Expériences avec CrowdedHero : obtenir 19% d’intérêts avec les prêts P2P

19% d’intérêt par an à l’aide de prêts P2P, est-ce possible ? C’est pourtant le cas ! Le fournisseur CrowdedHero octroie des prêts à de jeunes entreprises, avec lesquels tu peux également profiter en tant qu’investisseur. Dans cet article, je te présente mes expériences personnelles avec CrowdedHero, les informations les plus importantes sur le fournisseur, les risques possibles et les projets actuels !

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Points

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Au fournisseur*

Qu’est-ce que CrowdedHero ?

Avant de te montrer plus de détails sur mon investissement, nous allons examiner de plus près le fournisseur CrowdedHero, afin que tu puisses te faire une idée des sujets tels que la surveillance, les opportunités, l’équipe derrière le projet, les taux d’intérêt et les finances.

Entre-temps, j’investis sur une nouvelle plateforme, appelée CrowdedHero, qui a été créée en 2020. Je l’utilise pour investir dans des projets de crowdfunding. Avec leur projet Simpleros, ils sont en concurrence directe avec Crowdcube, par exemple.

Une différence importante de CrowdedHero est qu’il finance de jeunes entreprises déjà rentables, qui peuvent te verser des dividendes au fur et à mesure de leur développement.

Personnellement, je trouve cela vraiment bien, car il ne s’agit pas de projets qui ne seront rentables que dans 10 ans, voire plus, mais de projets qui sont déjà rentables et qui peuvent être intéressants pour les investisseurs.

Aperçu des principales données

Avant d’examiner de plus près l’offre du fournisseur, il était important pour moi de savoir si la plateforme était supervisée ou non :

• Le fournisseur est soumis à la réglementation de la Banque centrale de Lettonie, ce qui est un autre signe positif pour les investisseurs, car cela nous donne une sécurité juridique.
• De cette façon, nous savons que notre argent va là où il doit aller.

Le fournisseur CrowdedHero est encore relativement jeune, l’équipe qui se trouve derrière le projet est d’autant plus importante. Dans la capture d’écran ci-dessous, tu peux voir le comité consultatif, qui semble plutôt intéressant, avec entre autres un ancien secrétaire d’État aux finances du Portugal et un ancien membre du Parlement.

Il y a également une avocate qui a une grande expérience dans le domaine des fusions et acquisitions et qui a même participé activement à la nouvelle constitution en Lettonie après la chute de l’Union soviétique.

Les taux d’intérêt pour le client

Combien CrowdedHero demande-t-il en fait aux clients qui empruntent en ligne ici ? C’est une question passionnante que je me suis posée. Si nous regardons le site web, nous voyons directement un calculateur de prêt avec lequel tu peux jouer un peu. Personnellement, je pense que le calculateur représente le cas le plus favorable.

On y trouve également une information traduite et standardisée sur les crédits à la consommation. Nous pouvons y voir que quelqu’un qui souhaite emprunter 650 euros et les rembourser en 30 jours devra payer 195 euros d’intérêts sur ce montant.

• Cela conduit à un montant de remboursement de 845 euros, car il s’agit également d’un crédit non garanti, dont on a normalement besoin sur le champ.
• Il ne s’agit pas d’un type de prêt pour lequel une personne dispose de suffisamment de temps et peut comparer les offres.
• Comme taux d’intérêt nominal, cela donne 365 % par an, ce qui est vraiment élevé.

Toutefois, nous ne devons pas prendre cette valeur trop au sérieux, car ces prêts ne sont pas conçus pour des années, mais plutôt pour des semaines ou des jours, et ne devraient pas non plus être utilisés plus longtemps. C’est de là que vient le taux de 1 % par jour.

Au premier abord, cela peut ressembler à une sorte d’usurier et à un traitement inéquitable des débiteurs lorsque ces taux d’intérêt élevés sont exigés. Mais en fin de compte, personne ne prêterait d’argent si les investisseurs ne pouvaient pas gagner de l’argent de manière prévisible avec des prêts non garantis.

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Une spécificité de CrowdedHero

Il n’y a pas que des entreprises qui sont jeunes et qui ont un besoin urgent d’argent : au lieu de cela, le conseil d’administration de CrowdedHero compte des business angels et des investisseurs issus de start-ups, qui agissent également eux-mêmes comme investisseurs principaux et investissent dans les projets.

Mais pourquoi ce point est-il important ?

• Ces personnes ont un intérêt immense à ce que les deals proposés sur la plateforme évoluent positivement.
• Ils sont doublement responsables avec leur propre argent, une fois par leur investissement dans l’entreprise concernée et une fois par leur participation via CrowdedHero.

En tant qu’investisseur, je trouve ce point de départ d’un investissement potentiel très intéressant. Il s’agit d’un signal positif envoyé à tous les investisseurs, car il apparaît clairement que toutes les parties concernées sont fortement intéressées par le bon développement des projets.

Risque avec CrowdedHero : la plate-forme est-elle sûre ?

Dans le cas du projet actuel Simpleros, les nouvelles demandes de crédit sont soumises à un contrôle rigoureux en ligne, en arrière-plan, pendant que les données sont saisies. Le taux d’acceptation est d’à peine 18,6% de toutes les demandes de prêts qui arrivent.

Attention ! Malgré l’évaluation automatisée des risques des débiteurs qui font des demandes de crédit, environ 30 % de tous les crédits finissent par ne pas être remboursés. Ceux-ci ne peuvent d’ailleurs plus être récupérés facilement et rapidement, ce qui fait que cet argent est irrécupérable et qu’il faut exiger des taux d’intérêt élevés pour pouvoir justement compenser ces pertes.

• Afin de mieux évaluer le risque, nous devons également examiner les finances et les chiffres de CrowdedHero.
• Il convient de mentionner qu’à l’exception des 300.000 euros, les investisseurs de Crowdestor n’ont aucune dette.
• De plus, à l’exception de la fondatrice de l’entreprise elle-même, il n’y a pas d’autres actionnaires qui participent à Simpleros.

C’est pourquoi je pense qu’ils peuvent tout à fait s’accommoder de ce financement supplémentaire de 250 000 euros maximum, afin de financer la poursuite de la croissance à cet endroit.

La fondatrice du projet est Santa Lemsa. Elle a travaillé auparavant en tant que Chief Risk Officer chez Robocash et chez 4finance, une entreprise que beaucoup d’entre nous connaissent déjà. Cela montre qu’elle a beaucoup d’expérience dans ce secteur. De plus, il faut mentionner que son entreprise a connu une forte croissance depuis sa création en 2020, mais qu’elle reste relativement petite, avec une valorisation de 1,87 million d’euros.

Si nous regardons les chiffres de plus près, nous pouvons constater qu’ils ont déjà réalisé 263 459 euros de bénéfices après impôts l’année dernière, ce qui correspond à une marge de 32,6 pour cent ou à un rendement des capitaux propres de 62,5 %.

En 2021, leur première année complète d’activité, ils ont subi une perte de 58.529 euros, mais ont rapidement pu la transformer en un bénéfice de 219.689 euros l’année suivante, en 2022, et construire ce qu’on appelle un ratio de couverture de la dette de 6,79.

Cela signifie que les revenus leur permettent de payer 6,79 fois la charge de la dette de l’année, ce qui est un signe clair qu’ils ont suffisamment de cash-flow et pas trop de dettes.

Au cours des six premiers mois de l’année 2023, ils ont même réussi à augmenter le bénéfice à 263 456 euros, bien qu’il ne s’agisse que de six mois et non d’une année entière. Le taux de couverture de la dette présente ainsi un facteur de 8,10.

Ces produits sont proposés par CrowdedHero en 2024

Regardons de plus près un projet actuel. Celui-ci est encore en cours pendant environ deux semaines avant d’être fermé aux investissements. Le projet s’appelle Simpleros. Il s’agit d’un prêteur espagnol pour des prêts P2P à court terme.

• Certaines personnes de notre communauté connaissent peut-être déjà Simpleros
• Vous avez été l’un des rares projets réussis sur Crowdestor qui a réellement rapporté un rendement intéressant aux investisseurs.
• Rien que parce qu’ils ont déjà fait leurs preuves, cela vaut la peine d’y regarder de plus près.

Sur Crowdestor, le projet était présent en 2021, soit quelques mois seulement après la création de l’entreprise en 2020. Ils ont emprunté un total de 300.000 euros à un taux d’intérêt de 12,6%, comme tu peux le voir sur la capture d’écran ci-dessous dans les informations clés d’investissement.

Personnellement, je dirais que l’investissement de l’époque était nettement plus risqué qu’un investissement aujourd’hui. L’entreprise était plus jeune et n’avait pas d’expérience. De plus, il n’y avait pas de portefeuille existant qui pouvait déjà faire état de succès et donc de compétences. Toutefois, il est également important de noter que dans le projet de l’époque, il était possible pour les investisseurs de retirer rapidement leur argent chaque jour.

La déduction n’est pas possible dans le projet actuel, car il s’agit d’un investissement à long terme. Pour être précis, il s’agit d’actions privilégiées qui donnent droit en premier lieu à des dividendes dans cette entreprise déjà rentable et en pleine croissance. J’ai également investi dans ce projet.

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Mon expérience avec CrowdedHero : ce que j’ai investi

Je te présente ici mon investissement personnel et les expériences que j’ai faites. De plus, j’ai voulu poser quelques questions concrètes au prestataire afin de mieux comprendre son fonctionnement et d’offrir plus de transparence aux autres investisseurs.

Mon portefeuille

Si je veux investir maintenant, comment suis-je impliqué exactement ? J’ai investi 2 000 euros dans le projet Simpleros pour te montrer le processus. De plus, j’ai confiance dans le projet. Tu trouveras directement sur le site web le bouton “Invest now”.

Le projet peut être très rentable pour les investisseurs, tout comme CrowdedHero lui-même. Si toi aussi tu es intéressé par un investissement, tu dois savoir que cela commence à partir de 100 euros. Tu peux investir ici, ce qui te permettra également de soutenir notre projet sans frais supplémentaires pour toi.

Si tu souhaites investir, des frais de 1,25 % s’appliquent. Ensuite, des données importantes s’affichent et tu peux les vérifier en toute tranquillité. Il s’agit notamment de faits importants concernant l’investissement et les frais encourus. Entre-temps, tu dois confirmer certaines cases.

Ensuite, tu peux choisir le mode de paiement : soit par carte de crédit, soit par virement bancaire. Pour ma part, j’ai payé par virement bancaire. J’ai reçu l’argent le lendemain.

De cette manière, je participe à ce que l’on appelle un Fonds commun de créances, à hauteur d’un peu plus de 1 %. Ce qui est important pour les investisseurs, c’est que le contrat stipule que les investisseurs reçoivent un rendement de 19 % avant impôts sur l’investissement par an, comme on peut le lire dans la fiche d’information clé sur l’investissement.

Après déduction des impôts du SPV, cela donne un rendement de 14,25 % par an. Pour cela, je dois encore m’informer auprès de mon conseiller fiscal en Allemagne pour savoir s’il est possible que je ne doive plus payer d’impôt libératoire grâce à cela.

Si la fondatrice devait vendre l’ensemble de l’entreprise, les crowd investors devraient vendre leurs actions. Il est toutefois stipulé que les crowd investors doivent dans ce cas réaliser un rendement d‘au moins 25% sur leur investissement.

Transparence et informations complémentaires

Personnellement, cela me semble être un projet très intéressant dans un secteur que je fréquente depuis quelques années déjà. Néanmoins, j’avais encore quelques questions précises à poser à l’entreprise, notamment sur la manière dont l’opération se déroule avec les Vested Shares Investment Agreements. La réponse que j’ai reçue est illustrée ci-dessous :

On m’a expliqué que CrowdedHero propose des investissements à taux fixe et des investissements en fonds propres et que cet accord permet aux propriétaires du projet de racheter leurs parts aux investisseurs de la foule. C’est un moyen particulièrement utilisé pour les dettes en Espagne.

De plus, je me suis informé sur les obligations de transparence de Simpleros envers moi en tant qu’investisseur :

On m’a répondu qu’ils sont obligés de publier leurs chiffres tous les trimestres. La SPV, en tant que société intermédiaire, doit le faire tous les six mois, ce qui est bon pour les investisseurs et augmente la transparence. Si Simpleros ne peut pas effectuer les paiements pour une raison ou une autre, les parts iront à la société intermédiaire de la SPV.

Qu’est-ce qui devrait encore se passer ?

• Tout d’abord, les 19 % d’intérêt par an s’appliquent pendant au moins deux ans
• Ensuite, un investisseur, la fondatrice elle-même ou quelqu’un d’autre, pourrait racheter les parts des investisseurs de la foule.
• Comme indiqué précédemment, les investisseurs doivent sortir d’ici avec un bénéfice d’au moins 25 %, en plus des intérêts qu’ils gagnent encore.
• De plus, l’entreprise peut procéder à une réduction du capital social ou dissoudre l’entité ad hoc.

Conclusion : mes expériences avec CrowdedHero montrent un projet intéressant

En résumé, j’ai investi 2.000 euros dans un prêt qui génère 19% d’intérêts sur 2 ans. Les taux d’intérêt vont très probablement baisser à nouveau dans les prochains mois et je peux ainsi m’assurer durablement ces taux élevés avec une entreprise que nous connaissons depuis longtemps en tant qu’investisseurs dans les crédits P2P. Jusqu’à présent, ils ont remboursé de manière très fiable et sont devenus de plus en plus rentables.

Si le prêteur ne peut plus payer, j’ai de nombreux droits. Dans un tel cas, les investisseurs ont également accès à leurs fonds propres et ne sont pas confrontés à une procédure judiciaire qui peut durer des années, comme c’est le cas par exemple chez Mintos.

De cette manière, en tant qu’investisseur, je trouve les conditions attrayantes et je me réjouis lorsque je regarde les projets futurs prévus. Il y a par exemple un accord avec Swaper, un autre fournisseur que nous connaissons déjà. Je suis très curieux et j’attends avec impatience d’autres projets.
Ce qui est important, c’est que le temps pour investir est limité. Le projet Simpleros présenté ne dure plus que deux semaines. Pendant ce temps, tu peux encore investir si tu es intéressé par les 19% d’intérêt.

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