le spese correnti giocano un ruolo particolare, come nel caso dell’acquisto di quote di un fondo. In questo caso possono esserci dei costi nascosti.

Alcuni esempi sono:

• Commissioni di custodia
• Commissioni di performance
• Premio all’emissione

Dovresti anche verificare quali sono i costi da sostenere presso le diverse banche. Un conto corrente o un conto deposito a tempo determinato dovrebbero essere gratuiti, ma a seconda della banca potrebbero esserci dei costi da sostenere. Anche piccoli costi si accumulano nel tempo e possono ridurre il tuo rendimento. Quando scegli il tuo titolo, presta attenzione anche alle commissioni e tienile il più basse possibile.

7° consiglio: tieni conto di tasse e inflazione

Se vuoi elaborare un piano preciso e calcolare, ad esempio, quanto è alto il possibile gap pensionistico e quanto dovresti risparmiare, è importante tenere conto dell’inflazione e delle tasse.

L’inflazione descrive il potere d’acquisto e può svalutare il tuo patrimonio se investi in classi di attività con rendimenti molto bassi nel lungo periodo. Anche se investi del denaro, devi tenere conto dei futuri aumenti dei prezzi per ottenere somme realistiche. L’inflazione media si aggira intorno al 2% all’anno.

Ai fini fiscali, devi pagare l’imposta sulle plusvalenze.L’imposta sulle plusvalenze è dovuta a un’aliquota del 25%.

8° consiglio: non perdete tempo!

Prima cominci a investire, più tempo hai a disposizione per far lavorare il tuo patrimonio e generare rendimenti. Se investi in modo da raggiungere obiettivi a lungo termine, puoi beneficiare del cosiddetto effetto di interesse composto:

• Gli interessi maturati vengono reinvestiti nella classe d’investimento.
• Gli interessi maturati possono ora generare ulteriori rendimenti, il che significa che la somma di base diventa sempre più grande.

Un orizzonte di investimento lungo comporta ulteriori vantaggi oltre alla possibilità di ottenere un rendimento interessante. Se investi il tuo patrimonio per un periodo più lungo, i rischi dell’investimento si riducono. Questo è particolarmente vantaggioso per le classi di attività rischiose come le azioni o gli ETF.

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Qual è l’investimento giusto per me?

Ora che hai riflettuto sul tuo investimento, potresti chiederti “in cosa investire?”. Di seguito ti forniamo una panoramica di alcune classi di attività. Tuttavia, per motivi di spazio, questa panoramica non è completa. Cerchiamo di presentare il maggior numero possibile di investimenti diversi e comuni, coprendo i vari vantaggi e svantaggi.

Azioni ed ETF

Acquistando un’azione, puoi diventare comproprietario di una società. Gli investitori selezionano le aziende per trarre profitto dalla performance di un gruppo. Vogliono acquistare un’azione al prezzo più basso possibile e rivenderla al prezzo più alto possibile in un secondo momento.

Anche la strategia dei dividendi è popolare tra gli investitori azionari. Alcune società distribuiscono parte degli utili agli azionisti sotto forma di dividendi. Ci sono alcune società che sono note per i loro elevati pagamenti di dividendi.

Ad esempio, puoi effettuare un versamento una tantum o creare un piano di risparmio in azioni e versare contributi regolari per risparmiare per il tuo futuro e per i tuoi obiettivi finanziari. Questo è particolarmente pratico per gli investitori che attualmente non sono in grado di investire grandi somme.

Le azioni offrono un’interessante opportunità di ottenere rendimenti talvolta elevati, ma sono anche associate a dei rischi. Ad esempio, investire una parte consistente del tuo patrimonio in una sola società comporta un elevato livello di rischio. Potrebbe accadere che questa società fallisca e che tu perda il tuo patrimonio.

Questo rischio può essere ridotto in modo significativo attraverso una sufficiente diversificazione, ad esempio investendo in molte società di paesi e settori diversi. Gli ETF o fondi negoziati in borsa offrono un altro modo molto semplice di diversificare.

Anche gli ETF sono tra gli investimenti con rendimenti elevati. Si tratta di un fondo che si basa su un indice. Un ETF sul DAX investe nelle 40 maggiori società tedesche:

• Con l’aiuto di un ETF, puoi facilmente investire in numerose società e diversificare a sufficienza.
• I cosiddetti ETF globali investono in centinaia o migliaia di società, il che riduce notevolmente i rischi.
• Con questi fondi puoi investire in azioni, obbligazioni o materie prime.

Selezione dell’ETF: Sostenibilità e focus tematico

Esiste un’ampia scelta di ETF. Ad esempio, se sei interessato agli investimenti sostenibili, troverai una serie di ETF globali che investono in società che si impegnano ad operare in modo sostenibile. Gli ETF tematici, invece, si concentrano su settori specifici, riducendo la diversificazione.

Fondamentalmente, questa classe di attivi è un’opzione facile da capire e favorevole con la possibilità di ottenere rendimenti interessanti dagli ETF. Gli ETF sono adatti per obiettivi a lungo termine, ad esempio puoi investire denaro per i figli o risparmiare per la pensione.

Conto corrente bancario

Una delle classi di attività più diffuse è il conto corrente a chiamata. Vuoi fare acquisti e prelevare rapidamente del denaro? Un conto corrente call money è perfetto per questo tipo di piani, in quanto hai accesso immediato ai tuoi beni. Si tratta di una classe di attività che offre un’elevata liquidità.

Anche i rischi di investimento sono molto bassi. Inoltre, è prevista una garanzia di deposito di 100.000 euro per ogni investitore. In linea con il triangolo magico dell’investimento, il rendimento potenziale è molto basso con un livello di sicurezza e liquidità molto elevato.

Questo tipo di investimento non è quindi adatto per i tuoi obiettivi a lungo termine, ma per conservare a breve termine la parte del tuo denaro da utilizzare, ad esempio, per gli acquisti.

Un’altra opzione è quella di depositare il tuo gruzzolo in un conto corrente overnight o in un deposito a breve termine:

• Un gruzzolo fornisce una sorta di cuscinetto finanziario per le spese impreviste, come la riparazione di un’auto o una nuova lavatrice.
• In genere è consigliabile risparmiare un gruzzolo di 2 o 3 stipendi netti prima di iniziare a investire.

Conto deposito a tempo determinato

Questo tipo di conto ti permette di investire una certa somma per un periodo di tempo determinato e a un tasso di interesse prestabilito. Ciò significa che il rendimento è più alto rispetto a quello di un conto corrente overnight, ma la liquidità è minore a causa della scadenza fissa.

Anche i tassi di interesse offerti sono più alti per le scadenze più lunghe. Anche in questo caso è prevista una protezione del deposito di 100.000 euro per investitore, il che lo rende un’opzione di investimento sicura. Vale la pena fare un confronto dettagliato tra i conti deposito a tempo determinato per assicurarsi l’offerta migliore, ovvero i tassi di interesse più elevati.

Immobili

Esistono numerose opzioni per trarre profitto dal mercato immobiliare. Una possibilità è quella di finanziare la propria casa e risparmiare sui canoni di locazione. Un’altra opzione è quella di affittare la tua casa o il tuo appartamento e beneficiare dei canoni di locazione.

• Tuttavia, esistono anche delle opzioni per gli investitori che attualmente non sono in grado di finanziare un immobile
• I fondi immobiliari sono un’opzione in quanto finanziano diversi tipi di progetti immobiliari.
• Alcuni esempi sono hotel, centri commerciali e case di riposo. Gli investitori beneficiano dell’aumento di valore dell’immobile o del reddito da locazione.

Prestiti P2P

I prestiti P2P offrono un’altra opportunità di guadagno interessante. Si tratta di prestiti concessi da un privato a un altro privato senza bisogno di una banca.

Come investitore, puoi sostenere progetti privati e beneficiare di rendimenti variabili. I prestiti sono classificati in base al rating del credito, a seconda del grado di sicurezza del prestito. In questo modo puoi personalizzare il tuo portafoglio e adattarlo al tuo profilo di rischio.

Puoi decidere da solo se preferisci investire in prestiti sicuri o optare per rendimenti più elevati e rischi maggiori. In linea di principio, anche per questo investimento vale quanto segue: con una sufficiente diversificazione, i rischi possono essere ridotti!

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Conclusione: Investire il denaro in modo corretto: ecco come fare!

Se vuoi iniziare a investire denaro, l’intero argomento della finanza può sembrare complesso e confuso. Dopo tutto, ci sono numerose classi di attività e opinioni diverse. Tuttavia, se fai abbastanza ricerche su te stesso, sui tuoi obiettivi e sui vari vantaggi e svantaggi, hai buone possibilità di ottenere rendimenti interessanti e di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Scopri che tipo di rischio sei e se preferisci il rendimento o la sicurezza. Inizia a tenere un libro dei bilanci. Se decidi di investire del denaro, assicurati di mantenere bassi i costi e di diversificare a sufficienza per ridurre i possibili rischi.

Il triangolo magico dell’investimento può anche aiutarti a valutare le classi di attività. Grazie a queste informazioni, potrai confrontare se i possibili vantaggi e svantaggi corrispondono ai tuoi obiettivi e se l’investimento è adatto a te o meno. Scopri di più sui “vantaggi dell’investimento” o sulle “azioni top flop” qui!

FAQ – Domande frequenti