Investimenti ad alto rendimento: percorsi per la libertà finanziaria nel 2024

L’attuale inflazione sta causando alcuni problemi e fa salire i prezzi alle stelle. In un lungo periodo di tempo, il tuo denaro può svalutarsi in questo modo, il che significa che puoi comprare sempre meno per la stessa somma di denaro. Ti starai chiedendo come puoi proteggere i tuoi beni dall’inflazione e ottenere maggiori profitti. In questo articolo scoprirai di più sugli investimenti ad alto rendimento ed eventualmente troverai le classi di investimento più adatte a te.

Ecco perché le prospettive di rendimento elevato sono importanti

Ci sono molte ragioni diverse che spingono gli investitori a investire il proprio denaro. Forse vuoi garantire la sicurezza finanziaria a te stesso e alla tua famiglia e quindi stai cercando di investire. Potresti voler investire del denaro per i tuoi figli, in modo da facilitare loro l’inizio della vita. Oppure potresti voler accumulare un reddito passivo per raggiungere la libertà finanziaria.

Tutti gli investitori hanno una cosa in comune: vogliono ottenere dei rendimenti. Soprattutto al giorno d’oggi, è importante che tu prenda confidenza con gli investimenti e con i rendimenti elevati per capire come aumentare il tuo patrimonio. Scopri perché è così importante.

Aumento del tasso di inflazione – compensato dagli interessi?

In un’economia di mercato i prezzi cambiano continuamente. Questo può riguardare singoli prodotti oppure i prezzi possono aumentare in generale. Un aumento generale dei prezzi è noto anche come inflazione, che è accompagnata da alcune difficoltà particolari.

Se un tempo gli investimenti sicuri come i libretti di risparmio e i conti di deposito offrivano un certo interesse, oggi non è più così. Queste classi di attività non sono sufficienti a compensare l’inflazione. Se non cerchi investimenti con forti prospettive di guadagno, perderai denaro nel lungo periodo.

Il problema delle pensioni: migliorare le pensioni grazie a rendimenti potenziali elevati

Le pensioni sono attualmente un problema importante in Germania. Le persone che lavorano versano una parte del loro patrimonio nel fondo pensione. Le persone più anziane che non lavorano più, invece, attingono la loro pensione da questo fondo pensionistico. Tuttavia, affinché questo principio funzioni a lungo termine, è necessario che un numero sufficiente di persone contribuisca al fondo pensione.

Attualmente in Germania le pensioni presentano i seguenti problemi:

• In Germania ci sono più anziani, il che significa più persone che percepiscono una pensione mensile.
• Nascono meno bambini, quindi a lungo termine ci sarà un numero significativamente inferiore di lavoratori che versano parte del loro stipendio al fondo pensione
• Grazie a cure mediche sempre migliori, l’aspettativa di vita delle persone è aumentata notevolmente e continua a crescere. Le persone che vivono più a lungo percepiscono una pensione mensile per più tempo

Questi motivi spiegano perché sempre meno soldi finiscono nei fondi pensione, mentre sempre più soldi vengono versati. Questo principio non può funzionare a lungo termine e i fondi pensione avranno grossi problemi che aumenteranno la povertà in età avanzata.

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Questi investimenti offrono un potenziale di rendimento elevato

I problemi citati, come l’aumento del tasso di inflazione e la crescente incertezza delle pensioni, dimostrano quanto sia importante occuparsi delle proprie finanze. Ottenere un profitto interessante offre una soluzione a entrambi i problemi.

ETF – Opportunità di rendimento interessanti con un’ampia diversificazione

Gli ETF sono fondi indicizzati negoziati in borsa e stanno per “exchange-traded funds“. Sono un tipo di investimento passivo con un orizzonte di investimento lungo. Sono un modo eccellente per costruire un patrimonio a lungo termine.

Gli ETF investono in azioni o obbligazioni e replicano gli indici. Un esempio è il DAX, l’indice azionario tedesco, che tiene traccia delle 40 maggiori aziende della Germania. Investire in un ETF ti permette quindi di seguire la performance media del rispettivo indice che l’ETF segue.

A differenza dell’investimento in singole azioni, con gli ETF hai un vantaggio decisivo: la diversificazione, cioè l’allocazione a diverse società, riduce il rischio della tua classe di attività. Se un’azienda fallisce, il tuo investimento può assorbire il rischio grazie alla performance delle altre aziende.

Scommetti su un ETF mondiale

Un consiglio per un ETF con rendimenti elevati sono gli ETF mondiali con l’abbreviazione MSCI World. Si tratta di ETF particolarmente diversificati che investono in diversi paesi e settori industrializzati. Questa classe di attivi ha un’ampia base e protegge dai rischi di cluster.

Un altro vantaggio è la natura passiva dell’investimento. A differenza dei fondi attivi, gli ETF operano in modo passivo. Non c’è un gestore che seleziona i titoli individualmente. Questo fa sì che le commissioni di questo investimento siano particolarmente basse, di solito ben al di sotto dell’1%.

Inoltre, gli ETF non richiedono grandi sforzi da parte tua come investitore. Una volta che hai familiarizzato con il loro funzionamento, puoi scegliere un ETF e investire automaticamente. In questo modo, il tuo investimento funziona automaticamente ogni mese e non ti comporta alcuno sforzo aggiuntivo.

I vantaggi degli ETF in sintesi:

• Tipo di investimento favorevole: le commissioni sono piuttosto basse in quanto non è necessario un gestore di fondi.
• Sicurezza: se segui le regole di base dell’investimento e fai delle ricerche, gli ETF possono essere il miglior investimento senza rischi. Puoi ridurre il rischio complessivo del tuo portafoglio attraverso la diversificazione.
• Opportunità di rendimento interessante: un ETF ottiene la performance media dell’indice che segue. Poiché esistono ETF tematici specializzati in determinati settori, i rendimenti variano. Soprattutto per i principianti, si consiglia di scegliere un ETF globale per evitare i rischi legati ai cluster.
• Adatto ai principianti: Questa forma di investimento è facile da capire e adatta ai principianti. È anche possibile investire piccole somme.

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P2P – Tassi d’interesse interessanti per i prestiti

Peer-to-peer significa qualcosa come “da privato a privato“. Si tratta di uno scambio tra due privati che viene realizzato tramite una piattaforma P2P. Un prestatore concede un prestito a una seconda persona senza dover ricorrere a una banca.

Il trading di prestiti P2P presenta diversi vantaggi:

• Trasparenza: la maggior parte degli investimenti P2P è facile da capire e trasparente. Le condizioni dei prestiti sono fisse. I mutuatari sono classificati in diversi rating di credito per dare agli investitori una panoramica della sicurezza dei rispettivi prestiti.
• Tassi di interesse interessanti: la classe di attività P2P ti offre prospettive interessanti. I prestiti che rientrano in una classe di rischio più elevata ti danno maggiori possibilità di guadagnare interessi.
• Diversificazione: gli strumenti online ti permettono di costruire una strategia personalizzata. Per aumentare la sicurezza, si raccomanda anche una sufficiente diversificazione in prestiti con diverse classificazioni di rischio, al fine di ridurre il rischio complessivo dell’investimento.
• Significatività: forse per te come investitore è importante investire in una classe di attività significativa. Il crowdlending consente agli investitori di concedere prestiti a privati, in modo molto più rapido e semplice rispetto alle banche. In questo modo è possibile sostenere progetti privati.

L’opportunità di ottenere grandi profitti è accompagnata da rischi. Da un lato, c’è il rischio di insolvenza se i mutuatari non sono in grado di rimborsare il denaro preso in prestito, compresi gli interessi. Inoltre, le piattaforme P2P sono relativamente giovani, per cui può accadere che l’affidabilità creditizia dei prestiti venga valutata male.

Un altro vantaggio è rappresentato dai bassi importi di investimento. Anche i principianti, magari con un reddito basso o poca esperienza, hanno la possibilità di investire in prestiti P2P. Si tratta inoltre di una classe di attività di facile comprensione.

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Come ottenere profitti con le azioni

Se ti interessa il tema della generazione di rendimenti, forse ti sarai chiesto: “Dovrei comprare azioni adesso?”. Un’azione è un titolo che ti permette di diventare comproprietario di una società per azioni. Questo ti permette di acquisire diritti, come la partecipazione all’Assemblea Generale Annuale o i dividendi.

Ma cosa sono i dividendi? I dividendi sono una forma di partecipazione agli utili che gli azionisti ricevono da una società. Se e in che misura vengono distribuiti i dividendi viene deciso durante l’assemblea generale della società. Puoi generare un reddito passivo con l’aiuto dei dividendi.

Devi sapere che investire in singole azioni è molto più rischioso che investire in ETF, ad esempio. Se acquisti poche azioni singole, non puoi beneficiare della diversificazione e della sicurezza che ne deriva. Sebbene il P2P e gli ETF siano adatti anche ai principianti, gli investitori dovrebbero avere più esperienza con le singole azioni.

Le azioni hanno anche alcuni vantaggi:

• Opportunità di un’elevata performance del prezzo delle azioni e di dividendi: I rispettivi profitti realizzati sono molto diversi. Nell’acquisto di singole azioni, l’esperienza personale e le conoscenze di base giocano un ruolo maggiore rispetto alle classi di attività precedentemente menzionate.
• Possibilità di reddito passivo attraverso i dividendi
• Trading flessibile: puoi acquistare e vendere azioni in borsa al prezzo corrente. Le azioni sono molto più flessibili rispetto alle classi di attività che prevedono un periodo minimo di investimento, ad esempio
• Ampia scelta: In qualità di azionista, puoi scegliere tra migliaia di società quotate in borsa.

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Investimenti ad alto rendimento: prospettive di guadagno con ETF e P2P

Gli investimenti tradizionali come i libretti di risparmio e i conti correnti non sono sufficienti per combattere l’inflazione. Se investi il tuo patrimonio solo in queste classi di attività, a lungo termine subisci delle perdite perché l’inflazione svaluta il tuo denaro.

Un altro problema è il sistema pensionistico tedesco. Poiché nascono meno bambini, ma le persone invecchiano, non ci sono abbastanza lavoratori che versano al fondo pensione. A lungo termine, molte persone saranno colpite dalla povertà in età avanzata.

Una soluzione a entrambi i problemi è quella di investire in investimenti ad alto rendimento. In questo modo puoi combattere l’inflazione, ma anche provvedere alla tua vecchiaia o alla tua famiglia. Un orizzonte di investimento lungo è importante per ottenere rendimenti elevati, in modo da beneficiare dell’interesse composto.

Due modi promettenti per guadagnare interessi sono gli ETF e i prestiti P2P. Un rendimento più elevato comporta anche dei rischi. Tuttavia, se segui le regole di base dell’investimento, come la diversificazione, puoi ridurre il rischio dei tuoi investimenti e realizzare profitti interessanti.

FAQ – Domande frequenti sugli investimenti ad alto rendimento