Investire nei prestiti P2P: guadagna fino al 15% senza le oscillazioni del mercato azionario
I mercati azionari sono caratterizzati da continui alti e bassi e i depositi a vista spesso non generano quasi più rendimenti reali al netto dell’inflazione. Per questo motivo, molti investitori cercano modi per evitare le fluttuazioni del mercato azionario e ottenere al contempo un rendimento interessante. Ed è proprio qui che entrano in gioco i prestiti P2P.
Negli ultimi anni questa classe di investimento è diventata sempre più popolare tra gli investitori alla ricerca di maggiori opportunità di rendimento. Ma investire nei prestiti P2P è la strategia di investimento migliore per te e quali sono realmente le opportunità di rendimento?
Nel post di oggi scoprirai cosa sono i prestiti P2P, quali piattaforme sono rilevanti e quali opportunità e rischi entrano in gioco per te.
Aspetti rilevanti
- I prestiti P2P stanno diventando una classe di investimento sempre più popolare tra gli investitori.
- Grazie ai prestiti P2P, gli investitori possono diversificare ulteriormente il proprio portafoglio e non subire le oscillazioni del mercato azionario.
- Su molte piattaforme di prestiti P2P gli investitori possono ottenere rendimenti annuali anche a due cifre: in genere, più alto è il rendimento, maggiore è il rischio.
- Le piattaforme di prestiti P2P regolamentate, in particolare, sono interessanti per gli investitori poiché offrono una maggiore sicurezza negli investimenti e garantiscono quindi una migliore protezione del capitale investito.
Cosa sono esattamente i prestiti P2P e come funzionano?
P2P sta per «Peer-to-Peer», ovvero da persona a persona. A differenza dei classici prestiti bancari, in questo caso i mutuatari prendono in prestito denaro direttamente da investitori privati come te e me. Ciò avviene solitamente tramite una piattaforma online che mette in contatto entrambe le parti.
Ecco come funziona il tutto:
- I mutuatari presentano una richiesta di prestito all’intermediario
- L’intermediario verifica la solvibilità del mutuatario e concede il prestito.
- Per raccogliere il capitale necessario per il prestito, lo offre su una piattaforma P2P.
- Tu, in qualità di investitore privato, puoi investire in questi prestiti e mettere a disposizione il tuo denaro per il finanziamento.
- Riceverai pagamenti periodici di interessi sul capitale investito.
Il vantaggio per i mutuatari: a differenza delle banche, i requisiti sono drasticamente ridotti e quindi più facili da soddisfare. A seconda del fornitore e del tipo di credito, i mutuatari vanno da privati con esigenze finanziarie a breve termine fino ad aziende che desiderano finanziare progetti o liquidità.
In cambio, gli interessi dovuti su tali prestiti sono relativamente elevati. Questo li rende interessanti per gli investitori, che possono così ottenere rendimenti allettanti.
Alcune piattaforme ti consentono di diversificare automaticamente il tuo denaro su molti prestiti contemporaneamente. Su altre, puoi selezionare i prestiti manualmente o gestirli con filtri personalizzati tramite l’Auto-Invest. Spesso è possibile investire già a partire da circa 1 €. Questo è l’ideale per i principianti che vogliono iniziare con piccoli importi e mantenere basso il rischio.
Tra le piattaforme di prestiti P2P europee più note figurano:
- Mintos
- Debitum Investments
- ViaInvest
- LANDE
- TWINO
- Indemo
Sulle piattaforme Mintos, TWINO, Debitum Investments e ViaInvest, il denaro passa dall’investitore privato alla piattaforma P2P. Queste piattaforme hanno a loro volta dei finanziatori che poi concedono i prestiti. L’intero processo è sempre sorvegliato dall’autorità di vigilanza finanziaria per garantire il corretto svolgimento delle operazioni.
Nelle due piattaforme Indemo e LANDE non vi è alcun intermediario. In questi casi, infatti, non vi sono finanziatori, bensì solo la piattaforma P2P stessa, che concede i prestiti. Tuttavia, anche in questo caso l’autorità di vigilanza finanziaria controlla l’intero processo.
Investire nei prestiti P2P: una sana diversificazione per il portafoglio
La maggior parte degli investitori è probabilmente consapevole del fatto che la diversificazione contribuisce sempre a rendere più solido il portafoglio e garantisce una maggiore tranquillità. E i prestiti P2P possono rappresentare uno strumento ideale per contribuire a tale diversificazione.
Gli investitori che rinunciano a questa classe di attività spesso investono in una o più alternative, illustrate nella tabella seguente. In questo caso, il rischio può essere talvolta inferiore, ma spesso lo sono anche gli interessi, che in alcuni casi non portano nemmeno a un rendimento reale positivo.
Suggerimento: il rendimento reale descrive l’effettivo aumento di valore del tuo investimento al netto dell’inflazione. Indica quindi se il tuo patrimonio sta realmente acquisendo potere d’acquisto o se l’aumento dei prezzi sta erodendo i tuoi profitti.
| Rendimento | Rischio | Durata | |
| Obbligazioni (Investment Grade) | 1-6 % | Basso | Diversi anni |
| Depositi a vista/a termine | 1-2,5 % | Basso | Flessibile / Fisso |
| Immobili | 2-4 % | Medio | 5-10 anni |
| Scrivere opzioni | 2-25 % | Alto | Flessibile / Fisso |
| Materie prime / Criptovalute | da -50% a +50% o più | Alto | Diversi anni |
Tabella: Classi di investimento alternative, con rendimenti potenziali, rischio e durata
Poiché molte classi di investimento tradizionali offrono attualmente rendimenti modesti, i prestiti P2P possono rappresentare un investimento interessante, garantendo al contempo un flusso di cassa elevato.
Cosa rende attraenti i prestiti P2P?
I prestiti privati si distinguono in particolare per i flussi di cassa regolari. Molti prestiti al consumo hanno una durata di sole 4-6 settimane e gli interessi vengono solitamente pagati mensilmente o addirittura giornalmente. Ciò ti consente di reinvestire immediatamente il tuo denaro e di beneficiare dell’effetto degli interessi composti. Questo accelera la costituzione del patrimonio e fa crescere il tuo portafoglio ancora più rapidamente!
Trovo i prestiti P2P particolarmente interessanti per questi aspetti:
- Flusso di cassa regolare: le scadenze brevi consentono un rapido reinvestimento, spesso con interessi settimanali o giornalieri.
- B Bassa soglia di ingresso:B già a partire da 10 € puoi finanziare singoli prestiti e diversificare ampiamente il tuo rischio.
- B Investimento passivo:B le funzioni di auto-investimento o i fornitori con diversificazione automatica si occupano della selezione al posto tuo.
- B Buona diversificazione:B puoi distribuire il tuo capitale tra LANDEr, tipi di prestito, fornitori e meccanismi di riacquisto.
- Correlazione minima con la borsa: come si può vedere nel mio portafoglio, il mio investimento P2P è scarsamente correlato alle mie altre classi di investimento. Questo mi offre sicurezza anche durante le fasi di volatilità del mercato.
- Autorità di vigilanza: la supervisione delle piattaforme di prestiti P2P da parte delle autorità di vigilanza offre agli investitori una sicurezza aggiuntiva negli investimenti.
Nel mio portafoglio questo mi garantisce oggi interessi mensili di diverse centinaia di euro, senza alcuna gestione quotidiana.
Inoltre, uno sguardo al mio portafoglio complessivo mostra un altro importante vantaggio: con i prestiti P2P ottengo rendimenti costanti dal 2022. I miei altri investimenti, come il mio ETF MSCI World e il mio ETF MSCI Emerging Markets
Tra gennaio e maggio 2025 il mio portafoglio complessivo ha registrato un rendimento negativo del -2,7%. La ragione principale di ciò risiede nei vari annunci politici ed economici di Donald Trump.
Il mio investimento P2P, invece, in questo periodo ha raggiunto il +3,7%, risultando così l’unica classe di investimento con cui ho chiuso in positivo. Su base annua, ciò avrebbe rappresentato un tasso di rendimento interno dell’11,23%.
Nell’anno in corso, il 2026, sono riuscito anche ad aumentare significativamente i miei interessi passivi mensili. Nei mesi da gennaio a marzo ho già sfiorato la soglia dei 1000 euro, il che rappresenta per me un altro traguardo importante.
Ciò che apprezzo particolarmente dei prestiti P2P:
- Rendimenti costanti: mentre i miei altri investimenti, come l’ETF MSCI World e l’ETF MSCI Emerging Markets, sono soggetti a maggiori oscillazioni, i miei investimenti P2P generano rendimenti costanti dal 2022 e, nel complesso, registrano una performance migliore.
- Processi trasparenti e regolamentati: molte piattaforme sono regolamentate e pubblicano bilanci annuali certificati e tassi di insolvenza. Esamino regolarmente tali documenti per poter valutare meglio la qualità.
- Possibilità di garanzie reali: soprattutto nel caso dei prestiti agricoli o immobiliari, garanzie come terreni, macchinari o edifici assicurano una maggiore stabilità.
7 piattaforme di prestiti P2P regolamentate dall’UE in dettaglio
A causa del numero crescente di investitori che investono in piattaforme di prestiti P2P, aumenta anche l’attenzione sui temi della regolamentazione e della sicurezza. Solo in Europa, le normative a cui sono soggette le piattaforme di prestiti P2P sono state notevolmente inasprite negli ultimi anni.
Tra le caratteristiche di sicurezza più importanti figurano:
- Vigilanza della banca centrale locale / autorità di vigilanza finanziaria
- Separazione dei fondi degli investitori
- Processi regolamentati
- Garanzie a copertura dei prestiti
- Bilanci certificati
- Processi AML
- Trasparenza su insolvenze, statistiche ecc.
Ciò ha lo scopo di garantire che i fondi degli investitori siano custoditi separatamente e utilizzati in modo corretto.
Inoltre, esistono piattaforme come LANDE che puntano su garanzie reali. Tra queste figurano:
- Terreni agricoli
- Macchinari
- Valori aziendali
In caso di insolvenza sui prestiti, queste garanzie vengono vendute e gli investitori vengono risarciti con il ricavato di tali vendite.
Esaminiamo ora nel dettaglio le principali piattaforme di prestiti P2P regolamentate dall’UE.
Piattaforma 1: Debitum Investments
Su Debitum Investments gli investitori investono in prestiti aziendali nei seguenti settori:
- Agricoltura
- Sviluppo di videogiochi
- Silvicoltura
Su Debitum Investments gli investitori possono ottenere un rendimento fino al 15% all’anno. Personalmente, tra gennaio e marzo 2026 ho già guadagnato 415 € sulla piattaforma.
Debitum Investments in cifre:
- Investitori registrati: 32.677
- Importo investito: 198,03 milioni di €
- Capitale rimborsato: 133,40 milioni di €
- Prestiti aziendali finanziati: 11.673
- Tasso di rendimento interno esteso (XIRR): 14,83%
Piattaforma 2: ViaInvest
ViaInvest è una piattaforma di prestiti P2P che consente agli investitori di investire in titoli garantiti. Questi investimenti si basano su prestiti concessi da istituti di credito non bancari appartenenti al gruppo VIA SMS, nonché dalle loro controllate e società partner.
ViaInvest è presente sul mercato dal 2017, mentre la società madre, il Gruppo Via SMS, esiste già dal 2009. Il denaro che non viene investito tramite ViaInvest è protetto fino a un importo di 20.000 €.
Finora ho avuto esperienze positive con ViaInvest e tra gennaio e marzo 2026 ho guadagnato interessi per un importo di 102 €.
ViaInvest in cifre:
- Investitori registrati: 47.456
- Investimenti effettuati: 781.987.844 €
- Interessi versati agli investitori: 24.216.689 €
- Portafoglio di investimenti attuale: 61.264.966 €
- Tasso di interesse fino al: 13,3 %
Piattaforma 3: Mintos
Mintos è una delle principali piattaforme di prestiti P2P in Europa. L’azienda, nata nel 2015 come marketplace per gli investimenti in prestiti, gestisce oggi oltre 800 milioni di euro di patrimonio per conto di oltre 600.000 utenti registrati.
Dal suo lancio nel 2015, i prestiti su Mintos hanno fruttato agli investitori un rendimento netto medio dell’8,8%. Il mio investimento di circa 8.000 € su Mintos mi ha già fruttato, nell’anno in corso 2026, 157,06 € di interessi.
Oltre ai prestiti, su Mintos gli investitori possono investire anche in obbligazioni, ETF, immobili, criptovalute e, prossimamente, anche in azioni. Finora ho avuto esperienze positive con Mintos e continuerò a investire tramite questa piattaforma.
Mintos in cifre:
- Investitori registrati: oltre 600.000
- Patrimonio gestito: oltre 800 milioni di €
- Dipendenti: oltre 180
- Tasso d’interesse: fino al 9-12% p.a.
Piattaforma 4: LANDE
Su LANDE gli investitori investono in prestiti agricoli che, con un rendimento dal 10 al 13%, offrono un rendimento interessante come altre piattaforme, ma garantiscono una sicurezza ancora maggiore grazie a garanzie reali quali terreni e macchinari.
Nei primi tre mesi di quest’anno ho guadagnato su LANDE interessi per un totale di 140 €.
LANDE in cifre:
- Investitori registrati: 10.538
- Volume dei prestiti: 58 milioni di €
- Presenza sul mercato: oltre 5 anni
- Agricoltori sostenuti: oltre 1.500
Piattaforma 5: TWINO
Con oltre 10 anni di esperienza, TWINO è una delle piattaforme P2P più longeve dell’Europa continentale. Su questa piattaforma gli investitori puntano principalmente sui prestiti e, da poco, anche sul nuovo prodotto FLEXI, pensato per offrire agli investitori una maggiore flessibilità.
TWINO in cifre:
- Investitori registrati: oltre 22.000
- Prestiti finanziati: 1,2 miliardi di euro
- Interessi pagati: oltre 30 milioni di euro
- Tasso d’interesse: fino al 12% annuo
Piattaforma 6: Nectaro
Gli investitori che desiderano investire nei prestiti P2P di Nectaro devono sapere che l’azienda è ancora una delle piattaforme più giovani e può quindi vantare solo una breve storia.
La piattaforma è attiva sul mercato dal 2023, appartiene al Dyninno Group ed è soggetta alla vigilanza della Banca centrale lettone ai sensi delle normative MiFID II.
Nectaro è particolarmente indicato per quegli investitori disposti ad accettare un rischio maggiore in cambio di un tasso d’interesse interessante, pari a circa il 13 %.
Nectaro offre agli investitori le seguenti funzionalità:
- Auto-Invest
- Analisi intelligente del portafoglio
- Garanzia di riacquisto
- Acquisire esperienza in modo divertente
Nectaro in cifre:
- Dimensione media del portafoglio: 8.076 €
- Rendimenti totali degli investitori: 2.511.644 €
- Tasso di interesse medio: 12,88 %
- Tasso di insolvenza: 0 %
Piattaforma 7: Indemo
Il modello seguito da Indemo è decisamente più specifico rispetto alle altre piattaforme P2P.
La piattaforma esiste dal 2022 ed è già regolamentata da autorità quali la BaFin, la Banca di Lettonia, la Banca di Francia e la Banca di Spagna.
Su Indemo gli investitori puntano su crediti immobiliari in sofferenza, prevalentemente in Spagna: ciò significa che un prestito non è stato rimborsato. Le banche che hanno concesso questi crediti in sofferenza intendono liberarsene e li vendono quindi a Indemo al 60% del valore originario.
Il rendimento target su Indemo è quindi il più alto tra tutte le piattaforme. Il rendimento medio ponderato annuo è pari al 21,6%. Gli interessi non vengono pagati mensilmente, come su altre piattaforme, ma solo dopo che l’immobile è stato venduto e il progetto è stato quindi completato.
Indemo in cifre:
Investire nei prestiti P2P: rispondi prima a queste 6 domande
Prima di iniziare a investire nei prestiti P2P, ci sono 6 domande importanti a cui dovresti rispondere in anticipo:
Domanda 1: qual è il mio orizzonte temporale?
I prestiti P2P sono una classe di investimento il cui valore può fluttuare e non garantisce la possibilità di ottenere rendimenti in breve tempo. Per questo motivo è importante scegliere un orizzonte di investimento il più possibile a lungo termine. Un orizzonte di investimento ragionevole è spesso compreso tra i tre e i cinque anni.
Domanda 2: com’è il resto del mio portafoglio?
Investire in prestiti P2P ha senso solo se si tiene conto anche del resto del portafoglio. Se possiedi un immobile o sei fortemente investito in azioni, i prestiti P2P possono aiutarti a diversificare il tuo portafoglio e quindi a distribuire il rischio.
Domanda 3: Ho già costituito un fondo di emergenza?
Soprattutto i giovani investitori sono spesso motivati a iniziare a costruire il proprio patrimonio il più rapidamente possibile. Tuttavia, spesso dimenticano un elemento fondamentale: il fondo di emergenza.
Prima di iniziare con i prestiti P2P, è consigliabile disporre di una riserva pari a diversi stipendi mensili, in modo da non dover fare affidamento sul proprio investimento in caso di emergenza.
Domanda 4: qual è la mia propensione al rischio?
I prestiti P2P sono apprezzati soprattutto per le loro maggiori opportunità di rendimento. Ma con l’aumentare del rendimento aumenta sempre anche il rischio. Prima di iniziare a investire in prestiti P2P, dovresti sempre valutare onestamente la tua propensione al rischio.
Sei disposto a sopportare perdite temporanee? Come reagisci in caso di insolvenza? E riusciresti a dormire sonni tranquilli se le piattaforme dovessero vacillare?
Domanda 5: per quanto tempo vuoi impegnarti?
La durata dell’investimento per molti prestiti P2P è di 30 giorni, quindi estremamente breve. Ma ci sono anche prestiti che durano diversi anni. Dipende quindi dalla tua strategia di investimento personale per quanto tempo vuoi investire.
In genere, più a lungo ti impegni, più alti saranno i potenziali interessi che potrai guadagnare.
Domanda 6: Mi piace investire nei prestiti P2P?
Personalmente mi diverto molto a investire nei prestiti P2P, perché le piattaforme offrono a me, in quanto investitore, numerose possibilità di personalizzazione. Naturalmente puoi anche assumere un ruolo più passivo, ma l’importante è che questo tipo di investimento ti piaccia.
Come iniziare con i prestiti P2P?
Se sai quali sono gli aspetti fondamentali, iniziare è più facile di quanto molti pensino. Ecco i passaggi che ho seguito io stesso per iniziare a investire in prestiti tra privati:
1. Scegliere la piattaforma giusta
Prima di investire denaro, devi trovare un operatore P2P che si adatti ai tuoi obiettivi.
Chiediti:
- Preferisci investire in modo passivo, senza troppa fatica? Allora, ad esempio, Bondora Go & Grow potrebbe essere una buona scelta.
- Vuoi selezionare i prestiti in modo mirato, filtrare i LANDEr o gestire attivamente i rischi? Allora dai un’occhiata, ad esempio, a Debitum Investments.
In ogni caso, presta attenzione all’affidabilità, alla trasparenza e alla regolamentazione. Leggi anche le recensioni di altri investitori per farti un’idea!
2. Aprire e verificare il conto
Nella maggior parte dei casi, la registrazione avviene interamente online. Di solito ti servono:
- Un indirizzo e-mail
- Un documento d’identità o un passaporto validi
- Un conto bancario per depositi e prelievi
Il tutto richiede spesso solo pochi minuti.
3. Depositare denaro
Dopo la verifica puoi ricaricare il tuo conto. Spesso è possibile tramite bonifico SEPA o carta di credito. Ti consiglio di iniziare con un importo con cui ti senti a tuo agio, ad esempio da 100 € a 500 €, per fare le prime esperienze.
4. Investire, monitorare, ottimizzare
Decidi tu come investire il tuo denaro. A seconda della piattaforma, ciò avviene automaticamente oppure selezionando criteri quali la durata o il paese di origine.
Non appena inizi a investire, puoi:
- Monitorare rimborsi e interessi
- Modificare le impostazioni
- Reinvestire i profitti
Per iniziare, consiglio vivamente una soluzione automatizzata, in cui non devi prendere decisioni continuamente. Nel tuo account utente troverai spesso una dashboard con tutte le informazioni importanti. In questo modo avrai sempre una visione d’insieme!
5. Dichiarare i profitti (non dimenticarlo!)
Gli interessi derivanti dai prestiti P2P sono considerati redditi da capitale e devono essere dichiarati (a seconda del tuo luogo di residenza). Molti account offrono un resoconto fiscale automatico o una funzione di esportazione dei tuoi guadagni.
All’inizio è ancora gestibile, ma se investi regolarmente, dovresti tenere d’occhio la questione fiscale fin dall’inizio.
Conclusione: investire in prestiti P2P può essere un’ottima integrazione del portafoglio
Da diversi anni le piattaforme di prestiti P2P rappresentano una classe di investimento sempre più popolare tra gli investitori. Spesso offrono rendimenti interessanti e di solito non risentono delle fluttuazioni del mercato azionario.
Prima di investire in prestiti P2P, gli investitori dovrebbero sempre chiarire le proprie aspettative in termini di orizzonte di investimento e propensione al rischio, poiché possono verificarsi casi di insolvenza e problemi con le piattaforme.
Una volta presa la decisione di investire nei prestiti P2P, gli investitori possono scegliere tra tutte le piattaforme regolamentate dall’UE, alcune delle quali hanno saputo affermarsi nel corso degli anni grazie a una lunga storia e a una performance solida.
Se sei pronto a diversificare il tuo portafoglio con i prestiti P2P, dai un’occhiata alla mia classifica aggiornata dei prestiti P2P o alla mia recensione su Bondora per saperne di più su questa interessante classe di investimento.
FAQ: perché gli investitori dovrebbero investire nei prestiti P2P nel 2026?
