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Svantaggi dei fondi ETF – A cosa devi prestare attenzione!
La povertà degli anziani e la sicurezza delle pensioni sono problemi importanti in Germania. Forse ti starai chiedendo se avrai abbastanza denaro a disposizione in età avanzata e quali sono le modalità più adatte per fare una previdenza privata. Una soluzione popolare è quella di investire in ETF. Ma quali sono i rischi? In questo articolo scoprirai quali sono gli svantaggi dei fondi ETF e come puoi ridurre al minimo questi rischi.
Aspetti rilevanti:
- Gli ETF sono fondi indicizzati negoziati in borsa, ideali per accumulare un patrimonio a lungo termine.
- Dovresti essere ben consapevole dei possibili svantaggi, in modo da poterli affrontare meglio ed evitare potenziali rischi.
- Alcuni tipi di ETF non sono adatti ai principianti e sono associati a un alto livello di rischio.
- Il rischio di valuta o il rischio di controparte possono sorgere
Che cos’è un fondo ETF?
Gli ETF sono fondi basati su un indice e negoziati in borsa. Possono essere considerati come un insieme di singoli titoli. Esempi di indici sono il DAX o l’S&P 500.
Come funzionano gli ETF?
Fondamentalmente, un fondo è una sorta di centro di raccolta per gli investitori. Molti investitori mettono il loro volume di fondi in un fondo collettivo, che a sua volta investe in un tipo specifico di investimento. Gli investimenti possono essere effettuati in diversi tipi di fondi come obbligazioni, azioni o materie prime. Per saperne di più sui fondi indicizzati e sugli ETF clicca qui.
Attenzione!
Si distingue tra fondi azionari attivi e passivi. Un fondo attivo è gestito da un gestore che seleziona i singoli titoli per ottenere un rendimento superiore e battere il mercato. Questo è il motivo per cui le commissioni applicate agli investimenti attivi sono più elevate.
Differenze tra ETF e fondi attivi
Gli ETF sono fondi passivi. La gestione del fondo non è necessaria, in quanto l’investimento cerca di replicare esattamente il rispettivo indice. La natura passiva di questo tipo di investimento ha il vantaggio di ridurre le commissioni a tuo carico, in quanto non è necessario pagare un gestore.
| ETF | Fondi attivi | |
| Obiettivo del sistema | Replicare un indice nel modo più accurato possibile | Rendimento in eccesso |
| Costi correnti | circa lo 0,15-0,6 per cento all’anno | circa l’1,5% annuo |
| Costi per l’acquisto | Fino allo 0,25 per cento (una tantum) | Fino al 5 per cento (una tantum) |
| Partecipazione agli utili | nessuno | fino al 20% del rendimento annuale |
Gli indici specificano la composizione e l’esatta ponderazione delle società. A differenza dell’acquisto di singole azioni, non devi preoccuparti delle società in cui stai investendo. La quantità di ricerche necessarie per questo tipo di investimento è significativamente inferiore rispetto alle singole azioni.
Il DAX contiene le 40 aziende più grandi della Germania. Investendo nel DAX, puoi coprire la Germania e investire nelle più importanti aziende tedesche. Gli ETF ti permettono di investire in interi mercati utilizzando un unico asset.
Se ti stai ponendo la domanda “In cosa investire?”, un’opzione potrebbe essere il noto MSCI World. Gli ETF sull’MSCI World sono considerati un ETF adatto ai principianti e coprono le aziende più importanti di numerosi paesi industrializzati di tutto il mondo. In totale, puoi investire in oltre 1.600 società con un MSCI World.
93/100
Punti
Fino a 20 azioni gratuite (01.07.-31.10.2024)
Fino al 5,4% all'anno per i depositi in EUR
Mediana di 79 € - 529 € delle azioni gratuite (01.07.-31.10.2024)
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I vantaggi degli ETF
Le quote del fondo sono classificate come attività speciali. Sono detenute dalla banca separatamente dalle attività della società del fondo. Ciò significa che la sicurezza è maggiore e il denaro investito è protetto in caso di insolvenza della banca o del broker.
Se presti attenzione alle basi dell’investimento, puoi ridurre i rischi e dare maggiore sicurezza al tuo portafoglio. A tal fine, è necessario garantire una sufficiente diversificazione o ripartizione del rischio. Se dividerai il tuo denaro e investirai in diversi Paesi, settori e aziende, la possibilità di una potenziale perdita sarà significativamente minore.
I costi già citati e le basse commissioni di questa classe di attivi offrono un ulteriore vantaggio. Gli ETF sono tra gli investimenti ad alto rendimento. Questo rendimento è difficilmente ridotto dalle commissioni. Tuttavia, è consigliabile esaminare i diversi costi dei fornitori e confrontarli tra loro per trovare un’offerta adatta a te.
Quando si tratta di investire, la trasparenza è sufficiente di importanza. In sostanza, è importante investire solo in cose che si conoscono bene. Gli ETF offrono trasparenza: puoi visualizzare l’esatta composizione del tuo investimento sul sito web del fornitore di tua scelta ed evitare così potenziali rischi di cluster.
Il fatto che questa classe di attività possa essere negoziata in borsa significa che è caratterizzata da un’elevata disponibilità. Gli ETF possono essere acquistati o venduti in qualsiasi momento durante gli orari di apertura della borsa. Tuttavia, è consigliabile non vendere le proprie azioni a breve termine, ma puntare a un orizzonte di investimento lungo.
Il più grande vantaggio degli ETF
Uno dei maggiori vantaggi è l’opportunità di ottenere un rendimento relativamente elevato e interessante. I profitti realizzati possono essere reinvestiti direttamente. In questo modo, sempre più denaro lavora per te e genera ulteriori interessi. Si tratta del cosiddetto effetto di interesse composto. Questo effetto è particolarmente efficace se si investe per molti anni.
Gli ETF sono un investimento flessibile. Ad esempio, puoi impostare un piano di risparmio in fondi o effettuare un investimento individuale. Se opti per un piano di risparmio, puoi scegliere tu stesso l’importo mensile e modificarlo se necessario. Se vuoi sospendere il tuo piano di risparmio per un mese, non ci sono problemi.
La natura di questo investimento, adatta ai principianti, permette a molte persone di investire denaro e di accumulare una fortuna. Le basi degli ETF sono facili da imparare e da mettere in pratica. Non è necessario essere un investitore esperto per trarre vantaggio dal mercato azionario.
Ecco gli svantaggi dei fondi ETF
Come abbiamo già visto, questo investimento presenta alcuni vantaggi. In generale, i rendimenti vanno di pari passo con i rischi, ecco perché gli ETF presentano alcuni aspetti negativi. Ti mostreremo i rischi che caratterizzano questo asset e come puoi affrontarli al meglio.
Fluttuazioni di prezzo e possibili rischi di perdita
I titoli negoziati in borsa sono soggetti a fluttuazioni e cambiano quotidianamente. L’economia può cambiare costantemente. Altre circostanze, come le crisi, influenzano rapidamente tutti gli investimenti e modificano i prezzi. Se sei alle prime armi con gli investimenti, le fluttuazioni dei prezzi potrebbero spiazzarti.
Le fluttuazioni o i crolli del mercato azionario sono normali e non devono preoccupare. Se come investitore presti attenzione alle basi, come una sufficiente diversificazione, è praticamente impossibile perdere il tuo patrimonio. Dai importanza a una ripartizione diversificata dei rischi per evitare i rischi di gruppo.
Per contrastare le possibili forti emozioni in caso di cifre rosse, prima di investire dovresti conoscere a fondo il tuo investimento. Una buona conoscenza dei rischi e del funzionamento dell’attività può aiutarti a mantenere la calma in caso di crollo dei prezzi.
Attenzione!
Se ti fai prendere dal panico durante un crollo del mercato azionario, non è consigliabile vendere le tue azioni in ogni caso. Anche se può causare stress ad alcuni investitori, il mercato si riprenderà e avrà bisogno di un po’ di tempo per farlo.
ETF swap
Si distingue tra ETF a replica fisica e ETF a replica sintetica (noti come ETF swap). Le versioni fisiche acquistano le azioni esatte del rispettivo indice. La versione a replica sintetica, invece, può contenere titoli di diverse borse valori.
In questo caso, viene stipulato un contratto con un partner di scambio. Il partner garantisce i potenziali profitti. L’investitore dipende dal fatto che il partner dello swap adempia ai suoi obblighi, il che è noto come rischio di controparte.
Aumento del rischio dovuto agli ETF tematici e con leva finanziaria
Non tutti gli ETF sono caratterizzati da una sufficiente diversificazione e quindi da una maggiore sicurezza. Solo gli investitori esperti dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di investire in varianti a leva. In questo settore possono verificarsi perdite significative.
Anche gli ETF tematici sono rischiosi. Spesso si tratta di ETF con un rendimento elevato. Sono specializzati in un’area particolare, come ad esempio l’ETF sull’acqua. Investono maggiormente in un settore o in un paese specifico e quindi presentano un rischio più elevato.
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Rischio di cambio e rendimenti medi
Un possibile svantaggio è il rischio di cambio. Quando un investitore investe in un titolo in un’altra valuta, c’è un rischio di cambio. Se investi in un ETF denominato in dollari USA, potresti subire delle perdite a causa delle variazioni del tasso di cambio EUR-USD. Tuttavia, se hai un orizzonte di investimento lungo, le variazioni valutarie non hanno quasi alcun ruolo.
Attenzione!
Raramente è possibile ottenere rendimenti in eccesso con questo tipo di investimento. L’obiettivo dei fondi negoziati in borsa è quello di replicare il più fedelmente possibile un indice. In linea di massima, viene generato il rendimento medio del mercato.
L’elevata liquidità è uno svantaggio?
Come già accennato, gli ETF possono essere negoziati in borsa e durante i rispettivi orari di apertura. Questo offre il vantaggio di poterli acquistare o vendere rapidamente se si desidera apportare modifiche al proprio piano finanziario.
Tuttavia, l’elevata liquidità può avere anche effetti negativi: In caso di crisi economica, la liquidità può rendere gli investitori inesperti più propensi a vendere le loro azioni prematuramente, aumentando la probabilità di perdite.
Stabilisci un orizzonte di investimento lungo e decidi una strategia. Sii consapevole fin dall’inizio che i prezzi possono fluttuare e che non vuoi vendere le azioni investite in anticipo. Gli ETF sono un investimento a lungo termine e offrono l’opportunità di beneficiare dell’interesse composto. .
95/100
Punti
Applicazione molto buona
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Perdita del diritto di parola
Gli azionisti che acquistano singole azioni ricevono inviti scritti alle assemblee generali annuali delle rispettive società. Acquistando un’azione, gli azionisti hanno voce in capitolo e possono, ad esempio, esprimersi sull’ammontare dei dividendi distribuiti.
Anche l’acquisto di ETF ti permette di avere voce in capitolo, ma questo spetta alla società di fondi o al fornitore di tua scelta. Tuttavia, va detto che molti azionisti non esercitano i loro diritti di voto e il tuo voto non ha quasi alcun peso se possiedi solo una o poche azioni.
Conclusione: i fondi ETF sono un investimento promettente nonostante i possibili svantaggi
Gli ETF sono fondi indicizzati negoziati in borsa e investono in azioni, materie prime o obbligazioni. Sono gestiti passivamente e quindi non richiedono un gestore del fondo. La composizione e la ponderazione dipendono dal rispettivo indice.
Questo investimento presenta numerosi vantaggi, come la possibilità di diversificare, le basse commissioni, gli interessanti rendimenti potenziali e l’elevata disponibilità. Se presti attenzione a una sufficiente diversificazione del rischio, gli ETF sono forse il miglior investimento senza rischi. Anche la trasparenza e la flessibilità sono valutate positivamente.
Tuttavia, è importante che tu, in quanto investitore, sia consapevole dei possibili rischi, degli svantaggi del risparmio in fondi e di come affrontarli in modo appropriato. Puoi contrastare le possibili fluttuazioni dei tassi di cambio con un orizzonte di investimento a lungo termine. Questa soluzione aiuta anche a ridurre il rischio di cambio.
Una sufficiente diversificazione del rischio aiuta anche ad aumentare la sicurezza del proprio portafoglio. In particolare, se sei un principiante, è consigliabile evitare gli ETF tematici e a leva. Gli svantaggi superano i vantaggi e aumentano significativamente il rischio del tuo portafoglio: questi ETF dovrebbero essere utilizzati solo da investitori esperti. Scopri di più sugli ETF o sui 10 migliori investimenti!
FAQ – Domande frequenti sugli svantaggi dei fondi ETF
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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