Mi experiencia con Robocash la plataforma P2P 2024
Debido a la situación actual en Ucrania y Rusia, voy a retirar mis inversiones aquí y, por tanto, también de Robocash. En su lugar, ahora estoy invirtiendo más en Bondora Go & Grow(Consigue este enlace*) con un interés del 6,75% con liquidez diaria y en EstateGuru(Consigue este enlace*) con un interés del 10% y una propiedad de primera clase como garantía.
Aunque muchos inversores han tenido muy buenas experiencias con Robocash, la plataforma P2P permaneció «bajo el radar» durante mucho tiempo. Sin embargo, esto ha cambiado en los últimos meses y Robocash es actualmente uno de los proveedores de más rápido crecimiento y claro vencedor de la crisis del coronavirus. Mi experiencia con Robocash, la plataforma P2P te la expongo aquí.
Yo también he utilizado Robocash durante algún tiempo para invertir en préstamos P2P, y mis experiencias han sido siempre positivas. Así que ha llegado el momento de arrojar luz sobre todos los aspectos de Robocash en una prueba exhaustiva y ¡darte algunos consejos por el camino!
Los hechos más importantes en breve
- Robocash es un prestamista con sede en Croacia donde podemos invertir en préstamos personales – que se recompensan con altos tipos de interés
- En comparación con la competencia, los rendimientos son altos y la oferta es grande
- Mayor riesgo, ya que solo se ofrecen préstamos de una única empresa – pero esta empresa tiene mucho éxito y es rentable
¿Quién es Robocash?
Desde 2017, Robocash ofrece a los usuarios la oportunidad de invertir en préstamos personales de Asia y Europa y conseguir así atractivos rendimientos: Actualmente es posible obtener un 11,8%. ¡Más de 36.000 inversores ya han aprovechado esta oportunidad! El Grupo Robocash que está detrás de la oferta, existe incluso desde 2013 y actualmente cuenta con más de 1.000 empleados, por lo que se puede decir que es un peso pesado del sector con una gran experiencia. Sin embargo, entre los proveedores P2P, Robocash es mucho menos conocido que sus competidores.
Debido a la situación actual en Ucrania y Rusia, retiro mis inversiones a
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La empresa tiene su sede en Croacia y está sujeta a la normativa local. Sin embargo, actualmente se financia en España, Kazajistán, Filipinas, Indonesia y Singapur. El Grupo Robocash también está activo en Sri Lanka, Vietnam, India y Kenia. También está representado en Rusia, donde incluso lidera el mercado P2P. Ninguno de estos lugares está aún a nuestra disposición como inversores en la plataforma P2P interna de Robocash.
Los países marcados con una flecha aún no están disponibles para nosotros como inversores, aunque el Grupo Robocash está activo aquí. Aunque Robocash parece un mercado P2P, en realidad es un proveedor directo de los préstamos del Grupo Robocash. Todos los originadores de préstamos disponibles en la plataforma pertenecen a esta empresa matriz.
Esto significa que no es una de las plataformas como Mintos o Peerberry, donde actúan varios originadores de préstamos, sino que se sitúa entre competidores como Bondora y Kviku, que también solo venden sus propios préstamos. Sin embargo, según mi experiencia, esto no tiene por qué ser necesariamente algo malo.
Aunque la inversión podría perderse en caso de problemas importantes o incluso de insolvencia, las cifras del Grupo Robocash parecen muy buenas. Tampoco ha habido problemas relevantes en el pasado. Sin embargo, siempre existe un riesgo fundamental con los préstamos P2P, ya que de otro modo serían inconcebibles rendimientos tan elevados.
| Fundada: | 2017 |
| Sede de la empresa: | Zagreb, Croacia |
| Regulado: | No |
| Número de inversores: | Aproximadamente 24.000 inversores |
| Volumen de crédito financiado: | Más de 403 millones de euros (05/2022) |
| Rendimiento: | 11,6% de rentabilidad según los datos oficiales de la plataforma |
| Importe mínimo de inversión: | 1 EUR |
| Garantía de recompra: | Sí |
| Autoinversión: | Sí |
| Mercado secundario: | Sí |
| Emisión de un certificado fiscal: | Sí |
| Programa de fidelización para inversores: | Sí (hasta un 1,3% más de rendimiento) |
| Bonificación inicial: | Sí, 1,0% de devolución después de 30 días a través de (Consíguelo con este enlace*) |
| Valoración: | Consulta nuestra valoración de la plataforma P2P |
En el día a día, nuestras inversiones están aseguradas por una garantía de recompra. Si un prestatario se retrasa 30 días en el pago, Robocash interviene y realiza el pago. Según mi experiencia, este proceso funciona sin problemas.
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Así funciona la inversión
Si ya tienes experiencia con las inversiones P2P, Robocash no te deparará sorpresas. Sin embargo, incluso los recién llegados no tendrán problemas, ya que Robocash es muy fácil de usar. El sitio web de Robocash tiene una estructura muy sencilla y es fácil de usar incluso para inversores sin experiencia previa.
Su funcionamiento es comparable al de otros proveedores. El primer paso es el registro, que es bastante rápido e implica pasos típicos como verificar tu dirección de correo electrónico e introducir una contraseña. Después de registrarte, puedes depositar dinero en Robocash mediante transferencia bancaria. Poco después, este capital estará disponible para que lo inviertas.
Según mi experiencia, el tiempo de espera aquí es inferior a 2 días. En los distintos países en los que Robocash está activo, los particulares pueden solicitar préstamos al Grupo Robocash. Suelen ser préstamos al consumo a corto plazo, con tipos de interés elevados.
Puedes poner tu dinero depositado a disposición de estas personas a través de la plataforma. A cambio, Robocash te «recompensa» con altos rendimientos: La propia empresa se queda una parte de los intereses para sí y nos paga el resto a los inversores. Actualmente, podemos recibir hasta un 11,8% anual de esta forma e incluso aumentar esta cifra hasta un 13,3% a través del programa de bonificaciones.
Si un prestatario no puede devolver su préstamo, Robocash correrá con los gastos. Esto garantiza que tu dinero no se pierda sin más. Sin embargo, deben haber pasado 30 días antes de que esta garantía de recompra surta efecto. Durante este tiempo, no puedes invertir tu capital en otra parte.
Todo funciona mediante «Autoinversión»
Como su nombre indica, Robocash invierte automáticamente. Esto tiene sentido, ya que hay préstamos al consumo que normalmente solo tienen un plazo corto. Una selección manual no tendría ninguna ventaja. La función de autoinversión se puede configurar según las preferencias personales. Por ejemplo, puedes seleccionar distintos tipos de interés. Los rendimientos más altos son, por supuesto, tentadores para los inversores, pero en la práctica se ven afectados con más frecuencia por los impagos. Como la garantía de recompra solo surte efecto a los 30 días, también puede merecer la pena aplicar tipos de interés más bajos. Estos préstamos suelen tener tasas de impago más bajas.
Al seleccionar a los prestamistas, también puedes especificar los países en los que quieres invertir y dónde no debe ir tu dinero. También existe un mercado secundario donde puedes comprar préstamos ya financiados a otros inversores. La cantidad de capital invertido se puede fijar por préstamo: 1 euro es la cantidad mínima. Al mismo tiempo, puedes dividir toda tu inversión en diferentes carteras, en las que también puedes utilizar diferentes estrategias.
Robocash ofrece aquí varias opciones: «Saldo», «Pago» (automáticamente a tu cuenta bancaria en cuanto se hayan cobrado 50 euros), «Reinvertir importe principal» y «Reinvertir importe total» están disponibles. ¡Esta amplia gama de opciones es ejemplar!
Mi consejo:
Puedes empezar con tan solo un euro por préstamo, pero en mi experiencia, entre 10 y 100 euros (dependiendo del tamaño de tu cartera) da los mejores resultados
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Estos rendimientos son posibles
Como inversores, naturalmente estamos muy interesados en el rendimiento que podemos esperar de Robocash. Aquí seguimos una pauta sencilla: Cuanto más largo es el plazo de un préstamo concedido, mayor es la cantidad que ganamos. Para préstamos personales de más de dos años —el plazo más largo disponible— ganamos un 11,8%. Esto sitúa a Robocash en una posición muy buena en comparación con otros proveedores acreditados. Lo extraordinario es que podemos aumentar aún más este valor mediante un amplio programa de bonificaciones.
Hay cuatro niveles en función del importe de nuestra inversión. Si hemos invertido al menos 5.000 euros, recibiremos un interés adicional del 0,3 %. Si invertimos 10.000 euros, nos espera un 0,5 % adicional. A quien invierta 15.000 euros le espera un 0,7 % más, y con 25.000 euros ¡Hay incluso un porcentaje completo por encima!
Este es el estado del Grupo Robocash
Como Robocash solo distribuye préstamos del grupo matriz, su situación financiera es extremadamente importante para nosotros como inversores. Si aquí surgieran dificultades graves, ¡podría peligrar nuestro capital! En la actualidad, sin embargo, no parece haber motivos de preocupación: El Grupo Robocash brilla por sus buenas cifras de negocio y parece funcionar de forma rentable. Por ejemplo, las reservas ascienden actualmente a 42 millones de USD, más del doble de la cantidad de préstamos utilizados.
Los ingresos proceden de varias fuentes a la vez:
Las mayores sumas las genera el negocio de los intereses, es decir, la diferencia entre los intereses pagados por los prestatarios y los pagos a los inversores. Aunque Robocash paga hasta un 11,8% a los inversores, los que piden dinero prestado a Robocash tienen que pagar intereses mucho más altos. La empresa se queda con la diferencia.
En 2020, se generaron 128 millones de dólares de esta forma. Las comisiones y otros costes cobrados por Robocash sumaron otros 5,5 millones de dólares. También se registraron otros 3,2 millones de dólares en «otros» ingresos de explotación.
Importante:
¡Robocash no cobra ninguna comisión a los inversores! Los ingresos declarados por comisiones se refieren a los prestatarios que tienen que incurrir en gastos adicionales.
Los beneficios netos del Grupo han aumentado significativamente en los últimos años. Es interesante observar que los beneficios también aumentaron significativamente en el año 2020, a pesar de que la facturación de Robocash también disminuyó ligeramente.
Otra cifra interesante que no suele aparecer en los análisis superficiales es el EBITDA. Describe el importe de los beneficios antes de intereses, impuestos, depreciaciones y amortizaciones, ya que pueden fluctuar según la región y las circunstancias.
Por tanto, la cifra de EBITDA proporciona una buena visión general de los beneficios reales. Robocash está obteniendo muy buenos resultados en este aspecto. Las previsiones de la empresa para los próximos años también son ambiciosas y parecen incluir importantes inversiones en los próximos dos años.
¿Es seguro Robocash?
Los préstamos P2P siempre están asociados al riesgo, que puede ser especialmente notable en tiempos económicos difíciles. Sin embargo, los préstamos al consumo que vende Robocash se encuentran entre los préstamos personales más estables, ya que hay demanda de compras personales incluso en tiempos de crisis.
En 2020, durante la pandemia de coronavirus, Robocash pudo demostrarlo de forma impresionante: Competidores como Bondora, Mintos y compañía registraron a menudo importantes caídas y, en algunos casos, tuvieron que introducir medidas de emergencia de gran alcance. Robocash, en cambio, solo tuvo que hacer frente a descensos comparativamente leves de las cifras de negocio.
Además, el Grupo Robocash, que también gestiona la plataforma P2P Robocash, parece tener una base estable. Los beneficios han aumentado de forma constante en los últimos años y la empresa funciona de forma rentable. Al mismo tiempo, sin embargo, siempre hay riesgos: Los proveedores de préstamos personales suelen reducir los beneficios sin previo aviso. En tales casos, una inversión pierde mucho atractivo, pero los inversores suelen poder retirar su capital sin problemas.
Sin embargo, la estructura de Robocash podría resultar aún más peligrosa: La empresa, predominantemente rusa, ha trasladado su sede a Croacia después de que se anunciaran nuevas normas legales en su ubicación original en Letonia.
Las leyes que llevaron a Robocash a «huir» estaban destinadas específicamente a impedir el blanqueo de dinero, la corrupción y la subida de precios a los prestatarios. El hecho de que se aprovecharan estas medidas para pasarse al mercado financiero croata, apenas regulado, deja un regusto desagradable a los inversores. Los intentos de Robocash de conquistar el mercado comparativamente fuerte de los préstamos personales en Filipinas también han fracasado hasta la fecha debido a las dudosas prácticas de la empresa.
En 2019, la autoridad local de supervisión financiera SEC revocó la «licencia para empresas de financiación» de Robocash. Resultó que se habían abierto 32 sucursales de la empresa de crédito sin la autorización necesaria. Especialmente descarado: Robocash parecía ser plenamente consciente de la ilegalidad de su propia expansión.
El enfoque aparentemente relajado de las normativas y disposiciones legales también podría convertirse teóricamente en un problema para los inversores. Si un día las autoridades llamaran a la puerta de uno de los locales debido a las dudosas prácticas, es dudoso que los reembolsos y los beneficios siguieran distribuyéndose como de costumbre…
Por tanto, los inversores deben sopesar siempre si los elevados rendimientos, merecen la pena el riesgo. Los préstamos P2P han demostrado ser una inversión muy lucrativa en los últimos años, superando claramente a la mayoría de las demás formas de inversión incluso en tiempos de crisis. Sin embargo, los préstamos personales siguen siendo un producto financiero de alto riesgo y solo deben utilizarse como parte de una cartera bien diversificada.
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Alternativas a Robocash
Si los riesgos con Robocash son demasiado altos para ti o hay algún otro argumento en contra de tu inversión, existen numerosas alternativas a tu disposición. Como Robocash solo ofrece préstamos de una única empresa, principalmente tiene que competir con competidores de la misma categoría.
Cabe mencionar aquí en particular a Kviku, Swaper y ViaInvest. Las tres empresas ofrecen principalmente préstamos al consumo con plazos cortos y, por tanto, tienen claros paralelismos con Robocash. Los prestamistas que están detrás de las respectivas plataformas también llevan varios años activos y tienen mucha experiencia en el mercado P2P.
Swaper ofrece el tipo de interés más alto, del 14%, pero los expertos también la consideran una opción ligeramente más arriesgada. ViaInvest también obtiene buenos resultados, con un 12%, y ofrece alternativas interesantes con nuevas oportunidades de inversión, como la compra de préstamos inmobiliarios embargados. Kviku, una plataforma aún relativamente desconocida, se ha estabilizado entre el 10 y el 12% en las últimas semanas y también está obteniendo buenos resultados.
Si una plataforma P2P en la que solo está activo un prestamista es demasiado arriesgada para ti, también existen mercados para préstamos personales. PeerBerry, por ejemplo, siempre tiene 4 originadores de préstamos disponibles, lo que reparte un poco el riesgo. Por desgracia, PeerBerry también se ha trasladado recientemente a Croacia, que está menos regulada, lo que también deja un mal sabor de boca. El líder del mercado, Mintos, podría ser aquí una alternativa menos arriesgada. Allí hay varias docenas de originadores de préstamos y también hay diferentes formas de crédito entre las que elegir.
Instrucciones: Empezar con Robocash
El registro en Robocash es muy similar al de otros proveedores de servicios financieros. Incluso sin experiencia, se puede completar rápidamente. En primer lugar, tienes que introducir tu nombre, dirección de correo electrónico, sexo y número de teléfono.
Robocash debe establecer tu identidad y requiere la verificación con un documento de identidad o pasaporte. A continuación, tendrás que proporcionar este número. También se requiere tu dirección. Ahora hay algunas preguntas más, como el origen de tu dinero, que pueden responderse rápidamente. A continuación, debes confirmar tu dirección de correo electrónico en tu buzón.
Por último, tienes que subir una foto o escanear tu documento de identidad. Ya has completado todos los pasos de registro y probablemente estés ansioso por empezar a invertir. Para ello, puedes transferir capital de tu cuenta bancaria a tu cuenta Robocash recién creada.
La dirección del destinatario la proporciona la plataforma y el asunto también debe ser exactamente como se indica en las instrucciones de tu perfil. Dependiendo de la velocidad de tu banco, pueden pasar de uno a dos días laborables antes de que tu dinero esté disponible.
Importante:
La cuenta bancaria desde la que se realiza tu ingreso se considera entonces «verificada». Las retiradas solo pueden hacerse a una cuenta verificada desde la que hayas hecho al menos un ingreso.
Las ventajas de Robocash en un vistazo:
- Atractivos tipos de interés que pueden aumentar hasta más del 13 % al registrarte con un código de bonificación.
- La garantía de recompra asegura que recuperemos nuestro dinero si un prestatario incumple.
- El Grupo Robocash ha sido rentable durante muchos años y ya ha adquirido una gran experiencia en el negocio P2P.
- Los fundadores y empleados también tienen mucha experiencia y son expertos en su campo.
- Las buenas cifras de negocio del Grupo Robocash y su larga historia de éxitos transmiten una sensación de seguridad
- También se consiguieron muy buenos valores durante la pandemia de coronavirus, mientras que los competidores solían tener problemas mucho mayores. Por tanto, Robocash parece ser comparativamente a prueba de crisis.
- Las cifras de negocio se auditan y, al igual que otros documentos importantes, son de acceso público. La información de gestión y de otro tipo también se comunica con transparencia.
- Como la mayoría de los préstamos al consumo ofrecidos son a corto plazo, hay muchas opciones con un plazo de 30 días. Como resultado, Robocash ofrece una liquidez muy alta en caso necesario.
- Las previsiones para el Grupo Robocash son de crecimiento, ya que se están desarrollando y ampliando muchos mercados nuevos.
Hay que tener en cuenta estos inconvenientes:
- Robocash opera en Croacia, donde la regulación real de la empresa es cuanto menos cuestionable. Además, la empresa real tiene su sede en Rusia, una estructura que no es especialmente fiable.
- Aunque hay varios originadores de préstamos en la plataforma, todos pertenecen al Grupo Robocash, al que estás confiando tu dinero.
- El sitio web parece anticuado y la traducción al español es deficiente en algunos lugares.
- Entre otros, la empresa trabaja con el banco letón «BlueOrange», que ya ha sido sancionado por no impedir el blanqueo de capitales, y también ha tenido sus propios roces con las autoridades (por ejemplo, en Filipinas).
- Aunque existe el mercado secundario, no ofrece la compra con descuentos, como es habitual en el sector.
- Como solo ofrece préstamos al consumo, Robocash por sí solo no es adecuado para construir una cartera ampliamente diversificada.
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Mi experiencia y valoración de Robocash
En los últimos años, Robocash me ha prestado un buen servicio de forma constante y me ha generado beneficios fiables. Gracias al excelente programa de devolución de dinero, con el que incluso puedes aumentar aún más la rentabilidad disponible del 12,3%, también quedé satisfecho con el nivel de interés.
Robocash es mucho menos activo en términos de marketing que otros competidores como Bondora, Mintos o EstateGuru. Este perfil más bajo puede dar rápidamente la impresión de que Robocash va por detrás de sus competidores en el mercado P2P, ¡pero mi experiencia es diferente! La empresa croata no tiene nada que ocultar.
Gracias a una garantía de recompra para los préstamos impagados y a unos informes anuales auditados y públicos, Robocash es una figura sólida en términos de seguridad. Sin embargo, la total dependencia de la empresa matriz, que proporciona todos los préstamos, puede convertirse en un problema en tiempos de crisis. Sin embargo, este no parece ser el caso en la actualidad: las sólidas cifras de negocio tienen un efecto positivo.
El traslado a Croacia después de que Letonia introdujera nuevas normativas contra el blanqueo de dinero y la corrupción, así como la estructura corporativa, también son motivo de preocupación. Sin embargo, Robocash se esfuerza por disipar cualquier duda mediante una política de comunicación muy transparente.
Como sólo hay disponibles préstamos al consumo, la mayoría de los cuales solo tienen un plazo corto, Robocash no tiene precisamente una posición amplia. Sin embargo, cualquiera que ya haya diversificado su cartera con otras inversiones estará satisfecho con los considerables rendimientos.
Si quieres invertir con Kviku, utiliza este enlace y benefíciate de mi bono Robocash
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FAQ – Preguntas más frecuentes
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
