ETF de oro libre de impuestos: ¡Las 5 mejores formas de comprar oro más barato y mejor!
La compra de oro es y sigue siendo un valor seguro para los inversores, ¡pero eso no es motivo para malgastar dinero innecesariamente al comerciar! Por eso hemos recopilado para ti las formas más baratas y mejores de utilizar esta valiosa materia prima: Descubre todo lo que necesitas saber sobre ” ¡ETF de oro libre de impuestos“!
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Altos costes al comprar oro: ¿Existe una opción libre de impuestos para los ETF de oro?
El oro es conocido como un “refugio seguro”. Muchos inversores utilizan el precio estable del oro para protegerse de las grandes fluctuaciones del mercado bursátil. Incluso hoy en día, el oro se utiliza a menudo para aumentar la estabilidad y diversificación de una cartera.
- El metal precioso es extremadamente raro en nuestro planeta: Ssolo disponemos del volumen de una piscina olímpica en total
- Esto hace que el oro sea un recurso limitado y garantiza una determinada retención de valor
- En combinación con la elevada demanda, esto garantiza un precio correspondiente
En el pasado, sin embargo, el comercio de oro estaba asociado a elevadas comisiones: Los proveedores analógicos cobraban sumas elevadas por sus servicios. Afortunadamente, sin embargo, este mercado se ha desarrollado mucho en los últimos años debido a la digitalización y a las nuevas opciones.
Sin más preámbulos, pasemos a las formas mejores y más baratas de añadir oro a tu cartera.
1. iShares Physical Gold ETC libre de impuestos
Los ETF son fondos que se basan en un índice y, por tanto, no se gestionan activamente:
- Pueden seguir varios índices, pero también pueden contener otros activos subyacentes, como materias primas
- La gestión pasiva tiene una gran ventaja: los ETF son populares debido a sus costes especialmente bajos, ya que no requieren un gestor de fondos caro para su composición
Por desgracia, la UE prohíbe el seguimiento del cien por cien de las materias primas en forma de ETF puro. Por ley, los ETF deben estar diversificados y, por tanto, no pueden invertir en una sola clase de materia prima, como el oro. Por tanto, no es posible comprar un ETF de oro puro en la UE.
Sin embargo, existe una alternativa interesante en forma de ETC (“Exchange Traded Commodities“). Estas materias primas cotizadas en Bolsa son muy adecuadas para comprar oro. Desde un punto de vista legal, las ETC no son fondos de inversión, sino “bonos perpetuos”, lo que permite invertir en oro.
La variante más conocida es el iShares Physical Gold ETC, que ahora tiene unos impresionantes 13.500 millones de euros en activos. Con un 0,12% anual, las comisiones aquí también son manejables, por lo que esta variante puede resultar rápidamente rentable para los inversores.
- Los ETC de oro casi siempre están respaldados al 100% por oro físico para minimizar el riesgo de insolvencia
- La materia prima es almacenada y asegurada por bancos depositarios especiales
Es bueno saberlo:
Como los ETC no están clasificados como activos especiales, es posible que tengas que pagar impuestos sobre los beneficios que obtengas de la venta de tus participaciones. El factor decisivo aquí es si se ofrece la entrega y cuánto tiempo has invertido.
Si llevas invertido más de 1 año o si el ETC ofrece entrega, tu inversión sigue estando libre de impuestos. De todas formas, los beneficios de la venta de oro (sin ETC) están exentos de impuestos.
2.ETC de oro libre de impuestos— ETC con entrega?
Dado que el problema fiscal limita significativamente el atractivo del ETC iShares Physical Gold, pero puede evitarse mediante la entrega, ¡a continuación examinaremos precisamente este tipo de ETC!
Xetra Gold y Euwax Gold están entre los proveedores más conocidos. Difieren significativamente en tamaño (Xetra gestiona 12.000 millones de euros, Euwax “sólo” 1.000 millones), pero por lo demás son relativamente similares.
Como en Euwax no hay costes de almacenamiento, pero en Xetra son del 0,36%, el inversor prudente puede ver aquí una ventaja de precio. Desgraciadamente, el diferencial en Euwax también es algo mayor, por lo que la diferencia de precio se minimiza.
- Por supuesto, estas ofertas también están totalmente respaldadas por oro físico y, como ya ha quedado claro en el título, puedes organizar la entrega
- Ambas empresas llevarán tu oro a tu banco a cambio de una comisión
No tienes que utilizar este servicio para beneficiarte de la exención fiscal. También puedes beneficiarte de esta ventaja si tienes tu oro gestionado en formato digital por estos dos proveedores.
3 WisdomTree Swiss Gold ETC –Adquisición de oro ETC libre de impuestos
Un producto que combina las ventajas de nuestros puntos 1 y 2 es el Physical Swiss Gold ETC(ETC Oro Suizo Físico ) de WisdomTree. Aquí se gestionan 2.500 millones de euros y se cobran unos gastos anuales del 0,15%.
Sin embargo, como también es posible la entrega del oro (depositado físicamente, por supuesto), los beneficios siguen estando libres de impuestos, independientemente de si utilizas esta opción o no. Este producto también está disponible como plan de ahorro.
Es bueno saberlo:
Sin embargo, añadir el ETC Swiss Gold a tu cartera puede ser algo más difícil: De los neobrokers modernos y favorables, solamente Scalable Capital Bróker y Smartbroker ofrecen este producto.
4. monedas de oro físicas
Los que prefieren un enfoque más realista pueden contentarse con la compra “clásica” de monedas de oro. Para ello, acudimos a un comerciante de oro profesional o al banco de nuestra casa para comprar una o varias monedas.
- Las monedas de oro pueden acumular un valor de coleccionista con el tiempo si tienen una acuñación adecuada
- Sin embargo, en comparación con el valor real de la materia prima, es insignificante
- Para poder utilizar este efecto también se necesita una moneda impecable sin huellas dactilares
Si estás interesado en comprar monedas, debes tomarte el tiempo suficiente para investigar. Si acudes a tu banco, tendrás que contar con unos costes elevados. Los comerciantes de oro suelen ser la mejor opción y a menudo tienen una selección más amplia para ti.
Es bueno saberlo:
Muchos grandes proveedores también te ofrecen la opción de almacenamiento, por ejemplo en taquillas o cajas fuertes. Sin embargo, debido a los horrendos costes, que a menudo alcanzan porcentajes de dos dígitos, esta opción no es aconsejable. Merece la pena comparar las opciones aquí.
5. Oro físico – lingotes
La idea de poseer tu propio lingote de oro es ciertamente atractiva, pero en realidad suele ir asociada a dificultades. Especialmente si compras un lingote de 1 kilogramo, las cosas se complican a la hora de venderlo.
- Porque con un valor actual de unos 50.000 euros, puede ser difícil encontrar un comprador rápidamente
- Por lo tanto, los comerciantes de oro suelen necesitar más tiempo para vender y/o exigir grandes descuentos
La mejor alternativa en este caso suele ser comprar 10 x 100 gramos para garantizar una venta sin problemas. De este modo, se pueden encontrar compradores rápidamente. Sin embargo, los lingotes de oro suelen ser más adecuados para comprar grandes cantidades de oro. Por tanto, las monedas, algo más caras, son más adecuadas para cantidades más pequeñas.
Las dos últimas opciones, monedas y lingotes, implican un almacenamiento físico, para el que debes tener en cuenta algunas características especiales. Tienes las siguientes opciones:
- Escondites personalizados en tu propia propiedad: Algunos propietarios idean escondites inusuales para sus reservas de oro. Sin embargo, existe el riesgo de que sean descubiertos por casualidad. Por tanto, dichas reservas no están realmente protegidas.
- Tu propia caja fuerte: Si quieres guardar tu oro en casa, puedes utilizar tu propia caja fuerte. Puede cerrarse con llave o con tu propio código. Esta opción es más barata que una caja fuerte bancaria, por ejemplo. Sin embargo, los modelos más pequeños podrían llevarse el oro en caso de robo.
- Caja de seguridad: Esta opción es especialmente segura, pero también implica unos costes de almacenamiento elevados.
Conclusión:ETF de oro libres de impuestos: ¡algo para todos!
Existen numerosas opciones para adquirir oro, cada una con sus propias ventajas e inconvenientes. Para mí, sin embargo, el claro ganador es el WisdomTree Swiss Gold ETC, ya que combina numerosas ventajas en un solo producto.
Gracias a la entrega libre de impuestos y a los bajos costes de un ETC, ésta es la mejor oferta para la mayoría de los inversores. La opción de mantener este ETC como plan de ahorro es una ventaja adicional. Además, una inversión en un ETC elimina la necesidad de almacenamiento físico del oro, que puede ser caro, ya que se necesita una caja de seguridad en casa o en un banco, por ejemplo.
El oro seguirá siendo parte integrante de muchas carteras. Sin embargo, los productos financieros modernos y el uso de neobrokers en lugar de los anticuados «bancos analógicos» están facilitando y disminuyendo cada vez más las operaciones. Smartbroker y Scalable Capital Bróker destacan especialmente en este contexto, ya que ofrecen el ETC Swiss Gold, especialmente bueno.
Si quieres saber cómo se comparan estos dos proveedores a gran escala, deberías echar un vistazo a nuestro artículo “Comprar y vender más barato: comparación de cuentas de valores 2024″. Allí he analizado para ti los corredores más importantes.
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
