Investire in ETF: costruire la ricchezza nel 2024

Hai un obiettivo finanziario a lungo termine che vuoi raggiungere e stai cercando il modo giusto per realizzarlo? Gli ETF potrebbero essere un’opzione interessante per te se sei alla ricerca di un investimento ad alto rendimento con una sicurezza relativamente elevata! In questo articolo vediamo come investire in ETF, quali sono gli aspetti da considerare e come funziona questa classe di attivi.

Investire in ETF – Cosa sono gli ETF?

ETF è un’abbreviazione e sta per “Exchange Traded Fund”. Si tratta di fondi indicizzati che vengono scambiati in borsa. Ma cos’è esattamente un fondo? Immagina un fondo come una sorta di contenitore in cui confluiscono molti investitori diversi. Questo denaro viene poi investito in una specifica classe di attività.

Esistono fondi passivi e attivi:

• I fondi attivi sono gestiti da un gestore
• L’obiettivo è quello di ottenere il cosiddetto rendimento in eccesso.
• Ciò significa che vuole ottenere un rendimento superiore a quello del mercato.
• È responsabile della composizione del fondo
• In realtà, è molto raro che un gestore di fondi riesca a ottenere un rendimento in eccesso nel lungo periodo.

I fondi passivi, come gli ETF, non richiedono un gestore. Si basano su indici. Un esempio di indice è il DAX. Se un ETF si basa sul DAX, l’investitore può utilizzare un titolo per investire in 40 società diverse.

Questo ha un altro vantaggio: i fondi passivi hanno costi inferiori rispetto ai fondi attivi. Se paghi le commissioni per un fondo attivo, devi anche pagare il gestore del fondo. I fondi passivi sono basati su indici e quindi non richiedono un gestore, per questo le loro commissioni sono più basse.

Con un ETF puoi investire in diverse classi di attività, come obbligazioni, azioni o materie prime. Nel seguito ci riferiamo principalmente agli ETF che investono in azioni e costituiscono una base adeguata per l’accumulo di attività.

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Vantaggi degli ETF

Gli ETF sono una classe di attivi trasparente. Puoi trovare le informazioni più importanti sul rispettivo titolo nelle cosiddette schede informative. Tra queste, ad esempio, la composizione. Il documento ti aiuta a capire quanto sono ponderati i diversi paesi e settori e se ci sono potenziali rischi di cluster.

Quanto sono sicuri gli ETF? Uno dei maggiori vantaggi degli ETF è la possibilità di distribuire o diversificare il rischio:

• Se investi in una singola azione, stai correndo un grosso rischio.
• Se lo sviluppo è peggiore del previsto, puoi incorrere in perdite elevate.
• Un ETF per principianti dovrebbe essere ampiamente diversificato e investire in un gran numero di società.
• Le perdite individuali possono essere compensate da altre società in questo modo

C’è un altro aspetto che garantisce l’elevata sicurezza degli ETF. Gli ETF sono legalmente considerati beni speciali. Una banca deve tenere il denaro investito separato dal proprio patrimonio. In concreto, questo significa che il tuo denaro è protetto in caso di insolvenza della banca.

Oltre alla diversificazione, anche gli interessanti rendimenti potenziali sono un vantaggio fondamentale degli ETF:

• Le classi di attività tradizionali, come i risparmi delle società edilizie e i conti di risparmio, difficilmente possono generare ulteriori interessi.
• Gli alti tassi di inflazione non possono essere compensati in questo modo
• Le azioni sono tra gli investimenti a più alto rendimento
• Gli ETF possono combinare rendimenti interessanti con una sicurezza relativamente elevata.

I fondi negoziati in borsa sono anche una classe di attività adatta ai principianti. Sono facili da capire una volta che hai familiarizzato con le nozioni di base. Inoltre, puoi iniziare a investire con piccoli contributi. Non hai bisogno di una grande fortuna per investire il tuo denaro negli ETF.

Come accennato all’inizio, gli ETF sono associati a costi ridotti rispetto ai fondi attivi:

• Questo garantisce un’elevata efficienza dei costi
• Con i fondi attivi, puoi aspettarti commissioni comprese tra l’1,5 e il 2%.
• Gli ETF, invece, prevedono costi di gestione molto più bassi.
• Un ETF globale, ad esempio, costa spesso circa lo 0,2%.
• Gli ETF tematici possono essere più costosi. Tuttavia, sono meno adatti ai principianti

Gli svantaggi degli ETF

Oltre ai vantaggi sopra citati, ci sono anche alcuni svantaggi da tenere in considerazione. Gli ETF sono negoziati in borsa e quindi sono soggetti a fluttuazioni di prezzo. A seconda della situazione economica, le fluttuazioni possono essere notevoli. In qualità di investitore, se sei interessato agli ETF devi essere in grado di mantenere la calma in queste situazioni.

Inoltre, gli ETF non sono adatti a tutti:

• Se stai cercando una classe di attività a breve termine, non dovresti investire in fondi negoziati in borsa.
• Si tratta di una classe di attività a lungo termine
• Le fluttuazioni dei prezzi possono essere bilanciate con un orizzonte di investimento lungo
• Puoi anche massimizzare l’effetto dell’interesse composto in questo modo

Il vantaggio di un’elevata diversificazione non si applica a tutti gli ETF. Gli ETF tematici investono in aree specifiche. Spesso si tratta di innovazioni che potrebbero avere un ruolo importante in futuro.

Tuttavia, questo significa che non sono molto diversificati e di solito investono solo in poche azioni che appartengono tutte allo stesso settore. Sono più adatti agli investitori esperti che hanno già costruito un portafoglio diversificato di ETF e vogliono aumentare i loro rendimenti.

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Quali sono gli ETF in cui investire?

In questa sezione analizziamo alcuni degli aspetti che dovresti considerare quando decidi di scegliere un ETF specifico. Ci sono regole generali e alcuni aspetti soggettivi che dipendono dalle tue priorità.

Tieni presente queste nozioni di base

Devi prestare attenzione all’età del tuo ETF. Un titolo che è stato lanciato solo di recente non è ancora riuscito ad affermarsi sul mercato. È possibile che questo titolo non sia ancora liquido. Se gli ETF non riescono ad affermarsi, c’è il rischio che i fondi vengano nuovamente chiusi.

• In questo caso, la banca ti contatterà per permetterti di spostare il tuo denaro.
• Tuttavia, questo comporta uno sforzo che puoi evitare fin dall’inizio.
• Pertanto, investi solo in ETF che abbiano almeno 5 anni di vita.

Anche il volume dei fondi è legato a questo aspetto. Nel caso di titoli con un basso volume di fondi, non è ancora chiaro se l’ETF in questione sarà redditizio per il fornitore nel lungo periodo. Se l’andamento è peggiore del previsto, il fondo potrebbe essere chiuso. Pertanto, assicurati che il tuo fondo abbia un volume di fondi di almeno 100 milioni di euro. Un volume di fondi elevato può anche aumentare la liquidità.

Se vuoi investire il denaro in modo corretto, devi sempre considerare i costi. Un confronto tra i piani di risparmio dell’ETF potrebbe essere utile. Gli ETF devono sostenere regolarmente dei costi, il TER o total expense ratio. I fornitori applicano questa commissione per pagare il marketing, le licenze e l’amministrazione.

• Sebbene gli ETF siano titoli a basso costo, devi comunque prestare attenzione a quanto segue
• Se scegli un ETF con costi più elevati, potresti ridurre il tuo rendimento nel lungo periodo.
• Oltre al TER, devi tenere in considerazione anche i costi di transazione.
• Possono essere sostenuti quando si acquistano o si vendono azioni
• Dovresti anche trovare una banca o un broker che non preveda spese di gestione del conto deposito, in modo da non incorrere in costi aggiuntivi.

Aspetti soggettivi

In questa sezione analizziamo alcuni aspetti che possono influenzare la scelta di uno specifico ETF e che sono legati alle tue priorità personali. Questi aspetti includono, ad esempio, la distribuzione del reddito. Esistono titoli ad accumulazione e titoli a distribuzione.

Quando le società realizzano degli utili, possono distribuirli agli azionisti sotto forma di dividendi. Se realizzi degli utili con il tuo ETF, puoi farli pagare a intervalli regolari. Questi sono gli ETF a distribuzione.

Ciò significa che le vincite vengono accreditate direttamente sul tuo conto e puoi utilizzare il denaro per altri scopi. Questa opzione è adatta se hai un altro uso per le vincite regolari o se vedi i pagamenti come una sorta di motivazione per investire.

• I titoli ad accumulo sono un’altra opzione
• In questa forma, i profitti realizzati vengono reinvestiti
• L’importo di base del tuo ETF, che va bene per te, diventa sempre più grande in questo modo
• Traduzione Questa opzione è particolarmente adatta agli investitori che vogliono investire a lungo termine, in quanto possono sfruttare l’effetto dell’interesse composto.

Buono a sapersi: Gli ETF ad accumulazione sono particolarmente adatti se vuoi accumulare un patrimonio a lungo termine. Questa variante ti permette di sfruttare l’effetto dell’interesse composto.

Anche la tua strategia di investimento personale gioca un ruolo nella ricerca degli ETF. I trader si occupano molto intensamente del tema dell’investimento, spesso investono a breve termine e si assumono rischi elevati. Gli investitori, invece, vogliono investire a lungo termine con un minore sforzo di ricerca.

• La strategia d’investimento include anche la quantità di denaro che vuoi investire nella componente di rendimento e di sicurezza e l’entità di ciascuna di queste componenti.
• Anche il grado di diversificazione dovrebbe giocare un ruolo importante.
• Se non hai ancora investito, un portafoglio globale bilanciato è adatto a te.
• Se invece hai già investito in ETF ampiamente diversificati, potresti essere interessato agli ETF tematici per aumentare i tuoi rendimenti.

Per questo motivo, prima di investire in un ETF, devi pensare a domande fondamentali sul tuo investimento. Queste domande includono: “Di quanto denaro ho bisogno? Qual è il mio obiettivo? Fino a quando avrò bisogno di denaro?”.

Se hai già in mente un ETF specifico, c’è ancora la questione dell’ammissibilità al piano di risparmio. Potresti avere a disposizione un patrimonio più consistente e voler investire l’intero importo. In questo caso, potrebbe essere utile un investimento individuale. Tuttavia, devi prestare attenzione al momento dell’ingresso, che può ridurre il rendimento se acquisti a un prezzo elevato.

Se invece vuoi accumulare un patrimonio a lungo termine con piccole somme, un piano di risparmio in ETF può essere più utile. Non hai bisogno di grandi patrimoni per farlo. Un altro vantaggio è che non devi preoccuparti di quando iniziare.

Si investe un importo fisso in determinati momenti. Questo funziona automaticamente, ad esempio su base trimestrale o mensile. Di conseguenza, acquisti a prezzi diversi e ti avvicini a un prezzo medio, noto anche come effetto costo-media.

98/100

Punti

1.300 ETF adatti ai piani di risparmio

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Conclusione: Trading di ETF e costruzione di ricchezza a piccoli passi

Gli ETF sono negoziati in borsa e sono fondi la cui composizione si basa su un indice. Possono investire in diverse classi di attività. In linea di principio, presentano molti vantaggi: elevata trasparenza, commissioni ridotte, diversificazione, sicurezza, rendimenti potenziali interessanti e un elevato grado di facilità per i principianti.

Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi. Gli ETF non sono adatti agli investitori che vogliono fare investimenti a breve termine. Inoltre, come investitore, devi aspettarti delle fluttuazioni di prezzo che possono essere significative. Gli ETF tematici non sono sufficientemente diversificati e possono essere rischiosi.

Sono particolarmente adatti agli investitori che vogliono accumulare un patrimonio a lungo termine. Se vuoi decidere a favore di un ETF specifico, devi osservare delle regole di base. Queste includono l’età e il volume del fondo dell’ETF per evitare il rischio di chiusura. Dovresti anche considerare i costi.

Esistono anche criteri soggettivi. Puoi adattare questi aspetti al tuo investimento. Tra questi, l’utilizzo dei rendimenti, la tua strategia di investimento o la capacità di risparmiare in un piano di risparmio. Forse ti interessano anche “ETF Energia Pulita“, “ETF Cripto“? Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti