Alti rendimenti con gli ETF del settore finanziario? Cosa devi considerare!

Da anni le banche, le compagnie di assicurazione e simili crescono molto più velocemente del resto del mercato. Questo rende l’investimento in ETF del settore finanziario particolarmente interessante! Allo stesso tempo, però, si teme una bolla che potrebbe scoppiare in qualsiasi momento..

Questo non è un ambiente facile per gli investitori che vogliono trarre profitto da questo settore. Tuttavia, il rischio può essere ridotto con un ETF del settore finanziario: Una buona diversificazione incontra alti rendimenti!

Ho analizzato per te nel dettaglio i vantaggi e gli svantaggi degli ETF del settore finanziario e quali sono gli aspetti a cui devi prestare attenzione quando investi. Puoi anche scoprire quali prodotti specifici sono disponibili e quali sono le loro caratteristiche.

Ecco come si presenta oggi il mercato finanziario

Il settore finanziario è estremamente ampio e sfaccettato. Non comprende solo le banche tradizionali, le banche d’investimento e le compagnie di assicurazione! Include anche le società di carte di credito e i servizi di pagamento, le società di leasing e i mediatori creditizi, così come li conosciamo nel settore P2P.

Con il sotto-settore “FinTech”, c’è anche un’industria ancora giovane che sta ricevendo particolare attenzione: aziende innovative e start-up coraggiose offrono servizi finanziari che sfruttano appieno le attuali possibilità tecniche.

L’uso dei nostri smartphone, dell’intelligenza artificiale, delle soluzioni cloud e molto altro ancora sta creando offerte interessanti che possono rapidamente ispirare milioni di persone – o scomparire nell’insignificanza.

Gli investitori desiderano naturalmente partecipare a questi sviluppi interessanti, ma il settore FinTech, in particolare, in rapida evoluzione, rende difficile l’ingresso! Le IPO spesso avvengono solo quando l’interessante fase di sviluppo è già stata completata. E lo screening delle singole aziende per trovare i candidati migliori richiede molto tempo.

Tuttavia, anche i prodotti finanziari “tradizionali” continuano a garantire elevati ricavi: Miliardi di euro vengono guadagnati attraverso l’investment banking, la gestione di asset e portafogli, i finanziamenti, i servizi di consulenza e l’attività di prestito.

Persino gli ETF per il mercato finanziario stesso sono offerte da cui le società responsabili guadagnano direttamente! E sebbene i fondi negoziati in borsa siano diventati molto popolari negli ultimi anni, i fondi gestiti attivamente sono ancora disponibili, con ricavi altrettanto elevati per le istituzioni finanziarie.

Aumento del tasso di interesse di riferimento: impulso positivo per il mercato finanziario

I tassi di interesse di riferimento in Europa e negli Stati Uniti sono aumentati nel 2022 per la prima volta da anni. Questo è generalmente visto come un impulso positivo per il settore finanziario. L’era dei prestiti a basso costo sembra essere finita per il momento: prestare denaro potrebbe diventare di nuovo molto redditizio per il settore.

Anche se attualmente ci troviamo in una spirale negativa di crescita economica in calo, inflazione elevata e approvvigionamento incerto di materie prime, gli investitori stanno già vedendo la luce alla fine del tunnel.

Una ripresa della situazione economica porterebbe nuovi investimenti. In combinazione con l’aumento dei tassi di interesse, questo potrebbe portare a notevoli profitti per il settore finanziario. Molti investitori stanno entrando nel mercato con ingenti somme di denaro per trarre profitto proprio da questo sviluppo.

Inoltre, il settore finanziario ha recentemente mostrato una ripresa superiore alla media dopo la crisi del coronavirus. Mentre altri settori dell’economia hanno spesso impiegato diversi mesi per tornare ai livelli precedenti, le banche e le altre istituzioni finanziarie lo hanno fatto in tempi molto più brevi.

Perché un ETF del settore finanziario?

I fondi negoziati in borsa (ETF) sono prodotti finanziari che ci permettono di investire in numerose aziende contemporaneamente. In questo caso, però, nessun manager altamente pagato seleziona le rispettive azioni! Al contrario, vengono replicati automaticamente degli indici prefabbricati.

Qui si possono applicare regole molto specifiche: È possibile filtrare le aziende di un determinato settore, regione, dimensione, età, dividend yield e molto altro ancora. È anche possibile mappare la sostenibilità o la responsabilità sociale.

La gamma di ETF nel settore finanziario, industriale, energetico, sanitario e in molte altre aree è altrettanto ampia. Poiché un fondo di questo tipo contiene decine di società, il rischio di investimento è ridotto.

Se acquistiamo azioni di un ETF del settore finanziario, acquisiamo (una parte) dei titoli di numerose società. Se una di queste ha un andamento negativo, solo una minima parte del nostro patrimonio ne risentirà.

Se, invece, un’azienda registra una forte crescita, anche in questo caso l’investimento è limitato a un piccolo importo e, purtroppo, il vantaggio è minimo. Un ETF del settore finanziario offre quindi un investimento in un’ampia area del mondo finanziario in cui siamo meno influenzati dalle drastiche oscillazioni (sia positive che negative) delle singole azioni.

Poiché molti investitori si aspettano che il settore continui a crescere, un ETF per il settore finanziario può essere un prodotto d’investimento sensato. Tuttavia, in caso di crollo dei prezzi o di gravi difficoltà, sono possibili perdite considerevoli.

Rischi per il settore

Negli ultimi decenni l’industria finanziaria è stata sempre più deregolamentata e ne ha tratto notevoli benefici. Oggi, però, in molti settori non ha più alcun legame con l’economia reale. Banche e simili generano “profitti” in pochi secondi che non hanno alcun controvalore reale.

Questo ha portato a un enorme aumento della quantità di denaro in circolazione. Solo il 2% circa di euro, dollari e simili ha ancora oggi un valore reale equivalente. Il restante 98% è stato creato sullo schermo ed è un valore di pura fantasia. Hanno potere d’acquisto solo perché l’economia e i consumatori li accettano.

Il risultato è un’industria finanziaria enormemente gonfiata che oggi è circa il doppio di quella di 20 anni fa. Raramente è un fornitore di servizi per le persone e le aziende. Al contrario, spesso sottrae il valore creato altrove.

Questo comportamento parassitario causa danni considerevoli alla popolazione. La crisi finanziaria del 2008, ad esempio, ha privato milioni di persone dei loro mezzi di sostentamento e le conseguenze si fanno sentire ancora oggi.

Inoltre, esiste un gran numero di pratiche o procedure illegali che si collocano in aree grigie dal punto di vista legale. Dai reati quotidiani come l’evasione fiscale agli scandali che scuotono regolarmente il mercato finanziario. Tuttavia, grazie alla massiccia influenza politica, non ci sono quasi mai conseguenze.

Chi decide di investire in un ETF del settore finanziario deve essere consapevole dei pericoli: Le enormi dimensioni del settore sono già state etichettate da molti esperti come una bolla che potrebbe scoppiare nel breve termine. In questo caso, gli investitori dovrebbero accettare perdite ingenti, in quanto si potrebbero prevedere crolli estremi dei prezzi o addirittura fallimenti.

Inoltre, gli investitori interessati agli ETF finanziari dovrebbero essere consapevoli della componente morale delle loro azioni. Ad esempio, con un ETF sulle energie rinnovabili, gli investitori destinano il loro denaro a un cambiamento positivo. In alcune circostanze, un ETF del settore finanziario può avere l’effetto opposto ed esacerbare le lamentele esistenti.

Chi sceglie un ETF del settore finanziario o prodotti simili deve essere consapevole dell’elevata volatilità del settore: Le istituzioni finanziarie, le compagnie assicurative e simili reagiscono in maniera molto forte agli sviluppi del mercato. Perdono molto in tempi di crisi, ma guadagnano ancora di più quando la situazione si risolleva.

Sono quindi più adatti come investimento a medio o lungo termine. Con periodi di investimento brevi, il settore potrebbe essere in crisi proprio quando vogliamo ritirare il nostro denaro.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

ETF per la finanza: sono disponibili questi prodotti

Ci sono numerosi ETF del settore finanziario disponibili per gli investitori che vogliono investire in questo settore. Sebbene alcuni di essi siano in gran parte simili, esistono anche offerte speciali e caratteristiche particolari.

I prodotti sono prevalentemente caratterizzati da ottime performance in caso di trend rialzisti. Tuttavia, i titoli finanziari perdono valore anche in periodi di crisi o di prolungate flessioni del mercato.

I prodotti più noti sono

1. MSCI World Financials UCITS

L’MSCI World Financials UCITS è un indice popolare su cui si basano diversi ETF finanziari. È specializzata in paesi industrializzati, con un’attenzione particolare agli Stati Uniti, che rappresentano la maggior parte delle azioni in portafoglio, oltre il 50%.

Gli investitori che vogliono investire in questo indice possono scegliere tra diversi ETF finanziari. Diverse società (Xtrackers, Lyxor, Armundi…) offrono prodotti adatti, che possono differire in termini di volume e costi.

Il risultato è una solida performance: gli investitori che hanno investito qui tre anni fa, ad esempio, possono contare su un guadagno di circa il 40%! In tempi di crisi, tuttavia, l’elevata volatilità del settore diventa evidente: durante la crisi di Covid, questi ETF finanziari hanno perso quasi il 22% del loro valore!

Con un volume di oltre 500 milioni di euro in alcuni casi, il rischio di chiusura di questi ETF del settore finanziario è solitamente basso. Offerte come l’Xtrackers MSCI World Finance sono disponibili dal 2016 e sono caratterizzate da un basso fattore di costo: con una commissione dello 0,25% all’anno, è uno degli ETF finanziari più economici.

2. HANetf Grayscale Future of Finance UCITS ETF

Con il Grayscale Future of Finance UCITS ETF, HANetf offre agli investitori l’opportunità di investire in società che potrebbero influenzare e plasmare il futuro del settore finanziario.

Un investimento sul successo futuro è ovviamente associato a rischi considerevoli, in quanto l’effettivo successo delle aziende incluse non è certo. Inoltre, si tratta di un ETF finanziario molto giovane e di piccole dimensioni: è disponibile solo da maggio 2022 e ha un volume di appena 2 milioni di euro ad oggi.

Dopo un primo periodo di magra, gli investitori possono ora raccogliere i primi profitti: Coloro che sono entrati nel mercato un mese fa hanno già guadagnato quasi il 30% oggi!

3. MSCI Europe Financials

Chi preferisce investire nel settore finanziario nazionale è consigliabile che utilizzi prodotti basati sull’indice MSCI Europe Financials. Gli ETF finanziari specifici sono offerti da Xtrackers, SPDR e iShares, tra gli altri.

Sono tutti caratterizzati da una performance che riflette l’elevata volatilità del settore: Gli investitori hanno alternato perdite di quasi il 20% a profitti ogni anno!

Poco meno di un quarto delle aziende incluse ha sede nel Regno Unito. Seguono circa il 15% della Svizzera e il 12% della Germania. Con quasi il 10%, HSBC detiene la quota maggiore di aziende.

4. iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF

Anche l’iShares STOXX Europe 600 Finacial Services UCITS si concentra sull’Europa, ma offre una composizione completamente diversa. La Svizzera è la nazione più rappresentata, con oltre il 30%!

Per molti investitori, questo ETF finanziario potrebbe rappresentare un’opportunità per diversificare i propri investimenti. Anche il Regno Unito è fortemente rappresentato con poco meno del 26%, mentre la Germania è al terzo posto con circa il 10%.

La performance dell’ultimo anno è in rosso, ma gli investitori sono già stati in grado di realizzare guadagni considerevoli in passato. Ad esempio, questo ETF del settore finanziario ha registrato un guadagno record del 44% nel 2019!

Sebbene l’iShares STOXX Europe 600 Financial Services sia in offerta dal 2002, finora è riuscito ad accumulare un volume di poco inferiore ai 90 milioni di euro. Un valore non particolarmente buono, che comporta un notevole rischio di chiusura! Tuttavia, gli investitori più coraggiosi potrebbero speculare su ulteriori rialzi in futuro.

5. Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF

Purtroppo non c’è molta scelta per chi vuole entrare nel settore fintech, ancora giovane, attraverso un ETF finanziario. Il KBW Nasdaq Fintech UCITS di Invesco è ancora una delle migliori opzioni.

È disponibile dal 2017, ma in questo lasso di tempo è riuscito ad accumulare un volume di soli 64 milioni di euro. Come se non bastasse, questo ETF finanziario è composto esclusivamente da società statunitensi ed è relativamente costoso, con costi annuali di quasi lo 0,5%.

Tuttavia, la sua performance non deve nascondersi dietro ad altri ETF del settore finanziario: Con record passati di guadagni del 37% all’anno, sono già stati raggiunti risultati impressionanti. Anche se il trend attuale è piuttosto negativo.

Grazie alla sua struttura e al suo obiettivo, questo ETF finanziario offre un notevole potenziale per ulteriori aumenti di valore. Tuttavia, deve essere classificato come un’opzione di investimento piuttosto rischiosa, soprattutto a causa della mancanza di diversificazione.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

controllata dalla BaFin

Interessi del 4% per i nuovi clienti

AL FORNITORE*

Conclusione: alti rendimenti, alto rischio

L’industria finanziaria è stata per decenni garante dei più alti rendimenti. Sfortunatamente, il settore è sempre duramente colpito da crisi e ribassi. Questi sviluppi hanno un impatto massiccio anche su tutti gli ETF del settore finanziario!

Gli investitori devono essere in grado di superare i crolli dei prezzi e aspettare il prossimo picco per realizzare i guadagni. Chi è in grado di farlo troverà nel settore finanziario un investimento molto redditizio!

Numerosi ETF finanziari si basano sugli stessi indici. Chiunque abbia intenzione di investire dovrebbe quindi confrontarli prima: Non tutte le offerte hanno un volume sufficiente (almeno 300 milioni di euro), costi ragionevoli o sono disponibili presso tutti i broker.

Sono disponibili molti ETF che investono nell’intero settore finanziario. Gli investitori possono anche trovare molti ETF finanziari limitati a livello regionale. Tuttavia, è più difficile concentrarsi su sotto-settori specifici come il fintech o le società orientate al futuro.

Per molti investitori, gli ETF finanziari sono comunque una parte importante della propria strategia di investimento. Sebbene siano tutt’altro che resistenti alle crisi e comportino notevoli rischi per il futuro, le loro performance nel corso degli anni sono sempre state molto redditizie!