¿Altos rendimientos con ETFs del sector financiero? Lo que debes tener en cuenta

Los bancos, las aseguradoras y similares llevan años creciendo mucho más deprisa que el resto del mercado. Esto hace que una inversión en ETFs del sector financiero sea especialmente atractiva. Al mismo tiempo, sin embargo, se teme una burbuja que podría estallar en cualquier momento.

No es un entorno fácil para los inversores que quieran beneficiarse de este sector. Sin embargo, el riesgo puede reducirse con un ETF del sector financiero: ¡Una buena diversificación se une a una alta rentabilidad!

He analizado para ti en detalle las ventajas e inconvenientes de los ETF del sector financiero y lo que debes tener en cuenta a la hora de invertir. También puedes saber qué productos concretos existen y qué los caracteriza.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • El sector financiero ofrece un crecimiento superior a la media a pesar de las crisis periódicas
  • El resultado es una alta rentabilidad para los inversores, que pueden mantenerse tranquilos incluso en caso de pérdidas temporales
  • Los ETF son ideales para invertir en numerosas empresas financieras al mismo tiempo
  • El fuerte crecimiento no puede durar para siempre. Muchos prevén una grave caída

Este es el aspecto actual del mercado financiero

El sector financiero es extremadamente amplio y polifacético. No sólo incluye los bancos tradicionales, los bancos de inversión y las compañías de seguros. También incluye empresas de tarjetas de crédito y servicios de pago, empresas de leasing y agentes de crédito, como los conocemos del sector P2P.

Con el subsector “FinTech”, también hay una industria aún joven que está recibiendo especial atención: empresas innovadoras y valientes start-ups ofrecen servicios financieros que utilizan plenamente las posibilidades técnicas actuales.

El uso de nuestros teléfonos inteligentes, la inteligencia artificial, las soluciones en la nube y mucho más está creando ofertas interesantes que pueden inspirar rápidamente a millones de personas, o desaparecer en la insignificancia.

Naturalmente, los inversores quieren participar en estos atractivos desarrollos, ¡Pero el sector FinTech, que evoluciona tan rápidamente, hace que sea difícil entrar! A menudo, las OPI solo tienen lugar cuando ya se ha completado la interesante fase de desarrollo. Y seleccionar empresas individuales para encontrar los mejores candidatos lleva mucho tiempo.

Sin embargo, los productos financieros “tradicionales” también siguen garantizando elevados ingresos: Se ganan miles de millones a través de la banca de inversión, la gestión de activos y carteras, la financiación, los servicios de asesoramiento y el negocio de préstamos.

¡Incluso los ETF para el propio mercado financiero son ofertas de las que las empresas responsables ganan directamente! Y aunque los fondos cotizados en Bolsa se han popularizado masivamente en los últimos años, siguen existiendo fondos gestionados activamente, con ingresos igualmente elevados para las instituciones financieras.

Subida de los tipos de interés oficiales: impulso positivo para el mercado financiero

Los principales tipos de interés en Europa y EEUU subieron en 2022 por primera vez en años. En general, esto se considera un impulso positivo para el sector financiero. La era de los préstamos baratos parece haber terminado por el momento: Prestar dinero podría volver a ser realmente lucrativo para el sector.

Aunque actualmente nos encontramos en una espiral descendente de caída del crecimiento económico, inflación elevada y suministro incierto de materias primas, los inversores ya ven la luz al final del túnel.

Una recuperación de la situación económica traería nuevas inversiones. En combinación con unos tipos de interés más altos, esto podría dar lugar a beneficios considerables para el sector financiero. Muchos inversores están entrando actualmente en el mercado con grandes sumas de dinero para beneficiarse precisamente de esta evolución.

Además, el sector financiero mostró recientemente una recuperación superior a la media tras la crisis del coronavirus. Mientras que otros sectores de la economía tardaron a menudo varios meses en volver a sus niveles anteriores, los bancos y otras instituciones financieras lo hicieron en mucho menos tiempo.

¿Por qué un ETF del sector financiero?

Los fondos cotizados (ETF) son productos financieros que nos permiten invertir en numerosas empresas a la vez. Aquí, sin embargo, ¡Ningún gestor altamente remunerado selecciona las acciones respectivas! En su lugar, se replican automáticamente índices prefabricados.

Aquí se pueden aplicar reglas muy específicas: Aquí se pueden filtrar empresas de un sector, región, tamaño, edad, rentabilidad por dividendo y más. Incluso es posible mapear la sostenibilidad o la responsabilidad social.

La gama de ETF del sector financiero, la industria, la energía, la salud y muchas otras áreas es correspondientemente amplia. Como un fondo de este tipo contiene decenas de empresas, nuestro riesgo de inversión se reduce.

Si compramos acciones de un ETF del sector financiero, adquirimos (una parte de) los Titulos de valor de numerosas empresas. Si una de ellas obtiene malos resultados, sólo se verá afectada una proporción muy pequeña de nuestros activos.

Si, por el contrario, una empresa experimenta un fuerte crecimiento, también estaremos invertidos sólo con una pequeña cantidad; desgraciadamente, en este caso sólo nos beneficiamos en pequeña medida. Por tanto, un ETF del sector financiero ofrece una inversión en una amplia zona del mundo financiero en la que nos afectan menos las oscilaciones drásticas (tanto positivas como negativas) de las acciones individuales.

Como muchos inversores esperan que el sector siga creciendo, un ETF para el sector financiero puede ser un producto de inversión sensato. Sin embargo, en caso de caída de las cotizaciones o de dificultades graves, es posible que se produzcan pérdidas considerables.

Riesgos para la industria

El sector financiero se ha ido desregulando cada vez más en las últimas décadas y se ha beneficiado considerablemente de ello. Hoy, sin embargo, ya no tiene ninguna conexión con la economía real en muchos ámbitos. Los bancos y similares generan “beneficios” en cuestión de segundos que no tienen contravalor real.

Esto ha provocado un enorme aumento de la cantidad de dinero en circulación. Hoy en día, sólo alrededor del 2 % de los euros, dólares y similares siguen teniendo un valor equivalente real. El 98 % restante se creó en pantalla y son valores de pura fantasía. Sólo tienen poder adquisitivo porque la economía y los consumidores los aceptan.

El resultado es una industria financiera enormemente hinchada que ahora es aproximadamente el doble de grande de lo que era hace 20 años. Rara vez es un proveedor de servicios para las personas y las empresas. Por el contrario, a menudo desvía el valor que se ha creado en otros lugares.

Este comportamiento parasitario causa un daño considerable al público en general. La crisis financiera de 2008, por ejemplo, privó a millones de personas de sus medios de vida; las consecuencias aún se dejan sentir hoy en día.

Además, hay un gran número de prácticas o procedimientos ilegales que se sitúan en zonas grises legales. Desde delitos cotidianos como la evasión fiscal, hasta los escándalos que sacuden regularmente el mercado financiero. Sin embargo, debido a la enorme influencia política, apenas hay consecuencias.

Cualquiera que decida invertir en un ETF del sector financiero debe ser consciente de los peligros: El enorme tamaño del sector ya está siendo calificado por muchos expertos como una burbuja que podría estallar a corto plazo. En este caso, los inversores tendrían que aceptar grandes pérdidas, ya que podrían esperarse caídas extremas de los precios o incluso insolvencias.

Además, los inversores interesados en ETF financieros deben ser conscientes del componente moral de sus acciones. Por ejemplo, con un ETF de energías renovables, los inversores están poniendo su dinero al servicio de un cambio positivo. En determinadas circunstancias, una ETF del sector financiero puede tener el efecto contrario y exacerbar los agravios existentes.

Quien opte por un ETF del sector financiero o productos similares también debe ser consciente de la gran volatilidad del sector: Las instituciones financieras, las compañías de seguros y similares reaccionan muy fuertemente a la evolución del mercado. Pierden mucho en tiempos de crisis, pero ganan mucho más cuando las cosas vuelven a mejorar.

Por tanto, son más adecuadas como inversión a medio o largo plazo. Con periodos de inversión cortos, el sector puede estar en crisis justo cuando queremos retirar nuestro dinero.

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ETF para financiación: Estos productos están disponibles

Hay numerosos ETF del sector financiero disponibles para los inversores que quieran invertir en el sector. Aunque algunos de ellos son en gran medida similares, también hay ofertas y características especiales.

Los productos se caracterizan predominantemente por un rendimiento muy bueno en tendencias alcistas. Sin embargo, los valores financieros también pierden un valor considerable en tiempos de crisis o de caídas prolongadas del mercado.

Los productos más conocidos son

1. MSCI World Financials UCITS

Xtrackers MSCI World Financials UCITS ETF 1C
ISIN IE00BM67HL84
Tamaño: 512 millones de euros
Costes Totales: (TER): 0,25 % p.a.
Inicio: 4 de marzo de 2016
Distribución: Acumulativa

El MSCI World Financials UCITS es un índice popular en el que se basan varios ETF financieros. Está especializada en países industrializados, con especial atención a EEUU, que representa la mayoría de las acciones de la cartera, más del 50%.

Los inversores que quieran invertir en este índice pueden elegir entre varios ETF financieros. Varias empresas (Xtrackers, Lyxor, Armundi…) ofrecen productos adecuados, que pueden diferir en cuanto a volumen y costes.

El resultado es un rendimiento sólido: los inversores que invirtieron aquí hace tres años, por ejemplo, ¡pueden esperar una ganancia de alrededor del 40%! En tiempos de crisis, sin embargo, la gran volatilidad del sector se hace patente: ¡durante la crisis de Covid, estos ETF financieros perdieron casi el 22% de su valor!

Con un volumen superior a 500 millones de euros en algunos casos, el riesgo de cierre de estos ETF del sector financiero suele ser bajo. Ofertas como el Xtrackers MSCI World Finance están disponibles desde 2016 y se caracterizan por su bajo coste: Con una comisión del 0,25% anual, es uno de los ETF financieros más baratos.

2. HANetf Grayscale Future of Finance UCITS ETF

HANetf Grayscale Future of Finance UCITS ETF
ISIN IE000TVPSRI1
Tamaño: 2 millones de euros
Costes totales (TER): 0,7 % anual.
Inicio: 13 de mayo de 2022
Distribución: Acumulativa

Con el Grayscale Future of Finance UCITS ETF, HANetf ofrece a los inversores la oportunidad de invertir en empresas que podrían influir y dar forma al futuro del sector financiero.

Por supuesto, una inversión en el éxito futuro conlleva riesgos considerables, ya que no es seguro el éxito real de las empresas incluidas. Además, se trata de un ETF financiero muy joven y pequeño: sólo está disponible desde mayo de 2022 y tiene un volumen de sólo 2 millones de euros hasta la fecha.

Tras un periodo inicial de vacas flacas, los inversores ya pueden recoger sus primeros beneficios: Los que entraron en el mercado hace un mes, ¡hoy ya han subido casi un 30%!

3. MSCI Europe Financials

SPDR MSCI Europe Financials UCITS ETF
ISIN IE00BKWQ0G16
Tamaño: 340 millones de euros
Costes Totales: (TER): 0,18 % p.a.
Inicio: 5 de diciembre de 2014
Distribución: Acumulativa

A quienes prefieran invertir en el sector financiero nacional, les conviene utilizar productos basados en el Índice MSCI Europe Financials. Xtrackers, SPDR e iShares, entre otros, ofrecen ETF financieros específicos.

Todos ellos se caracterizan por un rendimiento que refleja la gran volatilidad del sector: ¡Los inversores alternaron entre una pérdida de casi el 20 % y un beneficio cada año!

¡Atención!

Al elegir un ETF MSCI Europe Financials, debes asegurarte de que tenga un volumen de al menos 300 millones de euros y de que los costes sean lo más bajos posible.

Algo menos de una cuarta parte de las empresas incluidas tienen su sede en el Reino Unido. Le siguen alrededor del 15% de Suiza y el 12% de Alemania. Con casi el 10%, HSBC tiene la mayor cuota de empresas.

4. iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF

iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF
ISIN DE000A0H08G5
Tamaño: 90 millones de euros
Costes totales (TER): 0,46% anual.
Inicio: 8 de julio de 2002
Distribución: Reparto

El iShares STOXX Europe 600 Finacial Services UCITS también se centra en Europa, pero ofrece una composición completamente distinta. Suiza es la nación más representada aquí, ¡con más del 30 %!

Para muchos inversores, este ETF financiero podría ser una oportunidad de diversificar su inversión. El Reino Unido también está muy representado, con algo menos del 26%, mientras que Alemania ocupa el tercer lugar, con cerca del 10%.

El rendimiento del año pasado está en números rojos, pero los inversores ya han podido obtener ganancias considerables en el pasado. Por ejemplo, ¡este ETF del sector financiero obtuvo una ganancia récord del 44% en 2019!

Aunque el iShares STOXX Europe 600 Servicios Financieros se ofrece desde 2002, hasta la fecha sólo ha conseguido acumular un volumen de algo menos de 90 millones de euros. No es un valor especialmente bueno, ¡lo que conlleva un riesgo considerable de cierre! No obstante, los inversores valientes podrían especular con nuevas subidas en el futuro.

5. Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF

Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF
ISIN IE00BYMS5W68
Tamaño: 64 millones de euros
Costes totales (TER): 0,46% anual.
Inicio: 8 de marzo de 2017
Distribución: Repartir

Por desgracia, no hay muchas opciones para quienes quieran entrar en el aún joven sector de las fintech a través de un ETF financiero. El KBW Nasdaq Fintech UCITS de Invesco sigue siendo una de las mejores opciones.

Está disponible desde 2017, pero sólo ha conseguido acumular un volumen de 64 millones de euros en este tiempo. Para colmo, este ETF financiero está compuesto exclusivamente por empresas estadounidenses y es comparativamente caro, con unos costes anuales de casi el 0,5%.

Sin embargo, su rendimiento no tiene por qué esconderse detrás de otros ETF del sector financiero: Con récords anteriores de ganancias del 37% anual, ya se han logrado resultados impresionantes. Aunque la tendencia actual sea más bien negativa.

Debido a su estructura y objetivo, este ETF financiero ofrece un considerable potencial de revalorización. Sin embargo, debe clasificarse como una opción de inversión bastante arriesgada, sobre todo por la falta de diversificación.

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Conclusión: Alta rentabilidad, alto riesgo

La industria financiera ha sido garante de los mayores rendimientos durante décadas. Por desgracia, el sector siempre se ve duramente afectado por las crisis y las caídas. ¡Estos acontecimientos también afectan enormemente a todos los ETF del sector financiero!

Los inversores deben ser capaces de aguantar las caídas de los precios y esperar hasta el siguiente pico para obtener ganancias. ¡Los que sepan hacerlo encontrarán una inversión muy lucrativa en el sector financiero!

Numerosos ETF financieros se basan en los mismos índices. Por tanto, quien esté pensando en invertir debe compararlos primero: No todas las ofertas tienen un volumen suficiente (al menos 300 millones de euros), costes razonables o están disponibles en todos los corredores.

Hay muchos ETF disponibles que invierten en todo el sector financiero. Los inversores también pueden encontrar muchos ETF financieros limitados por regiones. Sin embargo, es más difícil centrarse en subsectores específicos, como las fintech o las empresas orientadas al futuro.

Para muchos inversores, los ETF financieros son, sin embargo, una parte importante de su propia estrategia de inversión. Aunque son cualquier cosa menos resistentes a las crisis y conllevan riesgos considerables para el futuro, ¡su rendimiento a lo largo de varios años siempre ha sido muy lucrativo!

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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