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Desventajas de los fondos ETF – ¡En qué debes fijarte!
La pobreza en la vejez y la seguridad de las pensiones son problemas importantes en España. Quizá te preguntes si dispondrás de dinero suficiente en la vejez y qué medios son adecuados para hacer provisiones privadas. Una solución popular es invertir en ETF. Pero, ¿Cuáles son los riesgos? En este artículo descubrirás las desventajas de los fondos ETF y cómo puedes minimizar esos riesgos.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Los ETF son fondos indexados cotizados en Bolsa ideales para acumular activos a largo plazo
- Debes conocer bien los posibles inconvenientes para poder afrontarlos mejor y evitar riesgos potenciales
- Ciertos tipos de ETF no son adecuados para principiantes y están asociados a un alto nivel de riesgo
- Puede surgir riesgo de cambio o riesgo de contraparte
¿Qué es un fondo ETF?
Los ETF son fondos que se basan en un índice y cotizan en Bolsa. Puedes considerarlos como una colección de Títulos de valor individuales. Ejemplos de índices son el IBEX 35 o el S&P 500.
¿Cómo funcionan los ETF?
Básicamente, un fondo es una especie de centro de recogida de inversores. Muchos inversores colocan su volumen de fondos en un fondo colectivo, que a su vez invierte en un tipo específico de inversión. Las inversiones pueden realizarse en distintos tipos de fondos, como bonos, acciones o materias primas. Puedes obtener más información sobre los fondos indexados frente a los ETF aquí.
¡Atención!
Se distingue entre fondos de acciones activos y pasivos. Un fondo activo está gestionado por un gestor de fondos que selecciona las acciones individuales para conseguir un exceso de rentabilidad y batir al mercado. Esta es la razón de las comisiones más elevadas que se cobran por las inversiones activas.
Diferencias entre ETF y fondos activos
Los ETF son fondos pasivos. No es necesaria la gestión del fondo, ya que la inversión se esfuerza por replicar exactamente su índice respectivo. La naturaleza pasiva de este tipo de inversión tiene la ventaja de que las comisiones son menores para ti, ya que no hay que pagar a ningún gestor.
| ETF | Fondos activos | |
| Objetivo del sistema | Replica un índice con la mayor precisión posible | Exceso de rentabilidad |
| Costes corrientes | alrededor del 0,15 al 0,6 por ciento anual | en torno al 1,5% anual |
| Costes de la compra | Hasta el 0,25 por ciento (pago único) | Hasta el 5 por ciento (pago único) |
| Participación en beneficios | ninguno | hasta el 20% del rendimiento anual |
Los índices especifican la composición y la ponderación exacta de las empresas. A diferencia de lo que ocurre al comprar acciones individuales, no tienes que preocuparte por las empresas exactas en las que inviertes. La cantidad de investigación necesaria para este tipo de inversión es significativamente menor que para las acciones individuales.
El IBEX 35 contiene las 35 mayores empresas de España. Invirtiendo en el IBEX 35, puedes abarcar España como lugar e invertir dinero en las empresas españolas más importantes. Los ETF te permiten invertir en mercados enteros utilizando un solo activo.
Si ahora te estás haciendo la pregunta “¿En qué invertir?“, una opción sería el conocido MSCI World. Los ETF sobre el MSCI World se consideran un ETF adecuado para principiantes y cubren las empresas más importantes de numerosos países industrializados de todo el mundo. En total, puedes invertir en más de 1.600 empresas con un MSCI World.
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Las ventajas de los ETF
Las participaciones en fondos se clasifican como activos especiales. El banco las mantiene separadas de los activos de la sociedad de fondos. Esto significa que aumenta la seguridad y que el dinero invertido está protegido en caso de insolvencia de tu banco o corredor.
Si prestas atención a los aspectos básicos de la inversión, puedes reducir los riesgos y aportar más seguridad a tu cartera. Para ello, asegúrate una diversificación o reparto de riesgos suficiente. Si divides tu dinero e inviertes en distintos países, sectores y empresas, la posibilidad de una pérdida potencial es significativamente menor.
Los costes mencionados y las bajas comisiones de esta clase de activos ofrecen una ventaja adicional. Los ETF se encuentran entre las inversiones con mayor rentabilidad. Este rendimiento apenas se ve reducido por las comisiones. No obstante, es aconsejable fijarse en los distintos costes de los proveedores y compararlos entre sí para encontrar una oferta adecuada para ti.
Cuando se trata de invertir, la transparencia suficiente es de importancia. Básicamente, es importante invertir solo en cosas que tú mismo comprendas. Los ETF ofrecen transparencia: Puedes ver la composición exacta de tu inversión en el sitio web del proveedor que elijas y evitar así posibles riesgos de agrupación.
El hecho de que esta clase de activos pueda negociarse en Bolsa significa que se caracteriza por una alta disponibilidad. Los ETF pueden comprarse o venderse en cualquier momento durante las horas de apertura de la Bolsa. Sin embargo, es aconsejable no vender tus acciones a corto plazo, sino tener como objetivo un horizonte de inversión a largo plazo.
La mayor ventaja de los ETF
Una de las mayores ventajas es la posibilidad de obtener un rendimiento comparativamente alto y atractivo. Los beneficios obtenidos pueden reinvertirse directamente. De este modo, cada vez más dinero trabaja para ti y genera más intereses. Es lo que se denomina efecto de interés compuesto. Este efecto es especialmente eficaz si inviertes a lo largo de muchos años.
Los ETF son una inversión flexible. Por ejemplo, puedes establecer un plan de ahorro en fondos o hacer una inversión individual. Si optas por un plan de ahorro, tú mismo puedes elegir la cantidad mensual y ajustarla si es necesario. Funciona sin problemas si quieres pausar tu plan de ahorro durante un mes.
La naturaleza de esta inversión, apta para principiantes, hace posible que muchas personas inviertan dinero y acumulen una fortuna. Los fundamentos de los ETF son fáciles de aprender y poner en práctica. No tienes que ser un inversor experimentado para beneficiarte de la Bolsa.
Estas son las desventajas de los fondos ETF
Como ya hemos visto, esta inversión tiene algunas ventajas. En general, la rentabilidad va de la mano del riesgo, por lo que existen algunos aspectos negativos de los ETF. Te mostraremos los riesgos que caracterizan a este activo y cómo puedes afrontarlos mejor.
Fluctuaciones de precios y posibles riesgos de pérdida
Los Títulos de valor negociados en Bolsa están sujetos a fluctuaciones y cambian a diario. La economía puede cambiar constantemente. Otras circunstancias, como las crisis, afectan rápidamente a todas las inversiones y modifican los precios. Si eres principiante en la inversión, las fluctuaciones de los precios podrían inquietarte.
Las fluctuaciones o las caídas de la Bolsa son normales y no hay nada de que preocuparse. Si como inversor prestas atención a lo básico, como una diversificación suficiente, es prácticamente imposible perder tu patrimonio. Haz hincapié en una diversificación de los riesgos para evitar los riesgos de agrupación.
Para contrarrestar posibles emociones fuertes en caso de números rojos, debes familiarizarte con tu inversión en detalle antes de invertir. Comprender bien los riesgos y cómo funciona el activo puede ayudarte a mantener la calma si los precios se desploman.
¡Atención!
Si te entra el pánico durante una caída de la Bolsa, no es aconsejable vender tus acciones en ningún caso. Aunque pueda causar estrés a algunos inversores, el mercado se recuperará y necesita algún tiempo para hacerlo.
Swap-ETF
Se distingue entre ETF de réplica física y sintética (conocidos como ETF Swap). Las versiones físicas compran las acciones exactas del índice respectivo. La versión de réplica sintética, en cambio, puede contener Titulos de valor de diferentes Bolsas.
En este caso, se celebra un contrato con un socio de intercambio. El socio garantiza los beneficios potenciales. El inversor depende de que el socio de Swap cumpla sus obligaciones, lo que se conoce como riesgo de contraparte o riesgo de contrapartida.
Mayor riesgo debido a los ETF temáticos y apalancados
No todos los ETF se caracterizan por una diversificación suficiente y, por tanto, por una mayor seguridad. Sólo los inversores experimentados deberían plantearse invertir en variantes de apalancamiento. En este ámbito pueden producirse pérdidas significativas.
Los ETF temáticos también son arriesgados. Suelen ser ETF de alta rentabilidad. Están especializados en un área concreta, como un ETF de hidrógeno. Invierten más en un sector o país concreto y, por tanto, tienen un riesgo más elevado.
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Riesgo de tipo de cambio y rendimientos medios
Una posible desventaja es el riesgo de tipo de cambio. En cuanto un inversor invierte en Títulos de valor en otra divisa, existe un riesgo de tipo de cambio. Si inviertes en un ETF denominado en dólares estadounidenses, puedes sufrir pérdidas debido a las variaciones del tipo de cambio EUR-USD. Sin embargo, si tienes un horizonte de inversión largo, las variaciones de la divisa apenas influyen.
¡Atención!
Con este tipo de inversión rara vez puedes obtener rendimientos superiores a los previstos. El objetivo de los fondos cotizados es replicar un índice lo más fielmente posible. En principio, se genera el rendimiento medio del mercado.
¿La alta liquidez como desventaja?
Como ya se ha dicho, los ETF pueden negociarse en Bolsa y durante las horas de apertura respectivas. Esto ofrece la ventaja de que se pueden comprar o vender rápidamente si quieres hacer cambios en tu plan financiero.
Sin embargo, una gran liquidez también puede tener efectos negativos: En las recesiones económicas, la liquidez puede hacer que los inversores inexpertos sean más propensos a vender sus acciones prematuramente, aumentando la probabilidad de pérdidas.
Fíjate un horizonte de inversión a largo plazo y decide una estrategia. Ten en cuenta desde el principio que los precios pueden fluctuar y que no te conviene vender anticipadamente las acciones invertidas. Los ETF son una inversión a largo plazo y ofrecen la oportunidad de beneficiarse del interés compuesto para beneficiarse.
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Pérdida del derecho a opinar
Los accionistas que compran acciones individuales reciben invitaciones por escrito a las Juntas Generales Anuales de las respectivas empresas. Al comprar una acción, se les ha dado voz y voto y pueden, por ejemplo, opinar sobre el importe de los dividendos repartidos.
Comprar ETF también te da derecho a voto, pero este corresponde a la sociedad de fondos o al proveedor que elijas. Sin embargo, hay que mencionar que muchos accionistas no ejercen sus derechos de voto y tu voto apenas tiene peso mientras solo poseas una o unas pocas acciones.
Conclusión: Los fondos ETF son una inversión prometedora a pesar de sus posibles desventajas
Los ETF son fondos indexados, cotizados e invierten en acciones, materias primas u obligaciones. Son de gestión pasiva y, por tanto, no requieren un gestor de fondos. La composición y ponderación dependen del índice respectivo.
Esta inversión tiene numerosas ventajas, como la posibilidad de diversificación, las bajas comisiones, los atractivos rendimientos potenciales y la alta disponibilidad. Si prestas atención a una diversificación suficiente del riesgo, los ETF son posiblemente la mejor inversión sin riesgo. La transparencia y la flexibilidad también se valoran positivamente.
Sin embargo, es importante que tú, como inversor, seas consciente de los posibles riesgos, las desventajas del ahorro en fondos y cómo afrontarlos adecuadamente. Puedes contrarrestar las posibles fluctuaciones de los tipos de cambio con un horizonte de inversión a largo plazo. Esta solución también ayuda a reducir cualquier riesgo de tipo de cambio.
Una diversificación suficiente del riesgo también ayuda a aumentar la seguridad de tu propia cartera. Como principiante en particular, es aconsejable evitar los ETF temáticos y apalancados. Las desventajas superan a las ventajas y aumentan significativamente el riesgo de tu cartera: Estos ETF solo deben ser utilizados por inversores experimentados. ¡Más información sobre los ETF o las 10 mejores inversiones!
FAQ – Preguntas frecuentes sobre las desventajas de los fondos ETF
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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