Hoge rendementen met financiële sector ETF’s? Dit moet je weten

Banken, verzekeraars en andere financiële instellingen groeien al jaren duidelijk sneller dan de rest van de markt. Dat maakt een investering in financiële sector ETF’s bijzonder aantrekkelijk! Tegelijk leeft ook de vrees voor een bubbel die op elk moment kan barsten.

Geen eenvoudige omgeving dus voor beleggers die van deze sector willen profiteren. Met een financiële sector ETF kan het risico echter beperkt worden: sterke spreiding gaat hier hand in hand met potentieel hoge rendementen.

We hebben voor jou grondig geanalyseerd welke voor- en nadelen ETF’s uit de financiële sector hebben en waar je op moet letten bij een investering. Daarnaast ontdek je hier welke concrete producten er zijn en wat hen onderscheidt.

Zo ziet de financiële markt er vandaag uit

De financiële sector is extreem breed en veelzijdig. Hij omvat niet alleen klassieke banken, investeringsbanken en verzekeraars! Ook kredietkaartmaatschappijen en betaaldiensten, leasingbedrijven of kredietplatformen zoals we die kennen uit de P2P-markt, maken er deel van uit.

Met de subsector “FinTech” is er bovendien een relatief jonge tak die veel aandacht krijgt: innovatieve bedrijven en ambitieuze start-ups bieden hier financiële diensten aan die volop gebruikmaken van de nieuwste technologie.

Dankzij smartphones, kunstmatige intelligentie en cloudoplossingen ontstaan nieuwe toepassingen die snel miljoenen gebruikers kunnen bereiken – of net even snel weer verdwijnen.

Beleggers willen uiteraard inspelen op deze interessante ontwikkelingen, maar vooral de snel evoluerende fintechsector maakt instappen lastig. Beursintroducties vinden vaak pas plaats wanneer de meest interessante groeifase al voorbij is. Bovendien vraagt het screenen van individuele bedrijven om de beste kansen te vinden veel tijd en expertise.

Ook de “klassieke” financiële activiteiten blijven echter sterke inkomstenbronnen: via investment banking, vermogens- en portefeuillebeheer, financiering, advies en kredietverlening worden jaarlijks miljarden verdiend.

Zelfs ETF’s binnen de financiële sector zijn producten waar de aanbieders rechtstreeks aan verdienen! En hoewel Exchange Traded Funds de afgelopen jaren sterk aan populariteit hebben gewonnen, blijven ook actief beheerde fondsen bestaan – met eveneens hoge inkomsten voor financiële instellingen.

98/100

Punten

1.300 ETF's geschikt voor spaarplannen

onder toezicht van de Duitse toezichthouder

2,5 % rente voor nieuwe klanten

BONUS INWISSELEN*

Renteverhoging: positieve impuls voor de financiële markt

Voor het eerst in jaren stegen in 2022 de beleidsrentes in Europa en de VS. Voor de financiële sector wordt dit algemeen als een positieve impuls gezien. De periode van extreem goedkope kredieten lijkt daarmee voorlopig voorbij, en geld uitlenen kan opnieuw een stuk winstgevender worden voor de sector.

Hoewel we momenteel te maken hebben met een combinatie van afnemende economische groei, hoge inflatie en onzekerheid rond grondstoffenvoorziening, zien investeerders al tekenen van herstel.

Een verbetering van de economische situatie zou nieuwe investeringen stimuleren. In combinatie met de hogere rente kan dit leiden tot aanzienlijke winsten in de financiële sector. Veel beleggers stappen momenteel met grote bedragen in om precies van deze ontwikkeling te profiteren.

Daarnaast liet de financiële sector recent een bovengemiddeld snelle heropleving zien na de coronacrisis. Waar andere sectoren vaak maanden nodig hadden om hun oude niveau te bereiken, herstelden banken en andere financiële instellingen zich merkbaar sneller.

Waarom kiezen voor een financiële sector ETF?

Exchange Traded Funds (ETF’s) zijn beleggingsproducten waarmee je in één keer in meerdere bedrijven tegelijk kunt investeren. In tegenstelling tot klassieke fondsen worden de aandelen hier niet geselecteerd door een dure fondsbeheerder, maar volgt de ETF automatisch een vooraf bepaalde index.

Daarbij kunnen heel specifieke criteria worden toegepast: bedrijven uit een bepaalde sector, regio, grootte, leeftijd of met een bepaald dividendrendement kunnen worden geselecteerd. Zelfs filters op duurzaamheid of sociale verantwoordelijkheid zijn mogelijk.

Het aanbod aan ETF’s is dan ook zeer uitgebreid: binnen de financiële sector, maar ook in industrie, energie, gezondheidszorg en andere domeinen. Omdat één ETF tientallen bedrijven bevat, zorgt dit voor een betere spreiding van je investering.

Koop je een ETF in de financiële sector, dan investeer je automatisch (gedeeltelijk) in een groot aantal bedrijven. Presteert één bedrijf slecht, dan heeft dat slechts een beperkte impact op je totale vermogen.

Gaat een bedrijf net sterk groeien, dan profiteer je ook – al is dat effect beperkter omdat je maar een klein deel in dat specifieke aandeel hebt zitten. Een financiële sector ETF biedt dus blootstelling aan een brede markt, waarbij extreme uitschieters van individuele aandelen minder zwaar doorwegen, zowel positief als negatief.

Omdat veel beleggers verdere groei van de sector verwachten, kan een financiële sector ETF een zinvol beleggingsproduct zijn. Komt het echter tot koersdalingen of ernstige problemen, dan zijn ook aanzienlijke verliezen mogelijk.

Risico’s binnen de financiële sector

De financiële sector is de afgelopen decennia steeds verder gedereguleerd en heeft daar sterk van geprofiteerd. Tegelijk is op veel vlakken de link met de reële economie verzwakt. Banken en andere instellingen kunnen in zeer korte tijd “winsten” genereren die niet altijd een directe economische tegenwaarde hebben.

Dat heeft geleid tot een sterke toename van de geldhoeveelheid in omloop. Slechts een klein deel van valuta zoals euro’s en dollars heeft nog een directe onderliggende waarde; de rest bestaat grotendeels uit digitaal gecreëerde waarde die enkel functioneert omdat economie en consumenten die accepteren.

Het gevolg is een sterk gegroeide financiële sector, die vandaag ongeveer dubbel zo groot is als twintig jaar geleden. In plaats van louter dienstverlener te zijn voor bedrijven en particulieren, wordt vaak waarde afgeroomd die elders in de economie is gecreëerd.

Dit soort dynamieken kan ook negatieve gevolgen hebben voor de samenleving. De Financiële crisis van 2008 toonde bijvoorbeeld hoe ingrijpend de impact kan zijn: miljoenen mensen verloren hun inkomen of woning, en de gevolgen zijn nog steeds voelbaar.

Daarnaast zijn er ook tal van illegale praktijken of grijze zones binnen de sector, gaande van belastingontwijking tot financiële schandalen die regelmatig opduiken. Door politieke invloed blijven de gevolgen hiervan vaak beperkt.

Wie overweegt om te investeren in een financiële sector ETF, moet zich bewust zijn van deze risico’s. Door de omvang van de sector spreken sommige experts zelfs van een mogelijke bubbel. Als die barst, kunnen beleggers te maken krijgen met forse koersdalingen of zelfs faillissementen.

Ook de ethische kant speelt voor sommige investeerders een rol. Waar beleggen in bijvoorbeeld een ETF voor hernieuwbare energie bijdraagt aan positieve verandering, kan investeren in de financiële sector net bestaande problemen versterken.

Daarnaast is de volatiliteit hoog: banken, verzekeraars en andere financiële instellingen reageren sterk op economische ontwikkelingen. In crisistijden dalen ze vaak hard, maar bij herstel kunnen ze ook snel weer stijgen.

Daarom zijn financiële ETF’s vooral geschikt als middellange tot langetermijninvestering. Op korte termijn bestaat het risico dat je net op een slecht moment uitstapt, bijvoorbeeld tijdens een marktdaling.

98/100

Punten

1.300 ETF's geschikt voor spaarplannen

onder toezicht van de Duitse toezichthouder

2,5 % rente voor nieuwe klanten

BONUS INWISSELEN*

ETF’s voor de financiële sector – deze producten komen in aanmerking

Voor beleggers die in deze sector willen investeren, zijn er tal van financiële sector ETF’s beschikbaar. Hoewel veel producten sterk op elkaar lijken, bestaan er ook specifieke varianten met eigen accenten en kenmerken.

Deze ETF’s staan vooral bekend om hun sterke prestaties in stijgende markten. In periodes van crisis of langdurige dalingen kunnen financiële aandelen echter ook fors in waarde dalen.

Tot de bekendste producten behoren:

1. MSCI World Financials UCITS

De MSCI World Financials Index is een populaire index waarop meerdere financiële ETF’s gebaseerd zijn. Hij richt zich op geïndustrialiseerde landen en is sterk geconcentreerd op de Verenigde Staten, die met meer dan 50% het grootste aandeel vormen.

Beleggers die in deze index willen investeren, kunnen kiezen uit verschillende financiële ETF’s. Zo bieden aanbieders zoals Xtrackers, Lyxor en Amundi passende producten aan, die onderling verschillen in volume en kosten.

Het resultaat is een solide prestatie: beleggers die hier drie jaar geleden instapten, konden bijvoorbeeld rekenen op een winst van ongeveer 40%. In crisistijden komt echter de hoge volatiliteit van de sector naar voren: tijdens de coronacrisis verloren deze financiële ETF’s ongeveer 22% van hun waarde.

Met vaak meer dan 500 miljoen euro aan beheerd vermogen is het risico op sluiting bij deze financiële sector ETF’s doorgaans laag. Producten zoals de Xtrackers MSCI World Financials UCITS ETF bestaan al sinds 2016 en kenmerken zich door lage kosten: met ongeveer 0,25% per jaar behoort hij tot de goedkopere financiële ETF’s.

2. HANetf Grayscale Future of Finance UCITS ETF

Met de Grayscale Future of Finance UCITS ETF biedt HANetf beleggers de mogelijkheid om te investeren in bedrijven die de toekomst van de financiële sector kunnen beïnvloeden en vormgeven.

Een investering in toekomstige successen brengt uiteraard aanzienlijke risico’s met zich mee, aangezien het niet zeker is of de betrokken bedrijven effectief succesvol zullen zijn. Bovendien gaat het om een zeer jonge en kleine financiële ETF: hij bestaat pas sinds mei 2022 en heeft momenteel slechts een volume van ongeveer 2 miljoen euro.

Na een moeizame start beginnen de eerste rendementen zichtbaar te worden: wie een maand geleden instapte, staat vandaag al op bijna 30% winst!

3. MSCI Europe Financials

Wie liever in de eigen Europese financiële sector investeert, is goed geholpen met producten die gebaseerd zijn op de MSCI Europe Financials Index. Concrete financiële ETF’s zijn onder andere beschikbaar bij aanbieders zoals Xtrackers, SPDR en iShares.

Deze ETF’s worden gekenmerkt door een prestatie die de hoge volatiliteit van de sector weerspiegelt: beleggers zagen hier afwisselend bijna 20% verlies of winst per jaar.

Ongeveer een kwart van de bedrijven in de index is gevestigd in het Verenigd Koninkrijk. Daarna volgen Zwitserland met circa 15% en Duitsland met ongeveer 12%. Met bijna 10% heeft HSBC het grootste gewicht binnen de index.

4. iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF

Ook de iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF is gericht op Europa, maar heeft een totaal andere samenstelling. Zo is Zwitserland met meer dan 30% het sterkst vertegenwoordigd!

Voor veel beleggers kan deze financiële ETF een manier zijn om hun portefeuille beter te spreiden. Het Verenigd Koninkrijk is met bijna 26% ook sterk vertegenwoordigd, terwijl Duitsland met ongeveer 10% pas op de derde plaats volgt.

De prestatie van het afgelopen jaar kleurt diep rood, maar in het verleden konden beleggers al aanzienlijke winsten realiseren. Zo noteerde deze financiële sector ETF in 2019 bijvoorbeeld een recordstijging van 44%!

Hoewel de iShares STOXX Europe 600 Financial Services UCITS ETF al sinds 2002 bestaat, heeft hij tot nu toe slechts een fondsvolume van net geen 90 miljoen euro opgebouwd. Dat is geen bijzonder sterke waarde en brengt een aanzienlijk risico op sluiting met zich mee. Voor durfkapitalige beleggers kan het desondanks interessant zijn om te speculeren op toekomstige groei.

5. Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF

Wie via een financiële ETF wil instappen in de nog jonge fintechsector, heeft helaas niet bijzonder veel keuze. De Invesco KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF is daarbij nog één van de betere opties.

De ETF bestaat al sinds 2017, maar heeft in die tijd slechts een volume van ongeveer 64 miljoen euro opgebouwd. Daar komt nog bij dat deze financiële ETF uitsluitend uit Amerikaanse bedrijven bestaat en met bijna 0,5% kosten per jaar relatief duur is.

De prestaties hoeven echter niet onder te doen voor andere ETF’s binnen de financiële sector: met historische rendementen tot 37% per jaar zijn al indrukwekkende resultaten behaald. Al is de recente ontwikkeling eerder negatief.

Door zijn structuur en doelstelling biedt deze ETF een aanzienlijk potentieel voor verdere waardestijging. Tegelijk moet hij, vooral door het gebrek aan spreiding, tot de meer risicovolle beleggingsopties worden gerekend.

98/100

Punten

1.300 ETF's geschikt voor spaarplannen

onder toezicht van de Duitse toezichthouder

2,5 % rente voor nieuwe klanten

BONUS INWISSELEN*

Conclusie: hoge rendementen, hoog risico

De financiële sector staat al decennialang bekend om hoge rendementen. Tegelijk wordt deze sector bij crisissen en economische neergangen vaak zwaar getroffen. Die schommelingen zie je dan ook duidelijk terug in ETF’s binnen de financiële sector.

Beleggers moeten dus in staat zijn om koersdalingen uit te zitten en te wachten op een volgend hoogtepunt om winst te realiseren. Wie dat kan, vindt in financiële ETF’s een potentieel zeer lucratieve investering.

Veel financiële ETF’s zijn gebaseerd op dezelfde indices. Wie wil instappen, vergelijkt daarom best eerst: niet elk product heeft voldoende omvang (minstens 300 miljoen euro), redelijke kosten of is bij elke broker beschikbaar.

ETF’s die de volledige financiële sector volgen zijn ruim beschikbaar. Ook regionale varianten zijn er in overvloed. Moeilijker wordt het wanneer je specifieke niches zoals fintech of toekomstgerichte bedrijven wilt volgen.

Voor veel beleggers blijven financiële ETF’s een belangrijk onderdeel van hun strategie. Ze zijn allesbehalve crisisbestendig en brengen aanzienlijke risico’s met zich mee, maar hun rendement over meerdere jaren is vaak erg aantrekkelijk geweest.