Tu as peut-être déjà entendu ou lu la célèbre citation de Warren Buffett : “Si tu ne trouves pas le moyen de gagner de l’argent en dormant, tu travailleras jusqu’à ta mort”. Il voulait dire par là que nous devons épargner, investir et créer des flux de revenus qui génèrent de l’argent sans travailler activement pour cela. Cela assure la liberté financière, la stabilité et la sécurité dans ta vie et réduit la dépendance au chèque de paie mensuel.

Cela signifie que tu peux gagner de l’argent à toute heure du jour et de la nuit, même quand tu dors ! Les revenus passifs sont le résultat d’un système pour lequel tu travailles d’abord, puis tu encaisses tes gains au fil du temps. Cependant, cela nécessite un investissement préalable en termes de temps, d’efforts et d’argent. De nos jours, de nombreux employés et entrepreneurs recherchent de telles possibilités de gagner de l’argent afin d’assurer leur sécurité financière et d’augmenter leur flux de trésorerie avec une participation peu active.

Revenu passif – qu’est-ce que cela signifie ?

Les revenus passifs sont l’argent obtenu sans travail régulier et avec un minimum de temps et d’efforts. Quelques exemples courants sont les dividendes, les loyers, le marketing d’affiliation et les royalties.

Pourquoi les sources de revenus passives sont-elles si importantes ?

Par rapport à une relation de travail normale, un revenu passif te permet de devenir ton propre patron sans devoir prendre le risque de devenir complètement indépendant. Si tu te crées un tel revenu, il peut t’aider à améliorer ta stabilité financière, à augmenter tes réserves financières supplémentaires en cas d’urgence ou d’imprévus. En d’autres termes, moins de stress et plus de temps pour toi.

Tu te donnes la liberté à long terme de travailler moins et de gagner plus de temps pour tes hobbies, tes voyages et tout simplement une meilleure qualité de vie. Si tu parviens même à remplacer l’intégralité de ton salaire, tu auras alors la possibilité de vivre où tu le souhaites.

Les revenus passifs sont-ils seulement une arnaque ou peux-tu vraiment générer de l’argent ?

En lisant ce blog, tu constateras peut-être que la création d’un revenu passif n’est pas facile. Tu dois d’abord investir beaucoup de temps, d’argent, voire les deux, et cela s’applique à peu près à toutes les stratégies de construction d’une source de revenus passifs.

Tu dois disposer de compétences, d’argent, de temps, de biens immobiliers ou d’une combinaison des quatre pour gagner une somme d’argent décente. Pour développer une app, tu as par exemple besoin de connaissances en programmation, mais aussi de temps et d’argent. Mais les apps ne génèrent que très rarement des revenus suffisants pour remplacer ton salaire à temps plein.

Pour investir dans un bien immobilier ou des valeurs mobilières, tu as besoin d’un capital que tu peux investir à long terme.

Les revenus passifs ne sont donc pas un système “d’enrichissement rapide“. Tu dois planifier à long terme et rester motivé en cours de route. Les escrocs prétendent souvent qu’ils peuvent obtenir ce revenu sans effort. Ils travaillent dur pour faire la promotion de ces arnaques et les rendre alléchantes afin d’engranger de l’argent.

Escroquerie / scam : attention aux systèmes pyramidaux !

Malheureusement, les escrocs en ligne profitent souvent des débutants qui souhaitent augmenter ou développer leurs revenus passifs.

Tu devrais te protéger des escrocs et faire attention aux signaux d’alarme suivants avant d’investir du temps et de l’argent :

• Les faux sites web sont gérés par des escrocs qui ne vendent pas de produits ou de services authentiques.
• Promesse d’argent facile et rapide, sans faire d’efforts.
• Des délais serrés : “Il ne vous reste que quelques minutes, heures ou jours pour investir dans ce système”.

Un bon exemple d’escroquerie est le système dit “boule de neige“. Les systèmes boule de neige sont des modèles commerciaux qui, pour fonctionner, ont besoin d’un nombre toujours croissant de participants pour lesquels tu reçois une “prime“, à l’instar d’une boule de neige qui dévale une pente et ne cesse de grossir. Les bénéfices pour les participants proviennent presque exclusivement du fait qu’ils recrutent de nouveaux participants qui, à leur tour, investissent de l’argent sans recevoir aucun service ou produit.

En fin de compte, le seul gagnant est celui qui est “au-dessus” de toi. Si tu tombes dans un tel modèle, ton rêve est fortement malmené.

Quelle est la différence entre un revenu passif et un revenu actif ?

Base	Revenu actif	Revenu passif
Signification	Il s’agit d’une rémunération pour la fourniture de services dans le cadre d’une tâche convenue et dans un délai déterminé. Il peut s’agir d’un emploi à temps plein, d’un emploi à temps partiel, d’un travail contractuel, d’une activité indépendante. En d’autres termes, tu travailles pour de l’argent.	Il s’agit de gagner de l’argent sans être activement impliqué dans une activité. En d’autres termes, tu fais travailler l’argent pour toi.
Exemple	Salaire, salaire horaire, indemnités, commissions, honoraires	Dividende, location, blogging, vente de produits numériques
Récompense	Tu recevras la récompense une fois.	Tu seras récompensé plusieurs fois à l’avenir et tu généreras des revenus à plus long terme.
Participation active	Tu dois continuer à travailler pour continuer à gagner de l’argent.	Pour obtenir un revenu passif, il n’est pas nécessaire d’être actif ou de participer. Tu gagnes de l’argent même quand tu dors ou que tu voyages
Effort et temps	Cela demande des efforts et du temps considérables.	Cela ne demande pas d’efforts ou un minimum de temps.
Consistance	Il assure un apport constant puisque tu travailles régulièrement.	Il peut s’écouler des mois ou des années avant qu’un flux de revenus passifs ne se développe, et il est également instable.
Croissance financière	Le potentiel d’augmentation des revenus est limité.	Il existe un potentiel illimité d’augmentation des revenus.
Liberté	Il y a moins de liberté et peu de temps pour s’adonner à sa passion.	Comme il n’y a pas d’horaire fixe, tu as la liberté de suivre ta passion.
Risque et rendement	Il y a moins de risques et un rendement plus faible.	Tu peux obtenir un rendement plus élevé pour un risque plus important.

25 façons de créer des revenus passifs

Il existe de nombreuses façons de générer un revenu passif et de s’assurer une indépendance financière. Tu peux choisir n’importe laquelle des options suivantes qui te convient.

1. Les prêts P2P

Le prêt entre particuliers consiste à prêter à des emprunteurs qui ne sont pas éligibles pour un prêt traditionnel. Tu reçois des intérêts sur l’argent prêté jusqu’à ce que le montant total du capital soit remboursé.

L’avantage des prêts entre particuliers est qu’ils offrent un taux d’intérêt élevé par rapport à d’autres formes d’investissement telles que les obligations ou les actions à dividendes, et qu’ils permettent aux emprunteurs d’accéder rapidement à des coûts inférieurs à ceux des prêts bancaires et aux prêteurs d’obtenir des rendements plus élevés sur leurs investissements.

Il s’agit d’une entreprise risquée, car il n’y a aucune garantie que l’emprunteur soit en mesure de rembourser l’argent. Il est recommandé de prêter l’argent à des sites de prêt P2P agréés et réputés, qui effectuent un contrôle préalable et établissent la crédibilité des emprunteurs en ton nom.

Tu devrais également te diversifier et investir par exemple dans des crédits immobiliers dans le Real Estate, qui offrent des rendements plus élevés tout en étant bien garantis par des hypothèques. La plateforme la plus sûre est EstateGuru : tu peux lire ici mon expérience avec EstateGuru !

Je t’ai présenté les 10 meilleurs fournisseurs P2P dans mon comparatif des plates-formes P2P. Si tu souhaites recevoir tes intérêts quotidiennement, consulte dès maintenant mon expérience Bondora et mon expérience Bondora Go and Grow.

2. Dividendes d’ETF et d’actions

L‘investissement dans des actions et des ETF à dividendes est l’une des possibilités les plus connues, après tout, tu n’as pas besoin de travailler toi-même pour toucher des dividendes, il te suffit de fournir ton capital. Le terme “dividende” fait référence aux paiements que les entreprises effectuent à leurs actionnaires pour les faire participer aux bénéfices. Les investisseurs reçoivent un rendement sous forme de dividendes et d’augmentation du capital sur l’action. Dans cet article, tu découvriras 10 façons dont j’investirais 1000 €.

Le risque est que les entreprises ne soient pas obligées de verser des dividendes. Une entreprise peut également faire faillite ou se trouver dans une situation financière difficile et ne pas être en mesure de verser ces dividendes.

Dans cet article, tu trouveras mon top 10 des meilleurs ETF 2022 pour un meilleur rendement.

3. Vendre des photos de stock en ligne

Il s’agit d’une possibilité de revenu passif qui est possible sans beaucoup d’investissement en capital, mais qui exige beaucoup de travail personnel. Les blogueurs, les graphistes, les éditeurs, les petites et moyennes entreprises, voire les grandes multinationales, achètent et utilisent des photos en ligne. Si tu es un amateur créatif ou un photographe professionnel, tu peux envisager de vendre des photos originales. Pour ce faire, il te suffit de photographier ou de filmer des personnes, des objets, des scènes, la nature et plus encore, et de les mettre en vente en ligne.

Pour cela, tu peux créer tes propres pages web ou proposer tes photos via d’autres plateformes populaires comme Etsy, Shutterstock, Alamy, Adobe Stock et autres. Tu reçois une participation aux bénéfices ou une rémunération fixe par vente. Les chiffres de vente dépendent des mots-clés SEO utilisés et du caractère unique des images.

Un bon exemple de ce modèle est la réalisation de vidéos par drone. Pour cela, il te suffit d’investir un peu de capital pour pouvoir ensuite filmer du matériel vidéo pertinent, comme par exemple des prises de vue de la nature et des lieux, même lorsque tu es en vacances.

4. Créer des cours en ligne

Tu sais parler en public, tu as des connaissances spécialisées dans un domaine particulier et tu as une passion pour l’enseignement ? La création et la vente de cours en ligne est un moyen lucratif pour toi de générer un revenu passif depuis ton domicile, car les produits d’apprentissage en ligne sont très demandés.

Grâce à l’innovation technologique, le secteur de l’éducation connaît une croissance rapide. La numérisation des contenus va également accroître la demande de programmes de formation en ligne auprès des étudiants et des professionnels. Mais pour cela, il faut bien sûr disposer d’une certaine expertise dans le domaine concerné.

Tu peux par exemple enseigner la programmation, la finance, le marketing, la rédaction de contenu, le montage vidéo ou le design graphique. Tu peux ensuite proposer tes cours sur les principales places de marché en ligne telles que Coursera, Udemy, Skillshare, Thinkific, Teachable, Podia, Kajabi, Learndash, Ruzuku. Ces plates-formes te guident tout au long du processus et t’aident à constituer une base d’étudiants potentiels. Chaque fois que ton cours est acheté, tu reçois une rémunération.

5. Vendre des assurances

Vendre des assurances ne semble pas être une activité très attrayante, mais c’est une source de revenus intéressante qui te permet également d’apprendre des compétences non techniques. Tu apprends à communiquer avec les gens et à vendre.

Tu peux gagner de l’argent activement et passivement grâce à l’assurance. En concluant de nouveaux contrats, tu génères un chiffre d’affaires à court terme et à long terme grâce aux commissions sur le portefeuille et aux commissions sur la dynamique des cotisations.

6. Participation à des coopératives

Les coopératives sont très répandues en Allemagne et ne sont généralement pas synonymes de maximisation des bénéfices, mais de maximisation de l’utilisation de leurs membres. La participation aux coopératives réussit par exemple bien dans les banques populaires.

Jusqu’à présent, aucune banque coopérative n’a fait faillite dans l’histoire de l’Allemagne, mais ton investissement n’est pas garanti.

Tu peux également participer à des coopératives de logement et à des banques coopératives avec ton épargne, ce qui te permet souvent d’obtenir des rendements tout à fait corrects.

7. Marketing d’affiliation

Si tu gères un blog ou un site web, le marketing d’affiliation peut être une bonne source de revenus pour toi. Tu peux faire la promotion du produit d’un tiers en fournissant des liens vers ton site web, ton blog ou ton compte de médias sociaux (Facebook, Instagram, Twitter, Youtube). Chaque fois qu’un visiteur achète le produit, tu reçois une commission.

8. Acheter et louer des biens immobiliers

Si tu possèdes un bien immobilier que tu n’habites pas, tu peux en tirer un revenu régulier en le louant. Tu dois assumer les frais d’entretien, les impôts communaux et les frais de gestion de l’immeuble.

Tu peux gagner de l’argent à long terme en louant un bien immobilier de placement. Toutefois, l’entretien et la maintenance réguliers du bien immobilier sont nécessaires. Tu pourras percevoir un revenu régulier dès que tu auras trouvé des locataires.

Sinon, tu peux aussi mettre ton bien immobilier (maison, appartement, arrière-cour, chambre d’amis) sur Airbnb et gagner de l’argent lorsqu’il est réservé.

9. Livres et e-books

Si tu es créatif et doué pour raconter des histoires, il peut être intéressant pour toi d’écrire un roman dans n’importe quel genre, par exemple une comédie, une romance, une action, un roman policier, un roman d’horreur, un roman historique, un roman policier, un roman fantastique ou même un livre de non-fiction sur un sujet particulier comme la programmation, la finance, l’entrepreneuriat, la psychologie, la création de contenu, la conception graphique ou le marketing.

Les royalties dépendent à chaque fois des clics, des vues et des téléchargements. En outre, tu dois savoir comment créer une couverture de livre attrayante et effectuer des recherches de niche et de mots-clés.

Amazon Kindle Publishing (KDP) te permet de devenir un auteur publié et de créer et vendre des livres de poche, des e-books, des livres reliés, des livres audio ACX. En général, cet investissement est plus rentable si tu disposes déjà d’une plus grande portée ou de bons contacts pour la distribution au groupe cible.

10. Cahiers de travail

Tu connais peut-être encore les cahiers d’exercices de l’école. Beaucoup de ces cahiers sont aujourd’hui vendus sous forme numérique et font également partie des produits d’apprentissage en ligne. Tu dois t’adresser à un large groupe cible (en fonction du thème).

11. Design (par exemple des T-shirt)

Tu aimes le graphisme et créer de nouvelles illustrations et de nouveaux modèles pendant ton temps libre ? Alors tu peux gagner de l’argent supplémentaire avec ce hobby. Il existe plusieurs sites web qui transforment tes dessins en t-shirts à la mode, en jolies tasses à café et plus encore, et qui te font partager les bénéfices lorsque ton dessin est vendu.

Certains des sites web sur lesquels tu peux vendre tes T-shirts, par exemple, sont Amazon Merch, Red Bubble, Tea Public ou Design by Humans. Tu dois télécharger les dessins, l’entreprise fabrique le produit, l’emballe, le vend et l’expédie au client.

12. Lancer une chaîne YouTube

Si tu es créatif et que tu as certaines compétences, tu peux créer une chaîne YouTube et publier régulièrement des vidéos. Tu peux créer des vidéos sur des sujets tels que la santé et la forme physique, la musique, l’éducation, le divertissement, les défis, les parodies, les critiques de livres, la motivation, les instructions, l’art.

Il te faut au moins 4000 heures de visionnage et 1000 abonnés pour rejoindre le Programme Partenaires YouTube et obtenir l’autorisation d’utiliser AdSense.

Tu gagnes de l’argent toute ta vie grâce à tes vidéos, tant que les gens regardent tes vidéos. Les revenus augmentent au fur et à mesure que tu crées des vidéos. Les premiers jours sont très fatigants et demandent de gros efforts, mais à long terme, cela en vaut la peine.

Tu dois optimiser les vidéos pour le SEO (Search Engine Optimization) et les promouvoir sur les blogs et les médias sociaux afin d’augmenter la visibilité en ligne et d’attirer des abonnés.

Tu peux aussi gagner de l’argent de différentes manières, notamment :

• Annonces
• Sponsoring et parrainage
• Liens partenaires
• Vente de ses propres marchandises ou produits numériques
• Adhésions aux canaux
• Super Chat et Super Sticker
• Frais d’abonnement YouTube Premium

13. Licence des pistes audio

Comme pour la vente de photos d’archive, tu peux aussi licencier de la musique. Il peut s’agir d’outros, d’intros et de jingles – voire d’albums entiers. Les gens achètent des pistes audio pour des vidéos YouTube, des spots publicitaires, des podcasts, afin de se faire connaître. Tu peux licencier des morceaux de musique sur SoundCloud et Audiosocket et gagner de l’argent grâce aux royalties.

14. Développement d’applications

Outre le développement et la conception de l’application, tu dois procéder régulièrement à des mises à jour et des améliorations. Cela demande un effort unique et tu peux vendre indéfiniment. Il faut beaucoup de travail et de créativité pour réussir à développer une app.

La génération actuelle a plus de 50 applications installées sur son téléphone et les ouvre 20 à 30 fois par jour. Si tu es un programmeur et que tu as l’esprit novateur, tu peux envisager de développer une application pour créer une source de revenus. Tu gagneras de l’argent grâce à l’affichage de publicités et aux achats in-app.

15. Espace membres

Un espace membre est un excellent moyen de gagner de l’argent avec un contenu exclusif.

Le principe est que tu effectues des recherches sur des thèmes et que tu les résumes de manière claire. Les visiteurs trouveront les premières informations sur la page principale et pourront accéder à des articles ou des vidéos supplémentaires dans l’espace membre payant.

16. Thèmes WordPress

Ce revenu est à nouveau destiné aux programmeurs. Environ 43 % des sites web utilisent WordPress, le marché est donc énorme. Un design bien pensé permet donc d’atteindre de nombreux clients potentiels.

Pour gagner de l’argent avec des thèmes WordPress, tu dois toutefois avoir des connaissances en programmation et en conception.

17. VG Wort

“VG” signifie “Verwertungsgesellschaft Wort” (société de gestion des droits d’auteur). Cette entreprise n’existe qu’en Allemagne et peut t’assurer, en tant que blogueur, un petit revenu supplémentaire pour les thèmes publiés. Actuellement, cette rémunération s’élève à environ 45€ par article et dépend du nombre de clics.

Les articles doivent répondre à certains critères. Seuls les textes d’une longueur minimale de 1800 caractères et ayant généré un minimum de 1500 vues par an seront rémunérés. L’article doit également être librement accessible et tu dois pouvoir prouver que tu es l’auteur du texte.

Il convient de noter que les appels depuis l’étranger ou les robots ne sont pas pris en compte.

18. Location de voiture

Tout comme tu loues un bien immobilier via Airbnb, tu peux également louer ta voiture pour obtenir un revenu passif. Il existe différentes plates-formes sur lesquelles tu peux proposer ta voiture à la location : Turo, TravelCar, Zoomcar ou Drivezy. Beaucoup de gens préfèrent louer une voiture plutôt que de prendre un taxi pour les longs trajets, car c’est moins cher.

Non seulement tu gagnes de l’argent supplémentaire, mais tu contribues également à la protection de l’environnement. Le potentiel d’augmentation de ce revenu est toutefois limité, car la voiture est un bien économique amortissable dont la valeur diminue progressivement en raison de l’usure.

19. Amazon FBA (Fulfillment via Amazon)

Grâce à son nom de marque et à son vaste réseau d’entrepôts, Amazon FBA offre des ressources pour une activité de commerce électronique rentable. Amazon stocke tes marchandises dans son entrepôt, puis les emballe et les expédie directement aux clients en ton nom.

Fais des recherches sur les produits populaires et rentables à l’aide du classement des meilleures ventes sur Amazon. Les vêtements, les appareils électroniques, les ustensiles de cuisine, les chaussures font partie des produits à la mode et à forte croissance sur Amazon.

20. Dropshipping

Il s’agit de mettre en place un cours en ligne avec une sélection de produits de niche. C’est sans effort, car tu n’as pas besoin de gérer un stock physique ou d’emballer et d’expédier des produits aux clients. Toutes les commandes sont transmises au fabricant, qui expédie les articles directement aux clients.

Il s’agit d’un modèle d’entreprise à faible risque et d’une source moins chronophage. La différence entre le prix de vente et le prix payé au fournisseur constitue ton revenu passif.

Ce que tu devrais faire :

• Choisis le bon type de produit en fonction du marché cible pour garantir les conversions.
• Trouve le bon fournisseur, celui qui peut traiter les produits et les livrer à chaque client.
• Développe une stratégie marketing forte et fais la promotion des produits dans les médias sociaux.
• Crée un site web professionnel pour publier du contenu.

21. Staking de cypto-monnaies

L’investissement dans les crypto-monnaies avec un potentiel de distribution ou “crypto staking” peut être un excellent moyen de gagner entre 5 % et 10 % si cela est fait de manière passive.

Il est recommandé de procéder comme suit :

• Tout d’abord, tu dois t’informer sur le thème des crypto-monnaies “proof-of-stake” et sur la mise en place d’un crypto-portefeuille.
• Ensuite, tu dois faire des recherches sur les différents coins qui te permettent de générer un revenu passif par staking
• Une fois que vous avez acquis vos cryptos, vous devez les “staker“.

Le staking de crypto-monnaies, comme tout investissement, comporte ses propres risques. Assure-toi donc de faire des recherches approfondies au préalable et d’investir de manière responsable.

22. Créer de la musique

Si tu es musicien, tu peux créer de la musique soit pour un usage privé, soit pour une utilisation commerciale, par exemple dans des spots publicitaires. La musique qui se vend le mieux est celle que tu peux écouter en attente, c’est-à-dire des morceaux sympathiques et heureux. Il existe un énorme marché pour cela, que tu peux exploiter avec un peu de créativité.

23. Guide de voyage

Si tu as une grande expérience de certains lieux, y compris des conseils pour les annonces, tu peux créer un guide de voyage avec des publicités ciblées sur Google et Facebook pour les personnes qui sont en vacances à cet endroit précis. Cela te permettra de générer un revenu passif à long terme.

24. Travaux d’études

Même si tes études remontent à quelques années, il vaut la peine de ressortir tes anciens devoirs et thèses et de les télécharger sur les plates-formes appropriées.

Tu peux y gagner de l’argent pour chaque téléchargement. Ce modèle n’est toutefois pas très évolutif, mais il vaut la peine d’être utilisé même pour de petits montants.

25. Bouton de don

Si tu fournis à tes visiteurs un contenu de qualité mois après mois, il est tout à fait légitime de placer un bouton de don en bonne place sur ton site.

Grâce à des services comme Steady ou Paypal, tu peux ensuite collecter de l’argent sans problème – c’est aussi une forme de revenu passif.

Conclusion : commence à mettre en pratique tes idées de revenus passifs dès le début.

Générer des revenus passifs peut être fascinant, mais cela peut prendre un certain temps avant que les investissements en argent et en temps ne portent leurs fruits. Tu peux augmenter tes revenus et renforcer ton avenir financier.

Le développement peut être une option lucrative si, comme nous l’avons vu plus haut, tu disposes des bonnes compétences et connaissances et si tu appliques les bonnes stratégies. Il peut te mener sur le chemin de la liberté financière si tu es prêt à faire des efforts soutenus pour faire croître tes investissements.

FAQ

Pour les investisseurs, se constituer un revenu passif est un objectif de plus en plus attrayant. Les prêts P2P constituent une possibilité à cet égard. De cette manière, il est possible de contourner la phase de faibles taux d’intérêt des placements financiers classiques, qui ne permettent plus guère d’obtenir un rendement. Mais que sont exactement les prêts P2P et comment les utiliser pour générer un revenu passif ?

Qu’est-ce que les prêts entre particuliers ?

Peer est un terme anglais qui signifie « égal ». Avec un P2P, un crédit est accordé par une personne à une autre. Souvent, les prêts sont accordés par des banques à des investisseurs privés. Dans le cas des prêts P2P, aucune banque n’est nécessaire, car une autre personne privée intervient. C’est pourquoi de tels crédits sont également appelés prêts personnels.

Les investisseurs qui sont également inscrits sur la plateforme peuvent décider librement à partir de quel volume et pour quels crédits ils souhaitent utiliser leurs avoirs. Au fil du temps, on a assisté à une diversification des places de marché dans le domaine du P2P. Il existe par exemple des fournisseurs classiques et d’autres spécialisés dans le domaine commercial.

Il est important de noter que les taux d’intérêt des prêts peer-to-peer sont en grande partie plus élevés que ceux des banques. Les taux d’intérêt sont généralement de 10 %, voire plus. C’est surtout en période de taux d’intérêt bas que ce placement se distingue par ses perspectives de rendement élevé.

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Les prêts P2P font également partie du domaine du crowdlending et sont une sous-forme du crowdfunding. Le crowdfunding permet de financer des start-ups, des produits, des projets et bien d’autres choses encore. Un grand nombre de personnes permettent la réalisation d’un projet particulier grâce à un soutien financier.

Le financement s’effectue par le biais de plateformes Internet et avec un montant minimum prédéfini qui doit être atteint dans un délai déterminé. Si le financement n’est pas suffisant, les investisseurs sont remboursés.

Si le projet est soutenu à temps et en quantité suffisante, les investisseurs reçoivent une contrepartie. Cette contrepartie peut prendre différentes formes, comme un produit du résultat du projet, une participation financière ou un aperçu des coulisses. Ces différentes variantes de crowdfunding existent :

• Crowdlending : la foule prête l’argent qui sera remboursé plus tard
• Dons Crowdfunding : il s’agit de simples dons, les personnes ne reçoivent aucune contrepartie financière ou matérielle.
• Crowdinvesting : les investisseurs investissent dans le projet et reçoivent eux-mêmes des parts en contrepartie.
• Crowdfunding classique : les personnes qui soutiennent le projet reçoivent un remerciement non financier, comme une copie du résultat du projet.

Dans le tableau suivant, tu peux lire les différences exactes entre le crowdlending et le crowdfunding :

Crowdlending	Crowdfunding
Un seul particulier accorde un prêt à une autre personne	Une foule attribue de l’argent à un projet
L’investisseur reçoit des intérêts en contrepartie et bénéficie d’une plus-value financière	Les investisseurs ne reçoivent pas d’intérêts ou de plus-value financière pour leur soutien.
L’investisseur récupère son argent	L’argent n’est pas remboursé

Gagner de l’argent avec les prêts P2P – Quels sont les avantages ?

Les prêts P2P se prêtent à la constitution d’un revenu passif pour différentes raisons. En échange de l’octroi d’un prêt, tu reçois des intérêts à partir desquels tu peux construire ton propre rendement et ton revenu passif. Dans ce qui suit, nous mettons en évidence deux points importants qui montrent ce qui fait du P2P une possibilité d’investissement intéressante.

Perspectives de rendement élevé avec les prêts P2P

Grâce aux risques qu’un investisseur prend en prêtant des crédits et donc de l’argent, il y a de bonnes chances d’obtenir des rendements élevés sous forme d’intérêts. Si l’on compare les prêts P2P avec, par exemple, les distributions de dividendes par l’achat d’actions, on s’aperçoit rapidement que les rendements issus du domaine P2P sont comparativement élevés.

Les prêts personnels deviennent ainsi une possibilité intéressante de se constituer un revenu passif. Les investisseurs peuvent commencer à investir à partir de petites sommes. Même avec ces sommes, il est comparativement possible de se constituer un revenu élevé et régulier.

Courte durée des prêts

Les prêts dans ce domaine se caractérisent par leur courte durée. En règle générale, les durées sont de 30 jours et sont donc appelées paydayloans. Les courtes durées signifient que les prêts sont remboursés mensuellement.

Outre le fait qu’il s’agit d’une source de revenus passive, la courte durée présente un autre avantage : en tant qu’investisseur, tu n’as pas besoin de lier ton argent à un placement financier pendant de nombreux mois ou années. Si la situation économique ou ta situation personnelle change, tu peux retirer ton argent de la plateforme rapidement et facilement, sans devoir attendre longtemps.

Les risques du P2P

Cela peut conduire à une mauvaise évaluation du risque de défaillance. De même, il peut arriver que les emprunteurs ne répondent pas correctement lorsqu’ils remplissent les informations requises, ce qui a une incidence sur l’évaluation de la solvabilité. Dans ce cas, le risque est estimé plus faible qu’il ne l’est en réalité. Afin de commettre le moins d’erreurs possible, il est recommandé de lire attentivement les projets et de les soumettre à un examen critique, surtout au début.

Une autre catégorie est le risque de défaillance en soi. Il peut arriver que l’emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser le prêt, surtout s’il s’agit d’un prêt à très haut rendement. Pour réduire ce risque, il est recommandé de procéder à une large diversification. Les investisseurs ne devraient par exemple placer qu’une petite partie dans des prêts très risqués.

Outre les risques déjà mentionnés, la plateforme P2P peut également devenir insolvable. La plupart des plateformes ont intégré différentes mesures de sécurité pour protéger les investisseurs. Mais comme le secteur P2P est encore relativement jeune, il est difficile d’évaluer l’efficacité de ces mesures en cas d’insolvabilité réelle.

Comment éviter les erreurs avec les prêts P2P

Si tu tiens compte des aspects fondamentaux de l’investissement dans les prêts P2P, tu peux ainsi réduire tes risques et te constituer un revenu passif. Nous avons réuni ci-dessous des conseils importants.

• Régler correctement la fonction d’investissement automatisé : L’offre Auto Invest est la plus adaptée pour générer un revenu passif. Tu peux choisir toi-même dans quels prêts tu souhaites investir et avec quelle solvabilité. Tu peux ainsi adapter les crédits P2P de manière optimale à ta stratégie d’investissement et à ton profil de risque.
• Des durées courtes : Tu peux également choisir les durées. Les prêts courts sont les plus adaptés à la constitution d’un revenu passif, car ils sont remboursés mensuellement. Les prêts à court terme constituent la majorité des prêts P2P.
• Diversification : comme pour les autres placements, tu dois veiller à une large diversification afin de réduire le risque global. Cela comprend le choix du prêt, les solvabilités et les plateformes P2P.
• Réserves financières : n’investis de l’argent dans ces classes d’actifs risquées que si tu peux théoriquement le perdre sans avoir de graves problèmes financiers.
• La capacité de remboursement de l’emprunteur : au début, tu dois vérifier exactement dans quels prêts tu veux investir et dans quelle mesure il est réaliste que l’emprunteur soit en mesure de rembourser l’argent, intérêts compris.
• Solvabilité et classe de risque : observe la solvabilité estimée de chaque emprunteur. Cette classification te donne un aperçu du degré de réalisme de la capacité de paiement de l’emprunteur.
• Coûts : n’oublie pas que la plateforme veut aussi gagner de l’argent sur les crédits. En règle générale, les frais s’élèvent à 1 à 2 % du montant total du prêt.
• Garantie de rachat : certaines plateformes proposent une garantie de rachat : S’il arrive qu’un crédit ne puisse pas être remboursé, la plate-forme te garantit de racheter le prêt. Cela doit garantir la protection des investisseurs. Toutes les plateformes P2P n’offrent pas cette possibilité.

Conclusion : construire un revenu passif P2P avec ces conseils

Les prêts P2P sont une possibilité intéressante pour les investisseurs de se constituer une source de revenus passive. Les échéances courtes et les perspectives de rendement élevé sont particulièrement attrayantes. Cela peut rendre cette classe d’actifs rentable. Toutefois, le rendement élevé possible s’accompagne de différents risques. On peut citer en particulier le risque de défaillance et la mauvaise évaluation de la solvabilité. Une insolvabilité de la plateforme P2P est également possible.

Pour éviter de tels problèmes, les investisseurs devraient examiner les crédits et les emprunteurs d’un œil particulièrement critique. Il convient notamment de vérifier la solvabilité. De plus, le risque peut être réduit par une diversification suffisante et un choix judicieux de la plateforme P2P. Les plateformes qui offrent une garantie de rachat à leurs investisseurs sont ici appropriées.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu P2P passives Einkommen aufbauen