Top 10 des ETF pour le plan d’épargne (Trade Republic / iShares)

Dans la communauté de la finance, la question des meilleurs ETF est omniprésente, car ils jouent un rôle important dans l’investissement à long terme. Aujourd’hui, nous examinons de plus près lequel de ces fonds correspond le mieux à ta stratégie d’investissement individuelle et quels sont les meilleurs ETF qui conviennent particulièrement à ton plan d’épargne personnel.

Il est essentiel de choisir les bons ETF, car ils peuvent offrir une large diversification, de faibles coûts et un potentiel de croissance à long terme. Avec une bonne compréhension de tes objectifs et de ta tolérance au risque, tu peux choisir les ETF les plus appropriés pour poursuivre efficacement tes objectifs financiers.

Comment le top 10 a été établi

La sélection des 10 meilleurs ETF pour le plan d’épargne est basée sur une vaste et longue expérience personnelle avec différents ETF. Elle est le résultat de tests et d’ajustements intensifs visant à identifier les meilleures options d’investissement. Cette liste se focalise spécifiquement sur les options disponibles via les plans d’épargne du courtier Trade Republic.

Un avantage décisif de cette sélection est que Trade Republic propose les ETF iShares gratuitement et en continu. Les investisseurs peuvent ainsi investir dans ces ETF sans frais supplémentaires et utiliser leur capital de manière efficace. Bien évidemment, d’autres courtiers tels que Scalable Capital, Consors Bank, Smartbroker, Comdirect et ING sont aussi disponibles et proposent également des ETF iShares, mais les structures de coûts peuvent varier dans ce cas.

La sélection des ETF est ciblée sur les investissements à long terme. Les ETF sont généralement destinés aux investisseurs qui ont un horizon de placement plus long et qui souhaitent profiter des tendances à long terme du marché. C’est pourquoi la liste se concentre sur les ETF qui ont montré une performance stable sur de longues périodes.

Un autre élément important dans la sélection des ETF est le volume. Seuls les ETF dont le volume est d’au moins 100 millions d’euros ont été intégrés. Cela sert à minimiser le risque de fermeture d’un ETF, car les petits ETF peuvent être plus vulnérables aux problèmes de liquidité.

En plus, les produits à effet de levier ont été délibérément exclus, car ils sont associés à un risque plus élevé et sont moins adaptés aux investissements à long terme.

Une autre considération lors de la composition du top 10 des ETF a été la diversification. Les ETF offrant un large éventail d’actions ont été privilégiés, car ils réduisent le risque de dérapages individuels. Une large répartition sur différents marchés et secteurs peut réduire la volatilité du portefeuille et fournir des résultats plus stables à long terme.

Commençons donc maintenant par le top 10 :

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,25% d'intérêt sur le compte de compensation

VERS LE BONUS*

ETF: MSCI ACWI ETF

Comme son nom l’indique, l’indice « All Country World Index » (ACWI) reflète un très large éventail d’actions mondiales. Environ 15 % sont investis dans les pays en développement et le reste dans les pays industrialisés. Il en résulte une forte pondération des États-Unis, avec environ 57 %.

Les plus petites actions de chaque pays ne sont pas incluses – ce serait une tâche trop énorme. Même avec les restrictions sur les grandes et moyennes entreprises, cet ETF dispose déjà de près de 1.600 actions !

Le rapport cours/bénéfice de 20,46 est très intéressant et les dividendes ne sont pas versés, mais réinvestis. L’écart de suivi est de 0,25, ce qui en fait un ETF de grande qualité qui nous permet d’investir sur le marché mondial de la manière la plus simple qui soit.

ETF: Core MSCI World

Cet ETF est un grand classique : le Core MSCI World fait partie des offres les plus anciennes d’iShares et jouit d’une popularité sans faille. Ce n’est pas étonnant, puisqu’il reproduit les moyennes et grandes entreprises des pays industrialisés, ce qui le rend très rentable.

Du point de vue des chiffres, tout est également en ordre : le PER de 21,2 semble aussi bon que l’écart de suivi de 0,1 %. Le nombre de titres contenus dans le portefeuille s’élève également à 1.600 et, ici aussi, les États-Unis occupent la plus grande part avec presque deux tiers.

La plupart des investisseurs optent pour la variante de capitalisation du MSCI World, ce qui signifie que les dividendes sont réinvestis. Une version distribuant de tels revenus aux investisseurs est aussi disponible. Elle souffre toutefois de coûts supplémentaires dus à une autre devise.

ETF: MSCI Emerging Market

Laissons maintenant de côté les pays industrialisés et intéressons-nous aux pays en développement et aux pays émergents : le MSCI Emerging Market représente précisément ces titres, et ce avec beaucoup de succès.

Certes, son PER n’est « que » de 16,82, mais en raison de son orientation, il offre généralement plus d’opportunités et des risques plus élevés. Il est également le premier ETF de notre liste à verser un dividende : il est actuellement de 1,48%.

La région la plus représentée parmi les 1182 actions est sans aucun doute la Chine, avec près de 41 % des titres. Cet ETF constitue donc le complément parfait pour tous ceux qui veulent déterminer eux-mêmes la proportion de pays développés et de pays en développement ou qui souhaitent tout simplement introduire un risque plus élevé dans leur portefeuille.

ETF: Global Clean Energy

Le prochain du groupe est le Global Clean Energy ETF, qui brille avec un PER incroyable de 33,20. Il se compose de seulement 30 actions d’entreprises actives dans le domaine des énergies renouvelables. Il est donc de loin le plus petit candidat de notre liste.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2,6% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

Au cours des dernières années, cet ETF a triplé sa valeur, ce qui a très probablement fait le bonheur de ses investisseurs. Toutefois, il comporte également un risque non négligeable, car il s’agit d’un pari sur un seul secteur. Il faut donc y réfléchir à deux fois avant d’entrer sur le marché à l’heure actuelle.

Si nous regardons les chiffres, il n’y a tout d’abord rien à redire. Les coûts sont raisonnables et un petit dividende de 0,57 % est même versé aux investisseurs. Ceux qui se sentent particulièrement liés au secteur de l’énergie ou qui pensent que l’envolée va se poursuivre devraient donc sauter sur l’occasion.

ETF: MSCI World SRI

Le MSCI World SRI est lui aussi respectueux de l’environnement, mais il est nettement moins ciblé. Il comprend les actions du MSCI World qui ont été filtrées une nouvelle fois en termes de durabilité. Le nombre d’actions passe ainsi de 1 600 à 371.

Les ratios de cet ETF ont par ailleurs l’air plutôt bons : le PER de 22,72 n’a pas besoin de se cacher et nous prenons également volontiers le dividende de 1,28 % qui est ici distribué aux investisseurs.

Pour tous ceux qui s’intéressent à la durabilité, mais pour qui un pari sectoriel comme celui du Clean Energy ETF semble trop risqué, ce produit est fait pour eux. Grâce à la diversification régionale et thématique plus élevée, les risques pour les investisseurs sont nettement moins importants.

ETF: Nasdaq 100

Notre prochain candidat fait également partie des classiques : le Nasdaq 100 se retrouve dans un grand nombre de portefeuilles à travers le monde. Et ce n’est pas étonnant : son PER de 35,38 % attire de nombreux investisseurs.

Il reproduit l’indice américain Nasdaq 100, mais en excluant les sociétés financières. À la place, nous avons ici de nombreuses entreprises de technologie, de consommation et de santé. Ceux qui ont investi ici ces dernières années ont eu raison et ne l’ont très probablement pas regretté.

Toutefois, ceux qui souhaitent investir aujourd’hui doivent faire preuve de prudence : de telles hausses ne peuvent pas être permanentes et peuvent se terminer par un krach potentiel. Cela ne veut pas dire qu’il est déconseillé d’investir, mais seulement que tu dois être conscient des risques.

ETF: Core S&P 500

Nous nous en tenons aux classiques et examinons ensuite le Core S&P 500. Celui-ci acquiert des sociétés américaines à forte capitalisation boursière et cette stratégie a également très bien fonctionné ces dernières années – même si elle n’a pas atteint le niveau du Nasdaq 100.

Grâce à ses frais réduits et à son solide nombre d’actions (500), il peut être rapidement rentable de s’y intéresser. La variante de distribution offre même un dividende de 1,39 % aux investisseurs.

ETF: STOXX Global Select Dividend

Tous les ETF ne visent pas à réaliser des plus-values ; une stratégie de dividendes peut également être intéressante. Le STOXX Global Select Dividend entre dans cette catégorie et offre à ses investisseurs 4,10 % de distribution de bénéfices. Comme pour la plupart des produits de ce type, le PER de 10,14 % est en revanche plutôt décevant – mais ce n’est pas non plus ce qui importe dans ce cas.

Les autres conditions générales semblent également bonnes : Une répartition géographique élevée avec une faible proportion d’entreprises américaines apporte une diversification et les coûts sont également acceptables.

Les personnes qui misent sur la prédictibilité des revenus de dividendes ou qui souhaitent se constituer un revenu passif de manière générale sont tout à fait bien conseillées avec cet ETF.

ETF: MSCI World Small Cap

Nous avons déjà examiné aujourd’hui le MSCI ACWI, qui représente les moyennes et grandes entreprises de différents marchés. Le MSCI World Small Cap est assez exactement l’inverse : Il s’occupe des petites entreprises des bourses mondiales.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2,6% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

Avec plus de 3200 actions, il a de loin la plus grande taille de notre liste et en même temps le risque d’agrégation le plus faible. Même l’entreprise la plus représentée reste en dessous de 1 % de la valeur totale.

Les autres ratios sont également bons et font de cet ETF un investissement intéressant. En effet, les petites entreprises fournissent souvent des rendements plus élevés et peuvent donc être rentables sous cette forme.

ETF: Core MSCI Europe

Le dernier candidat est le Core MSCI Europe, qui investit dans les entreprises européennes ayant la plus grande capitalisation boursière. Il représente ainsi 16 pays et montre ainsi une très bonne diversification.

Son PER de 17,00 n’est pas forcément impressionnant, mais il y a aussi un dividende de 2,11 % qui nous convient probablement. Cet ETF est donc principalement intéressant pour les investisseurs qui souhaitent améliorer leur couverture des marchés européens.

Conclusion : les ETF

Dans le top 10 des meilleurs ETF pour le plan d’épargne, on trouve différentes options qui couvrent différentes stratégies d’investissement. Cette liste est basée sur une longue expérience et concerne spécifiquement les ETF iShares gratuits disponibles via le courtier Trade Republic.

Le MSCI ACWI ETF permet d’investir dans l’ensemble du marché mondial et offre une large diversification dans les pays développés et en développement. Pour les investisseurs intéressés par les énergies renouvelables, le Global Clean Energy ETF pourrait être une possibilité, mais il faut tenir compte d’un risque plus élevé.

Les investisseurs soucieux de la durabilité pourraient opter pour le MSCI World SRI ETF, qui filtre le MSCI World de manière durable. Le MSCI Emerging Market ETF, quant à lui, offre des opportunités et des risques sur les marchés émergents.

Le Nasdaq 100 et le Core S&P 500 se focalisent sur les entreprises américaines, le Nasdaq 100 se concentrant sur la technologie, la consommation et la santé. Le Core S&P 500, quant à lui, regroupe 500 entreprises à forte capitalisation boursière.

Pour les investisseurs qui misent sur des dividendes réguliers, le STOXX Global Select Dividend ETF est un choix intéressant, tandis que le MSCI World Small Cap ETF, avec ses petites entreprises, peut potentiellement offrir des rendements plus élevés.

Nous espérons que notre liste t’aura au moins un peu aidé à maîtriser la jungle des ETF. C’est bien sûr à toi et à ta stratégie de choisir celui qui trouvera sa place dans ton portefeuille.

Une fois que tu as choisi l’un des candidats – ou que tu en as découvert un tout autre – il te faut bien sûr encore le courtier adéquat pour pouvoir commencer à épargner.

Dans cette liste, nous sommes partis des offres iShares, mais tu n’es pas obligé de suivre cette subdivision. Si tu veux savoir quel courtier te convient le mieux, tu devrais jeter un coup d’œil à notre aperçu « Comparatif des courtiers de plans d’épargne en ETF les plus intéressants ».