Différents instruments financiers sont régulièrement vantés à grands renforts de publicité. La plupart du temps par des personnes qui affirment avoir fait des bénéfices incroyables avec eux – mais qui ne peuvent que rarement prouver leurs dires. Le trading de CFD en est un exemple type.

C’est une bonne raison pour nous de nous pencher de plus près sur cette histoire et de voir quels sont les chiffres qui restent à la fin d’une telle transaction. Et surtout : s’il est précédé d’un plus ou d’un moins.

Si tu veux en savoir plus sur d’autres types d’investissement, si tu as des questions ou si tu es tout simplement à la recherche d’un bon investissement, cela vaut la peine de visiter notre forum sur le prêt aux particuliers. Car tu peux y échanger des informations avec d’autres investisseurs et certainement apprendre quelque chose de plus.

De quoi il s’agit avec le trading de CFD

CFD signifie “Contract for difference”, en français : contrats pour la différence. Pour faire simple, il s’agit de paris sur l’évolution du cours d’une action, d’une matière première, d’une devise… en fait, de tout ce qui a un cours variable. Si la valeur respective change comme tu l’as prédit dans ton pari, tu peux gagner des sommes importantes. En revanche, si les choses tournent mal, tu perds l’intégralité de ta mise.

Tu n’achètes pas toi-même l’action, la devise, etc. en question, mais tu conclus simplement un contrat avec un courtier. Comme on ne parie que sur l’évolution des cours et qu’aucun titre ne change de mains, ces opérations ne se déroulent pas sur les bourses elles-mêmes, mais sont négociées “Over the counter” (otc).

De nombreux personnages, souvent très douteux, font de la pub pour ce type de placement sur Internet et parfois même dans la sphère privée. Mais cette mauvaise réputation ne signifie pas nécessairement que d’autres formes d’investissement, comme les crypto-monnaies, sont décriées en de nombreux endroits et offrent pourtant de bons rendements aux investisseurs courageux. Il ne reste donc plus qu’à comparer le trading de CFD en chiffres scientifiquement exacts.

Voilà à quoi ça ressemble réellement

Dans des publicités bien en vue sur Internet, on nous dit qu’environ 75 % des petits investisseurs qui tentent leur chance avec des CFD perdent leur argent. Comme si cela n’était pas assez dissuasif, l’Autorité française de surveillance des marchés financiers (AMF) a même constaté dans une étude que 89 % des investisseurs impliqués sortaient en fait de ces opérations avec des pertes.

Le montant de ces sommes devrait également donner matière à réflexion : l’investisseur moyen (plus de 14.000 ont été examinés dans le cadre de l’étude) a perdu un peu plus de 10.000 € à cause des CFD. Un coup d’œil sur le graphique de répartition montre un très petit groupe qui réalise des bénéfices élevés, suivi d’encore moins d’investisseurs qui ne gagnent qu’un minimum. Ensuite, nous voyons de grandes quantités d’investisseurs qui perdent des sommes énormes, jusqu’au groupe particulièrement malheureux situé à l’extrême gauche.

Ces pertes pour la majorité des investisseurs, qui s’élèvent souvent à 20 000 euros ou plus, devraient en fait rapidement décourager les investisseurs – du moins, c’est ce que l’on pourrait penser. Pourtant, les CFD continuent à faire l’objet d’une publicité assidue et à attirer de nouveaux intéressés dans le piège.

Qui s’inflige une telle chose ?

Au vu de ces chiffres, on pourrait objecter qu’il faut beaucoup d’expérience et un constant apprentissage pour réussir avec les CFD. Mais un autre graphique de l’AMF contredit cette hypothèse de manière frappante : plus le nombre de transactions exécutées est important, plus les gains augmentent, mais plus les pertes s’accumulent.

Dès la première transaction conclue, les pertes dépassent les 10.000 euros. Ce chiffre augmente à chaque nouvelle étape. Après une centaine d’opérations, non seulement 30 % des investisseurs ont déjà quitté le marché, mais la plupart d’entre eux n’ont même pas eu le temps d’y réfléchir ;

ils ont aussi perdu 15 000 euros en moyenne. Sur mille trades, seuls 23 % des investisseurs initiaux sont restés, le reste a déjà pris la poudre d’escampette. Rien d’étonnant à cela : en moyenne, 31.000 euros ont déjà été perdus à ce moment-là.

La situation n’est pas moins tragique pour les véritables vétérans avec plus de 5.000 transactions effectuées : 75.000 € ont déjà été perdus dans ce cas.

Il n’est donc pas étonnant que seuls 4 % des investisseurs qui ont commencé à utiliser les CFD soient arrivés jusqu’ici. Il est donc clair que l’affirmation selon laquelle les bénéfices arrivent dès que l’on a suffisamment d’expérience peut être considérée comme fausse.

De meilleures alternatives

Les CFD sont donc un gouffre financier pour presque tous les investisseurs et ne sont envisageables que pour les masochistes absolus parmi les investisseurs privés. Cela est renforcé par le fait que ces dernières années, de nombreux nouveaux produits financiers intéressants sont venus s’ajouter au choix déjà très vaste. Il n’y a donc aucune nécessité de se rabattre sur ces jeux de hasard douteux.

Parmi les méthodes d’investissement modernes, on trouve par exemple les prêts P2P, dans le cadre desquels les investisseurs mettent leur propre argent à disposition afin de permettre des prêts (généralement à court terme) à des taux d’intérêt élevés. Une grande partie du rendement ainsi perçu revient au bailleur de fonds, ce qui permet de réaliser des gains lucratifs avec un risque raisonnablement gérable.

Mais les placements traditionnels comme les actions sont également intéressants. En investissant à long terme, il est très probable que l’on obtienne un rendement positif de 6 à 9 %. Les ETF, qui peuvent reproduire les actions (et de nombreux autres investissements), permettent également de trouver rapidement son compte.

Notre recommandation

Au vu des chiffres bruts, il faut clairement déconseiller les CFD. De nombreux autres produits financiers plus intéressants attendent d’être investis à la place. Si tu as peur de prendre trop de risques, mais que tu ne veux pas pour autant renoncer à un rendement intéressant, les prêts P2P sont conseillés. Nous avons étudié en détail l’un des principaux fournisseurs, Bondora, et son programme “Go and Grow” – une introduction idéale au sujet !

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Mintos est également un fournisseur que nous pouvons recommander en toute confiance. D’autres investisseurs sont du même avis – l’entreprise est leader du marché dans le domaine P2P. Tu accèdes directement à l’inscription ici.

Si tu es plutôt un investisseur à long terme, les ETF sont un bon moyen d’investir judicieusement tes économies. TradeRepublic compte aujourd’hui parmi les courtiers les plus populaires – pas étonnant : l’offre y est entièrement gratuite. Hormis les plans d’épargne ETF, il propose même des actions et bien plus encore. Tu peux commencer directement en cliquant sur ce lien.