Investir pour les enfants : conseils clés pour bâtir un patrimoine

Jusqu’à l’âge de 18 ans, un enfant coûte en moyenne 160 000 euros. C’est pourquoi les parents et les grands-parents veulent souvent mettre de côté quelque chose pour leurs enfants et petits-enfants afin de pouvoir satisfaire leurs futurs désirs. Auparavant, le livre d’épargne était considéré comme le premier choix. Mais aujourd’hui, les taux d’intérêt sont si bas que le portefeuille d’épargne ne vaut plus la peine d’être investi. Alors, quelles sont les alternatives à la création de richesses pour les enfants ?

Investir de l’argent pour les enfants : pourquoi est-ce utile ?

Les jeunes adultes, en particulier, ont souvent beaucoup de désirs qui ne sont pas faciles à satisfaire financièrement. Un exemple est l’obtention du permis de conduire et la première voiture propre. Les prix peuvent varier considérablement en fonction du nombre d’heures de trajet nécessaires.

Un voyage de rêve ou un séjour à l’étranger sont aussi souvent souhaités par les jeunes. Ils veulent apprendre une nouvelle langue ou connaître une nouvelle culture. Il est tout aussi important de s’occuper de son propre enfant dans le cadre d’une formation ou d’une étude. En fonction de la situation de vie, les loyers, les frais de subsistance et les frais d’études peuvent s’appliquer. Il est difficile d’estimer combien d’argent l’enfant a réellement besoin pour poursuivre ses études et dépend fortement de la situation et des besoins individuels.

Formes d’investissement pour les enfants : ces possibilités existent

Les différentes formes d’investissement présentent des risques et des avantages différents. Souvent, une combinaison de différentes espèces est également proposée. Voici un aperçu des possibilités d’investissement qui conviennent aux enfants et pourquoi.

1. Livre d’épargne, monnaie fixe, compte au jour le jour

Les livres d’épargne et les comptes courants sont très utiles pour apprendre aux enfants à utiliser l’argent. Ces deux types d’investissement sont faciles à comprendre, faciles à gérer et ne comportent aucun risque. L’enfant peut vérifier à tout moment combien d’argent a été déposé sur le compte.

La disponibilité rapide de l’argent peut également jouer un rôle. Si la disponibilité est importante pour l’investisseur, les comptes au jour le jour conviennent mieux. Les taux d’intérêt, qui peuvent changer tous les jours, ne sont pas clairs. Si l’argent épargné n’est pas nécessaire pour l’instant, il est préférable d’investir dans un compte fixe. L’avantage ici est que les taux d’intérêt sont fixes pour la durée indiquée et sont normalement légèrement supérieurs à ceux d’un compte au jour le jour.

En principe, il s’agit dans les deux cas d’actifs très sûrs qui ne promettent pas de rendements élevés. Le montant épargné n’augmentera donc pas très fortement, car ils ne pourront pas bénéficier des intérêts. Dans de tels cas, il existe d’autres possibilités d’investissement sur le marché boursier.

2. Plan d’épargne d’ETF

Les fonds communs de placement constituent un bon exemple d’une telle possibilité d’investissement alternatif sur le marché boursier. Les chances de rendement y sont nettement plus élevées que pour les livres d’épargne, les comptes à vue ou les comptes à vue. Pour constituer un patrimoine à long terme, les actions constituent le type d’investissement le plus rentable.

Il convient de noter ici les différents types de fonds communs de placement. Les plans d’épargne des ETF sont peu coûteux et présentent une très large répartition des risques. L’ETF reproduit l’évolution d’un indice boursier.

Un autre avantage, outre les rendements, est la flexibilité. Pour les ETF, il est possible de créer un plan d’épargne qui investit automatiquement un certain montant chaque mois. Ce montant peut être modifié de manière très flexible et sans frais, ou suspendu si nécessaire.

En résumé, les ETF se prêtent bien à des placements à plus long terme de plus de dix ans. Une forte diversification permet également de réduire les risques. Ils constituent une forme pratique d’investissement, car il s’agit d’un investissement passif dont on n’a pas à s’occuper tous les jours. Une fois par an, il convient de procéder à un rééquilibrage et de réajuster la structure initiale du portefeuille.

3. Autres possibilités

Les assurances ou les polices d’assurance prennent généralement la forme de plans d’épargne et offrent des offres spéciales pour les enfants. Il convient toutefois de faire preuve de prudence dans ce domaine, car ceux-ci sont généralement associés à des redevances et des coûts administratifs élevés, ce qui réduit le rendement. En outre, ces possibilités d’investissement sont rigides, étant donné qu’elles sont normalement liées à une échéance fixe.

L’investissement dans les épargnants de construction n’est pas non plus rentable pour le moment. Le taux d’intérêt du crédit est au minimum supérieur à 0 pour cent. Si tous les coûts nécessaires sont déduits, la conclusion d’un contrat d’épargne pour un épargnant ne vaut plus la peine. Néanmoins, les promoteurs immobiliers aiment être vendus parce que les intermédiaires reçoivent une commission.

Investir au nom de l’enfant ?

Si tu ouvres un compte ou un dépôt auprès d’une institution financière pour ton enfant, tu devras indiquer au nom de qui l’investissement est déclaré. Ce point est souvent sous-estimé, même s’il peut être important en matière de fiscalité.

Toutefois, il convient également de tenir compte de l’impact futur sur l’assurance maladie obligatoire. Dans le cas de l’assurance maladie obligatoire, les enfants sont généralement coassurés sans cotisation. L’enfant peut rester couvert par l’assurance familiale tant qu’il n’a pas ou peu de revenus. Cependant, il y a un plafond de revenu qui est de 485 euros par mois et 5.820 euros par an. L’enfant peut donc gagner 6.820 euros par an, y compris le montant forfaitaire d’épargne de 1.000 euros, sans tomber de l’assurance familiale commune – s’il n’y a pas d’autres revenus.

En outre, l’impact potentiel sur une demande de BAföG pour l’étude ultérieure devrait être pris en compte lors de la décision au nom de qui le compte est géré. Pour pouvoir prétendre à une aide, il est important que les enfants ne possèdent pas de biens importants, ce qui explique pourquoi le nom des parents est parfois plus pertinent.

Conclusion : Investir pour les enfants – constituer un patrimoine à long terme grâce aux ETF

En principe, on peut donc dire qu’il peut être très pratique de commencer très tôt à construire un patrimoine pour son propre enfant. Les jeunes adultes, en particulier, ont beaucoup de désirs qui, sans réserves financières, ne peuvent pas toujours être satisfaits.

En tant qu’investissement à long terme, les ETF qui offrent un bon rendement sont appropriés. Toutefois, si tu souhaites investir dans des ETF, tu dois disposer de suffisamment de temps et d’un horizon d’investissement d’au moins 10 ans pour minimiser le risque. Les ETF offrent un autre avantage : ils peuvent être retirés automatiquement de ton compte tous les mois, avec un taux flexible et ajustable qui peut être mis en pause si nécessaire.

Celui qui veut épargner un ETF pour son enfant, devrait aussi prendre le temps de réfléchir au nom du dépôt. Ici, il y a différents aspects à considérer, tels que BAföG ou l’assurance maladie légale.

Des formes d’investissement autrefois populaires, comme le livre d’épargne ou l’épargne-logement, ne valent plus aujourd’hui la peine. Il n’y a guère plus d’intérêts et, pour certains produits, il y a des coûts supplémentaires qui minimisent davantage le rendement.

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