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Investire senza rischi: segui la regola delle tre razze
Crisi come la guerra in Ucraina, l’aumento dell’inflazione o i prezzi elevati di elettricità e petrolio stanno creando una situazione economica difficile e costi elevati. Un modo per contrastare tutto ciò è la cosiddetta regola delle tre razze. Si tratta di una regola secolare relativa a una strategia di investimento che promette ai suoi utenti profitti eterni. Si tratta di trovare il giusto mix di diverse opportunità di investimento.
Ecco di cosa si tratta:
- La regola delle tre razze è vecchia di secoli e continua a ispirare nuovi investitori.
- Si tratta di trovare il giusto mix di investimenti redditizi e sicuri per dare stabilità al tuo portafoglio.
- Il triangolo magico dell’investimento fornisce una base per guidare gli obiettivi di qualsiasi investimento.
- Per i vari investimenti è necessario considerare diversi aspetti.
Significato della regola delle tre razze
Sebbene la regola delle tre razze sia vecchia di secoli, non ha perso la sua validità. Il concetto si basa su un semplice principio. L’obiettivo è quello di creare un investimento stabile a lungo termine in cui i singoli investimenti non siano correlati tra loro, ma si bilancino a vicenda. La visione a lungo termine ha anche lo scopo di evitare azioni impulsive basate sull’avidità o sulla paura.
La strategia di investimento deve essere trasferita ai tempi moderni, poiché oggi esistono molte più opzioni di investimento rispetto ad allora. Il concetto di base consiste nell’investire in tre aree diverse: Proprietà, oro o altri metalli preziosi e liquidità, ovvero titoli o valute. Le quote percentuali possono essere ponderate in modo diverso se lo si desidera o lo si prevede. Questa opzione di investimento attira da secoli nuovi adepti grazie ai suoi vantaggi.
Il segreto sta nel fatto che gli investimenti possono bilanciarsi a vicenda. Non è possibile prevedere quali opportunità di investimento avranno un rendimento migliore di altre in quali momenti. A volte i titoli salgono di più, altre volte gli immobili o i metalli preziosi. È così che si bilanciano le perdite.
Esempio:
Durante la crisi finanziaria del 2007/2008, le azioni sono scese significativamente mentre i metalli preziosi sono saliti. Le perdite da una parte sono state compensate dai guadagni dall’altra. Le tre razze hanno quindi un effetto stabilizzante sull’importo totale dell’investimento.
Se vuoi dividere i tuoi beni, è quindi una buona strategia dividerli in queste tre razze. In qualità di investitore, persegui la strategia di investire il tuo patrimonio con un rischio minore garantendo un equilibrio corrispondente, che aumenta la diversificazione del tuo portafoglio. Per raggiungere questo obiettivo, è necessario evitare le sovrapposizioni.
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Bilanciare profitti e perdite: il triangolo magico dell’investimento
Il triangolo magico dell’investimento costituisce la base dell’investimento. Qui sono in competizione tre obiettivi che ogni investitore persegue con un investimento. Si tratta di rendimento, sicurezza e disponibilità del proprio patrimonio.
L’obiettivo dell’investimento del rendimento è quello di poter incrementare il denaro attraverso il più alto tasso di interesse possibile. Questo include, ad esempio, i dividendi o le plusvalenze. A questo si contrappone l’obiettivo della sicurezza dell’investimento. In generale, più alto è il tasso di interesse, minore è la sicurezza dell’investimento. Se gli investimenti sono molto sicuri, come il denaro overnight o i depositi a tempo determinato, il reddito è basso e il valore può diminuire a lungo termine a causa dell’inflazione.
Il terzo obiettivo è la disponibilità o liquidità. Descrive la rapidità con cui è possibile accedere al patrimonio investito in caso di necessità. In generale, minore è il periodo di tempo, maggiore è la disponibilità del patrimonio investito. Per un investitore è impossibile raggiungere tutti e tre gli obiettivi con lo stesso investimento. Per questo motivo è importante concentrarsi su diverse classi di attività e adattare la strategia di investimento alla propria capacità di sopportare il rischio.
Idealmente, i tre raggi sono collegati tra loro in modo tale che le loro performance vadano in direzioni opposte. Ad esempio, il prezzo dell’oro sale quando i prezzi del mercato azionario crollano a causa di una crisi. Il concetto può essere paragonato a quello di una ruota che gira. Uno dei tre raggi si muove sempre verso l’alto.
È quindi importante continuare a riorganizzare le diverse parti man mano che la ruota gira e l’importanza cambia. In definitiva, le perdite devono sempre essere compensate dai guadagni, in modo che l’investimento nel suo complesso non subisca una tendenza al ribasso.
È bene sapere che:
È importante anche l’orizzonte di investimento, perché con la regola dei tre raggi l’investitore deve avere molta pazienza. La strategia di investimento dura molti anni, se non decenni, per ridurre ulteriormente il rischio di perdite. Ma cosa bisogna considerare esattamente per i singoli pilastri dell’investimento?
Pilastro 1: Azioni e titoli
Investire in azioni e titoli in generale non è sempre facile. Per ottenere profitti a lungo termine è necessaria una certa esperienza. Quindi non è il denaro il primo investimento da fare, ma il tempo per acquisire queste conoscenze.
I fondi sono un buon modo per investire in azioni senza fare stock picking. In questo modo, il tuo denaro può essere investito in un indice azionario diversificato a livello globale. Questi fondi offrono il vantaggio di ottenere un’ampia diversificazione e quindi di ridurre il rischio complessivo. Questo funziona grazie al raggruppamento di molti titoli diversi.
Esempio:
Il tipico portafoglio 70/30 composto da ETF è adatto a questo scopo. È possibile anche un indice FTSE All-World, che segue l’intero mercato con l’aiuto di un ETF.
Questo spoke può anche essere combinato con le obbligazioni. In questo modo puoi beneficiare degli alti guadagni di prezzo e del calo dei tassi di interesse. Un altro vantaggio è una certa stabilità in tempi di crisi, come nel caso della crisi del coronavirus.
Gli ETF offrono un modo indiretto di investire in titoli di Stato. Un esempio è l’iShares Euro Inflation Linked Government Bond UCITS ETF.
Pilastro 2: Investimenti immobiliari
Gli immobili sono un investimento promettente e, a determinate condizioni, possono aumentare costantemente di valore. Indipendentemente dalla situazione economica di un paese, c’è sempre una domanda di abitazioni. I terreni e gli immobili sono inoltre risorse limitate che non possono essere moltiplicate su larga scala.
La base di un investimento immobiliare è il tuo appartamento o la tua casa, preferibilmente senza generare debiti. In questo modo risparmierai costi aggiuntivi sotto forma di affitto e sarai indipendente da altri proprietari, aumentando così la tua libertà.
Attenzione:
Una buona posizione è decisiva per il valore dell’investimento in un immobile. Le posizioni migliori all’interno di città o luoghi insoliti sono sempre molto richieste. Gli immobili in queste zone rappresentano un ottimo investimento di capitale e allo stesso tempo una pensione personale.
Tuttavia, investire in immobili ha anche degli svantaggi: Come suggerisce il nome, gli immobili non sono mobili. In determinate circostanze, inoltre, gli immobili possono perdere valore. Ad esempio, possono verificarsi crisi o disastri naturali e i cambiamenti sociali possono portare a un calo della domanda. Inoltre, gli immobili devono essere sottoposti a manutenzione: una gestione impropria degli immobili comporta una perdita di valore.
Se non puoi acquistare un immobile di tua proprietà ma vuoi comunque beneficiare del mercato immobiliare, puoi farlo indirettamente attraverso un indice azionario. I REIT o le azioni immobiliari a orientamento globale sono ideali per questo scopo. Un esempio di ETF di questo tipo è l’HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed UCITS ETF.
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Pilastro 3: Metalli preziosi per una maggiore stabilità
L’oro e l’argento hanno da tempo lo stesso valore del denaro. Prima dell’uso e dell’introduzione della cartamoneta, i pagamenti venivano effettuati con monete di metalli preziosi. Sebbene questa forma di investimento non offra un rendimento elevato, i metalli preziosi preservano il valore del tuo investimento nel lungo periodo.
I metalli preziosi sono oggi un buon investimento con una crescita esente da imposte dopo un anno. In Austria e Germania, l’oro non è soggetto a IVA. I metalli preziosi sono quotati in borsa e vengono scambiati a livello internazionale. I metalli preziosi in lingotti sono i più economici. In questo caso il prezzo di acquisto si avvicina di più al valore effettivo del materiale.
Molte persone preferiscono le monete perché sono semplici e pratiche. Possono essere acquistate e vendute presso le banche nazionali e i commercianti di monete. È possibile acquistare oro in forma anonima per importi inferiori a 2.000 euro, ma a partire da 2.000 euro è richiesta l’identificazione. Un altro vantaggio è la convenienza dei metalli preziosi. Per gli investitori che non vogliono acquistare costosi e rari oggetti da collezione, esistono anche monete d’oro più comuni.
È bene sapere che:
Le monete d’oro sono un buon investimento, ma anche altri metalli preziosi sono adatti. L’argento e il platino, ad esempio, sono ottime opzioni per riempire il terzo raggio dei metalli preziosi e stabilizzare il portafoglio. Questi metalli preziosi sono più facilmente reperibili e si prestano bene alla lavorazione.
Un altro aspetto da considerare è la conservazione adeguata dei metalli preziosi. Le piccole quantità vengono spesso conservate a casa in una cassaforte. Le quantità più grandi, invece, dovrebbero essere conservate in una cassetta di sicurezza della banca per garantire una sicurezza adeguata.
Conclusione: la regola delle tre razze come strategia d’investimento sensata
La regola delle tre razze è rimasta valida per secoli. Già all’epoca le persone si rendevano conto che il proprio patrimonio doveva essere sempre suddiviso in diverse classi di attività. La regola non ti dice esattamente in cosa dovresti investire il tuo denaro, perché al giorno d’oggi ci sono molte più opzioni di investimento.
Ma una cosa è chiara: il patrimonio dovrebbe essere investito in più parti. E in un sano mix di investimenti redditizi e a basso rischio. Questa combinazione garantisce che le perdite siano compensate dai guadagni. È necessario osservare il triangolo magico dell’investimento, che descrive i tre diversi obiettivi di investimento degli investitori: Rendimento, liquidità e sicurezza.
FAQ – Domande frequenti sulla regola delle tre razze
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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