Investir dans actions en 2025 – À quoi tu dois faire attention !

Il se peut que tu te demandes actuellement comment investir ton argent de la manière la plus rentable possible. Les actions sont une solution : tu peux profiter de la performance d’une entreprise et te constituer ainsi un patrimoine. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ? Dans cet article, nous te montrons comment fonctionne ce type d’investissement et comment tu peux investir !

Qu’est-ce que les actions ?

Si tu décides d’investir dans une action, tu deviens copropriétaire d’une entreprise. Cela implique certains droits : tu peux par exemple, selon le type d’action, participer à l’assemblée générale et prendre part aux décisions avec les autres actionnaires. Les petits actionnaires utilisent plutôt les actions comme un placement financier et font moins usage de leur droit de vote.

Il existe d’autres moyens de profiter de cet investissement. Lorsque les entreprises font des bénéfices, elles peuvent décider de les redistribuer à leurs actionnaires sous forme de dividendes. Certains investisseurs se construisent une stratégie de dividendes ciblée afin de pouvoir profiter des paiements réguliers.

Ce n’est pas une obligation, mais certaines entreprises effectuent régulièrement de tels paiements. Les entreprises peuvent également utiliser leurs bénéfices de la manière suivante, par exemple :

• Se constituer un matelas financier pour les périodes économiques difficiles
• Investir dans la recherche
• Investir les bénéfices dans de nouveaux projets

Mais comment fonctionne exactement la négociation d’actions d’entreprises ?

• Cet investissement est principalement négocié en bourse.
• L’offre et la demande déterminent le cours et donc le prix par action.
• S’il y a une forte demande pour l’action d’une entreprise donnée, le prix augmente.
• A cela s’ajoutent d’autres facteurs, comme l’actualité et les développements politiques.

Quels sont les différents types d’actions ?

En principe, il faut distinguer quatre types différents d’actions d’entreprise : Les actions ordinaires, les actions privilégiées, les actions nominatives et les actions au porteur.

Comme nous l’avons déjà mentionné, tu peux obtenir un droit de vote lors de l’achat d’une action. Tu peux utiliser ce droit pour voter, par exemple lors de l’assemblée générale, sur le versement de dividendes et sur leur montant. C’est le cas des actions dites « ordinaires ». Si tu as acheté plusieurs actions, le nombre de tes droits de vote augmente également.

Si tu choisis une action privilégiée, l’avantage du droit de vote disparaît. Au lieu de cela, les actionnaires qui détiennent de telles actions d’entreprise reçoivent généralement un dividende plus élevé. Cela présente également un avantage pour l’entreprise : Ils peuvent augmenter leurs fonds propres sans devoir céder de droits.

Une autre distinction est faite entre les actions au porteur et les actions nominatives. Le propriétaire d’une action au porteur peut exercer tous les droits et obligations. L’inconvénient pour les entreprises est qu’elles ne disposent pas de toutes les informations sur la structure de leurs actionnaires.

En revanche, pour les actions nominatives, il y a un registre avec tous les actionnaires. Seuls ceux dont le nom figure dans le registre peuvent bénéficier des avantages et exercer leurs droits. Le transfert d’actions est plus complexe, mais il offre davantage d’informations aux entreprises.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

Quel est le niveau de risque des actions ?

Avant d’investir ton argent dans des actions d’entreprises, il est important d’étudier les risques potentiels de ce type d’investissement afin de pouvoir prendre les mesures adéquates et d’être préparé.

Les actions des entreprises sont négociées en bourse et sont donc soumises à des fluctuations de cours :

• En cas de crise économique, par exemple, la valeur peut chuter de 50 %.
• En raison des fortes fluctuations, les actions d’entreprises constituent plutôt un placement à long terme, afin de pouvoir compenser de tels cours.

Si tu investis dans des actions d’entreprises individuelles, cela implique un risque d’entreprise. Il n’est jamais possible de prévoir l’évolution d’une entreprise donnée. Si tu n’as investi que dans une seule entreprise et que celle-ci fait faillite, tu peux perdre la totalité du capital investi. Il est donc recommandé de veiller à une diversification suffisante.

De plus, il existe un risque sectoriel :

• Par exemple, si tu as investi dans plusieurs entreprises d’un même secteur et que des tendances négatives sont observables en raison des réglementations politiques actuelles, cela s’applique à toutes les actions d’entreprises de ce secteur.
• Il convient donc de se diversifier non seulement dans plusieurs entreprises, mais aussi dans différents secteurs d’activité.

De plus, il existe un risque pays. Si tu n’as investi que dans un pays donné, celui-ci dépend du développement économique d’un pays. Il peut y avoir des crises qui se limitent à un seul pays, comme par exemple une catastrophe naturelle. Dans ce cas, toutes les actions d’entreprises de ce pays seraient touchées.

Pourquoi investir de l’argent dans des actions ?

En dehors des dangers potentiels, il y a de bonnes raisons d’investir dans les actions. Les placements financiers traditionnels, qui produisaient autrefois des intérêts élevés, comme les livrets d’épargne ou les plans d’épargne-logement, ne peuvent aujourd’hui que difficilement t’aider à constituer un patrimoine. Pour cela, il faut désormais d’autres placements financiers, comme les actions d’entreprises.

Les actions d’entreprise font partie des placements financiers à haut rendement, tu peux profiter d’une évolution positive de la valeur et des dividendes. Ton argent peut tout simplement travailler pour toi et te permettre de construire un patrimoine à long terme.

Une autre raison est l’inflation :

• Il s’agit d’une hausse générale des prix
• Des taux d’inflation élevés font que ton argent se dévalorise
• Pour la même somme, tu peux t’offrir de moins en moins de produits et de services.
• Tu ne peux pas compenser cette inflation avec des investissements traditionnels, les actions d’entreprises peuvent t’aider à y parvenir.

De plus, tu peux profiter des intérêts composés si tu investis à long terme dans des actions d’entreprises. Les bénéfices que tu as déjà générés peuvent être réinvestis et générer d’autres gains. De cette manière, le montant total qui travaille pour toi est de plus en plus important et la constitution d’un patrimoine fonctionne plus rapidement et plus efficacement avec le temps qui passe.

Investir en actions n’a jamais été aussi simple qu’aujourd’hui. Grâce à la digitalisation, tout le monde peut désormais investir de l’argent via son ordinateur portable ou son smartphone. Il te suffit d’ouvrir un compte auprès d’un courtier ou d’une banque et de commencer à investir.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

2% d'intérêt sur le compte de compensation

VERS LE BONUS*

A quoi dois-je faire attention lorsque j’investis en actions ?

Il y a quelques aspects dont tu dois tenir compte avant d’investir dans des actions d’entreprises. Nous te donnons quelques conseils à ce sujet dans ce qui suit.

Définir des objectifs clairs

Tu ne peux investir avec succès que si tu t’es fixé des objectifs. Demande-toi dans quel but tu veux investir. Veux-tu acheter une maison plus tard ou compléter ta future pension ? Tu souhaites peut-être aussi subvenir aux besoins de ta famille ou financer le futur permis de conduire de tes enfants.

Si tu sais quels sont tes objectifs exacts, tu peux évaluer de manière beaucoup plus réaliste combien d’argent est nécessaire pour les atteindre et combien de temps tu dois investir. Ce n’est qu’en connaissant bien tes objectifs que tu pourras mettre en place une stratégie appropriée et l’adapter à ta situation personnelle.

Réduire les risques grâce à la diversification

Dans les risques possibles, nous avons déjà mentionné par exemple le risque de secteur, de pays ou d’entreprise. Tous ces risques surviennent lorsque ta fortune investie n’est pas divisée, mais se concentre uniquement sur une entreprise, un pays ou un secteur.

Cela va de pair avec des dangers. Il n’est jamais possible de prédire exactement comment certains domaines vont évoluer. C’est pourquoi tu dois réduire le risque en répartissant ton argent. Pour ce faire, investis dans un grand nombre d’actions d’entreprises, de pays et de secteurs différents.

Si tu investis tes avoirs dans une seule action, par exemple, celle-ci peut devenir insolvable. Dans ce cas, il pourrait y avoir une perte totale et tu pourrais perdre tout ton argent. En revanche, si tu investis dans de nombreuses entreprises, les pertes éventuelles de bénéfices seront compensées par d’autres positions.

Réduire les coûts

Des coûts élevés peuvent faire baisser tes bénéfices à long terme. Tu dois absolument veiller à les maintenir à un niveau aussi bas que possible afin de pouvoir obtenir un meilleur rendement au final. Cela implique plusieurs aspects, par exemple le choix de ton courtier ou de ta banque.

De nombreuses offres sont disponibles sur Internet pour t’aider à comparer les banques et les courtiers. Tous les frais possibles sont mentionnés ici, afin que tu puisses t’assurer de les maintenir au niveau le plus bas possible pour ne pas faire baisser ton rendement. Lis ici mon comparatif des courtiers en actions.

Tu as également la possibilité de créer un plan d’épargne pour de nombreuses actions d’entreprises afin d’investir à intervalles réguliers :

• Les plans d’épargne ne sont pas gratuits dans toutes les banques
• Ici, tu peux économiser beaucoup de frais si tu fais attention à un plan d’épargne gratuit
• Tu dois également comparer les frais de négociation afin de trouver la meilleure offre possible pour toi.

Attention au moment d’entrée

Lorsque tu investis dans des actions d’entreprises, le moment de l’achat et de la vente joue un rôle important en raison des fluctuations des cours. Si tu achètes à un cours particulièrement élevé, tu peux ainsi faire baisser tes rendements.

Si tu investis par exemple à l’aide d’un plan d’épargne en actions, le moment n’a pas d’importance, car les investissements sont automatisés à des dates déterminées à l’avance. Tu n’as donc aucune possibilité d’influencer l’heure.

• L’importance du moment d’entrée dépend aussi de la durée de ton horizon d’investissement.
• S’il s’agit d’un horizon d’investissement très long, tu peux t’attendre à ce que les fluctuations s’équilibrent, le moment ne joue pas un grand rôle.

Si tu es plutôt orienté vers le court terme et que tu souhaites trader des actions, le moment d’entrée est très important. Les traders essaient de réaliser des bénéfices en profitant des fluctuations à court terme du marché. Ce type de trading est nettement plus risqué et ne convient pas si tu n’as pas d’expérience.

Alternative aux actions ?

Il peut être fastidieux de sélectionner un grand nombre d’actions d’entreprises pour construire et diversifier ton portefeuille. C’est aussi plus facile avec les ETF ou les Exchange Traded Funds. Il s’agit de fonds négociés en bourse qui s’orientent vers un indice et cherchent à le reproduire le plus fidèlement possible.

Un indice pourrait par exemple être le DAX. Avec un ETF sur le DAX, tu investirais dans les 40 plus grandes entreprises allemandes. Les ETF sont des fonds, ils peuvent investir dans des actions d’entreprises, des matières premières ou des obligations.

L’avantage est qu’ils offrent une très grande diversification, avec un seul titre :

• Si tu optes par exemple pour un MSCI World, un indice très populaire pour les ETF, tu peux investir dans les 1 600 principales sociétés des pays industrialisés.
• Les ETF sont en outre un placement très avantageux, en raison de leur mode de gestion passif

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

2% de zinzins pour les nouveaux clients

VERS LE BONUS*

Conclusion : investir de l’argent dans des actions – voilà comment faire !

Les actions d’entreprises te permettent, en tant qu’investisseur, de profiter d’une performance positive et de dividendes. Elles offrent un rendement plus élevé que les investissements traditionnels, peuvent t’aider à lutter contre l’inflation et à protéger ton argent et te permettent de construire un patrimoine grâce à l’effet des intérêts composés.

Ces opportunités s’accompagnent de différents risques. Il s’agit notamment du fait que les actions d’entreprise sont soumises à des fluctuations de cours. Il faut également tenir compte du risque d’entreprise, du risque sectoriel et du risque pays. Tu peux contrer ces risques en te diversifiant suffisamment et en choisissant un horizon de placement à long terme.

Nous t’avons également donné quelques conseils à suivre si tu souhaites investir dans des actions d’entreprises. Réfléchis bien à la raison pour laquelle tu veux investir, afin de savoir de combien tu as besoin et de pouvoir élaborer une stratégie. De plus, tu dois faire attention au moment de l’entrée et réduire les coûts. En savoir plus ici.

FAQ – Foire aux questions