Forse hai sentito o letto la famosa frase di Warren Buffett: “Se non trovi un modo per fare soldi mentre dormi, lavorerai fino alla morte”. Il suo significato è che dobbiamo risparmiare, investire e creare flussi di reddito che generino denaro senza lavorare attivamente per ottenerlo. Questo garantisce libertà finanziaria, stabilità e sicurezza nella tua vita e riduce la dipendenza dall’assegno mensile.

Questo significa che puoi guadagnare a qualsiasi ora del giorno e della notte, anche quando dormi! Il reddito passivo è il risultato di un sistema in cui prima lavori e poi incassi i tuoi profitti nel tempo. Tuttavia, richiede un investimento iniziale sotto forma di tempo, sforzi e denaro. Al giorno d’oggi, molti dipendenti e imprenditori sono alla ricerca di questi metodi di guadagno per garantirsi una sicurezza finanziaria e aumentare il flusso di cassa con un minimo coinvolgimento attivo.

Reddito passivo: cosa significa?

Il reddito passivo è il denaro che si guadagna senza lavorare regolarmente e con un investimento minimo di tempo e fatica. Alcuni esempi comuni sono i dividendi, l’affitto, il marketing di affiliazione e i diritti di licenza.

Perché le fonti di reddito passive sono così importanti?

Rispetto a un normale rapporto di lavoro, un reddito passivo ti permette di diventare il capo di te stesso senza dover correre il rischio di un lavoro autonomo completo. Costruire un reddito di questo tipo può aiutarti a migliorare la tua stabilità finanziaria, aumentando le riserve finanziarie per le emergenze e gli imprevisti. In altre parole, meno stress e più tempo per te stesso.

A lungo termine, avrai la libertà di lavorare meno e di avere più tempo per i tuoi hobby, per viaggiare e semplicemente per una migliore qualità della vita. Se riuscirai a sostituire l’intero stipendio, avrai guadagnato la possibilità di vivere dove vuoi.

Il reddito passivo è solo una truffa o puoi davvero generare denaro?

Leggendo questo blog, ti renderai conto che guadagnare un reddito passivo non è facile. Devi innanzitutto investire molto tempo, denaro o entrambi, e questo vale praticamente per tutte le strategie di creazione di un flusso di reddito passivo.

Per guadagnare una somma di denaro decente devi avere competenze, denaro, tempo, proprietà o una combinazione di tutti e quattro. Per sviluppare un’applicazione, ad esempio, hai bisogno di competenze di programmazione, tempo e denaro. Tuttavia, molto raramente le app generano un reddito sufficiente a sostituire il tuo stipendio a tempo pieno.

Per investire in immobili o titoli, hai bisogno di qualcosa che ti permetta di investire a lungo termine.

Il reddito passivo non è quindi uno schema “per diventare ricchi in fretta”. È necessario pianificare a lungo termine e rimanere motivati lungo il percorso. I truffatori spesso affermano di poter ottenere questo reddito senza sforzo. Lavorano duramente per pubblicizzare queste truffe e renderle allettanti per accaparrarsi il denaro.

Truffa: attenzione agli schemi Ponzi!

Purtroppo i truffatori online spesso si approfittano dei principianti che vogliono aumentare o incrementare il loro reddito passivo.

Dovresti proteggerti dai truffatori e fare attenzione ai seguenti segnali di pericolo prima di investire tempo e denaro:

• I siti web falsi sono gestiti da truffatori che non vendono prodotti o servizi autentici.
• Promesse di denaro facile e veloce senza alcuno sforzo.
• Scadenze strette: “Hai solo pochi minuti, ore o giorni per investire in questo sistema”.

Un buon esempio di truffa è il cosiddetto “schema Ponzi“. Gli schemi Ponzi sono modelli di business che richiedono un numero sempre crescente di partecipanti per funzionare, per i quali si riceve una “taglia“, simile a una palla di neve che rotola lungo un pendio e cresce costantemente. I profitti dei partecipanti sono generati quasi esclusivamente dal reclutamento di nuovi partecipanti, che a loro volta investono denaro senza ricevere alcun servizio o prodotto.

Alla fine, l’unico vincitore è colui che è “al di sopra” di te. Se ti ritrovi in questo modello, il tuo sogno sarà fortemente maltrattato.

In cosa si differenzia il reddito passivo da quello attivo?

Base	Reddito attivo	Reddito passivo
Significato	Si tratta di un pagamento per la fornitura di servizi nell’ambito di un compito concordato entro un certo periodo di tempo. Può trattarsi di un lavoro a tempo pieno, di un lavoro part-time, di un lavoro a contratto, di un lavoro freelance, ecc.	Si tratta di guadagnare denaro senza essere attivamente coinvolti in un’attività. In altre parole, fai lavorare il denaro per te.
Esempio	Stipendio, retribuzione oraria, bonus, provvigioni, commissioni	Dividendi, affitto, blogging, vendita di prodotti digitali
Ricompensa	Ricevi la ricompensa una volta sola.	Verrai ricompensato più volte in futuro e genererai rendimenti a lungo termine.
Partecipazione attiva	Devi continuare a lavorare per continuare a guadagnare.	Per guadagnare un reddito passivo non è necessario alcun coinvolgimento o partecipazione attiva. Guadagni anche quando dormi o sei in viaggio.
Sforzo e tempo	Richiede un notevole sforzo e tempo.	Non richiede alcuno sforzo o solo un minimo di tempo.
Coerenza	Assicura un’assunzione costante mentre lavori regolarmente.	Lo sviluppo di un flusso di reddito passivo può richiedere mesi o anni ed è anche volatile.
Crescita finanziaria	Il potenziale di crescita del reddito è limitato.	Il potenziale di crescita del reddito è illimitato.
Libertà	C’è meno libertà e meno tempo per seguire le proprie passioni.	Non essendoci orari fissi, hai la libertà di seguire le tue passioni.
Rischio e rendimento	Il rischio è minore e il rendimento è minore.	Puoi ottenere un rendimento maggiore a fronte di un rischio più elevato.

25 modi per creare un reddito passivo

Esistono numerosi modi per ottenere un reddito passivo e assicurarsi l’indipendenza finanziaria. Puoi scegliere una delle seguenti opzioni che fanno al caso tuo.

1. prestiti p2p

Con il prestito peer-to-peer, i prestiti vengono concessi a chi non ha i requisiti per un prestito convenzionale. Si ricevono gli interessi sul denaro prestato fino al rimborso dell’intero capitale.

Il vantaggio del prestito peer-to-peer è l’alto tasso di interesse rispetto ad altre forme di investimento come le obbligazioni o le azioni a dividendo e l’accesso rapido per i mutuatari a costi inferiori rispetto ai prestiti bancari e per i prestatori che possono ottenere rendimenti più elevati sui loro investimenti.

Si tratta di un’impresa rischiosa perché non c’è alcuna garanzia che il mutuatario sia in grado di restituire il denaro. Si consiglia di prestare il denaro a siti web di prestiti P2P autorizzati e affidabili che conducono una due diligence e stabiliscono la credibilità dei mutuatari per tuo conto.

Dovresti anche diversificare e investire, ad esempio, in mutui immobiliari, che offrono rendimenti più elevati ma sono comunque ben garantiti da ipoteche. La piattaforma più sicura è EstateGuru: puoi leggere la mia esperienza con EstateGuru qui!

Ho presentato i migliori 10 fornitori di P2P nel mio confronto tra piattaforme P2P. Se vuoi che i tuoi interessi vengano pagati ogni giorno, dai un’occhiata alla mia esperienza con Bondora e con Bondora Go and Grow.

2. dividendi da ETF e azioni

Investire in azioni ed ETF a dividendo è una delle opzioni più conosciute, in quanto non devi lavorare per ottenere i dividendi, ma solo mettere a disposizione il tuo capitale. Il termine “dividendo” si riferisce ai pagamenti che le società fanno agli azionisti per condividere i loro profitti. Gli investitori ricevono un ritorno sotto forma di dividendi e di rivalutazione del capitale azionario. In questo articolo scoprirai 10 modi in cui investirei 1000€.

Il rischio è che le società non siano obbligate a pagare i dividendi. Una società potrebbe anche diventare insolvente o trovarsi in condizioni finanziarie difficili e non essere in grado di pagare i dividendi.

In questo articolo troverai la mia top 10 dei migliori ETF 2022 per ottenere maggiori rendimenti.

3. Vendere foto stock online

Si tratta di un’opzione di reddito passivo che può essere ottenuta senza grandi investimenti di capitale, ma che richiede molto lavoro personale. Blogger, grafici, editori, piccole e medie imprese e persino grandi aziende acquistano e utilizzano foto online. Se sei un fotografo creativo amatoriale o professionista, puoi prendere in considerazione la vendita di foto originali. Basta fotografare o filmare persone, oggetti, scene, natura e altro ancora e offrirle online.

Puoi creare i tuoi siti web o offrire le tue foto tramite altre piattaforme popolari come Etsy, Shutterstock, Alamy, Adobe Stock e altre. Ricevi una quota di profitto o un pagamento fisso per ogni vendita. Le cifre di vendita dipendono dalle parole chiave SEO utilizzate e dall’unicità delle immagini.

Un buon esempio di questo modello è la creazione di video con il drone. Basta investire un piccolo capitale per filmare materiale video rilevante, come riprese naturalistiche e luoghi, anche quando sei in vacanza.

4. Creare corsi online

Sei bravo a parlare in pubblico, sei esperto in un determinato settore e hai una passione per l’insegnamento? Creare e vendere corsi online è un modo redditizio per guadagnare un reddito passivo da casa, poiché i prodotti di e-learning sono molto richiesti.

Grazie all’innovazione tecnologica, il settore dell’istruzione sta crescendo rapidamente. La digitalizzazione dei contenuti aumenterà anche la domanda di programmi di formazione online da parte di studenti e professionisti. Ma ovviamente questo richiede un certo livello di competenza nel settore di riferimento.

Ad esempio, puoi insegnare coding, finanza, marketing, scrittura di contenuti, editing video o design grafico. Potrai poi offrire i tuoi corsi sui principali marketplace online come Coursera, Udemy, Skillshare, Thinkific, Teachable, Podia, Kajabi, Learndash, Ruzuku. Queste piattaforme ti guideranno attraverso l’intero processo e ti aiuteranno a costruire una base di potenziali studenti. Ogni volta che il tuo corso verrà acquistato, riceverai una ricompensa.

5. Vendere assicurazioni

Vendere assicurazioni non sembra particolarmente attraente all’inizio, ma è un’interessante fonte di reddito grazie alla quale puoi anche apprendere competenze trasversali. Impari a comunicare con le persone e a vendere.

Puoi guadagnare in modo attivo e passivo attraverso le assicurazioni, stipulando nuovi contratti, generando vendite a breve termine e vendite a lungo termine attraverso le commissioni di portafoglio e le provvigioni derivanti dalla dinamica dei premi.

6. Partecipazione a cooperative

Le cooperative sono molto diffuse in Germania e in genere non puntano alla massimizzazione del profitto, ma alla massimizzazione dell’utilità dei loro membri. La partecipazione alle cooperative funziona bene, ad esempio, nelle banche cooperative.

Nessuna banca cooperativa nella storia della Germania è mai fallita, ma il tuo investimento non è garantito.

Puoi anche investire i tuoi risparmi in cooperative edilizie e banche cooperative, ottenendo spesso rendimenti discreti.

7. Affiliate-Marketing

Se gestisci un blog o un sito web, il marketing di affiliazione può essere una buona fonte di reddito per te. Puoi promuovere un prodotto di terzi fornendo dei link al tuo sito web, blog o account sui social media (Facebook, Instagram, Twitter, YouTube). Ogni volta che un visitatore acquista il prodotto, riceverai una commissione.

8. Acquistare e affittare immobili

Se possiedi un immobile in cui non vivi, puoi ottenere un reddito regolare affittandolo. Dovrai coprire i costi di manutenzione, le tasse comunali e i costi di gestione dell’immobile.

Puoi guadagnare a lungo termine affittando un immobile da investimento. Tuttavia, è necessaria una regolare manutenzione e cura dell’immobile. Potrai iniziare a guadagnare regolarmente non appena avrai trovato degli inquilini.

In alternativa, puoi anche inserire la tua proprietà (casa, appartamento, giardino, stanza per gli ospiti) su Airbnb e guadagnare quando viene prenotata.

9. Libri e e-book

Se sei creativo e bravo a raccontare storie, potresti essere interessato a scrivere un romanzo di qualsiasi genere, come commedia, storia d’amore, azione, crimine, horror, narrativa storica, thriller, fantasy o anche un libro di saggistica su un argomento specifico come programmazione, finanza, imprenditoria, psicologia, creazione di contenuti, graphic design o marketing.

Le royalties dipendono dai click, dalle visualizzazioni e dai download. Devi anche sapere come progettare una copertina accattivante per il libro e fare ricerche di nicchia e di parole chiave.

Amazon Kindle Publishing (KDP) ti permette di diventare un autore pubblicato e di creare e vendere libri in brossura, e-book, libri cartonati e audiolibri ACX. In generale, questo investimento si ripaga meglio se hai una portata più ampia fin dall’inizio o buoni contatti per la distribuzione al gruppo target.

10. Workbooks

Forse ti ricorderai dei cosiddetti quaderni di scuola. Molti di questi libri di lavoro sono ora venduti in formato digitale e sono anche prodotti di e-learning. A seconda dell’argomento, dovresti rivolgerti a un ampio gruppo di destinatari.

11. Design (ad esempio, T-shirt)

Ami il design grafico e ti piace creare nuove illustrazioni e modelli nel tuo tempo libero? Allora puoi guadagnare soldi extra con questo hobby. Esistono diversi siti web che trasformano i tuoi disegni in magliette alla moda, graziose tazze da caffè e altro ancora e ti danno una parte dei profitti quando il tuo disegno viene venduto.

Alcuni dei siti web dove puoi vendere le tue magliette, ad esempio, sono Amazon Merch, Red Bubble, Tea Public o Design by Humans. Tu devi caricare i disegni, l’azienda produce il prodotto, lo confeziona, lo vende e lo spedisce al cliente.

12. Avviare un canale YouTube

Se sei creativo e hai determinate capacità, puoi creare un canale YouTube e pubblicare regolarmente dei video. Puoi creare video su argomenti come salute e fitness, musica, educazione, intrattenimento, sfide, parodie, recensioni di libri, motivazione, tutorial, arte.

Per entrare a far parte del Programma Partner di YouTube e ricevere l’approvazione per AdSense è necessario avere almeno 4000 ore di visione e 1000 iscritti.

Guadagni a vita dai tuoi video finché le persone li guardano. Le entrate aumentano con il numero di video creati. I primi giorni sono molto faticosi e richiedono un grande impegno, ma alla lunga ne vale la pena.

Devi ottimizzare i video per il SEO (Search Engine Optimisation) e promuoverli su blog e social media per aumentare la visibilità online e ottenere abbonati.

Puoi guadagnare in vari modi, tra cui:

• Pubblicità
• Sponsorizzazioni e approvazioni
• Link ai partner
• Vendita di beni propri o di prodotti digitali
• Iscrizioni al canale
• Super Chat e Super Sticker
• Abbonamento a YouTube Premium

13. Licenza delle tracce audio

Analogamente alla vendita di foto stock, puoi anche concedere in licenza la musica. Può trattarsi di outro, intro e jingle, fino a interi album. Le persone acquistano tracce audio per i video di YouTube, gli spot pubblicitari e i podcast per farsi pubblicità. Puoi concedere in licenza i brani musicali su SoundCloud e Audiosocket e guadagnare con le royalties.

14. App Development

Oltre a sviluppare e progettare l’app, devi effettuare aggiornamenti e miglioramenti regolari. L’app richiede uno sforzo una tantum e può essere venduta all’infinito. Lo sviluppo di un’app richiede molto impegno e creatività.

La generazione di oggi ha più di 50 applicazioni installate sul proprio telefono e le apre 20-30 volte al giorno. Se sei un programmatore e pensi in modo innovativo, puoi pensare di sviluppare un’app per creare un flusso di entrate. Guadagni attraverso le pubblicità e gli acquisti in-app.

15. Area riservata ai membri

Un’area riservata ai membri è un’ottima opportunità per guadagnare con contenuti esclusivi.

Il principio è quello di ricercare argomenti e riassumerli in modo chiaro. I visitatori possono quindi trovare le informazioni iniziali sulla pagina principale e ricevere ulteriori articoli o video nell’area riservata ai membri a pagamento.

16 Temi per WordPress

Anche in questo caso si tratta di un guadagno per i programmatori. Circa il 43% di tutti i siti web utilizza WordPress, quindi il mercato è enorme. Un design ben studiato può quindi raggiungere molti potenziali clienti.

Per guadagnare con i temi WordPress, tuttavia, è necessario avere competenze di programmazione e di design.

17. VG Wort

“VG” sta per “Verifica della società del testo” (Verwertungsgesellschaft Wort). Questa società esiste solo in Germania e può garantirti come blogger un piccolo reddito aggiuntivo per gli argomenti pubblicati. La remunerazione è attualmente di circa 45€ per articolo e dipende dal numero di click.

Gli articoli devono soddisfare determinati criteri. Solo i testi di almeno 1.800 caratteri e che hanno raggiunto almeno 1.500 visualizzazioni all’anno saranno remunerati. Inoltre, l’articolo deve essere liberamente accessibile e devi essere in grado di identificarti come autore del testo.

Va notato che le visualizzazioni dall’estero o dai bot non vengono conteggiate.

18. Noleggio auto

Così come affitti una proprietà tramite Airbnb, puoi anche affittare la tua auto per ottenere un reddito passivo. Esistono diverse piattaforme su cui puoi offrire la tua auto in affitto: Turo, TravelCar, Zoomcar o Drivezy. Molte persone preferiscono noleggiare un’auto invece di prendere un taxi per i viaggi a lunga distanza perché è meno costoso.

Non solo stai guadagnando denaro extra, ma stai anche contribuendo a proteggere l’ambiente. Tuttavia, il potenziale di aumento di questo reddito è limitato, poiché l’auto è un bene ammortizzabile il cui valore diminuisce gradualmente a causa dell’usura.

19 Amazon FBA (Fulfilment by Amazon)

Amazon FBA fornisce risorse per un’attività di e-commerce redditizia grazie al suo marchio e alla sua vasta rete di magazzini. Amazon immagazzina i tuoi prodotti nel suo magazzino e li confeziona e spedisce direttamente ai clienti per conto tuo.

Usa la classifica dei prodotti più venduti su Amazon per scoprire quali sono i prodotti più popolari e redditizi. Abbigliamento, dispositivi elettronici, elettrodomestici da cucina e scarpe sono tra i prodotti di tendenza e in rapida crescita su Amazon.

20. Dropshipping

Si tratta di creare un corso online con una selezione di prodotti di nicchia. È un’attività priva di problemi perché non dovrai tenere fisicamente l’inventario o imballare e spedire i prodotti ai clienti. Tutti gli ordini vengono inoltrati al produttore che spedisce gli articoli direttamente al cliente.

Si tratta di un modello di business a basso rischio e di una fonte che richiede meno tempo. La differenza tra il prezzo di vendita e il prezzo pagato al fornitore è il tuo reddito passivo.

Cosa devi fare:

• Scegli il tipo di prodotto giusto in base al tuo mercato di riferimento per garantire le conversioni.
• Trova il fornitore giusto che possa lavorare i prodotti e consegnarli a ogni cliente.
• Sviluppa una forte strategia di marketing e promuovi i prodotti sui social media.
• Crea un sito web professionale per pubblicare i contenuti.

21. Scommettere sulle criptovalute

Investire in criptovalute con potenziale di distribuzione, o “crypto staking“, può essere un ottimo modo per guadagnare tra il 5% e il 10% se fatto passivamente.

Si consiglia la seguente procedura:

• Per prima cosa, dovresti saperne di più sulle criptovalute proof-of-stake e sulla creazione di un portafoglio di criptovalute.
• Dovresti quindi fare una ricerca sulle varie monete che puoi utilizzare per generare un reddito passivo tramite lo staking.
• Una volta acquisite le tue criptovalute, devi “puntarle“.

La scommessa sulle criptovalute, come qualsiasi altro investimento, comporta dei rischi. Assicurati quindi di fare le tue ricerche in anticipo e di investire in modo responsabile.

22. Creare musica

Se sei un musicista, puoi creare musica per uso privato o per uso commerciale, ad esempio per le pubblicità. La musica migliore da vendere è quella che si può ascoltare in attesa, cioè brani simpatici e allegri. C’è un mercato enorme per questo, che puoi sfruttare con un po’ di creatività.

23. Guida turistica

Se hai una grande esperienza su determinati luoghi, compresi i consigli degli addetti ai lavori, allora puoi creare una guida turistica con pubblicità mirata su Google e Facebook per le persone che sono in vacanza in quel preciso luogo. Questo ti permetterà di generare un reddito passivo a lungo termine.

24. Progetti di ricerca per studenti

Anche se ti sei laureato qualche anno fa, vale la pena di ripescare le tue vecchie tesine e tesi e caricarle sulle piattaforme appropriate.

In questo modo puoi guadagnare denaro per ogni download. Tuttavia, questo modello non è molto scalabile, ma è comunque conveniente per piccole somme.

25. Pulsante per le donazioni

Se fornisci ai tuoi visitatori contenuti di alta qualità mese dopo mese, allora è perfettamente legittimo inserire un pulsante per le donazioni in una posizione di rilievo sul tuo sito.

Con l’aiuto di servizi come Steady o PayPal, potrai poi raccogliere facilmente il denaro: anche questa è una forma di reddito passivo.

Conclusione: inizia subito a mettere in pratica le idee di reddito passivo

Guadagnare un reddito passivo può essere affascinante, ma ci vuole un po’ di tempo prima che l’investimento in denaro e tempo venga ripagato. Puoi aumentare il tuo reddito e rafforzare il tuo futuro finanziario.

L’accumulo può essere un’opzione redditizia se hai le giuste competenze e conoscenze e se applichi le giuste strategie, come descritto sopra. Può portarti sulla strada della libertà finanziaria se sei disposto a fare uno sforzo costante per far crescere i tuoi investimenti.

FAQ – Sul reddito passivo

Costruire un reddito passivo P2P sta diventando un obiettivo sempre più interessante per gli investitori. I prestiti P2P sono un modo per farlo. In questo modo, è possibile evitare la fase di bassi interessi degli investimenti tradizionali, in cui è quasi impossibile ottenere un rendimento. Ma cosa sono esattamente i prestiti P2P e come possono essere utilizzati per generare un reddito passivo?

Cosa sono i prestiti peer-to-peer?

Peer è un termine inglese che significa “uguale”. Con un P2P, un prestito viene concesso da una persona a un’altra. I prestiti sono spesso concessi dalle banche agli investitori privati, ma i prestiti P2P non richiedono l’intervento di una banca perché un altro privato interviene. Per questo motivo tali prestiti sono chiamati anche prestiti personali.

Gli investitori che sono registrati sulla piattaforma sono liberi di decidere da quale volume e per quali prestiti vogliono utilizzare il loro patrimonio. Nel corso del tempo, i marketplace del settore P2P si sono diversificati. Ad esempio, ci sono fornitori classici e altri specializzati nel settore commerciale.

È importante notare che i tassi di interesse dei prestiti peer-to-peer sono generalmente più alti di quelli applicati dalle banche. Tassi di interesse del 10% o addirittura superiori sono normali. Soprattutto in tempi di bassi tassi di interesse, questo investimento si distingue per i suoi alti rendimenti potenziali.

Cos’è il crowdfunding?

Anche i prestiti P2P rientrano nel crowdlending e sono una sotto-forma di crowdfunding. Il crowdfunding può essere utilizzato per finanziare start-up, prodotti, progetti e molto altro. Un gran numero di persone rende possibile la realizzazione di un progetto specifico attraverso il sostegno finanziario.

I finanziamenti vengono erogati tramite piattaforme internet e con un importo minimo predefinito che deve essere raggiunto entro un certo periodo di tempo. Se il finanziamento non è sufficiente, gli investitori ricevono indietro i loro soldi.

Se il progetto riceve un sostegno tempestivo e sufficiente, gli investitori ricevono qualcosa in cambio. Questa contropartita può assumere diverse forme, come un prodotto del risultato del progetto, una partecipazione finanziaria o una visione dietro le quinte. Esistono diversi tipi di crowdfunding:

• Crowdlending: la folla presta il denaro, che viene restituito successivamente
• Donation crowdfunding: si tratta di donazioni pure, le persone non ricevono alcun corrispettivo finanziario o materiale in cambio.
• Crowdinvesting: gli investitori investono nel progetto e ricevono in cambio delle azioni.
• Il crowdfunding classico: i sostenitori del progetto ricevono un ringraziamento non finanziario, come ad esempio una copia del risultato del progetto.

Puoi leggere le differenze esatte tra crowdlending e crowdfunding nella tabella seguente:

Crowdlending	Crowdfunding
Un singolo individuo privato concede un prestito ad un’altra persona	Una folla stanzia denaro per un progetto
L’investitore riceve un interesse in cambio e ha un valore aggiunto finanziario.	Gli investitori non ricevono alcun interesse o valore aggiunto finanziario per il loro sostegno.
L’investitore recupera il suo denaro	Il denaro non viene rimborsato

Guadagnare con i prestiti P2P: ecco i vantaggi

I prestiti sono adatti a creare un reddito passivo P2P per diversi motivi. Ricevi un interesse per la concessione di un prestito, che puoi utilizzare per costruire il tuo rendimento e il tuo reddito passivo. Qui di seguito evidenziamo due punti importanti che dimostrano come il P2P rappresenti un’interessante opportunità di investimento.

Alto potenziale di rendimento con i prestiti P2P

I rischi che un investitore si assume quando presta prestiti e quindi denaro si traducono in buone opportunità di ottenere alti rendimenti sotto forma di interessi. Se si confrontano i prestiti P2P con, ad esempio, le distribuzioni di dividendi derivanti dall’acquisto di azioni, diventa subito chiaro che i rendimenti del settore P2P sono relativamente elevati.

Questo rende i prestiti personali un’interessante opportunità per costruire un reddito passivo. Gli investitori possono iniziare a investire con piccole somme. Anche con queste somme è possibile accumulare un reddito relativamente alto e regolare.

Termini di prestito brevi

I prestiti di questo settore si caratterizzano per la loro breve durata. Di norma, i termini sono di 30 giorni e per questo motivo vengono definiti prestiti a scadenza. La breve durata significa che i prestiti vengono estinti mensilmente.

Oltre alla sua idoneità come fonte di reddito passivo, il breve termine ha un altro vantaggio: come investitore, non devi vincolare il tuo denaro a un investimento per molti mesi o anni. Se la situazione economica o la tua situazione personale cambia, puoi ritirare il tuo denaro dalla piattaforma in modo semplice e veloce, senza dover aspettare a lungo.

I rischi del P2P

Questo può portare a una valutazione errata del rischio di insolvenza. Può anche accadere che i mutuatari non rispondano in modo veritiero quando compilano le informazioni richieste, il che ha un impatto sul rating del credito. In questi casi, il rischio viene stimato inferiore a quello reale. Per ridurre al minimo gli errori in questo caso, è consigliabile leggere attentamente i progetti e sottoporli a domande critiche, soprattutto all’inizio.

Un’altra categoria è quella del rischio di insolvenza. Soprattutto nel caso di prestiti che promettono un rendimento molto elevato, può accadere che il mutuatario non sia in grado di rimborsare il prestito. Per ridurre questo rischio, si raccomanda un’ampia diversificazione. Ad esempio, gli investitori dovrebbero investire solo una piccola parte in prestiti molto rischiosi.

Oltre ai rischi già citati, la piattaforma P2P può anche diventare insolvente. La maggior parte delle piattaforme ha integrato diverse misure di sicurezza per proteggere gli investitori. Tuttavia, poiché il settore del P2P è ancora relativamente giovane, è difficile stimare l’efficacia di queste misure in caso di reale insolvenza.

Come evitare gli errori con i prestiti P2P

Se presti attenzione agli aspetti fondamentali dell’investimento in prestiti P2P, puoi ridurre il rischio e accumulare un reddito passivo. Di seguito abbiamo raccolto alcuni importanti consigli per te.

• Imposta correttamente la funzione di investimento automatico: L’offerta Auto Invest è il modo migliore per generare reddito passivo. Puoi scegliere su quali prestiti investire e con quale rating. Questo ti permette di adattare in modo ottimale i prestiti P2P alla tua strategia di investimento e al tuo profilo di rischio.
• Termini brevi: Puoi anche scegliere i termini. I prestiti brevi sono il modo migliore per creare un reddito passivo, poiché vengono rimborsati mensilmente. I prestiti brevi costituiscono la maggior parte dei prestiti P2P.
• Diversificazione: come per altri investimenti, è necessario garantire un’ampia diversificazione per ridurre il rischio complessivo. Questo include la scelta del prestito, dei rating di credito e delle piattaforme P2P.
• Riserve finanziarie: investi il denaro in classi di attività così rischiose solo se in teoria potresti perderlo senza incorrere in gravi problemi finanziari.
• Capacità di pagamento del mutuatario: soprattutto all’inizio, dovresti verificare esattamente quali sono i prestiti in cui vuoi investire e quanto sia realistico che il mutuatario sia in grado di rimborsare il denaro, compresi gli interessi.
• Merito creditizio e classe di rischio: presta attenzione alla valutazione del merito creditizio di ogni mutuatario. Questa valutazione ti dà un’idea di quanto sia realistico che il mutuatario sia solvibile.
• Costi: ricorda che la piattaforma vuole anche guadagnare dai prestiti. Di norma, vengono sostenuti costi pari all’1-2% dell’importo totale del prestito.
• Garanzia di riacquisto: alcune piattaforme offrono la cosiddetta garanzia di riacquisto: Se si verifica il caso in cui un prestito non può essere rimborsato, la piattaforma garantisce il riacquisto del prestito. Questo ha lo scopo di garantire la protezione dell’investitore. Non tutte le piattaforme P2P offrono questa opzione.

Conclusione: costruisci un reddito passivo da P2P con questi consigli

I prestiti P2P rappresentano un’interessante opportunità per gli investitori di creare una fonte di reddito passiva. I termini brevi e gli alti rendimenti potenziali sono particolarmente interessanti. Questo può rendere la classe di attività redditizia. Tuttavia, gli alti rendimenti potenziali sono accompagnati da diversi rischi. In particolare, occorre menzionare il rischio di insolvenza e la valutazione errata del merito creditizio. È possibile anche l’insolvenza della piattaforma P2P.

Per evitare questi problemi, gli investitori dovrebbero esaminare in modo particolarmente critico i prestiti e i mutuatari. In particolare, è necessario verificare l’affidabilità creditizia. Il rischio può essere ridotto anche attraverso una sufficiente diversificazione e un’attenta selezione della piattaforma P2P. Le piattaforme che offrono la cosiddetta garanzia di riacquisto per i loro investitori sono adatte a questo scopo.

FAQ – Domande frequenti sulla generazione di reddito passivo P2P