I 10 migliori ETF per il piano di risparmio (TradeRepublic / iShares)

La questione dei migliori ETF è onnipresente nella comunità finanziaria, in quanto svolgono un ruolo importante negli investimenti a lungo termine. Oggi diamo un’occhiata più da vicino a quali sono i fondi più adatti alla tua strategia di investimento individuale e quali sono i migliori ETF particolarmente adatti al tuo piano di risparmio personale.

Scegliere gli ETF giusti è fondamentale perché possono offrire un’ampia diversificazione, costi contenuti e un potenziale di crescita a lungo termine. Con una buona conoscenza dei tuoi obiettivi e della tua propensione al rischio, puoi selezionare gli ETF giusti per perseguire in modo efficiente i tuoi obiettivi finanziari.

Come nasce la top 10

La compilazione dei 10 migliori ETF per il piano di risparmio si basa su molti anni di esperienza personale con vari ETF. È il risultato di un’intensa attività di test e personalizzazione per identificare le migliori opportunità di investimento. Questo elenco si concentra in particolare sulle opzioni disponibili attraverso i piani di risparmio di Trade Republic.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,75% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Un vantaggio decisivo di questa selezione è che TradeRepublic offre gli ETF di iShares in modo sempre gratuito. Ciò significa che gli investitori possono investire in questi ETF senza commissioni aggiuntive e utilizzare il loro capitale in modo efficiente. Naturalmente anche altri broker come Scalable Capital, Consors Bank, Smartbroker, Comdirect e ING offrono gli ETF di iShares, ma le strutture dei costi possono variare.

La selezione di ETF è specificamente orientata agli investimenti a lungo termine. Gli ETF sono generalmente destinati agli investitori che hanno un orizzonte di investimento più lungo e che vogliono beneficiare delle tendenze di mercato a lungo termine. Per questo motivo, l’elenco si concentra su ETF che hanno dimostrato performance stabili in periodi di tempo più lunghi.

Un altro fattore importante nella selezione degli ETF è il volume. Sono stati inclusi solo ETF con un volume di almeno 100 milioni di euro. Questo serve a minimizzare il rischio di chiusura dell’ETF, in quanto gli ETF più piccoli possono essere più suscettibili a problemi di liquidità.

Sono stati deliberatamente esclusi anche i prodotti a leva, in quanto associati a un rischio maggiore e meno adatti a investimenti a lungo termine.

Un’altra considerazione nella compilazione della top 10 degli ETF è stata la diversificazione. Gli ETF con un’ampia selezione di titoli sono stati privilegiati in quanto riducono il rischio di singoli outlier. Un’ampia gamma di mercati e settori diversi può ridurre la volatilità del portafoglio e garantire risultati più stabili nel lungo periodo.

Iniziamo quindi con la top 10:

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

ETF: MSCI ACWI ETF

Come suggerisce il nome, l’indice “All Country World” (ACWI) traccia uno spettro molto ampio di azioni globali. Circa il 15% è investito in paesi in via di sviluppo e il resto in paesi industrializzati. Ne consegue un’elevata ponderazione degli Stati Uniti, pari a circa il 57%.

Le azioni più piccole dei rispettivi paesi non sono incluse: sarebbe un compito troppo arduo. Anche con le restrizioni sulle grandi e medie imprese, questo ETF ha già quasi 1.600 azioni!

Il rapporto prezzo/utili di 20,46 è piuttosto interessante e i dividendi non vengono distribuiti ma reinvestiti. La tracking difference è di 0,25, quindi abbiamo un ETF di alta qualità che ci permette di investire nel mercato globale nel modo più semplice possibile.

ETF: Core MSCI World

Questo ETF è un classico assoluto: il Core MSCI World è una delle offerte più vecchie di iShares e gode di una popolarità ininterrotta. Non c’è da stupirsi, visto che segue le aziende di medie e grandi dimensioni dei paesi industrializzati ed è quindi molto redditizio

Anche in questo caso tutto è in ordine in termini di cifre: il rapporto P/E di 21,2 sembra buono così come la differenza di tracking dello 0,1%. Anche il numero di azioni incluse ammonta a 1.600 e anche in questo caso gli Stati Uniti rappresentano la quota maggiore, quasi due terzi.

La maggior parte degli investitori opta per la versione ad accumulazione dell’MSCI World, il che significa che i dividendi vengono reinvestiti. È disponibile anche una versione che distribuisce tali entrate agli investitori. Tuttavia, soffre di costi aggiuntivi dovuti a una valuta diversa.

ETF: MSCI Mercato emergente

Lasciamo quindi i paesi industrializzati e guardiamo invece ai paesi emergenti e in via di sviluppo: l’MSCI Emerging Market segue proprio questi titoli, e con grande successo.

Sebbene il suo rapporto P/E sia “solo” di 16,82, in genere offre maggiori opportunità e rischi grazie al suo focus. È anche il primo ETF della nostra lista a pagare un dividendo: attualmente paga l’1,48%.

La regione più rappresentata tra i 1182 titoli è chiaramente la Cina, con quasi il 41% dei titoli. Ciò rende questo ETF l’aggiunta perfetta per tutti coloro che vogliono determinare da soli il rapporto tra paesi industrializzati e paesi in via di sviluppo o semplicemente vogliono aggiungere più rischio al proprio portafoglio.

ETF: Energia pulita globale

Il prossimo del gruppo è il Global Clean Energy ETF, che vanta un incredibile rapporto P/E pari a 33,20. È composto da sole 30 azioni di società attive nel campo delle energie rinnovabili. Questo lo rende di gran lunga il candidato più piccolo della nostra lista.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

Negli ultimi anni, questo ETF ha triplicato il suo valore e molto probabilmente ha reso felici i suoi investitori. Tuttavia, il rischio non è trascurabile, in quanto si tratta di una scommessa su un singolo settore. Un ingresso in questo momento deve quindi essere valutato con attenzione.

Se guardiamo alle cifre, non c’è nulla di cui lamentarsi. I costi sono ragionevoli e viene pagato agli investitori anche un piccolo dividendo dello 0,57%. Quindi, chi si sente particolarmente legato al settore energetico o crede che la tendenza al rialzo continuerà, dovrebbe acquistare questo titolo.

ETF: MSCI World SRI

Anche l’MSCI World SRI è rispettoso dell’ambiente, anche se molto meno focalizzato. Contiene le azioni dell’MSCI World, che sono state filtrate ancora una volta in termini di sostenibilità. Questo riduce il numero di azioni da 1.600 a sole 371.

Per il resto, i dati principali di questo ETF sembrano piuttosto buoni: il rapporto P/E di 22,72 non ha nulla da nascondere e siamo anche felici di accettare il dividendo dell’1,28% che viene distribuito agli investitori.

Questo prodotto è ideale per tutti coloro che sono interessati alla sostenibilità ma che ritengono troppo rischiosa una scommessa settoriale come il Clean Energy ETF. Grazie alla maggiore diversificazione regionale e di contenuti, i rischi per gli investitori sono decisamente inferiori.

ETF: Nasdaq 100

Anche il nostro prossimo candidato è uno dei classici: il Nasdaq 100 è presente in un gran numero di portafogli in tutto il mondo. E non c’è da stupirsi: il suo rapporto P/E del 35,38% attira numerosi investitori.

Segue l’indice statunitense Nasdaq 100, ma esclude le società finanziarie. Al suo posto ci sono numerose aziende tecnologiche, di consumo e sanitarie. Chiunque abbia investito qui negli ultimi anni ha fatto la scelta giusta e probabilmente non se ne è pentito.

Tuttavia, se vuoi entrare oggi, devi essere cauto: questi rialzi potrebbero non essere permanenti e potrebbero finire in un potenziale crollo. Tuttavia, questo non significa che un investimento non sia consigliabile in generale, ma solo che devi essere consapevole dei rischi.

ETF: Core S&P 500

Rimaniamo sui classici e diamo un’occhiata all’S&P 500 core. Questo fondo acquisisce società statunitensi con un’elevata capitalizzazione di mercato e negli ultimi anni ha ottenuto ottimi risultati con questa strategia, anche se non ai livelli del Nasdaq 100.

Grazie ai costi contenuti e al solido numero di 500 azioni, iniziare a investire qui può dare rapidamente i suoi frutti. La variante a distribuzione offre agli investitori anche un dividendo dell’1,39%.

ETF: STOXX Global Select Dividend

Non tutti gli ETF hanno come obiettivo il guadagno dei prezzi: anche la strategia dei dividendi può essere utile. Lo STOXX Global Select Dividend rientra in questa categoria e offre ai suoi investitori un dividendo del 4,10%. Come per la maggior parte dei prodotti di questo tipo, tuttavia, il rapporto P/E del 10,14% è piuttosto preoccupante, ma in questo caso non è il rapporto P/E che conta.

Anche le altre condizioni quadro sembrano buone: L’elevata distribuzione geografica, con solo una piccola percentuale di società statunitensi, garantisce la diversificazione e anche i costi sono ragionevoli.

Se cerchi la prevedibilità del reddito da dividendi o vuoi accumulare reddito passivo in generale, questo ETF è una buona scelta.

ETF: MSCI World Small Cap

Oggi abbiamo già analizzato l’MSCI ACWI, che segue le aziende di medie e grandi dimensioni in vari mercati. L’MSCI World Small Cap è praticamente l’opposto: Si occupa delle piccole società presenti nelle borse mondiali.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

Con oltre 3200 azioni, è di gran lunga la società più grande del nostro elenco e allo stesso tempo presenta il rischio di raggruppamento più basso. Anche la società più rappresentata rimane al di sotto dell’1% del valore totale.

Anche gli altri dati principali sembrano buoni e rendono questo ETF un investimento interessante. Le piccole aziende spesso offrono rendimenti più elevati e quindi possono essere utili in questa forma.

ETF: Core MSCI Europe

L’ultimo candidato è il Core MSCI Europe, che investe nelle società europee con la maggiore capitalizzazione di mercato. Copre 16 paesi ed è quindi molto ben diversificato.

Il suo rapporto P/E di 17,00 non è necessariamente impressionante, ma c’è anche un dividendo del 2,11%, che probabilmente tornerà utile. Questo ETF è quindi interessante soprattutto per gli investitori che vogliono migliorare la loro copertura dei mercati europei.

Conclusione: gli ETF

La lista dei 10 migliori ETF per i piani di risparmio comprende varie opzioni che coprono diverse strategie di investimento. Questo elenco si basa su molti anni di esperienza e si riferisce in particolare agli ETF gratuiti di iShares disponibili tramite il broker TradeRepublic.

L’ETF MSCI ACWI consente di investire nell’intero mercato globale e offre un’ampia diversificazione nei paesi industrializzati e in via di sviluppo. Per gli investitori interessati alle energie rinnovabili, l’ETF Global Clean Energy potrebbe essere un’opzione, ma il rischio da considerare è maggiore.

Gli investitori attenti alla sostenibilità potrebbero optare per l’MSCI World SRI ETF, che filtra l’MSCI World in modo sostenibile. L’ETF MSCI Emerging Market, invece, offre opportunità e rischi dei mercati emergenti.

Il Nasdaq 100 e il Core S&P 500 si concentrano sulle aziende statunitensi, con il Nasdaq 100 che si concentra su tecnologia, beni di consumo e sanità. Il Core S&P 500, invece, comprende 500 società ad alta capitalizzazione di mercato.

Per gli investitori abituali in dividendi, lo STOXX Global Select Dividend ETF è una scelta interessante, mentre l’MSCI World Small Cap ETF, con le sue società più piccole, può potenzialmente offrire rendimenti più elevati.

Speriamo che la nostra lista ti abbia aiutato almeno un po’ a dominare la giungla degli ETF. Chi alla fine entrerà a far parte del tuo portafoglio dipende ovviamente da te e dalla tua strategia.

Una volta che avrai deciso per uno dei candidati – o ne avrai scoperto uno completamente diverso per te – avrai ovviamente bisogno del broker giusto per iniziare a risparmiare.

In questo elenco abbiamo ipotizzato le offerte di iShares, ma non è detto che tu debba necessariamente seguire questa suddivisione. Se vuoi scoprire quale broker è adatto a te, ti consigliamo di dare un’occhiata alla nostra panoramica “I broker di piani di risparmio in ETF più convenienti a confronto“.