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Costruire un reddito passivo P2P: come funziona
Costruire un reddito passivo P2P sta diventando un obiettivo sempre più interessante per gli investitori. I prestiti P2P sono un modo per farlo. In questo modo, è possibile evitare la fase di bassi interessi degli investimenti tradizionali, in cui è quasi impossibile ottenere un rendimento. Ma cosa sono esattamente i prestiti P2P e come possono essere utilizzati per generare un reddito passivo?
Aspetti rilevanti:
- I prestiti P2P sono prestiti tra due privati senza l’intervento di una banca.
- Si tratta di una classe d’investimento rischiosa ma con un potenziale di rendimento elevato.
- Se presti attenzione ad alcuni aspetti, puoi costruire un reddito passivo con l’aiuto dei prestiti P2P.
- Gli alti rendimenti e le scadenze brevi rendono i prestiti P2P particolarmente interessanti per la creazione di una fonte di reddito passiva.
Contenuti
Cosa sono i prestiti peer-to-peer?
Peer è un termine inglese che significa “uguale”. Con un P2P, un prestito viene concesso da una persona a un’altra. I prestiti sono spesso concessi dalle banche agli investitori privati, ma i prestiti P2P non richiedono l’intervento di una banca perché un altro privato interviene. Per questo motivo tali prestiti sono chiamati anche prestiti personali.
Vale la pena di conoscerlo:
Questi prestiti vengono concessi tramite una piattaforma P2P. Si tratta di un sito web che fa da intermediario tra i prestatori e i mutuatari, in quanto non c’è bisogno di una banca. Il mutuatario crea un account su una piattaforma P2P e invia la propria ricerca sul mercato dei prestiti.
Gli investitori che sono registrati sulla piattaforma sono liberi di decidere da quale volume e per quali prestiti vogliono utilizzare il loro patrimonio. Nel corso del tempo, i marketplace del settore P2P si sono diversificati. Ad esempio, ci sono fornitori classici e altri specializzati nel settore commerciale.
È importante notare che i tassi di interesse dei prestiti peer-to-peer sono generalmente più alti di quelli applicati dalle banche. Tassi di interesse del 10% o addirittura superiori sono normali. Soprattutto in tempi di bassi tassi di interesse, questo investimento si distingue per i suoi alti rendimenti potenziali.
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Cos’è il crowdfunding?
Anche i prestiti P2P rientrano nel crowdlending e sono una sotto-forma di crowdfunding. Il crowdfunding può essere utilizzato per finanziare start-up, prodotti, progetti e molto altro. Un gran numero di persone rende possibile la realizzazione di un progetto specifico attraverso il sostegno finanziario.
I finanziamenti vengono erogati tramite piattaforme internet e con un importo minimo predefinito che deve essere raggiunto entro un certo periodo di tempo. Se il finanziamento non è sufficiente, gli investitori ricevono indietro i loro soldi.
Se il progetto riceve un sostegno tempestivo e sufficiente, gli investitori ricevono qualcosa in cambio. Questa contropartita può assumere diverse forme, come un prodotto del risultato del progetto, una partecipazione finanziaria o una visione dietro le quinte. Esistono diversi tipi di crowdfunding:
- Crowdlending: la folla presta il denaro, che viene restituito successivamente
- Donation crowdfunding: si tratta di donazioni pure, le persone non ricevono alcun corrispettivo finanziario o materiale in cambio.
- Crowdinvesting: gli investitori investono nel progetto e ricevono in cambio delle azioni.
- Il crowdfunding classico: i sostenitori del progetto ricevono un ringraziamento non finanziario, come ad esempio una copia del risultato del progetto.
Puoi leggere le differenze esatte tra crowdlending e crowdfunding nella tabella seguente:
| Crowdlending | Crowdfunding |
| Un singolo individuo privato concede un prestito ad un’altra persona | Una folla stanzia denaro per un progetto |
| L’investitore riceve un interesse in cambio e ha un valore aggiunto finanziario. | Gli investitori non ricevono alcun interesse o valore aggiunto finanziario per il loro sostegno. |
| L’investitore recupera il suo denaro | Il denaro non viene rimborsato |
Guadagnare con i prestiti P2P: ecco i vantaggi
I prestiti sono adatti a creare un reddito passivo P2P per diversi motivi. Ricevi un interesse per la concessione di un prestito, che puoi utilizzare per costruire il tuo rendimento e il tuo reddito passivo. Qui di seguito evidenziamo due punti importanti che dimostrano come il P2P rappresenti un’interessante opportunità di investimento.
Alto potenziale di rendimento con i prestiti P2P
I rischi che un investitore si assume quando presta prestiti e quindi denaro si traducono in buone opportunità di ottenere alti rendimenti sotto forma di interessi. Se si confrontano i prestiti P2P con, ad esempio, le distribuzioni di dividendi derivanti dall’acquisto di azioni, diventa subito chiaro che i rendimenti del settore P2P sono relativamente elevati.
Questo rende i prestiti personali un’interessante opportunità per costruire un reddito passivo. Gli investitori possono iniziare a investire con piccole somme. Anche con queste somme è possibile accumulare un reddito relativamente alto e regolare.
Termini di prestito brevi
I prestiti di questo settore si caratterizzano per la loro breve durata. Di norma, i termini sono di 30 giorni e per questo motivo vengono definiti prestiti a scadenza. La breve durata significa che i prestiti vengono estinti mensilmente.
Oltre alla sua idoneità come fonte di reddito passivo, il breve termine ha un altro vantaggio: come investitore, non devi vincolare il tuo denaro a un investimento per molti mesi o anni. Se la situazione economica o la tua situazione personale cambia, puoi ritirare il tuo denaro dalla piattaforma in modo semplice e veloce, senza dover aspettare a lungo.
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I rischi del P2P
Attenzione!
Ci sono 3 rischi principali quando si investe in prestiti P2P. In primo luogo, la piattaforma potrebbe valutare in modo errato l’affidabilità creditizia del mutuatario. Le piattaforme in questo settore sono ancora relativamente giovani e hanno meno esperienza delle banche, ad esempio, nella concessione di prestiti.
Questo può portare a una valutazione errata del rischio di insolvenza. Può anche accadere che i mutuatari non rispondano in modo veritiero quando compilano le informazioni richieste, il che ha un impatto sul rating del credito. In questi casi, il rischio viene stimato inferiore a quello reale. Per ridurre al minimo gli errori in questo caso, è consigliabile leggere attentamente i progetti e sottoporli a domande critiche, soprattutto all’inizio.
Un’altra categoria è quella del rischio di insolvenza. Soprattutto nel caso di prestiti che promettono un rendimento molto elevato, può accadere che il mutuatario non sia in grado di rimborsare il prestito. Per ridurre questo rischio, si raccomanda un’ampia diversificazione. Ad esempio, gli investitori dovrebbero investire solo una piccola parte in prestiti molto rischiosi.
Oltre ai rischi già citati, la piattaforma P2P può anche diventare insolvente. La maggior parte delle piattaforme ha integrato diverse misure di sicurezza per proteggere gli investitori. Tuttavia, poiché il settore del P2P è ancora relativamente giovane, è difficile stimare l’efficacia di queste misure in caso di reale insolvenza.
È bene sapere che:
Non è certo come le piattaforme reagirebbero in una situazione di emergenza, soprattutto nel caso di piattaforme in mercati non tedeschi. Investire il proprio patrimonio su diverse piattaforme tedesche può ridurre questo rischio.
Come evitare gli errori con i prestiti P2P
Se presti attenzione agli aspetti fondamentali dell’investimento in prestiti P2P, puoi ridurre il rischio e accumulare un reddito passivo. Di seguito abbiamo raccolto alcuni importanti consigli per te.
- Imposta correttamente la funzione di investimento automatico: L’offerta Auto Invest è il modo migliore per generare reddito passivo. Puoi scegliere su quali prestiti investire e con quale rating. Questo ti permette di adattare in modo ottimale i prestiti P2P alla tua strategia di investimento e al tuo profilo di rischio.
- Termini brevi: Puoi anche scegliere i termini. I prestiti brevi sono il modo migliore per creare un reddito passivo, poiché vengono rimborsati mensilmente. I prestiti brevi costituiscono la maggior parte dei prestiti P2P.
- Diversificazione: come per altri investimenti, è necessario garantire un’ampia diversificazione per ridurre il rischio complessivo. Questo include la scelta del prestito, dei rating di credito e delle piattaforme P2P.
- Riserve finanziarie: investi il denaro in classi di attività così rischiose solo se in teoria potresti perderlo senza incorrere in gravi problemi finanziari.
- Capacità di pagamento del mutuatario: soprattutto all’inizio, dovresti verificare esattamente quali sono i prestiti in cui vuoi investire e quanto sia realistico che il mutuatario sia in grado di rimborsare il denaro, compresi gli interessi.
- Merito creditizio e classe di rischio: presta attenzione alla valutazione del merito creditizio di ogni mutuatario. Questa valutazione ti dà un’idea di quanto sia realistico che il mutuatario sia solvibile.
- Costi: ricorda che la piattaforma vuole anche guadagnare dai prestiti. Di norma, vengono sostenuti costi pari all’1-2% dell’importo totale del prestito.
- Garanzia di riacquisto: alcune piattaforme offrono la cosiddetta garanzia di riacquisto: Se si verifica il caso in cui un prestito non può essere rimborsato, la piattaforma garantisce il riacquisto del prestito. Questo ha lo scopo di garantire la protezione dell’investitore. Non tutte le piattaforme P2P offrono questa opzione.
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Conclusione: costruisci un reddito passivo da P2P con questi consigli
I prestiti P2P rappresentano un’interessante opportunità per gli investitori di creare una fonte di reddito passiva. I termini brevi e gli alti rendimenti potenziali sono particolarmente interessanti. Questo può rendere la classe di attività redditizia. Tuttavia, gli alti rendimenti potenziali sono accompagnati da diversi rischi. In particolare, occorre menzionare il rischio di insolvenza e la valutazione errata del merito creditizio. È possibile anche l’insolvenza della piattaforma P2P.
Per evitare questi problemi, gli investitori dovrebbero esaminare in modo particolarmente critico i prestiti e i mutuatari. In particolare, è necessario verificare l’affidabilità creditizia. Il rischio può essere ridotto anche attraverso una sufficiente diversificazione e un’attenta selezione della piattaforma P2P. Le piattaforme che offrono la cosiddetta garanzia di riacquisto per i loro investitori sono adatte a questo scopo.
FAQ – Domande frequenti sulla generazione di reddito passivo P2P
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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