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Mintos vs Bondora: il confronto I Quale è più adatto all’investitore?
Esistono diverse piattaforme P2P. Ma qual è la migliore sul mercato? Oggi ti presento le due piattaforme P2P più popolari per gli investitori privati in Europa: Mintos e Bondora.
Ti spiegherò quale piattaforma è più adatta a quale investitore! Sottolineerò tre aspetti: innanzitutto le caratteristiche importanti e le dimensioni della piattaforma. Ti mostrerò inoltre quali sono i prodotti offerti e come si sono comportate le piattaforme durante la crisi del coronavirus. Come sempre, si tratta della mia opinione personale e non di consigli di investimento. Quindi iniziamo!
Cifre chiave e dimensioni delle piattaforme
Bondora è stata fondata nel 2008 ed è quindi una delle piattaforme P2P più antiche d’Europa. Mintos è più giovane di sette anni, essendo stata fondata nel 2015. Tuttavia, Mintos è ora la piattaforma più grande!
Più di 500.000 investitori investono in Mintos, ovvero più del doppio dei 160.000 investitori del suo concorrente Bondora. La differenza è ancora più evidente quando si parla del volume dei prestiti: qui vengono investiti attualmente circa 106 milioni di euro rispetto ai 9 milioni di Bondora. Tuttavia, ciò è dovuto anche al fatto che Bondora limita fortemente l’importo che può essere investito. Perché al momento c’è più domanda che offerta! Bondora ha optato per un approccio conservativo al fine di limitare il rischio. Approfondirò l’argomento più avanti!
Mintos ha poco meno di 200 dipendenti. Entrambe le aziende non hanno licenziato molto personale durante la crisi del coronavirus, ma semplicemente non hanno assunto nuovi dipendenti. Dall’inizio dell’anno, tuttavia, entrambe le piattaforme hanno ripreso ad assumere!
Il numero di dipendenti, insieme ad altri dati chiave, mostra chiaramente che Mintos è la piattaforma più grande tra le due. Tuttavia, questo non significa automaticamente che sia anche la piattaforma migliore! E soprattutto non significa che Mintos sia la più redditizia per te! I prodotti offerti sono determinanti per questo.
Quali prodotti offre Mintos?
Mintos ti offre tre diversi prodotti! Il primo consiste nell’investire secondo le strategie già pronte di Mintos. Qui hai la possibilità di investire secondo una strategia diversificata, conservativa o ad alto rendimento. A mio parere, queste opzioni già pronte sono particolarmente interessanti per chi vuole agire nel modo più passivo possibile e non vuole preoccuparsi troppo del proprio investimento.
Tuttavia, se, come me, vuoi personalizzare la tua strategia, puoi utilizzare il secondo prodotto per creare la tua strategia di investimento automatico. Qui puoi definire tu stesso i criteri e investire tramite l’auto-investimento – o manualmente! Lo svantaggio è che in questo caso dovrai prestare un po’ più di attenzione e, ad esempio, adattare regolarmente il tuo auto-investimento, dato che le valutazioni del rischio degli istituti di credito cambiano continuamente. Allo stesso tempo, puoi anche escludere determinati istituti di credito o rischi. Questo non è possibile con le strategie già pronte!
Con Mintos investi principalmente in prestiti al consumo a breve termine provenienti da tutto il mondo. Di solito non si tratta di case o simili, ma piuttosto di automobili. Sebbene esistano anche prestiti a più lungo termine con scadenze fino a cinque anni, da quando mi sono iscritta nel 2017 investo solo in prestiti con scadenza massima di 12 mesi. La maggior parte degli altri investitori fa lo stesso!
Grazie alla breve durata, puoi accedere rapidamente al tuo denaro e ritirarlo se necessario. In alternativa, hai anche la possibilità di vendere il prestito sul mercato secondario per ottenere rapidamente il denaro. Tuttavia, questa operazione richiede di solito uno sconto dello 0,85%. Perciò dovresti farlo solo se hai davvero bisogno di denaro con urgenza!
L’ultimo prodotto di Mintos è il cosiddetto flusso a termine. In questo caso ti leghi a un singolo prestatore per un periodo di tempo più lungo – di solito un anno – e ricevi in cambio tassi di interesse più alti. Ma io preferisco non farlo. Perché in caso di insolvenza non hai un prestito come garanzia, ma solo un rapporto con il prestatore!
75/100
Punti
Rendimento: interesse del 10,5%.
Investitori: oltre 500.000
La più grande piattaforma P2P in Europa
AL FORNITORE*
E con Bondora?
Su Bondora puoi scegliere tra quattro prodotti che investono in Spagna, Estonia, Finlandia e Paesi Bassi (dal 2022). Non ci sono investimenti globali (ancora). Il prodotto di gran lunga più popolare è Go Grow! Qui ricevi un interesse del 6,75% all’anno, accreditato giornalmente, e investi in un portafoglio di oltre 100.000 prestiti che Bondora ha accumulato nel corso degli anni!
C’è anche un’interessante riserva di liquidità del 15%. Ciò significa che l’85% è investito in prestiti e il 15% è tenuto come riserva di liquidità in modo da poter ritirare rapidamente il proprio denaro se necessario. Nel marzo 2020, durante la crisi del coronavirus, gli investitori non hanno potuto ritirare direttamente tutto il loro denaro e hanno dovuto aspettare dalle 2 alle 4 settimane per ottenere il pagamento completo. In seguito, però, la situazione si è completamente normalizzata!
Oltre a questa garanzia, c’è una riserva di interessi. Secondo Bondora, l’interesse del 6,75% annuo potrebbe essere pagato a tutti gli investitori per un anno se teoricamente non venisse effettuato un solo rimborso dei 100.000 prestiti! In altre parole, una riserva di interessi di un anno!
Go Grow è attualmente il prodotto dominante su Bondora, come puoi facilmente vedere dal grafico. Go Grow ha la priorità sugli altri prodotti ed è il primo a ricevere i prestiti. Ciò significa che attualmente sono rimasti pochi prestiti per gli altri prodotti. Questo è fastidioso per gli investitori in questi prodotti!
Prima della crisi del coronavirus, Go Grow rappresentava molto meno dell’utilizzo totale del prodotto. All’epoca era solo il 58%, con investimenti tra i 15 e i 20 milioni di euro. Attualmente sono solo 9 milioni di euro. Tuttavia, mi aspetto che Bondora torni ai livelli pre-crisi al più tardi in autunno. Il limite di deposito mensile per Go Grow è stato per un po’ di tempo di 400 euro al mese, ma ora è stato portato a 1.000 euro.
Il limite massimo è stato introdotto perché Bondora non ha semplicemente concesso abbastanza prestiti e gli investimenti devono essere convogliati in nuovi prestiti. Attualmente il rischio è ancora troppo alto per Bondora, per questo la restrizione è ancora in vigore.
Oltre a Go Grow, Bondora offre anche i prodotti Portfolio Pro e Portfolio Manager, che puoi utilizzare per costruire il tuo portafoglio in modo più o meno complicato. Questo è l’ideale se vuoi investire con Bondora a lungo termine. Dovrebbe trattarsi di un periodo che va dai 3 ai 10 anni! Prima di allora, Go Grow ha semplicemente più senso. Circa il 99% di tutto il denaro investito in Bondora viene convogliato in Go Grow, motivo per cui gli altri due prodotti sono quasi irrilevanti.
Ho creato una posizione di 5.000€ con Go Grow per raggiungere il mio obiettivo di 1€ di interessi al giorno. Attualmente sto costruendo il mio portafoglio con Portfolio Pro. Se vuoi saperne di più, torna a trovarci regolarmente per non perderti nulla!
Quello che ti sconsiglio è il quarto prodotto Bondora: l’interfaccia API. Qui devi essere in grado di programmare e puoi entrare ancora più nel dettaglio. Tuttavia, attualmente solo lo 0,02% circa degli investimenti viene effettuato tramite questa opzione. È molto probabile che Bondora interrompa questo prodotto!
A causa dei migliori tassi di interesse, attualmente sto investendo il mio capitale in Monefit (ottenuto con questo link*) anziché in Bondora. Con Monefit guadagno oltre il 7,25% di interessi, che è significativamente più che con Bondora. Come bonus di benvenuto riceverai solo 5€ e lo 0,25% di interessi extra per 90 giorni sul tuo investimento tramite questo link.
70/100PuntiRendimento: 6,75 -11% di interessiInvestitori: oltre 180.000Bonus di 5€ al momento della registrazioneAL FORNITORE*
Performance di crisi a Bondora
Come già detto, Bondora non è stata in grado di effettuare immediatamente tutti i pagamenti di Go Grow nel marzo 2020. Gli investitori hanno dovuto aspettare qualche settimana per ricevere i loro soldi. Ma questo è tutto ciò che è successo. E visto che c’è stata una crisi economica globale, è una cosa molto positiva!
Anche il limite di 400 euro introdotto a dicembre è una conseguenza della crisi. Per il resto, gli investitori negli altri prodotti non hanno notato quasi nulla della crisi. I prodotti e i pagamenti hanno funzionato come sempre! Secondo il bilancio annuale di Bondora, l’anno scorso i prelievi sono addirittura aumentati. Quindi, in un anno di crisi, sono stati recuperati più soldi dai mutuatari rispetto al passato. È fantastico!
Il rendimento di Go Grow è stato il promesso 6,75% annuo. Per gli altri prodotti, il rendimento dipende naturalmente dalle preferenze personali.
A causa dei migliori tassi di interesse, attualmente sto investendo il mio capitale in Monefit (ottenuto con questo link*) anziché in Bondora. Con Monefit guadagno oltre il 7,25% di interessi, che è significativamente più che con Bondora. Come bonus di benvenuto riceverai solo 5€ e lo 0,25% di interessi extra per 90 giorni sul tuo investimento tramite questo link.70/100PuntiRendimento: 6,75 -11% di interessiInvestitori: oltre 180.000Bonus di 5€ al momento della registrazioneAL FORNITORE*
Con Mintos le cose andavano peggio!
I risultati durante la crisi non sono stati così rosei come quelli di Bondora. Tuttavia, ciò è dovuto anche ai diversi modelli di business: Mentre Bondora emette direttamente tutti i prestiti, Mintos ha attualmente 54 prestatori attivi. Questi prestatori collocano i prestiti da finanziare su Mintos. Tuttavia, alcuni di loro sono falliti nell’ultimo anno. Non è ancora chiaro quanto Mintos sarà in grado di recuperare dal denaro investito!
Sono stato fortunato e, nonostante la crisi, ho realizzato rendimenti dell’8% se i rimborsi vanno ragionevolmente bene. Tuttavia, alcuni investitori sono andati leggermente in rosso, altri hanno ottenuto solo rendimenti molto, molto bassi. L’investitore medio ha realizzato un rendimento netto dello 0,95% lo scorso anno. A titolo di paragone, negli anni precedenti il rendimento era compreso tra il 10 e il 12%!
Per rendimento netto si intende che le inadempienze sono state dedotte. Nonostante la scarsa performance nel 2020, il rendimento medio su cinque anni è stato comunque del 9,33% per l’investitore medio. È un buon risultato, ma Bondora ha ottenuto performance migliori durante la crisi!
75/100PuntiRendimento: interesse del 10,5%.Investitori: oltre 500.000La più grande piattaforma P2P in EuropaAL FORNITORE*
Conclusione: questa è la piattaforma giusta per te!
Mintos è un’ottima piattaforma. Tuttavia, il leader del mercato ha sofferto durante la crisi. Da allora, ha introdotto una serie di misure per aumentare la trasparenza e riferisce regolarmente sullo stato dei feedback. Ma per farla breve, l’anno scorso è andato male per loro.
Tuttavia, c’è un motivo per cui Mintos è il leader del mercato. Offre un’ampia gamma di prodotti a tassi di interesse davvero elevati. Se i prelievi vanno meglio ora, gli investitori possono aspettarsi rendimenti a due cifre nei prossimi anni! Tuttavia, con Mintos è necessaria una maggiore tolleranza al rischio. Perché gli alti tassi di interesse vanno di pari passo con l’alto rischio!
Non consiglio le strategie di Mintos già pronte. Sono destinate agli investitori passivi che non vogliono familiarizzare con la materia. Preferisco l’autoinvestimento, che mi permette di personalizzare il rischio!
Rispetto a Mintos, Bondora ha un’impostazione completamente diversa e guadagna punti per la sua facilità di utilizzo da parte dei principianti! Con Go Grow hai a disposizione un prodotto chiaro e semplice che funziona e che si è dimostrato valido anche durante la crisi. Con il 6,75%, i tassi di interesse sono significativamente più bassi rispetto a Mintos. Ma qui sei anche più sicuro!
Se vuoi correre più rischi e investire a lungo termine, puoi provare Portfolio Pro e Portfolio Manager. A seconda delle impostazioni, questi prodotti possono ottenere rendimenti dell’8-16%!
Ma consiglio sicuramente Go Grow ai principianti. Se ti piace, puoi anche dare un’occhiata agli altri prodotti di Mintos e Bondora!
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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