Mintos vs Bondora: il grande confronto del 2025
Mintos o Bondora: le due maggiori piattaforme P2P a confronto diretto! Scopri quando e per chi è adatto ciascun fornitore, quali sono i rischi e le opportunità e cosa devi considerare quando investi!
Aspetti rilevanti:
- Le due principali piattaforme P2P, Mintos e Bondora, offrono vantaggi molto diversi agli investitori.
- Con Mintos ottieni interessi nettamente più elevati, ma con Bondora il tuo denaro è disponibile in qualsiasi momento..
- Esistono differenze significative anche in termini di sicurezza e gamma di prodotti..
- Può essere utile combinare entrambi i fornitori e trarne il massimo vantaggio..
Mintos vs Bondora: panoramica delle piattaforme P2P
Bondora e Mintos sono fornitori di prestiti P2P. Investitori come te e me possono prestare denaro a privati attraverso tali piattaforme. In cambio riceviamo interessi elevati.
Uno sguardo alla mia classifica dei prestiti P2P mostra che il mercato dei prestiti personali è cresciuto enormemente, ma nessuno ne ha tratto vantaggio più di Mintos o Bondora. Entrambi hanno ampliato notevolmente la loro base di utenti, i prestiti concessi e i profitti e oggi sono i due fornitori leader!
Hier die wichtigsten Daten im Überblick:
| Bondora | Mintos | |
| Fondazione: | 2008 | 2014 |
| Sede: | Tallinn, Estonia | Riga, Lettonia |
| Direzione: | CEO Pärtel Tomberg (fondatore) | CEO Martins Sulte Martins Valters (fondatore) |
| Patrimonio gestito: | 567 milioni di euro | 673 milioni di euro |
| Volume dei crediti finanziati: | 1,58 miliardi di euro | 11 miliardi di euro |
| Regolamentazione: | Completamente regolato | Completamente regolato |
| Relazione annuale: | Disponibile relazione annuale certificata; utile pari a 1,2 milioni di euro | Disponibile relazione annuale certificata; perdita di 2 milioni di euro |
| Investitori: | 476.000 utenti | Oltre 500.000 utenti |
| Rendimenti: | 6% | fino al 4% |
| Programmi bonus: | 5 € di bonus di registrazione tramite il mio link | 25 € di bonus di iscrizione tramite il mio link |
A prima vista, Mintos sembra chiaramente in vantaggio grazie a tassi di interesse più elevati, un numero maggiore di utenti e un portafoglio crediti più ampio.
Ma la realtà è ben diversa! Entrambi i fornitori perseguono infatti strategie completamente diverse:
Panoramica di Mintos
Mintos non è stata la prima azienda P2P, ma è senza dubbio quella che ha avuto più successo finora:
- Già dal 2014 è possibile investire in prestiti personali tramite la piattaforma lettone.
- La grande attenzione da parte dei mutuatari e degli investitori ha garantito una crescita rapida.
- Durante la crisi COVID si sono verificati problemi e ritardi nei pagamenti.
- Da allora, però, i segnali indicano nuovamente una crescita e un successo.
Possiamo tranquillamente definire Mintos un “mercato P2P classico”. Il modello di business è simile a quello di Debitum o Swaper: qui si possono trovare diversi intermediari creditizi provenienti da diversi paesi. Queste società concedono prestiti a privati o aziende. Attraverso Mintos rifinanziano le loro spese.
Mintos non concede i prestiti direttamente, ma funge semplicemente da punto d’incontro digitale dove investitori e prestatori possono incontrarsi. Ciò comporta diversi vantaggi:
- Ampia scelta: attualmente sulla piattaforma sono disponibili prestiti provenienti da oltre 30 paesi. Anche in termini di durata, importo e interessi sono disponibili quasi tutte le varianti. Ciò consente un’ottima diversificazione!
- Crediti sufficienti: troverai sempre prestiti sufficienti per un investimento e potrai così ottimizzare il tuo rendimento. Nelle piattaforme più piccole, invece, il tuo capitale rimane spesso inutilizzato mentre aspetti un’offerta adeguata. Questo riduce i tuoi interessi!
L’azienda non si è adagiata sulla sua posizione di leader di mercato: con obbligazioni, investimenti immobiliari e un fondo monetario ha aggiunto nuovi prodotti alla sua gamma. Trovi maggiori informazioni su queste offerte nella mia recensione su Mintos.
Panoramica di Bondora
Bondora è attiva già dal 2008 ed è quindi uno dei più antichi fornitori P2P in assoluto. Cosa ha fatto in questo periodo? È diventata la seconda piattaforma più grande!
Inizialmente il concetto era molto simile a quello di Mintos: gli investitori potevano scegliere diversi prestiti personali, investire e incassare interessi considerevoli. Anch’io ho avuto fin dall’inizio un’esperienza positiva con Bondora.
Ma tutto è cambiato nel 2018. La piattaforma estone ha lanciato “Go & Grow”, un concetto P2P rivoluzionario:
- Gli investitori non devono più selezionare i prestiti e attendere il rimborso.
- Invece, mettono il denaro direttamente a disposizione di Bondora.
- L’azienda concede i prestiti autonomamente e incassa i profitti.
- Gli investitori ricevono un tasso di interesse fisso del 6,0% (inizialmente: 6,75%) all’anno.
- Il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento ed è disponibile sul proprio conto in pochi secondi!
Go & Grow ha riscosso un grande successo. Dopo poco tempo, il 90% degli investitori Bondora ha investito in questa variante. Nel 2023 è stato compiuto il passo logico e tutte le altre offerte sono state sospese.
Da allora, i tassi di interesse sono scesi al 6,0%, ma l’elevata flessibilità è rimasta invariata fino ad oggi. Gli investitori apprezzano Bondora come alternativa al classico conto corrente o per generare reddito passivo con il P2P.
Confronto tra Mintos e Bondora
È difficile fare un confronto diretto tra Mintos e Bondora, poiché entrambe le piattaforme seguono strategie molto diverse. Di seguito esamineremo quindi le differenze e le analogie più importanti dal punto di vista degli investitori.
1. Interessi
| Mintos | Bondora | |
| Rendimento | fino al 14% | 6,0% |
| Tasso di interesse | Dipendente dal credito | Giornaliero |
La domanda più importante è senza dubbio quanto puoi guadagnare con un investimento. Nel caso di Bondora, la risposta è chiara:
- Riceverai un interesse del 6,0% all’anno
- Gli interessi vengono calcolati su base giornaliera.
Su Mintos la situazione è leggermente più complessa, poiché qui sono disponibili diverse centinaia di prestiti tra cui scegliere:
- La mia esperienza personale con Mintos dimostra che è possibile ottenere facilmente il 14% all’anno.
- A seconda della tua scelta personale, questo importo può anche essere inferiore.
- Il fornitore offre anche strategie di investimento predefinite che riducono il tuo carico di lavoro. Anche in questo caso, gli interessi sono generalmente più bassi.
Il mio tasso di interesse personale su Mintos è attualmente del 13,72%.
In confronto, Mintos offre quindi interessi più che raddoppiati rispetto a Bondora. Inoltre, mette a disposizione un portafoglio prodotti decisamente più ampio. Ma questo non significa ancora la fine per la seconda piattaforma P2P! Bondora presenta infatti anche alcuni vantaggi.
2. Liquidità
| Mintos | Bondora | |
| Disponibilità | Dopo il rimborso o la vendita sul mercato secondario | In qualsiasi momento |
| Tempi di attesa | Massimo 2 giorni lavorativi | Da pochi secondi a un massimo di 2 giorni lavorativi |
Bondora non offre tassi di interesse a due cifre, ma eccelle in termini di liquidità: puoi prelevare il tuo denaro in qualsiasi momento e riceverlo sul tuo conto in pochi secondi.
L’offerta è quindi ideale per tutti coloro che desiderano mettere da parte un gruzzolo per i tempi difficili! È anche un’ottima alternativa al conto corrente.
Mintos offre anche un buon livello di flessibilità, ma alla fine non può competere con Bondora:
- I prestiti su Mintos hanno una durata prestabilita.
- Il tuo capitale sarà disponibile una volta che il prestito e gli interessi saranno stati rimborsati.
- È disponibile un mercato secondario dove puoi vendere il tuo investimento ad altri investitori. In questo caso viene applicata una commissione dello 0,85%.
- Ciò può comportare delle perdite, soprattutto se prevedi di uscire rapidamente e devi concedere degli sconti.
Nel confronto diretto tra Mintos e Bondora, la prima piattaforma si rivolge chiaramente a persone che desiderano investire a lungo termine e con interessi elevati. Bondora, invece, si rivolge agli investitori che desiderano depositare temporaneamente i propri fondi o che cercano un investimento estremamente flessibile per altri motivi.
3. Rischio
| Mintos | Bondora | |
| Diversificazione | Numerosi finanziatori in oltre 30 paesi | Direttamente tramite Bondora in Estonia, Finlandia, Paesi Bassi, Lettonia e Spagna |
| Gestione dei rischi | Punteggio di rischio, garanzie di riacquisto, ma sistema complesso | Struttura semplice, nessun fornitore terzo |
| Crisi precedenti | Ritardi nei pagamenti e insolvenze recuperati con lunghi tempi di attesa | Limiti per depositi e prelievi |
| Regolamentazione e licenze | Società di investimento autorizzata ai sensi del diritto dell’UE; piattaforma regolamentata, intermediari creditizi parzialmente regolamentati | Completamente regolamentata. Obiettivo: acquisizione di una licenza bancaria |
| Garanzia dei depositi | Fino a 20.000 € sul capitale non investito | Nessuna, prevista con licenza bancaria |
Se stai cercando un investimento senza rischi, purtroppo i prestiti P2P non fanno al caso tuo: il tuo denaro è sempre a rischio, e quanto lo sia dipende interamente dalla piattaforma scelta!
La buona notizia: sia Mintos che Bondora sono fornitori affermati con meccanismi di sicurezza completi e riserve elevate. Hanno già superato diverse crisi e sono senza dubbio tra le piattaforme più sicure del settore!
- Mintos: offre un’elevata diversificazione grazie a investimenti in oltre 30 paesi e con decine di finanziatori. Inoltre, nella maggior parte dei casi sono previste garanzie di riacquisto per i crediti in sofferenza. Mintos è una società di investimento regolamentata, pertanto il capitale non investito è protetto dalla garanzia dei depositi fino a 20.000 €.
- Bondora: gestisce autonomamente il proprio portafoglio crediti, quindi non hai alcuna influenza sulla diversificazione degli investimenti. L’azienda protegge gli investitori con riserve pari ad almeno il 15%. In questo modo viene garantita una liquidità sufficiente anche in caso di insolvenze multiple durante le crisi.
Anche in questo caso è difficile confrontare Mintos e Bondora, poiché entrambe le piattaforme seguono un concetto molto diverso! Bondora concede i propri prestiti e protegge gli investitori attraverso riserve che garantiscono il normale funzionamento in tempi di crisi. Questo è particolarmente semplice per noi e non richiede alcun intervento attivo.
Mintos funge da intermediario per i prestiti di altre società, quindi i rischi riguardano in misura minore la piattaforma stessa. La buona diversificazione consente di ridurre ulteriormente i rischi. Tuttavia, in questo caso è necessaria maggiore attenzione! Idealmente, dovresti esaminare attentamente ogni investimento prima di procedere.
4. Resistenza alle crisi
| Mintos | Bondora | |
| Effetti della crisi | Problemi evidenti, diversi creditori sono venuti meno | Breve sospensione dei pagamenti, limitazioni più lunghe |
| Rendimenti durante la crisi | I tassi di interesse sono diminuiti in modo significativo | I proventi da interessi sono stati pagati regolarmente |
| Tempo di reazione | Recupero lento, incertezza tra gli investitori | Rapida normalizzazione dopo poche settimane |
| Misure successive | Introduzione di un punteggio di rischio e criteri di ammissione più severi | Nessuna modifica necessaria, il modello è rimasto stabile |
A cosa servono tutti i meccanismi di sicurezza se non funzionano in caso di emergenza? La crisi COVID del 2020 è stata la prova più dura mai affrontata dai fornitori di servizi P2P! Sia Mintos che Bondora hanno superato questa fase, ma in modo molto diverso:
Mintos:
- È precipitata in una crisi vera e propria. I creditori hanno smesso di pagare e gran parte del portafoglio crediti è finito in sofferenza.
- Anch’io, a distanza di cinque anni, sto ancora aspettando alcuni rimborsi.
- Il recupero dei crediti inesigibili funziona bene, ma i tempi di attesa sono molto lunghi.
- Successivamente sono state adottate misure di ampia portata, come l’introduzione di un punteggio di rischio.
Bondora:
- Ha adottato immediatamente misure volte a limitare i prelievi e i versamenti che un investitore poteva effettuare ogni mese.
- Una volta superato lo shock iniziale, le restrizioni sono state gradualmente revocate.
- Durante tutta la crisi, gli interessi promessi sono stati pagati regolarmente e non si sono verificati casi di insolvenza.
- Grazie all’ottima gestione di questa fase difficile, non sono state necessarie ulteriori modifiche.
Entrambe le aziende hanno quindi vissuto un battesimo del fuoco. Bondora lo ha superato decisamente meglio, il che è senza dubbio legato anche al suo particolare modello di business.
Mintos wurde hingegen schwer getroffen. Zahlungsausfälle häuften sich, die Rendite brach drastisch ein und zahlreiche Investoren wandten sich ab. Die Plattform führte in der Folge eine Reihe von Neuerungen ein, die derartige Schäden in Zukunft verhindern sollen. Es scheint, dass man aus der letzten Krise gelernt hat.
5. Commissioni
| Mintos | Bondora | |
| Pagamento | Gratuito | 1 € |
| Commissioni | Gratuito fino a un massimo dello 0,39% p.a., a seconda della strategia scelta | Nessuna commissione aggiuntiva |
Sia Mintos che Bondora cercano di mantenere il più basso possibile gli oneri per gli investitori. La principale fonte di reddito sono infatti gli interessi molto elevati che i mutuatari devono pagare!
Mintos utilizza la seguente struttura:
- Selezione manuale dei crediti: chi seleziona autonomamente tutti i propri investimenti sulla piattaforma non deve pagare alcuna commissione.
- Auto-Invest: con la funzione Auto-Invest puoi lasciare che Mintos investa automaticamente il tuo denaro in base alle tue indicazioni. Per questo servizio è prevista una commissione dello 0,29% all’anno.
- Core Loans: si tratta di strategie predefinite, attualmente disponibili in due versioni (“Rendimento elevato” e “Conservativo”). Per utilizzarle è necessario pagare lo 0,39% all’anno.
- Altri costi: sono previste commissioni aggiuntive per l’offerta “Smart Cash” (0,19% all’anno), per i depositi con carta (2% del deposito), il cambio valuta (0,5%) e le vendite sul mercato secondario (0,85%).
Le commissioni aggiuntive di Mintos possono sembrare intimidatorie, ma in pratica sono facili da aggirare.
Qui vengono quindi addebitati costi in diversi punti, ma gli importi sono molto contenuti. Inoltre, è facilmente possibile utilizzare Mintos in modo completamente gratuito se si selezionano autonomamente i propri investimenti.
Con Bondora, invece, è molto più semplice: per ogni prelievo è previsto un costo di 1 €, ma non ci sono altre commissioni! Nel confronto tra Mintos e Bondora, quest’ultima piattaforma si distingue ancora una volta per la sua semplicità.
6. Extra
Quando si tratta della gamma di prodotti, Mintos fa davvero colpo! La piattaforma offre:
- P2P-Kredite aus über 30 Ländern mit unterschiedlichen Laufzeiten, Mindestbeträgen und Zinssätzen aus den Bereichen Hypotheken, Konsum-, Agrar-, Geschäfts-, Auto- oder Pfandleihenkredite.
- Du kannst in traditionelle Privatkredite investieren oder Kreditbesicherte Wertpapiere (Pakete aus mindestens 6 Krediten) verwenden.
- Zwei vorgefertigte P2P-Strategien, eine frei einstellbare Auto-Invest-Funktion und die Möglichkeit, Kredite völlig selbstständig auszuwählen.
- Investments in einen Geldmarktfond.
- Anleihen an einem Immobilienunternehmen, durch die wir von Mieteinnahmen profitieren können.
- Drei einzigartige Unternehmensanleihen.
Ciò comporta naturalmente un sito web leggermente più complesso, che deve ospitare tutte le funzioni. Diversamente da Bondora, dove è disponibile un solo prodotto e due funzioni principali: depositare denaro e prelevare denaro.
Mintos offre una vasta gamma di prodotti che possono essere suddivisi in quattro classi di investimento.
Ora, si potrebbe affermare che Mintos sia la piattaforma più innovativa. Tuttavia, ciò non renderebbe giustizia al concetto di Bondora Go & Grow: si tratta di un approccio minimalista che era altamente innovativo al momento del suo lancio e che continua a funzionare egregiamente ancora oggi. Con gli sforzi per ottenere una licenza bancaria, l’azienda può consolidare ulteriormente questa strategia e sicuramente celebrare ulteriori successi.
A chi sono adatti Mintos o Bondora?
Entrambe le piattaforme presentano vantaggi e svantaggi specifici e si rivolgono a un target ben definito:
- Mintos: per investitori attivi che cercano un rendimento elevato e desiderano gestire autonomamente il proprio investimento. In questo caso è consigliabile selezionare personalmente i prestiti per garantire buoni risultati e una protezione adeguata.
- Bondora: Für passive Anleger, die Geld vorübergehend parken möchten oder eine möglichst einfache Form des Vermögensaufbaus suchen. Durch die äußerst simple Verwendung sind hier kein aktives Zutun oder Vorkenntnisse erforderlich.
Qui c’è qualcosa per ogni tipo di investitore. Grazie alle peculiarità delle società P2P, è possibile anche un utilizzo simultaneo! Registrandoti su Mintos E Bondora puoi creare un portafoglio P2P flessibile con ottimi rendimenti.
Con il mio link di registrazione a Mintos e Bondora potrai inoltre beneficiare di un doppio bonus di registrazione!
I miei investimenti su Mintos e Bondora
Sono attivo da anni con entrambi i fornitori e ho maturato una vasta esperienza. Nel 2024 ho leggermente ridotto l’importo investito su queste piattaforme per investire maggiormente in altri prodotti. Tuttavia, ho intenzione di invertire questa tendenza e rientrare con forza in Mintos e Bondora!
Attualmente il mio portafoglio su Mintos ha un valore di 2.300 €. Nel corso degli anni ho guadagnato complessivamente 1.112 € di interessi!
Il mio rendimento complessivo su Mintos è pari a 1.112 €. Sono chiaramente visibili i forti cali registrati durante la crisi COVID del 2022.
Attualmente ho investito circa 3.300 euro su Bondora. In passato ho investito somme elevate, ma ho anche prelevato denaro. In questo modo ho ottenuto un profitto complessivo di 2.143 €!
Il mio portafoglio Bondora ammonta attualmente a 3.300 €, di cui 2.143 € derivano dai profitti realizzati finora.
Entrambe le piattaforme sono quindi molto redditizie. Consiglio vivamente di utilizzarle insieme!
Conclusione: Mintos vs Bondora – due pionieri redditizi
Mintos e Bondora sono le due più grandi e senza dubbio più note piattaforme P2P. Hanno influenzato enormemente il mercato dei prestiti personali e oggi contano circa mezzo milione di investitori ciascuna!
Ma le somiglianze finiscono qui, perché le due società seguono strategie molto diverse. Mintos media prestiti di altri intermediari creditizi e può quindi offrire un’elevata diversificazione e rendimenti eccellenti fino al 14%.
Questo però rende anche più vulnerabili a eventuali crisi, come ha dimostrato il crollo causato dal COVID. Gli investitori dovrebbero essere un po’ più propensi al rischio, agire in modo attivo e selezionare personalmente i prestiti.
Con Bondora, invece, puoi ottenere interessi del 6%. Ciò che a prima vista può sembrare relativamente poco, diventa estremamente interessante grazie all’elevata flessibilità: qui puoi prelevare il tuo capitale in qualsiasi momento e utilizzare la piattaforma come un conto corrente!
Anche l’elevata sicurezza, dimostrata in modo impressionante durante le crisi passate, entusiasma gli investitori.
Ho acquisito esperienza sia con Bondora che con Mintos nel corso di molti anni e posso raccomandare entrambi i fornitori. I diversi prodotti si completano molto bene e offrono grandi vantaggi agli investitori!
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Mintos vs Bondora
