Mi opinión con Loanch: 14,5 % de interés | 1000 € invertidos
Cada año se lanzan nuevas plataformas P2P que permiten invertir en los países bálticos o en Europa del Este. Loanch ofrece una alternativa lucrativa: ¡Créditos privados de Asia con un interés de hasta el 14,5 %! Lee mi opinión con Loanch aqui.
Quise adquirir práctica en el nuevo operador del mercado P2P y ya he invertido 1000 €. En este informe te muestro quién está detrás de la nueva plataforma, qué oportunidades y riesgos existen y qué debes tener en cuenta a la hora de invertir.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Loanch es un proveedor P2P bastante joven en el que puedes invertir en préstamos personales de Indonesia y Malasia y obtener hasta un 14,5 % de interés.
- La empresa fue fundada por Nik Sinikis, quien cuenta con una amplia experiencia en el mundo de la tecnología y las finanzas.
- La plataforma está creciendo rápidamente, lo que probablemente se deba a los atractivos tipos de interés y a las buenas garantías.
- Veo muy buenas oportunidades en el apasionante mercado asiático. Pero, por supuesto, también hay algunos riesgos.
¿Qué es realmente la plataforma P2P Loanch?
Échale un vistazo a mi comparativa de préstamos P2P, muestra que numerosas plataformas te ofrecen intereses atractivos por tu dinero. Con ellos, financias préstamos para particulares o empresas. Estos proceden casi siempre de los países bálticos, Europa del Este y, en ocasiones, de países como España o, en el caso de Maclear, incluso de Suiza.
Con Loanch, hay un nuevo proveedor que ha entrado recientemente en un mercado que hasta ahora se había descuidado: ¡el sudeste asiático! Actualmente, hay créditos disponibles para invertir en Indonesia y Malasia. Ambos países tienen una gran población (en Indonesia viven más de 280 millones de personas) y un fuerte crecimiento económico.
Condiciones ideales para Loanch:
- Este fuerte crecimiento va acompañado de una gran demanda de créditos rápidos y sin complicaciones.
- Los intermediarios crediticios como Ammana y Tambadana conceden precisamente este tipo de créditos.
- Para poder seguir creciendo, estas empresas refinancian los préstamos a través de la plataforma Loanch, entre otros.
- Los inversores privados como tú y yo podemos invertir allí y proporcionar el dinero para los créditos.
- A cambio, recibimos una gran parte de los intereses: ¡actualmente hasta un 14,5 % anual!
La empresa se fundó en 2022, pero necesitó algo de tiempo para desarrollar la plataforma. En 2024, por fin, pudo abrir sus puertas digitales y dar la bienvenida a los primeros inversores.
Desde entonces se ha experimentado un crecimiento espectacular: ¡en solo cuatro meses se ha duplicado el volumen total de créditos financiados!
Aquí tienes los datos más importantes sobre Loanch:
| Fundación | 2022 |
| Sede de la empresa: | Budapest, Hungría |
| Gestión: | CEO Nik Sinikis (fundador) |
| Volumen de crédito financiado: | 18 millones de euros |
| Regulado: | Plataforma no regulada, prestamistas regulados |
| Informe anual: | No hay informe anual disponible para Loanch; hay informes anuales disponibles para los intermediarios de crédito. |
| Inversores: | Alrededor de 6000 usuarios |
| Rendimiento: | Hasta un 14,5 % en préstamos P2P |
| Garantía de recompra: | Disponible, se aplica a partir de 30 días de retraso. |
| Importe mínimo de inversión: | 10 euros |
| Autoinversión: | Sí |
| Mercado secundario: | No |
| Certificado fiscal: | Sí |
| Programas de bonificación: | 1 % de rendimiento adicional al registrarte a través de mi enlace. |
La administración
Loanch fue concebida y fundada por Nik Sinikis. Este ingeniero letón es licenciado en Finanzas Empresariales y cuenta con una amplia experiencia en el ámbito económico y financiero. Además, lleva años siendo un inversor activo en P2P.
Sinikis no solo es el director general, sino que también posee la mayoría de las acciones de la empresa. Por lo tanto, tiene mucho que perder y un gran interés en que Loanch tenga éxito. ¡Esto, a su vez, es una señal positiva para nosotros, los inversores!
Otro socio estratégico es el grupo Fingular, que tiene previsto adquirir la plataforma en los próximos meses. Su director, Maxim Chernushchenko, es muy conocido en el mundo del P2P, ya que su empresa de crédito «Cashwagon» sufrió graves pérdidas en el mercado P2P Mintos.
La reputación de Chernushchenko está muy dañada, pero sus logros en Fingular hablan por él; en cualquier caso, cuenta con una amplia experiencia en el ámbito de los préstamos personales.
¿Sigue mereciendo la pena Mintos? ¡Más información en mi opinión con Mintos!
El resto del equipo de Loanch está formado por unos 20 empleados. Del equipo directivo; cabe destacar especialmente a:
- Antons Lukjanenko: Experto en recursos humanos con amplia experiencia en el ámbito tecnológico y financiero, entre otras cosas, gracias a su trabajo en grandes grupos tecnológicos. Es responsable de la atención a vosotros, los inversores.
- Arta Anaite: especialista certificada en prevención del blanqueo de capitales que ha trabajado para empresas de renombre como PayPal o Western Union. Entre otras cosas, se encarga del proceso de «conozca a su cliente» y garantiza, de esta forma, que Loanch cumpla todos los requisitos legales.
Modelo de negocio de Loanch
El modelo de negocio de la plataforma P2P se explica rápidamente:
- Los intermediarios crediticios, actualmente solo Ammana y Tambadana, conceden préstamos a particulares. Estos pagan intereses muy elevados.
- A través de Loanch podemos proporcionar el dinero para estos préstamos, de modo que Ammana y Tambadana puedan refinanciarse.
- La mayor parte de los intereses pagados nos corresponde a nosotros, los inversores. Los intermediarios crediticios también se llevan una parte.
- Loanch también recibe una pequeña parte de estos intereses por cada crédito financiado.
Otros proveedores que llevan años trabajando con éxito con este concepto demuestran que funciona muy bien. Por ejemplo, en mi ranking de créditos P2P encontrarás numerosas plataformas que generan millones en ingresos de esta manera.
Así funciona el registro con bonificación
¿Te animas también a adquirir tu primera experiencia con Loanch y ganar hasta un 14,5% al año? ¡Nada más fácil! El proceso de registro es muy sencillo y solo te llevará unos minutos.
Para ello necesitas:
- Un documento de identidad, pasaporte o permiso de residencia.
- Una dirección de correo electrónico válida
- Un número de teléfono móvil
- Un smartphone con conexión a Internet.
- Una cuenta bancaria (no es necesaria para registrarte, pero sí para ingresar dinero más adelante).
Instrucciones paso a paso + bonificación segura
Empieza haciendo clic en mi enlace de registro. ¡Así obtendrás un 1 % de interés adicional durante los primeros 90 días, una oportunidad que no debes dejar escapar!
- A continuación, haz clic en «Registrarse». En la ventana siguiente, introduce primero tu nombre y apellidos (atención: ¡deben coincidir con los datos de tu documento de identidad!).
- Ahora introduce tu país, número de teléfono y dirección de correo electrónico. Más adelante tendrás que confirmarlos, así que introduce un número y una dirección de correo electrónico reales.
Es bueno saberlo:
En la página de Loanch hay un error en la selección de países. Si has seleccionado el idioma español, a veces no se mostrarán los países para seleccionar. En ese caso, cambia al inglés y podrás ver los países. En el siguiente paso, podrás volver a cambiar a tu idioma preferido.
- En el tercer paso, debes crear una contraseña:
- Verificación del correo electrónico: Ahora bien, recibirás un correo electrónico de Loanch en tu bandeja de entrada. Haz clic en el enlace de confirmación. A continuación, se te redirigirá directamente a la página de verificación.
- Ahora debes confirmar tu identidad. Si ya tienes experiencia con otras plataformas P2P, ya sabes cómo funciona: por motivos legales, Loanch debe asegurarse de que realmente eres quien dices ser.
La plataforma P2P utiliza el conocido proveedor Veriff. Puedes verificar tu documento de identidad a través de tu smartphone (si has iniciado el proceso de registro desde un ordenador, recibirás un código QR).
Según mi experiencia, esto funciona automáticamente, sin necesidad de ponerse en contacto con un empleado del servicio técnico.
En unos segundos, este proceso habrá finalizado y tu cuenta estará activada. Ahora te dará la bienvenida, el panel de control de Loanch que se ve muy claro:
Depositar dinero, invertir y retirar ganancias
Para ingresar dinero, ve a «Recargar» en el menú de la izquierda. Según mi práctica, una transferencia solo tarda dos días laborables. Una vez que hayas recibido tu dinero, ya puedes empezar a invertir.
Esto funciona seleccionando manualmente los créditos o de forma automática con la función «Auto inversión». El importe mínimo es de 10 euros por crédito en ambos casos.
Si más adelante deseas retirar tu dinero, solo tienes que hacer clic en «Retiros». También en este caso tendrás que esperar unos dos días laborables hasta que el dinero vuelva a aparecer en tu cuenta.
Mi opinión con Loanch hasta ahora ha sido positiva en este sentido: Todo funciona a la perfección y es fácil de entender gracias a la clara estructura de la página web.
Mi opinión con Loanch: funcionamiento, comisiones y rentabilidad
Solo llevo unas semanas trabajando en Loanch, pero ya he podido obtener información interesante gracias a mi visita y a la entrevista con el agente de crédito Tambadana.
Loanch no cobra comisiones a los inversores. Por supuesto que es genial, pero si ya tienes experiencia en el ámbito P2P, sabes que es algo habitual.
A excepción de Estateguru, ninguno de los proveedores P2P conocidos exige nada a los inversores. Por cierto, esta es una de las razones por las que he reducido mi capital allí y lo he invertido en mayor medida en Fintown. Encontrarás más información al respecto en mi opinión con Fintown.
En cuanto a las comisiones, Loanch puede competir con las demás plataformas. Los intereses también son muy buenos: dependiendo del proyecto, ¡son del 13,6 % o del 14,5 % anual!
Además, siempre hay suficientes créditos disponibles para invertir, por lo que tu dinero no queda inutilizado. Estas pausas obligatorias producen lo que se conoce como «Cash Drag»:
- Si no hay suficientes préstamos disponibles, no podrás invertir todo tu dinero.
- La parte no invertida no genera intereses.
- Tu rendimiento total disminuye porque solo una parte de tu capital trabaja para ti.
- Tendrás que esperar a obtener nuevos créditos o invertir cantidades mayores por crédito.
- Sin embargo, al aumentar las cantidades, aumenta la aglomeración y, por lo tanto, el riesgo.
Según mi experiencia, este Cash Drag no se produce en Loanch. En el futuro, con más inversores, esto podría cambiar. Sin embargo, por ahora no tienes por qué preocuparte.
Mi rendimiento: Así consigo un 14 % de interés
Loanch es una plataforma bastante nueva y yo también me he registrado hace poco. Para adquirir pericia, al principio «solo» invertí 1000 €. Seguí los siguientes pasos:
- Solo he seleccionado créditos del iniciador «Tambadana» de Malasia.
- Todos los créditos tienen un plazo muy corto de 30 días.
- A cambio, recibo un interés del 13,6 % anual.
- También habría sido posible obtener tipos de interés más elevados (hasta un 14,5 %), pero habrían requerido un plazo más largo.
Me decidí específicamente por Tambadana porque ya había podido visitar personalmente a este prestamista. Su forma de trabajar y su profesionalidad me convencieron, por lo que puedo invertir aquí con total tranquilidad.
Mientras tanto, ya he recibido los primeros reembolsos e intereses y puedo confirmar que Loanch cumple lo que promete.
Así funciona la función Auto-Inversión
Las plataformas P2P con plazos cortos suelen tener una función de inversión automática, ¡y Loanch no es una excepción! Sería demasiado laborioso seleccionar manualmente nuevos préstamos varias veces al mes. Además, no reinvertirías tu dinero inmediatamente y perderías rendimiento.
La inversión automática en Loanch funciona así:
- Puedes crear tu propia estrategia o elegir entre dos métodos predefinidos.
- Por un lado, puedes elegir «Long», con créditos de hasta 182 días de plazo y un 14,5 % de interés.
- La segunda opción, «Short», incluye préstamos con un plazo máximo de 32 días y un interés del 13,6 %.
- Además, puedes establecer tus propios parámetros y elegir la duración, el tipo de interés y el importe de la inversión por cada préstamo.
Tan pronto como se haya reembolsado un préstamo y se hayan pagado tus intereses, tu dinero se destinará inmediatamente al siguiente préstamo. ¡Así conseguirás el máximo rendimiento! Este método debería ser la mejor opción para la mayoría de los inversores:
- Los créditos al consumo a corto plazo apenas se diferencian entre sí. No tendría mucho sentido seleccionarlos manualmente. Por lo tanto, Loanch solo te proporciona información mínima.
- Este concepto difiere mucho de las plataformas P2P, en las que inviertes en préstamos individuales muy valiosos que debes comprobar previamente. Este es el caso, por ejemplo, de los préstamos agrícolas de LANDE. Más información al respecto en mi opinión con Lande.
- Si has invertido grandes sumas en Loanch, los gastos administrativos pueden aumentar rápidamente si realizas la selección manualmente. ¡En este caso, la inversión automática vale su peso en oro!
Es bueno saberlo:
Loanch ha establecido un importe máximo para las inversiones automáticas. Puedes invertir un máximo de 10 000 € de esta forma.
Riesgos en Loanch: ¿Qué peligro tiene la plataforma P2P?
Todos los inversores, tarde o temprano, se enfrentan a impagos o retrasos en los pagos. Es algo habitual en los préstamos P2P, pero se compensa fácilmente con las garantías de reembolso y los altos intereses.
¡Loanch tampoco es una excepción! Si un prestatario no puede devolver el dinero, esto no supone ninguna pérdida para ti:
- Los promotores Tambadana y Ammana, a través de los cuales se conceden los créditos, también se encargan de cobrar los fondos.
- Si el reembolso se retrasa 30 días, se aplicará la garantía de reembolso de Loanch.
- El intermediario crediticio ahora debe devolverte el dinero de su propio bolsillo.
- Por supuesto, también se te pagarán los intereses correspondientes por el retraso producido.
En el funcionamiento normal diario, tu inversión está segura, ya que el intermediario crediticio está obligado a devolver tu dinero en caso de impago. A continuación, las empresas intentarán, por supuesto, cobrar el dinero al prestatario mediante medidas de cobro.
Sin embargo, dado que ya te han pagado, este proceso no debería importarte demasiado. En mi conversación personal con Tambadana, me enteré de que la tasa de impago era solo del 12 % al principio y que desde entonces ha bajado hasta el 6 %. Por lo tanto, parece que se trata de un negocio lucrativo.
Loanch: Experimenta con la crisis. ¿Es seguro Loanch?
Pasemos ahora al peligro mucho mayor: Una crisis grave, una recesión prolongada o problemas similares. Por ejemplo, durante la crisis de la COVID, muchos inversores han tenido que aprender por las malas que incluso los mecanismos de seguridad tienen sus límites.
Si demasiados prestatarios se declaran insolventes (por ejemplo, porque se han quedado sin trabajo a causa de una pandemia mundial), también se ve en peligro un intermediario crediticio como Tambadana o Ammana.
- La garantía de reembolso también se aplica en este caso y los intermediarios de crédito deben pagar a los inversores tras un retraso de 30 días.
- Las pérdidas masivas y los pagos agotan rápidamente las reservas financieras de estas entidades de crédito.
- Si un promotor se declara insolvente, los inversores podrían perder parte de su capital o incluso quedarse sin nada.
En el pasado, la mayoría de las crisis en el mundo P2P se resolvieron de manera aceptable. Por lo general, los inversores recuperaban su capital, pero a menudo tenían que armarse de mucha paciencia. En este sentido, los inversores de Mintos han tenido experiencias con largos tiempos de espera; ¡yo mismo tengo pagos pendientes!
Supongo que Loanch también podría superar una crisis de este tipo. Teniendo en cuenta los atractivos tipos de interés, considero que este riesgo es aceptable. Además, este peligro puede minimizarse con una medida muy sencilla: ¡la diversificación!
Divide tu capital entre varias plataformas P2P y reducirás considerablemente la probabilidad de sufrir pérdidas importantes en la próxima crisis. Además de Loanch, hay docenas de proveedores P2P más. En mi ranking de créditos P2P encontrarás los mejores candidatos.
Ventajas y desventajas + Mi opinión
Mi opinión con Loanch se basa principalmente en mis conversaciones con los agentes de crédito y en un vistazo a las cifras de la empresa. Debido a la corta trayectoria de la empresa, lamentablemente no puedo decir mucho sobre el resto de sus operaciones. Sin embargo, hasta ahora se han observado las siguientes ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
| Intereses muy elevados, de hasta el 14,5 %. | Aún no hay experiencias con Loanch ni con los intermediarios crediticios, ya que las empresas son bastante nuevas. |
| Muchos créditos con plazos muy cortos, inferiores a 30 días, lo que se traduce en una elevada liquidez. | Poca diversificación: solo dos intermediarios de crédito, dos países y un tipo de crédito (créditos al consumo a corto plazo). |
| Garantía de recompra después de 30 días | No está claro cuánto valdrían los mecanismos de seguridad en caso de una crisis real. |
| Plataforma sencilla y clara con traducción al español y función de inversión automática. | Falta un mercado secundario. |
| Equipo directivo competente con experiencia en el ámbito P2P. | La plataforma no está regulada y aún no hay ningún informe anual disponible. |
| Un mercado atractivo (Sudeste Asiático) ideal para diversificar las carteras P2P existentes. | |
| Muy buenas perspectivas de crecimiento para Loanch y las entidades de crédito representadas en ella. | |
| Las cifras actuales (crecimiento, tasa de impagos, etc.) son muy buenas. |
Plataformas P2P alternativas
Loanch ofrece préstamos P2P a corto plazo, lo que lo sitúa en el nicho más competitivo del mercado. Por lo tanto, hay que compararse con numerosos competidores:
1. Swaper
Swaper es probablemente su mayor competidor: La plataforma P2P también ofrece alrededor de un 14,5 % de interés y ofrece préstamos a muy corto plazo, lo que permite a los inversores salir rápidamente. Sin embargo, a diferencia de Loanch, tiene mucha más experiencia, ya que lleva en activo desde 2016.
Por lo tanto, en mi opinión, ambos proveedores son muy atractivos. Por motivos de diversificación, podría merecer la pena registrarse en ambas plataformas.
2. Viainvest
Solo un 12 % de interés para créditos al consumo, pero con unas excelentes estadísticas de pago: Viainvest siempre ha sido un valor seguro para los inversores en todas las crisis. Esto permite pasar por alto los tipos de interés algo más bajos y los plazos más largos de los créditos.
3. Monefit Smartsaver
El proveedor Monefit lleva al extremo el concepto de los préstamos P2P con alta liquidez: aquí no hay plazos mínimos ni nada parecido, ¡y puedes retirar tu dinero en cualquier momento! A cambio, «solo» obtienes un 7,25 %, lo que, sin embargo, sigue siendo mucho más que una cuenta de ahorro a la vista o productos similares.
Impuestos de Loanch
Las ganancias obtenidas con inversiones P2P están sujetas a impuestos. Sin embargo, a menudo surge la pregunta: ¿Dónde hay que pagar los impuestos? En muchos casos, el país en el que se encuentra la plataforma P2P ya aplica un impuesto en origen. Este impuesto se puede deducir posteriormente del impuesto español
Con otros proveedores, este trámite adicional no es necesario y tú facturas tus ganancias directamente en tu país.
Afortunadamente, Loanch entra en esta segunda categoría.
- Solo tienes que incluir tus ingresos en tu declaración de la renta.
- Puedes ver cuánto has ganado en Loanch en la sección «Extracto de cuenta», situada a la izquierda de la barra de navegación.
Si tienes alguna pregunta sobre los impuestos de los préstamos personales, busca contacto con un especialista que conozca el tema de los impuestos.
Conclusión sobre mi opinión con Loanch: intereses atractivos, y yo invierto.
¿Loanch es solo otro proveedor P2P en el que puedes invertir en créditos al consumo a corto plazo? ¡No exactamente! La nueva plataforma con sede en Hungría ofrece microcréditos del sudeste asiático, por lo que es ideal para diversificar tu cartera P2P. ¡Además, los intereses actuales de hasta un 14,5 % son muy atractivos!
Al ser un proveedor muy joven, naturalmente carece de experiencia, por lo que existe cierto riesgo. Sin embargo, debido al fuerte crecimiento y a los altos intereses, esto no me supone ningún problema, por lo que ya he invertido 1000 € y seguramente seguiré aumentando esta cantidad.
Una garantía de recompra te protege contra impagos y una función de reinversión automática facilita la inversión. Aparte de un mercado secundario (que apenas es necesario debido a los plazos tan cortos), ofrece todo lo que un inversor puede desear.
Mi opinión con Loanch hasta ahora y mi impresión tras hablar directamente con el agente de crédito Tambadana han sido muy positivas. Creo que la nueva plataforma podría convertirse en un referente en el mercado P2P y ofrece buenas oportunidades para generar ingresos pasivos con P2P.
Loanch Erfahrungen: 14,5 % Zinsen | 1.000 € investiert
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FAQ – Preguntas frecuentes
