Top 5 des possibilités d’acheter de l’or pour moins cher et mieux

L’achat d’or est et reste un evergreen pour les investisseurs – mais ce n’est pas une raison pour gaspiller de l’argent inutilement lors des transactions ! Nous avons donc rassemblé pour toi les possibilités les plus avantageuses et les meilleures pour utiliser la précieuse matière première.

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Acheter de l’or entraîne des coûts élevés

De nombreux investisseurs profitent de la stabilité du prix de l’or pour se prémunir contre les fluctuations importantes de la bourse. Et comme ces fluctuations ne disparaîtront pas facilement, la popularité de l’or dans les portefeuilles reste elle aussi intacte !

En effet, le métal précieux est extrêmement rare sur notre planète – nous ne disposons que du volume d’une piscine olympique au total. Combiné à la forte demande, cela entraîne un prix correspondant.

Dans le passé, le négoce de l’or était toutefois lié à des frais élevés : Les fournisseurs analogues demandaient des sommes importantes pour leurs services. Mais heureusement, ce marché a considérablement évolué ces dernières années.

Sans plus attendre, nous allons donc en venir aux possibilités les meilleures et les plus avantageuses qui te permettront d’ajouter de l’or à ton portefeuille.

1. iShares Physical Gold ETF/ETC

Les ETF sont des fonds qui ne sont pas gérés activement et dont les coûts sont donc nettement inférieurs. Ils peuvent reproduire les indices les plus divers, mais aussi contenir d’autres sous-jacents comme des matières premières.

Malheureusement, l’UE interdit la représentation à 100 % des matières premières sous forme d’ETF, de sorte que les ETC (“Exchange Traded Commodities“) deviennent intéressants en tant qu’alternative. Ces matières premières négociées en bourse sont bien adaptées à l’achat d’or.

La variante la plus connue est l’iShares Physical Gold ETC, qui représente aujourd’hui la coquette somme de 11,8 milliards d’euros. Avec des frais de 0,15 % par an, les frais sont ici aussi raisonnables, c’est pourquoi cette variante peut rapidement s’avérer intéressante pour les investisseurs.

Les ETC sur l’or sont presque toujours adossés à 100 % à de l’or physique afin d’amortir un éventuel risque d’insolvabilité. La matière première est alors stockée et garantie par des banques dépositaires spéciales.

Mais attention : comme les ETC ne font pas partie de ce que l’on appelle le patrimoine spécial, tu devras peut-être payer des impôts sur les bénéfices que tu as réalisés en vendant tes parts. Le critère déterminant est de savoir si une livraison est proposée et combien de temps tu as investi.

Si tu as été présent pendant plus d’un an ou si l’ETC propose une livraison, ton investissement reste exonéré d’impôt. En revanche, les bénéfices réalisés sur la vente d’or (hors ETC) sont de toute façon exonérés d’impôt.

2. Les ETC avec livraison

Étant donné que la problématique fiscale limite considérablement l’attractivité de l’iShares Physical Gold ETC, mais qu’elle peut être contournée par une livraison, nous allons maintenant nous pencher sur ce type d’ETC !

Xetra Gold et Euwax Gold comptent ici parmi les prestataires les plus connus. Ils se distinguent nettement par leur taille (Xetra gère 10 milliards d’euros, Euwax “seulement” 1 milliard), mais sont relativement similaires pour le reste.

Xetra Gold et Euwax Gold comptent ici parmi les prestataires les plus connus. Ils se distinguent nettement par leur taille (Xetra gère 10 milliards d’euros, Euwax “seulement” 1 milliard), mais sont relativement similaires pour le reste.

Bien entendu, ces offres sont également entièrement déposées en or physique et, comme le titre l’indique clairement, tu peux demander une livraison. Les deux entreprises livrent ensuite ton or à ta banque moyennant des frais.

Tu n’es pas obligé de recourir à ce service pour bénéficier de l’exonération fiscale. Même si tu confies la gestion de ton or sous forme numérique à ces deux fournisseurs, tu peux bénéficier de cet avantage.

3. WisdomTree Swiss Gold ETC

Un produit qui combine les avantages de nos points 1 et 2 est le “Physical Swiss Gold ETC” de WisdomTree. Ici, 2,9 milliards d’euros sont gérés et 0,15 % de frais annuels sont prélevés.

Mais comme il est également possible de livrer l’or (déposé physiquement, bien sûr), les bénéfices ne sont pas imposables, que vous utilisiez cette possibilité ou non. De plus, ce produit est même disponible dans un plan d’épargne.

Il peut toutefois être un peu plus difficile d’intégrer le Swiss Gold ETC dans son portefeuille : Parmi les néobrokers modernes et bon marché, seuls le Scalable Capital Broker et le Smartbroker proposent ce produit.

4. Or physique – pièces

Ceux qui préfèrent garder les pieds sur terre peuvent trouver leur bonheur dans l’achat “classique” de pièces d’or. Pour ce faire, nous nous rendons chez un négociant en or professionnel ou dans notre banque habituelle afin d’acquérir une ou plusieurs pièces.

Les pièces d’or, si elles sont frappées de manière appropriée, peuvent acquérir une valeur de collection avec le temps. Celle-ci est toutefois négligeable par rapport à la valeur intrinsèque de la matière première. Il faut également une pièce irréprochable, sans empreintes digitales, pour pouvoir profiter de cet effet.

Pour l’achat, tu ne devrais pas t’adresser à ta banque habituelle, car tu devras compter avec des prix très élevés. Les négociants en or sont généralement un meilleur choix et ont souvent un plus grand choix.

De nombreux grands fournisseurs mettent également à ta disposition la possibilité de stocker. Toutefois, cette option est plutôt déconseillée en raison des coûts exorbitants, qui atteignent souvent des pourcentages à deux chiffres.

5. Or physique – Lingots

L’idée de posséder son propre lingot d’or est certainement attrayante, mais elle est souvent associée à des difficultés dans la réalité. Surtout si tu achètes un lingot d’un kilogramme, les choses se compliquent au plus tard au moment de la vente.

En effet, avec une valeur actuelle d’environ 50.000 euros, il peut être difficile de trouver un acheteur. Les négociants en or ont donc souvent besoin de plus de temps pour vendre et/ou demandent des décotes élevées.

La meilleure alternative est souvent l’achat de 10 x 100 grammes afin de garantir une vente sans problème. Les lingots d’or conviennent toutefois davantage à l’achat de grandes quantités d’or. Pour les petites sommes, les pièces, légèrement plus chères, sont plus adaptées.

iShares Physical Gold exonéré d’impôt – il y en a pour tous les goûts

Les possibilités d’acquérir de l’or sont nombreuses et présentent chacune des avantages et des inconvénients. Pour moi, le vainqueur est le WisdomTree Swiss Gold ETC, car il réunit de nombreux avantages en un seul produit.

Grâce à l’exonération fiscale due à une éventuelle livraison et aux faibles coûts d’un ETC, il s’agit de la meilleure offre pour la plupart des investisseurs. La possibilité de l’exécuter sous forme de plan d’épargne est un bonus supplémentaire.

L’or continuera à faire partie intégrante de nombreux portefeuilles. Mais grâce aux produits financiers modernes et à l’utilisation de néo-courtiers par rapport aux “banques analogiques” vieillottes, le négoce devient de plus en plus simple et avantageux.

Les courtiers Smartbroker et Scalable Capital se distinguent particulièrement dans ce contexte, car ils proposent le Swiss Gold ETC, particulièrement bon.

Si tu veux savoir comment ces deux fournisseurs se comportent dans une large comparaison, tu devrais jeter un coup d’œil à notre article “Acheter et vendre moins cher – Comparaison des dépôts 2024“. J’y ai analysé pour toi les principaux courtiers.