L’esperienza di CrowdedHero: guadagna il 19% di interessi con i prestiti P2P

Interessi del 19% all’anno con l’aiuto dei prestiti P2P: è possibile? Lo è! Il provider CrowdedHero concede prestiti per giovani aziende, di cui puoi beneficiare anche tu come investitore. In questo articolo ti mostrerò la mia personale esperienza con CrowdedHero, le informazioni più importanti sul provider, i possibili rischi e i progetti in corso!

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Punti

Interesse del 19% annuo

Investi in aziende già redditizie insieme a business angel di successo

Al fornitore*

Cos’è CrowdedHero

Prima di mostrarti di più sul mio investimento, diamo un’occhiata più da vicino al provider CrowdedHero in modo che tu possa avere una panoramica su argomenti come la supervisione, le opportunità, il team dietro al progetto, i tassi di interesse e le finanze.

Ora investo su una nuova piattaforma chiamata CrowdedHero, fondata nel 2020. La utilizzo per investire in progetti di crowdfunding. Con il loro progetto Simpleros, sono in diretta concorrenza con Crowdcube, ad esempio.

Un’importante differenza di CrowdedHero è che vengono finanziate aziende giovani e già redditizie, che possono pagare dividendi sul loro ulteriore percorso di sviluppo.

Personalmente, ritengo che questo sia davvero positivo, perché non stiamo parlando di progetti che produrranno profitti solo tra 10 anni o anche di più, ma di progetti che sono già redditizi e possono essere utili per gli investitori.

I dati più importanti in sintesi

Prima di dare un’occhiata più approfondita all’offerta del provider, per me era importante che la piattaforma fosse supervisionata o meno:

• Il provider è regolamentato dalla Banca Centrale Lettone, il che è un altro segnale positivo per gli investitori in quanto ci dà certezza giuridica.
• In questo modo, sappiamo che i nostri soldi vanno dove devono andare.

Il provider CrowdedHero è ancora relativamente giovane, il che rende ancora più importante il team che sta dietro al progetto. Nello screenshot qui sotto puoi vedere il comitato consultivo, che sembra piuttosto interessante e che include un ex Segretario di Stato per le Finanze del Portogallo e un ex membro del Parlamento.

È rappresentato anche un avvocato con una vasta esperienza in materia di fusioni e acquisizioni, che ha persino partecipato attivamente alla nuova costituzione della Lettonia dopo la caduta dell’Unione Sovietica.

I tassi di interesse per il cliente

Quanto chiede CrowdedHero ai clienti che sottoscrivono prestiti online? È una domanda interessante che mi sono posto. Se guardiamo il sito web, vediamo un calcolatore di prestiti con cui è possibile giocare. Personalmente, credo che il calcolatore rappresenti il caso più favorevole.

Ci sono anche informazioni tradotte e standardizzate sul credito al consumo. Qui possiamo vedere che chi vuole prendere in prestito 650 euro e restituirli in 30 giorni dovrà pagare 195 euro di interessi.

• Questo si traduce in un importo di rimborso di 845 euro, in quanto si tratta di un prestito non garantito che normalmente viene richiesto sul momento.
• Non si tratta di prestiti per i quali una persona ha tempo a sufficienza e può confrontare le offerte.
• Il tasso di interesse nominale è pari al 365% annuo, un valore davvero elevato.

Tuttavia, non bisogna prendere troppo sul serio questo valore, in quanto questi prestiti non sono pensati per anni, ma piuttosto per settimane o giorni e non dovrebbero essere utilizzati per periodi più lunghi. Ecco da dove deriva l’1% al giorno.

A prima vista, potrebbe sembrare una forma di strozzinaggio e un trattamento ingiusto dei debitori quando vengono applicati questi alti tassi di interesse. In definitiva, però, nessuno presterebbe denaro se gli investitori non potessero guadagnare in modo prevedibile con i prestiti non garantiti.

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Una funzione speciale di CrowdedHero

Non ci sono solo aziende giovani che hanno urgente bisogno di denaro: nel consiglio di amministrazione di CrowdedHero sono presenti anche business angels e investitori di start-up, che agiscono essi stessi come lead investor e investono nei progetti.

Ma perché questo punto è importante?

• Queste persone hanno un grande interesse a garantire che le offerte della piattaforma si sviluppino positivamente.
• Sono doppiamente responsabili con il proprio denaro, una volta attraverso l’investimento nella rispettiva azienda e una volta attraverso la partecipazione a CrowdedHero.

Come investitore, trovo molto interessante questo punto di partenza per un potenziale investimento. È un segnale positivo per tutti gli investitori, poiché è chiaro che tutti i soggetti coinvolti sono desiderosi di vedere i progetti svilupparsi bene.

Rischio di CrowdedHero: quanto è sicura la piattaforma?

Nel caso dell’attuale progetto Simpleros, le nuove richieste di prestito vengono sottoposte a un rigoroso controllo online in background, mentre i dati vengono digitati. Il tasso di accettazione è solo del 18,6% di tutte le richieste di prestito in arrivo.

Attenzione! Nonostante la valutazione automatica del rischio dei debitori che presentano richieste di prestito, circa il 30% di tutti i prestiti finisce per essere cancellato. Non è più possibile recuperarli in modo semplice e veloce, il che significa che il denaro è irrecuperabile e che è necessario applicare tassi di interesse elevati per compensare le perdite.

• Per valutare meglio il rischio, dobbiamo anche dare un’occhiata alle finanze e alle cifre di CrowdedHero.
• Va detto che, a parte i 300.000 euro, non ci sono debiti per gli investitori di Crowdestor.
• Inoltre, a parte la stessa fondatrice dell’azienda, non ci sono altri azionisti coinvolti in Simpleros.

Ritengo quindi che possano sicuramente utilizzare questo ulteriore finanziamento di un massimo di 250.000 euro per finanziare un’ulteriore crescita in questo settore.

La fondatrice del progetto è Santa Lemsa. In precedenza ha lavorato come Chief Risk Officer presso Robocash e 4finance, che molti di noi già conoscono. Questo dimostra che ha molta esperienza in questo settore. Va anche detto che la sua azienda è cresciuta notevolmente da quando è stata fondata nel 2020, ma è ancora relativamente piccola con una valutazione di 1,87 milioni di euro.

Se diamo un’occhiata più da vicino alle cifre, possiamo vedere che già l’anno scorso hanno realizzato un profitto al netto delle imposte di 263.459 euro, che corrisponde a un margine del 32,6% o a un ritorno sul patrimonio netto del 62,5%.

Nel 2021, il loro primo anno di attività, hanno registrato una perdita di 58.529 euro, ma sono stati in grado di trasformarla rapidamente in un profitto di 219.689 euro nell’anno successivo 2022 e di costruire un cosiddetto rapporto di copertura del debito di 6,79.

Ciò significa che possono pagare 6,79 volte l’onere del debito per l’anno con il loro reddito, il che è un chiaro segno che hanno un flusso di cassa sufficiente e non un debito eccessivo.

Nei primi 6 mesi del 2023, sono riusciti ad aumentare il loro profitto a 263.456 euro, anche se si tratta solo di un semestre e non di un anno intero. Il rapporto di copertura del debito è quindi pari a 8,10.

CrowdedHero 2024 offre i seguenti prodotti

Diamo un’occhiata più da vicino a un progetto attuale. Questo progetto durerà circa 2 settimane prima di essere chiuso agli investimenti. Il progetto si chiama Simpleros. Si tratta di un prestatore spagnolo di prestiti P2P a breve termine.

• Alcune persone della nostra comunità potrebbero già conoscere Simpleros
• Sono stati uno dei pochi progetti di successo su Crowdestor che hanno effettivamente generato un ritorno interessante per gli investitori.
• Vale la pena di dare un’occhiata più da vicino all’intera faccenda solo perché hanno già dato prova di sé una volta

Il progetto è stato rappresentato su Crowdestor nel 2021, pochi mesi dopo la fondazione dell’azienda, avvenuta nel 2020, con un prestito totale di 300.000 euro al 12,6% di interesse, come puoi vedere nella schermata sottostante nelle informazioni chiave dell’investimento.

Personalmente, direi che l’investimento di allora era molto più rischioso di quello di oggi. L’azienda era più giovane e non aveva esperienza. Inoltre, non esisteva un portafoglio esistente che potesse già dimostrare il successo e quindi le capacità. Tuttavia, è importante anche il fatto che all’epoca gli investitori nel progetto potevano ritirare rapidamente il loro denaro su base giornaliera.

Il ritiro non è possibile con l’attuale progetto, in quanto si tratta di un investimento a lungo termine. A rigore, si tratta di azioni privilegiate, che danno diritto ai dividendi di questa società già redditizia e in crescita. Anch’io ho investito in questo progetto.

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La mia esperienza con CrowdedHero: cosa ho investito

Qui ti mostrerò il mio investimento personale e le mie esperienze. Ho anche voluto porre alcune domande specifiche al fornitore per capire meglio come funziona e per offrire ad altri investitori una maggiore trasparenza.

Il mio portfolio

Se voglio investire ora, come devo comportarmi esattamente? Ho investito 2.000 euro nel progetto Simpleros per mostrarti il processo. Ho anche fiducia nel progetto. Puoi trovare il pulsante “Investi ora” direttamente sul sito web.

Il progetto può fruttare molto agli investitori, proprio come CrowdedHero. Se anche tu sei interessato a investire, sappi che si parte da 100 euro. Puoi investire qui, il che significa che puoi anche sostenere il nostro progetto senza dover sostenere ulteriori costi.

Se vuoi investire, è prevista una commissione dell’1,25%. A questo punto ti verranno mostrati dei dati importanti che potrai controllare a tuo piacimento. Questi dati includono informazioni importanti sull’investimento e sui costi sostenuti. Nel frattempo, dovrai spuntare alcune caselle.

Potrai poi scegliere il metodo di pagamento: carta di credito o bonifico bancario. Io stesso ho pagato con bonifico bancario. Il denaro è arrivato il giorno successivo.

In questo modo, ho una partecipazione di poco superiore all’1% in una cosiddetta società veicolo. L’aspetto importante per gli investitori è che ricevono un rendimento annuo, stabilito per contratto, del 19% al lordo delle imposte sull’investimento, come si può leggere nel Foglio di informazioni chiave sull’investimento.

Al netto delle imposte della SPV, il risultato è un rendimento del 14,25% all’anno. Devo ancora sapere dal mio consulente fiscale in Germania se questo significa che non devo più pagare la ritenuta d’acconto.

Se il fondatore vende l’intera azienda, i crowd investor devono vendere le loro quote. Tuttavia, è previsto che in questo caso i crowd investor debbano ottenere un rendimento minimo del 25% sul loro investimento.

Trasparenza e ulteriori informazioni

A me personalmente sembra un progetto molto interessante in un settore in cui lavoro da diversi anni. Tuttavia, avevo ancora alcune domande specifiche da porre all’azienda, tra cui il funzionamento effettivo dell’accordo con i Vested Shares Investment Agreements. La risposta che ho ricevuto è riportata di seguito:

Mi ha spiegato che su CrowdedHero ci sono investimenti a tasso fisso e investimenti azionari e che questo accordo consente ai proprietari del progetto di riacquistare le proprie quote dai crowd investors. Questo sistema è particolarmente utilizzato per i debiti in Spagna.

Ho anche scoperto quali sono gli obblighi di trasparenza che Simpleros ha nei miei confronti come investitore:

Mi è stato detto che sono obbligati a pubblicare i loro dati su base trimestrale. La SPV, in quanto società intermedia, deve farlo ogni sei mesi, il che è positivo per gli investitori e aumenta la trasparenza. Se Simpleros non è in grado di effettuare i pagamenti per qualsiasi motivo, le azioni passano alla società intermedia dell’SPV.

Cos’altro potrebbe accadere?

• Innanzitutto, l’interesse del 19 percento all’anno si applica per almeno due anni.
• Dopodiché, un investitore, tra cui la stessa fondatrice o qualcun altro, potrebbe acquistare le azioni dagli investitori della folla.
• Come ho detto, gli investitori devono ottenere almeno il 25% di profitto, oltre agli interessi che guadagnano.
• Inoltre, la società può ridurre il capitale sociale o sciogliere la società a destinazione specifica.

Conclusione: la mia esperienza con CrowdedHero mostra un progetto interessante

In sintesi, ho investito 2.000 euro in un prestito che frutta un interesse del 19% in due anni. È molto probabile che i tassi di interesse scendano di nuovo nei prossimi mesi e quindi posso assicurarmi questi alti tassi di interesse in modo permanente con una società che conosciamo da tempo come investitori in prestiti P2P. Finora ci hanno ripagato in modo molto affidabile e sono diventati sempre più redditizi.

Nel caso in cui il creditore non sia più in grado di pagare, ho molti diritti. In questo caso, gli investitori possono anche accedere al proprio capitale e non devono affrontare una causa che può trascinarsi per anni, come nel caso di Mintos, ad esempio.

Come investitore, trovo le condizioni interessanti e sono soddisfatto quando guardo ai progetti futuri previsti. Ad esempio, c’è un accordo con Swaper, un altro fornitore che già conosciamo. Sono molto entusiasta e attendo con ansia altri progetti. La cosa importante è che il tempo per investire è limitato. Il progetto Simpleros presentato qui ha solo 2 settimane di tempo. Puoi ancora investire in questo periodo se sei interessato all’interesse del 19%.

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