Est-ce que investir dans l’or est la clé de ta réussite financière ?
L’or en tant qu’investissement s’est établi depuis des millénaires et trouve encore aujourd’hui accès à de nombreux portefeuilles d’investissement. L’or est particulièrement connu pour sa sécurité et sa résistance à la crise en période de difficultés économiques. Une diversification supplémentaire est également souvent une raison d’investir dans l’or. Mais vaut-il encore la peine d’investir dans l’or aujourd’hui ? Et si oui, quelles sont les possibilités ?
L’essentiel en bref :
- L’or a atteint un nouveau sommet en 2020 et est devenu beaucoup plus attrayant pour les investisseurs
- L’inflation, la pandémie du Covid et la guerre en Ukraine ont rendu l’or, valeur refuge, plus intéressant pour de nombreux investisseurs en période de crise.
- Voici les avantages et les inconvénients dont il faut tenir compte si tu envisages d’investir une partie de ton patrimoine dans l’or
Évolution du prix de l’or
La particularité de l’or en tant qu’investissement réside dans le fait que l’or physique est une matière première naturelle. Toute matière première naturelle n’est disponible qu’en quantité limitée. Ainsi, l’or est considéré comme l’un des plus anciens moyens de paiement qui soient et a aujourd’hui la réputation d’être un bon placement en temps de crise.
Le World Gold Council a publié un rapport selon lequel les Allemands ont acheté environ 90 tonnes d’or au cours du premier semestre de l’année 2021. Si l’on tient compte de la comparaison internationale, cette somme est assez élevée. Cette augmentation récente s’explique par plusieurs raisons.
Si l’on regarde le cours de l’or, on constate que le prix fluctue parfois de manière significative. Par le passé, il y a toujours eu des périodes d’incertitude pendant lesquelles les investisseurs ont acheté beaucoup plus d’or, ce qui a fait grimper le prix. Il y a eu plusieurs années où l’or a atteint un prix record, notamment en 2010 et 2020.
Bon Ă savoir :
L’une des principales raisons de cette forte hausse a été le début de la pandémie du Covid. En août 2020, l’or a atteint un nouveau sommet en raison de la crise soudaine qui a eu de fortes conséquences sur la société et l’économie. Le faible niveau des taux d’intérêt, la hausse de l’inflation mondiale et le début de la guerre en Ukraine ont également contribué à la performance de l’or.
L’or en tant qu’investissement – Avantages de l’or
L’or est utilisé comme investissement depuis des siècles. La question de savoir si l’or est un investissement approprié pour ton portefeuille dépend entièrement de tes objectifs. Voici quelques-uns des avantages qu’un investissement dans l’or peut apporter.
L’or comme monnaie en temps de crise
Derrière l’or se cache une valeur physique d’investissement. L’or est accepté dans le monde entier et a survécu à de nombreuses guerres, dépressions et réformes monétaires. Aujourd’hui encore, il est apprécié comme une possibilité de placement solide, notamment en période de difficultés économiques, lorsque les investisseurs s’inquiètent et perdent parfois confiance dans d’autres placements.
Réduction du risque en tant que complément dans son propre portefeuille
En principe, l’or se comporte souvent de manière opposée aux cours des actions. Comme nous l’avons déjà mentionné, les investisseurs achètent de l’or en période de crise, lorsque les cours des actions baissent. En cas de crise économique, le risque de ton portefeuille peut donc être atténué si tu as investi une partie dans l’or. Cependant, tu dois savoir que cette divergence entre le cours de l’or et celui des actions n’est pas garantie.
L’or en tant que ressource naturelle
Contrairement au billet de banque, l’or ne peut pas être multiplié à volonté, car il s’agit d’une ressource naturelle dont la quantité est limitée. Cela assure un certain maintien de la valeur de l’or.
Investir dans l’or – Inconvénients de l’or
Malgré les avantages tels que la stabilité du portefeuille en temps de crise, la réduction des risques et la préservation de la valeur grâce à l’investissement dans une ressource naturelle, il existe également quelques inconvénients à investir dans l’or. Si tu envisages d’investir dans l’or, tu dois tenir compte des points suivants :
Pas de revenus courants avec un placement en or
Contrairement aux dividendes ou aux intérêts en général, l’or ne génère pas de revenus réguliers. Les personnes à la recherche d’un placement rentable ne devraient donc pas se tourner vers l’or. L’or est un placement à long terme et peu risqué, qui vise plutôt à augmenter la stabilité du portefeuille, mais qui ne peut guère fournir de rendement.
Possibilité de fortes fluctuations du cours
Comme le prix de l’or dépend de la demande, les investisseurs espèrent que l’or augmentera davantage à l’avenir. Toutefois, si la demande diminue, le prix baisse également. Dans le passé, l’or a toujours connu de très fortes fluctuations en fonction de la situation économique.
Risque de change
Lors de l’achat d’or, il faut également tenir compte du risque de change potentiel. Lorsqu’un investisseur vend de l’or, il reçoit d’abord des dollars qui sont ensuite convertis en euros. Si le dollar est dévalué, l’investisseur est désavantagé lors de la revente, car il reçoit moins d’euros pour le dollar. Dans de tels cas, il peut y avoir des pertes.
Un stockage coûteux
Le stockage d’or à domicile comporte toujours un risque qui doit être bien réfléchi. L’or n’est pas toujours assuré contre le vol. Le stockage de l’or dans un coffre-fort à la banque est très apprécié, mais il n’est pas gratuit. Là aussi, il faut vérifier jusqu’à quel montant l’or est assuré. En fonction de la valeur de l’or, il peut être nécessaire de souscrire une assurance supplémentaire pour le casier, ce qui signifie que l’investisseur doit s’acquitter de frais courants.
L’achat de petites quantités est coûteux
Le prix d’une once d’or s’élève à environ 1 800 euros. Il s’agit toutefois du prix du marché. Si l’on achète de l’or directement auprès d’un négociant ou d’une banque, ceux-ci veulent bien sûr gagner de l’argent. En moyenne, le prix de vente d’une once est d’environ 6 pour cent du prix d’achat. Plus les quantités sont petites, plus les prix sont élevés : Si l’on achète un dixième d’once, la différence entre le prix d’achat et le prix de vente est déjà d’environ 20 pour cent.
Les facteurs qui influencent le prix de l’or
La volatilité du cours de l’or s’explique par l’offre et la demande. Différents aspects ont une influence sur l’évolution du prix de l’or. Nous te donnons un aperçu de la formation du prix.
- Banques centrales : les banques centrales peuvent être à l’origine de l’évolution des prix de l’or. Près de la moitié de la quantité totale d’or est détenue par les banques centrales. Ainsi, une vente soudaine d’une grande quantité pourrait entraîner une baisse du prix de l’or.
- Situation politique : les troubles politiques sont souvent liés à des crises économiques. Dans de tels cas, la population craint une hausse de l’inflation, ce qui entraîne une augmentation des achats d’or.
- Les producteurs d’or : Si des goulots d’étranglement apparaissent dans les sociétés minières aurifères, l’offre se raréfie alors que la demande stagne. Cela entraîne une hausse du prix de l’or.
- Industrie de la bijouterie : si les bagues et les colliers ont la cote, le cours de l’or peut également prendre son envol.
- Cours du dollar : l’or est généralement négocié en dollars américains, donc le cours de la devise américaine a également une influence sur le prix de l’or.
Pays avec les plus grandes réserves d’or : source
Comment investir dans l’or ?
Il existe plusieurs façons d’investir dans l’or si tu souhaites ajouter un facteur de stabilité supplémentaire à ton portefeuille. Chaque type présente des avantages et des inconvénients différents. Voici un aperçu :
Lingots d’or et pièces de monnaie
Ce type d’investissement consiste à investir dans de l’or physique réel. Un lingot d’or est également appelé « bullion ». Cela signifie que la pureté de l’or ou de l’argent est garantie à 99,5 % au minimum.
Il est également possible d’acheter des pièces d’or plus petites. L’un des avantages est par exemple la facilité de compréhension de ce placement financier. De plus, il n’y a normalement pas de taxes à payer lors de la vente du lingot ou des pièces. En revanche, l’achat d’un coffre-fort ou d’un coffre-fort pour stocker l’or en toute sécurité constitue un inconvénient.
Investir dans l’or – Investir dans des actions en or
Une manière indirecte d’investir dans l’or est d’investir dans des entreprises qui gagnent leur vie grâce à l’or. Les actions de mines d’or, par exemple, sont un grand classique. En achetant une action, tu deviens ainsi copropriétaire d’une mine d’or et tu peux profiter des découvertes d’or.
Il existe aussi ce que l’on appelle des ETC sur l’or. Ce sont des titres négociés en bourse sur des matières premières individuelles ou des paniers de matières premières. L’avantage principal est qu’il n’est pas nécessaire de les stocker. Les investisseurs peuvent néanmoins avoir accès à l’évolution de la valeur de l’or de cette manière. Il n’existe d’ailleurs pas d’ETF classiques sur l’or, car en Allemagne, les ETF doivent par définition être diversifiés et il n’est donc pas possible d’investir dans une seule matière première.
Conclusion : l’or ne convient pas comme facteur de rendement
Il est impossible de répondre de manière générale à la question de savoir si l’or est un placement judicieux ou non, cela dépend de l’objectif de chaque investisseur. Ceux qui espèrent un rendement élevé devraient se tourner vers d’autres placements que l’or.
En revanche, si un investisseur souhaite diversifier son portefeuille et le stabiliser en période de crise éventuelle, il peut placer une partie de ses actifs dans l’or. Par le passé, il est apparu que les performances de l’or et des actions étaient souvent opposées. En période de difficultés économiques, de nombreux investisseurs font plutôt confiance à l’or comme placement.
Lors de l’achat d’or, il faut tenir compte des différentes possibilités et des avantages et inconvénients qui en découlent. Les personnes qui achètent de l’or physique doivent se préoccuper au préalable du stockage, car des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, ce qui réduit encore le faible rendement.
FAQ – Foire aux questions sur l’investissement dans l’or
