ETF sostenibles para tu cartera: Diversificados, eficientes y sostenibles

Los acontecimientos relacionados con el cambio climático han centrado cada vez más la atención en la cuestión de la sostenibilidad. Esto también se refleja en los ETF que se ofrecen a los inversores. También aquí existen ahora alternativas sostenibles. Además de las cuestiones medioambientales, también deben tenerse en cuenta los aspectos sociales a la hora de compilar estas inversiones, como la producción de una empresa en un país que garantice los derechos humanos y laborales. En este artículo, examinamos qué son exactamente los ETF sostenibles y cuáles podrían ser adecuados para tu cartera.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • En este artículo, aprenderás cómo influye la sostenibilidad a la hora de invertir en fondos
  • Te mostramos las directrices que indican los aspectos según los cuales se reunieron los fondos para que puedas evitar el lavado verde
  • Debes tener en cuenta estos aspectos a la hora de elegir un fondo específico

ETF sostenibles – Conceptos básicos

Antes de examinar los ETF que se ofrecen actualmente y que podrían ser adecuados para tu cartera, veamos los aspectos básicos. Esto incluye la cuestión de qué son exactamente los ETF sostenibles y qué criterios se tienen en cuenta.

¿Qué son los ETF?

Un ETF o fondo cotizado es un fondo que cotiza en Bolsa. Un fondo funciona de la siguiente manera: Todos los inversores pagan a un fondo común. A continuación, el dinero se invierte en una inversión concreta, como acciones u obligaciones.

Los fondos pueden estar sujetos a distintos tipos de gestión:

  • Gestión activa: Un gestor de fondos asume la composición de la inversión. Su objetivo es conseguir un exceso de rentabilidad. Este tipo de gestión es cara, ya que hay que pagar al gestor del fondo. En la práctica, es muy raro que un gestor de fondos consiga un exceso de rentabilidad a largo plazo.
  • Gestión pasiva: Este tipo de gestión no requiere un gestor de fondos. Este tipo de inversión está sujeta a un índice cuya composición ya está fijada. Este tipo de gestión es favorable. Los ETF también están sujetos a este tipo de gestión.

Es importante que un ETF esté orientado a un índice. Podría ser el IBEX 35, por ejemplo. Títulos de valor de este tipo invertirían en las 35 mayores empresas españolas. Con un solo Titulo de valor, puedes utilizar un fondo para invertir en un gran número de empresas y diversificar tu inversión. Esto reduce los riesgos.

Los ETF son una inversión favorable con costes bajos. Para Títulos de valor diversificados globalmente, puedes esperar unos costes del 0,1 al 0,8%. Puedes utilizar comparaciones en línea para encontrar fondos cotizados especialmente favorables.

También es una inversión transparente. Puedes ver la composición de los Titulos de valor en cualquier momento en los sitios web originales de los proveedores. También puedes obtener más información, como la proporción de la inversión en determinados países.

Otra ventaja de este sistema es su seguridad:

  • Es fácil conseguir un alto nivel de diversificación y equilibrar la cartera
  • Además, el dinero invertido en fondos cotizados forma parte legalmente del patrimonio especial
  • Esto significa que si tu banco o corredor se declara insolvente, tu dinero está protegido
  • El banco debe mantener el dinero separado de sus propios activos

En comparación con los fondos de inversión convencionales, los fondos cotizados también son líquidos. Los fondos convencionales sólo pueden negociarse una vez al día. Puedes comprar o vender ETF durante el horario habitual de apertura de la bolsa.

Sin embargo, además de las ventajas mencionadas, también existen riesgos en la negociación de esta inversión. Como estos Títulos de valor se negocian en Bolsa, están sujetos a fluctuaciones de precios. Estas también pueden ser comparativamente fuertes en épocas de dificultades económicas.

Además, no todos los fondos cotizados están muy diversificados:

  • Los llamados ETF temáticos se centran en determinadas tecnologías innovadoras o áreas temáticas que podrían desempeñar un papel importante en el futuro
  • Los ETF de hidrógeno son un ejemplo
  • Suelen contener muchas menos empresas y, por tanto, son más arriesgadas

También hay distintos tipos de replicación. Los Títulos de valor pueden replicarse física o sintéticamente. Puede surgir un riesgo en el caso de los llamados swaps, en los que existe un riesgo de contraparte.

¿Qué son los ETF sostenibles?

Cada vez más personas quieren invertir de forma ética y dan importancia a la sostenibilidad. La cantidad de dinero invertido en inversiones sostenibles sigue siendo comparativamente baja, pero la oferta aumenta constantemente y la demanda crece.

Hasta la fecha, no existe una definición normalizada de lo que es la inversión sostenible. Por ejemplo, algunos accionistas operan con acciones que invierten en empresas solares. Sin embargo, esto es arriesgado debido a la escasa diversificación y no es recomendable para principiantes.

En cambio, los ETF sostenibles son una opción:

  • Convencen por su amplia diversificación y son adecuados para inversores principiantes y avanzados
  • Se guían por determinados criterios para garantizar un cierto nivel de ética y sostenibilidad
  • Son adecuados para las personas que también quieren mantener sus valores a la hora de invertir y, al mismo tiempo, beneficiarse de las ventajas de los fondos
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¿Qué criterios se tienen en cuenta?

No es fácil filtrar qué empresas se consideran sostenibles y, por tanto, pueden incluirse en el fondo cotizado correspondiente, y cuáles no. Por ello, se han desarrollado diversos enfoques para realizar dicha categorización.

Un enfoque es el siguiente:

  • Algunos proveedores excluyen desde el principio a las empresas de sus fondos cotizados sostenibles
  • Por ejemplo, se centran en determinados sectores, como las armas de guerra
  • Otro ejemplo son las empresas que permiten el trabajo infantil
  • No se incluyen las empresas que operan en estos sectores

También hay otros criterios que pueden utilizarse para comparar empresas en determinados aspectos. Aquí se seleccionan empresas que son las mejores en determinadas categorías, como “empresas con bajas emisiones de CO₂”.

Para definir los criterios con mayor precisión, los institutos de investigación o las empresas realizan evaluaciones y análisis. Los resultados son los llamados criterios ESG. Son las siglas de medio ambiente, social y gubernamentales. Ayudan a comparar mejor e incluir en la inversión solo a las empresas adecuadas.

Es bueno saberlo:

Además, algunos índices llevan la abreviatura “ISR”. ISR significa Inversión Socialmente Responsable. Se trata de directrices que pretenden centrarse en la inversión responsable.

Un problema de estos fondos es la transparencia. Los criterios pueden ser confusos, de modo que los inversores no comprenden inmediatamente qué aspectos se han tenido en cuenta en el proceso de selección. En algunos ámbitos, la composición es difícil porque las opiniones difieren mucho, como en el caso de la ingeniería genética.

También se menciona a menudo el peligro de que algunas empresas vean la sostenibilidad como una especie de moda y quieran hacer publicidad de ella. Se presentan como más sostenibles de lo que son en realidad, lo que también se conoce como greenwashing. Para evitar que esto ocurra, debes prestar atención a los criterios mencionados anteriormente, como las directrices ESG o SRI.

Invierte en ETF sostenibles

Ahora que hemos visto qué son exactamente los fondos cotizados sostenibles, veamos ejemplos concretos. Para ello, veremos qué índices están disponibles y qué criterios debes tener en cuenta a la hora de elegir los Titulos de valor adecuados. Lee más sobre los ETF para la electromovilidad o los ETF solares aquí.

Estos índices sostenibles están disponibles

A continuación te mostramos algunos ejemplos de índices sostenibles que podrían ser adecuados para ti. Entre ellos está, por ejemplo, el Dow Jones Sustainability Index World Enlarged. Este fondo cotizado está diversificado e invierte en 600 empresas sostenibles. También tiene en cuenta los mercados emergentes.

Los proveedores utilizaron un cuestionario detallado para preguntar sobre los criterios de sostenibilidad y comprobar las empresas. Así se garantiza que sólo se incluyan las empresas adecuadas. Se incluyó en el índice al 20% de las empresas más sostenibles de cada sector.

El Índice MSCI World Socially Responsible te ofrece una alternativa. Puede que ya conozcas el MSCI World, compuesto por más de 1.600 empresas de países industrializados. Esta versión ofrece una contrapartida sostenible e invierte en 400 empresas sostenibles de países industrializados.

Por tanto, el Índice MSCI World Socially Responsible sólo incluye una selección de empresas del índice original:

  • El proveedor MSCI emplea a expertos especiales para cuidar estos criterios y garantizar que se filtran las empresas que no son suficientemente sostenibles
  • Para ello se utilizan los informes anuales de las empresas
  • Quedan excluidas las empresas que operan en los sectores de la energía nuclear, la pornografía, las armas, el tabaco, el alcohol, la ingeniería genética o los juegos de azar.

Otra opción es el FTSE ESG Low Carbon Select, por ejemplo. Este índice se centra en las empresas que pretenden reducir sus emisiones de dióxido de carbono en un 50%.

Además, se excluyen las empresas de los sectores del carbón, las armas, la energía nuclear y el tabaco. Tampoco se incluyen en el índice las empresas que incumplen las directrices del Pacto Mundial de la ONU.

El MSCI Climate Change ESG Select tiene en cuenta a las empresas y su contribución al cambio climático. Se tienen en cuenta aspectos como las emisiones de dióxido de carbono, la producción de petróleo y gas, la energía nuclear, las directrices del Pacto Mundial de la ONU, el tabaco, las armas y el carbón térmico.

Hay muchos más índices en el ámbito de la sostenibilidad y la gama aumenta constantemente. Sólo queríamos presentarte aquí algunos para que tengas una visión general de cómo se define la sostenibilidad en la selección y composición de los fondos cotizados.

¿Cómo puedo seleccionar ETF sostenibles?

Los fondos cotizados con estos índices son emitidos por distintos proveedores. Si quieres elegir un fondo concreto, debes tener en cuenta los criterios típicos de selección de Titulos de valor adecuados.

Es bueno saberlo:

Si quieres elegir un Titulo de valor, debes prestar atención al número de participaciones de tu fondo sostenible. Por ejemplo, hay algunos ETF temáticos que se centran en innovaciones sostenibles, pero apenas están diversificados.

Si eres principiante, estos Titulos de valor no son recomendables. Primero debes adquirir experiencia y construir una cartera global y ampliamente diversificada antes de invertir en ETF temáticos. Este artículo sobre ETFs para principiantes debería ayudarte. Un número elevado de participaciones en tu fondo garantiza la diversificación del riesgo.

Además del aspecto de la diversificación, también debes tener en cuenta el volumen del fondo. Si los fondos tienen un volumen de fondos muy bajo, es posible que no puedan imponerse y vuelvan a cerrarse. Entonces tendrías que reasignar el dinero, lo que puede resultar molesto.

Lo mismo ocurre con la fecha de lanzamiento, que debes tener en cuenta. Los fondos muy jóvenes o recién lanzados pueden volver a cerrarse, ya que no está claro que vayan a tener éxito. Un fondo debe haber existido durante tres años y tener un volumen de fondos de al menos 100 millones de euros.

Los costes también desempeñan un papel importante:

  • El TER o Ratio de Gastos Totales indica los costes corrientes de tu fondo
  • Definitivamente, deberías compararlos entre sí y asegurarte de que tienes un TER bajo para no reducir tu rentabilidad
  • Los fondos sostenibles, en particular, pueden tener un TER ligeramente superior, por lo que merece la pena hacer una comparación

También debes pensar en el tipo de distribución. Puedes elegir entre un fondo de distribución o un fondo de acumulación. Los fondos de distribución pagan tus rendimientos en momentos determinados y los transfieren a tu cuenta. Los fondos de acumulación reinvierten el dinero ganado para que siga generando intereses para ti.

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Conclusión: Es muy fácil invertir de forma sostenible

El tema de la sostenibilidad es cada vez más importante, lo que también se refleja en el ámbito de la inversión. Los ETF sostenibles, por ejemplo, son adecuados para ello. Combinan las ventajas típicas de la inversión, como los bajos costes, un alto nivel de diversificación o la seguridad, con el tema de la sostenibilidad.

Existen distintos enfoques para garantizar la sostenibilidad en los índices. Por ejemplo, algunas empresas de sectores como las armas o el juego se excluyen desde el principio. Ciertas directrices, como los criterios ESG o ISR, también son útiles para determinar la sostenibilidad de una empresa.

En general, se recomienda que te asegures de que se tienen en cuenta estos criterios al elaborar el índice, para evitar el “lavado verde“. También debes prestar atención a aspectos típicos como un volumen de fondos suficientemente elevado, la antigüedad de los fondos, una diversificación elevada y un TER bajo. Más información aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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