Experiencia CrowdedHero: Gana un 19% de interés con préstamos P2P
19% de interés al año con la ayuda de los préstamos P2P: ¿Es posible? ¡Pues sí! El proveedor CrowdedHero concede préstamos a empresas jóvenes, con los que tú, como inversor, también puedes beneficiarte. En este artículo, te mostraré mi experiencia personal con CrowdedHero, la información más importante sobre el proveedor, los posibles riesgos y los proyectos actuales.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Con CrowdedHero, puedes invertir en préstamos P2P de corta duración
- Yo mismo he invertido 2.000 euros en un proyecto actual llamado Simpleros
- Con una inversión, puedes asegurarte una atractiva rentabilidad del 19%
- El hecho de que Business Angels e inversores de Start-ups también formen parte del consejo de CrowdedHero es especialmente emocionante, lo que demuestra el interés de todos por garantizar el buen desarrollo de los proyectos
Qué es CrowdedHero
Antes de mostrarte más sobre mi inversión, echemos un vistazo más de cerca al proveedor CrowdedHero para que puedas tener una visión general de temas como la supervisión, las oportunidades, el equipo que hay detrás del proyecto, los tipos de interés y las finanzas.
Ahora invierto en una nueva plataforma llamada CrowdedHero, que se fundó en 2020. La utilizo para invertir en proyectos de crowdfunding. Con su proyecto Simpleros, compiten directamente con Crowdcube, por ejemplo.
Una diferencia importante de CrowdedHero es que se financia a empresas jóvenes ya rentables, lo que puede reportarte dividendos en su camino de desarrollo posterior.
Personalmente, creo que eso es muy bueno, porque no estamos hablando de proyectos que solo darán beneficios dentro de 10 años o incluso más, sino de proyectos que ya son rentables y pueden valer la pena para los inversores.
Los datos más importantes de un vistazo
| Fundada: | Octubre 2020 |
| Sede de la empresa: | Letonia |
| Regulado: | Sí, a través del Banco Central de Letonia |
| Oferta: | Proyectos de crowdfunding |
| Rendimiento: | Anual 19% (depende del proyecto, ejemplo actual Simpleros) |
| Importe mínimo de inversión: | 100 euros |
| Mercado secundario: | Sí |
| Tasas: | 1,25% (depende del proyecto, ejemplo actual Simpleros) |
| Ratio de cobertura de la deuda: | 8,10 (primer semestre de 2023) |
| Autoinversión | No |
Antes de examinar detenidamente la oferta del proveedor, para mí era importante saber si la plataforma está supervisada o no:
- El proveedor está regulado por el Banco Central de Letonia, lo cual es otra señal positiva para los inversores, ya que nos da seguridad jurídica
- De este modo, sabemos que nuestro dinero va a donde debe ir
El proveedor CrowdedHero es todavía relativamente joven, lo que hace que el equipo que está detrás del proyecto sea aún más importante. En la siguiente captura de pantalla puedes ver el asesor, que parece bastante interesante, e incluye a un ex Secretario de Estado de Finanzas de Portugal y a un exdiputado.
También está representado un abogado con amplia experiencia en fusiones y adquisiciones, que incluso participó activamente en la nueva constitución de Letonia tras la caída de la Unión Soviética.
Los tipos de interés para el cliente
¿Cuánto cobra realmente CrowdedHero a los clientes que piden préstamos online aquí? Es una pregunta interesante que me hice. Si echamos un vistazo al sitio web, vemos una calculadora de préstamos con la que puedes jugar. Personalmente, creo que la calculadora representa el caso más favorable.
También hay información traducida y normalizada sobre el crédito al consumo. Aquí podemos ver que alguien que quiera pedir prestados 650 euros y devolverlos en 30 días tendrá que pagar 195 euros de intereses.
- Esto se traduce en un importe de reembolso de 845 euros, ya que también se trata de un préstamo sin garantía que normalmente se necesita en el acto
- No son el tipo de préstamos para los que una persona dispone de tiempo suficiente y puede comparar ofertas
- El tipo de interés nominal es del 365% anual, que es realmente alto
Sin embargo, no debemos tomarnos este valor demasiado en serio, ya que estos préstamos no están diseñados para años, sino para semanas o días, y no deben utilizarse durante más tiempo. De ahí viene el 1% diario.
A primera vista, esto puede parecer una forma de usura y de trato injusto a los deudores cuando se cobran estos elevados tipos de interés. En última instancia, sin embargo, nadie prestaría dinero si los inversores no pudieran también ganar dinero de forma previsible con los préstamos sin garantía.
Una característica especial de CrowdedHero
No sólo hay empresas jóvenes que necesitan urgentemente el dinero: En el consejo de CrowdedHero hay Business Angels e inversores de start-ups, que también actúan como inversores principales e invierten ellos mismos en los proyectos.
Pero, ¿Por qué es importante este punto exactamente?
- Estas personas tienen un inmenso interés en que las ofertas ofrecidas en la plataforma evolucionen positivamente
- Son doblemente responsables con su propio dinero, una vez por su inversión en la empresa respectiva y otra por su participación a través de CrowdedHero
Como inversor, me parece muy interesante este punto de partida para una posible inversión. Es una señal positiva para todos los inversores, pues está claro que todos los implicados tienen ganas de que los proyectos se desarrollen bien.
Riesgo de CrowdedHero: ¿Cómo de segura es la plataforma?
En el caso del actual proyecto Simpleros, las nuevas solicitudes de préstamo pasan por una estricta comprobación online en segundo plano mientras se teclean los datos. La tasa de aceptación es de sólo el 18,6% de todas las solicitudes de préstamo recibidas.
¡Atención! A pesar de la evaluación automatizada del riesgo de los deudores que presentan solicitudes de préstamo, alrededor del 30% de todos los préstamos acaban cancelándose. Estos ya no pueden recuperarse rápida y fácilmente, lo que significa que ese dinero es irrecuperable y hay que cobrar altos tipos de interés para compensar estas pérdidas.
- Para evaluar mejor el riesgo, también deberíamos echar un vistazo a las finanzas y cifras de CrowdedHero
- Cabe mencionar que, aparte de los 300.000 euros, no hay deudas para los inversores de Crowdestor
- Además, aparte de la propia fundadora de la empresa, no hay otros accionistas implicados en Simpleros
Por tanto, creo que sin duda pueden utilizar esta financiación adicional de un máximo de 250.000 euros para financiar un mayor crecimiento en este momento.
La fundadora detrás del proyecto es Santa Lemsa. Anteriormente trabajó como Directora de Riesgos en Robocash y en 4finance, que muchos de nosotros ya conocemos. Esto demuestra que tiene mucha experiencia en este sector. También hay que mencionar que su empresa ha crecido considerablemente desde que se fundó en 2020, pero sigue siendo relativamente pequeña, con una valoración de 1,87 millones de euros.
Si examinamos las cifras más de cerca, veremos que el año pasado ya obtuvieron un beneficio después de impuestos de 263.459 euros, lo que corresponde a un margen del 32,6% o un rendimiento de los fondos propios del 62,5%.
En 2021, su primer año completo de funcionamiento, tuvieron unas pérdidas de 58.529 euros, pero rápidamente fueron capaces de convertirlas en unos beneficios de 219.689 euros en el siguiente año 2022 y acumular un denominado ratio de cobertura de la deuda de 6,79.
Esto significa que pueden pagar 6,79 veces la carga de la deuda del año con sus ingresos, lo que es una clara señal de que tienen suficiente flujo de caja y no demasiadas deudas.
En los 6 primeros meses de 2023, incluso pudieron aumentar sus beneficios hasta 263.456 euros, aunque esto es solo medio año y no un año entero. Esto da al ratio de cobertura de la deuda un factor de 8,10.
CrowdedHero 2024 ofrece estos productos
Echemos un vistazo más de cerca a un proyecto actual. Funcionará durante unas 2 semanas antes de cerrarse a la inversión. El proyecto se llama Simpleros. Es un prestamista español de préstamos P2P a corto plazo.
- Puede que algunas personas de nuestra comunidad ya conozcan Simpleros
- Fueron uno de los pocos proyectos de éxito en Crowdestor que realmente generaron un rendimiento atractivo para los inversores
- Merece la pena echar un vistazo al conjunto solo porque ya han demostrado su valía una vez
El proyecto fue representado en Crowdestor en 2021, solo unos meses después de que se fundara la empresa en 2020. Tomaron prestados un total de 300.000 euros a un interés del 12,6%, como puedes ver en la captura de pantalla que aparece a continuación en la información clave de la inversión.
Personalmente, diría que la inversión en aquel momento era bastante más arriesgada que una inversión hoy en día. La empresa era más joven y no tenía experiencia. Además, no había una cartera existente que pudiera demostrar ya el éxito y, por tanto, la capacidad. Sin embargo, también es importante que en aquel momento los inversores en el proyecto podían retirar su dinero rápidamente a diario.
La retirada no es posible con el proyecto actual, ya que se trata de una inversión a largo plazo. En sentido estricto, se trata de acciones preferentes, que son las primeras que tienen derecho a dividendos de esta empresa ya rentable y en crecimiento. Yo también he invertido en este proyecto.
Mi experiencia CrowdedHero: Lo que invertí
Aquí te mostraré mi inversión personal y mis experiencias. También quería hacer algunas preguntas concretas al proveedor para entender mejor cómo funciona y ofrecer más transparencia a otros inversores.
Mi cartera
Si quiero invertir ahora, ¿Cómo me involucro exactamente? He invertido 2.000 euros en el proyecto Simpleros para mostrarte el proceso. También confío en el proyecto. Puedes encontrar el botón «Invertir ahora» directamente en el sitio web.
El proyecto puede resultar muy rentable para los inversores, al igual que el propio CrowdedHero. Si tú también estás interesado en invertir, debes saber que lo puedes hacer a partir de 100 euros. Puedes invertir aquí, lo que significa que también puedes apoyar nuestro proyecto sin incurrir en más gastos.
Si quieres invertir, hay una comisión del 1,25%. A continuación, se te mostrarán datos importantes que puedes consultar cuando quieras. Esto incluye datos relevantes sobre la inversión y los costes incurridos. Entre medias, tienes que marcar unas casillas.
A continuación, puedes elegir la forma de pago: Con tarjeta de crédito o por transferencia bancaria. Yo mismo pagué por transferencia bancaria. El dinero llegó al día siguiente.
De este modo, tengo una participación de algo más del uno por ciento en una denominada sociedad instrumental. Lo importante para los inversores es que reciben una rentabilidad fijada contractualmente del 19% anual antes de impuestos sobre la inversión, como puede leerse en la Hoja de Información Clave sobre la Inversión.
Tras deducir los impuestos de la SPV, esto da como resultado un rendimiento del 14,25% anual. Todavía tengo que averiguar con mi asesor fiscal si esto significa que ya no tengo que pagar más impuestos.
Si el fundador vende toda la empresa, los inversores crowd deben vender sus acciones. Sin embargo, se estipula que, en este caso, los inversores colectivos deben obtener al menos un 25% de rendimiento de su inversión.
Transparencia y más información
Personalmente, me parece un proyecto muy interesante en un sector en el que llevo trabajando varios años. Sin embargo, aún tenía algunas preguntas más específicas para la empresa, entre ellas cómo funciona realmente el convenio con los Acuerdos de Inversión en Acciones Adquiridas. La respuesta que recibí se muestra a continuación:
Me explicaron que en CrowdedHero hay inversiones a interés fijo y en acciones, y que este acuerdo permite a los propietarios del proyecto recomprar sus acciones a los inversores crowd. Esto se utiliza con especial frecuencia para las deudas en España.
También averigüé qué obligaciones de transparencia tiene Simpleros conmigo como inversor:
Me dijeron que están obligados a publicar sus cifras trimestralmente. La SPV, como empresa intermedia, tiene que hacerlo cada seis meses, lo que es bueno para los inversores y aumenta la transparencia. Si Simpleros no puede realizar los pagos por cualquier motivo, las acciones pasan a la empresa intermediaria de la SPV.
¿Qué más podría pasar?
- En primer lugar, el interés del 19% anual se aplica durante al menos dos años
- Después, un inversor, incluida la propia fundadora u otra persona, podría comprar las acciones a los inversores de la multitud.
- Como ya he dicho, los inversores deben obtener al menos un 25% de beneficios, además de los intereses que siguen ganando.
- Además, la empresa puede reducir el capital social o disolver la entidad con fines especiales
Conclusión: Mi experiencia en CrowdedHero muestra un proyecto interesante
En resumen, he invertido 2.000 euros en un préstamo que devenga un 19% de interés en dos años. Es muy probable que los tipos de interés vuelvan a bajar en los próximos meses, por lo que puedo asegurarme estos altos tipos de interés de forma permanente con una empresa que conocemos desde hace tiempo como inversores en préstamos P2P. Hasta ahora, han devuelto los préstamos de forma muy fiable y han sido cada vez más rentables.
Si se diera el caso de que el prestamista no pudiera seguir pagando, tengo muchos derechos. En tal caso, los inversores también pueden acceder a su capital y no tienen que enfrentarse a un proceso judicial que puede alargarse durante años, como es el caso de Mintos, por ejemplo.
Como inversor, considero que las condiciones son atractivas en este sentido y me alegro cuando miro los futuros proyectos previstos. Por ejemplo, hay un acuerdo con Swap, otro proveedor que ya conocemos. Estoy muy ilusionado y espero con impaciencia nuevos proyectos.
Lo importante es recordar que el tiempo para invertir es limitado. El proyecto Simpleros presentado aquí solo durará 2 semanas. Aún puedes invertir durante este tiempo si te interesa el interés del 19%.
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
