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Rendimento del 13% con i prestiti agricoli – La mia esperienza con LANDE
LANDE è uno dei pochi fornitori di prestiti P2P che offre garanzie fisiche. Qui il denaro viene prestato agli agricoltori e ricompensato con tassi di interesse a due cifre! Ho riassunto per te se questo sistema funziona, cosa devi tenere a mente e qual è stata la mia esperienza personale con LANDE.
Aspetti rilevanti:
- Lande è una piattaforma P2P della Lettonia che ti permette di finanziare prestiti agricoli.
- I tassi di interesse potenziali sono tra i più alti del settore.
- I prestiti sono garantiti da beni materiali (terreni agricoli, macchinari agricoli, edifici, ecc.), che vengono venduti in caso di inadempienza.
- La giovane azienda ha ottenuto buoni risultati finora. Anche la mia esperienza con LANDE è stata positiva
- L’aspetto non è ancora professionale come quello della concorrenza.
74/100
Punti
Fino al 13% di interesse
Ogni progetto è garantito da terreni o macchinari
Valore di prestito (LTV) del 44% in media
AL FORNITORE*
Contenuti
Che cos’è LANDE?
LANDE è una piattaforma P2P dei Paesi Baltici, il centro non ufficiale dei prestiti personali. L’azienda offre finanziamenti per prestiti agricoli dal 2008. Tuttavia, solo dopo il lancio della sua offerta online e la fusione con l’analogo fornitore “LandSecured” è apparsa sul radar degli investitori europei.
I due fondatori di LANDE hanno esperienza nell’intermediazione di prestiti agricoli: Sono attivi con successo in questo campo da oltre dieci anni. Secondo gli esperti, c’è un grande bisogno di prestiti veloci per i piccoli e medi agricoltori e gli imprenditori. Inoltre, conoscono bene il settore del recupero crediti, in quanto LANDE deposita beni tangibili come garanzia.
Un basso rapporto prestito/valore garantisce agli investitori privati di recuperare i loro soldi in caso di emergenza. In caso di insolvenza, la garanzia viene venduta e gli investitori vengono rimborsati. L’azienda ha avuto un grande successo con questo approccio per anni!
Attualmente i prestiti provengono dalle sedi della società in Lettonia, Lituania e Romania. La “Licenza di fornitore di servizi di crowdfunding europeo” è stata assegnata nel febbraio 2024.
Più di 7.000 investitori privati utilizzano la piattaforma e hanno un portafoglio di investimento medio di circa 3.900 euro. Lande è quindi chiaramente una delle piattaforme P2P più piccole. Diversi grandi “investitori di riferimento” sono attivi anche in background. Queste persone facoltose hanno apportato il capitale di finanziamento necessario fin dall’inizio e continuano a investire tuttora. Questo garantisce che ci sia sempre abbastanza capitale disponibile e che i mutuatari non debbano aspettare troppo a lungo per ottenere un prestito.
| Sul mercato dal: | 2008, prima azienda dei due fondatori; dal 2019 rinominata e offerta online. |
| Sede centrale dell’azienda: | Riga, Lettonia come “Secured Finance MGMT” |
| Regolamentata: | Non ancora regolamentato |
| Numero di investitori: | 7.317 |
| Volume del credito finanziato: | 24 milioni di euro |
| Rendimento: | circa 10,9% |
| Importo minimo di investimento: | Mercato primario 50 EUR / mercato secondario 2 EUR |
| Garanzia di riacquisto: | No |
| Investitore automatico: | Si |
| Il mercato secondario: | Si |
| Rilascio di un certificato fiscale: | Si |
| Programma fedeltà per gli investitori: | No |
| Investi con Lande: | Apri un conto ora (inizia con questo link*) |
Come funziona LANDE
Il concetto di base dei prestiti P2P è estremamente valido e viene implementato in modo molto diverso dai fornitori. Mentre molte piattaforme offrono prestiti al consumo a breve termine e cercano di prevenire le inadempienze nei pagamenti attraverso un’ampia selezione, altre aziende si affidano a garanzie “reali”.
EstateGuru ha dimostrato con successo come questo possa funzionare: case e proprietà sono state depositate qui per anni. Se un mutuatario non è in grado di saldare i suoi debiti, questi vengono venduti e gli investitori vengono pagati. LANDE utilizza lo stesso principio, ma si concentra esclusivamente sui prestiti per l’agricoltura e lo sviluppo.
Se gli agricoltori hanno bisogno di denaro per nuovi macchinari, sementi, interventi di costruzione e riparazione o simili e hanno qualcosa da offrire come garanzia, si rivolgono a LANDE. L’esperienza e la competenza nel settore agricolo consentono all’azienda di filtrare gli investimenti validi tra le richieste. Solo poco meno del 5% delle richieste viene ritenuto valido e inserito nel portafoglio!
I prestiti vengono poi messi a disposizione degli investitori privati sulla piattaforma LANDE. Se investi il tuo denaro in uno di questi progetti, sarai ricompensato con un rendimento che di solito si aggira intorno all’11%. Tuttavia, è possibile ottenere tassi di interesse più bassi, pari al 9%, o tassi molto alti, pari al 14%!
Sicurezza a LANDE
Il fatto che le attività tangibili siano depositate come garanzia presso LANDE è un grande vantaggio per gli investitori. Se un prestito non può essere rimborsato come concordato, l’azienda vende la garanzia e salda il debito con gli investitori.
Ma come funziona, ad esempio, quando il “grano” viene dato in garanzia? LANDE ha esperienza nel campo dei prestiti agricoli e ha sviluppato metodi adeguati: Gli agricoltori possono dare in pegno il loro prossimo (o il penultimo) raccolto, anche se non esiste ancora o deve ancora crescere!
In caso di mancato pagamento, il profitto di questo raccolto viene utilizzato per estinguere il debito e, poiché nella mia esperienza i prestiti LANDE hanno una durata compresa tra i 6 e i 18 mesi, raramente c’è molto tempo prima del prossimo raccolto.
Come garanzia aggiuntiva, i raccolti sono assicurati contro tempeste e danni simili; anche il bestiame può servire come garanzia e viene confiscato dall’ufficiale giudiziario in caso di inadempienza e messo all’asta attraverso i canali ufficiali (esiste un portale dell’UE per la vendita all’asta di materiale di insolvenza).
È bene sapere che:
Se un mutuatario diventa insolvente, LANDE utilizza le strutture e le leggi consolidate dell’UE (ufficiali giudiziari, vendita all’asta dei beni in caso di insolvenza tramite un portale web pubblico, ecc.
La maggior parte dei prestiti è inoltre garantita da macchinari, edifici o beni simili: in altre parole, se l’agricoltore dovesse diventare completamente insolvente e non dovesse più raccogliere, il debito verrebbe saldato vendendo le sue attrezzature.
Queste molteplici misure di sicurezza sono particolarmente efficaci perché LANDE offre un rapporto prestito/valore molto basso. Ciò significa che le garanzie valgono molto di più dell’importo del prestito che dovrebbe essere pagato in caso di inadempienza.
In media, il 44% è sovra-collateralizzato sulla piattaforma. I rapporti prestito/valore inferiori al 60% sono generalmente considerati sicuri nel mondo finanziario. In pratica, potrebbe essere così:
Un prestito di 43.000 euro ha come garanzia un macchinario agricolo del valore di 100.000 euro. Il mutuatario non è più in grado di effettuare i pagamenti. LANDE vende quindi i macchinari per soddisfare le richieste degli investitori privati. LANDE deve incassare solo 43.000 euro, il che non dovrebbe essere un problema considerando che il valore dei macchinari è di 100.000 euro.
È bene sapere che:
Un rapporto prestito/valore (“LTV”) inferiore al 60% è generalmente considerato sicuro.
LANDE ha esperienza con i recuperi?
Il successo di questo approccio si riflette anche nell’esperienza LANDE che gli investitori hanno avuto finora: Il valore attuale dei prestiti insolventi è del 5,8% (maggio 2024). Si tratta di un buon valore, ma ovviamente può sempre fluttuare in quanto i prestiti sono sovra-collateralizzati. Tuttavia, gli investitori possono ancora ottenere buoni rendimenti anche con i prestiti in default.
Ad oggi sono stati elaborati con successo circa 1.000 prestiti tramite la piattaforma. LANDE ha così potuto acquisire esperienza nel campo dei finanziamenti, ma come comportarsi in caso di inadempienze nei pagamenti?
Finora solo un mutuatario non è stato in grado di rimborsare i suoi debiti. I meccanismi di sicurezza hanno funzionato come previsto e i beni depositati sono stati venduti. Gli investitori hanno ricevuto il loro capitale più l’11% di interessi, quindi l’intero processo può essere chiaramente definito un successo.
Tuttavia, non bisogna dimenticare che si tratta solo di un singolo “caso di emergenza” e che LANDE è ancora un fornitore molto giovane. Nei prossimi anni, con l’aumento del numero di prestiti e di investitori, è probabile che le insolvenze diventino più frequenti e, in teoria, potrebbe verificarsi anche un’insolvenza totale in cui il recupero fallisce.
Attenzione!
L’esperienza degli investitori di LANDE è stata finora positiva: anche in caso di insolvenza del mutuatario, il denaro è stato finora restituito. Tuttavia, questa non è una garanzia di sicurezza futura!
74/100
Punti
Fino al 13% di interesse
Ogni progetto è garantito da terreni o macchinari
Valore di prestito (LTV) del 44% in media
AL FORNITORE*
La mia precedente esperienza in LANDE con i mercati primari e secondari
Inizialmente ho investito solo 500 euro con LANDE qualche mese fa. Tuttavia, il concetto della piattaforma e gli alti tassi di interesse mi hanno subito convinto! Da allora ho aumentato ulteriormente il mio capitale qui.
Come molte piattaforme P2P, LANDE ha un cosiddetto “mercato secondario”. Qui gli investitori possono vendere in anticipo i loro investimenti nei prestiti in corso. Questo è utile, ad esempio, se hai bisogno di denaro inaspettatamente e vuoi uscirne il prima possibile.
Anche i prestiti che sono in arretrato e che quindi hanno una maggiore probabilità di insolvenza vengono prontamente venduti. Gli investitori più coraggiosi possono spesso fare dei veri e propri affari, ma devono convivere con possibili ritardi o addirittura con il rischio di un’insolvenza completa.
La mia esperienza con LANDE si limita al mercato primario, cioè al finanziamento diretto dei prestiti. Tuttavia, per darti una visione completa della piattaforma, ho utilizzato anche il mercato secondario.
Anche in questo caso LANDE fa una bella figura: a differenza di molti altri provider P2P, non vengono addebitate commissioni aggiuntive per il trading secondario! Questo significa che puoi vendere il tuo investimento a o acquistare da un altro investitore in qualsiasi momento senza dover sostenere alcun costo aggiuntivo.
Sia il mercato primario che quello secondario fanno una buona impressione ai miei occhi. I prestiti interessanti arrivano quasi ogni giorno e il tuo capitale viene investito in pochi giorni. I rimborsi sono sempre stati eccellenti e, anche in caso di morosità, continui a ricevere gli interessi, quindi non dovresti subire alcuna perdita reale. La mia esperienza con LANDE è stata finora molto positiva!
La funzione di auto-investimento fornisce un quadro contrastante
Le funzioni di auto-investimento sono oggi assolutamente standard nel settore P2P. Se il denaro non investito è disponibile sul tuo conto, questa funzione assicura che venga reinvestito automaticamente.
In questo modo risparmierai molto lavoro, perché non dovrai investire manualmente il tuo denaro ogni giorno. Puoi anche preimpostare i parametri che desideri, ad esempio per quanto riguarda la durata o il tasso di interesse.
Anche LANDE offre questa funzione di auto-investimento. Sembra essere modellato sul provider P2P di successo EstateGuru e divide l’offerta in due livelli: puoi utilizzare l’auto-investimento “semplice” a partire da soli 50 euro per prestito. Non hai alcuna possibilità di impostazione, a parte l’importo massimo che vuoi investire in un prestito.
La funzione di autoinvestimento “estesa” è disponibile solo a partire da un importo di prestito di 250 euro. A differenza della versione semplice, merita questo nome perché, oltre all’importo del prestito, puoi specificare il tasso d’interesse, la durata e il rapporto prestito/valore della garanzia desiderati. Il tuo patrimonio viene quindi investito automaticamente secondo le tue indicazioni.
EstateGuru, il modello di riferimento, ha cancellato una suddivisione simile qualche mese fa, per la gioia degli investitori. Forse LANDE farà la stessa esperienza e metterà a disposizione degli investitori un maggior numero di opzioni a partire da cifre più contenute.
La funzione di investimento automatico di LANDE è disponibile, continua a svilupparsi e migliora sempre di più. Sia la disponibilità a partire da un importo di investimento di 250 euro (la versione “semplice” a partire da 50 euro non offre alcuna opzione di impostazione) che le opzioni di selezione disponibili possono ancora essere ampliate!
74/100
Punti
Fino al 13% di interesse
Ogni progetto è garantito da terreni o macchinari
Valore di prestito (LTV) del 44% in media
AL FORNITORE*
Il rischio con LANDE
Come tutti i fornitori di P2P, anche LANDE presenta un rischio fondamentale: i prestiti possono fallire se il mutuatario diventa insolvente (o non vuole). Tuttavia, grazie alle garanzie fornite per ogni progetto, questo rischio è inferiore a quello di molti altri concorrenti!
LANDE controlla anche queste garanzie prima ancora che un prestito arrivi sulla piattaforma. Secondo l’azienda, il 95% delle richieste viene risolto in anticipo. L’investimento può essere effettuato solo se i beni depositati sono sufficienti.
A mio parere, l’azienda offre quindi un ottimo concetto di sicurezza. Le esperienze positive di LANDE da parte degli investitori lo confermano. Su 1.000 progetti finanziati, solo il 5,8% è risultato inadempiente.
Queste eccellenti statistiche potrebbero certamente cambiare nei prossimi anni. Dopo tutto, LANDE è una piattaforma ancora molto giovane. Tuttavia, il concetto di sicurezza di base dell’azienda sembra avere senso.
Anche l’ambiente unico dell’agricoltura deve essere menzionato come una nota positiva. I prestiti agricoli, ad esempio, hanno avuto un andamento significativamente migliore rispetto ai prestiti al consumo durante la crisi finanziaria. Inoltre, gli agricoltori sono considerati dei mutuatari affidabili nel settore finanziario, poiché in genere agiscono con prudenza e non mettono a repentaglio le loro aziende familiari con leggerezza.
Naturalmente, le garanzie assolute di LANDE sono scarse come quelle di altre piattaforme P2P. Tuttavia, diversi fattori (beni tangibili come garanzia, basso rapporto prestito/valore, ambiente, risultati storici…) parlano a favore dei lettoni. Soprattutto se si confrontano i rischi con i tassi di interesse molto interessanti, pari in media all’11%, il quadro è a mio avviso positivo.
Attenzione!
Anche se il rischio di un fallimento completo di LANDE sembra essere molto basso, non esiste una certezza assoluta!
Vantaggi e svantaggi di LANDE
Sebbene la mia esperienza con LANDE sia stata finora positiva, non tutto è perfetto con la giovane piattaforma lettone. Ho riassunto i principali vantaggi e svantaggi dal mio punto di vista:
- I prestiti hanno un rapporto prestito/valore molto basso e quindi offrono garanzie relativamente buone in caso di mancato pagamento.
- I prestiti agricoli sono un’ottima opportunità, e per la maggior parte degli investitori del tutto nuova, per diversificare il proprio portafoglio. Con rendimenti superiori all’11%, sono anche estremamente redditizi.
- LANDE ha integrato il fornitore di pagamenti Lemonway che, tra le altre cose, garantisce che il capitale della società e il denaro degli investitori siano tenuti ben separati.
- I prestiti agricoli rappresentano un contesto d’investimento estremamente interessante, in quanto tradizionalmente registrano ottime performance.
- LANDE ha più di 10 anni di esperienza nel settore agricolo e un team con le competenze necessarie per operare con successo nel settore P2P a lungo termine.
- Per tutti i progetti LANDE sono disponibili ampie garanzie. Finora questo concetto ha avuto successo anche in caso di insolvenza e non sono stati registrati default totali.
- LANDE è una piattaforma ancora giovane. Per questo motivo è difficile fare previsioni a lungo termine sul successo del provider. Anche le sue dimensioni ridotte rendono difficile una valutazione.
- La giovane età si nota anche in altre aree: Il processo di registrazione è ancora piuttosto accidentato, la traduzione in tedesco del sito è disponibile, ma è completata solo a metà …
- LANDE sembra essere redditizia; tuttavia, i rapporti annuali non sono stati sottoposti a revisione.
- La piattaforma è regolamentata e supervisionata dalla Banca Centrale Lettone, che protegge i fondi degli investitori.
74/100
Punti
Fino al 13% di interesse
Ogni progetto è garantito da terreni o macchinari
Valore di prestito (LTV) del 44% in media
AL FORNITORE*
Conclusione: La mia esperienza con LANDE
LANDE è indubbiamente ancora all’inizio del suo lungo percorso per diventare uno dei principali attori del P2P. A mio avviso, però, l’azienda lettone ha tutte le carte in regola per raggiungere un successo duraturo in un settore altrettanto sostenibile.
Investendo in LANDE, investi nell’agricoltura e dai un impulso positivo a un settore estremamente importante. Si potrebbe senza dubbio affermare che questo contributo è sensato di fronte alla catastrofe della fame nel mondo. O almeno è più sensato che utilizzare altre piattaforme P2P per finanziare l’acquisto di TV, Playstation e simili…
LANDE rende questa decisione moralmente corretta estremamente facile per noi, grazie a tassi di interesse molto interessanti, con una media dell’11%! Tuttavia, come sempre quando i rendimenti elevati si fanno sentire, gli investitori diventano sospettosi: è sicuro?
Anche io ho avuto dei dubbi all’inizio e non posso assolutamente affermare che la piattaforma sia sicura al cento per cento. Tuttavia, la mia esperienza con LANDE finora è stata prevalentemente positiva, in quanto l’uso di garanzie con un basso rapporto prestito/valore sembra funzionare molto bene.
Sebbene ci siano ancora alcuni problemi iniziali in alcune aree e il successo a lungo termine sia ancora da vedere, l’impressione generale è molto positiva. Continuerò quindi a incrementare il mio investimento in LANDE e sto persino accarezzando l’idea di diventare azionista della società stessa.
Spero che la mia esperienza con LANDE ti abbia aiutato a prendere una decisione personale a favore o contro la giovane piattaforma.
74/100
Punti
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Ogni progetto è garantito da terreni o macchinari
Valore di prestito (LTV) del 44% in media
AL FORNITORE*
FAQ – Domande frequenti su LANDE
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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